Ljestvica najboljih kreditnih kartica s počekom za 2022

Većina modernih kreditnih proizvoda koji danas koriste bankovne kartice u Ruskoj Federaciji predviđaju posebno razdoblje odgode (poznato i kao razdoblje odgode, od engleskog "grace" - "odgoda"). Ovo je naziv vremenskog razdoblja tijekom kojeg se potrošaču ne obračunava kamata niti se naplaćuje provizija za korištenje dobivenog novca. Ovim uvjetom se osigurava da klijent koristi primljenu karticu uz minimalne rizike. Danas taj interval može biti od 50 do 200 dana.

Opće informacije o počeku

Gotovo svaka banka prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu novom korisniku nudi posebne uvjete pod kojima može vratiti primljena sredstva, uz plaćanje kamate na njihovo korištenje. To vam omogućuje isplativiju kupnju, ali i dalje morate bez greške otplatiti tijelo samog kredita. Razmatrane financijske olakšice u pravilu se odnose samo na bezgotovinske transakcije, zbog čega je s većine kartica krajnje neisplativo podizati gotovinu jer se za takvo manipuliranje naplaćuje pozamašna provizija. Grace period je savršen samo za korisnika koji je u mogućnosti na vrijeme i stabilno otplaćivati ​​kredite primljene od banke, a pritom izbjeći obračun zakasnina.

Razdoblja počeka i obračuna - razlike

Tradicionalno, jednom mjesečno banka vjerovnik kreditiranoj osobi šalje izvod s podacima o trenutnom dugu. Reper plaćanja ovdje se izračunava prema principu "za mjesec koji slijedi nakon izvještajnog mjeseca". Dakle, klijent mora podmiriti tekući dug, koji je nastao mjesec dana prije sadašnjeg (trenutka primitka izvoda) - to se zove obračunsko razdoblje.Razdoblje počeka je razdoblje u kojem korisnik mora podmiriti tekući dug, a da banka na taj iznos ne zaračunava kazne i kamate (uglavnom je vrlo individualno za svaku financijsko-kreditnu instituciju). Kao rezultat toga, korištenje "milosti" uključuje povrat posuđenih sredstava strogo na datum naveden u potpisanim dokumentima s kreditnom institucijom.

VAŽNO! Neki zajmodavci mogu čak prikupljati kamate tijekom razdoblja odgode, ali one su značajno male u usporedbi sa standardnom stopom. Trenutno, kako bi proširili opseg dotičnih usluga, sve više banaka vjerovnika u potpunosti napušta ovu praksu (tj. vrijeme odgode je apsolutno besplatno).

Mogućnosti izračuna razdoblja počeka

Danas postoje tri klasične opcije za koje financijska institucija postavlja beskamatno razdoblje povrata izdanih sredstava.

• “Trenutak prve financijske transakcije”.

Ova metoda se smatra najjednostavnijom i najudobnijom za klijenta. Zajmodavac mu postavlja određeni broj kalendarskih dana nakon prvog otpisa sredstava, kada možete nastaviti trošiti bez kamata. Kako bi se izbjegle preplate, akumulirani dug mora se uvijek isplatiti prije isteka ugovorenog roka. Na primjer, "grace" je 55 dana, prvi otpis je bio 1. lipnja, što znači da se cijeli akumulirani iznos mora isplatiti do 26. srpnja.

• "Ovisnost o generiranom izvješćivanju".

Smisao ovog obračuna je da je grejs, zapravo, podijeljen na dva perioda, u pravilu, to su 30 i 20 dana. Tijekom prvih 30 dana možete trošiti posuđena sredstva, a nakon isteka 30 dana korisnik će imati 20 dana da podmiri sav dug akumuliran u prvom razdoblju bez kamata.Ako potrošač prekrši uvjete, tada mu se naplaćuju kazne. Pritom treba napomenuti da datum dospijeća izvješća dolazi odmah nakon završetka prethodnog i ne ovisi o trenutku otplate duga.

• "Obračun s obzirom na jednokratne transakcije".

Kod ove metode klijent mora vratiti potrošeni novac istim redoslijedom kojim je i korišten. Odnosno, potrebno je stalno vraćati točno onoliko (i nakon zadanog vremena utvrđenog ugovorom) koliko je novca potrošeno posljednji put. Ova metoda je zamorna i zahtijeva dobro pamćenje potrošača, a rizik od propuštanja plaćanja i kašnjenja je iznimno visok.

Transakcije koje nisu obuhvaćene razdobljem odgode

Svaka financijska institucija utvrđuje vlastiti program počeka. Klasično se odnosi na bezgotovinsko plaćanje i kupnju kreditnim karticama.

U velikoj većini slučajeva poček se ne odnosi na podizanje gotovine i prijenos novca (čak ni na kartice vlasnika iste banke). Ako podignete gotovinu, banka koja posuđuje ne samo da će odmah uzeti proviziju, već će odmah početi prikupljati kamate po povećanoj stopi, a pod određenim uvjetima, razdoblje počeka može čak završiti trenutno. Uvijek je vrijedno zapamtiti da se prvo odvija otplata dugova proizašlih iz bezgotovinskih kupnji / plaćanja, a tek onda se uzimaju u obzir podizanja gotovine i druge netipične transakcije (na primjer, prijenosi).Ako je napravljena netipična transakcija, onda je bolje odmah otplatiti cijeli iznos tekućih obveza i ne misliti da će nakon plaćanja kamata za, na primjer, podizanje gotovine, ići plaćati kamate na ovu konkretnu operaciju - ne, oni će se pripisati kao kamata na tipičnu radnju koja je ranije izvršena (na primjer, bezgotovinska kupnja).

VAŽNO! Iskusni profesionalci vjeruju da kreditna kartica, čak ni s počekom, nije lijek za situacije u kojima je potrebna velika količina gotovine. Buduća preplata za takvu netipičnu operaciju bit će jednostavno neusporediva. U takvim slučajevima puno je lakše odmah uzeti gotovinski kredit u banci.

Međutim, relativno nedavno, neke su banke počele davati milost u vezi s podizanjem gotovine. Ipak, uvjeti koje nude u vezi s takvim operacijama ostavljaju mnogo toga za poželjeti:

• Izuzetno mali vremenski period takvog olakšanja;
• Mala količina je osigurana;
• Razni bonusi i povrati novca za tipične transakcije nisu dostupni kao klasa u glavnom programu zajma.

Minimalna uplata

Bez obzira koji način određivanja počeka bio odabran, uvijek će doći trenutak kada će biti potrebno izvršiti minimalnu uplatu kako ne biste pali pod kazne. U Rusiji se kreće od 5% do 8% iznosa korištenih sredstava. Ako banka ne primi minimalnu uplatu u vrijeme određeno ugovorom, potonja će odlučiti da klijent ne ispunjava uvjete počeka i naplatit će ne samo kamate na dug, već i kaznu, a može i potpuno poništiti njegov učinak.Međutim, otkazivanje je ekstremna kaznena opcija i obično kreditna institucija pribjegava privremenom zamrzavanju i naknadnom obnavljanju razdoblja financijske olakšice nakon potpune likvidacije klijentovih trenutnih financijskih obveza.

VAŽNO! Ideja otvaranja više kreditnih kartica odjednom od više financijskih i kreditnih institucija s počekom, kako bi se sredstva “prebacila” s jedne kartice na drugu, kada dođe vrijeme za beskonačan i beskamatni kredit razdoblje, neće raditi. Kao prvo, za sve kartice će uvijek postojati iznos naplaćen za servis, kao drugo, nitko nikada nikome neće ukinuti minimalne uplate, i kao treće, za svaku karticu ćete kad-tad morati vratiti cijeli iznos duga.

Prednosti i nedostaci kreditnih kartica s počekom

Njihove nedvojbene prednosti uključuju:

• Posebno povoljni uvjeti za bezgotovinsko plaćanje;
• Bankarski sektor takvim programima pripisuje dobre bonuse i promocije;
• Neko vrijeme novac se može koristiti potpuno besplatno - najvažnije je vratiti ga na vrijeme;
• Konstantno i savjesno korištenje kartice povećava šanse za odobrenje većeg kredita, i to ne nužno u instituciji koja je izdala karticu;
• Mogućnost korištenja sredstava u bilo koje doba dana i unutar raspoloživog limita;
• Nakon zatvaranja glavnice dužničkih obveza na kartici, posuđena sredstva mogu ponovno postati dostupna.

Među nedostacima se može primijetiti sljedeće:

• Kašnjenje otplate posuđenih sredstava povlači za sobom vrlo visoke kamate i kazne koje nisu ni blizu standardnih stopa;
• Ovakvo kreditiranje bez naknadne štete dostupno je samo onim osobama koje svakako imaju mogućnost na vrijeme podmiriti svoje financijske obveze tijekom počeka;
• Prevelika provizija pri podizanju gotovine.

Korisni savjeti za korištenje kartica razdoblja odgode

• Odabir željenog limita na temelju realnosti prihoda.

Stručnjaci preporučuju korištenje sljedećeg primjera izračuna: ako je plaća 50 000 rubalja mjesečno, tada je bolje odabrati razdoblje počeka za razdoblje od najviše 150 dana, s ukupnim limitom kredita od 150 000 rubalja. Dakle, sasvim je moguće živjeti cijeli blok bez problema. Međutim, preporučljivo je ne trošiti više novca nego što možete pokriti odjednom. Takva kreditna kartica trebala bi ostati alat kompetentnog upravljanja financijama i „gotovinski jastuk“ za hitne slučajeve, a ne „čarobni štapić“ pomoću kojeg možete kupiti stvari za koje kasnije nećete imati dovoljno vlastitog novca.

• Obveza pažljivog čitanja teksta ugovora.

Uvijek su navedeni svi bitni uvjeti, među kojima je i kamatna stopa. Sada se banke gotovo i ne trude izvući trik s “finim slovima”, ali preporučljivo je prije potpisivanja ugovora ponijeti njegov nacrt (nacrt, uzorak) kako biste ga pažljivije pročitali. To posebno vrijedi za kreditne kartice koje se dostavljaju na kućnu adresu. Uz njih najčešće uopće nije priložen ugovor, a klijent samo potpisuje zahtjev, pri čemu pristaje na standardne uvjete kreditiranja koje banka jednostavno postavlja na svoje web stranice. Sukladno tome, prije nego što primite karticu i potpišete takav zahtjev, morate se u potpunosti upoznati s uvjetima kredita.

• Ne koristite kreditnu karticu za podizanje gotovine.

Provizija za ovu netipičnu operaciju za razdoblje odgode obično je vrlo visoka.Iz ovoga je jasno da je podizanje gotovine najbolje dopustiti u stvarno hitnim situacijama.

• Korištenje kartice kao kolaterala.

Izvrsno rješenje bilo bi prijenos kreditne kartice s počekom prilikom rezervacije u hotelu ili prilikom iznajmljivanja automobila. Novac s kartice za takvu uslugu u inozemstvu (do kraja pružanja) neće biti terećen, a do tada već možete plaćati iz vlastitih sredstava zaduženja.

• Refinanciranje treće strane nije lijek za sve.

Ako korisnik ne uspije platiti kašnjenje na vrijeme, onda ne biste trebali trčati u drugu banku i izdati drugu kreditnu karticu za plaćanje prethodne. Lakše je kontaktirati izvornu financijsku instituciju i tamo proći kroz proces refinanciranja. U većini slučajeva dijalog o takvim temama ispadne konstruktivan, jer je institucija u svakom slučaju zainteresirana za povrat svojih sredstava, makar i s kašnjenjem.

Poteškoće izbora

Prije svega, potrebno je navesti svrhu dobivanja kartice ove vrste. Najčešće se koristi:

1. Kao hitni novčanik za hitne velike troškove - ova je opcija stvarno zgodna, međutim, uvijek je vrijedno zapamtiti da se ti veliki troškovi moraju nadoknaditi vjerovniku na vrijeme;
2. Kao novčanik za bezgotovinsko plaćanje, ovdje možete izvući najviše koristi od grace kartica, budući da većina modernih banaka nudi vrlo atraktivne povrate gotovine i bonuse za takve kupnje (broj trgovačkih partnera za takve programe može biti u stotinama).

Nadalje, putem ovakvih programa već je moguće plaćati režije i vršiti transfere uz određeni popust, ali ne treba očekivati ​​punu korist od takvog poslovanja (u usporedbi sa standardnim debitnim karticama).

Mora se imati na umu da se mjesečna obvezna uplata može izračunati strogo pojedinačno. Sukladno tome, propuštanje roka značit će obustavu naknada.

Ljestvica najboljih kreditnih kartica s počekom za 2022

120 do 200 dana počeka

3. mjesto: Gazprombank - Prikladno

Gazprombank nudi kreditnu karticu s dugim počekom i jednostavnim uvjetima za besplatnu uslugu. Prikladna kartica izdaje se u jednom posjetu banci s putovnicom, ali ne nudi nikakve posebne bonuse.

Grace period	do 180 dana, za bezgotovinsko plaćanje
Ograničite veličinu	do 600.000 rubalja
Kamatna stopa	od 11,9% godišnje
Bonusi za kupnju	Ne
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	besplatno s iznosom potrošnje od 5.000 rubalja, inače - 199 rubalja mjesečno
Način registracije	Online s dostavom na ruke ili u poslovnicu banke
Uvjeti registracije	3-5 dana

• Besplatne SMS obavijesti;
• Podizanje gotovine na bilo kojem bankomatu bez provizije;
• Jednostavni uvjeti besplatne usluge.

• Nema bonusa za kupnju;
• Visoke kazne za nepoštivanje.

2. mjesto: Citibank - "Prosto"

Ova financijska institucija u vlasništvu je Citigroupa, jedne od najvećih financijskih institucija na svijetu. Stanovništvu nudi depozite, zajmove i bankovne kartice, obavlja poslove s valutom i vrijednosnim papirima. „Samo kreditna kartica“ nudi dugi poček, što se odnosi i na podizanje gotovine. Osim toga, njegova je usluga potpuno besplatna.

Grace period	do 120 dana
Ograničite veličinu	do 3.000.000 rubalja
Kamatna stopa	od 7% godišnje
Bonusi za kupnju	popusti do 20% kod partnera banke
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	je besplatan
Način registracije	Online s dostavom na ruke ili u poslovnicu banke
Uvjeti registracije	3-5 dana

• Besplatna kartična usluga;
• Podizanje gotovine na bilo kojem bankomatu bez provizije;
• Mnogo bonus programa za preporuke.

• Samo za stanovnike određenih gradova.

1. mjesto: Avangard Bank - Classic

Sve standardne Avangard kreditne kartice bilo kojeg sustava i statusa imaju beskamatno razdoblje za nove korisnike od 200 dana. Ostali uvjeti (limit, stope, druge opcije) određuju se u dogovoru s klijentom.

Grace period	do 200 dana, za bezgotovinsko plaćanje, samo za nove kupce
Ograničite veličinu	do 150.000 rubalja
Kamatna stopa	od 15% godišnje
Bonusi za kupnju	popusti do 30% kod partnera banke
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	besplatno s prosječnim mjesečnim prometom od 7.000 rubalja ili više, inače - 600 rubalja godišnje
Način registracije	u poslovnici banke uz online prijavu
Uvjeti registracije	3 – 5 dana

• Uvjeti se odabiru pojedinačno;
• Nekoliko mogućnosti dizajna za odabir;
• Jednostavni uvjeti besplatne usluge.

• Veliki poček - samo za nove kupce.

Do 120 dana počeka

3. mjesto: "ATB" - "Univerzalno"

Ovo je ključni PKU Dalekog istoka. Aktivno surađuje s kineskim i japanskim tvrtkama. Njegov "Univerzalni" program jedan je od rijetkih koji ima beskamatno razdoblje za podizanje gotovine. Također nudi veliki povrat novca u raznim kategorijama.

Grace period	do 120 dana, za bezgotovinsko plaćanje i podizanje gotovine
Ograničite veličinu	do 500.000 rubalja
Kamatna stopa	od 10% godišnje
Bonusi za kupnju	povrat novca do 10% u kategoriji "Popravak u kući", "Obitelj", "Autocard" ili "Zabava", ili 2% za sve kupnje ("All inclusive") po izboru nositelja
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	je besplatan
Način registracije	u poslovnici banke uz online prijavu
Uvjeti registracije	2-3 dana

• Podizanje gotovine bez provizije;
• Veliki povrat novca s velikim limitima;
• Besplatna usluga.

• Veliki izbor oklada.

2. mjesto: "Otvaranje" - "Kredit"

Ovaj program nudi razne usluge privatnim i korporativnim klijentima, izravno i putem internetskih projekata usmjerenih na rad (kao što su Rocketbank i Tochka). „Kreditna kartica“ iz „Otvorenja“ nudi beskamatno razdoblje od 120 dana. Ograničenje do 100.000 rubalja može se dobiti bez potvrde o prihodu.

Grace period	do 120 dana, za bezgotovinsko plaćanje
Ograničite veličinu	do 1.000.000 rubalja
Kamatna stopa	od 13,9% godišnje
Bonusi za kupnju	Ne
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	besplatno s iznosom potrošnje od 5.000 rubalja mjesečno, inače - 100 rubalja mjesečno
Način registracije	Online s dostavom na ruke ili u poslovnicu banke
Uvjeti registracije	1 – 3 dana

• Dostava u većim gradovima Rusije;
• Može se izdati bez dokaza o prihodima;
• Besplatna usluga uz aktivno korištenje.

• Nema bonusa za kupnju.

1. mjesto: "Rosbank" - "120 prema nula"

Svrha ovog programa je pružiti klijentu prikladan i razumljiv način primanja bilo koje bankarske usluge. Kreditna kartica ove banke nudi dugi poček i veliki kreditni limit. Ona nema drugih prednosti.

Grace period	do 120 dana, za bezgotovinsko plaćanje
Ograničite veličinu	do 1.000.000 rubalja
Kamatna stopa	od 21,4% godišnje
Bonusi za kupnju	Ne
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	besplatno s iznosom potrošnje od 15 000 rubalja mjesečno, inače - 99 rubalja mjesečno
Način registracije	u poslovnici banke uz online prijavu
Uvjeti registracije	3-5 dana

• Dostupan veliki kreditni limit;
• Jeftina usluga mjesečno;
• Mali limit se može dobiti iz putovnice.

• Nema bonusa za kupnju.

Do 111 dana počeka

3. mjesto: MTS Bank — MTS Cashback

Banka svojim klijentima nudi sve vrste bankarskih usluga, uključujući i kreditne kartice. Ova kreditna kartica je izvanredna ne samo zbog dugog razdoblja počeka, već i zbog bonus programa koji će biti od koristi pretplatnicima MTS-a.

Grace period	do 111 dana, za bezgotovinsko plaćanje
Ograničite veličinu	do 1.000.000 rubalja
Kamatna stopa	od 11,9% godišnje
Bonusi za kupnju	MTS Cashback bodovi - 5% u kategorijama "Kafići, restorani, dostava hrane", "Odjeća" i "Roba za djecu", 1% za ostale kupnje, do 25% od partnera, mogu se potrošiti na komunikacijske usluge ili robu u MTS trgovine
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	besplatno kada trošite od 8.000 rubalja mjesečno, inače - 99 rubalja mjesečno
Način registracije	u poslovnici banke ili MTS trgovini uz online aplikaciju
Uvjeti registracije	3-5 dana

• Brza registracija bez potvrde o prihodima;
• Bonus program za pretplatnike MTS-a;
• Jednostavni uvjeti besplatne usluge.

• Nije prikladno za korisnike drugih telekom operatera.

2. mjesto: Raiffeisenbank — 110 dana

FKU i danas ima jednu od najviših ocjena pouzdanosti u Ruskoj Federaciji.110 dana izdaje se brzo i ima dugo razdoblje odgode. Uz čestu potrošnju, njegovo održavanje bit će besplatno.

Grace period	do 110 dana, za bezgotovinsko plaćanje
Ograničite veličinu	do 600.000 rubalja
Kamatna stopa	od 19% godišnje
Bonusi za kupnju	popusti do 30% kod partnera banke
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	je besplatan
Način registracije	u poslovnici banke uz online prijavu
Uvjeti registracije	odmah

• Otpuštanje istog dana;
• Možete dobiti besplatnu dodatnu kreditnu karticu;
• Potpuno besplatna usluga.

• Visoke kamate.

1. mjesto: VTB — Karta mogućnosti

Ovaj se program smatra najstabilnijim. Osim dugog razdoblja odgode, kartica nudi mali povrat novca u bodovima za sve kupnje. Također možete podići gotovinu s njega bez provizije na VTB bankomatima.

Grace period	do 110 dana, za bezgotovinsko plaćanje
Ograničite veličinu	do 1.000.000 rubalja
Kamatna stopa	od 14,9% godišnje
Bonusi za kupnju	do 20%
Trošak izdavanja	je besplatan
Trošak održavanja	besplatno ako odbijete bonus program, inače 590 rubalja godišnje
Način registracije	u poslovnici banke uz online prijavu
Uvjeti registracije	2 – 3 dana

• Besplatno podizanje gotovine na VTB bankomatima;
• Do pet dodatnih karata u paketu;
• Niže stope za čestu potrošnju.

• Samo pri izdavanju kartice u uredu, povrat novca je povezan;
• Potrebna potvrda o prihodima.

Zaključak

Danas su kreditne kartice s počekom postale vrlo raširene i nalaze se u gotovo svakoj ruskoj banci. To je zbog mogućnosti izbjegavanja preplate neko vrijeme prilikom korištenja posuđenih sredstava.Tijekom takozvanog razdoblja počeka vlasnik kreditne kartice koristi novac banke potpuno besplatno i ne plaća kamate ako dug uspješno otplati na vrijeme.