Ljestvica najboljih kreditnih kartica za 2022

Život moderne osobe teško je zamisliti bez kredita. Tek rijetki uspiju isplanirati proračun tako da bude dovoljan za sve potrebe, pa tako i one neplanirane. Nije uvijek zgodno izdati kredit ili na rate za veliku kupnju, a kako bi čovjeku olakšali odluku banke su organizirale izdavanje kreditnih kartica koje imaju niz prednosti u odnosu na standardni kreditni proizvodi.

U ovom ćemo članku saznati koje su vrste kreditnih kartica, na što obratiti pozornost kako ne biste pogriješili pri odabiru, a također ćemo rangirati bankarske kreditne proizvode s najpovoljnijim uvjetima.

Kako odabrati kreditnu karticu

Prema studijama, svaka druga zaposlena osoba ima bankovnu kreditnu karticu. Zbog činjenice da su stekli takvu popularnost, pokušat ćemo razumjeti raznolikost njihovih vrsta kako ne bismo trošili dodatni novac. Prema obećanjima banaka, svi njihovi proizvodi imaju najbolje uvjete, što se često ne poklapa sa stvarnošću. Prije nego što izdate plastiku, morate pažljivo proučiti njezine razlike od standardnog potrošačkog kredita. Razlike su sljedeće:

• Često, da biste podnijeli zahtjev za kreditnu karticu, nije potrebno prikupiti paket dokumenata, da biste ga dobili, dovoljno je kontaktirati poslovnicu banke sa zahtjevom. Zaposlenik će sam dobiti i provjeriti sve potrebne podatke.
• Za razliku od kredita, kartica je revolving usluga, zahvaljujući kojoj nakon otplate duga ponovno možete kupiti potrebnu robu na rate.
• Kod korištenja kreditne kartice banka osim godišnje kamate zaračunava i trošak servisiranja iste, što je dodatni trošak.
• Kartica najčešće ima poček tijekom kojeg se ne naplaćuju kamate za korištenje sredstava.
• Funkcionalnost nekih vrsta plastike omogućuje podizanje gotovine s bankomata, a provizija se naplaćuje u postotku od iznosa podizanja.
• Na kartici je postavljen kreditni limit koji se ne može prekoračiti.
• Oni koji koriste kreditne kartice ne trebaju se pridržavati rasporeda plaćanja.U većini slučajeva, dug se otplaćuje u bilo koje vrijeme pogodno za klijenta, dok mjesečna rata mora biti veća od minimalnog limita.

Budući da je banka zainteresirana da klijent što prije vrati dug, postavlja visok godišnji postotak (20-30% ili više). Najbolja opcija bila bi otplata duga tijekom razdoblja počeka. U slučaju kašnjenja sljedeće uplate, banka naplaćuje velike kazne, stoga se preporučuje praćenje duga na kartici.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu obvezno je potpisati ugovor/ugovor o kreditu koji treba pažljivo pročitati. Posebnu pozornost treba obratiti na točke koje su napisane malim slovima. U pravilu sadrže najnepovoljnije uvjete za klijenta. Prema preporukama stručnjaka, potrebno je procijeniti trajanje počeka (što je duže, to bolje, prosječne vrijednosti su 60-120 dana), cijenu usluge po godini (ne treba se zavaravati ponudama koje privlače klijente obećanjima besplatne usluge u prvoj godini - banka u pravilu neće ostati na gubitku, a ostali uvjeti ugovora mogu biti nepovoljni za fizičku osobu).

Također morate procijeniti svoj kreditni limit. Njegova vrijednost ovisi o vašim potrebama, za veću vrijednost mogu biti potrebne dodatne provjere boniteta korisnika. Prema savjetima bankara, ne preporuča se precijeniti ovaj parametar ako to nije potrebno, jer veliki iznos naginje da se potroši, a nitko ne treba dodatna zaduženja.

Kamatna stopa je također predmet procjene. Što je niža, to bolje za potencijalnog klijenta.Čak i ako planirate otplatiti sav dug tijekom razdoblja odgode, vrijedi procijeniti ovaj parametar kako biste izbjegli nepredviđene neugodne situacije.

Dostupnost povrata novca. Cashback kartice omogućuju vam povrat male količine novca kada kupite robu u određenim trgovinama. Prije nego što sastavite ugovor, preporučuje se da se upoznate s popisom trgovina koje podržavaju ovu uslugu. Povrat novca ne biste trebali smatrati bitnim kriterijem odabira, budući da je sustav postavljen na takav način da trgovine koje ga pružaju ne snose gubitke, pa se stoga roba može prodavati po prenapuhanim cijenama kako bi se pokrila marža.

Status kartice utječe na broj dodatnih usluga koje klijent dobiva. U pravilu, što je veći, godišnje održavanje plastike je skuplje. Najčešće kategorije su: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Zahtjevi za primatelja kreditne kartice - to uključuje ograničenja u pogledu dobi, prihoda, zahtjeve za dokumentima koji potvrđuju solventnost osobe.

Također je vrijedno procijeniti dostupnost dodatnih usluga. Ovaj kriterij nije obavezan, ali je lijep dodatak kartici. Te značajke uključuju: online uslugu, mogućnost naručivanja kartice s dostavom na kućnu adresu, bonus programe, dostupnost mobilne aplikacije itd.

Prilikom odabira koje je kreditne kartice tvrtke bolje kupiti, potrebno je procijeniti sve kriterije odabira u agregatu, budući da se trošak pružanja usluga klijentu formira na temelju nekoliko parametara, a bankarska institucija nikada neće obavljati svoje aktivnosti na gubitku za sebe.Ne preporučuje se primjenjivati ​​na organizacije koje daju zajam svima bez odbijanja, uključujući osobe s lošom kreditnom poviješću, budući da takve institucije najčešće rade prema „sivim shemama“, au slučaju više sile i nemogućnosti izrade sljedeće uplate, ne primjenjuju sasvim legalne metode otplate duga. Istodobno, kamate i trošak godišnjeg održavanja takvih kartica znatno su viši od prosječnog cjenovnog ranga.

Ocjena najboljih kreditnih kartica

Uz kamatu od 10 do 15%

Na tržištu bankarskih usluga u ovu kategoriju spada mali broj kreditnih kartica, s obzirom na to da takve stope bankama nisu najisplativije.

Karta mogućnosti iz VTB-a

Pregled počinje karticom poznate ruske banke, koja ima niz prednosti u odnosu na konkurente: niska kamatna stopa - od 11,6%, visoki maksimalni limit - 1.000.000, besplatno godišnje održavanje. Kreditna kartica s funkcijom povrata novca (1,5% na sve kupnje) omogućuje ne samo trošenje novca, već i zarađivanje. Za mogućnost povrata dijela potrošenog iznosa morat ćete platiti - usluga se povezuje u uredu banke tijekom registracije i košta 590 rubalja godišnje. Poček je 110 dana.

Ako korisnik troši 5.000 rubalja ili više mjesečno, morat će se platiti provizija od 5,5% za podizanje gotovine iznad 50.000. Prilikom isplate sredstava do 50 000 rubalja mjesečno, povlačenje je besplatno. Treba imati na umu da ćete prilikom podizanja gotovine na bankomatima drugih banaka morati platiti proviziju od 1%.Klijenti banke imaju priliku koristiti mobilnu aplikaciju koja omogućuje kontrolu ne samo troškova svih transakcija, već i plaćanje bez korištenja kreditne kartice - korištenjem NFC funkcije. Ovdje možete platiti sve potrebne robe i usluge.

• niska kamatna stopa;
• praktična mobilna aplikacija u kojoj ne samo da možete pratiti sve transakcije, već i kupiti potrebnu robu i usluge;
• moguće je povezati cashback;
• besplatna usluga.

• za korištenje cashback-a morat ćete platiti proviziju u iznosu od 590 rubalja godišnje;
• veliki poček.

Platina iz Tinkoffa

Jedna od najpopularnijih kreditnih kartica. Prema izdavatelju, ovo je njegov najbolji kreditni proizvod. Kreditnu karticu možete naručiti online bez napuštanja doma. Registracija se provodi prema putovnici uz trenutno donošenje odluke. Nakon ispunjavanja online prijave, kreditna kartica se sljedeći dan dostavlja na mjesto zahtjeva. Za dobivanje odobrenja nije potrebno privući jamce niti dostaviti potvrdu o prihodima. Prva godina usluge je besplatna. Maksimalni limit je 700.000 rubalja.

U usporedbi s drugim sličnim proizvodima, ova kartica ima niz prednosti: korištenje novca bez plaćanja kamata do 12 mjeseci (prilikom kupnje kućanskih aparata, odjeće, građevinskog materijala i druge robe široke potrošnje). Koristeći Platinum možete otplaćivati ​​i druge kredite, dok je rok korištenja novca bez kamata 120 dana. Za sve ostale kupnje, poček ne prelazi 55 kalendarskih dana.

Svoj račun možete dopuniti u bilo kojoj banci, a također nema poteškoća s podizanjem gotovine bez kamata - to možete učiniti na bilo kojem bankomatu.Ukoliko klijent ne koristi karticu, naknada za njeno održavanje se ne naplaćuje. Uz stalnu upotrebu, naplaćuje se fiksni iznos - 590 rubalja godišnje. Korisnici radi praktičnosti mogu preuzeti mobilnu aplikaciju u kojoj su dostupne sve vrste kartičnih transakcija, a savjete mogu dobiti i 24 sata dnevno u profilnom chatu. Pri plaćanju kreditnom karticom u nekim trgovinama za kupnju se vraća gotovinski povrat do 30%, koji se kasnije može otpisati.

• dugo razdoblje počeka;
• možete platiti robu u bilo kojoj online trgovini;
• jeftina usluga;
• na web stranici banke nalaze se upute korak po korak za ispunjavanje zahtjeva za kredit (čak se prikazuje i vjerojatnost njegovog odobrenja);
• mnogo pozitivnih recenzija kupaca;
• proračunska kamatna stopa.

• nije otkriven.

100 dana bez kamata od Alfa-Bank

Kao što naziv proizvoda govori, 100 dana nakon kupnje klijent ne plaća kamatu na korištenje sredstava. To ne vrijedi samo za kupnju, već i za podizanje gotovine u druge svrhe. Iznos podizanja gotovine mjesečno je ograničen - do 50.000 rubalja. Prilikom podizanja većeg iznosa morat ćete platiti proviziju. Kamatna stopa se utvrđuje u svakom slučaju pojedinačno, minimalna vrijednost joj je 11,99%. Prosječna cijena godišnjeg održavanja košta 590 rubalja.

Maksimalni limit koji se može izdati za zajam je 500.000 rubalja. Nakon podnošenja online prijave, kreditna kartica se sljedeći dan donosi na vaš dom. Kurir će je dovesti s maskom, osiguravajući sigurnu udaljenost, što je važno u vrijeme pandemije koronavirusa. Da biste podnijeli zahtjev za plastiku, samo ispunite obrazac na web stranici i uz njega priložite kopiju svoje putovnice.

Na izbor su tri tarifna plana - Classic, Gold, Platinum. Međusobno se razlikuju po cijeni usluge, visini provizije za podizanje gotovine, kreditnom limitu i drugim karakteristikama.

• prema mišljenju kupaca jedan od najboljih uvjeta od trenutno dostupnih na tržištu bankarskih usluga;
• dugo beskamatno razdoblje;
• niska kamatna stopa;
• dostava kartice na kućnu adresu sljedeći dan nakon narudžbe;
• Na izbor su tri različita tarifna plana;
• visok kreditni limit.

• Razdoblje bez kamata se ne produljuje nakon sljedeće kupnje.

Uz kamatu od 15 do 20%

Želim više od UBRD-a

Uralska banka za obnovu i razvoj malo je poznata na tržištu kreditnih usluga, međutim, kreditna kartica je dobro poznata stanovništvu zbog činjenice da nudi veliki broj prednosti svom vlasniku. Gotovinski limit je 700.000 rubalja, za svakog korisnika se izračunava pojedinačno. Razdoblje počeka je 120 kalendarskih dana, tijekom tog razdoblja ne morate plaćati kamate za korištenje sredstava. Nakon isteka počeka kamata je 17%, što nije skupo u odnosu na ponude drugih banaka.

Uz glavne mogućnosti, klijent također može podići gotovinu do 50.000 bez plaćanja provizije i kamata. Ako korisnik kupuje karticom u iznosu od 15 000 rubalja mjesečno ili više, godišnja usluga je besplatna. O cijeni sljedeće uplate korisnik će saznati iz SMS poruke koja mu stigne unaprijed. Prilikom kupnje bilo koje robe, 3% troška se vraća na karticu u obliku povrata novca.Radi lakšeg korištenja kreditne kartice, na svoj pametni telefon možete preuzeti i instalirati mobilnu aplikaciju pomoću koje se prate i upravljaju kartičnim transakcijama.

Na web stranici banke nalaze se detaljne upute kako naručiti karticu. Kako biste dobili plastiku u ruke, morate ostaviti online prijavu na web stranici ili u mobilnoj aplikaciji. Nakon što ispunite obavezna polja, odmah možete vidjeti predloženi limit iznosa. Za one koji imaju račun u "Gosuslugi", registracija će trajati mnogo manje vremena. 15 minuta nakon predaje prijave korisnik će znati kakva je odluka o njoj donesena. Ako je pozitivan, kontaktirat će ga zaposlenik banke koji će se dogovoriti o svim povezanim nijansama, kao i dogovoriti mjesto i vrijeme isporuke plastike. Dostava je besplatna na mjesto pogodno za kupca. Po želji, karticu je moguće podići u bilo kojoj poslovnici banke. Ukoliko se odabere dostava na kućnu adresu, kurir će je donijeti i dostaviti na način koji je siguran s obzirom na epidemiološku situaciju.

• besplatna dostava na kućnu adresu;
• brzo čišćenje;
• postoji mobilna aplikacija u kojoj možete saznati koliko košta ova ili ona operacija;
• besplatne i kompetentne konzultacije zaposlenika banke o svim pitanjima.

• Iznos gotovine koji se može podići bez provizije je ograničen.

110 dana od Raiffeisenbank

Kao što naziv implicira, razdoblje odgode za ovaj proizvod je 110 dana. U tom razdoblju ne morate banci plaćati proviziju, ne samo za korištenje sredstava utrošenih za plaćanje roba i usluga, već ni za podizanje gotovine na bankomatu. Za razliku od proizvoda konkurencije, ova kreditna kartica ne ograničava iznos podizanja gotovine bez provizije.

Minimalna kamatna stopa je 19%, maksimalna 29%. Ovu vrijednost utvrđuje banka na individualnoj osnovi. Trošak godišnje usluge pri plaćanju karticom u iznosu od 8.000 mjesečno ili više je besplatan, inače banka naplaćuje naknadu od 150 rubalja mjesečno. Kreditni limit je 600.000, a iznos se određuje ovisno o solventnosti klijenta. Banka nudi novost u kartičnom servisu - možete spojiti uslugu SMS obavijesti. To će koštati 60 rubalja mjesečno (pri primanju informacija s mobilne aplikacije, informiranje klijenta je besplatno).

Nadopuna kreditne kartice može se izvršiti putem bankomata partnerskih banaka besplatno, pri polaganju sredstava putem poslovnice banke može se naplatiti provizija do 100 rubalja.

• veliki poček;
• postoji SMS obavijest;
• nije najviša kamatna stopa;
• podizanje gotovine nije ograničeno iznosom.

• mali kreditni limit.

Univerzalna kartica Azijsko-pacifičke banke

Za proizvod su ponuđeni sljedeći uvjeti: beskamatno razdoblje - 120 dana, kamatna stopa od 15%, održavanje je besplatno, gotovina se podiže bez naplate provizije. Glavna prednost ove plastike je njeno besplatno održavanje i puštanje u promet. Banka zahtijeva da se prva kupnja obavi u roku od 90 dana nakon izdavanja kartice korisniku, u suprotnom može biti otkazana.

Sve transakcije izvršene korištenjem ovog računa pripisuju se povratu novca. Radi praktičnosti korisnika, možete odabrati odgovarajuću vrstu ovisno o vašim potrebama.Možete birati između 4 kategorije: “Kuća i popravak” (maksimalni iznos povrata gotovine je 1.000 mjesečno, vraća se 5% svih transakcija), “Autocard” (samo 10%, od čega je 5% za plaćanje kazni, korištenje taxi usluga i dr. te 5% za nabavku rezervnih dijelova i popravak automobila, limit je 1.000 mjesečno), „Zabava“ (posjećivanje javnih mjesta – restorana, kafića i sl., kao i plaćanja u ugostiteljskim objektima ), " All inclusive" (maksimalno - 2.000, povrat novca do 2%). Prilikom plaćanja u drugim kategorijama, povrat novca se ne priznaje.

Na kraju razdoblja počeka, iznos duga mora biti vraćen u cijelosti, izjednačavajući dug i kredit. Nedostaci proizvoda uključuju plaćeno podizanje gotovine - naplaćuje se provizija od 4,9% iznosa + 300 rubalja. Do 31. listopada 2022. traje promocija prema kojoj se ne naplaćuje provizija za podizanje gotovine unutar 30 dana nakon izdavanja kartice. Ograničenje podizanja gotovine dnevno - 150.000, mjesečno - 1.000.000.

Kamatna stopa se određuje pojedinačno ovisno o solventnosti klijenta, a kreće se od 15% do 28%.

• povoljni uvjeti povrata novca;
• dugo razdoblje počeka;
• besplatna usluga.

• nepovoljni uvjeti za podizanje gotovine.

Uz kamatu od 20% ili više

Povrat novca od Citibanke

Kartica nudi visok postotak za korištenje sredstava - od 20,9%. Da bi dobio plastiku, zajmoprimac mora imati najmanje 22 godine, biti stanovnik Ruske Federacije, živjeti i raditi u jednom od većih gradova (čiji je popis objavljen na web stranici institucije).Minimalni iznos prihoda mora biti 30 000 rubalja mjesečno ili više. Za prijavu je potrebno doći u bilo koju poslovnicu banke, napisati molbu, predočiti putovnicu i dokument koji potvrđuje vaša mjesečna primanja (nije potrebno ako imate ugovor o kreditu sa Citi bankom ili kada koristite platnu karticu ove institucije), kao i jedan od dokumenata po izboru (izvadak s računa u mirovinskom fondu, dokumenti za auto, putovnica).

Za nove kupce nude se posebni uvjeti - prvih 90 dana povrat novca iznosi 10% (istodobno, njegov ukupni iznos ne smije prelaziti 1000 rubalja mjesečno). Osim toga, povrat gotovine zarađen tijekom mjeseca pripisuje se dodatnoj nagradi do 20% ako su robe ili usluge u vrijednosti od 10 000 rubalja ili više kupljene tijekom tog razdoblja.

Banka samostalno postavlja kreditni limit na individualnoj osnovi, za nove klijente ne može premašiti 300.000 rubalja. Naknadno se ograničenje može povećati na 3 000 000. Razdoblje odgode je 50 kalendarskih dana. Godišnje održavanje prvih 365 dana je besplatno.

• kreditnu karticu mogu dobiti osobe bez kreditne povijesti;
• moguće je izdati zahtjev bez potvrda, prema putovnici;
• postoji mobilna aplikacija s kojom možete pratiti stanje svog računa na mreži;
• visok postotak povrata novca.

• ne možete podnijeti zahtjev za karticu putem online aplikacije;
• korištenje novca je cjenovno skupo kod ugovora o općim uvjetima.

Klasična kreditna kartica Sberbanke

U usporedbi s proizvodima konkurenata, uvjeti za ovu kreditnu karticu nisu najpovoljniji: razdoblje počeka je 50 kalendarskih dana, ograničenje iznosa je 600.000 rubalja (pod standardnim uvjetima - 300.000 rubalja). Kamata se kreće od 23,9 do 25,9%. Godišnji servis, SMS-obavijest o svim obavljenim operacijama je besplatan.

Među značajkama također se može izdvojiti prikupljanje bonusa "Hvala" (prilikom plaćanja robe ili usluga od partnerskih organizacija), mogu platiti do 30% kupoprodajne cijene. Podizanje gotovine vrši se uz proviziju, minimalni postotak je 3, maksimalni 4, dok provizija mora biti najmanje 390 rubalja po transakciji. Možete podići najviše 150.000 rubalja dnevno. Sve informacije o obavljenim transakcijama vidljive su u Internet bankarstvu ili u mobilnoj aplikaciji. Ako je klijent kasnio sa sljedećim plaćanjem, banka naplaćuje kaznu do 36%.

Možete se prijaviti za plastiku ispunjavanjem posebnog obrasca putem Sberbank online, a registracija neće trajati više od 1 minute. Ukoliko je potencijalni klijent uslužan kod ove banke (ima platnu ili debitnu karticu, te ih povremeno koristi), može dobiti automatsko odobrenje za izdavanje kreditne kartice. Nakon izvršene prijave, u kratkom roku korisnik dobiva SMS poruku s informacijama o statusu prijave, a ukoliko je zahtjev odobren, plastiku možete preuzeti u najbližoj poslovnici banke. Dostava na kućnu adresu nije dostupna.

Vlasnicima kartica nudi se niz pogodnosti, uključujući popuste u trgovinama kao što su Lamoda, Hotels.com, Gett Premium itd.Za korištenje mobilne aplikacije i internetskog bankarstva ne naplaćuje se provizija.

• posebni uvjeti za vlasnike platne i debitne kartice Sberbanke;
• brza obrada zahtjeva;
• mali broj zahtjeva za potencijalnog klijenta.

• mali poček;
• visoka kamatna stopa;
• ograničenje malog iznosa.

Card Credit Plus od Credit Europe plus banke

Ovaj proizvod je platna kartica koja omogućuje prekoračenje. Za kupnju karticom dodjeljuju se bonus bodovi do 5% za sljedeće kategorije: catering, kupnja odjeće i obuće, korištenje usluga kozmetičkih salona, ​​kao i dječjih zabavnih centara. Cashback do 1% se priznaje za plaćanje robe i usluga u drugim kategorijama. Bonus bodovi se dodjeljuju samo za kupnje na račun kreditnih sredstava, pri korištenju vlastitih sredstava - nema povrata novca.

Plastic podržava funkciju plaćanja jednim dodirom putem pametnih telefona, pametnih satova i sl. Proizvod sudjeluje u promociji banke „Kupnja na rate“ – ovisno o iznosu kupnje, razdoblje odgode plaćanja je od 2 do 12 mjeseci.

Da biste podnijeli zahtjev za kreditnu karticu u iznosu do 350.000 rubalja, dovoljno je predočiti putovnicu državljanina Ruske Federacije, ako je ograničenje prekoračeno, morat ćete priložiti jedan od sljedećih dokumenata: potvrdu u obrazac 2-NDFL, izvod s računa u banci izdavatelju, za samostalne poduzetnike - porezna prijava. Kartica se izdaje u prisustvu klijenta u bilo kojoj poslovnici banke u roku od nekoliko minuta.Za dobivanje kreditne kartice moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti: radno iskustvo od najmanje 3 mjeseca na posljednjem mjestu rada, stalni boravak na području Ruske Federacije; također je potrebno dati 3 telefonska broja bankarskoj instituciji (jedan - s mjesta stalnog rada, 2 - za kontakt s klijentom).

Za one korisnike koji povremeno putuju u inozemstvo, morate znati da o tome moraju obavijestiti banku 1 kalendarski dan unaprijed, u protivnom može doći do blokade transakcija po računu. Za podizanje gotovine u inozemstvu nema naknade. Godišnji servis je besplatan. Poček je 55 dana. Kamatna stopa - 29,9%.

• mogućnost podizanja gotovine u inozemstvu bez provizije;
• brzo čišćenje;
• robu možete kupiti na rate bez kamata.

• plastika se ne dostavlja na kućnu adresu, za registraciju morate otići u poslovnicu banke;
• visoka kamata.

Zaključak

Prilikom odabira kreditne kartice potrebno je pažljivo proučiti uvjete koje banke nude. Mnogi od njih u promocijama se fokusiraju na određene prednosti, a prešućuju značajne nedostatke.

Podsjetimo, banka pri izdavanju kreditne kartice računa na zaradu, pa bez obzira što se klijentu obeća, on će u svakom slučaju snositi troškove, bilo da se radi o plaćanju godišnjeg održavanja, kamatama na zakašnjela plaćanja. , odnosno proviziju za podizanje gotovine. Kada podnesete zahtjev za kreditnu karticu i razmišljate hoćete li kupiti još neki proizvod na kredit, vrijedi se sjetiti narodne izreke “Tuđi novac posuđujemo, a svoj dajemo”.

Nadamo se da će vam naš članak pomoći da napravite pravi izbor!