Ocjena najboljih banaka za refinanciranje kredita za 2022

Mnoge bankarske organizacije nude kredite koji su korisni za klijenta. Atraktivni uvjeti mogu biti niska kamata ili rok otplate. Ali neke životne okolnosti mogu se razviti tako da otplata kredita postane teža. U tom slučaju možete pribjeći posebnom postupku koji se zove refinanciranje ili on-lending.

Detaljnije ćemo proučiti ovaj koncept bankarstva, a također ćemo razmotriti koje kreditne institucije nude najbolje uvjete za ovu operaciju.

Što uključuje pojam "refinanciranja"?

Proces refinanciranja uključuje uzimanje novog kredita za otplatu postojećeg. S jedne strane, ova ponuda za korisnika zvuči čudno i ne posve isplativo. Ali postoje situacije u životu kada je postupak u pitanju sasvim prihvatljiv. Možda klijent banke ima obiteljske prilike koje mu znatno otežavaju plaćanje tekućeg kredita. To može uključivati ​​privremeni gubitak posla, skupo liječenje za članove uže obitelji ili slične situacije koje uključuju financijske poteškoće.

U takvim slučajevima iznos mjesečne uplate postaje manji, ali se rok kredita povećava.

Druga, jednostavnija opcija on-lendinga je da su se promijenili uvjeti u banci: kamatna stopa je znatno niža ili je produljen rok kredita, pa je otplata starog kredita novim kreditom isplativija za klijenta.

Možete refinancirati potpuno različite vrste kredita: potrošačke, kreditne kartice, automobilske ili hipotekarne. Ako korisnik ima više kredita, oni se mogu spojiti u jedan i otplatiti prije roka: djelomično ili u cijelosti.

Ali prije nego što se prijavite za uslugu, potrebno je odvagnuti sve prednosti i nedostatke. Na primjer, refinanciranje hipoteke uključuje dodatne troškove, kao što su usluge javnog bilježnika, procjena vrijednosti kuće, potrebne potvrde i osiguranje. Ponekad je ukupni trošak tih troškova veći od ponude kamatne stope banke. Svaki slučaj se razmatra sa svim plusevima i minusima.

Ovaj se postupak može provesti ne samo u istoj banci u kojoj je sastavljen izvorni ugovor, već iu drugim organizacijama. Klijent odabire uvjete koje smatra najboljima za sebe između nekoliko opcija koje nude različite banke.

Potrebni dokumenti

Za provedbu on-lendinga obično je potreban isti paket dokumenata koji je bio potreban za početnu registraciju. Popis uključuje putovnicu, račun dobiti i gubitka, kao i sve postojeće ugovore i plaćanja po prethodnim kreditima, osobne račune za njihovu isplatu. Neke organizacije mogu zahtijevati SNILS.

Kako mogu dogovoriti

Usluga refinanciranja može se obaviti na više načina. Jedan od njih je kontaktirati najbližu poslovnicu unaprijed odabrane banke. Zaposlenik kreditne institucije dužan je detaljno ispričati o procesu kreditiranja, njegovim uvjetima, provjeriti dokumente i ispuniti zahtjev.

Također možete ostaviti online prijavu i dogovoriti sastanak sa konzultantom u unaprijed odabrano i prikladno vrijeme za korisnika. Da biste to učinili, idite na službenu web stranicu banke i ostavite zahtjev. Sadrži podatke o zajmoprimcu, potvrđujući identitet i njegov službeni prihod. Ovisno o iznosu kredita, banka može zahtijevati dodatne dokumente.

Nakon razmatranja zahtjeva i ako je odobren, klijent se može obratiti podružnici bankarske organizacije i službeno sklopiti novi ugovor o refinanciranju, prethodno prikupivši cijeli paket dokumenata.

Neke banke pružaju uslugu obilaska zaposlenika u stanu zajmoprimca i sklapanja ugovora. Takve točke navedene su na web stranici prilikom podnošenja online prijave.

Nakon provedenog postupka korisnik dobiva debitnu karticu sa novčanim sredstvima čija se otplata odvija prema ugovorenom roku i mjesečnu uplatu u određenom iznosu.

Kada možete odbiti refinanciranje kredita?

Glavni razlog zašto banka ne pristaje na refinanciranje je prisutnost ne baš dobre kreditne povijesti klijenta. Možda je imao dospjele obveze po tekućim ili prijašnjim kreditima ili su korisnikova redovita primanja znatno niža.

Na negativan odgovor može utjecati i nepostojanje stalne prijave prebivališta dužnika. U slučaju odbijanja, bankarska organizacija uvijek obavještava korisnika zašto refinanciranje trenutno nije moguće. Ako je klijent uspio riješiti ovaj problem, može ponovno podnijeti zahtjev za promjenu kreditnih uvjeta.

Ocjena najboljih ponuda banaka za refinanciranje uz kamatnu stopu do 6%

Raiffeisenbank

Ova bankarska organizacija nudi sljedeće uvjete za kreditiranje koji su vrlo povoljni za dužnika: kamata je samo 4,99%, mogućnost kombiniranja u jedan do pet kredita, rok otplate može doseći i do 7 godina.

Osim toga, klijent se treba upoznati sa svim ponudama dotične banke. Ako iznos kredita ne prelazi 600.000 rubalja, od dokumenata je potrebna samo putovnica za podnošenje zahtjeva, potvrda o prihodu se ne daje. Maksimalni iznos kredita može doseći 7.000.000 rubalja.

Refinanciranje je moguće ne samo za potrošački kredit, već i za kredit za automobil ili kreditne kartice. Broj banaka u kojima se izdaju ostali krediti ne može biti veći od 5.

Osim iznosa potrebnog za otplatu svih dugova, korisnik može izdati i veći iznos novca za osobne potrebe – to je također uključeno u ponudu Raiffeisenbank.

Za ispunjavanje prijave potrebno je unijeti sljedeće podatke: ime i prezime, broj telefona i e-mail. Nakon što unese navedene podatke, zajmoprimac unosi podatke potrebne neposredno za dobivanje kredita.

Odgovor na poslanu prijavu dolazi brzo. Nakon toga korisnik može preuzeti sredstva ili u najbližoj poslovnici banke ili ugovoriti dostavu na kućnu adresu.

• Niska kamatna stopa;
• Dugi rok otplate;
• Moguće je spojiti do 5 kredita u jedan;
• Refinanciraju se razne vrste kredita.

• Nije otkriven.

MTS banka

Organizacija pruža prilično ugodne uvjete za primanje sredstava. Kamatna stopa je od 5,9%, najveći dopušteni iznos koji se može izdati doseže 5.000.0000 rubalja, a minimalni je 20.000 rubalja.

Za pozitivan odgovor potrebni su samo dokumenti koji potvrđuju rusko državljanstvo, dob iznad 20 godina i stalni izvor prihoda.

Spajanjem više kredita u jedan dužnik ne samo da smanjuje kamatnu stopu i mjesečnu ratu, već mijenja i rok otplate te može uzeti dodatni iznos i njime raspolagati po vlastitom nahođenju.

Na stranici postoji i online kalkulator. Uz to, dužnik može jednostavno sam izračunati iznos mjesečne otplate, uzimajući u obzir kamate. Za to je potrebno samo unijeti sljedeće podatke: potreban iznos sredstava i željeni rok otplate (od 12 do 60 mjeseci).

Za slanje online prijave na razmatranje, službena web stranica ima polja za popunjavanje: prezime, ime i patronim korisnika, broj telefona i adresu e-pošte.

Nakon nekog vremena stručnjaci banke kontaktiraju zajmoprimca i govore mu što učiniti ako je zajam potvrđen.

• Lojalni uvjeti za izdavanje kredita;
• Online kalkulator na mjestu;
• Možete naručiti dodatni iznos za osobne potrebe;
• Brza komunikacija s klijentima.

• Nije otkriven.

VTB banka

Minimalna kamatna stopa je od 5,9%. Rok otplate je do 7 godina, maksimalni iznos je do 5.000.000 rubalja. Razmatranje prijave odvija se za 2 minute.

Stranica također ima online kalkulator koji vam omogućuje izračun mjesečne uplate. Možete sklopiti osiguranje u slučaju nepredviđenih okolnosti koje vam ne dopuštaju pravodobno plaćanje kredita.

Bankarska organizacija dopušta vam da ne plaćate izdana sredstva prva tri mjeseca nakon registracije. Ako zajmoprimac propusti jedno plaćanje u 6 mjeseci, neće mu se naplatiti dodatne naknade za kašnjenje.

Zahtjevi za primanje sredstava su sljedeći:

• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• stalna registracija;
• minimalna dob je 17 godina, maksimalna 70 godina;
• prisutnost radnog iskustva dužeg od 1 godine ili tri mjeseca, ako je dob klijenta od 18 do 22 godine;
• službeni prihod mora biti najmanje 10.000 rubalja.

Da bi se proveo postupak refinanciranja, rok prethodnog kredita mora biti duži od 3 mjeseca, klijent nije prekršio uvjete otplate i nije imao kašnjenja u plaćanju.

Ako je korisnik već klijent ove banke, treba samo dati putovnicu, SNILS i podatke za plaćanje tekućeg kredita.U slučaju inicijalne prijave u bankovnu organizaciju, morate donijeti potvrdu o prihodima za posljednjih 12 mjeseci. Ako iznos kredita premašuje 500.000 rubalja, gore navedenom popisu dokumenata dodaje se potvrda sa službenog mjesta rada.

Umirovljenici također mogu dobiti sredstva za otplatu drugog kredita. Zatim se svim gore navedenim dokumentima dodaje potvrda o visini mirovine i potvrda o mirovini.

Uz refinanciranje potrošačkih kredita, VTB banka svojim klijentima nudi usluge hipotekarnog kreditiranja po vrlo povoljnoj kamatnoj stopi.

• Može se izdati umirovljenicima;
• Minimalna dob klijenta je 17 godina;
• Dugi rok otplate.

• Nije otkriven.

TOP 3 najbolje banke s kamatom većom od 6%

Sberbank

Kamatna stopa ovisi o iznosu novca, mjesečnoj uplati i roku otplate. Minimalna stopa može biti 8,9% ako je ugovor sklopljen na razdoblje od 3 do 12 mjeseci, a iznos kredita veći je od 1.000.000 rubalja. Za isti iznos, ali na rok od 13 do 60 mjeseci kamata će biti već 11,9%. Maksimalni iznos financijskih sredstava koje Sberbank može refinancirati je 5.000.000 rubalja na rok do 5 godina.

Ako vam je potreban zajam do 300.000 rubalja, stopa je od 10,9% do 16,9%, ovisno o razdoblju otplate. Za svakog korisnika bankovnih usluga ovaj postotak će se obračunavati pojedinačno nakon podnošenja online zahtjeva. Njezin pregled traje oko dvije minute.

Približan izračun mjesečnog doprinosa možete pronaći ako koristite online kalkulator na web stranici Sberbank.

Osim sredstava za refinanciranje, korisnik može naručiti iznos preko, do 300.000 rubalja, za potrebne osobne svrhe.

Sberbank vam omogućuje refinanciranje kako vlastitih kredita tako i kredita drugih banaka. Iz njihovih usluga možete refinancirati potrošački, hipotekarni ili auto kredit. Što se tiče ostalih banaka, ovdje se uz navedene kredite mogu dodati kreditne ili debitne kartice.

Za dobivanje odobrenja moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti: bez kašnjenja u prošloj godini i bez duga u trenutku podnošenja zahtjeva, dug po kreditu prelazi 30.000 rubalja. Starost zajmoprimca je najmanje 21 godina, službeno radno iskustvo je više od 6 mjeseci.

Ukupno uz pomoć on-lendinga možete zatvoriti do 5 kredita.

• Možete refinancirati različite vrste zajmova;
• Možete izdati iznos veći od ukupnog iznosa otplate.

• Nije otkriven.

Otvaranje banke"

Zajmodavac vam omogućuje refinanciranje potrošačkog kredita, kredita za automobil ili kupnju robe za osobnu upotrebu. Minimalni iznos je 50.000 rubalja, maksimalni je 5.000.000 rubalja.

Osim za on-lending, namjena sredstava može biti individualno osiguranje ili hitne potrebe zajmoprimca.

Da bi dobio odobrenje banke za primanje sredstava, zajmoprimac mora biti državljanin Ruske Federacije sa stalnom prijavom i prebivalištem u regiji u kojoj postoji podružnica Otkritie banke, njegova dob je 21 godina ili više. Kredit se izdaje samo pojedincima. Mjesečni prihod zajmoprimca nakon odbitka svih poreza ne smije biti manji od 15.000 rubalja. Zadnje tri otplate kredita moraju biti plaćene na vrijeme.

Neuspjeh u refinanciranju je prisutnost kašnjenja po prethodnim zajmovima za posljednju godinu. Umirovljenici bez službenog zaposlenja također ne mogu računati na refinanciranje od Otkritie banke.

Ovisno o iznosu kredita i roku otplate, banka nudi sljedeće uvjete: kamatna stopa za minimalni iznos od 50.000 rubalja na razdoblje od 12 mjeseci bit će 8,9% godišnje (uz policu osiguranja), 15,9% za iznose do 300 000 rubalja bez osiguranja i 11,9% za iznose veće od 300 000 rubalja.

Maksimalni iznos kredita je 5.000.000 rubalja na razdoblje od 60 do 240 mjeseci, kamatna stopa nakon sklapanja ugovora o osiguranju je 16%, u nedostatku 19% i 23%.

Zajmodavac pruža mogućnost prijevremene otplate bez plaćanja kazne.

Na službenoj web stranici bankarske organizacije korisnik se može detaljno upoznati sa svim zahtjevima i uvjetima za sklapanje ugovora o kreditu.

• Bez penala u slučaju prijevremene otplate.

• Samo za pojedince;
• Banka može zatražiti dodatni paket dokumenata;
• Umirovljenici koji ne rade nemaju pravo na refinanciranje.

Tinkoff

Prije roka možete otplatiti hipotekarne kredite, potrošačke ili kreditne kartice izdane u drugim kreditnim institucijama. Iznos je od 50.000 do 2.000.000 rubalja, rok je od 1 do 3 godine. Refinanciranje se odnosi samo na kredite fizičkim osobama. Kamatna stopa se kreće od 8,9 do 24,9% ovisno o roku i visini sredstava.

Nema potrebe za jamcima ili kolateralom za sastavljanje ugovora. Dob zajmoprimca je od 18 do 70 godina, od dokumenata - putovnica državljanina Ruske Federacije sa stalnom ili privremenom dozvolom boravka u Rusiji.Tinkoff ne zahtijeva nikakve dodatne dokumente, banka sama prikuplja sve potvrde uz pomoć Ureda za kreditnu povijest.

U slučaju prijevremene otplate, korisnik ne plaća kaznu ili novčanu kaznu. Otplata duga nastaje prijenosom sredstava s kartice. Možete se prijaviti za uslugu refinanciranja bez napuštanja svog doma - zaposlenik banke dostavit će ugovor i debitnu karticu na navedenu adresu u vrijeme pogodno za klijenta.

Na službenoj web stranici nalazi se online kalkulator koji će vam pomoći izračunati mjesečnu otplatu za navedeni iznos sredstava i željeni rok otplate. Ali treba imati na umu da se svaka prijava razmatra pojedinačno, tako da se konačni rezultat može značajno razlikovati od onih izračunatih na kalkulatoru web mjesta.

• Mogućnost registracije bez napuštanja doma;
• Ne morate sami prikupljati sve dokumente.

• Ne izdaje se pravnim osobama.

Pregled pokazuje koje bankarske organizacije pružaju uslugu refinanciranja i koji zahtjevi moraju biti ispunjeni za njezinu provedbu. Zapravo, druge banke također provode on-lending. Ali pregledali smo najpopularnije i najpouzdanije ponude na koje biste trebali obratiti pozornost.

Uvjeti različitih banaka razlikuju se u mnogočemu jedni od drugih. Osim različitih kamata, minimalnih i maksimalnih iznosa sredstava, postoje razlike u popisu potrebne dokumentacije i dobi potencijalnog klijenta.

Svaki korisnik za sebe bira najugodnije uvjete za zatvaranje starih i otvaranje novog kredita.