Ljestvica najboljih banaka za potrošačke kredite za 2022

Suvremeni život teško je zamisliti bez aktivnog korištenja bankarskih proizvoda. Jedan od najpopularnijih je potrošačko kreditiranje. Popularno ludilo planiranja proračuna uključuje ne samo zarađeni novac, već i sredstva dobivena kompetentnim kreditiranjem.

Bit kreditiranja, njegove prednosti i mane

Potrošački kredit je novac koji financijske institucije daju građanima da ga troše u potrošačke svrhe. Ove svrhe ne bi trebale biti povezane s poslovnim ili drugim aktivnostima koje podrazumijevaju primanje koristi. Najpopularnija roba za koju se izdaje potrošački kredit su skupi kućanski aparati, trajna roba, namještaj, kao i automobili i druge osobne potrebe.

Potrošačko kreditiranje nudi nekoliko shema za primanje i povrat sredstava. Kod uplate predujma iznos kamate može biti manji nego bez ispunjenja ovog uvjeta. Također, uobičajena shema pri kupnji kuće je primanje predujma potrebnog za hipotekarni kredit pod uvjetima potrošačkog kredita. U ovom slučaju izdaju se dva kreditna proizvoda - potrošački i hipotekarni. Ovo je prilično veliko i dugotrajno opterećenje proračuna, ali takav potez omogućuje vam kupnju stana bez akumuliranja sredstava za predujam.

Unatoč očitim prednostima u obliku brzog primitka željenog proizvoda, putovanja na odmor i drugih ugodnih stvari, potrošačko kreditiranje ima i niz nedostataka. Najznačajnija je visoka kamatna stopa, koja je znatno viša nego kod hipotekarnih i nekih drugih oblika kreditiranja. Drugi nedostatak logično proizlazi iz prvog nedostatka: veliki iznos mjesečnih plaćanja, što može postati ozbiljno opterećenje za obiteljski proračun. Treći nedostatak je relativno kratak rok kredita. Obično je to od 1 do 5 godina, u nekim slučajevima pojedine banke mogu odobriti potrošački kredit na 7 godina.Također je vrijedno napomenuti ograničenje iznosa. Nekoliko institucija će pristati posuditi više od 500 tisuća kuna bez likvidnog kolaterala ili jamaca.

Loša kreditna povijest. Što učiniti?

Ako je u prošlosti bilo slučajeva kašnjenja u plaćanju prethodno uzetih kredita, to može negativno utjecati na kreditnu povijest i uzrokovati odbijanje. Ali ova situacija nije beznadna. Bankovne proizvode mogu koristiti i građani s lošom kreditnom poviješću. Da biste to učinili, morate poduzeti niz radnji.

1. Provjerite je li kreditna povijest oštećena vlastitim radnjama, a nije rezultat pogreške zaposlenika financijskih organizacija ili prijevarnih radnji trećih strana.
2. Ako postoje nepodmireni krediti, treba istražiti mogućnost restrukturiranja duga kroz refinanciranje.
3. Novac možete dobiti podnošenjem zahtjeva za kreditnu karticu, kao i korištenjem zajma od MFI.
4. Zahtjev se može odobriti prilikom davanja imovine u zalog ili dobivanja jamstva od jamca.
5. Zamjena za potrošačko kreditiranje je kupnja robe na rate ili na kredit.

Daljnjim savjesnim ispunjavanjem preuzetih obveza kreditna povijest će se promijeniti u pozitivnom smjeru.

Ocjena najboljih ruskih banaka

U Ruskoj Federaciji djeluje više od 300 različitih financijskih organizacija koje pružaju slične usluge. Kriteriji za razlike su uvjeti i kamatne stope, kao i krutost zahtjeva za kreditnu povijest građana.

Na temelju financijskog rejtinga može se izdvojiti deset vodećih ruskih banaka.

1. Sberbank. Ruski financijski konglomerat, koji je najveći ne samo u Rusiji, već iu Europi.
2. VTB. Univerzalna poslovna banka s državnim sudjelovanjem. Pruža sve vrste kredita.
3. Gazprombank. Jedna od najvećih univerzalnih banaka, treća po veličini u Rusiji i istočnoj Europi. Pruža cijeli niz usluga pravnim i fizičkim osobama.
4. Alfa banka. Najveća privatna banka, koja je na četvrtom mjestu po veličini imovine među ruskim financijskim institucijama.
5. Rosselkhozbank. Univerzalna banka u 100% vlasništvu države. Pruža sve vrste usluga pravnim i fizičkim osobama.
6. Moskovska kreditna banka. Najveća nedržavna javna institucija koja daje kredite pojedincima, kao i za razvoj poslovanja.
7. Otvaranje banke. Ovo je poznati brend univerzalne komercijalne financijske korporacije. Razlikuje se u borbi za potrošača i prilično aktivnom, čak i pomalo agresivnom ponašanju na tržištu.
8. Sovcombank. Privatna univerzalna financijska komercijalna struktura sa sjedištem u Kostromi.
9. Raiffeisenbank. Podružnica financijske grupe Raiffeisen Bank International sa sjedištem u Austriji posluje u Rusiji.
10. Rosbank. Univerzalna organizacija kojom je u početku upravljala financijska grupa Société Générale, a od travnja 2022. ruska Interros grupa postala je njen glavni dioničar.

Ocjena najboljih banaka za potrošačke kredite

Popis uključuje institucije koje nude najbolje uvjete zajma za pojedince.

Ocjena najboljih banaka za potrošačke kredite među čelnicima financijske ocjene

Organizacije s ovog popisa poznate su gotovo svima. Dugoročna stabilna pozicija na financijskom tržištu jedan je od temelja povjerenja.

Alfa banka

Stopa - od 6,9%

Ova organizacija je pozvana da primi do 7,5 milijuna rubalja. na period od 1 do 5 godina. Prijava je moguća online, odluka se donosi u roku od dvije minute. Novac se zapravo može primiti u gotovini, bit će dostavljen u poslovnicu ili će biti dostavljen na mjesto po izboru klijenta. Zahtjevi: dob od 21 godine, minimalni iznos - 50 tisuća rubalja.

• brzo čišćenje;
• minimalni paket dokumenata;
• minimalni mjesečni prag dohotka je 10 tisuća rubalja;
• prva uplata se vrši nakon 45 dana;
• mogućnost primanja gotovine.

• stvarna kamata kreće se od 12,9% do 34,49% godišnje.

VTB

Stopa - od 5,9%

Jedna od najvećih financijskih institucija u zemlji nudi kredite u rasponu od 30.000 do 7 milijuna rubalja. na period od 6 mjeseci do 7 godina. Kod online prijave postotak se može umanjiti za 0,4%. Nije potreban kolateral ili osiguranje zajma. Omogućuje se građanima Ruske Federacije koji imaju stalnu registraciju u zemlji, u dobi od 18 godina i starijima, s radnim iskustvom od 1 godine.

• dobni raspon od 18 do 75 godina;
• smanjenje kamatne stope kod online prijave;
• odluka iz dvije minute;
• transparentan sustav formiranja mjesečne uplate.

• maksimalni iznos dostupan je samo klijentima s obračuna plaća;
• stvarni postotak s 9,9% na 44,5%.

Gazprombank

Stopa - od 5,9%

U ovoj organizaciji možete dobiti zajam od 100 tisuća do 5 milijuna rubalja. na period od 13 do 84 mjeseca. Pravilo je: što je veći iznos, to je manji postotak. Primjenjuje se povlaštena kamata, ali samo za dio kupaca koji imaju ugovoreno životno osiguranje. Potrebni uvjeti su rusko državljanstvo i stalna registracija na teritoriju Ruske Federacije.Uvjeti za radni staž - najmanje 3 mjeseca na zadnjem mjestu rada i najmanje 1 godina ukupnog iskustva.

• dobni raspon od 20 do 70 godina;
• prijava se podnosi online;
• odluka se donosi za 3 minute;
• nije potrebno osiguranje kredita.

• Za primanje sredstava potreban je osobni dolazak u ured.

Otvor

Stopa - od 5,5%

Iznos potrošačkog kredita je od 50 tisuća do 5 milijuna rubalja. Rok pružanja je od 24 do 60 mjeseci. Minimalni postotak vrijedi uz prijavu životnog i zdravstvenog osiguranja, bez njega je odbijanje kredita dosta visoko, a stopa se kreće od 9,9% do 32,9% godišnje. Dob zajmoprimca je od 21 do 68 godina.

• podnošenje prijave online;
• obavijest o odluci SMS-om;
• kreditna kartica se daje besplatno.

• potrebno je formalno zaposlenje;
• mnogo odbijanja i visok postotak u slučaju odobrenja kredita bez osiguranja.

Raiffeisenbank

Stopa - od 8,99%

Zajam bez kolaterala i jamaca za bilo koju svrhu može se izdati putem interneta, u iznosu od 30 tisuća do 3 milijuna rubalja. Klijente koji plaćaju čekaju posebno povoljni uvjeti. Ova banka je stekla reputaciju jedne od najpoštenijih, obećana kamata se ne razlikuje mnogo od stvarne. Moguće je odobriti kredit u slučaju odbijanja životnog osiguranja.

• ugled;
• niska kamatna stopa;
• jednostavnost dizajna;
• transparentnost mjesečnog plaćanja;
• Prva isplata je nakon 2 mjeseca.

• nije pronađeno.

Rosselkhozbank

Stopa - od 5,9%

Po stupnju državnog sudjelovanja ova je banka usporediva s liderom ruskog financijskog tržišta Sberbankom, što daje razloge za povjerenje u njezinu budućnost.Ovdje možete dobiti zajam do 5 godina po minimalnoj stopi od 5,9% godišnje, iznos je do 5 milijuna rubalja.

• državna potpora;
• prikladna online registracija aplikacije;
• nije potreban kolateral ili jamstvo;
• minimalni paket dokumenata.

• veliki postotak odbijanja zbog nespremnosti plaćanja životnog osiguranja.

Sovcombank

Stopa - od 6,9%

Ova institucija može dati zajam od 300 tisuća do 5 milijuna rubalja. Istodobno, postoji dosad neviđen raspon godina - od 20 do 85 godina. Rok - od 1 godine do 5 godina. Jednostavan postupak za ispunjavanje online prijave postaje još lakši ako imate račun na web stranici državnih službi. Takve se prijave odobravaju u prosjeku 30% češće nego bez korištenja ovog računa.

• minimalna dobna ograničenja;
• visok postotak odobrenja zahtjeva;
• mogućnost ulaska u uvjete akcije beskamatnog kreditiranja „Sve je na 0!“;
• minimalni paket dokumenata.

• radno iskustvo na posljednjem mjestu rada mora biti najmanje 4 mjeseca;
• stvarna kamata je oko 9,9%.

Ocjena najboljih banaka za potrošačke kredite među ostalim bankama

Ovaj popis uključuje organizacije koje još nisu narasle u rang lidera, ali su se uspjele dobro etablirati na tržištu financijskih usluga.

Kućni kredit

Stopa - od 7,9%

Jedan je od vodećih na tržištu potrošačkih kredita. Od 1992. godine pruža usluge kreditiranja ne samo u službenim predstavništvima, već iu velikim trgovinama kućanskih aparata i trgovačkim centrima. Iznos od 30 tisuća do 3 milijuna rubalja. može se dobiti na period od 15 mjeseci do 7 godina. Dob zajmoprimca je od 18 do 70 godina.

• jednostavnost izdavanja;
• može se dobiti od 18 godina;
• minimalni paket dokumenata;
• trenutna odluka o zahtjevu.

• stvarna kamatna stopa može biti do 21,9% godišnje.

Banka Ak Bars

Stopa - od 8,9%

Ova banka je izuzetno jednostavna aplikacija. Uz ispunjenje niza uvjeta, kamatna stopa može se kretati od 1%, ali općenito se prema uvjetima potrošačkog kreditiranja nudi od 8,9% do 23,9% godišnje. Maksimalna stopa može se odobriti kada se odustane od životnog osiguranja. Iznos kredita - od 100 tisuća do 5 milijuna rubalja, rok - do 7 godina. Dob - od 21 do 65 godina.

• jednostavnost dizajna;
• moguće je odobrenje prijave bez stalnog mjesta rada;
• posebni uvjeti za platne klijente.

• mali dobni raspon;
• nedovoljno transparentan sustav obračunavanja mjesečne uplate.

ATB

Stopa - od 6,5%

Azijsko-pacifička banka pruža širok raspon usluga za pojedince i tvrtke. Ova komercijalna struktura posluje od 1992. godine. Procedura za dobivanje kredita je jednostavna, u većini slučajeva potrebna je samo putovnica. Iznos - od 30 tisuća do 3 milijuna rubalja, rok - od 13 do 60 mjeseci. Potrebno je državljanstvo Ruske Federacije i stalna registracija u zemlji, kao i stalno mjesto rada.

• jednostavnost primjene;
• minimalni paket dokumenata;
• transparentna kamatna stopa;
• povlaštena kamatna stopa za kupce koji plaćaju plaće.

• visoka stopa kvarova.

Loko-banka

Stopa - od 9,9%

Maksimalni iznos koji daje ova financijska institucija je 15 milijuna rubalja, rok je od 36 do 120 mjeseci. Posluje od 1994. godine i uspjela je stvoriti pozitivan imidž među potrošačima financijskih usluga.Zahtjev se može ispuniti online, a odluka se donosi u roku od nekoliko minuta.

• pojednostavljena procedura prijave;
• brza odluka;
• rok kredita do 10 godina.

• nametanje životnog osiguranja;
• uzimajući u obzir skrivene naknade, kamatna stopa može varirati od 11,9% do 89%.

Poštanska banka

Stopa - od 5,9%

Najveći poštanski agregator u zemlji posljednjih godina aktivno razvija sektor financijskih usluga. Zajam u iznosu od 10 tisuća do 5 milijuna rubalja. može se dobiti na rok od 3 do 7 godina. Odluka se donosi u roku od 1 minute. Provjeru prihoda moguće je izvršiti online, kao i prijavu.

• dob zajmoprimca - od 18 godina;
• jednostavnost dobivanja;
• visok postotak odobrenja zahtjeva;
• zajamčena stopa pod određenim uvjetima.

• realna stopa od 9,9% do 34,5% godišnje;
• minimalna stopa moguća je samo ako je osiguranje plaćeno i ispunjen niz strogih uvjeta.

Tinkoff banka

Stopa - od 8,9%

U ovoj instituciji možete dobiti kredit od 18 godina. Gornja dobna granica je 70 godina. Iznos - od 50 tisuća do 2 milijuna rubalja, rok - od 3 do 60 mjeseci. Podložno upisu zaloga na nekretnini, iznos se može povećati na 15 milijuna rubalja. novac dostavlja kurir na bilo koje mjesto koje klijent odredi u obliku izdane besplatne debitne kartice.

• jednostavnost dobivanja;
• dob od 18 godina;
• fleksibilnost uvjeta;
• povrat novca za kupnju;
• Besplatna dostava.

• nedostatak ureda;
• dvosmislena reputacija.

UBRR

Stopa - od 6,9%

Uralska banka za obnovu i razvoj djeluje više od 30 godina i zaradila je izvrsne preporuke u većini ruskih regija. Izdaje zajmove osobama u dobi od 21 do 75 godina.Rok kredita - od 3 do 10 godina. Iznos - od 50 tisuća do 5 milijuna rubalja.

• prihvaćaju se različiti načini potvrđivanja zarade (porezne prijave pojedinačnih poduzetnika itd.);
• za kredit do 700 tisuća rubalja. potrebna je samo putovnica;
• brzo carinjenje.

• nametanje životnog osiguranja, u slučaju odbijanja, veliki postotak neodobravanja i visoka kamata;
• promjenjiva kamatna stopa.

Kako odabrati

Prilikom odabira banke za kreditiranje potrošača, trebali biste procijeniti ne samo vlastitu solventnost, već i niz drugih kriterija. Najvažniji od njih uključuju:

1. Kamatna stopa.
2. Rok zajma.
3. Transparentnost uvjeta pružanja usluga.
4. Kazne u slučaju eventualnog kašnjenja.
5. Osiguran paket dokumenata.
6. Potreba za kolateralom ili jamcem.
7. Mogućnost prijave i dobivanja odobrenja online.
8. Brzina donošenja odluke o prijavi.

Osim toga, potrebno je provjeriti ugled banke, procijeniti jednostavnost korištenja njezinih usluga i postupke otplate kredita.

Ako razumno izračunate svoje mogućnosti i odaberete pouzdanu banku, potrošački kredit se neće pretvoriti u nepodnošljiv teret. Poboljšat će kvalitetu života skupim novim stvarima ili dodati nezaboravno iskustvo u obliku luksuznog odmora koji bi si bilo teško priuštiti bez poluge. Kompetentna politika u području potrošačkog kreditiranja može učiniti život svjetlijim, bogatijim i zanimljivijim.