內容

選擇標準
俄羅斯銀行的可靠性評級
俄羅斯銀行存款評級
俄羅斯銀行資產評級
俄羅斯銀行的貸款評級
結論

2022年俄羅斯最佳銀行評級

現代人總是以這樣或那樣的方式面對銀行系統的工作——從在卡上領取工資，到存款、貸款等。不幸的是，並非每個人都具備金融知識並了解所有銀行都是不同的，因此，它們根據各種標準為交易對手形成條件，這些標準並不總是對對方有利。

在這篇評論中，我們將了解銀行是什麼，考慮選擇和評估銀行機構的標準，並告訴您要尋找什麼，以免在選擇時出錯。我們還編制了俄羅斯為民眾提供優質服務的最佳銀行的評級。

內容

1 選擇標準
2 俄羅斯銀行的可靠性評級
3 俄羅斯銀行存款評級
- 3.1 阿爾法銀行
- 3.2 俄羅斯聯邦銀行
4 俄羅斯銀行資產評級
- 4.1 國家清算中心
- 4.2 開行"
5 俄羅斯銀行的貸款評級
- 5.1 莫斯科信貸銀行
- 5.2 瑞富森銀行
6 結論

選擇標準

在選擇銀行之前，有必要對幾個指標進行比較分析。

利率

該標準位於列表的頂部，因為它是最重要的標準之一。通常，在大多數組織中，該指標大致相同，但尋找最有利的條件是有意義的。過高的收入百分比應該提醒潛在客戶，因為這樣的價值要么是由財務狀況困難的組織設定的，這意味著他們希望在短時間內吸引大量投資者，要么是一日公司參與欺詐。

此類機構破產的風險增加，因此在這兩種情況下，您都有可能失去您的存款，因此，根據專家的建議，您不應被誇大的良好承諾“引導”。應特別注意那些短期存款利率平均，以及在 1 年或以上期間加息的公司。這清楚地表明該公司沒有足夠的流動資金，它正在尋找任何“維持生計”的機會，包括以犧牲儲戶為代價。

財務指標的聲譽和評級

不幸的是，大多數儲戶在選擇銀行時幾乎沒有註意這些特徵，而且徒勞無功。獨立機構每年都會發布評估參數的比較表，例如：

活動期間。時間越長越好，因為最短期限必須至少為 5 年。
資本的數量和結構。建議評估您所在城市的分支機構和 ATM 網絡，以及總公司的位置和外觀。在評估這些評級時，應該注意“自有資金佔總資本”這樣一個指標。這個值越高越好。法定資本必須至少為十億盧布。
該機構的創始人和所有者的組成。大多數情況下，金融集團由大型私人、國家或跨國組織組成。應優先考慮國家份額較高的那些。

地點

這個標准通常被認為是最重要的，但實際上它在選擇銀行時並沒有太大的作用。您不必經常訪問銀行分行，因此有時為了銀行的其他特點，最好忍受辦公室的偏遠。如果辦公室的可用性對您來說非常重要，那麼您還應該評估分支機構的工作時間表和信息亭的位置等參數（他們的網絡越廣泛，執行必要的操作就越容易）您自己的，無需訪問分支機構）。

附加服務和服務的可用性

附加功能列表越廣泛，與機構合作就越方便。大公司提供服務，例如賬戶上所有交易的短信通知或下一筆貸款的即將付款日期，以及使用智能手機控制資金的應用程序、折扣卡和現金返還、補充存款的能力以各種方式（通過分支機構、信息亭、郵件、網上銀行等）。

無論您選擇哪家銀行機構，您都不能將所有儲蓄存入其中，以避免丟失它們的風險。最好將節省的資金分成幾部分，存放在不同的組織中。

俄羅斯銀行的可靠性評級

“可靠性”的標準包括組織履行對交易對手（不僅是個人，也包括法人實體）義務的能力。對資本結構、財務報告文件、創始人的數量和構成、客戶評論和擔保的可用性等指標進行了評估。根據俄羅斯中央銀行的數據，就可靠性而言，排名靠前的銀行是以下機構。

儲蓄銀行

地址：莫斯科，聖。 19 歲的瓦維洛夫。

電話：☎ +7 495 500-55-50、900 - 俄羅斯移動運營商免費提供。

中央辦公室的工作時間：週一至週日 09:00 至 22:00。

互聯網官方網站：https://www.sberbank.ru。

就信任程度而言，這家俄羅斯銀行無需介紹。它是俄羅斯以及中歐和東歐最大的。該機構的成立日期被認為是尼古拉一世於1841年11月簽署的“關於在俄羅斯建立儲蓄銀行的法令”。至此，該組織的歷史已經超過175年。

如今，公司為超過 9500 萬人提供服務，員工人數超過 270,000 人。俄羅斯聯邦有 14,000 多個師。 Sberbank 在 18 個國家設有分行。該組織法定資本的主要份額（52%）歸國家所有（由俄羅斯聯邦財政部代表）。

向個人提供各種各樣的存款、消費貸款和其他金融工具。該公司發行具有現金返還（最高 5%）的品牌紅利卡、兌換貨幣，並為個人和法人實體的賬戶提供服務。養老金領取者有興趣有機會使用 Sberbank 卡申請養老金。它的優勢在於卡餘額每年最多可累積 3.5%。

在大流行中，組織的在線服務的可用性也很重要。在這方面，Sberbank 提供了廣泛的選擇 - 發送轉賬和支付通信服務、住房和公共服務、開立存款、跟踪付款等等。您可以在手機上安裝一個應用程序，允許您控制所有帳戶，以及指示 Sberbank 執行此或那個操作。家長們會對 Sberkids 的兒童移動應用程序感興趣，它可以將錢轉給孩子並控制他的開支。

此外，還有大量的附加服務。其中包括我們自己的非國家養老基金、俄羅斯的包裹遞送服務、專業律師和醫生的諮詢、OKKO和Beru應用程序、Sberfood、雜貨送貨上門等。

優點：

全能銀行組織；
許多服務都可以在線獲得，這在大流行期間很重要；
國家所有權和大量流動資產讓您對公司的可靠性充滿信心；
大量附加服務；
擁有必要的證書和執照；
客戶有機會免費獲得律師和醫生的建議；
根據獨立消息來源的高評級。

缺陷：

不是最優惠的匯率。

越南外貿銀行

地址：聖彼得堡，聖。大摩斯卡婭，29 歲。

電話：☎ + 8 (800) 100 24-24。

中央辦公室的工作時間：週一至週五 09:00 至 20:00。

互聯網官方網站：https://www.vtb.ru。

該機構是一家公共股份制公司，自 1990 年開始運營。最初，該公司被稱為“Vneshtorgbank”，不僅在俄羅斯聯邦，而且在獨聯體國家都有代表。目前，它已與多個組織合併，是一個集團公司。該公司在白俄羅斯共和國、烏克蘭、哈薩克斯坦、阿塞拜疆、亞美尼亞、德國、英國、中國、印度等國家都有代表處。

大部分普通股歸俄羅斯聯邦（Rosimushchestvo）所有，而優先股則轉讓給財政部和國家公司“存款保險局”。累計份額超過90%。

與其他類似的金融機構一樣，VTB 不僅與個人合作，還與小型、中型和大型企業合作。介紹了廣泛的信貸和投資計劃。根據該組織網站上的描述，消費貸款的年利率為 7.5%，汽車貸款 - 2% 起，抵押貸款 - 6.5% 起，存款 - 高達 7%。

大多數交易可以在不訪問公司辦公室的情況下完成。為此，提供了 VTB 在線服務，據管理部門稱，這比辦公室更有利可圖。該系統下的存款有國家保險，因此，在不可抗力的情況下，他們將全額支付。支付系統（Visa、MasterCard、MIR）和合作夥伴（Lenta、Philips、Yves Rocher 等）也提供各種促銷和折扣。

Privilege 計劃的參與者被承諾將被指派一名私人經理，他將幫助他們了解所提供的所有產品種類，並回答問題並幫助填寫必要的文件。該計劃包括接收帶有獎勵選項、優質產品和服務的多卡。例如，這包括路邊援助、旅行保險、優惠的存款、貸款利率和高達 4.5% 的現金返還。服務卡的費用為每月 5,000 盧布。如果使用卡支付 100,000 盧布起的購買費用和從 200,000 盧布起的賬戶收據，則不收取費用。

優點：

高可靠性等級；
大部分股份歸國家所有，這為公司的穩定性提供了信心；
大量的在線服務；
貸款決策快速；
各種獎金和折扣；
廉價貸款。

缺陷：

該網站很少更新有關辦公室和部門工作時間的信息。

俄羅斯天然氣工業銀行

地址：莫斯科，聖。新切列穆甚金斯卡婭，63 歲。

電話：☎ 8 (800) 100-07-01（在俄羅斯免費）。

中央辦公室的工作時間：週一至週四 09:00 至 18:00，週五 09:00 至 16:45。

互聯網官方網站：https://www.gazprombank.ru。

這家股份制公司自 1990 年開始運營。顧名思義，該公司的基礎歸功於 Gazprom 企業。其股份為上述組織和個人所有。

在俄羅斯聯邦境內開設了380多家分支機構，註冊資本超過1950億盧布。該公司參與存款保險系統，發行和服務塑料卡，向民眾發放消費貸款、抵押貸款和汽車貸款，還從事存款和投資業務。還提供人壽保險、服務私營企業、積累額外養老金等服務。

在在線服務中，值得強調的是網上銀行、移動應用程序和經紀服務的可用性。對於最近收入減少超過 30% 的人，銀行（以及大多數其他信貸機構）根據 2020 年 4 月 3 日第 106 號聯邦法律提供長達 6 個月的信貸假期。該計劃包括消費者、抵押貸款和汽車貸款以及信用卡的延期付款。

銀行的一項不同尋常的優惠是一張帶有個人照片的卡片。你可以在上面放一張人的照片，甚至是一隻心愛的寵物。如果沒有這樣的照片，那麼您可以在公司網站上選擇適合您口味的設計。儘管設計獨特，但該卡具有標準卡所固有的所有功能——您可以用它在世界各地的固定商店和網上商店付款，以及使用移動銀行和網上銀行的功能。

除了主要活動外，該機構還提供附加服務 - “病毒”程序。沒有”（維護費用 - 每年 4,600 盧布）。它規定在發生冠狀病毒的情況下每天支付 1,000 盧布的保險金，為期 14 天，如果死亡 - 1,000,000 盧布。該計劃還包括諮詢心理學家、遠程法律援助、失業保險（如果員工因無法控制的原因被解僱，則每人支付保險金額的 1/6失業 30 天）。總共不超過 6 筆可用的付款。 Cloudless Future 計劃包括廣泛的醫療預防檢查清單，不僅支付醫療諮詢費用，還支付相關費用。

優點：

廣泛的附加服務清單；
公司的穩定運營不僅得益於龐大的授權資本，而且還得益於它由俄羅斯領先企業之一擁有的事實；
大量積極的客戶評論；
一個方便的網站，其中包含有關這種或那種產品的成本、辦公室聯繫方式、匯率指南、促銷和折扣信息的信息。

缺陷：

國家無股份公司的股份。

俄羅斯銀行存款評級

最有利存款條件排名的前 3 行由 Sberbank、VTB 和 Gazprombank 佔據，它們在可靠性評級中被考慮，因此我們不再重複，並按順序考慮下一個代表。

阿爾法銀行

地址：莫斯科，聖。別洛夫將軍，35 歲。

電話：☎ 8 800 200-00-00（在俄羅斯免費）。

中央辦公室的工作時間：週一至週五 09:00 至 16:00，週六 10:00 至 16:00。

互聯網官方網站：https://alfabank.ru/。

與其他類似公司一樣，阿爾法銀行成立於 1990 年。其主要股東是OJSC AB Holding。目前，該組織在全國擁有670多個分支機構。銀行的主要業務是存款業務、貸款登記和發放、抵押貸款和汽車貸款、外匯業務、發行證券、銀行卡等。

在冠狀病毒的困境中，該公司為客戶提供了有利的條件——將信用卡付款減少了 70%，在 Alfabank 開立的貸款減少了 20%。也有機會為高達 500 萬盧布的貸款申請信用假期。對於那些改用在線服務（電影院、雜貨和商品送貨上門）的人，信用卡餘額的現金返還和利息支付也有所增加。

許多客戶指出，他們有一張信用卡，可以使用 100 天而無需支付任何利息。當“此時此地”需要錢時，這是一個方便的工具。在這家銀行有工資卡的人會對特別優惠感興趣 - 每年 7.7% 的現金貸款，最多再融資 5 筆貸款的可能性等。公司有自己的移動應用程序，可讓您控制您的賬戶狀態，接收有關所有交易的短信通知，支付水電費，互聯網，罰款而無需使用二維碼進行不必要的操作等。

為存款人提供大量不同的項目 - 免費積累服務（“存錢罐找零”、“存錢罐找工資”、儲蓄賬戶自動充值和特定用途存款）、存款（“Victory+”、“潛力+”）、儲蓄賬戶（賬戶餘額為“Alfaacchet”、“Savings”和“Miles from Aeroflot”）。

優點：

為擁有 Alfabank 工資卡的個人提供優惠條件；
大量不同類型的存款；
不斷舉辦各種促銷和折扣活動；
定期推出條件有利的新方案。

缺陷：

一些客戶因私有製而望而卻步。

俄羅斯聯邦銀行

地址：莫斯科，加加林斯基巷，3。

電話：☎ 8 (800) 100-0-100（俄羅斯境內免費）。

總局工作時間：週一至週六09:30至20:00，週日休息。

互聯網官方網站：https://www.rshb.ru/。

該銀行成立於 2000 年，在此期間已達到俄羅斯最大銀行之一的水平。該機構提供所有類型的服務，但主要方向是農業工業綜合體（農業工業綜合體）的預算融資。全部股份歸國家所有。

該銀行在全國設有 66 家分行，在白俄羅斯、哈薩克斯坦、亞美尼亞和中國也設有代表處。該機構在農村提供抵押貸款（利率為 2.7%）、可計提資金餘額的銀行卡和優惠條件的存款。

最受歡迎的存款：

增加插入 - “黃金保費”、“最高儲蓄保費”、“白金保費”；
最高費率 - “您的收入”、“您的機會”和“超”關稅範圍內的其他優惠；
促銷品——“週年紀念價”等

公司的存款由存款保險機構投保，因此，一旦發生保險事故，每位存款人都會依法收到付款。在這種情況下，每位存款人有權在全部賬戶金額為 1,400,000 盧布的範圍內獲得 100% 的退款。

優點：

大量存款；
國家所有權形式；
信息豐富且直觀的官方網站；
提供各類銀行服務。

缺陷：

區域內的分支機構很少。

俄羅斯銀行資產評級

根據該標準評級的前 3 行再次被 Sberbank、VTB 和 Gazprombank 佔據。排名第五的是 Alfabank，排名第六的是 Rosselkhozbank。我們之前已經考慮過所有這些公司，所以我們不會重複自己。讓我們關注第四名的申請人——“國家清算中心”，以及第七名的申請人——Otkritie Bank。

國家清算中心

地址：莫斯科莫斯科大劇院基斯洛夫斯基巷 13 號。

電話：☎ +7 495 363 32 32。

中央辦公室的工作時間：週一至週四 09:00 至 18:00，週五 09:00 至 16:45。

互聯網官方網站：https://www.nationalclearingcentre.ru/。

該中心自 2006 年開始運營，是一家非銀行信貸機構。它與證券合作，並與 MICEX 貨幣市場達成協議。該公司與個人和法人實體合作，提供清算、風險管理、網絡清算、OTP 等服務。

在這些功能中，值得強調的是缺乏分支機構和 ATM 網絡。所有操作均通過總公司或使用互聯網資源進行。國際評級機構 FitchRatings 給予清算中心 BBB 評級，這意味著穩定的前景。分析信用評級機構也進行了同樣的評估。該中心在國家支持下開展工作，除了在國內證券市場開展工作外，還以國際協會會員的形式在國外開展業務。

在該中心的網站上，您可以找到為個人和法人實體提供的服務的佣金費的現行收費標準。由於只有一個辦公室，因此大多數問題都可以遠程解決，並為此創建了開發的支持服務。聯繫方式（電話號碼和電子郵件地址）可以在官方網站上找到。

優點：

中心有國家支持，運行穩定；
國際機構的高評價；
一個方便且信息豐富的站點，您可以使用它遠程解決大多數問題。

缺陷：

工作時間相對較短。

開行"

地址：莫斯科 Kozhevnicheskaya 街 14 號 2 號樓。

電話：☎ +7(800) 700-78-77。

總局工作時間：週一至週五09:30-21:00，週六10:00-18:00，週日休息。

互聯網官方網站：https://www.open.ru/。

該機構為私有製，由 10 家商業銀行合併而成。該公司自 1993 年開始運營。 99%的股份歸俄羅斯銀行所有。該公司擁有發達的辦事處和 ATM 網絡，其中包括 600 多家分支機構。金融集團包括Rosgorstrakh、NPF Otkritie、Management Company Otkritie、Otkritie Broker、JSC Baltic Leasing等。

該公司與包括公司和金融機構在內的私人和法人實體合作。私人客戶可以獲得貸款（消費者卡和信用卡）、支付卡、抵押貸款計劃、存款、儲蓄賬戶、支付、轉賬、投資、保險和養老金。還有一個品牌移動應用程序，您不僅可以支付服務費用，還可以通過互聯網購買商品。定期為客戶舉辦各種促銷和折扣活動。根據後者，銀行的平均服務價格與其他類似公司相當。

Otkritie 的受薪客戶可獲得高達 11% 的現金返還、關於賬戶資金收到的免費短信通知、降低貸款、抵押和再融資的利率，以及開放存款的有利條件 - 6.8%。

優點：

發達的辦事處網絡；
客戶通過銀行卡領取工資的優惠條件；
資產佔比高；
大量附加服務——非國家養老基金、保險和租賃組織。

缺陷：

在網站上很難找到有關分行營業時間的信息。

俄羅斯銀行的貸款評級

評級的前 5 行由前面描述的公司佔據（按降序排列） - Sberbank、VTB、Gazprombank、Alfa-Bank 和 Rosselkhozbank。為了不重複信息，請考慮以下申請人。第六名是莫斯科信貸銀行，第七名是國家清算中心（之前考慮過），第八名是 Otkritie 銀行（之前考慮過），第九名是國家銀行信託。