2022 年個人企業家最佳銀行評級

為了自己創業，需要辦理大量手續。其中不僅包括法人註冊、稅務局註冊，還包括在銀行分行開立賬戶以進行結算和現金服務（RKO）。後者必須這樣做，以便法人實體可以接收和發送資金，並在其上存儲收入。

許多商人沒有考慮如何選擇銀行進行服務。很容易混淆它們是什麼以及購買哪個計劃更好。為了在選擇時不犯錯誤並且不多付錢，您需要知道要尋找什麼。

在本文中，我們將比較銀行的最佳報價，處理選擇銀行服務的標準，了解開立活期賬戶 (RS) 所需的條件，並選擇具有折扣和合作夥伴獎金的最優惠利率。

如何為您的企業選擇銀行

在選擇為小企業服務的最佳銀行機構時，應考慮以下因素：

1. 地理。首先，對於與零售合作並被迫每天交出收益、提取和發行現金的小企業來說，這個參數很重要。在某些銀行機構中，為此您需要準確訪問開設賬戶的分行。那些通過銀行轉賬結算的商人不需要連接到RCC，他們一年只能訪問幾次，通過電話解決他們的大部分問題。
2. 付款。第一步是了解每月的服務費用，以及匯款和收款的服務費用。同時，客戶需要了解在特定情況下更重要的是什麼 - 以有利的條件服務，或從長期合作中受益。在第一種情況下，您需要比較費率並選擇最好的費率。一些客戶認為，如果他們找到價格便宜的包裹，他們會節省很多。然而，在大多數情況下，情況並非如此，因為此類金融機構增加了附加服務的百分比，而在其他銀行中，這些服務的價格可能更便宜，或者可能根本不付款。在長期利潤對企業家很重要的情況下，值得關注在服務業務領域擁有許可證的公司。因此，如果一家公司在互聯網上進行大部分支付，它將需要只有專業銀行機構才能連接的附加服務。
3. 每項服務的費用是多少。開戶通常是免費的。我們在上一段中談到了每月維護的價格。您需要注意服務包中究竟包含哪些內容，以及您必須單獨支付哪些服務。發行名片的費用可以是付費的，也可以是免費的。將資金轉移到卡上的佣金通常遠低於從中提取現金的佣金。建議辦理開戶銀行卡。對於將收入記入賬戶的有限責任公司，一項業務的佣金金額很重要。根據金融家的建議，與收購合作可以減少它。在這種情況下，需要安裝終端。
4. 機構的聲譽。由於競爭激烈，大多數銀行尋求在某些領域為客戶提供一些有利條件。其中一些以預算價格吸引人，另一些具有決策靈活性和對請求的快速響應，還有一些具有可靠性和穩定性。一個重要的選擇標準是機構在市場上運營的年數，以及客戶評論的質量。銀行可能發生的最不愉快的事情是吊銷經營許可證。最近，在俄羅斯，這種情況越來越頻繁。許多小企業主認為，大型機構對獨資企業不感興趣，因為它們不會帶來太多收入。不適用總行，適用於大銀行的小分行是最正確的，每個客戶都是金子，對待客戶的態度是恰當的。
5. 特權。每一個嚴肅的銀行組織都以某種方式試圖以某種方式吸引和留住客戶。可以有很多變化：為受尊敬的客戶組織的封閉式文化活動、合作夥伴的折扣和獎金計劃、旨在發展 RSC 認可的公司業務的課程和培訓，這有助於互利合作。有的機構為重要客戶取消交易時間限制，實現全天候結算，有的機構不收取費用連接短信提醒。儘管早期的金融機構不太重視支持小企業和個體企業家，但最近出現了盡可能支持它們的趨勢，因為它們在很大程度上帶來了很大一部分利潤。

選擇銀行開立活期賬戶的程序：

1. 比較提供的條件並選擇最好的金融機構。
2. 聯繫呼叫中心並找出提交申請所需準備的文件清單。
3. 與經理的個人會議，您需要提出所有必要的問題，起草文件。
4. 等待建立客戶銀行、安裝特殊程序並發布訪問代碼的專家。相反，您可以使用網上銀行，它可以通過互聯網在任何計算機上啟動，但它的功能有限且可用操作列表很少。
5. 拿一張名片。從這一刻起，您可以使用客戶銀行並執行所有必要的操作。

2022 年法人實體最佳銀行評級

點

您可以在申請當天在這裡開立賬戶。您不僅可以在辦公室進行，還可以通過在線註冊服務在任何方便的地方進行。為此，只需將所需的最少文件上傳到網站並提交申請。經理們自己會起草一份申請並提交給稅務局，獨立選擇合適的 OKVED 代碼，然後打開 RS。企業家只需支付在稅務局註冊的費用並簽署合同。

您在網站上留下請求後，運營商將在 24 小時內與您聯繫，詳細告訴您如何留下請求，以及所提供的服務和資費。 RS 號碼是在與經理的第一次對話期間發出的。為此，您只需說出護照數據和個人納稅人編號 (TIN)。

之後，您可以立即開始工作。通過下載和安裝專有應用程序，或通過網站進入銀行，您可以獲得可以立即簽訂合同並發送給合作夥伴和交易對手的詳細信息。在應用程序中，您可以監控應用程序的狀態，直到與經理會面。在 Tochka，根本不需要去銀行分行；簽訂協議時，員工會帶著所有必要的文件來到您方便的地方。如有必要，他將幫助建立網上銀行並展示如何使用它。

打開個人電腦、網上銀行應用程序、向稅務局付款和預算結算均無需佣金。根據需要，為個體企業家提供三種資費計劃：“最低要求”、“中庸之道”、“一次萬事如意”。

第一個只能在一台 PC 上連接，它為創業公司或小型私營公司提供了最有利的條件。付款、轉賬給個人、提取現金均無需付款。存入現金和存入賬戶是收費的，費率取決於金額，從 1% 到 8% 不等。商戶收單收益不收取佣金。商戶收單率為2.3%，是固定的。所有電子形式的證書、信件和其他文件均免費以紙質形式發行 - 在俄羅斯交付 - 1,000 盧布，在世界各地交付 - 5,000 盧布。關稅不需要付款。

第二種關稅每月收費 500 盧布或每年 5,400 盧布。包括 10 次免費付款，每次後續 - 60 盧布。按細節向個人轉賬的費用取決於他們的人數，金額為 60 ₽ 或更多。收款和轉賬以 0% 的費用進行，而從 ATM 或個人卡充值的費用為總費用的 0.2% 至 0.4%，但不少於 100 盧布。商戶收單率為2.3%，是固定的。

第三個關稅計劃將花費 500 盧布。前三個月，然後每個月2,500盧布，或每年24,000盧布。從第二年開始，最多可節省 6,000 ₽。前 100 筆付款無需佣金，隨後每筆付款 - 15 盧布。物理轉移的成本每個人將在 300,000 盧布的金額內達到 15 盧布，超過規定金額的金額 - 從 3% 到 8% + 15 ₽。現金提取高達 100,000 盧布。無償進行，超過 - 金額的 3% 至 6%。收款和轉帳以 0% 付款進行，通過收銀台、ATM 補充，從個人卡最多 1,000,000 ₽ - 不付款，超過 - 0.4%，但不少於 100 盧布。前 200,000 ₽ 的商家獲取率為 1.3%，高於 - 1.8%。提供電子形式的文件不收取佣金，在紙上，俄羅斯的前兩次交付無需付款，接下來 - 1,000 盧布，全球 - 5,000 ₽。

該公司在俄羅斯所有主要城市以及幾乎所有地區開展業務。如果當月賬戶沒有任何變動，則不收取訂閱費。在銀行的初始資本中高達 99% 是中央銀行的股份，這保證了高度的可靠性和安全性。維護會計記錄，為在簡化稅制下工作的個體企業家計算稅款是成本的 6%。如果需要發行工資卡，在 RocketBank、MTB 和 HomeCreditBank 的銀行中，它會在不收取佣金的情況下開放和服務，在其他銀行 - 0.55％。

對於 7 月 31 日之前的所有 Point 客戶，將提供額外獲得幾個月免費服務的機會。為此，您需要邀請一位或多位合作夥伴開設銀行賬戶。對於每個帳戶 - 減去 1 個月的免費服務。 3 個月後，倒計時再次開始（從一開始）。合作夥伴還將獲得一個月的免費服務。

• 經理離開家；
• 無償開戶；
• 無需訪問銀行分行即可在線打開RS；
• 機構的高可靠性；
• 根據客戶可接受的價格；
• 幾乎所有地區都有服務點。

• 沒有檢測到。

廷科夫

許多選擇為公司提供比其他人更好服務的銀行的人最終選擇了這家機構。 RS 的開立是免費進行的。該機構已經運營了很長時間，並在客戶中證明了自己的良好狀態。在幾乎每一個或多或少的大城市，Tinkoff 都開設了一家分行，提供各種服務（存款、貸款、借貸），包括為商人提供的現金和結算服務。與之前的組織一樣，客戶無需到銀行分行開立活期賬戶。準備好所有必要的文件並打電話給經理就足夠了（出發是免費的）。

所有必要文件的執行通常不超過一天，在申請當天，詳細信息將通過短信或電子郵件發送給所有需要的交易對手，費用由銀行承擔。

全天候接受付款，從 01:00 到 21:00 將資金轉移到其他組織。如果報告期末RS上有任何資金，則每年收取最高6%的費用。每個客戶都被分配了一名個人經理，幫助解決所有新出現的問題。

Tinkoff 提供了具有透支功能的 PC，這對於處理經常性短期債務的企業家來說非常方便。這種類型的貸款可以在規定的期限內與交易對手結算，而不會造成聲譽損失。

結算和現金服務在前兩個月無需付款，如果合同為一年或更長時間 - 作為禮物再過兩個月。如果客戶是在朋友的推薦下或從失去經營許可證的銀行來的，則免費結算期為3個月。之後，您需要支付月費。有三種不同的資費計劃可供選擇 - 簡單、高級、專業，在一組不同的特徵和選項中彼此不同。

“簡單”的關稅計劃適合新手商人，包括 3 次免費向交易對手付款，後續每次將花費 49 ₽。將資金轉入個人卡 - 金額的 1.5% 加上 99 盧布。每年對資金餘額收取高達 2% 的費用。如果企業主擁有 Tinkoff 卡，則可以免費提取資金（400,000 盧布以內）。

對於已經有點習慣，需要進行大額交易的人，“高級”資費方案比較合適。它將每月花費 1,990 盧布，同時允許以 29 盧布的佣金向交易對手付款，以金額的 1% + 79 盧布向個人轉賬。 RS 上的資金餘額每年應計 4%。與之前的計劃一樣，您也可以免費提款到您自己的卡中。

“專業”資費適合大型企業家，每月費用為 4,990 ₽。向交易對手支付的費用為 19 盧布。對於一項操作，轉移給個人 - 金額的 1% + 59 ₽，在品牌 ATM 上補貨 - 0.1%。賬戶餘額將帶來每年 6% 的收入。將資金提取到您的卡是免費的。

根據客戶的建議，使用Tinkoff移動應用更方便，其功能幾乎與網上銀行一樣。要管理PC，您無需訪問銀行分行，所有必要的操作都可以通過計算機或智能手機進行。付款通過 SMS 進行簽名，因此用戶無需費心在閃存驅動器或刮刮卡上攜帶鑰匙。

Tinkoff 客戶可以使用大量合作夥伴優惠，其中包括：在 Yandex 上投放廣告，金額高達 10,000 盧布，在 Vkontakte - 高達 5,000 盧布，在 HeadHunter 上發布工作長達 30 天，無需付款。

• 應用方便；
• 頭幾個月服務是免費的；
• 大量的合作夥伴獎金；
• 在不收取佣金的情況下將資金提取到您的卡中。

• 並非所有小城鎮都有 Tinkoff 分行和自動取款機；
• 向交易對手和個人轉移資金的所有關稅計劃。人是通過佣金進行的。

儲蓄銀行

著名的 Sberbank 繼續為個人企業家審查最佳銀行。該機構提供良好的啟動條件——開戶、網上銀行、電子文件管理都是免費的，無論選擇何種資費計劃。

該組織的網站有一個方便的在線計算器，根據輸入的數據（業務類型和範圍、業務持續時間、月收入金額），將選擇最佳關稅。以下是其中最受歡迎的描述。

要開設 RS，您需要在網站上留下請求，或聯繫運營商並與他預訂號碼。收到號碼和詳細信息後，剩下的就是簽署文件，您就可以付款了。你可以打電話給一個經理，他會起草並把所有的文件直接帶到公司辦公室。軟件設置不會超過一個小時。

所有關稅計劃的優勢包括：

1. 維護 1 無佣金會計 - 登記電子文件、原始文件、計算假期和病假。
2. 適用於任何設備（包括智能手機和智能手錶）的免費網上銀行，24/7 技術支持。
3. 漫長的工作日。付款後立即發送付款。付款從 01:00 到 24:00 記入 Sberbank 客戶的個人電腦，其他機構客戶的卡 - 從 01:00 到 19:30 莫斯科時間。
4. 與交易對手和銀行機構的電子文件管理無需支付費用，文件的簽署是通過電子數字簽名的方式進行的。

為新客戶提供各種合作夥伴獎金，其中最有趣的是：

• 小型企業管理計劃 1C：BusinessStart 免費提供 1 年。
• 對於 Vkontakte 的第一次促銷，分配了 10,000 盧布。
• 當同時在 Vkontakte、Odnoklassniki 和 Mail.ru 項目中以高達 75,000 盧布的價格訂購廣告公司時，myTarget 社區將這一數額翻了一番。
• 在 Yandex 地圖上訂購優先位置時，前 6 個月作為禮物提供。

為了支持客戶，Sberbank 提供許多業務發展服務（總數超過 20 項），其中包括薪酬項目、任命負責業務活動的個人律師、業務發展貸款和任何其他目的，網站建設者、商家收單等

要開設RS，個人企業家只需隨身攜帶俄羅斯聯邦公民的護照即可。如果個體企業家不是俄羅斯居民，則可能需要其他文件，他根據政府命令工作，計劃使用電子文件管理或 1C 服務：會計，公司從事受強制許可的活動，國家秘密與工作有關。

• 在治療當天使用最少的文件打開 RS；
• 開戶數量沒有限制（Easy Start 資費除外）；
• 大量的合作夥伴獎金；
• 在許多資費計劃中，如果一個月沒有活動，則不收取訂閱費；
• 遍布全國的大量分支機構；
• 為任何需求定制的各種關稅計劃；
• 大工作日
• 最大、穩定、可靠的銀行；
• 1C：免費提供為期1年的會計服務；
• 電子文檔管理。

• 沒有檢測到。

阿爾法銀行

俄羅斯最大的私人銀行。完全開戶是在網上完成的。要發布它，您需要訪問該組織的網站，創建一個應用程序，指明將向其發送帶有代碼的 SMS 的電話號碼。所有註冊時間不超過 5 分鐘，之後您可以繼續付款。

為客戶提供免費網上銀行和手機銀行服務。您可以從任何支持 Internet 訪問的設備控制 PC。許多個體企業家將對獲得免費會計服務的機會感興趣，其中包括計算稅款和對預算的貢獻，創建一個單獨的稅收賬戶，每年最多可收取 3% 的資金餘額帶電。

該機構提供免費連接和租賃終端的收單服務，資金在第二天記入貸方。

對於新的和小型企業，“Just 1”關稅計劃最適合。它向 RS 收取收入收入的 1% 的佣金，所有其他操作都是免費進行的（網上銀行、支付和轉賬到交易對手和個人的賬戶、使用品牌卡提取現金）。

另一個好的關稅計劃是 Best Start，它也主要針對初學者。維護費用為 490 盧布/月，如果是年度合同，前兩個月不付款。所有付款和轉賬都是免費的。從卡中提取現金 - 金額的 1.5%，而最低付款額為 129 ₽。

大筆工作的企業家將適合“好選擇”關稅。每月維護價格為每月 1,490 盧布，如果是年度合同，前兩個月不付款。所有付款和轉賬都是免費的。從卡中提取現金 - 金額的 1%，最低還款額為 159 ₽。

直到 2022 年 3 月 10 日，促銷活動才有效，根據該促銷活動，每月支付至少 30,000 ₽，最高 5% 的現金返還將記入卡中。

有許多附屬計劃，包括：

• 9,000 ₽ 用於 Yandex Direct 中的廣告活動和免費的企業定制；
• 會計 Fingu.Ru - 包括移動應用程序、與會計師和業務助理的聊天、可訪問電子文檔管理系統的個人帳戶和交易對手驗證；
• Megafon Target - 有針對性的短信廣告，可以將消息發送到 Megafon 客戶和訂閱者的數據庫，該套餐包括 1,000 條免費消息；
• 從 Megagroup.ru 創建網站 - 包括 2 個選項可供選擇 - 創建網站本身或基於行業解決方案的在線商店，無需付款 + 1 年託管和 CRM（您需要從公司購買域名 590 ₽，並連接它為 150 ₽）；
• 在 hh.ru 上發布員工職位空缺的溢價率（在高級版塊中發布 7 天，在標準版塊中發布 23 天）；
• Alfa-Leasing（優勢之一是保持營業額的可能性，通過以 20% 的稅率返還增值稅來節省資金，降低所得稅，建立季節性付款計劃的可能性）。

• 俄羅斯最大和最可靠的私人銀行之一；
• 在線打開電腦；
• 有一個收費標準，只收取一定比例的收款，所有其他操作都是免費的；
• 免費的網上銀行和手機銀行；
• 來自合作夥伴的大量優惠；
• 銀行工作日長；
• 終端安裝和設備租賃無償；
• 免費記賬。

• 沒有檢測到。

結論

選擇銀行分行是您創業過程中的重要組成部分。選擇得當的機構不僅可以省錢、明智地花錢，還可以避免將來出現問題，因為更改細節是一個代價高昂的過程，尤其是對於成功運作的企業而言。

本文中討論的每個組織都有自己的特殊“籌碼”，其他組織沒有，因此在做出最終決定之前，您需要確定哪些適合您的業務。

儘管幾乎所有相關機構都通過在線申請提供註冊，但我們建議您親自訪問銀行辦事處並與每個銀行的經理交談，然後您可以公正地比較收到的信息。我們希望我們的審查能夠稍微簡化您選擇的困難，並允許您選擇具有最佳條件的服務機構。