2022 için kredileri yeniden finanse etmek için en iyi bankaların değerlendirmesi

Birçok bankacılık kuruluşu, müşteri için faydalı olan krediler sunmaktadır. Cazip koşullar, düşük faiz oranı veya geri ödeme süresi olabilir. Ancak bazı yaşam koşulları gelişerek kredinin geri ödenmesini zorlaştırabilir. Bu durumda, yeniden finansman veya borç verme adı verilen özel bir prosedüre başvurabilirsiniz.

Bu bankacılık kavramını daha ayrıntılı olarak inceleyeceğiz ve ayrıca bu işlem için hangi kredi kuruluşlarının en iyi koşulları sunduğunu ele alacağız.

"Yeniden finansman" kavramı neleri içerir?

Yeniden finansman süreci, mevcut olanı ödemek için yeni bir kredi almayı içerir. Bir yandan, kullanıcı için bu teklif garip geliyor ve tamamen karlı değil. Ancak hayatta, söz konusu prosedürün oldukça kabul edilebilir olabileceği durumlar vardır. Belki de bankanın müşterisinin, mevcut krediyi ödemesini çok daha zorlaştıran ailevi koşulları vardır. Bunlar, geçici iş kaybı, yakın aile üyeleri için maliyetli tıbbi tedavi veya finansal zorluklar içeren benzer durumları içerebilir.

Bu gibi durumlarda aylık ödeme tutarı azalır, ancak kredinin vadesi artar.

İkinci, daha basit seçenek, bankadaki koşulların değişmesidir: faiz oranı önemli ölçüde düştü veya kredi vadesi arttı, bu nedenle eski krediyi yenisiyle ödemek müşteri için daha karlı hale geliyor.

Tamamen farklı kredi türlerini yeniden finanse edebilirsiniz: ister tüketici, kredi kartları, araba veya ipotek olsun. Kullanıcının birden fazla kredisi varsa, bunlar tek bir kredide birleştirilebilir ve planlanandan önce geri ödenebilir: kısmen veya tamamen.

Ancak bir hizmete başvurmadan önce, tüm artıları ve eksileri tartmak gerekir. Örneğin, bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi, noter hizmetleri, konutun yeniden değerlendirilmesi, gerekli sertifikalar ve sigorta gibi ek maliyetleri içerir. Bazen bu maliyetlerin toplam maliyeti bankanın faiz teklifinden daha fazladır. Her durum tüm artıları ve eksileri ile değerlendirilir.

Bu prosedür, yalnızca orijinal sözleşmenin yapıldığı bankada değil, diğer kuruluşlarda da gerçekleştirilebilir. Müşteri, farklı bankaların sunduğu çeşitli seçenekler arasından kendisi için en uygun olduğunu düşündüğü koşulları seçer.

Gerekli belgeler

Ödünç verme işlemini gerçekleştirmek için, genellikle ilk kayıt için gerekli olan aynı belge paketi gereklidir. Listede bir pasaport, gelir tablosu ve önceki kredilerle ilgili mevcut tüm anlaşmalar ve ödemeler, ödemeleri için kişisel hesaplar bulunur. Bazı kuruluşlar SNILS isteyebilir.

nasıl düzenleyebilirim

Refinansman hizmeti birkaç şekilde yapılabilir. Bunlardan biri, önceden seçilmiş bir bankanın en yakın şubesi ile iletişime geçmektir. Bir kredi kuruluşunun çalışanı, kredi verme sürecini, koşullarını ayrıntılı olarak anlatmak, belgeleri kontrol etmek ve bir başvuru doldurmakla yükümlüdür.

Ayrıca çevrimiçi bir başvuru bırakabilir ve kullanıcı için önceden seçilmiş ve uygun bir zamanda bir danışmanla randevu alabilirsiniz. Bunu yapmak için bankanın resmi web sitesine gidin ve bir başvuru bırakın. Borçlunun kimliğini ve resmi gelirini doğrulayan ayrıntılarını içerir. Kredi tutarına bağlı olarak banka ek belgeler talep edebilir.

Başvurunun değerlendirilmesinden sonra ve onaylanırsa, müşteri bankacılık kuruluşunun şubesiyle iletişime geçebilir ve daha önce tüm belge paketini toplayarak resmi olarak yeni bir yeniden finansman anlaşması yapabilir.

Bazı bankalar, borçlunun evini ziyaret eden ve bir sözleşme imzalayan bir çalışanın hizmetini sunar. Bu tür noktalar, çevrimiçi başvuru yapılırken web sitesinde belirtilir.

İşlem tamamlandıktan sonra, kullanıcı, geri ödemesi sözleşmede belirtilen süreye göre gerçekleşen ve belirli bir miktarda aylık ödeme yapılan fonlu bir banka kartı alır.

Bir krediyi yeniden finanse etmeyi ne zaman reddedebilirsiniz?

Bankanın yeniden finansmanı kabul etmemesinin ana nedeni, müşterinin çok iyi olmayan bir kredi geçmişinin varlığıdır. Belki de mevcut veya önceki kredilerde gecikmiş zorunlu ödemeleri vardı veya kullanıcının düzenli geliri önemli ölçüde azaldı.

Olumsuz bir cevap, borçlunun ikamet yerinin kalıcı olarak kaydedilmemesinden de etkilenebilir. Reddetme durumunda, bankacılık kuruluşu her zaman kullanıcıya şu anda yeniden finansmanın neden mümkün olmadığını bildirir. Müşteri bu sorunu çözebilmişse, kredi koşullarında değişiklik için yeniden başvurabilir.

%6'ya varan faiz oranıyla yeniden finansman için bankaların en iyi tekliflerinin değerlendirmesi

Raiffeisenbank

Bu bankacılık kuruluşu, borç alan için oldukça elverişli olan aşağıdaki borç verme koşullarını sunar: faiz oranı sadece% 4.99, bir ila beş krediye birleştirme olasılığı, geri ödeme süresi 7 yıla kadar çıkabilir.

Ek olarak, müşteri, söz konusu bankanın tüm tekliflerini öğrenmelidir. Kredi tutarı 600.000 ruble'yi geçmiyorsa, başvuru için belgelerden sadece pasaport istenir, gelir belgesi verilmez. Maksimum kredi tutarı 7.000.000 rubleye ulaşabilir.

Refinansman sadece tüketici kredisi için değil, aynı zamanda araba kredisi veya kredi kartları için de mümkündür. Diğer kredilerin açıldığı banka sayısı 5'ten fazla olamaz.

Tüm borçları ödemek için gereken miktara ek olarak, kullanıcı kişisel ihtiyaçları için daha büyük miktarda para basabilir - bu da Raiffeisenbank'ın teklifine dahildir.

Başvuruyu tamamlamak için aşağıdaki verileri girmelisiniz: tam ad, telefon numarası ve e-posta. Listelenen bilgileri belirttikten sonra, borçlu doğrudan kredi almak için gerekli verileri girer.

Gönderilen uygulamaya yanıt hızlı bir şekilde gelir. Bundan sonra, kullanıcı ya en yakın banka şubesinden para alabilir ya da ev adresine teslimat ayarlayabilir.

• Düşük faiz oranı;
• Geri ödeme için uzun vadeli;
• En fazla 5 krediyi bir kredide birleştirmek mümkündür;
• Çeşitli kredi türleri yeniden finanse edilir.

• Algılanmadı.

MTS Bankası

Kuruluş, fon almak için oldukça rahat koşullar sağlar. Faiz oranı% 5,9'dur, verilebilecek izin verilen maksimum miktar 5.000.000 rubleye ulaşır ve minimum 20.000 ruble'dir.

Olumlu bir cevap için, yalnızca Rus vatandaşlığını, 20 yaşın üzerinde olduğunu ve kalıcı bir gelir kaynağını doğrulayan belgeler gereklidir.

Birkaç krediyi bir araya getirerek, borçlu sadece faiz oranını ve aylık ödemeyi azaltmakla kalmaz, aynı zamanda geri ödeme tarihini de değiştirir ve ek bir miktar alıp kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarabilir.

Sitede ayrıca çevrimiçi bir hesap makinesi de bulunmaktadır. Bununla birlikte, borçlu, faizi dikkate alarak aylık ödeme tutarını kendi başına kolayca hesaplayabilir. Bunu yapmak için aşağıdaki verileri girmeniz yeterlidir: gerekli fon miktarı ve istenen geri ödeme süresi (12 ila 60 ay arası).

Değerlendirilmek üzere çevrimiçi bir başvuru göndermek için, resmi web sitesinde doldurulması gereken alanlar vardır: kullanıcının soyadı, adı ve soyadı, telefon numarası ve e-posta adresi.

Bir süre sonra banka uzmanları borçluyla iletişime geçer ve kredi onaylanırsa ne yapmaları gerektiğini söyler.

• Kredi vermek için sadık koşullar;
• Sitede çevrimiçi hesap makinesi;
• Kişisel ihtiyaçlarınız için ek bir miktar sipariş verebilirsiniz;
• Müşterilerle hızlı iletişim.

• Algılanmadı.

VTB Bankası

Asgari faiz oranı %5,9'dur. Geri ödeme süresi 7 yıla kadar, maksimum miktar 5.000.000 rubleye kadar. Uygulamanın değerlendirilmesi 2 dakika içinde gerçekleşir.

Site ayrıca aylık ödemeyi hesaplamanıza izin veren bir çevrimiçi hesap makinesine sahiptir. Krediyi zamanında ödemenize imkan vermeyen öngörülemeyen durumlarda sigorta yaptırabilirsiniz.

Bir bankacılık kuruluşu, kayıttan sonraki ilk üç ay boyunca verilen fonları ödememenize izin verir. Borçlu 6 ay içinde bir ödemeyi kaçırdıysa, ek gecikme ücreti tahsil edilmeyecektir.

Fon almak için gereksinimler aşağıdaki gibidir:

• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu;
• kalıcı kayıt;
• asgari yaş 17, azami yaş 70'dir;
• müşterinin yaşı 18 ila 22 arasındaysa, 1 yıldan veya üç aydan fazla iş deneyiminin varlığı;
• resmi gelir en az 10.000 ruble olmalıdır.

Yeniden finansman prosedürünü gerçekleştirmek için önceki kredinin vadesi 3 aydan fazla olmalı, müşteri geri ödeme şartlarını ihlal etmemiş ve ödemelerde gecikme yaşamamıştır.

Kullanıcı zaten bu bankanın müşterisiyse, yalnızca bir pasaport, SNILS ve mevcut krediyi ödemek için ayrıntıları sağlaması gerekir.Bir bankacılık kuruluşuna ilk başvuru durumunda, son 12 aya ait bir gelir belgesi getirmeniz gerekir. Kredi tutarı 500.000 rubleyi aşarsa, yukarıdaki belge listesine resmi işyerinden onay eklenir.

Emekliler ayrıca başka bir krediyi ödemek için fon alabilirler. Ardından, yukarıda tartışılan tüm belgelere, emekli maaşı tutarının bir belgesi ve bir emeklilik belgesi eklenir.

Tüketici kredilerini yeniden finanse etmenin yanı sıra, VTB Bank, müşterilerine çok uygun bir faiz oranıyla ipotek kredisi hizmetleri sunmaktadır.

• Emeklilere verilebilir;
• Müşterinin asgari yaşı 17'dir;
• Büyük geri ödeme süresi.

• Algılanmadı.

%6'dan fazla faiz oranına sahip ilk 3 en iyi banka

Sberbank

Faiz oranı, para miktarına, aylık ödemeye ve geri ödeme süresine bağlıdır. Sözleşmenin 3 ila 12 aylık bir süre için yapılması ve kredi tutarının 1.000.000 ruble'den fazla olması durumunda asgari oran %8,9 olabilir. Aynı tutar için, ancak 13 ila 60 aylık bir süre için faiz zaten %11,9 olacaktır. Sberbank'ın yeniden finanse edebileceği maksimum finansal kaynak miktarı 5 yıla kadar 5.000.000 ruble.

300.000 rubleye kadar bir krediye ihtiyacınız varsa, geri ödeme süresine bağlı olarak oran %10,9 ila %16,9 arasındadır. Her bankacılık hizmeti kullanıcısı için bu yüzde, çevrimiçi başvuru yapıldıktan sonra ayrı ayrı hesaplanacaktır. İncelemesi yaklaşık iki dakika sürer.

Sberbank web sitesinde çevrimiçi hesap makinesini kullanırsanız, aylık katkı payının yaklaşık bir hesaplamasını bulabilirsiniz.

Yeniden finansman fonlarına ek olarak, kullanıcı gerekli kişisel amaçlar için 300.000 rubleye kadar bir miktar sipariş edebilir.

Sberbank, hem kendi kredilerinizi hem de diğer bankalardan aldığınız kredileri yeniden finanse etmenize olanak tanır. Hizmetlerinden bir tüketici, ipotek veya araba kredisini yeniden finanse edebilirsiniz. Diğer bankalarda ise listelenen kredilere ek olarak kredi veya banka kartları da buraya eklenebilir.

Onay almak için aşağıdaki şartlar yerine getirilmelidir: geçen yıl için herhangi bir gecikme yok ve başvuru sırasında borç yok, kredi borcu 30.000 rubleyi aşıyor. Borçlunun yaşı en az 21, resmi iş tecrübesi 6 aydan fazladır.

Toplamda, kredi yardımı ile 5 krediye kadar kapatabilirsiniz.

• Farklı kredi türlerini yeniden finanse edebilirsiniz;
• Toplam geri ödeme tutarından daha fazla bir tutar verebilirsiniz.

• Algılanmadı.

Banka açılışı"

Borç veren, bir tüketici, araba kredisi veya kişisel kullanım için mal alımı için yeniden finansman sağlamanıza izin verir. Minimum miktar 50.000 ruble, maksimum 5.000.000 ruble.

Ödünç vermeye ek olarak, fonların kullanım amacı bireysel sigorta veya borçlunun acil ihtiyaçları olabilir.

Fon almak için banka onayı alabilmek için borçlunun, Otkritie Bank şubesinin bulunduğu bölgede kalıcı kaydı ve ikametgahı olan Rusya Federasyonu vatandaşı olması, yaşının 21 veya daha büyük olması gerekir. Kredi sadece bireylere verilir. Borçlunun tüm vergiler düşüldükten sonra aylık geliri 15.000 ruble'den az olmamalıdır. Son üç kredi geri ödemesi zamanında ödenmelidir.

Yeniden finanse edilememe, geçen yıl için önceki kredilerde temerrütlerin varlığıdır. Resmi istihdamı olmayan emekliler de Otkritie Bank'tan yeniden finansmana güvenemezler.

Kredi tutarına ve geri ödeme süresine bağlı olarak, banka aşağıdaki koşulları sunar: 12 aylık bir süre için minimum 50.000 ruble için faiz oranı yıllık% 8.9 (sigorta poliçesi ile), tutarlar için% 15.9 olacaktır. sigortasız 300.000 rubleye kadar ve 300.000 RUB üzerindeki tutarlar için %11,9.

60 ila 240 aylık bir süre için maksimum kredi tutarı 5.000.000 ruble, bir sigorta sözleşmesinin imzalanması üzerine faiz oranı% 16, yokluğunda% 19 ve% 23'tür.

Borç veren, ceza ödemeden erken geri ödeme imkanı sağlar.

Bankacılık kuruluşunun resmi web sitesinde, kullanıcı bir kredi sözleşmesi yapmak için tüm gereklilikler ve koşullar hakkında ayrıntılı bilgi sahibi olabilir.

• Erken geri ödeme durumunda ceza yok.

• Sadece bireyler için;
• Banka ek bir belge paketi talep edebilir;
• Çalışmayan emekliler yeniden finansman için uygun değildir.

Tinkoff

Diğer kredi kurumlarında verilen ipotek kredilerini, tüketici veya kredi kartlarını planlanandan önce ödeyebilirsiniz. Tutar 50.000 ila 2.000.000 ruble, terim 1 ila 3 yıldır. Yeniden finansman yalnızca bireylere verilen krediler için geçerlidir. Faiz oranı, fonun vadesine ve miktarına bağlı olarak %8,9 ile %24,9 arasında değişmektedir.

Sözleşme yapmak için kefil veya teminata gerek yoktur. Borçlunun yaşı, belgelerden 18 ila 70 yıl arasındadır - Rusya Federasyonu vatandaşının kalıcı veya geçici oturma iznine sahip bir pasaportu.Tinkoff herhangi bir ek belge gerektirmez, banka tüm sertifikaları Kredi Geçmişi Bürosu yardımıyla kendisi toplar.

Erken geri ödeme durumunda kullanıcı herhangi bir ceza veya para cezası ödemez. Borç geri ödemesi, karttan para transferi nedeniyle gerçekleşir. Evinizden ayrılmadan yeniden finansman hizmetine başvurabilirsiniz - bir banka çalışanı sözleşmeyi ve banka kartını müşteri için uygun bir zamanda belirtilen adrese teslim edecektir.

Resmi web sitesinde, belirtilen fon miktarı ve istenen geri ödeme süresi için aylık ödemeyi hesaplamanıza yardımcı olacak bir çevrimiçi hesap makinesi vardır. Ancak, her başvurunun ayrı ayrı değerlendirildiği akılda tutulmalıdır, bu nedenle nihai sonuç sitenin hesap makinesinde hesaplananlardan önemli ölçüde farklı olabilir.

• Evden çıkmadan kayıt imkanı;
• Tüm belgeleri kendiniz toplamanız gerekmez.

• Tüzel kişilere verilmez.

İnceleme, hangi bankacılık kuruluşlarının yeniden finansman hizmeti sağladığını ve bunun uygulanması için hangi gereksinimlerin karşılanması gerektiğini göstermektedir. Aslında, diğer bankalar da kredilendirme yapmaktadır. Ancak dikkat etmeniz gereken en popüler ve güvenilir teklifleri inceledik.

Farklı bankaların koşulları birçok açıdan birbirinden farklıdır. Farklı faiz oranları, minimum ve maksimum fon miktarlarına ek olarak, gerekli belgeler listesinde ve potansiyel müşterinin yaşı konusunda farklılıklar vardır.

Her kullanıcı, eski kredileri kapatmak ve yeni bir kredi açmak için kendisi için en rahat koşulları seçer.