2022 için tüketici kredisi için en iyi bankaların sıralaması

Bankacılık ürünlerinin aktif kullanımı olmadan modern yaşamı hayal etmek zor. En popüler olanlardan biri tüketici kredisidir. Popüler bütçe planlama çılgınlığı, yalnızca kazanılan parayı değil, aynı zamanda yetkin borç verme yoluyla elde edilen kaynakları da içerir.

Borç vermenin özü, artıları ve eksileri

Tüketici kredisi, finansal kuruluşlar tarafından vatandaşlara tüketici amaçlı harcamaları için sağlanan paradır. Bu amaçlar, iş veya faydaların alınmasını ima eden diğer faaliyetlerle ilgili olmamalıdır. Tüketici kredisi verilen en popüler mallar pahalı ev aletleri, dayanıklı mallar, mobilya, arabalar ve diğer kişisel amaçlardır.

Tüketici kredisi, fon almak ve iade etmek için çeşitli planlar sunar. Peşinat ödenirken, faiz tutarı bu koşulun yerine getirilmesinden daha düşük olabilir. Ayrıca, bir ev satın alırken yaygın bir plan, bir tüketici kredisi şartlarında ipotek kredisi için gerekli olan ön ödemeyi almaktır. Bu durumda, iki kredi ürünü verilir - tüketici ve ipotek. Bu, bütçe üzerinde oldukça büyük ve uzun bir yüktür, ancak böyle bir hareket, peşinat için para biriktirmeden konut satın almanızı sağlar.

İstenen ürünün hızlı bir şekilde alınması, tatil gezileri ve diğer hoş şeyler şeklindeki bariz faydalarına rağmen, tüketici kredilerinin de bir takım dezavantajları vardır. En önemlisi, ipotek ve diğer bazı kredi türlerinden çok daha yüksek olan yüksek faiz oranıdır. İkinci dezavantaj, mantıksal olarak ilk dezavantajdan kaynaklanmaktadır: aile bütçesi üzerinde ciddi bir yük haline gelebilecek büyük miktarda aylık ödemeler. Üçüncü dezavantaj, nispeten kısa kredi vadesidir. Genellikle 1 ila 5 yıl arasındadır, bazı durumlarda bireysel bankalar 7 yıllık ihtiyaç kredisine onay verebilir.Miktar üzerindeki sınırı da belirtmekte fayda var. Birkaç kurum, likit teminat veya garantör olmadan 500 binden fazla kredi vermeyi kabul edecektir.

Kötü kredi geçmişi. Ne yapalım?

Geçmişte, daha önce alınan kredilerin ödemelerinde gecikme vakaları varsa, bu kredi geçmişini olumsuz etkileyebilir ve reddedilmesine neden olabilir. Ancak bu durum umutsuz değildir. Kredi geçmişi hatalı olan vatandaşlar da bankacılık ürünlerini kullanabilir. Bunu yapmak için bir dizi işlem yapmanız gerekir.

1. Kredi geçmişinin kişinin kendi eylemleri nedeniyle zarar gördüğünden ve finansal kuruluşların çalışanlarının hatası veya üçüncü şahısların dolandırıcılık eylemlerinin sonucu olmadığından emin olun.
2. Ödenmemiş krediler varsa, yeniden finansman yoluyla borç yeniden yapılandırma olasılığı araştırılmalıdır.
3. Kredi kartı başvurusunda bulunarak ve bir MFI'den kredi kullanarak para alabilirsiniz.
4. Teminat olarak mülk verilirken veya kefilden teminat alınırken başvuru onaylanabilir.
5. Tüketici kredilerinin yerine, taksitli veya kredili mal satın alınır.

Üstlenilen yükümlülüklerin daha vicdani bir şekilde yerine getirilmesiyle, kredi geçmişi olumlu yönde değişecektir.

En iyi Rus bankalarının değerlendirmesi

Rusya Federasyonu'nda faaliyet gösteren ve benzer hizmetler sunan 300'den fazla farklı finansal kuruluş bulunmaktadır. Farklılık kriterleri, şartlar ve faiz oranlarının yanı sıra bir vatandaşın kredi geçmişine ilişkin gereksinimlerin katılığıdır.

Finansal derecelendirmeye dayanarak, önde gelen on Rus bankası ayırt edilebilir.

1. Sberbank. Sadece Rusya'da değil, aynı zamanda Avrupa'da da en büyük olan Rus mali holdingi.
2. VTB. Devlet katılımlı evrensel ticari banka. Her türlü kredi sağlar.
3. Gazprombank. Rusya ve Doğu Avrupa'nın en büyük üçüncü bankası olan en büyük evrensel bankalardan biri. Tüzel kişilere ve bireylere eksiksiz bir hizmet yelpazesi sunar.
4. Alfa Bankası. Rus finans kurumları arasında aktifler açısından dördüncü sırada yer alan en büyük özel banka.
5. Rosselhozbank. %100'ü devlete ait olan evrensel bir banka. Tüzel kişilere ve bireylere her türlü hizmeti sunar.
6. Moskova kredi bankası. Bireylere ve iş geliştirme için kredi sağlayan en büyük devlet dışı kamu kurumu.
7. Banka açılışı. Bu, evrensel bir ticari finans şirketinin tanınmış bir markasıdır. Tüketici için mücadelede farklılık gösterir ve piyasada oldukça aktif, hatta biraz agresif davranış.
8. Sovcombank. Merkezi Kostroma'da bulunan özel evrensel finansal ticari yapı.
9. Raiffeisenbank. Avusturya merkezli Raiffeisen Bank International finans grubunun bir yan kuruluşu Rusya'da faaliyet göstermektedir.
10. Rosbank. Başlangıçta Société Générale finans grubu tarafından yönetilen evrensel bir organizasyon ve Nisan 2022'den bu yana Rus Interros Grubu ana hissedarı oldu.

Tüketici kredisi için en iyi bankaların değerlendirmesi

Liste, bireyler için en iyi kredi koşullarını sunan kurumları içerir.

Finansal derecelendirmenin liderleri arasında tüketici kredisi için en iyi bankaların derecelendirmesi

Bu listedeki kuruluşlar neredeyse herkes tarafından bilinmektedir. Finansal piyasada uzun vadeli istikrarlı bir konum, güvenin temellerinden biridir.

Alfa Bankası

Oran - %6,9'dan

Bu organizasyon 7,5 milyon rubleye kadar almaya davet edildi. 1 ila 5 yıllık bir süre için. Başvuru online olarak yapılabiliyor, karar iki dakika içinde veriliyor. Para aslında nakit olarak alınabilir, şubeye teslim edilir veya müşterinin seçtiği yere teslim edilir. Gereksinimler: 21 yaşından büyük, minimum miktar - 50 bin ruble.

• hızlı temizleme;
• asgari belge paketi;
• asgari aylık gelir eşiği 10 bin ruble;
• ilk ödeme 45 gün sonra yapılır;
• nakit alma imkanı.

• gerçek faiz yıllık %12,9 ile %34,49 arasında değişmektedir.

VTB

Oran - %5,9'dan itibaren

Ülkenin en büyük finans kurumlarından biri, 30.000 ila 7 milyon ruble arasında değişen krediler sunuyor. 6 aydan 7 yıla kadar bir süre için. Çevrimiçi başvuru yaparken, yüzde 0,4 oranında azaltılabilir. Teminat veya kredi teminatı gerekmez. Ülkede kalıcı kaydı olan, 18 yaş ve üstü, 1 yıllık iş tecrübesi olan Rusya Federasyonu vatandaşlarına verilmektedir.

• 18 ila 75 yaş arası;
• online başvuruda faiz indirimi;
• iki dakikadan itibaren karar;
• aylık ödeme oluşumunun şeffaf sistemi.

• maksimum miktar sadece bordro müşterileri için geçerlidir;
• gerçek yüzde %9,9'dan %44.5'e.

Gazprombank

Oran - %5,9'dan itibaren

Bu organizasyonda 100 bin ila 5 milyon ruble arasında kredi alabilirsiniz. 13 ila 84 ay arasında bir süre için. Kural şudur: miktar ne kadar büyükse, yüzde o kadar düşük olur. Sadece hayat sigortası yaptıran müşteriler için tercihli faiz oranı uygulanmaktadır. Gerekli koşullar, Rus vatandaşlığı ve Rusya Federasyonu topraklarında kalıcı kayıttır.Kıdem için gerekenler - en son iş yerinde en az 3 ay ve en az 1 yıl toplam deneyim.

• 20 ila 70 yaş arası;
• başvuru çevrimiçi olarak yapılır;
• karar 3 dakika içinde verilir;
• kredi teminatı gerekmez.

• Para almak için ofise kişisel bir ziyaret gereklidir.

Açılış

Oran - %5.5'ten

Tüketici kredisi miktarı 50 bin ila 5 milyon ruble arasındadır. Teminat süresi 24 ila 60 ay arasındadır. Asgari oran, hayat ve sağlık sigortası kaydına tabidir, onsuz, kredilerin reddedilmesi oldukça yüksektir ve oran yıllık %9.9 ila %32.9 arasında değişmektedir. Borçlunun yaşı 21 ila 68 yıldır.

• çevrimiçi bir başvuruda bulunmak;
• kararın SMS ile bildirilmesi;
• bir kredi kartı ücretsiz olarak verilmektedir.

• resmi istihdam gereklidir;
• birçok ret ve sigortasız bir kredinin onaylanması durumunda yüksek bir yüzde.

Raiffeisenbank

Oran - %8,99'dan itibaren

Herhangi bir amaç için teminatsız ve kefilsiz bir kredi, 30 bin ila 3 milyon ruble tutarında çevrimiçi olarak verilebilir. Ödeme yapan müşteriler özellikle uygun koşulları beklemektedir. Bu banka en dürüstlerinden biri olarak ün kazanmıştır, vaat edilen faiz oranı gerçek olandan çok farklı değildir. Hayat sigortasının reddedilmesi durumunda bir kredinin onaylanması mümkündür.

• itibar;
• düşük faiz oranı;
• tasarım kolaylığı;
• aylık ödemenin şeffaflığı;
• İlk ödeme 2 ay sonra.

• bulunamadı.

Rosselhozbank

Oran - %5,9'dan itibaren

Devlet katılımının derecesi açısından, bu banka, geleceğine güven veren Rus finans piyasasının lideri Sberbank ile karşılaştırılabilir.Burada yılda en az %5,9 oranında 5 yıla kadar kredi alabilirsiniz, miktar 5 milyon rubleye kadar.

• devlet desteği;
• uygulamanın uygun çevrimiçi kaydı;
• herhangi bir teminat veya kefalet gerekli değildir;
• asgari belge paketi.

• Hayat sigortası için ödeme yapma isteksizliği nedeniyle büyük bir ret yüzdesi.

Sovcombank

Oran - %6,9'dan

Bu kurum 300 bin ila 5 milyon ruble arasında kredi sağlayabilir. Aynı zamanda, benzeri görülmemiş bir yaş aralığı var - 20 ila 85 yıl. Dönem - 1 yıldan 5 yıla kadar. Devlet Hizmetleri web sitesinde bir hesabınız varsa, çevrimiçi bir başvuruyu doldurmak için basit bir prosedür daha da kolaylaşır. Bu tür başvurular, bu hesabın kullanılmamasına göre ortalama %30 daha sık onaylanır.

• asgari yaş kısıtlamaları;
• başvuruların yüksek oranda onaylanması;
• “Her şey 0'da!” faizsiz kredi kampanyasının koşullarına girme olasılığı;
• asgari belge paketi.

• son iş yerindeki iş deneyimi en az 4 ay olmalıdır;
• gerçek faiz oranı yaklaşık %9.9'dur.

Diğer bankalar arasında tüketici kredisi için en iyi bankaların derecesi

Bu liste, henüz liderler seviyesine yükselmemiş, ancak finansal hizmetler pazarında kendilerini iyi bir şekilde kurmayı başarmış kuruluşları içerir.

Ev kredisi

Oran - %7,9'dan

Tüketici kredisi piyasasının liderlerinden biridir. 1992 yılından bu yana sadece resmi temsilciliklerde değil, büyük beyaz eşya mağazaları ve alışveriş merkezlerinde de kredi hizmeti vermektedir. 30 bin ila 3 milyon ruble arasında bir miktar. 15 aydan 7 yıla kadar bir süre için alınabilir. Borçlunun yaşı 18 ila 70 yıldır.

• düzenleme kolaylığı;
• 18 yaşından itibaren elde edilebilir;
• asgari belge paketi;
• Uygulama hakkında anında karar.

• gerçek faiz oranı yıllık %21,9'a kadar çıkabilir.

Ak Barlar Bankası

Oran - %8,9'dan itibaren

Bu banka son derece basit bir uygulamadır. Bir dizi koşulun yerine getirilmesi durumunda faiz oranı %1'den başlayabilir, ancak genel olarak tüketici kredisi şartlarında yıllık %8,9'dan %23,9'a kadar sunulmaktadır. Hayat sigortasından feragat edildiğinde maksimum oran onaylanabilir. Kredi tutarı - 100 bin ila 5 milyon ruble, vade - 7 yıla kadar. Yaş - 21 ila 65 yaş arası.

• tasarım kolaylığı;
• kalıcı bir iş yeri olmadan başvurunun onaylanması mümkündür;
• bordro müşterileri için özel koşullar.

• küçük yaş aralığı;
• yeterince şeffaf olmayan aylık ödeme tahakkuk sistemi.

ATB

Oran - %6,5'ten

Asya-Pasifik Bankası, hem bireyler hem de işletmeler için çok çeşitli hizmetler sunmaktadır. Bu ticari yapı 1992 yılından beri faaliyet göstermektedir. Kredi alma prosedürü basittir, çoğu durumda sadece pasaport gereklidir. Tutar - 30 bin ila 3 milyon ruble, dönem - 13 ila 60 ay. Rusya Federasyonu vatandaşlığı ve ülkede kalıcı kaydın yanı sıra kalıcı bir iş yeri gereklidir.

• uygulama kolaylığı;
• asgari belge paketi;
• şeffaf faiz oranı;
• bordro müşterileri için tercihli faiz oranı.

• yüksek başarısızlık oranı.

Loco-banka

Oran - %9,9'dan

Bu finans kurumu tarafından sağlanan maksimum miktar 15 milyon ruble, vadesi 36 ila 120 ay arasında. 1994 yılından beri faaliyet göstermektedir ve finansal hizmet tüketicileri arasında olumlu bir imaj oluşturmayı başarmıştır.Başvuru çevrimiçi olarak tamamlanabilir ve karar dakikalar içinde verilir.

• basitleştirilmiş başvuru prosedürü;
• hızlı karar;
• 10 yıla kadar kredi vadesi.

• hayat sigortasının dayatılması;
• gizli ücretler dikkate alındığında faiz oranı %11,9 ile %89 arasında değişebilmektedir.

Posta Bankası

Oran - %5,9'dan itibaren

Ülkenin en büyük posta toplayıcısı, son yıllarda finansal hizmetler sektörünü aktif olarak geliştiriyor. 10 bin ila 5 milyon ruble tutarında kredi. 3 ila 7 yıllık bir süre için elde edilebilir. Karar 1 dakika içinde verilir. Gelir doğrulaması, uygulamanın yanı sıra çevrimiçi olarak da yapılabilir.

• borçlunun yaşı - 18 yaşından itibaren;
• elde etme kolaylığı;
• başvuruların yüksek oranda onaylanması;
• garantili oran belirli koşullara tabidir.

• yıllık %9,9'dan %34,5'e reel oran;
• Asgari oran ancak sigortanın ödenmesi ve bir dizi katı koşulun yerine getirilmesi durumunda mümkündür.

Tinkoff bankası

Oran - %8,9'dan itibaren

Bu kurumda 18 yaşından itibaren kredi alabilirsiniz. Üst yaş sınırı 70'tir. Tutar - 50 bin ila 2 milyon ruble, dönem - 3 ila 60 ay. Gayrimenkul üzerinde rehin kaydına tabi olarak, miktar 15 milyon rubleye çıkarılabilir. para, kurye tarafından müşteri tarafından belirlenen herhangi bir yere ücretsiz banka kartı şeklinde teslim edilir.

• elde etme kolaylığı;
• 18 yaşından itibaren;
• koşulların esnekliği;
• satın alımlar için geri ödeme;
• ücretsiz kargo.

• ofis eksikliği;
• belirsiz bir ün.

UBRR

Oran - %6,9'dan

Ural Yeniden Yapılanma ve Kalkınma Bankası, 30 yılı aşkın bir süredir faaliyet göstermektedir ve çoğu Rus bölgesinde mükemmel tavsiyeler kazanmıştır. 21 ila 75 yaş arasındaki kişilere kredi verir.Kredi süresi - 3 ila 10 yıl. Tutar - 50 bin ila 5 milyon ruble.

• kazançları doğrulamanın çeşitli yolları kabul edilir (bireysel girişimcilerin vergi beyannameleri vb.);
• 700 bin ruble'ye kadar bir kredi için. sadece bir pasaport gereklidir;
• hızlı temizleme.

• ret durumunda, büyük bir ret yüzdesi ve yüksek bir faiz oranı durumunda hayat sigortasının dayatılması;
• dalgalı faiz oranı.

Nasıl seçilir

Tüketici kredisi için bir banka seçerken, sadece kendi ödeme gücünüzü değil, aynı zamanda bir dizi başka kriteri de değerlendirmelisiniz. Bunlardan en önemlileri şunlardır:

1. Faiz oranı.
2. Kredi vadesi.
3. Hüküm koşullarının şeffaflığı.
4. Olası gecikme durumunda cezalar.
5. Sağlanan belge paketi.
6. Teminat veya kefil gerekliliği.
7. Çevrimiçi başvuru ve onay alma yeteneği.
8. Uygulamada karar verme hızı.

Ayrıca bankanın itibarını kontrol etmeniz, hizmetlerinin kullanım kolaylığını ve kredi geri ödeme prosedürlerini değerlendirmeniz gerekmektedir.

Yeteneklerinizi makul bir şekilde hesaplar ve güvenilir bir banka seçerseniz, tüketici kredisi dayanılmaz bir yüke dönüşmez. Pahalı yeni şeylerle yaşam kalitesini artıracak veya kaldıraç olmadan karşılanması zor olacak lüks bir tatil şeklinde unutulmaz bir deneyim katacak. Tüketici kredisi alanında yetkin bir politika, hayatı daha parlak, daha zengin ve daha ilginç hale getirebilir.