Rating ng pinakamahusay na mga bangko para sa refinancing ng mga pautang para sa 2022

Maraming mga organisasyon sa pagbabangko ang nag-aalok ng mga pautang na kapaki-pakinabang sa kliyente. Ang mga kaakit-akit na termino ay maaaring isang mababang rate ng interes o isang termino ng pagbabayad. Ngunit ang ilang mga pangyayari sa buhay ay maaaring umunlad upang ang pagbabayad ng utang ay nagiging mas mahirap. Sa kasong ito, maaari kang gumamit ng isang espesyal na pamamaraan na tinatawag na refinancing o on-lending.

Pag-aaralan namin ang konsepto ng pagbabangko na ito nang mas detalyado, at isaalang-alang din kung aling mga institusyon ng kredito ang nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon para sa operasyong ito.

Ano ang kasama sa konsepto ng "refinancing"?

Ang proseso ng refinancing ay nagsasangkot ng pagkuha ng isang bagong pautang upang bayaran ang kasalukuyan. Sa isang banda, ang alok na ito para sa gumagamit ay kakaiba at hindi lubos na kumikita. Ngunit may mga sitwasyon sa buhay kung saan ang pamamaraan na pinag-uusapan ay maaaring lubos na katanggap-tanggap. Marahil ang kliyente ng bangko ay may mga kalagayan sa pamilya na nagpapahirap sa kanya na magbayad ng kasalukuyang utang. Maaaring kabilang dito ang pansamantalang pagkawala ng trabaho, magastos na pagpapagamot para sa malalapit na miyembro ng pamilya, o mga katulad na sitwasyon na may kinalaman sa mga problema sa pananalapi.

Sa ganitong mga kaso, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay nagiging mas mababa, ngunit ang termino ng utang ay tumataas.

Ang pangalawa, mas simpleng opsyon para sa on-lending ay ang mga kondisyon ay nagbago sa bangko: ang rate ng interes ay naging makabuluhang mas mababa o ang termino ng pautang ay tumaas, kaya ang pagbabayad ng lumang utang gamit ang isang bago ay nagiging mas kumikita para sa kliyente.

Maaari mong i-refinance ang ganap na iba't ibang uri ng mga pautang: maging consumer, credit card, kotse o mortgage. Kung ang gumagamit ay may ilang mga pautang, maaari silang pagsamahin sa isa at mabayaran nang maaga sa iskedyul: sa bahagi o buo.

Ngunit bago mag-aplay para sa isang serbisyo, kinakailangang timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan. Halimbawa, ang muling pagpopondo ng isang mortgage ay kinabibilangan ng mga karagdagang gastos, tulad ng mga serbisyo ng notaryo, muling pagsusuri sa bahay, kinakailangang mga sertipiko, at insurance. Minsan ang kabuuang halaga ng mga gastos na ito ay higit pa sa alok sa rate ng interes ng bangko. Ang bawat kaso ay isinasaalang-alang kasama ang lahat ng mga plus at minus.

Ang pamamaraang ito ay maaaring isagawa hindi lamang sa parehong bangko kung saan ang orihinal na kontrata ay iginuhit, ngunit sa iba pang mga organisasyon. Pinipili ng kliyente ang mga kondisyon na itinuturing niyang pinakamahusay para sa kanyang sarili mula sa ilang mga opsyon na inaalok ng iba't ibang mga bangko.

Mga kinakailangang dokumento

Upang maisagawa ang on-lending, ang parehong pakete ng mga dokumento ay karaniwang kinakailangan na kinakailangan para sa paunang pagpaparehistro. Kasama sa listahan ang isang pasaporte, pahayag ng kita, pati na rin ang lahat ng umiiral na mga kasunduan at pagbabayad sa mga nakaraang pautang, mga personal na account para sa kanilang pagbabayad. Maaaring humiling ng SNILS ang ilang organisasyon.

Paano ako makakaayos

Ang serbisyo sa refinancing ay maaaring gawin sa maraming paraan. Isa sa mga ito ay makipag-ugnayan sa pinakamalapit na sangay ng isang paunang napiling bangko. Ang isang empleyado ng isang institusyon ng kredito ay obligadong sabihin nang detalyado ang tungkol sa proseso ng pagpapahiram, ang kanilang mga kondisyon, suriin ang mga dokumento at punan ang isang aplikasyon.

Maaari ka ring mag-iwan ng isang online na aplikasyon at gumawa ng appointment sa isang consultant sa isang paunang napili at maginhawang oras para sa gumagamit. Upang gawin ito, pumunta sa opisyal na website ng bangko at mag-iwan ng aplikasyon. Naglalaman ito ng mga detalye ng nanghihiram, na nagpapatunay sa pagkakakilanlan at kanyang opisyal na kita. Depende sa halaga ng pautang, ang bangko ay maaaring mangailangan ng mga karagdagang dokumento.

Pagkatapos ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon at kung ito ay naaprubahan, ang kliyente ay maaaring makipag-ugnayan sa sangay ng organisasyon ng pagbabangko at opisyal na magtapos ng isang bagong kasunduan sa refinancing, na dati nang nakolekta ang buong pakete ng mga dokumento.

Ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng serbisyo ng isang empleyado na bumibisita sa bahay ng nanghihiram at nagtapos ng isang kasunduan. Ang mga nasabing punto ay tinukoy sa website kapag gumagawa ng isang online na aplikasyon.

Matapos makumpleto ang pamamaraan, ang gumagamit ay tumatanggap ng isang debit card na may mga pondo, ang pagbabayad nito ay nangyayari ayon sa panahon na tinukoy sa kontrata at isang buwanang pagbabayad sa isang tiyak na halaga.

Kailan ka maaaring tumanggi na muling mag-refinance ng loan?

Ang pangunahing dahilan kapag ang bangko ay hindi sumasang-ayon sa muling pag-finance ay ang pagkakaroon ng hindi masyadong magandang kasaysayan ng kredito ng kliyente. Marahil ay nagkaroon siya ng overdue na mandatoryong pagbabayad sa kasalukuyan o nakaraang mga pautang, o ang regular na kita ng gumagamit ay naging makabuluhang mas mababa.

Ang negatibong sagot ay maaari ding maimpluwensyahan ng kawalan ng permanenteng pagpaparehistro ng lugar ng tirahan ng nanghihiram. Sa kaso ng pagtanggi, ang organisasyon ng pagbabangko ay palaging nagpapaalam sa gumagamit kung bakit hindi posible ang refinancing sa ngayon. Kung naayos ng kliyente ang problemang ito, maaari siyang muling mag-apply para sa pagbabago sa mga kondisyon ng kredito.

Rating ng pinakamahusay na alok ng mga bangko para sa refinancing na may rate ng interes na hanggang 6%

Raiffeisenbank

Ang organisasyong ito ng pagbabangko ay nag-aalok ng mga sumusunod na kondisyon para sa on-lending, na medyo kanais-nais para sa nanghihiram: ang rate ng interes ay 4.99% lamang, ang posibilidad na pagsamahin sa isa hanggang limang pautang, ang panahon ng pagbabayad ay maaaring umabot ng hanggang 7 taon.

Bukod pa rito, dapat maging pamilyar ang kliyente sa lahat ng mga alok mula sa pinag-uusapang bangko. Kung ang halaga ng pautang ay hindi lalampas sa 600,000 rubles, isang pasaporte lamang ang kinakailangan mula sa mga dokumento upang mag-aplay para dito, ang isang sertipiko ng kita ay hindi ibinigay. Ang maximum na halaga ng pautang ay maaaring umabot sa 7,000,000 rubles.

Posible ang refinancing hindi lamang para sa isang consumer loan, kundi pati na rin para sa isang car loan o credit card. Ang bilang ng mga bangko kung saan ibinibigay ang iba pang mga pautang ay maaaring hindi hihigit sa 5.

Bilang karagdagan sa halagang kinakailangan upang mabayaran ang lahat ng mga utang, ang gumagamit ay maaaring mag-isyu ng mas malaking halaga ng pera para sa mga personal na pangangailangan - kasama rin ito sa alok mula sa Raiffeisenbank.

Upang makumpleto ang aplikasyon, dapat mong ipasok ang sumusunod na data: buong pangalan, numero ng telepono at e-mail. Pagkatapos tukuyin ang nakalistang impormasyon, direktang ipinasok ng borrower ang data na kinakailangan para sa pagkuha ng pautang.

Mabilis na dumarating ang tugon sa ipinadalang aplikasyon. Pagkatapos nito, ang gumagamit ay maaaring makatanggap ng mga pondo alinman sa pinakamalapit na sangay ng bangko, o ayusin ang paghahatid sa kanilang tirahan.

• Mababang rate ng interes;
• Pangmatagalang panahon para sa pagbabayad;
• Posibleng pagsamahin ang hanggang 5 pautang sa isa;
• Ang iba't ibang uri ng mga pautang ay muling pinandohan.

• Hindi natukoy.

MTS Bank

Ang organisasyon ay nagbibigay ng medyo komportableng kondisyon para sa pagtanggap ng mga pondo. Ang rate ng interes ay mula sa 5.9%, ang maximum na pinahihintulutang halaga na maaaring mailabas ay umabot sa 5,000,0000 rubles, at ang pinakamababa ay 20,000 rubles.

Para sa isang positibong sagot, mga dokumento lamang na nagpapatunay ng pagkamamamayan ng Russia, edad na higit sa 20 taon at isang permanenteng pinagmumulan ng kita ang kinakailangan.

Sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng ilang mga pautang sa isa, ang nanghihiram ay hindi lamang binabawasan ang rate ng interes at buwanang pagbabayad, ngunit binabago din ang petsa ng pagbabayad at maaaring kumuha ng karagdagang halaga at itapon ito sa kanyang paghuhusga.

Mayroon ding online na calculator sa site. Sa pamamagitan nito, madaling makalkula ng nanghihiram ang halaga ng buwanang pagbabayad sa kanilang sarili, na isinasaalang-alang ang interes. Upang gawin ito, kailangan mo lamang ipasok ang sumusunod na data: ang kinakailangang halaga ng mga pondo at ang nais na panahon ng pagbabayad (mula 12 hanggang 60 buwan).

Upang magpadala ng online na aplikasyon para sa pagsasaalang-alang, ang opisyal na website ay may mga patlang na pupunan: apelyido, pangalan at patronymic ng user, numero ng telepono at email address.

Pagkaraan ng ilang oras, nakikipag-ugnayan ang mga espesyalista sa bangko sa nanghihiram at sasabihin sa kanila kung ano ang gagawin kung makumpirma ang utang.

• Mga tapat na kondisyon para sa pag-isyu ng pautang;
• Online na calculator sa site;
• Maaari kang mag-order ng karagdagang halaga para sa mga personal na pangangailangan;
• Mabilis na komunikasyon sa mga kliyente.

• Hindi natukoy.

VTB Bank

Ang pinakamababang rate ng interes ay mula sa 5.9%. Ang panahon ng pagbabayad ay hanggang 7 taon, ang maximum na halaga ay hanggang 5,000,000 rubles. Ang pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay nangyayari sa loob ng 2 minuto.

Ang site ay mayroon ding online na calculator na nagpapahintulot sa iyo na kalkulahin ang buwanang pagbabayad. Maaari kang kumuha ng insurance sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari na hindi nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng utang sa oras.

Pinahihintulutan ka ng isang organisasyon ng pagbabangko na huwag magbayad para sa mga inilabas na pondo sa unang tatlong buwan pagkatapos ng pagpaparehistro. Kung ang nanghihiram ay nakaligtaan ng isang pagbabayad sa loob ng 6 na buwan, hindi siya sisingilin ng karagdagang mga late fee.

Ang mga kinakailangan para sa pagtanggap ng mga pondo ay ang mga sumusunod:

• pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
• permanenteng pagpaparehistro;
• ang pinakamababang edad ay 17 taon, ang maximum ay 70 taon;
• ang pagkakaroon ng karanasan sa trabaho na higit sa 1 taon o tatlong buwan, kung ang edad ng kliyente ay mula 18 hanggang 22 taon;
• ang opisyal na kita ay dapat na hindi bababa sa 10,000 rubles.

Upang maisagawa ang pamamaraan ng refinancing, ang termino ng nakaraang pautang ay dapat na higit sa 3 buwan, ang kliyente ay hindi lumabag sa mga tuntunin ng pagbabayad at walang pagkaantala sa mga pagbabayad.

Kung ang gumagamit ay kliyente na ng bangkong ito, kailangan lang niyang magbigay ng pasaporte, SNILS at mga detalye para sa pagbabayad ng kasalukuyang utang.Sa kaso ng isang paunang aplikasyon sa isang organisasyon ng pagbabangko, kailangan mong magdala ng isang sertipiko ng kita para sa huling 12 buwan. Kung ang halaga ng pautang ay lumampas sa 500,000 rubles, ang kumpirmasyon mula sa opisyal na lugar ng trabaho ay idinagdag sa listahan ng mga dokumento sa itaas.

Ang mga pensiyonado ay maaari ding tumanggap ng mga pondo upang mabayaran ang isa pang utang. Pagkatapos, sa lahat ng mga dokumentong tinalakay sa itaas, isang sertipiko ng halaga ng pensiyon at isang sertipiko ng pensiyon ay idinagdag.

Bilang karagdagan sa muling pagpopondo ng mga pautang sa consumer, ang VTB Bank ay nag-aalok sa mga kliyente nito ng mga serbisyo sa pagsasangla ng on-lending sa isang napakahusay na rate ng interes.

• Maaaring maibigay sa mga pensiyonado;
• Ang pinakamababang edad ng kliyente ay 17 taon;
• Malaking panahon ng pagbabayad.

• Hindi natukoy.

TOP 3 pinakamahusay na mga bangko na may rate ng interes na higit sa 6%

Sberbank

Ang rate ng interes ay depende sa halaga ng pera, buwanang pagbabayad at panahon ng pagbabayad. Ang pinakamababang rate ay maaaring 8.9% kung ang kontrata ay natapos sa loob ng 3 hanggang 12 buwan at ang halaga ng pautang ay higit sa 1,000,000 rubles. Para sa parehong halaga, ngunit para sa isang panahon ng 13 hanggang 60 buwan, ang interes ay magiging 11.9%. Ang maximum na halaga ng mga mapagkukunan sa pananalapi na maaaring i-refinance ng Sberbank ay 5,000,000 rubles hanggang sa 5 taon.

Kung kailangan mo ng pautang hanggang 300,000 rubles, ang rate ay mula 10.9% hanggang 16.9%, depende sa panahon ng pagbabayad. Para sa bawat gumagamit ng mga serbisyo sa pagbabangko, ang porsyentong ito ay kakalkulahin nang isa-isa pagkatapos magsumite ng online na aplikasyon. Ang kanyang pagsusuri ay tumatagal ng halos dalawang minuto.

Ang isang tinatayang pagkalkula ng buwanang kontribusyon ay matatagpuan kung gagamitin mo ang online na calculator sa website ng Sberbank.

Bilang karagdagan sa mga pondo para sa refinancing, ang user ay maaaring mag-order ng halagang higit, hanggang 300,000 rubles, para sa mga kinakailangang personal na layunin.

Pinahihintulutan ka ng Sberbank na muling i-refinance ang iyong sariling mga pautang at mga pautang mula sa ibang mga bangko. Mula sa kanilang mga serbisyo, maaari mong i-refinance ang isang consumer, mortgage o car loan. Tulad ng para sa iba pang mga bangko, bilang karagdagan sa mga nakalistang pautang, ang mga credit o debit card ay maaaring idagdag dito.

Upang makakuha ng pag-apruba, ang mga sumusunod na kinakailangan ay dapat matugunan: walang delinquency para sa nakaraang taon at walang utang sa oras ng aplikasyon, ang utang sa utang ay lumampas sa 30,000 rubles. Ang edad ng nanghihiram ay hindi bababa sa 21 taong gulang, ang opisyal na karanasan sa trabaho ay higit sa 6 na buwan.

Sa kabuuan, sa tulong ng on-lending, maaari kang magsara ng hanggang 5 na pautang.

• Maaari mong i-refinance ang iba't ibang uri ng mga pautang;
• Maaari kang mag-isyu ng halagang mas malaki kaysa sa kabuuang halaga ng pagbabayad.

• Hindi natukoy.

pagbubukas ng bangko"

Ang tagapagpahiram ay nagpapahintulot sa iyo na muling mag-finance para sa isang mamimili, pautang sa kotse o pagbili ng mga kalakal para sa personal na paggamit. Ang pinakamababang halaga ay 50,000 rubles, ang maximum ay 5,000,000 rubles.

Bilang karagdagan sa on-lending, ang nilalayong paggamit ng mga pondo ay maaaring indibidwal na insurance o agarang pangangailangan ng nanghihiram.

Upang makakuha ng pag-apruba ng bangko upang makatanggap ng mga pondo, ang nanghihiram ay dapat na isang mamamayan ng Russian Federation na may permanenteng pagpaparehistro at paninirahan sa rehiyon kung saan mayroong sangay ng Otkritie Bank, ang kanyang edad ay 21 taong gulang o mas matanda. Ang pautang ay ibinibigay lamang sa mga indibidwal. Ang buwanang kita ng nanghihiram pagkatapos ibawas ang lahat ng mga buwis ay hindi dapat mas mababa sa 15,000 rubles. Ang huling tatlong pagbabayad ng utang ay dapat bayaran sa oras.

Ang hindi pag-refinance ay ang pagkakaroon ng mga delinquencies sa mga nakaraang pautang para sa nakaraang taon. Ang mga pensiyonado na walang opisyal na trabaho ay hindi rin umaasa sa muling pagpopondo mula sa Otkritie Bank.

Depende sa halaga ng pautang at panahon ng pagbabayad nito, ang bangko ay nag-aalok ng mga sumusunod na kondisyon: ang rate ng interes para sa isang minimum na halaga ng 50,000 rubles para sa isang panahon ng 12 buwan ay magiging 8.9% bawat taon (na may patakaran sa seguro), 15.9% para sa mga halaga. hanggang 300,000 rubles na walang insurance at 11.9% para sa mga halagang higit sa RUB 300,000.

Ang maximum na halaga ng pautang ay 5,000,000 rubles para sa isang panahon ng 60 hanggang 240 na buwan, ang rate ng interes sa pagtatapos ng isang kontrata ng seguro ay 16%, sa kawalan nito 19% at 23%.

Ang nagpapahiram ay nagbibigay ng posibilidad ng maagang pagbabayad nang hindi nagbabayad ng multa.

Sa opisyal na website ng organisasyon ng pagbabangko, ang gumagamit ay maaaring makilala nang detalyado sa lahat ng mga kinakailangan at kundisyon para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang.

• Walang parusa sa kaso ng maagang pagbabayad.

• Para lamang sa mga indibidwal;
• Ang bangko ay maaaring humiling ng karagdagang pakete ng mga dokumento;
• Ang mga hindi nagtatrabaho na pensiyonado ay hindi karapat-dapat para sa muling pagpopondo.

Tinkoff

Maaari mong bayaran ang mga mortgage loan, consumer o credit card na inisyu sa ibang mga institusyon ng kredito nang maaga sa iskedyul. Ang halaga ay mula 50,000 hanggang 2,000,000 rubles, ang termino ay mula 1 hanggang 3 taon. Ang refinancing ay nalalapat lamang sa mga pautang sa mga indibidwal. Ang rate ng interes ay mula 8.9 hanggang 24.9% depende sa termino at halaga ng mga pondo.

Hindi na kailangan ng mga guarantor o collateral para gumawa ng kontrata. Ang edad ng nanghihiram ay mula 18 hanggang 70 taon, mula sa mga dokumento - isang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation na may permanenteng o pansamantalang Russian residence permit.Ang Tinkoff ay hindi nangangailangan ng anumang karagdagang mga dokumento; kinokolekta ng bangko ang lahat ng mga sertipiko sa sarili nitong sa tulong ng Credit History Bureau.

Sa kaso ng maagang pagbabayad, ang gumagamit ay hindi magbabayad ng multa o multa. Ang pagbabayad ng utang ay nangyayari dahil sa paglilipat ng mga pondo mula sa card. Maaari kang mag-aplay para sa isang serbisyo sa refinancing nang hindi umaalis sa iyong bahay - isang empleyado ng bangko ang maghahatid ng kasunduan at debit card sa tinukoy na address sa isang maginhawang oras para sa kliyente.

Ang opisyal na website ay may online na calculator na tutulong sa iyo na kalkulahin ang buwanang pagbabayad para sa tinukoy na halaga ng mga pondo at ang nais na panahon ng pagbabayad. Ngunit dapat tandaan na ang bawat aplikasyon ay isinasaalang-alang nang paisa-isa, kaya ang huling resulta ay maaaring mag-iba nang malaki mula sa mga kinakalkula sa calculator ng site.

• Ang posibilidad ng pagpaparehistro nang hindi umaalis sa bahay;
• Hindi mo kailangang kolektahin ang lahat ng mga dokumento sa iyong sarili.

• Hindi inisyu sa mga legal na entity.

Ipinapakita ng pagsusuri kung aling mga organisasyon ng pagbabangko ang nagbibigay ng serbisyo sa refinancing, at kung anong mga kinakailangan ang dapat matugunan para sa pagpapatupad nito. Sa katunayan, ang ibang mga bangko ay nagsasagawa rin ng on-lending. Ngunit sinuri namin ang pinakasikat at maaasahang mga alok na dapat mong bigyang pansin.

Ang mga kondisyon ng iba't ibang mga bangko ay naiiba sa maraming aspeto mula sa bawat isa. Bilang karagdagan sa iba't ibang mga rate ng interes, minimum at maximum na halaga ng mga pondo, may mga pagkakaiba sa listahan ng mga kinakailangang dokumento at edad ng potensyal na kliyente.

Pinipili ng bawat gumagamit ang pinaka komportableng kondisyon para sa kanyang sarili upang isara ang mga lumang pautang at magbukas ng bagong pautang.