Classement des meilleures banques de refinancement de crédits pour 2022

De nombreux organismes bancaires proposent des prêts avantageux pour le client. Des conditions intéressantes peuvent être un faible taux d'intérêt ou une durée de remboursement. Mais certaines circonstances de la vie peuvent évoluer de sorte que le remboursement du prêt devienne plus difficile. Dans ce cas, vous pouvez recourir à une procédure spéciale appelée refinancement ou rétrocession.

Nous étudierons plus en détail ce concept bancaire, et examinerons également quels établissements de crédit offrent les meilleures conditions pour cette opération.

Que recouvre la notion de « refinancement » ?

Le processus de refinancement consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser celui en cours. D'une part, cette offre pour l'utilisateur semble étrange et pas entièrement rentable. Mais il y a des situations dans la vie où la procédure en question peut être tout à fait acceptable. Peut-être que le client de la banque a des circonstances familiales qui lui rendent beaucoup plus difficile le remboursement du prêt en cours. Il peut s'agir d'une perte temporaire d'emploi, d'un traitement médical coûteux pour les membres de la famille proche ou de situations similaires impliquant des difficultés financières.

Dans de tels cas, le montant de la mensualité devient moindre, mais la durée du prêt augmente.

La deuxième option, plus simple, pour la rétrocession est que les conditions ont changé à la banque : le taux d'intérêt est devenu considérablement plus bas ou la durée du prêt a augmenté, de sorte que le remboursement de l'ancien prêt par un nouveau devient plus rentable pour le client.

Vous pouvez refinancer complètement différents types de prêts : qu'il s'agisse de prêts à la consommation, de cartes de crédit, de voitures ou d'hypothèques. Si l'utilisateur a plusieurs prêts, ils peuvent être combinés en un seul et remboursés par anticipation : en partie ou en totalité.

Mais avant de solliciter un service, il est nécessaire de peser le pour et le contre. Par exemple, le refinancement d'un prêt hypothécaire comprend des frais supplémentaires, tels que les services de notaire, la réévaluation de la maison, les certificats nécessaires et l'assurance. Parfois, le coût total de ces frais est supérieur à l'offre de taux d'intérêt de la banque. Chaque cas est considéré avec tous les avantages et les inconvénients.

Cette procédure peut être effectuée non seulement dans la même banque dans laquelle le contrat initial a été rédigé, mais dans d'autres organisations. Le client choisit les conditions qu'il considère les meilleures pour lui-même parmi plusieurs options proposées par différentes banques.

Documents requis

Afin de procéder à la rétrocession, le même ensemble de documents est généralement requis que celui requis pour l'enregistrement initial. La liste comprend un passeport, un compte de résultat, ainsi que tous les accords et paiements existants sur les prêts précédents, les comptes personnels pour leur paiement. Certaines organisations peuvent demander des SNILS.

Comment puis-je organiser

Le service de refinancement peut se faire de plusieurs façons. L'une d'elles consiste à contacter l'agence la plus proche d'une banque présélectionnée. Un employé d'un établissement de crédit est tenu de décrire en détail le processus de rétrocession, ses conditions, de vérifier les documents et de remplir une demande.

Vous pouvez également laisser une candidature en ligne et prendre rendez-vous avec un consultant à un moment présélectionné et pratique pour l'utilisateur. Pour ce faire, rendez-vous sur le site officiel de la banque et laissez une application. Il contient les coordonnées de l'emprunteur, confirmant l'identité et ses revenus officiels. Selon le montant du prêt, la banque peut exiger des documents supplémentaires.

Après examen de la demande et si elle est approuvée, le client peut contacter la succursale de l'organisme bancaire et conclure officiellement un nouvel accord de refinancement, après avoir préalablement collecté l'ensemble des documents.

Certaines banques offrent le service d'un employé visitant la maison de l'emprunteur et concluant un accord. Ces points sont précisés sur le site Internet lors de la demande en ligne.

Une fois la procédure terminée, l'utilisateur reçoit une carte de débit avec des fonds, dont le remboursement s'effectue selon la période spécifiée dans le contrat et un paiement mensuel d'un certain montant.

Quand peut-on refuser de refinancer un prêt ?

La principale raison pour laquelle la banque n'accepte pas de refinancer est la présence d'un historique de crédit pas très bon du client. Peut-être qu'il avait des paiements obligatoires en retard sur des prêts actuels ou antérieurs, ou que le revenu régulier de l'utilisateur est devenu considérablement inférieur.

Une réponse négative peut également être influencée par l'absence d'enregistrement permanent du lieu de résidence de l'emprunteur. En cas de refus, l'organisme bancaire informe toujours l'utilisateur de la raison pour laquelle le refinancement n'est pas possible pour le moment. Si le client a pu résoudre ce problème, il peut refaire une demande de modification des conditions de crédit.

Classement des meilleures offres des banques pour le refinancement avec un taux d'intérêt allant jusqu'à 6%

Banque Raiffeisen

Cet organisme bancaire propose les conditions de rétrocession suivantes, qui sont assez favorables pour l'emprunteur : le taux d'intérêt n'est que de 4,99%, la possibilité de combiner en un à cinq prêts, la durée de remboursement peut atteindre jusqu'à 7 ans.

De plus, le client doit se familiariser avec toutes les offres de la banque en question. Si le montant du prêt ne dépasse pas 600 000 roubles, seul un passeport est requis parmi les documents pour en faire la demande, une attestation de revenu n'est pas fournie. Le montant maximum du prêt peut atteindre 7 000 000 roubles.

Le refinancement est possible non seulement pour un crédit à la consommation, mais également pour un crédit auto ou des cartes de crédit. Le nombre de banques dans lesquelles d'autres prêts sont émis ne peut pas dépasser 5.

En plus du montant requis pour rembourser toutes les dettes, l'utilisateur peut émettre une plus grande somme d'argent pour ses besoins personnels - cela est également inclus dans l'offre de Raiffeisenbank.

Pour remplir la demande, vous devez entrer les données suivantes : nom complet, numéro de téléphone et e-mail. Après avoir précisé les informations listées, l'emprunteur saisit directement les données nécessaires à l'obtention d'un prêt.

La réponse à la candidature envoyée arrive rapidement. Après cela, l'utilisateur peut recevoir des fonds soit à l'agence bancaire la plus proche, soit organiser la livraison à son domicile.

• Faible taux d'intérêt ;
• Long terme pour le remboursement ;
• Il est possible de regrouper jusqu'à 5 prêts en un seul ;
• Divers types de prêts sont refinancés.

• Non-détecté.

Banque MTS

L'organisation offre des conditions assez confortables pour recevoir des fonds. Le taux d'intérêt est de 5,9%, le montant maximum autorisé pouvant être émis atteint 5 000 0000 de roubles et le minimum est de 20 000 roubles.

Pour une réponse positive, seuls les documents confirmant la citoyenneté russe, l'âge de plus de 20 ans et une source de revenu permanente sont requis.

En regroupant plusieurs prêts en un seul, l'emprunteur réduit non seulement le taux d'intérêt et la mensualité, mais modifie également la date de remboursement et peut prendre un montant supplémentaire et en disposer à sa guise.

Il y a aussi un calculateur en ligne sur le site. Avec lui, l'emprunteur peut facilement calculer lui-même le montant de la mensualité, en tenant compte des intérêts. Pour ce faire, il vous suffit de saisir les données suivantes : le montant des fonds requis et la durée de remboursement souhaitée (de 12 à 60 mois).

Pour envoyer une candidature en ligne pour examen, le site officiel dispose de champs à remplir : nom, prénom et patronyme de l'utilisateur, numéro de téléphone et adresse email.

Après un certain temps, les spécialistes de la banque contactent l'emprunteur et lui disent quoi faire si le prêt est confirmé.

• Conditions loyales pour l'émission d'un prêt ;
• calculateur en ligne sur le site ;
• Vous pouvez commander un montant supplémentaire pour vos besoins personnels ;
• Communication rapide avec les clients.

• Non-détecté.

Banque VTB

Le taux d'intérêt minimum est de 5,9%. La période de remboursement est de 7 ans, le montant maximum est de 5 000 000 de roubles. L'examen de la demande se fait en 2 minutes.

Le site dispose également d'un calculateur en ligne qui permet de calculer la mensualité. Vous pouvez souscrire une assurance en cas d'imprévus ne vous permettant pas de rembourser le prêt dans les délais.

Un organisme bancaire vous permet de ne pas payer les fonds émis pendant les trois premiers mois suivant l'inscription. Si l'emprunteur a manqué un paiement en 6 mois, il ne sera pas facturé de frais de retard supplémentaires.

Les conditions pour recevoir des fonds sont les suivantes :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• inscription permanente;
• l'âge minimum est de 17 ans, le maximum est de 70 ans ;
• la présence d'une expérience de travail de plus d'un an ou trois mois, si l'âge du client est de 18 à 22 ans ;
• le revenu officiel doit être d'au moins 10 000 roubles.

Pour mener à bien la procédure de refinancement, la durée du prêt précédent doit être supérieure à 3 mois, le client n'a pas violé les conditions de remboursement et n'a eu aucun retard de paiement.

Si l'utilisateur est déjà client de cette banque, il lui suffit de fournir un passeport, des SNILS et les détails pour payer le prêt en cours.Dans le cas d'une première demande auprès d'un organisme bancaire, vous devez vous munir d'une attestation de revenus des 12 derniers mois. Si le montant du prêt dépasse 500 000 roubles, une confirmation du lieu de travail officiel est ajoutée à la liste de documents ci-dessus.

Les retraités peuvent également recevoir des fonds pour rembourser un autre prêt. Ensuite, à tous les documents évoqués ci-dessus, s'ajoutent une attestation du montant de la pension et une attestation de pension.

En plus du refinancement des prêts à la consommation, VTB Bank propose à ses clients des services de rétrocession hypothécaire à un taux d'intérêt très avantageux.

• Peut être délivré aux retraités;
• L'âge minimum du client est de 17 ans;
• Grande période de remboursement.

• Non-détecté.

TOP 3 des meilleures banques avec un taux d'intérêt supérieur à 6%

Sberbank

Le taux d'intérêt dépend du montant d'argent, du paiement mensuel et de la période de remboursement. Le taux minimum peut être de 8,9% si le contrat est conclu pour une durée de 3 à 12 mois et que le montant du prêt est supérieur à 1 000 000 de roubles. Pour le même montant, mais pour une durée de 13 à 60 mois, l'intérêt sera déjà de 11,9 %. Le montant maximal des ressources financières que la Sberbank peut refinancer est de 5 000 000 de roubles pendant 5 ans maximum.

Si vous avez besoin d'un prêt jusqu'à 300 000 roubles, le taux est de 10,9 % à 16,9 %, selon la période de remboursement. Pour chaque utilisateur de services bancaires, ce pourcentage sera calculé individuellement après soumission d'une demande en ligne. Son examen dure environ deux minutes.

Un calcul approximatif de la contribution mensuelle peut être trouvé si vous utilisez le calculateur en ligne sur le site Web de la Sberbank.

En plus des fonds de refinancement, l'utilisateur peut commander un montant supérieur à 300 000 roubles, à des fins personnelles nécessaires.

Sberbank vous permet de refinancer à la fois vos propres prêts et les prêts d'autres banques. De leurs services, vous pouvez refinancer un prêt à la consommation, hypothécaire ou automobile. Comme pour les autres banques, en plus des prêts répertoriés, des cartes de crédit ou de débit peuvent être ajoutées ici.

Pour obtenir l'approbation, les conditions suivantes doivent être remplies: aucun impayé pour la dernière année et aucune dette au moment de la demande, la dette du prêt dépasse 30 000 roubles. L'âge de l'emprunteur est d'au moins 21 ans, l'expérience de travail officielle est supérieure à 6 mois.

Au total, avec l'aide de la rétrocession, vous pouvez clôturer jusqu'à 5 prêts.

• Vous pouvez refinancer différents types de prêts ;
• Vous pouvez émettre un montant supérieur au montant total du remboursement.

• Non-détecté.

Ouverture de la banque"

Le prêteur vous permet de refinancer un prêt à la consommation, un prêt automobile ou l'achat de biens à usage personnel. Le montant minimum est de 50 000 roubles, le maximum est de 5 000 000 roubles.

Outre la rétrocession, l'utilisation prévue des fonds peut être une assurance individuelle ou des besoins urgents de l'emprunteur.

Afin d'obtenir l'approbation de la banque pour recevoir des fonds, l'emprunteur doit être un citoyen de la Fédération de Russie avec un enregistrement permanent et une résidence dans la région où se trouve une succursale d'Otkritie Bank, son âge est de 21 ans ou plus. Le prêt est délivré uniquement aux particuliers. Le revenu mensuel de l'emprunteur après déduction de tous les impôts ne doit pas être inférieur à 15 000 roubles. Les trois derniers remboursements de prêt doivent être payés à temps.

Le défaut de refinancement est la présence d'impayés sur les prêts précédents pour l'année dernière. Les retraités sans emploi officiel ne peuvent pas non plus compter sur le refinancement d'Otkritie Bank.

En fonction du montant du prêt et de sa durée de remboursement, la banque propose les conditions suivantes : le taux d'intérêt pour un montant minimum de 50 000 roubles pour une durée de 12 mois sera de 8,9 % par an (avec une police d'assurance), 15,9 % pour les montants jusqu'à 300 000 roubles sans assurance et 11,9% pour les montants supérieurs à 300 000 roubles.

Le montant maximum du prêt est de 5 000 000 roubles pour une durée de 60 à 240 mois, le taux d'intérêt à la conclusion d'un contrat d'assurance est de 16%, en son absence 19% et 23%.

Le prêteur offre la possibilité d'un remboursement anticipé sans payer de pénalité.

Sur le site officiel de l'organisme bancaire, l'utilisateur peut se familiariser en détail avec toutes les exigences et conditions de conclusion d'un contrat de prêt.

• Pas de pénalité en cas de remboursement anticipé.

• Uniquement pour les particuliers;
• La banque peut demander une liasse supplémentaire de documents ;
• Les retraités qui ne travaillent pas ne sont pas éligibles au refinancement.

Tinkoff

Vous pouvez rembourser les prêts hypothécaires, les cartes de consommation ou de crédit émises dans d'autres établissements de crédit plus tôt que prévu. Le montant est de 50 000 à 2 000 000 de roubles, la durée est de 1 à 3 ans. Le refinancement ne s'applique qu'aux prêts aux particuliers. Le taux d'intérêt varie de 8,9 à 24,9 % selon la durée et le montant des fonds.

Il n'est pas nécessaire d'avoir des garants ou des garanties pour établir un contrat. L'âge de l'emprunteur est de 18 à 70 ans, d'après les documents - un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie avec un permis de séjour permanent ou temporaire en Russie.Tinkoff n'exige aucun document supplémentaire, la banque collecte elle-même tous les certificats avec l'aide du Credit History Bureau.

En cas de remboursement anticipé, l'utilisateur ne paie ni pénalité ni amende. Le remboursement de la dette se produit en raison du transfert de fonds de la carte. Vous pouvez demander un service de refinancement sans quitter votre domicile - un employé de la banque remettra l'accord et la carte de débit à l'adresse indiquée à un moment opportun pour le client.

Le site officiel dispose d'un calculateur en ligne qui vous aidera à calculer le paiement mensuel pour le montant spécifié des fonds et la période de remboursement souhaitée. Mais il convient de garder à l'esprit que chaque application est considérée individuellement, de sorte que le résultat final peut différer considérablement de ceux calculés sur la calculatrice du site.

• La possibilité d'inscription sans quitter la maison;
• Vous n'avez pas besoin de rassembler tous les documents vous-même.

• Non délivré aux personnes morales.

L'examen montre quels organismes bancaires fournissent le service de refinancement et quelles conditions doivent être remplies pour sa mise en œuvre. En fait, d'autres banques effectuent également des rétrocessions. Mais nous avons passé en revue les offres les plus populaires et les plus fiables auxquelles vous devriez prêter attention.

Les conditions des différentes banques diffèrent à bien des égards les unes des autres. Outre les différents taux d'intérêt, les montants minimum et maximum des fonds, il existe des différences dans la liste des documents requis et l'âge du client potentiel.

Chaque utilisateur choisit lui-même les conditions les plus confortables pour clôturer d'anciens prêts et ouvrir un nouveau prêt.