Classement des meilleures banques pour le crédit à la consommation pour 2022

La vie moderne est difficile à imaginer sans l'utilisation active des produits bancaires. L'un des plus populaires est le crédit à la consommation. L'engouement populaire pour la planification budgétaire comprend non seulement l'argent gagné, mais aussi les ressources obtenues grâce à des prêts compétents.

L'essence du prêt, ses avantages et ses inconvénients

Le crédit à la consommation est de l'argent fourni par les institutions financières aux citoyens pour les dépenser à des fins de consommation. Ces objectifs ne doivent pas être liés à des activités commerciales ou autres qui impliquent la réception d'avantages. Les biens les plus populaires pour lesquels un prêt à la consommation est émis sont les appareils électroménagers coûteux, les biens durables, les meubles, ainsi que les voitures et autres fins personnelles.

Les prêts à la consommation proposent plusieurs programmes pour recevoir et restituer des fonds. Lors du versement de l'acompte, le montant des intérêts peut être inférieur à celui sans remplir cette condition. En outre, un schéma courant lors de l'achat d'une maison consiste à recevoir l'acompte nécessaire au prêt hypothécaire aux conditions d'un prêt à la consommation. Dans ce cas, deux produits de prêt sont émis - à la consommation et hypothécaire. Il s'agit d'un fardeau assez important et long pour le budget, mais un tel déménagement vous permet d'acheter un logement sans accumuler de fonds pour un acompte.

Malgré les avantages évidents sous la forme d'une réception rapide du produit souhaité, de voyages de vacances et d'autres choses agréables, les prêts à la consommation présentent également un certain nombre d'inconvénients. Le plus important est le taux d'intérêt élevé, qui est beaucoup plus élevé que pour les prêts hypothécaires et certains autres types de prêts. Le deuxième inconvénient découle logiquement du premier inconvénient : un montant important de mensualités, qui peut devenir une lourde charge pour le budget familial. Le troisième inconvénient est la durée de prêt relativement courte. Habituellement, il est de 1 à 5 ans, dans certains cas, les banques individuelles peuvent approuver un prêt à la consommation pendant 7 ans.Il convient également de noter la limite du montant. Peu d'institutions accepteront de prêter plus de 500 000 sans garantie liquide ou garants.

Mauvais dossier de crédit. Que faire?

Si dans le passé il y a eu des cas de retards de paiement sur des prêts précédemment contractés, cela peut affecter négativement les antécédents de crédit et entraîner des refus. Mais cette situation n'est pas désespérée. Les citoyens ayant des antécédents de crédit défectueux peuvent également utiliser des produits bancaires. Pour ce faire, vous devez prendre un certain nombre d'actions.

1. Assurez-vous que l'historique de crédit est endommagé par vos propres actions et qu'il ne résulte pas d'une erreur d'employés d'organisations financières ou d'actions frauduleuses de tiers.
2. S'il existe des prêts en cours, la possibilité d'une restructuration de la dette par refinancement doit être explorée.
3. Vous pouvez obtenir de l'argent en demandant une carte de crédit, ainsi qu'en utilisant un prêt auprès d'une IMF.
4. La demande peut être approuvée lors de la mise en gage d'un bien ou de l'obtention de garanties d'un garant.
5. Un remplacement pour les prêts à la consommation est l'achat de biens en plusieurs versements ou à crédit.

Avec la poursuite de l'exécution consciencieuse des obligations assumées, l'historique de crédit changera dans une direction positive.

Classement des meilleures banques russes

Il existe plus de 300 organisations financières différentes opérant dans la Fédération de Russie qui fournissent des services similaires. Les critères de différences sont les conditions et les taux d'intérêt, ainsi que la rigidité des exigences relatives aux antécédents de crédit d'un citoyen.

Sur la base de la notation financière, dix grandes banques russes peuvent être distinguées.

1. Sberbank. Conglomérat financier russe, qui est le plus grand non seulement en Russie, mais aussi en Europe.
2. VTB. Banque commerciale universelle avec participation de l'État. Fournit tous les types de prêts.
3. Gazprombank. L'une des plus grandes banques universelles, la troisième en Russie et en Europe de l'Est. Fournit une gamme complète de services aux personnes morales et aux particuliers.
4. Banque Alfa. La plus grande banque privée, qui se classe au quatrième rang en termes d'actifs parmi les institutions financières russes.
5. Rosselkhozbank. Une banque universelle, dont 100% appartient à l'Etat. Fournit tous types de services aux personnes morales et aux particuliers.
6. Banque de crédit de Moscou. La plus grande institution publique non étatique qui accorde des prêts aux particuliers, ainsi que pour le développement des entreprises.
7. Ouverture de la banque. Il s'agit d'une marque bien connue d'une société financière commerciale universelle. Diffère dans la lutte pour le consommateur et un comportement assez actif, voire quelque peu agressif sur le marché.
8. Sovcombank. Structure commerciale financière universelle privée dont le siège est à Kostroma.
9. Banque Raiffeisen. Une filiale du groupe financier Raiffeisen Bank International, dont le siège est en Autriche, opère en Russie.
10. Rosbank. Une organisation universelle qui était initialement gérée par le groupe financier Société Générale, et depuis avril 2022 le groupe russe Interros est devenu son principal actionnaire.

Classement des meilleures banques pour le crédit à la consommation

La liste comprend les établissements offrant les meilleures conditions de prêt pour les particuliers.

Classement des meilleures banques pour le crédit à la consommation parmi les leaders de la notation financière

Les organisations de cette liste sont connues de presque tout le monde. Une position stable à long terme sur le marché financier est l'un des fondements de la confiance.

Banque Alfa

Taux - à partir de 6,9%

Cette organisation est invitée à recevoir jusqu'à 7,5 millions de roubles. pour une durée de 1 à 5 ans. La demande peut être faite en ligne, la décision est prise dans les deux minutes. L'argent peut effectivement être reçu en espèces, ils seront remis en agence ou ils seront remis au lieu choisi par le client. Conditions requises: âge à partir de 21 ans, montant minimum - 50 000 roubles.

• dédouanement rapide;
• paquet minimum de documents ;
• le seuil de revenu mensuel minimum est de 10 000 roubles;
• le premier paiement est effectué après 45 jours ;
• la possibilité de recevoir de l'argent.

• l'intérêt réel varie de 12,9 % à 34,49 % par an.

VTB

Taux - à partir de 5,9%

L'une des plus grandes institutions financières du pays propose des prêts allant de 30 000 à 7 millions de roubles. pour une durée de 6 mois à 7 ans. Lors d'une demande en ligne, le pourcentage peut être réduit de 0,4 %. Aucune garantie ou garantie de prêt n'est requise. Il est fourni aux citoyens de la Fédération de Russie qui ont un enregistrement permanent dans le pays, âgés de 18 ans et plus, avec une expérience professionnelle d'un an.

• tranche d'âge de 18 à 75 ans;
• réduction du taux d'intérêt lors de la demande en ligne ;
• décision de deux minutes;
• système transparent de formation du paiement mensuel.

• le montant maximum n'est disponible que pour les clients payroll ;
• pourcentage réel de 9,9 % à 44,5 %.

Gazprombank

Taux - à partir de 5,9%

Dans cette organisation, vous pouvez obtenir un prêt de 100 000 à 5 millions de roubles. pour une durée de 13 à 84 mois. La règle est la suivante : plus le montant est élevé, plus le pourcentage est faible. Un taux d'intérêt préférentiel est appliqué, mais uniquement pour la partie des clients ayant souscrit une assurance-vie. Les conditions nécessaires sont la citoyenneté russe et l'enregistrement permanent sur le territoire de la Fédération de Russie.Conditions d'ancienneté - au moins 3 mois au dernier lieu de travail et au moins 1 an d'expérience totale.

• tranche d'âge de 20 à 70 ans;
• la demande est soumise en ligne;
• la décision est prise en 3 minutes ;
• aucune garantie de prêt n'est requise.

• Pour recevoir des fonds, une visite personnelle au bureau est nécessaire.

Ouverture

Taux - à partir de 5,5%

Le montant du crédit à la consommation est de 50 000 à 5 millions de roubles. La durée de mise à disposition est de 24 à 60 mois. Le pourcentage minimum est valable sous réserve de l'enregistrement de l'assurance vie et santé, sans lui, le refus de prêt est assez élevé, et le taux varie de 9,9% à 32,9% par an. L'âge de l'emprunteur est de 21 à 68 ans.

• déposer une demande en ligne;
• notification de la décision par SMS ;
• une carte de crédit est fournie gratuitement.

• un emploi formel est requis;
• beaucoup de refus et un pourcentage élevé en cas d'approbation d'un prêt sans assurance.

Banque Raiffeisen

Taux - à partir de 8,99%

Un prêt sans garantie ni garants à quelque fin que ce soit peut être émis en ligne, d'un montant de 30 000 à 3 millions de roubles. Les clients payants attendent des conditions particulièrement favorables. Cette banque a acquis la réputation d'être l'une des plus honnêtes, le taux d'intérêt promis n'est pas très différent du taux réel. Il est possible d'approuver un prêt en cas de refus d'assurance-vie.

• réputation;
• faible taux d'intérêt;
• facilité de conception;
• transparence de la mensualité ;
• Le premier paiement est après 2 mois.

• pas trouvé.

Rosselkhozbank

Taux - à partir de 5,9%

En termes de degré de participation de l'État, cette banque est comparable au leader du marché financier russe, Sberbank, ce qui donne confiance en son avenir.Ici, vous pouvez obtenir un prêt jusqu'à 5 ans à un taux minimum de 5,9% par an, le montant pouvant aller jusqu'à 5 millions de roubles.

• soutien gouvernemental;
• enregistrement en ligne pratique de l'application;
• aucune garantie ou caution n'est requise ;
• paquet minimum de documents.

• un grand pourcentage de refus en raison de la réticence à payer pour l'assurance-vie.

Sovcombank

Taux - à partir de 6,9%

Cette institution peut accorder un prêt de 300 000 à 5 millions de roubles. Dans le même temps, il existe une tranche d'âge sans précédent - de 20 à 85 ans. Durée - de 1 an à 5 ans. Une procédure simple pour remplir une demande en ligne devient encore plus facile si vous avez un compte sur le site des services de l'État. Ces demandes sont approuvées en moyenne 30 % plus souvent que sans utiliser ce compte.

• restrictions d'âge minimum;
• un pourcentage élevé d'approbation des demandes;
• la possibilité de se mettre dans les conditions de la campagne de prêt sans intérêt "Tout est à 0 !" ;
• paquet minimum de documents.

• l'expérience professionnelle au dernier lieu de travail doit être d'au moins 4 mois;
• le taux d'intérêt réel est d'environ 9,9 %.

Classement des meilleures banques pour le crédit à la consommation parmi les autres banques

Cette liste comprend des organisations qui n'ont pas encore atteint le rang de leaders, mais qui ont réussi à bien s'établir sur le marché des services financiers.

Crédit immobilier

Taux - à partir de 7,9%

C'est l'un des leaders sur le marché du crédit à la consommation. Depuis 1992, il fournit des services de prêt non seulement dans les bureaux de représentation officiels, mais également dans les magasins de gros électroménagers et les centres commerciaux. Montant de 30 000 à 3 millions de roubles. peut être obtenu pour une durée de 15 mois à 7 ans. L'âge de l'emprunteur est de 18 à 70 ans.

• facilité d'émission;
• peut être obtenu à partir de 18 ans;
• paquet minimum de documents ;
• décision immédiate sur la demande.

• le taux d'intérêt réel peut aller jusqu'à 21,9 % par an.

Ak Barres Banque

Taux - à partir de 8,9%

Cette banque est une application extrêmement simple. Si un certain nombre de conditions sont remplies, le taux d'intérêt peut démarrer à partir de 1%, mais en général, aux termes des prêts à la consommation, il est proposé de 8,9% à 23,9% par an. Le taux maximum peut être approuvé en cas de renonciation à l'assurance-vie. Montant du prêt - de 100 000 à 5 millions de roubles, durée - jusqu'à 7 ans. Âge - de 21 à 65 ans.

• facilité de conception;
• l'approbation de la demande sans lieu de travail permanent est possible ;
• conditions particulières pour les clients payroll.

• petite tranche d'âge;
• système d'accumulation des mensualités insuffisamment transparent.

VTT

Taux - à partir de 6,5%

La Banque Asie-Pacifique offre une large gamme de services aux particuliers et aux entreprises. Cette structure commerciale existe depuis 1992. La procédure pour obtenir un prêt est simple, dans la plupart des cas seul un passeport est requis. Montant - de 30 000 à 3 millions de roubles, durée - de 13 à 60 mois. La citoyenneté de la Fédération de Russie et un enregistrement permanent dans le pays, ainsi qu'un lieu de travail permanent sont requis.

• facilité d'application;
• paquet minimum de documents ;
• taux d'intérêt transparent;
• taux d'intérêt préférentiel pour les clients salariés.

• taux d'échec élevé.

Loco-banque

Taux - à partir de 9,9%

Le montant maximum fourni par cette institution financière est de 15 millions de roubles, la durée est de 36 à 120 mois. Il fonctionne depuis 1994 et a réussi à se forger une image positive auprès des consommateurs de services financiers.La demande peut être remplie en ligne et la décision est prise en quelques minutes.

• procédure de candidature simplifiée;
• décision rapide;
• durée du prêt jusqu'à 10 ans.

• l'imposition de l'assurance-vie;
• compte tenu des frais cachés, le taux d'intérêt peut varier de 11,9 % à 89 %.

Banque postale

Taux - à partir de 5,9%

Le plus grand agrégateur postal du pays a activement développé le secteur des services financiers ces dernières années. Prêt d'un montant de 10 000 à 5 millions de roubles. peut être obtenu pour une durée de 3 à 7 ans. La décision est prise en 1 minute. La vérification des revenus peut être effectuée en ligne, ainsi que l'application.

• l'âge de l'emprunteur - à partir de 18 ans;
• facilité d'obtention;
• un pourcentage élevé d'approbation des demandes;
• taux garanti sous certaines conditions.

• taux réel de 9,9% à 34,5% par an ;
• le taux minimum n'est possible que si l'assurance est payée et qu'un certain nombre de conditions strictes sont remplies.

Banque Tinkoff

Taux - à partir de 8,9%

Dans cette institution, vous pouvez obtenir un prêt dès l'âge de 18 ans. La limite d'âge supérieure est de 70 ans. Montant - de 50 000 à 2 millions de roubles, durée - de 3 à 60 mois. Sous réserve de l'enregistrement d'un gage sur un bien immobilier, le montant peut être porté à 15 millions de roubles. l'argent est livré par le courrier à n'importe quel endroit spécifié par le client sous la forme d'une carte de débit gratuite émise.

• facilité d'obtention;
• âge à partir de 18 ans;
• flexibilité des conditions;
• remise en argent pour les achats ;
• livraison gratuite.

• manque de bureaux;
• une réputation ambiguë.

UBRR

Taux - à partir de 6,9%

La Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement fonctionne depuis plus de 30 ans et a obtenu d'excellentes recommandations dans la plupart des régions russes. Elle accorde des prêts aux personnes âgées de 21 à 75 ans.Durée du prêt - de 3 à 10 ans. Montant - de 50 000 à 5 millions de roubles.

• diverses formes de confirmation des revenus sont acceptées (déclarations fiscales des entrepreneurs individuels, etc.);
• pour un prêt jusqu'à 700 mille roubles. seul un passeport est nécessaire;
• dégagement rapide.

• l'imposition d'une assurance-vie, en cas de refus, un fort pourcentage de désapprobation et un taux d'intérêt élevé ;
• taux d'intérêt flottant.

Comment choisir

Lors du choix d'une banque pour les prêts à la consommation, vous devez évaluer non seulement votre propre solvabilité, mais également un certain nombre d'autres critères. Les plus importants d'entre eux comprennent:

1. Taux d'intérêt.
2. Durée du prêt.
3. Transparence des conditions de prestation.
4. Pénalités en cas de retard éventuel.
5. Paquet de documents fourni.
6. Nécessité d'une garantie ou d'un garant.
7. Possibilité de postuler et d'obtenir une approbation en ligne.
8. La rapidité de prise de décision sur l'application.

En outre, vous devez vérifier la réputation de la banque, évaluer la facilité d'utilisation de ses services et les procédures de remboursement des prêts.

Si vous calculez judicieusement vos capacités et choisissez une banque fiable, le crédit à la consommation ne se transformera pas en une charge insupportable. Cela améliorera la qualité de vie avec de nouvelles choses coûteuses ou ajoutera une expérience inoubliable sous la forme de vacances de luxe qu'il serait difficile de s'offrir sans effet de levier. Une politique compétente dans le domaine du crédit à la consommation peut rendre la vie plus radieuse, plus riche et plus intéressante.