Classement des meilleures banques pour un crédit auto pour 2022

Pour les personnes disposant de revenus stables et souhaitant vivement devenir propriétaire d'un véhicule sans tarder, il existe une belle opportunité de profiter des offres des banques en matière de crédit auto.

Comment choisir

Au stade initial, il est important de déterminer les principaux critères de sélection et les termes du contrat :

• la durée ou la durée du prêt ;
• somme;
• disponibilité du premier versement et sa taille;
• taux acceptable et taux de trop-perçu pour toute la période ;
• restrictions d'achat - concessionnaires, voitures d'occasion, achat gratuit ;
• conditions supplémentaires - CASCO, gage, assurance du véhicule ;
• la possibilité de modifier les termes du contrat et le paiement anticipé.

Les exigences standard varient selon le prêteur. Il est raisonnable de faire plusieurs demandes dans des conditions similaires dans plusieurs banques et de comparer ensuite l'option la plus rentable.

Liste des exigences obligatoires

Il existe un certain nombre de restrictions à l'octroi de prêts :

1. Citoyenneté russe;
2. inscription permanente dans la région;
3. durée de service à un endroit avec un niveau de revenu donné, ainsi que des exigences distinctes pour la durée totale de service;
4. catégories d'âge;
5. fourniture de documents, éventuellement sous la forme d'une banque avec le droit de demander des informations ou des données supplémentaires au Service fédéral des impôts.

Règles de garantie du prêt automobile

Les caractéristiques des programmes cibles sont dans des conditions particulières :

• un gage, qui est le véhicule lui-même, jusqu'au moment du paiement intégral, à l'exclusion de la vente et de l'échange gratuits, n'est effectué qu'avec le consentement de la banque ;
• objectif - il est négocié à l'avance, le client n'a pas le droit de changer le choix du véhicule spécifié dans le contrat à un autre;
• l'assurance, qui n'est pas obligatoire dans toutes les banques, mais sa disponibilité affecte considérablement le pourcentage ;
• avec des durées de prêt longues et des montants importants, les prêteurs tentent de se protéger par une assurance personnelle du client ;
• lors de la rédaction d'un contrat de vente avec paiement autre qu'en espèces, l'argent va directement au vendeur, et alors seulement la voiture est enregistrée pour le nouveau propriétaire;
• les tarifs sur les voitures d'occasion sont souvent plus élevés que sur les voitures neuves ;
• sur le premier versement, vous pouvez gagner les conditions - économiser des fonds et ensuite seulement prendre des mesures pour compléter la demande, car plus le montant de départ est élevé, plus le pourcentage est faible;
• un historique de crédit positif a un impact important sur le taux d'intérêt ;
• soutien de l'État aux prêts automobiles - les programmes préférentiels soutiennent un taux de 9,6% et s'appliquent aux familles nombreuses des agents de santé, cependant, toutes les banques ne participent pas aux subventions.

Moments favorables

Certains organismes bancaires proposent des cartes de débit avec un cashback fixe après avoir payé l'achat d'un véhicule. Si un remboursement anticipé est possible, les conditions de ce poste doivent être précisées au préalable, l'option de refinancement pouvant devenir un élément important dans l'histoire du crédit auto.

Sur Internet, vous pouvez vous tourner vers des sites spécialisés où, en remplissant les paramètres de calcul requis et en introduisant des filtres, vous pouvez obtenir une liste de banques à des taux d'intérêt avantageux. Cependant, pour une connaissance détaillée des conditions supplémentaires et du paquet de documents nécessaires, vous devrez retourner sur le site Web de la banque, où vous remplirez directement la demande.

Erreurs lors du choix

Les banques du même nom, par exemple, "Volkswagen Bank Rus" ou "Toyota Bank" proposent des programmes intéressants "Volkswagen Polo", "Legend", tandis que les taux varient de 7,4 à 7,6%. Cependant, compte tenu du coût élevé du modèle, le trop-perçu est supérieur à 90 000 roubles, il est donc très important de suivre cet indicateur lors de la rédaction d'un contrat.

Tous les clients n'utilisent pas l'option d'annulation de la police d'assurance dans les 14 jours, et il n'y aura aucune perte financière lors de la demande de remboursement.

La devise du prêt en Russie peut être en roubles, euros, dollars. Tous les prêts en roubles ont un pourcentage plus élevé, mais si la majeure partie des revenus est libellée dans la monnaie nationale, le bénéfice s'épuisera lors de l'échange d'argent.

Les banques insistent sur le versement d'annuités, c'est-à-dire à parts égales, mais un mode de remboursement différencié peut parfois être une solution plus rentable.

Les meilleures banques pour le crédit auto

TOP-9 offres à un taux allant jusqu'à 5,5%

VTB

Le programme Prêt pour une Voiture Neuve se distingue par sa fidélité.
Après approbation, vous pouvez compter sur un montant de 300 000 à 7 millions de roubles, tandis que CASCO n'est pas requis.

Dans ce cas c'est :

• sur l'achat auprès de revendeurs ;
• lors du choix d'une voiture.

Dans le cas de l'achat de voitures avec un kilométrage non nul chez les concessionnaires automobiles, le montant est réduit à 3 millions de roubles et le contrat est conçu pour 5 ans.

• la possibilité d'utiliser la solution pendant 90 jours;
• accordé pour 7 ans;
• l'assurance, les prestations de service peuvent être incluses dans le contrat ;
• le montant de l'acompte de 20 % ou plus du prix total de la voiture ;
• le taux minimum de refinancement est de 1% pour une période de 5 ans et une limite sur le montant de 3 000 000 de roubles;
• avec CASCO, le pourcentage est plus faible ;
• le premier versement peut être exclu si l'achat a lieu chez un concessionnaire automobile ou entre les mains d'un ami.

• lors d'un achat auprès de particuliers, le taux est de 8%.

https://www.vtb.ru

Banque d'ouverture

Un taux avantageux s'accompagne d'un coût éventuellement faible de 50 000 roubles. Ce qui est avantageux pour les clients plus jeunes, avec la possibilité ultérieure d'acheter un modèle plus cher. Pour ceux qui souhaitent acheter une marque chère, la restriction est de 5 000 000 de roubles.

• 5 ans de contrat ;
• sans restriction sur la marque du véhicule ;
• une exigence obligatoire pour le client - au moins trois mois de travail au même endroit avec un revenu de 15 000 roubles;
• disponibilité d'un calculateur en ligne ;
• consultations gratuites par les employés de la banque sur toutes les questions ;
• réponse rapide à la demande;
• fournir un échéancier de paiement au stade de la demande, indiquant le montant du trop-perçu ;
• après la signature du contrat, une carte de débit est émise avec le crédit ultérieur du montant convenu.

• la présence de la citoyenneté russe et de l'enregistrement permanent.

https://www.open.ru

Banque UniCredit

Les programmes cibles prévoient des prêts jusqu'à 8 millions de roubles pour une longue période allant jusqu'à 7 ans.

• aucun acompte;
• programme "Prestige" pour l'acquisition du statut ;
• vous pouvez choisir un véhicule neuf ou d'occasion ;
• exigences minimales pour l'emprunteur;
• contrôle de solvabilité;
• la possibilité de baisser les taux en présence d'un garant ;
• CASCO à la demande du client avec possibilité de prolongation annuelle ;
• calculateur en ligne pour la sélection des conditions favorables.

• un forfait n'est pas indiqué et est calculé au moment de l'enregistrement de la demande.

https://www.unicreditbank.ru

Fast Bank

La conclusion d'un accord de prêt est disponible dans l'heure 1, il n'y a aucune restriction dans les programmes sur le lieu d'achat et sur l'état de la voiture, c'est-à-dire les véhicules d'occasion ou neufs.

Un petit pourcentage ne peut être obtenu que si le montant du prêt ne dépasse pas 1 500 000 roubles.

• tranche d'âge 21-70 ans;
• enregistrement dans la Fédération de Russie;
• trois mois d'expérience de travail à l'endroit actuel;
• les antécédents de crédit sont pris en compte ;
• l'assurance de tout type affecte la réduction des intérêts ;
• liste des points de réception des documents sur le site ;
• mode en ligne pour les informations sur les conditions de crédit ;
• durée du contrat de 13 à 96 mois.

• il existe des restrictions sur l'âge des voitures étrangères;
• les conditions de crédit peuvent différer lors de l'achat chez les concessionnaires automobiles auprès de partenaires.

https://www.bystrobank.ru

Banque Raiffeisen

Le libre choix du client lors de l'approbation sans imposition de CASCO attire les emprunteurs, et la loyauté envers le client est également importante.

• 4,99 % pour les voitures avec un kilométrage non nul ;
• un montant de 90 000 à 3 millions de roubles;
• les garants ne sont pas requis;
• aucune commission ;
• constructeur en ligne ;
• l'impact de la taille du premier paiement sur la taille du pari ;
• formulaire de demande simplifié;
• indication du montant du trop-perçu dans le calcul;
• la présence d'une assurance personnelle réduit le taux;
• réapprovisionnement de n'importe quelle banque;
• application mobile pratique.

• le pourcentage maximum peut dépasser la barre des 15 %.

https://www.raiffeisen.ru

SETELEM

Le programme pratique Haval Finance garantit un faible taux d'intérêt de 2,5 et un trop-perçu minimum pour toute la durée du prêt, tandis que le montant du prêt peut être limité à 4 000 000 de roubles. Tout ce dont vous avez besoin est un passeport russe.

• Vous n'avez pas besoin d'un certificat confirmant le niveau de revenu ;
• période de comptabilisation de 24 à 60 mois ;
• réponse rapide avec calcul ;
• dont 75 ans.

• disparu.

"Ford Credit" - le programme a des conditions similaires - le taux est de 4%, tandis que le montant du 1er dépôt varie de 20 à 90%, respectivement, réduit considérablement les frais mensuels.

https://www.cetelem.ru

Rosbank

Une différence importante entre les propositions est la possibilité d'acheter des véhicules utilitaires avec une limite allant jusqu'à 3,6 tonnes. Pour toutes les voitures d'occasion, il existe une exigence permanente d'achat auprès des concessionnaires.La marque de la voiture affecte la durée de la période contractuelle prévue.

• la possibilité d'une option de paiement différé pour réduire le montant du remboursement mensuel;
• pour recevoir un montant allant jusqu'à 1 000 000 de roubles, un ensemble minimum de documents est requis;
• tranche d'âge 23 ÷ 65 ;
• candidature via le site Web et en personne au département;
• enregistrement dans la propriété du véhicule;
• pour 6 modèles il y a un taux minimum de 0,1% ;
• le premier versement affecte proportionnellement le tarif du contrat, il est avantageux pour ceux qui souhaitent échanger la voiture contre un modèle plus récent;
• l'établissement financier est membre de l'association internationale Société Générale ;
• la fiabilité et un vaste programme sont complétés par la possibilité de réduire l'intérêt lors de l'achat d'une voiture auprès de partenaires dans des salles d'exposition de marque;
• le montant peut atteindre 6 500 000 64 % ;
• gamme de prêt 1÷7 ans.

• avec un acompte de 15%;
• pour les véhicules avec kilométrage ;
• exigence de documents sur le lieu de travail avec une expérience de 6 mois;
• programmes séparés avec CASCO et paiement par l'emprunteur pour toute la durée du contrat.

https://www.rosbank.ru

GAZPROMBANQUE

Un accord avec un taux annoncé de 3,9% se compare également favorablement à l'absence de clause d'acompte.

• programme de protection de voiture avec services de règlement simple, de dommages et de remorquage ;
• CASCO n'affecte pas le taux;
• cashback sur la "carte à puce" 3000 roubles;
• voitures neuves jusqu'à 5 000 000 ;
• sans transfert obligatoire du véhicule sous caution ;
• réponse à la candidature en 5 minutes ;
• vous pouvez choisir un nouveau modèle ou une voiture d'occasion ;
• le montant minimum du prêt en roubles est de 300 000;
• l'âge du client est inférieur à 70 ans à la date du dernier remboursement ;
• réapprovisionnement rapide sans commissions ;
• délivrance de la carte par coursier.

• le taux maximum peut atteindre 14,9 %.

https://www.gazprombank.ru

Banque de crédit à domicile

Étant client de la banque, l'emprunteur peut compter sur un taux de 5,9% et sur n'importe quel modèle de véhicule.

• période jusqu'à 84 mois;
• la limite supérieure du montant est de 3 millions de roubles;
• CASCO n'est pas nécessaire ;
• les fonds sont émis sans commission, d'une manière pratique pour le client - sur une carte, dans les agences, via des distributeurs automatiques de billets ;
• décision rapide;
• la possibilité de reporter la date de remboursement mensuel ;
• Il y a un compte personnel avec des informations détaillées.

• non identifié.

https://www.homecredit.ru

Banques avec un taux de 6,5%

Banque Alfa

Une offre favorable est présentée jusqu'à 5 000 000 de roubles et l'absence d'acompte, tandis que la solution peut être obtenue en ligne dès que possible.

• le choix des durées du contrat varie de 1 an à 5 ans ;
• CASCO n'est pas nécessaire ;
• il n'y a aucune restriction sur la marque et le vendeur;
• disponibilité de la promotion « 100 jours sans intérêt », sous réserve de la réception d'un service d'assurance supplémentaire, tandis qu'un calendrier spécial avec un paiement minimum est établi ;
• la possibilité de sélectionner des conditions via un constructeur en ligne ;
• cadre transparent du contrat ;
• libre choix sur le prix du véhicule ;
• un grand choix de méthodes de paiement dans la période suivante - de l'application aux succursales ;
• sans attendre le TCP - réception rapide des documents, clés.

• limite d'âge à partir de 21 ans.

https://alfabank.ru

Banque Tinkoff

Le service Internet complet élimine le temps consacré aux approbations. Le dédouanement rapide s'applique à tous les types d'achats de voitures auprès d'un vendeur privé et chez les concessionnaires automobiles.

• aucun acompte requis;
• vérification du véhicule lors de la conclusion d'un contrat de prêt ;
• haute fiabilité de la banque;
• adapté aux résidents de n'importe quelle région;
• vous pouvez choisir une voiture avec kilométrage, sans elle ou une voiture étrangère;
• la barre maximale est de 3 millions de roubles;
• dès l'âge de dix-huit ans.

• ne fait pas partie du programme de subventions de l'État.

https://www.tinkoff.ru

Sovcombank

De nombreuses années d'expérience dans le domaine des prêts automobiles ont permis à la banque de créer plusieurs options logicielles avec des ensembles d'options avantageux et la possibilité d'acheter une voiture auprès d'une large liste de concessionnaires.

• l'achat d'un véhicule d'occasion et d'un nouveau est autorisé ;
• la possibilité d'utiliser la carte Halva avec des versements sans intérêt pendant une certaine période;
• durée du contrat de 1 an à 6 ans ;
• aucun acompte requis;
• le programme « De main en main » avec le transfert de véhicules sécurisé par une banque jusqu'au paiement intégral avec un prêt de 100 000 à 1 000 000 de roubles ;
• décision rapide dans les 24 heures;
• tranche d'âge 20÷85 ;
• avec n'importe quelle région d'enregistrement.

• une voiture d'occasion, mais pas plus de 15 ans, peut être obtenue dans le cadre du programme avec un taux de 16,4%;
• fourniture de certificats sous la forme d'une banque avec le droit de demander des documents supplémentaires;
• le client n'a pas d'autres charges de crédit et une expérience de travail en dernier lieu à partir de 4 mois.

https://sovcombank.ru

Banque Rosgosstrah

Le programme "En voiture d'un particulier" est du plus grand intérêt et de la plus grande popularité.

• gamme de prêt 130 000 - 1 million de roubles;
• calcul en ligne sur le site avec une réponse rapide ;
• durée du contrat 12-60 mois ;
• avec un dépôt de voiture;
• paquet minimum de documents ;
• sans confirmation de solvabilité ;
• vous pouvez utiliser la possibilité d'un prêt auto approuvé pendant 90 jours.

• l'absence d'assurance personnelle augmente le taux de 4 à 5 %.

https://www.rgsbank.ru

Les meilleures banques pour le crédit auto avec un taux supérieur à 8,5%

Ouralsib

A la grande fiabilité de la banque, qui garantit le maintien des conditions initiales de prêt pendant toute la durée, on peut ajouter une prise en compte rapide de la demande et l'inclusion de CASCO pendant un an.

• seulement 3 mois d'expérience sur le lieu de travail actuel au moment de remplir la demande ;
• documents minimaux ;
• acompte à partir de 20%;
• période standard jusqu'à 5 ans;
• sans justificatif de revenus ;
• tout modèle de véhicule ;
• aucune restriction au remboursement anticipé.

• pourcentage plus élevé en cas de résiliation de l'assurance-vie.

https://www.uralsib.ru

Banque Crédit Europe

Une grande fidélité au client se manifeste dans le paquet minimum de documents, y compris ceux concernant l'activité de travail.

• acheter une voiture avec n'importe quel kilométrage, n'importe quel modèle;
• coopération avec un certain nombre de concessionnaires automobiles;
• catégorie d'âge 18÷65 ;
• prêt pendant 3 à 7 ans;
• la barre supérieure du prêt est de 6 millions de roubles;
• 10 % d'acompte ;
• également valable pour les entrepreneurs individuels ;
• sans justificatif de revenu.

• longue période de décision.

https://www.crediteurope.ru

Les meilleures banques pour le crédit auto
1.	Taux 5,5%
	Nom	Terme	Des frais initiaux, %	Montant, frotter.
	VTB	7	20	300 000÷7 000 000
	Banque UniCredit	7	0+	jusqu'à 8 000 000
	Fast Bank	jusqu'à 8	-	100 000÷3 000 000
	Banque d'ouverture	5	-	50 000÷5 000 000
	Banque de crédit à domicile	jusqu'à 7	-	jusqu'à 3 000 000
	Banque Raiffeisen	5	-	90 000÷3 000 000
2.	Taux 6,5 ÷ 8 %
	Banque Alfa	1÷5	-	100 000÷5 000 000
	Sovcombank	1÷6	-	100 000÷4 900 000
	Rosbank	1÷7	10	50 000÷12 000 000
	Banque Tinkoff	1÷5	-	jusqu'à 3 000 000
	Banque Rosgosstrah	1÷6	-	130 000÷1 000 000
3.	Taux supérieur à 8,5%
	Ouralsib	1÷5	20	jusqu'à 5 000 000
	Banque Crédit Europe	3÷7	10	6000000

Conclusion

Pour les passionnés de voiture qui ne souhaitent pas épargner longtemps pour un véhicule, contracter un crédit auto est une belle opportunité.

Il est important de se souvenir non seulement du taux minimum, mais également de la durée du prêt, du montant de la mensualité - s'il sera abordable, du montant requis pour la première tranche. Parfois, le moment décisif est le chiffre du trop-perçu pour toute la période, qui, en règle générale, est indiqué par un calculateur en ligne. Assurez-vous de faire attention au fait que la voiture reste en gage à la banque.

Une partie de la population préfère prendre exclusivement une voiture neuve, puis l'option la plus avantageuse consiste à acheter auprès de concessionnaires ou de services automobiles - auprès de partenaires de banques.

Pour une autre catégorie de citoyens, les programmes d'achat de véhicules d'occasion sont intéressants, ce qui ne nécessitera pas de nombreuses années de remboursement de prêt.

Des exigences distinctes concernant l'ancienneté au dernier lieu de travail, une attestation de l'entreprise et le niveau de revenu peuvent également empêcher une réponse positive concernant les prêts automobiles.