Veel bankorganisaties bieden leningen aan die gunstig zijn voor de klant. Aantrekkelijke voorwaarden kunnen een lage rente of een aflossingstermijn zijn. Maar sommige levensomstandigheden kunnen zich zo ontwikkelen dat het terugbetalen van de lening moeilijker wordt. In dit geval kunt u een beroep doen op een speciale procedure genaamd herfinanciering of doorlenen.
We gaan dieper in op dit bancaire concept en bekijken ook welke kredietinstellingen de beste voorwaarden bieden voor deze operatie.
Inhoud
Het herfinancieringsproces omvat het aangaan van een nieuwe lening om de huidige af te betalen. Aan de ene kant klinkt dit aanbod voor de gebruiker vreemd en niet helemaal winstgevend. Maar er zijn situaties in het leven waarin de procedure in kwestie heel acceptabel kan zijn. Wellicht heeft de klant van de bank familieomstandigheden waardoor hij de lopende lening veel moeilijker kan betalen. Het kan gaan om tijdelijk verlies van werk, dure medische behandelingen voor naaste familieleden of soortgelijke situaties met financiële moeilijkheden.
In dergelijke gevallen wordt het bedrag van de maandelijkse betaling minder, maar neemt de looptijd van de lening toe.
De tweede, eenvoudigere optie voor doorlenen is dat de voorwaarden bij de bank zijn veranderd: de rente is fors lager geworden of de leentermijn is toegenomen, waardoor het terugbetalen van de oude lening met een nieuwe voordeliger wordt voor de klant.
U kunt totaal verschillende soorten leningen herfinancieren: of het nu gaat om consumentenleningen, creditcards, auto's of hypotheken. Als de gebruiker meerdere leningen heeft, kunnen deze tot één worden gecombineerd en vervroegd worden terugbetaald: gedeeltelijk of volledig.
Maar voordat u een dienst aanvraagt, moet u alle voor- en nadelen afwegen. Het oversluiten van een hypotheek brengt bijvoorbeeld extra kosten met zich mee, zoals notarisdiensten, herwaardering van de woning, benodigde certificaten en verzekeringen. Soms zijn de totale kosten van deze kosten hoger dan het renteaanbod van de bank. Elk geval wordt bekeken met alle plussen en minnen.
Deze procedure kan niet alleen worden uitgevoerd bij dezelfde bank waar het oorspronkelijke contract is opgesteld, maar ook bij andere organisaties. De klant kiest de voorwaarden die hij het beste voor zichzelf vindt uit verschillende opties die door verschillende banken worden aangeboden.
Om door te lenen is meestal hetzelfde pakket documenten nodig als bij de eerste inschrijving. De lijst bevat een paspoort, inkomensverklaring, evenals alle bestaande overeenkomsten en betalingen op eerdere leningen, persoonlijke rekeningen voor hun betaling. Sommige organisaties kunnen SNILS aanvragen.
Herfinancieringsservice kan op verschillende manieren worden gedaan. Een daarvan is contact opnemen met het dichtstbijzijnde filiaal van een vooraf geselecteerde bank. Een medewerker van een kredietinstelling is verplicht om uitgebreid te vertellen over het doorleenproces, hun voorwaarden, de documenten te controleren en een aanvraag in te vullen.
U kunt ook een online aanvraag achterlaten en een afspraak maken met een adviseur op een vooraf gekozen en geschikt moment voor de gebruiker. Ga hiervoor naar de officiële website van de bank en laat een aanvraag achter. Het bevat de gegevens van de lener en bevestigt de identiteit en zijn officiële inkomen. Afhankelijk van het geleende bedrag kan de bank aanvullende documenten nodig hebben.
Na bestudering van de aanvraag en als deze wordt goedgekeurd, kan de klant contact opnemen met het filiaal van de bankorganisatie en officieel een nieuwe herfinancieringsovereenkomst afsluiten, nadat hij vooraf het hele pakket aan documenten heeft verzameld.
Sommige banken bieden de service van een werknemer die het huis van de kredietnemer bezoekt en een overeenkomst sluit. Dergelijke punten worden vermeld op de website bij het doen van een online aanvraag.
Nadat de procedure is voltooid, ontvangt de gebruiker een debetkaart met geld, waarvan de terugbetaling plaatsvindt volgens de in het contract gespecificeerde periode en een maandelijkse betaling in een bepaald bedrag.
De belangrijkste reden wanneer de bank niet akkoord gaat met herfinanciering is de aanwezigheid van een niet erg goede kredietgeschiedenis van de klant. Misschien had hij achterstallige verplichte betalingen op lopende of eerdere leningen, of is het reguliere inkomen van de gebruiker aanzienlijk lager geworden.
Een negatief antwoord kan ook worden beïnvloed door het ontbreken van een permanente registratie van de woonplaats van de kredietnemer. Bij weigering informeert de bankorganisatie de gebruiker altijd waarom herfinanciering op dit moment niet mogelijk is. Als de klant dit probleem heeft kunnen oplossen, kan hij opnieuw een wijziging van de kredietvoorwaarden aanvragen.
Deze bankorganisatie biedt de volgende voorwaarden voor doorlenen, die zeer gunstig zijn voor de kredietnemer: de rentevoet is slechts 4,99%, de mogelijkheid om te combineren in één tot vijf leningen, de terugbetalingsperiode kan oplopen tot 7 jaar.
Daarnaast dient de klant kennis te nemen van alle aanbiedingen van de betreffende bank. Als het geleende bedrag niet hoger is dan 600.000 roebel, is alleen een paspoort vereist van de documenten om het aan te vragen, er wordt geen bewijs van inkomen verstrekt. Het maximale geleende bedrag kan 7.000.000 roebel bereiken.
Herfinanciering is niet alleen mogelijk voor een consumptief krediet, maar ook voor een autolening of creditcards. Het aantal banken waar andere leningen worden verstrekt mag maximaal 5 zijn.
Naast het bedrag dat nodig is om alle schulden af te betalen, kan de gebruiker een groter bedrag uitgeven voor persoonlijke behoeften - dit is ook inbegrepen in het aanbod van de Raiffeisenbank.
Om de aanvraag te voltooien, moet u de volgende gegevens invullen: volledige naam, telefoonnummer en e-mailadres. Na het specificeren van de vermelde informatie, voert de lener de gegevens in die direct nodig zijn voor het verkrijgen van een lening.
De reactie op de verzonden sollicitatie komt snel. Daarna kan de gebruiker geld ontvangen bij het dichtstbijzijnde bankfiliaal of levering op zijn huisadres regelen.
De organisatie biedt redelijk comfortabele voorwaarden voor het ontvangen van fondsen. De rentevoet is vanaf 5,9%, het maximaal toegestane bedrag dat kan worden uitgegeven bereikt 5.000.000 roebel en het minimum is 20.000 roebel.
Voor een positief antwoord zijn alleen documenten vereist die het Russische staatsburgerschap, een leeftijd boven de 20 jaar en een permanente bron van inkomsten bevestigen.
Door meerdere leningen te combineren in één, verlaagt de lener niet alleen de rente en de maandelijkse betaling, maar wijzigt hij ook de aflossingsdatum en kan hij een extra bedrag nemen en dit naar eigen goeddunken vervreemden.
Er is ook een online rekenmachine op de site. Hiermee kan de lener eenvoudig zelf het bedrag van de maandelijkse betaling berekenen, rekening houdend met de rente. Hiervoor hoeft u alleen maar de volgende gegevens in te voeren: het benodigde bedrag en de gewenste aflossingstermijn (van 12 tot 60 maanden).
Om een online aanvraag ter overweging te verzenden, moet de officiële website velden invullen: achternaam, voornaam en patroniem van de gebruiker, telefoonnummer en e-mailadres.
Na enige tijd nemen bankspecialisten contact op met de lener en vertellen hen wat ze moeten doen als de lening wordt bevestigd.
De minimale rente is vanaf 5,9%. De terugbetalingsperiode is maximaal 7 jaar, het maximale bedrag is maximaal 5.000.000 roebel. Behandeling van de aanvraag vindt plaats in 2 minuten.
De site heeft ook een online calculator waarmee u de maandelijkse betaling kunt berekenen. U kunt een verzekering afsluiten voor onvoorziene omstandigheden waardoor u de lening niet op tijd kunt betalen.
Een bancaire organisatie staat toe dat u de eerste drie maanden na registratie niet betaalt voor de uitgegeven gelden. Als de lener één betaling in 6 maanden heeft gemist, worden er geen extra kosten voor te late betaling in rekening gebracht.
De vereisten voor het ontvangen van fondsen zijn als volgt:
Om de herfinancieringsprocedure uit te voeren, moet de looptijd van de vorige lening meer dan 3 maanden zijn, heeft de klant de terugbetalingsvoorwaarden niet geschonden en had hij geen betalingsachterstand.
Als de gebruiker al klant is bij deze bank, hoeft hij alleen een paspoort, SNILS en details te verstrekken voor het betalen van de huidige lening.Bij een eerste aanvraag bij een bankorganisatie dient u een bewijs van inkomen van de laatste 12 maanden mee te nemen. Als het geleende bedrag 500.000 roebel overschrijdt, wordt een bevestiging van de officiële werkplek toegevoegd aan de bovenstaande lijst met documenten.
Gepensioneerden kunnen ook geld krijgen om een andere lening af te betalen. Vervolgens worden aan alle hierboven besproken documenten een attest van de hoogte van het pensioen en een pensioenattest toegevoegd.
Naast het herfinancieren van consumentenleningen, biedt VTB Bank haar klanten doorleendiensten aan tegen een zeer gunstige rente.
Het rentepercentage is afhankelijk van het geldbedrag, het maandbedrag en de aflossingstermijn. Het minimumtarief kan 8,9% zijn als het contract wordt afgesloten voor een periode van 3 tot 12 maanden en het geleende bedrag meer dan 1.000.000 roebel is. Voor hetzelfde bedrag, maar voor een periode van 13 tot 60 maanden, zal de rente al 11,9% bedragen. Het maximale bedrag aan financiële middelen dat Sberbank kan herfinancieren is 5.000.000 roebel voor maximaal 5 jaar.
Als u een lening tot 300.000 roebel nodig heeft, varieert het tarief van 10,9% tot 16,9%, afhankelijk van de terugbetalingsperiode. Voor elke gebruiker van bankdiensten wordt dit percentage afzonderlijk berekend na het indienen van een online aanvraag. Haar recensie duurt ongeveer twee minuten.
Een geschatte berekening van de maandelijkse bijdrage is te vinden als u de online calculator op de Sberbank-website gebruikt.
Naast geld voor herfinanciering, kan de gebruiker een bedrag van maximaal 300.000 roebel bestellen voor noodzakelijke persoonlijke doeleinden.
Met Sberbank kunt u zowel uw eigen leningen als leningen van andere banken herfinancieren. Vanuit hun diensten kunt u een consumenten-, hypotheek- of autolening herfinancieren. Net als bij andere banken kunnen hier naast de vermelde leningen ook creditcards of betaalpassen worden toegevoegd.
Om goedkeuring te verkrijgen, moet aan de volgende vereisten worden voldaan: geen achterstallige betalingen voor het afgelopen jaar en geen schuld op het moment van aanvraag, de leningsschuld is hoger dan 30.000 roebel. De leeftijd van de lener is minimaal 21 jaar, de officiële werkervaring is meer dan 6 maanden.
In totaal kun je met behulp van doorlenen tot 5 leningen afsluiten.
Met de kredietverstrekker kunt u herfinancieren voor een consumptieve lening, een autolening of de aankoop van goederen voor persoonlijk gebruik. Het minimumbedrag is 50.000 roebel, het maximum is 5.000.000 roebel.
Naast doorlenen kan het beoogde gebruik van fondsen individuele verzekeringen of dringende behoeften van de kredietnemer zijn.
Om bankgoedkeuring te krijgen om geld te ontvangen, moet de lener een burger van de Russische Federatie zijn met een permanente registratie en verblijfplaats in de regio waar een filiaal van Otkritie Bank is, zijn leeftijd is 21 jaar of ouder. De lening wordt alleen verstrekt aan particulieren. Het maandelijkse inkomen van de lener na aftrek van alle belastingen mag niet minder zijn dan 15.000 roebel. De laatste drie leningaflossingen moeten op tijd worden betaald.
Het niet herfinancieren is de aanwezigheid van achterstallige vorderingen op eerdere leningen van het afgelopen jaar. Ook gepensioneerden zonder officieel dienstverband kunnen niet rekenen op herfinanciering bij Otkritie Bank.
Afhankelijk van het geleende bedrag en de aflossingsperiode biedt de bank de volgende voorwaarden: de rente voor een minimumbedrag van 50.000 roebel voor een periode van 12 maanden is 8,9% per jaar (met een verzekering), 15,9% voor bedragen tot 300.000 roebel zonder verzekering en 11,9% voor bedragen boven RUB 300.000.
Het maximale geleende bedrag is 5.000.000 roebel voor een periode van 60 tot 240 maanden, de rente bij het afsluiten van een verzekeringscontract is 16%, bij afwezigheid 19% en 23%.
De kredietverstrekker biedt de mogelijkheid tot vervroegde aflossing zonder boete te betalen.
Op de officiële website van de bankorganisatie kan de gebruiker uitgebreid kennis maken met alle eisen en voorwaarden voor het afsluiten van een leenovereenkomst.
Hypotheekleningen, consumenten- of creditcards uitgegeven bij andere kredietinstellingen kunt u eerder aflossen dan gepland. Het bedrag is van 50.000 tot 2.000.000 roebel, de looptijd is van 1 tot 3 jaar. Herfinanciering geldt alleen voor leningen aan particulieren. De rente varieert van 8,9 tot 24,9%, afhankelijk van de looptijd en het bedrag van de fondsen.
Er zijn geen borgstellers of zekerheden nodig om een contract op te stellen. De leeftijd van de lener is van 18 tot 70 jaar, uit de documenten - een paspoort van een burger van de Russische Federatie met een permanente of tijdelijke Russische verblijfsvergunning.Tinkoff heeft geen aanvullende documenten nodig, de bank haalt alle certificaten zelf op met behulp van het Bureau Krediethistorie.
Bij vervroegde aflossing betaalt de gebruiker geen boete of boete. Schuldaflossing vindt plaats door de overdracht van geld van de kaart. U kunt een herfinancieringsservice aanvragen zonder uw huis te verlaten - een bankmedewerker bezorgt de overeenkomst en de pinpas op het opgegeven adres op een geschikt moment voor de klant.
De officiële website heeft een online calculator die u helpt bij het berekenen van de maandelijkse betaling voor het opgegeven bedrag en de gewenste terugbetalingsperiode. Houd er echter rekening mee dat elke toepassing afzonderlijk wordt bekeken, dus het uiteindelijke resultaat kan aanzienlijk verschillen van het resultaat dat is berekend op de rekenmachine van de site.
Uit het onderzoek blijkt welke bankorganisaties de herfinancieringsdienst verlenen en aan welke eisen moet worden voldaan voor de uitvoering ervan. In feite voeren andere banken ook doorleningen uit. Maar we hebben de meest populaire en betrouwbare aanbiedingen bekeken waar u op moet letten.
De voorwaarden van verschillende banken verschillen in veel opzichten van elkaar. Naast verschillende rentetarieven, minimum- en maximumbedragen, zijn er verschillen in de lijst met vereiste documenten en de leeftijd van de potentiële klant.
Elke gebruiker kiest voor zichzelf de meest comfortabele voorwaarden om oude leningen af te sluiten en een nieuwe lening te openen.