Ranking van de beste banken voor consumptief krediet voor 2022

Het moderne leven is moeilijk voorstelbaar zonder het actieve gebruik van bankproducten. Een van de meest populaire is consumentenleningen. De populaire rage op het gebied van budgetplanning omvat niet alleen het verdiende geld, maar ook de middelen die zijn verkregen door competente leningen.

De essentie van lenen, de voor- en nadelen ervan

Consumentenkrediet is geld dat door financiële instellingen aan burgers wordt verstrekt om het uit te geven voor consumentendoeleinden. Deze doeleinden mogen geen verband houden met zakelijke of andere activiteiten die het ontvangen van voordelen impliceren. De meest populaire goederen waarvoor een consumptief krediet wordt verstrekt, zijn dure huishoudelijke apparaten, duurzame goederen, meubels, maar ook auto's en andere persoonlijke doeleinden.

Consumentenkrediet biedt verschillende regelingen voor het ontvangen en teruggeven van geld. Bij het betalen van de aanbetaling kan het rentebedrag lager zijn dan wanneer niet aan deze voorwaarde is voldaan. Ook is een veel voorkomende regeling bij het kopen van een woning het ontvangen van de aanbetaling die nodig is voor hypothecaire leningen op de voorwaarden van een consumptief krediet. In dit geval worden twee leenproducten uitgegeven: consument en hypotheek. Dit is een vrij grote en langdurige last voor het budget, maar met een dergelijke stap kunt u woningen kopen zonder geld te verzamelen voor een aanbetaling.

Ondanks de voor de hand liggende voordelen in de vorm van een snelle ontvangst van het gewenste product, vakantiereizen en andere leuke dingen, heeft consumentenkrediet ook een aantal nadelen. De belangrijkste is de hoge rente, die veel hoger is dan voor hypotheken en sommige andere vormen van kredietverlening. Het tweede nadeel vloeit logischerwijs voort uit het eerste nadeel: een groot bedrag aan maandelijkse betalingen, die een serieuze belasting kunnen vormen voor het gezinsbudget. Het derde nadeel is de relatief korte leentermijn. Meestal is het van 1 tot 5 jaar, in sommige gevallen kunnen individuele banken een consumentenlening voor 7 jaar goedkeuren.Het is ook de moeite waard om de limiet op het bedrag te vermelden. Weinig instellingen zullen ermee instemmen meer dan 500 duizend leningen te verstrekken zonder liquide zekerheden of garanten.

Slechte kredietgeschiedenis. Wat moeten we doen?

Als er in het verleden gevallen zijn geweest van betalingsachterstanden op eerder afgesloten leningen, kan dit de kredietgeschiedenis negatief beïnvloeden en tot weigering leiden. Maar deze situatie is niet hopeloos. Ook burgers met een gebrekkig kredietverleden kunnen gebruik maken van bankproducten. Om dit te doen, moet u een aantal acties ondernemen.

1. Zorg ervoor dat de krediethistorie is beschadigd door eigen handelen en niet het gevolg is van een fout van medewerkers van financiële organisaties of frauduleuze handelingen van derden.
2. Indien er uitstaande leningen zijn, dient de mogelijkheid van schuldsanering door middel van herfinanciering te worden onderzocht.
3. U kunt geld krijgen door een creditcard aan te vragen, maar ook door een lening van een MFI te gebruiken.
4. De aanvraag kan worden goedgekeurd bij het in pand geven van onroerend goed of het verkrijgen van garanties van een borg.
5. Een vervanging voor consumptief krediet is de aankoop van goederen in termijnen of op krediet.

Met verdere gewetensvolle nakoming van de aangegane verplichtingen zal het kredietverleden in positieve zin veranderen.

Beoordeling van de beste Russische banken

Er zijn meer dan 300 verschillende financiële organisaties actief in de Russische Federatie die soortgelijke diensten verlenen. De criteria voor verschillen zijn voorwaarden en rentetarieven, evenals de rigiditeit van vereisten voor de kredietgeschiedenis van een burger.

Op basis van de financiële rating zijn tien vooraanstaande Russische banken te onderscheiden.

1. Sberbank. Russisch financieel conglomeraat, dat niet alleen de grootste is in Rusland, maar ook in Europa.
2. VTB. Universele handelsbank met staatsdeelneming. Biedt alle soorten leningen.
3. Gazprombank. Een van de grootste universele banken, de op twee na grootste in Rusland en Oost-Europa. Biedt een totaalpakket aan diensten aan rechtspersonen en particulieren.
4. Alfabank. De grootste particuliere bank, die qua activa de vierde plaats inneemt van Russische financiële instellingen.
5. Rosselkhozbank. Een universele bank, waarvan 100% eigendom is van de staat. Biedt alle soorten diensten aan rechtspersonen en particulieren.
6. Kredietbank Moskou. De grootste niet-overheidsinstelling die leningen verstrekt aan particulieren en voor bedrijfsontwikkeling.
7. Bank openen. Dit is een bekend merk van een universele commerciële financiële onderneming. Verschilt in de strijd om de consument en behoorlijk actief, zelfs wat agressief gedrag in de markt.
8. Sovcombank. Private universele financiële commerciële structuur met hoofdkantoor in Kostroma.
9. Raiffeisenbank. Een dochteronderneming van de financiële groep Raiffeisen Bank International, met hoofdkantoor in Oostenrijk, is actief in Rusland.
10. Rosbank. Een universele organisatie die aanvankelijk werd beheerd door de financiële groep Société Générale en sinds april 2022 de Russische Interros Group is de belangrijkste aandeelhouder.

Beoordeling van de beste banken voor consumptief krediet

De lijst bevat instellingen die de beste leningsvoorwaarden voor particulieren bieden.

Beoordeling van de beste banken voor consumentenkrediet bij de leiders van de financiële rating

Organisaties uit deze lijst zijn bij bijna iedereen bekend. Een langdurig stabiele positie op de financiële markt is een van de gronden voor vertrouwen.

Alfa Bank

Tarief - vanaf 6,9%

Deze organisatie is uitgenodigd om maximaal 7,5 miljoen roebel te ontvangen. voor een periode van 1 tot 5 jaar. De aanvraag kan online, de beslissing is binnen twee minuten genomen. Geld kan daadwerkelijk contant worden ontvangen, het wordt afgeleverd in het filiaal of het wordt afgeleverd op de door de klant gekozen plaats. Vereisten: leeftijd vanaf 21 jaar, minimumbedrag - 50 duizend roebel.

• snelle opruiming;
• minimaal pakket documenten;
• de minimale maandelijkse inkomensdrempel is 10 duizend roebel;
• de eerste betaling vindt plaats na 45 dagen;
• de mogelijkheid om contant geld te ontvangen.

• de werkelijke rente varieert van 12,9% tot 34,49% per jaar.

VTB

Tarief - vanaf 5,9%

Een van de grootste financiële instellingen van het land biedt leningen aan van 30.000 tot 7 miljoen roebel. voor een periode van 6 maanden tot 7 jaar. Bij online solliciteren kan het percentage met 0,4% worden verlaagd. Er is geen onderpand of lening vereist. Het wordt verstrekt aan burgers van de Russische Federatie die een permanente registratie hebben in het land, van 18 jaar en ouder, met een werkervaring van 1 jaar.

• leeftijdsbereik van 18 tot 75 jaar;
• renteverlaging bij online aanvragen;
• beslissing vanaf twee minuten;
• transparant systeem van maandelijkse betaling.

• het maximale bedrag is alleen beschikbaar voor payrollklanten;
• werkelijk percentage van 9,9% naar 44,5%.

Gazprombank

Tarief - vanaf 5,9%

In deze organisatie kunt u een lening krijgen van 100 duizend tot 5 miljoen roebel. voor een periode van 13 tot 84 maanden. De regel is: hoe groter het bedrag, hoe lager het percentage. Er wordt een preferentiële rente gehanteerd, maar alleen voor het deel van de klanten die een levensverzekering hebben afgesloten. De noodzakelijke voorwaarden zijn Russisch staatsburgerschap en permanente registratie op het grondgebied van de Russische Federatie.Vereisten voor anciënniteit - minimaal 3 maanden op de laatste werkplek en minimaal 1 jaar totale ervaring.

• leeftijdsbereik van 20 tot 70 jaar;
• de aanvraag wordt online ingediend;
• de beslissing wordt genomen in 3 minuten;
• geen lening onderpand is vereist.

• Om geld te ontvangen, is een persoonlijk bezoek aan het kantoor vereist.

Opening

Tarief - vanaf 5,5%

Het bedrag van het consumentenkrediet is van 50 duizend tot 5 miljoen roebel. De looptijd van de voorziening is van 24 tot 60 maanden. Het minimumpercentage is geldig onder voorbehoud van de registratie van levens- en ziektekostenverzekeringen, zonder dit is de weigering van leningen vrij hoog en varieert het tarief van 9,9% tot 32,9% per jaar. De leeftijd van de lener is van 21 tot 68 jaar.

• online een aanvraag indienen;
• kennisgeving van de beslissing per sms;
• een creditcard wordt gratis verstrekt.

• formeel dienstverband is vereist;
• veel weigeringen en een hoog percentage bij goedkeuring van een lening zonder verzekering.

Raiffeisenbank

Tarief - vanaf 8,99%

Een lening zonder onderpand en garanten voor welk doel dan ook kan online worden uitgegeven, voor een bedrag van 30 duizend tot 3 miljoen roebel. Betalende klanten wachten op bijzonder gunstige voorwaarden. Deze bank heeft een reputatie opgebouwd als een van de meest eerlijke, de beloofde rente verschilt niet veel van de werkelijke. Het is mogelijk om een ​​lening goed te keuren in geval van weigering van een levensverzekering.

• reputatie;
• lage rente;
• gemak van ontwerp;
• transparantie van de maandelijkse betaling;
• De eerste betaling is na 2 maanden.

• niet gevonden.

Rosselkhozbank

Tarief - vanaf 5,9%

Deze bank is qua staatsdeelname vergelijkbaar met de leider van de Russische financiële markt, Sberbank, die vertrouwen geeft in haar toekomst.Hier kunt u een lening krijgen voor maximaal 5 jaar tegen een minimumtarief van 5,9% per jaar, het bedrag is maximaal 5 miljoen roebel.

• overheidssteun;
• handige online registratie van de applicatie;
• er is geen onderpand of borgstelling vereist;
• minimaal pakket documenten.

• een groot percentage weigeringen vanwege onwil om voor levensverzekeringen te betalen.

Sovcombank

Tarief - vanaf 6,9%

Deze instelling kan een lening verstrekken van 300 duizend tot 5 miljoen roebel. Tegelijkertijd is er een ongekende leeftijdscategorie - van 20 tot 85 jaar. Looptijd - van 1 jaar tot 5 jaar. Een eenvoudige procedure voor het invullen van een online aanvraag wordt nog eenvoudiger als u een account heeft op de website van de Rijksdienst. Dergelijke aanvragen worden gemiddeld 30% vaker goedgekeurd dan zonder dit account.

• minimumleeftijdsbeperkingen;
• een hoog percentage goedkeuring van aanvragen;
• de mogelijkheid om mee te doen aan de voorwaarden van de renteloze lening campagne “Alles staat op 0!”;
• minimaal pakket documenten.

• werkervaring op de laatste werkplek moet minimaal 4 maanden zijn;
• de werkelijke rente is ongeveer 9,9%.

Beoordeling van de beste banken voor consumptief krediet onder andere banken

Deze lijst bevat organisaties die nog niet zijn uitgegroeid tot de rang van leiders, maar zich goed hebben weten te vestigen in de markt voor financiële dienstverlening.

Thuiskrediet

Tarief - vanaf 7,9%

Het is een van de leiders op de markt voor consumentenleningen. Sinds 1992 biedt hij niet alleen leendiensten in officiële vertegenwoordigingskantoren, maar ook in grote winkels voor huishoudelijke apparaten en winkelcentra. Bedrag van 30 duizend tot 3 miljoen roebel. kan worden verkregen voor een periode van 15 maanden tot 7 jaar. De leeftijd van de lener is van 18 tot 70 jaar.

• gemak van uitgifte;
• kan worden verkregen vanaf 18 jaar;
• minimaal pakket documenten;
• onmiddellijke beslissing op de aanvraag.

• de werkelijke rente kan oplopen tot 21,9% per jaar.

Ak Bars Bank

Tarief - vanaf 8,9%

Deze bank is uiterst eenvoudige toepassing. Als aan een aantal voorwaarden is voldaan, kan de rente beginnen vanaf 1%, maar in het algemeen wordt deze onder de voorwaarden van consumentenkrediet aangeboden van 8,9% tot 23,9% per jaar. Het maximumtarief kan worden goedgekeurd als de levensverzekering wordt kwijtgescholden. Leningbedrag - van 100 duizend tot 5 miljoen roebel, looptijd - tot 7 jaar. Leeftijd - van 21 tot 65 jaar.

• gemak van ontwerp;
• goedkeuring van de aanvraag zonder vaste werkplek is mogelijk;
• speciale voorwaarden voor payrollklanten.

• kleine leeftijdsgroep;
• onvoldoende transparant systeem van opbouw van de maandlasten.

ATB

Tarief - vanaf 6,5%

De Asia-Pacific Bank biedt een breed scala aan diensten voor zowel particulieren als bedrijven. Deze commerciële structuur bestaat sinds 1992. De procedure voor het verkrijgen van een lening is eenvoudig, in de meeste gevallen is alleen een paspoort nodig. Bedrag - van 30 duizend tot 3 miljoen roebel, termijn - van 13 tot 60 maanden. Staatsburgerschap van de Russische Federatie en permanente registratie in het land, evenals een vaste werkplek zijn vereist.

• gemak van toepassing;
• minimaal pakket documenten;
• transparante rente;
• voorkeursrente voor payrollklanten.

• hoog uitvalpercentage.

Loco-bank

Tarief - vanaf 9,9%

Het maximale bedrag dat door deze financiële instelling wordt verstrekt, is 15 miljoen roebel, de looptijd is van 36 tot 120 maanden. Het is actief sinds 1994 en heeft een positief imago weten te vormen bij consumenten van financiële diensten.De aanvraag kan online worden ingevuld en binnen enkele minuten is de beslissing genomen.

• vereenvoudigde aanvraagprocedure;
• snelle beslissing;
• looptijd tot 10 jaar.

• het opleggen van levensverzekeringen;
• rekening houdend met verborgen kosten kan de rente variëren van 11,9% tot 89%.

Postbank

Tarief - vanaf 5,9%

De grootste postaggregator van het land is de afgelopen jaren actief bezig geweest met het ontwikkelen van de financiële dienstensector. Lening voor een bedrag van 10 duizend tot 5 miljoen roebel. kan worden verkregen voor een periode van 3 tot 7 jaar. De beslissing is binnen 1 minuut genomen. Inkomensverificatie kan online worden uitgevoerd, evenals de aanvraag.

• de leeftijd van de lener - vanaf 18 jaar;
• gemak van verkrijgen;
• een hoog percentage goedkeuring van aanvragen;
• gegarandeerd tarief onder bepaalde voorwaarden.

• reële rente van 9,9% tot 34,5% per jaar;
• het minimumtarief is alleen mogelijk als de verzekering wordt uitbetaald en aan een aantal strikte voorwaarden is voldaan.

Tinkoff bank

Tarief - vanaf 8,9%

Bij deze instelling kun je vanaf 18 jaar een lening krijgen. De maximale leeftijdsgrens is 70 jaar. Bedrag - van 50 duizend tot 2 miljoen roebel, termijn - van 3 tot 60 maanden. Onder voorbehoud van registratie van een pandrecht op onroerend goed, kan het bedrag worden verhoogd tot 15 miljoen roebel. het geld wordt door de koerier afgeleverd op een door de klant aangegeven plaats in de vorm van een uitgegeven gratis debetkaart.

• gemak van verkrijgen;
• leeftijd vanaf 18 jaar;
• flexibiliteit van voorwaarden;
• cashback voor aankopen;
• gratis verzending.

• gebrek aan kantoren;
• een dubbelzinnige reputatie.

UBRR

Tarief - vanaf 6,9%

De Oeral Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling is al meer dan 30 jaar actief en heeft uitstekende aanbevelingen gekregen in de meeste Russische regio's. Het verstrekt leningen aan personen van 21 tot 75 jaar.Leningtermijn - van 3 tot 10 jaar. Bedrag - van 50 duizend tot 5 miljoen roebel.

• verschillende manieren om inkomsten te bevestigen worden geaccepteerd (belastingaangiften van individuele ondernemers, enz.);
• voor een lening tot 700 duizend roebel. alleen een paspoort is nodig;
• snelle opruiming.

• het opleggen van een levensverzekering, bij weigering, een hoog percentage van afkeuring en een hoge rente;
• variabele rente.

Hoe te kiezen

Bij het kiezen van een bank voor consumentenleningen moet u niet alleen uw eigen solvabiliteit beoordelen, maar ook een aantal andere criteria. De belangrijkste daarvan zijn:

1. Rente.
2. Lening termijn.
3. Transparantie van de voorwaarden.
4. Sancties bij eventuele vertraging.
5. Geleverd pakket met documenten.
6. Noodzaak van onderpand of garant.
7. Mogelijkheid om online een aanvraag in te dienen en goedkeuring te verkrijgen.
8. De snelheid van besluitvorming over de aanvraag.

Bovendien moet u de reputatie van de bank controleren, het gebruiksgemak van haar diensten en de terugbetalingsprocedures voor leningen evalueren.

Als je verstandig je capaciteiten berekent en een betrouwbare bank kiest, wordt consumptief krediet geen ondraaglijke last. Het zal de kwaliteit van leven verbeteren met dure nieuwe dingen of een onvergetelijke ervaring toevoegen in de vorm van een luxe vakantie die zonder hefboomwerking moeilijk te betalen zou zijn. Een competent beleid op het gebied van consumentenleningen kan het leven mooier, rijker en interessanter maken.