Banyak organisasi perbankan menawarkan pinjaman yang bermanfaat kepada pelanggan. Syarat yang menarik boleh menjadi kadar faedah yang rendah atau tempoh pembayaran balik. Tetapi sesetengah keadaan hidup mungkin berkembang sedemikian rupa sehingga pembayaran balik pinjaman menjadi lebih sukar. Dalam kes ini, anda boleh menggunakan prosedur khas yang dipanggil pembiayaan semula atau pinjaman.
Kami akan mengkaji konsep perbankan ini dengan lebih terperinci, dan juga mempertimbangkan institusi kredit mana yang menawarkan syarat terbaik untuk operasi ini.
Kandungan
Proses pembiayaan semula melibatkan mengambil pinjaman baru untuk membayar pinjaman semasa. Di satu pihak, tawaran untuk pengguna ini terdengar aneh dan tidak menguntungkan sepenuhnya. Tetapi terdapat situasi dalam kehidupan apabila prosedur yang dipersoalkan mungkin agak boleh diterima. Mungkin pelanggan bank mempunyai keadaan keluarga yang menyukarkan beliau untuk membayar pinjaman semasa. Ini mungkin termasuk kehilangan pekerjaan sementara, rawatan perubatan yang mahal untuk ahli keluarga terdekat, atau situasi serupa yang melibatkan masalah kewangan.
Dalam kes sedemikian, jumlah bayaran bulanan menjadi kurang, tetapi tempoh pinjaman meningkat.
Pilihan kedua yang lebih mudah untuk pinjaman ialah syarat telah berubah di bank: kadar faedah telah menjadi jauh lebih rendah atau tempoh pinjaman telah meningkat, jadi membayar balik pinjaman lama dengan yang baru menjadi lebih menguntungkan bagi pelanggan.
Anda boleh membiayai semula jenis pinjaman yang berbeza: sama ada pengguna, kad kredit, kereta atau gadai janji. Jika pengguna mempunyai beberapa pinjaman, mereka boleh digabungkan menjadi satu dan dibayar balik lebih awal daripada jadual: sebahagian atau sepenuhnya.
Tetapi sebelum memohon perkhidmatan, adalah perlu untuk menimbang semua kebaikan dan keburukan. Contohnya, membiayai semula gadai janji termasuk kos tambahan, seperti perkhidmatan notari, penilaian semula rumah, sijil yang diperlukan dan insurans. Kadangkala jumlah kos kos ini adalah lebih daripada tawaran kadar faedah bank. Setiap kes dipertimbangkan dengan semua plus dan minus.
Prosedur ini boleh dijalankan bukan sahaja di bank yang sama di mana kontrak asal dibuat, tetapi di organisasi lain. Pelanggan memilih syarat yang dia anggap terbaik untuk dirinya daripada beberapa pilihan yang ditawarkan oleh bank yang berbeza.
Untuk menjalankan pinjaman, pakej dokumen yang sama biasanya diperlukan seperti yang diperlukan untuk pendaftaran awal. Senarai itu termasuk pasport, penyata pendapatan, serta semua perjanjian dan pembayaran sedia ada untuk pinjaman terdahulu, akaun peribadi untuk pembayaran mereka. Sesetengah organisasi boleh meminta SNILS.
Perkhidmatan pembiayaan semula boleh dilakukan dalam beberapa cara. Salah satunya ialah menghubungi cawangan bank yang telah dipilih terlebih dahulu. Seorang pekerja institusi kredit diwajibkan untuk memberitahu secara terperinci tentang proses pinjaman, syarat mereka, menyemak dokumen dan mengisi permohonan.
Anda juga boleh meninggalkan permohonan dalam talian dan membuat temu janji dengan perunding pada masa yang telah dipilih dan sesuai untuk pengguna. Untuk melakukan ini, pergi ke laman web rasmi bank dan tinggalkan permohonan. Ia mengandungi butiran peminjam, mengesahkan identiti dan pendapatan rasminya. Bergantung pada jumlah pinjaman, bank mungkin memerlukan dokumen tambahan.
Selepas pertimbangan permohonan dan jika ia diluluskan, pelanggan boleh menghubungi cawangan organisasi perbankan dan secara rasmi membuat perjanjian pembiayaan semula baru, setelah mengumpul keseluruhan pakej dokumen sebelum ini.
Sesetengah bank menyediakan perkhidmatan pekerja melawat rumah peminjam dan membuat perjanjian. Mata sedemikian dinyatakan di laman web semasa membuat permohonan dalam talian.
Selepas prosedur selesai, pengguna menerima kad debit dengan dana, pembayaran balik yang berlaku mengikut tempoh yang dinyatakan dalam kontrak dan bayaran bulanan dalam jumlah tertentu.
Sebab utama apabila bank tidak bersetuju untuk membiayai semula adalah kehadiran sejarah kredit pelanggan yang tidak begitu baik. Mungkin dia mempunyai pembayaran mandatori tertunggak untuk pinjaman semasa atau sebelumnya, atau pendapatan tetap pengguna telah menjadi jauh lebih rendah.
Jawapan negatif juga mungkin dipengaruhi oleh kekurangan pendaftaran tetap tempat kediaman peminjam. Sekiranya penolakan, organisasi perbankan sentiasa memaklumkan pengguna mengapa pembiayaan semula tidak dapat dilakukan pada masa ini. Jika pelanggan dapat menyelesaikan masalah ini, dia boleh memohon semula untuk menukar syarat kredit.
Organisasi perbankan ini menawarkan syarat-syarat berikut untuk pinjaman, yang agak menguntungkan bagi peminjam: kadar faedah hanya 4.99%, kemungkinan digabungkan menjadi satu hingga lima pinjaman, tempoh pembayaran balik boleh mencapai sehingga 7 tahun.
Selain itu, pelanggan harus membiasakan diri dengan semua tawaran daripada bank berkenaan. Sekiranya jumlah pinjaman tidak melebihi 600,000 rubel, hanya pasport diperlukan dari dokumen untuk memohonnya, sijil pendapatan tidak disediakan. Jumlah pinjaman maksimum boleh mencapai 7,000,000 rubel.
Pembiayaan semula boleh dilakukan bukan sahaja untuk pinjaman pengguna, tetapi juga untuk pinjaman kereta atau kad kredit. Bilangan bank di mana pinjaman lain dikeluarkan tidak boleh lebih daripada 5.
Sebagai tambahan kepada jumlah yang diperlukan untuk membayar semua hutang, pengguna boleh mengeluarkan jumlah wang yang lebih besar untuk keperluan peribadi - ini juga termasuk dalam tawaran daripada Raiffeisenbank.
Untuk melengkapkan permohonan, anda mesti memasukkan data berikut: nama penuh, nombor telefon dan e-mel. Selepas menyatakan maklumat yang disenaraikan, peminjam memasukkan data yang diperlukan secara langsung untuk mendapatkan pinjaman.
Maklum balas kepada permohonan yang dihantar datang dengan cepat. Selepas itu, pengguna boleh menerima dana sama ada di cawangan bank terdekat, atau mengatur penghantaran ke alamat rumah mereka.
Organisasi menyediakan keadaan yang agak selesa untuk menerima dana. Kadar faedah adalah dari 5.9%, jumlah maksimum yang dibenarkan yang boleh dikeluarkan mencapai 5,000,0000 rubel, dan minimum ialah 20,000 rubel.
Untuk jawapan yang positif, hanya dokumen yang mengesahkan kewarganegaraan Rusia, umur lebih 20 tahun dan sumber pendapatan tetap diperlukan.
Dengan menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu, peminjam bukan sahaja mengurangkan kadar faedah dan bayaran bulanan, tetapi juga menukar tarikh pembayaran balik dan boleh mengambil jumlah tambahan dan melupuskannya mengikut budi bicaranya.
Terdapat juga kalkulator dalam talian di laman web ini. Dengan itu, peminjam boleh mengira sendiri jumlah bayaran bulanan dengan mudah, dengan mengambil kira faedah. Untuk melakukan ini, anda hanya perlu memasukkan data berikut: jumlah dana yang diperlukan dan tempoh pembayaran balik yang dikehendaki (dari 12 hingga 60 bulan).
Untuk menghantar permohonan dalam talian untuk pertimbangan, laman web rasmi mempunyai medan untuk diisi: nama keluarga, nama pertama dan patronimik pengguna, nombor telefon dan alamat e-mel.
Selepas beberapa lama, pakar bank menghubungi peminjam dan memberitahu mereka apa yang perlu dilakukan jika pinjaman disahkan.
Kadar faedah minimum adalah daripada 5.9%. Tempoh pembayaran balik adalah sehingga 7 tahun, jumlah maksimum adalah sehingga 5,000,000 rubel. Pertimbangan permohonan berlaku dalam 2 minit.
Laman web ini juga mempunyai kalkulator dalam talian yang membolehkan anda mengira bayaran bulanan. Anda boleh mengambil insurans sekiranya berlaku keadaan yang tidak dijangka yang tidak membenarkan anda membayar pinjaman tepat pada masanya.
Organisasi perbankan membenarkan anda untuk tidak membayar dana yang dikeluarkan untuk tiga bulan pertama selepas pendaftaran. Jika peminjam terlepas satu pembayaran dalam tempoh 6 bulan, dia tidak akan dikenakan bayaran lewat tambahan.
Keperluan untuk menerima dana adalah seperti berikut:
Untuk menjalankan prosedur pembiayaan semula, tempoh pinjaman sebelum ini mestilah melebihi 3 bulan, pelanggan tidak melanggar syarat pembayaran balik dan tidak mempunyai kelewatan dalam pembayaran.
Jika pengguna sudah menjadi pelanggan bank ini, dia hanya perlu menyediakan pasport, SNILS dan butiran untuk membayar pinjaman semasa.Dalam kes permohonan awal ke organisasi perbankan, anda perlu membawa sijil pendapatan untuk 12 bulan terakhir. Sekiranya jumlah pinjaman melebihi 500,000 rubel, pengesahan dari tempat kerja rasmi ditambah ke senarai dokumen di atas.
Pesara juga boleh menerima dana untuk membayar pinjaman lain. Kemudian, kepada semua dokumen yang dibincangkan di atas, sijil jumlah pencen dan sijil pencen ditambah.
Selain membiayai semula pinjaman pengguna, VTB Bank menawarkan perkhidmatan pinjaman gadai janji kepada pelanggannya pada kadar faedah yang sangat menggalakkan.
Kadar faedah bergantung kepada jumlah wang, bayaran bulanan dan tempoh pembayaran balik. Kadar minimum boleh 8.9% jika kontrak dimuktamadkan untuk tempoh 3 hingga 12 bulan dan jumlah pinjaman lebih daripada 1,000,000 rubel. Untuk jumlah yang sama, tetapi untuk tempoh 13 hingga 60 bulan, faedah akan menjadi 11.9%. Jumlah maksimum sumber kewangan yang Sberbank boleh membiayai semula ialah 5,000,000 rubel sehingga 5 tahun.
Jika anda memerlukan pinjaman sehingga 300,000 rubel, kadarnya adalah dari 10.9% hingga 16.9%, bergantung pada tempoh pembayaran balik. Bagi setiap pengguna perkhidmatan perbankan, peratusan ini akan dikira secara individu selepas mengemukakan permohonan dalam talian. Kajiannya mengambil masa kira-kira dua minit.
Pengiraan anggaran sumbangan bulanan boleh didapati jika anda menggunakan kalkulator dalam talian di laman web Sberbank.
Sebagai tambahan kepada dana untuk pembiayaan semula, pengguna boleh memesan jumlah melebihi, sehingga 300,000 rubel, untuk tujuan peribadi yang diperlukan.
Sberbank membolehkan anda membiayai semula kedua-dua pinjaman anda sendiri dan pinjaman daripada bank lain. Daripada perkhidmatan mereka, anda boleh membiayai semula pinjaman pengguna, gadai janji atau kereta. Bagi bank lain, sebagai tambahan kepada pinjaman yang disenaraikan, kad kredit atau debit boleh ditambah di sini.
Untuk mendapatkan kelulusan, keperluan berikut mesti dipenuhi: tiada kenakalan untuk tahun lepas dan tiada hutang pada masa permohonan, hutang pinjaman melebihi 30,000 rubel. Umur peminjam sekurang-kurangnya 21 tahun, pengalaman kerja rasmi melebihi 6 bulan.
Secara keseluruhan, dengan bantuan on-lending, anda boleh menutup sehingga 5 pinjaman.
Pemberi pinjaman membenarkan anda membiayai semula untuk pengguna, pinjaman kereta atau pembelian barangan untuk kegunaan peribadi. Jumlah minimum ialah 50,000 rubel, maksimum ialah 5,000,000 rubel.
Sebagai tambahan kepada pinjaman, tujuan penggunaan dana mungkin insurans individu atau keperluan mendesak peminjam.
Untuk mendapatkan kelulusan bank untuk menerima dana, peminjam mestilah warganegara Persekutuan Rusia dengan pendaftaran tetap dan bermastautin di wilayah di mana terdapat cawangan Otkritie Bank, umurnya adalah 21 tahun atau lebih. Pinjaman hanya dikeluarkan kepada individu. Pendapatan bulanan peminjam selepas ditolak semua cukai tidak boleh kurang daripada 15,000 rubel. Tiga pembayaran balik pinjaman terakhir mesti dibayar tepat pada masanya.
Kegagalan untuk membiayai semula adalah kehadiran tunggakan ke atas pinjaman terdahulu untuk tahun lepas. Pesara tanpa pekerjaan rasmi juga tidak boleh mengharapkan pembiayaan semula daripada Otkritie Bank.
Bergantung pada jumlah pinjaman dan tempoh pembayarannya, bank menawarkan syarat berikut: kadar faedah untuk jumlah minimum 50,000 rubel untuk tempoh 12 bulan ialah 8.9% setahun (dengan polisi insurans), 15.9% untuk jumlah sehingga 300,000 rubel tanpa insurans dan 11.9% untuk jumlah melebihi RUB 300,000.
Jumlah pinjaman maksimum ialah 5,000,000 rubel untuk tempoh 60 hingga 240 bulan, kadar faedah selepas kontrak insurans adalah 16%, jika tiada 19% dan 23%.
Pemberi pinjaman menyediakan kemungkinan pembayaran balik awal tanpa membayar penalti.
Di laman web rasmi organisasi perbankan, pengguna boleh membiasakan diri secara terperinci dengan semua keperluan dan syarat untuk membuat perjanjian pinjaman.
Anda boleh membayar pinjaman gadai janji, pengguna atau kad kredit yang dikeluarkan di institusi kredit lain lebih awal daripada jadual. Jumlahnya adalah dari 50,000 hingga 2,000,000 rubel, tempohnya adalah dari 1 hingga 3 tahun. Pembiayaan semula hanya terpakai kepada pinjaman kepada individu. Kadar faedah adalah antara 8.9 hingga 24.9% bergantung pada tempoh dan jumlah dana.
Tidak perlu penjamin atau cagaran untuk membuat kontrak. Umur peminjam adalah dari 18 hingga 70 tahun, dari dokumen - pasport warganegara Persekutuan Rusia dengan permit kediaman tetap atau sementara Rusia.Tinkoff tidak memerlukan sebarang dokumen tambahan; bank mengumpul semua sijil sendiri dengan bantuan Biro Sejarah Kredit.
Sekiranya pembayaran balik awal, pengguna tidak membayar penalti atau denda. Pembayaran balik hutang berlaku kerana pemindahan dana daripada kad. Anda boleh memohon perkhidmatan pembiayaan semula tanpa meninggalkan rumah anda - pekerja bank akan menghantar perjanjian dan kad debit ke alamat yang ditentukan pada masa yang sesuai untuk pelanggan.
Laman web rasmi mempunyai kalkulator dalam talian yang akan membantu anda mengira bayaran bulanan untuk jumlah dana yang ditentukan dan tempoh pembayaran balik yang dikehendaki. Tetapi perlu diingat bahawa setiap permohonan dipertimbangkan secara individu, jadi keputusan akhir mungkin berbeza dengan ketara daripada yang dikira pada kalkulator tapak.
Semakan menunjukkan organisasi perbankan yang menyediakan perkhidmatan pembiayaan semula, dan keperluan yang perlu dipenuhi untuk pelaksanaannya. Malah, bank-bank lain juga menjalankan pinjaman. Tetapi kami telah menyemak tawaran yang paling popular dan boleh dipercayai yang perlu anda perhatikan.
Keadaan bank yang berbeza berbeza dalam banyak aspek antara satu sama lain. Sebagai tambahan kepada kadar faedah yang berbeza, jumlah minimum dan maksimum dana, terdapat perbezaan dalam senarai dokumen yang diperlukan dan umur bakal pelanggan.
Setiap pengguna memilih syarat yang paling selesa untuk dirinya menutup pinjaman lama dan membuka pinjaman baru.