Kedudukan bank terbaik untuk kredit pengguna untuk 2022

Kehidupan moden sukar dibayangkan tanpa penggunaan aktif produk perbankan. Salah satu yang paling popular ialah pinjaman pengguna. Kegilaan perancangan bajet yang popular termasuk bukan sahaja wang yang diperoleh, tetapi juga sumber yang diperoleh melalui pinjaman yang cekap.

Intipati pinjaman, kebaikan dan keburukannya

Kredit pengguna ialah wang yang disediakan oleh institusi kewangan kepada rakyat untuk membelanjakannya untuk tujuan pengguna. Tujuan ini tidak boleh dikaitkan dengan perniagaan atau aktiviti lain yang membayangkan penerimaan faedah. Barangan yang paling popular yang mana pinjaman pengguna dikeluarkan ialah perkakas rumah yang mahal, barangan tahan lama, perabot, serta kereta dan tujuan peribadi yang lain.

Pinjaman pengguna menawarkan beberapa skim untuk menerima dan memulangkan dana. Apabila membayar wang muka, jumlah faedah mungkin lebih rendah daripada tanpa memenuhi syarat ini. Juga, skim biasa apabila membeli rumah adalah untuk menerima bayaran pendahuluan yang diperlukan untuk pinjaman gadai janji mengikut syarat pinjaman pengguna. Dalam kes ini, dua produk pinjaman dikeluarkan - pengguna dan gadai janji. Ini adalah beban belanjawan yang agak besar dan panjang, tetapi langkah sedemikian membolehkan anda membeli perumahan tanpa mengumpul dana untuk bayaran muka.

Walaupun faedah yang jelas dalam bentuk penerimaan cepat produk yang diingini, perjalanan percutian dan perkara lain yang menyenangkan, pinjaman pengguna juga mempunyai beberapa kelemahan. Yang paling ketara ialah kadar faedah yang tinggi, yang jauh lebih tinggi daripada gadai janji dan beberapa jenis pinjaman lain. Kelemahan kedua secara logiknya mengikuti kelemahan pertama: sejumlah besar pembayaran bulanan, yang boleh menjadi beban serius pada belanjawan keluarga. Kelemahan ketiga ialah tempoh pinjaman yang agak pendek. Biasanya ia adalah dari 1 hingga 5 tahun, dalam beberapa kes, bank individu boleh meluluskan pinjaman pengguna selama 7 tahun.Ia juga perlu diperhatikan had jumlahnya. Beberapa institusi akan bersetuju untuk memberi pinjaman lebih daripada 500 ribu tanpa cagaran atau penjamin cecair.

Sejarah kredit buruk. Apa nak buat?

Jika dahulu terdapat kes kelewatan dalam pembayaran pinjaman yang diambil sebelum ini, ini boleh menjejaskan sejarah kredit secara negatif dan menyebabkan penolakan. Tetapi keadaan ini tidak putus asa. Warganegara yang mempunyai sejarah kredit yang salah juga boleh menggunakan produk perbankan. Untuk melakukan ini, anda perlu mengambil beberapa tindakan.

1. Pastikan sejarah kredit dirosakkan oleh tindakan sendiri, dan bukan akibat kesilapan oleh pekerja organisasi kewangan atau tindakan penipuan pihak ketiga.
2. Sekiranya terdapat pinjaman tertunggak, kemungkinan penstrukturan semula hutang melalui pembiayaan semula perlu diterokai.
3. Anda boleh mendapatkan wang dengan memohon kad kredit, serta menggunakan pinjaman daripada MFI.
4. Permohonan boleh diluluskan apabila menyediakan harta sebagai sandaran atau mendapatkan jaminan daripada penjamin.
5. Gantian untuk pinjaman pengguna ialah pembelian barangan secara ansuran atau secara kredit.

Dengan pemenuhan tanggungjawab yang diandaikan dengan teliti, sejarah kredit akan berubah ke arah yang positif.

Penarafan bank Rusia terbaik

Terdapat lebih daripada 300 organisasi kewangan berbeza yang beroperasi di Persekutuan Rusia yang menyediakan perkhidmatan yang serupa. Kriteria untuk perbezaan adalah terma dan kadar faedah, serta ketegaran keperluan untuk sejarah kredit warganegara.

Berdasarkan penarafan kewangan, sepuluh bank Rusia terkemuka boleh dibezakan.

1. Sberbank. Konglomerat kewangan Rusia, yang merupakan yang terbesar bukan sahaja di Rusia, tetapi juga di Eropah.
2. VTB. Bank perdagangan sejagat dengan penyertaan negeri. Menyediakan semua jenis pinjaman.
3. Gazprombank. Salah satu bank sejagat terbesar, yang ketiga terbesar di Rusia dan Eropah Timur. Menyediakan rangkaian penuh perkhidmatan kepada entiti undang-undang dan individu.
4. Bank Alfa. Bank swasta terbesar, yang menduduki tempat keempat dari segi aset di kalangan institusi kewangan Rusia.
5. Rosselkhozbank. Sebuah bank universal, 100% daripadanya adalah milik negara. Menyediakan semua jenis perkhidmatan kepada entiti undang-undang dan individu.
6. bank kredit Moscow. Institusi awam bukan negeri terbesar yang menyediakan pinjaman kepada individu, serta untuk pembangunan perniagaan.
7. Pembukaan bank. Ini adalah jenama terkenal perbadanan kewangan komersial sejagat. Berbeza dalam perjuangan untuk pengguna dan agak aktif, malah tingkah laku yang agak agresif di pasaran.
8. Sovcombank. Struktur komersial kewangan sejagat persendirian yang beribu pejabat di Kostroma.
9. Raiffeisenbank. Anak syarikat kumpulan kewangan Raiffeisen Bank International, yang beribu pejabat di Austria, beroperasi di Rusia.
10. Rosbank. Sebuah organisasi universal yang pada mulanya diuruskan oleh kumpulan kewangan Société Générale, dan sejak April 2022, Kumpulan Interros Rusia telah menjadi pemegang saham utamanya.

Penarafan bank terbaik untuk kredit pengguna

Senarai itu termasuk institusi yang menawarkan syarat pinjaman terbaik untuk individu.

Penarafan bank terbaik untuk kredit pengguna di kalangan peneraju penarafan kewangan

Organisasi daripada senarai ini diketahui hampir semua orang. Kedudukan stabil jangka panjang dalam pasaran kewangan adalah salah satu alasan untuk kepercayaan.

Bank Alfa

Kadar - daripada 6.9%

Organisasi ini dijemput untuk menerima sehingga 7.5 juta rubel. untuk tempoh 1 hingga 5 tahun. Permohonan boleh dibuat secara dalam talian, keputusan dibuat dalam masa dua minit. Wang sebenarnya boleh diterima secara tunai, ia akan dihantar ke cawangan atau ia akan dihantar ke tempat yang dipilih oleh pelanggan. Keperluan: umur dari 21 tahun, jumlah minimum - 50 ribu rubel.

• pelepasan cepat;
• pakej minimum dokumen;
• ambang pendapatan bulanan minimum ialah 10 ribu rubel;
• bayaran pertama dibuat selepas 45 hari;
• kemungkinan menerima wang tunai.

• faedah sebenar adalah antara 12.9% hingga 34.49% setahun.

VTB

Kadar - daripada 5.9%

Salah satu institusi kewangan terbesar di negara ini menawarkan pinjaman antara 30,000 hingga 7 juta rubel. untuk tempoh 6 bulan hingga 7 tahun. Apabila memohon dalam talian, peratusan boleh dikurangkan sebanyak 0.4%. Tiada cagaran atau jaminan pinjaman diperlukan. Ia disediakan kepada warganegara Persekutuan Rusia yang mempunyai pendaftaran tetap di negara itu, berumur 18 tahun ke atas, dengan pengalaman kerja selama 1 tahun.

• julat umur dari 18 hingga 75 tahun;
• pengurangan kadar faedah apabila memohon dalam talian;
• keputusan dari dua minit;
• sistem telus pembentukan bayaran bulanan.

• jumlah maksimum hanya tersedia untuk pelanggan gaji;
• peratusan sebenar daripada 9.9% kepada 44.5%.

Gazprombank

Kadar - daripada 5.9%

Dalam organisasi ini, anda boleh mendapatkan pinjaman dari 100 ribu hingga 5 juta rubel. untuk tempoh 13 hingga 84 bulan. Peraturannya ialah: semakin besar jumlahnya, semakin rendah peratusannya. Kadar faedah keutamaan dikenakan, tetapi hanya untuk sebahagian pelanggan yang telah mengambil insurans hayat. Syarat yang diperlukan ialah kewarganegaraan Rusia dan pendaftaran tetap di wilayah Persekutuan Rusia.Keperluan untuk kekananan - sekurang-kurangnya 3 bulan di tempat kerja terakhir dan sekurang-kurangnya 1 tahun pengalaman keseluruhan.

• julat umur dari 20 hingga 70 tahun;
• permohonan dikemukakan dalam talian;
• keputusan dibuat dalam masa 3 minit;
• tiada cagaran pinjaman diperlukan.

• Untuk menerima dana, lawatan peribadi ke pejabat diperlukan.

Pembukaan

Kadar - daripada 5.5%

Jumlah kredit pengguna adalah dari 50 ribu hingga 5 juta rubel. Tempoh peruntukan adalah dari 24 hingga 60 bulan. Peratusan minimum adalah sah tertakluk kepada pendaftaran insurans hayat dan kesihatan, tanpa itu, penolakan pinjaman agak tinggi, dan kadarnya berkisar antara 9.9% hingga 32.9% setahun. Umur peminjam adalah dari 21 hingga 68 tahun.

• memfailkan permohonan dalam talian;
• pemberitahuan keputusan melalui SMS;
• kad kredit disediakan secara percuma.

• pekerjaan formal diperlukan;
• banyak keengganan dan peratusan yang tinggi sekiranya kelulusan pinjaman tanpa insurans.

Raiffeisenbank

Kadar - daripada 8.99%

Pinjaman tanpa cagaran dan penjamin untuk sebarang tujuan boleh dikeluarkan dalam talian, dalam jumlah 30 ribu hingga 3 juta rubel. Pelanggan yang membayar sedang menunggu keadaan yang sangat baik. Bank ini telah mendapat reputasi sebagai salah satu yang paling jujur, kadar faedah yang dijanjikan tidak jauh berbeza daripada yang sebenar. Adalah mungkin untuk meluluskan pinjaman sekiranya penolakan insurans hayat.

• reputasi;
• kadar faedah yang rendah;
• kemudahan reka bentuk;
• ketelusan pembayaran bulanan;
• Bayaran pertama adalah selepas 2 bulan.

• tidak ditemui.

Rosselkhozbank

Kadar - daripada 5.9%

Dari segi tahap penyertaan negara, bank ini setanding dengan pemimpin pasaran kewangan Rusia, Sberbank, yang memberikan alasan untuk keyakinan pada masa depannya.Di sini anda boleh mendapatkan pinjaman sehingga 5 tahun pada kadar minimum 5.9% setahun, jumlahnya sehingga 5 juta rubel.

• sokongan kerajaan;
• pendaftaran permohonan dalam talian yang mudah;
• tiada cagaran atau penjamin diperlukan;
• pakej minimum dokumen.

• peratusan besar keengganan kerana tidak sanggup membayar insurans hayat.

Sovcombank

Kadar - daripada 6.9%

Institusi ini boleh memberikan pinjaman dari 300 ribu hingga 5 juta rubel. Pada masa yang sama, terdapat julat umur yang tidak pernah berlaku sebelum ini - dari 20 hingga 85 tahun. Tempoh - dari 1 tahun hingga 5 tahun. Prosedur mudah untuk mengisi permohonan dalam talian menjadi lebih mudah jika anda mempunyai akaun di laman web Perkhidmatan Negeri. Permohonan sedemikian diluluskan secara purata 30% lebih kerap berbanding tanpa menggunakan akaun ini.

• sekatan umur minimum;
• peratusan kelulusan permohonan yang tinggi;
• kemungkinan untuk masuk ke dalam syarat kempen pinjaman tanpa faedah "Semuanya pada 0!";
• pakej minimum dokumen.

• pengalaman kerja di tempat kerja terakhir mestilah sekurang-kurangnya 4 bulan;
• kadar faedah sebenar adalah kira-kira 9.9%.

Penarafan bank terbaik untuk kredit pengguna di kalangan bank lain

Senarai ini termasuk organisasi yang belum berkembang menjadi pemimpin, tetapi telah berjaya memantapkan diri mereka dengan baik dalam pasaran perkhidmatan kewangan.

Kredit Rumah

Kadar - daripada 7.9%

Ia adalah salah satu peneraju dalam pasaran pinjaman pengguna. Sejak 1992, beliau telah menyediakan perkhidmatan pinjaman bukan sahaja di pejabat perwakilan rasmi, tetapi juga di kedai peralatan rumah besar dan pusat membeli-belah. Jumlah dari 30 ribu hingga 3 juta rubel. boleh diperolehi untuk tempoh 15 bulan hingga 7 tahun. Umur peminjam adalah dari 18 hingga 70 tahun.

• kemudahan pengeluaran;
• boleh diperolehi dari umur 18 tahun;
• pakej minimum dokumen;
• keputusan segera mengenai permohonan itu.

• kadar faedah sebenar boleh sehingga 21.9% setahun.

Ak Bars Bank

Kadar - daripada 8.9%

Bank ini adalah aplikasi yang sangat mudah. Jika beberapa syarat dipenuhi, kadar faedah boleh bermula dari 1%, tetapi secara amnya, di bawah terma pinjaman pengguna, ia ditawarkan dari 8.9% hingga 23.9% setahun. Kadar maksimum boleh diluluskan apabila insurans hayat diketepikan. Jumlah pinjaman - dari 100 ribu hingga 5 juta rubel, tempoh - sehingga 7 tahun. Umur - dari 21 hingga 65 tahun.

• kemudahan reka bentuk;
• kelulusan permohonan tanpa tempat kerja tetap adalah mungkin;
• syarat khas untuk pelanggan gaji.

• julat umur yang kecil;
• sistem akruan pembayaran bulanan yang tidak telus.

ATB

Kadar - daripada 6.5%

Bank Asia-Pasifik menyediakan pelbagai perkhidmatan untuk kedua-dua individu dan perniagaan. Struktur komersial ini telah beroperasi sejak tahun 1992. Prosedur untuk mendapatkan pinjaman adalah mudah, dalam kebanyakan kes hanya pasport diperlukan. Jumlah - dari 30 ribu hingga 3 juta rubel, jangka masa - dari 13 hingga 60 bulan. Kewarganegaraan Persekutuan Rusia dan pendaftaran tetap di negara ini, serta tempat kerja tetap diperlukan.

• kemudahan permohonan;
• pakej minimum dokumen;
• kadar faedah telus;
• kadar faedah keutamaan untuk pelanggan gaji.

• kadar kegagalan yang tinggi.

Loco-bank

Kadar - daripada 9.9%

Jumlah maksimum yang disediakan oleh institusi kewangan ini ialah 15 juta rubel, tempohnya adalah dari 36 hingga 120 bulan. Ia telah beroperasi sejak 1994 dan berjaya membentuk imej positif dalam kalangan pengguna perkhidmatan kewangan.Permohonan boleh diselesaikan secara dalam talian dan keputusan dibuat dalam beberapa minit.

• prosedur permohonan dipermudahkan;
• keputusan cepat;
• tempoh pinjaman sehingga 10 tahun.

• pengenaan insurans hayat;
• dengan mengambil kira yuran tersembunyi, kadar faedah boleh berbeza dari 11.9% hingga 89%.

Bank Pos

Kadar - daripada 5.9%

Agregator pos terbesar negara telah giat membangunkan sektor perkhidmatan kewangan dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Pinjaman dalam jumlah 10 ribu hingga 5 juta rubel. boleh diperolehi untuk tempoh 3 hingga 7 tahun. Keputusan dibuat dalam masa 1 minit. Pengesahan pendapatan boleh dilakukan secara dalam talian, serta permohonan.

• umur peminjam - dari 18 tahun;
• kemudahan mendapatkan;
• peratusan kelulusan permohonan yang tinggi;
• kadar terjamin tertakluk kepada syarat-syarat tertentu.

• kadar sebenar daripada 9.9% hingga 34.5% setahun;
• kadar minimum mungkin hanya jika insurans dibayar dan beberapa syarat ketat dipenuhi.

Bank Tinkoff

Kadar - daripada 8.9%

Di institusi ini, anda boleh mendapatkan pinjaman dari umur 18 tahun. Had umur atas ialah 70 tahun. Jumlah - dari 50 ribu hingga 2 juta rubel, jangka masa - dari 3 hingga 60 bulan. Tertakluk kepada pendaftaran ikrar mengenai hartanah, jumlah itu boleh ditingkatkan kepada 15 juta rubel. wang dihantar oleh kurier ke mana-mana tempat yang ditentukan oleh pelanggan dalam bentuk kad debit percuma yang dikeluarkan.

• kemudahan mendapatkan;
• umur dari 18 tahun;
• fleksibiliti keadaan;
• pulangan tunai untuk pembelian;
• penghantaran percuma.

• kekurangan pejabat;
• reputasi yang tidak jelas.

UBRR

Kadar - daripada 6.9%

Bank Ural untuk Pembinaan Semula dan Pembangunan telah beroperasi selama lebih daripada 30 tahun dan telah mendapat cadangan yang sangat baik di kebanyakan wilayah Rusia. Ia mengeluarkan pinjaman kepada mereka yang berumur 21 hingga 75 tahun.Tempoh pinjaman - dari 3 hingga 10 tahun. Jumlah - dari 50 ribu hingga 5 juta rubel.

• pelbagai cara untuk mengesahkan pendapatan diterima (pengisytiharan cukai usahawan individu, dsb.);
• untuk pinjaman sehingga 700 ribu rubel. hanya pasport diperlukan;
• pelepasan cepat.

• pengenaan insurans hayat, dalam kes penolakan, peratusan besar penolakan dan kadar faedah yang tinggi;
• kadar faedah terapung.

Bagaimana untuk memilih

Apabila memilih bank untuk pinjaman pengguna, anda harus menilai bukan sahaja kesolvenan anda sendiri, tetapi juga beberapa kriteria lain. Yang paling penting daripada mereka termasuk:

1. Kadar bunga.
2. Tempoh pinjaman.
3. Ketelusan syarat peruntukan.
4. Penalti sekiranya berlaku kelewatan.
5. Pakej dokumen yang disediakan.
6. Keperluan cagaran atau penjamin.
7. Keupayaan untuk memohon dan mendapatkan kelulusan dalam talian.
8. Kepantasan membuat keputusan mengenai permohonan.

Di samping itu, anda perlu menyemak reputasi bank, menilai kemudahan penggunaan perkhidmatannya dan prosedur pembayaran balik pinjaman.

Jika anda bijak mengira keupayaan anda dan memilih bank yang boleh dipercayai, kredit pengguna tidak akan berubah menjadi beban yang tidak tertanggung. Ia akan meningkatkan kualiti hidup dengan perkara baru yang mahal atau menambah pengalaman yang tidak dapat dilupakan dalam bentuk percutian mewah yang sukar untuk dibeli tanpa leverage. Polisi yang cekap dalam bidang pinjaman pengguna boleh menjadikan kehidupan lebih cerah, kaya dan lebih menarik.