Meilleures compagnies d'assurance-vie pour 2022

Une somme impressionnante pour l'achat d'un appartement, la mise de fonds d'un prêt hypothécaire, un mariage ou une formation dans une prestigieuse université peut être économisée en assurant votre vie. Les meilleures compagnies d'assurance-vie pour 2022 vous aideront à choisir la bonne option pour les revenus supplémentaires, les compléments de retraite.

Quels sont

Les organismes d'assurance ont le droit d'opérer s'ils disposent d'une licence (autorisation spéciale de fournir des services) délivrée par l'autorité de contrôle des assurances.

Il existe plusieurs critères de classement des organisations :

1. Le nombre de succursales, de points - régional (une certaine zone), fédéral (dans tout le pays).
2. Forme organisationnelle - OJSC, LLC, CJSC.
3. Spécialisation - universelle (grand choix d'offres), spécialisée (seulement un ou deux services).
4. Origine - étrangère, nationale.
5. Importance pour le développement de l'économie - colonne vertébrale.

Le nombre de sociétés opérationnelles est de 185 (données de la Banque centrale de la Fédération de Russie, 2019).

Types d'assurance-vie

Assurance-vie (en abrégé SL) - assistance matérielle à une certaine personne, parents en cas de circonstances imprévues.

Il existe quatre types principaux :

• risqué;
• cumulatif ;
• investissement;
• volontaire.

risqué

Allouer "pur", type mixte. "Clean" - deux types de paiement (un, plusieurs), un seul événement assuré (décès). Mixte - d'autres risques sont ajoutés, utilisés pour les voyages actifs, les risques élevés sur le lieu de travail, la possibilité d'un accident, un prêt hypothécaire, l'emprisonnement.

Un événement assuré se produit si des blessures sont subies, une hospitalisation, une intervention chirurgicale, une invalidité, un décès.

Il y a des options : individuel, familial, groupe (entreprise). Validité - de 1 jour à plusieurs années, jusqu'à la fin de vie. Paiement - un, plusieurs versements égaux.

Cumulatif

Deux options sont combinées - assurance, accumulation. Temps - de 5 ans à la fin de la vie. Moins de 5 ans - faible rendement.

Options "survie", "survie à un certain événement" (une certaine période) - recevoir des économies sans frais fiscaux supplémentaires.

Décès avant la fin du terme - paiement de la totalité du montant aux proches.

Investissement

Les fonds sont divisés en deux parties - garantie (stable dans une situation défavorable sur les marchés boursiers), investissement (l'organisation investit de l'argent, reçoit un revenu supplémentaire).

Il existe deux stratégies d'investissement : conservatrice (risques faibles, moins de profit), agressive (profit et risque élevés).

Volontaire

La pension volontaire est appliquée à la retraite. Vous pouvez choisir une période spécifique (2-5 ans), un ajout permanent.

Médecine volontaire - services supplémentaires (communication 24 heures sur 24, sélection de médecins, hospitalisation d'urgence). Pour les personnes âgées, les groupes à risque - un facteur multiplicateur (le coût de la politique augmente).

Les entreprises clientes bénéficient : d'avantages fiscaux pour l'employeur, de réductions supplémentaires pour les salariés.

Comment choisir

Lors du choix, vous devez trouver les informations:

1. Avoir une licence.
2. L'expérience professionnelle.
3. Avis des clients.
4. Évaluations d'experts.
5. Conditions de base supplémentaires.
6. Site clair, consultations en ligne.
7. Enregistrement des documents en ligne.
8. Communication rapide à tout moment.

Avant de conclure un accord, vous devez faire attention à la période de validité, au montant et à la fréquence des cotisations, aux exceptions et refus de paiement, ainsi qu'aux conditions de clôture anticipée.

Meilleures compagnies d'assurance-vie pour 2022

L'examen des entreprises est basé sur les avis des clients, les évaluations d'experts. Il existe deux catégories selon l'heure de début des travaux : avant 2000, après 2000.

Compagnies d'assurance russes ayant démarré leurs activités avant 2000

5ème place Ingosstrakh

Type - SPAO (société publique d'assurance).

Fondée à Moscou (1947). Possède un capital (milliards de roubles): autorisé - 27,5, propre - 68,6.

C'est le séquestre de la GU des assurances étrangères de l'URSS.

Offre une large gamme de services. Caractéristiques d'assurance supplémentaires : fret, expédition, objets dangereux.

Conception de site Web - fond blanc, accents bleus.

La place centrale est le changement automatique des offres en cours sur fond bleu :

1. Politique e-OSAGO.
2. CASCO.
3. Voyager à l'étranger.
4. Carte numérique "Ingosstrakh Bonus".
5. Application mobile.
6. "Appartement avantageux".
7. Avantage Invest.
8. Appartement.

Les deux premières lignes horizontales : clients, entreprises, partenaires, VIP. Il y a une transition vers une version pour les personnes malvoyantes. Le coin droit est le numéro de téléphone, les bureaux de l'entreprise.

Deuxième ligne : la peur. produits, services et paiements, peur. cas, l'accès au compte personnel.

Toutes les options sont complétées par une calculatrice spéciale.

Des informations complémentaires sont affichées : promotions et offres spéciales, bonus Ingosstrakh.

La partie inférieure est partenaires, nouvelles. Communication supplémentaire via les réseaux sociaux (facebook, vkontakte, instagram, camarades de classe), hébergement de vidéos YouTube.

Il existe une application mobile, la possibilité d'obtenir des informations sur le site en ligne.

• vaste expérience de travail;
• de nombreux services;
• bonus, carte Ingosstrakh;
• choix pratique, calculatrice;
• informations sur les réseaux sociaux réseaux;
• application mobile.

• non identifié.

4ème place RESO-Garantia

Le nom complet est CAO (société par actions d'assurance). Ouvert en 1991. Changement de trois noms. Elle compte 1 200 agences, points de vente, plus de 34 000 agents d'assurances.

Le site est conçu avec un fond blanc, des reflets verts, une police noire.

Partie supérieure : numéros de téléphone, barre de recherche, passage à la version pour les clients malvoyants.

Il existe deux groupes - les particuliers et les entreprises.

Il y a sept présentations promotionnelles :

1. OSAGO en ligne.
2. C'est l'heure des vacances !
3. Télémédecine.
4. Proposition anti-crise.
5. Politique CASCO.
6. D'accidents.
7. DMS.

Toutes les options sont accompagnées d'un calculateur de coût, recherchez un agent à proximité.

Milieu de la page - six catégories (s'inscrire en ligne, compte personnel, calculatrices, cas de page, vérification de la politique, bureaux).

Il y a une recherche d'agents par localisation, les dernières informations sur l'entreprise, une offre pour devenir agent d'assurance (nouveau cursus).

Une application mobile "RESO Mobile" a été développée.

Communication supplémentaire via les réseaux sociaux (facebook, instagram, vkontakte).

• de nombreuses succursales;
• différents types de politiques;
• calculatrices pratiques;
• une navigation claire sur le site ;
• application mobile;
• travail à long terme;
• cotes élevées.

• Il n'y a pas de consultant en ligne sur le site.

3ème place Alfa assurance

Type - groupe d'assurance (JSC Alfastrakhovanie, LLC Life, LLC OMS, LLC Medicine). Date de création - 1992. Vaste réseau - 380 départements régionaux.

Conception de site moderne - fond blanc de base, police grise, accents rouges.

Ligne horizontale supérieure : particuliers, entreprises clientes, partenaires, clients VIP.

Le choix des services est surligné en rouge :

• voitures (OSAGO, CASCO, calculatrices, extensions);
• voyages (étrangers, nationaux, visa Schengen, passagers, Alpha Aviation, carte verte) ;
• logement (appartement, chalet, hypothèque, droit foncier, municipal, extension);
• propriété (tout compris, protection des achats, alphaport);
• investissements (accumulation, investissement, préservation, protection) ;
• santé (VHI, virus, accident, alpha drive, alpha acarien, anti-onco).

Services supplémentaires - pour les entreprises clientes (prestations, accidents), infection à coronavirus (complications, maladies).

Il existe 14 modèles promotionnels d'offres populaires.

Le milieu de la page est la possibilité de calculer, sélectionner, acheter en ligne une option appropriée.

Un calculateur d'assurance voyage simple (choix du pays, dates de voyage).

Une fonction supplémentaire est la gestion des politiques (renouveler, activer, acheter, cas de page).

Bénéfices mis en avant :

1. Plus de 100 offres.
2. 270 représentations.
3. Haut niveau de fiabilité "ruAAA".
4. 29 ans de travail.
5. Dédouanement en ligne.

Il y a les dernières nouvelles, l'histoire, les services de base.

L'application mobile peut être téléchargée depuis l'App Store, Google Play. Il existe une version anglaise du site, une option pour les malvoyants.

Le numéro du lien est en bas de la page.

• travail à long terme;
• de nombreuses options;
• menu de site pratique ;
• calculatrices;
• enregistrement en ligne;
• Applications mobiles;
• version pour les malvoyants.

• aucun numéro d'urgence attribué.

2ème place VTB Assurance

Type d'organisation - LLC (société à responsabilité limitée), fondée en 2000. Fait référence au type formant le système.

Changement de trois noms, "assurance VTB" moderne - depuis 2008. Positions : 7, 9 - collecte des primes d'assurance, 9 - activité médiatique (2016).

Il a 250 points, 39 succursales.

La page Web est conçue sur un fond blanc, une police bleue et noire est utilisée.

Première ligne : formulaire de contact à des fins diverses, passage à la version anglaise.

Il y a un choix de lieu de résidence, de numéro de contact dans la ville, d'adresses d'agences.

Le côté gauche est la possibilité de poser une question (en ligne, hors ligne par e-mail, téléphone).

Services en ligne fournis :

• santé (médecin pour enfants, excellente protection, encéphalite à tiques, assurance maladie obligatoire) ;
• auto (casco);
• voyages;
• propriété (avantages, hypothèque, personnel militaire);
• vie (investissement, accumulation).

Position centrale - sélection automatique du programme dans quatre catégories :

1. Clientèle privée ou entreprise.
2. Qu'assurez-vous ?
3. Sélectionnez dans la liste.
4. Ramasser.

Milieu - boutons de service (événement assuré, activer la police, prochain paiement).

La partie inférieure a ajouté les principales nouvelles, trois numéros (court, gratuit, Moscou). Communication via les réseaux sociaux - instagram, vkontakte, camarades de classe, facebook.

Une fonction supplémentaire est un réveil d'assurance (rappel pour 1, 2 semaines, 3 jours).

• universalité;
• des années d'expérience;
• sélection pratique selon des critères;
• conditions distinctes pour le personnel militaire;
• de nombreuses succursales, points de vente;
• communication via le site Web, les numéros, les réseaux sociaux;
• Il existe une version anglaise du site.

• non identifié.

1ère placeSogaz

Société par actions (JSC "Sogaz") - compagnie d'assurance pour l'industrie du gaz (1993). C'est une filiale de Gazprom.

A un capital (milliards de roubles): autorisé - 30,1, propre - 110.

Classé 1er en termes de primes d'assurance (2019).

La page principale du site comporte un panneau horizontal supérieur : menu, clients privés, événement assuré, activation de la police, compte personnel. Il y a un numéro de téléphone 24h / 24, la communication avec l'entreprise.

Il y a 9 publicités pour différentes options de police, des boutons pour des informations détaillées, des achats en ligne.

La partie inférieure de la page contient des nouvelles, des évaluations, un registre des agents et des courtiers.

Partenaires - 21 entreprises ont été sélectionnées.

Le menu propose des services :

• assurance automobile (OSAGO, coque auto, AUTO-NS);
• immobilier (hypothèque, solutions simples et personnelles pour appartements, maisons);
• voyages (à l'étranger, en Russie);
• la vie et la santé (Dr Like, personne, soins contre le cancer, demandez à un médecin, passagers);
• vie et épargne (tirelire, départ confiant, multi-protection, indice de confiance).

Le service « persona » se décline en quatre variétés : économique, anti-tic, spécial, universel.

Il existe une application mobile qui peut être téléchargée via Google Play, App Store.

• travail à long terme;
• note élevée, perspectives stables ;
• site compréhensible ;
• conception pratique;
• numéro de téléphone 24h/24 ;
• application mobile.

• il n'y a pas de connexion en ligne sur le site avec un consultant.

Entreprises russes qui ont démarré leurs activités après 2000

2e place Renaissance Vie

Le nom complet est SK Renaissance Life LLC. Entreprise formant système, en activité depuis 2004.

Le site est conçu sur un fond clair, des encarts violets et jaunes.

Ligne horizontale supérieure : clients, agents, contacts, événement assuré, recevoir des économies, paiement. Il y a une entrée sur votre compte personnel, recherchez des informations sur le site.

Fonctionnalité - l'emplacement du bouton de menu dans le coin droit. Catégories : programmes de construction personnelle, clients, agents, partenaires, à propos de l'entreprise, assurance corporative.

Huit offres pertinentes sont mises en évidence, qui se remplacent automatiquement à l'écran :

1. Centre de contrôle de la qualité.
2. Services aux clients.
3. Toute question sans quitter la maison.
4. Abonnement Zen - hacks de la vie financière.
5. Avenir pour vous et vos proches.
6. Traitement dans des cliniques étrangères.
7. Propre entreprise - conseil financier.
8. Planifiez pour l'avenir.

Il en existe trois types : risque, accumulation, investissement avec des caractéristiques détaillées.

Communication supplémentaire via le centre de contrôle qualité, consultations - via WhatsApp.

Bas de page : avis, avantages. Avantages de l'entreprise : 70 succursales, 17 ans d'expérience, 3 millions.clients réguliers, cote élevée d'experts.

Des numéros de connexion pour Moscou, la région de Moscou et d'autres régions ont été attribués.

• l'expérience professionnelle;
• vaste réseau ;
• navigation pratique sur le site ;
• communication établie via le site Web, WhatsApp ;
• paramètres de couleur, version malvoyante.

• non identifié.

1ère place assurance-vie Sberbank

Une filiale de Sberbank, qui détient 100% des actions. Obtention d'une licence - Avril 2012.

Type d'organisation - LLC (société à responsabilité limitée).

Types de services d'assurance : vie, accident, investissement, retraités.

La page principale du site est gris clair, fond blanc, encarts verts. Panneau supérieur : téléphones pour la communication (gratuit, communication avec l'assistant intelligent "900"). Il y a une recherche, un événement assuré, une entrée sur votre compte personnel. Trois options d'économiseur d'écran : "Qui sera votre enfant ?", "Comment économiser de l'argent ?", "Des employés en bonne santé".

Le coin droit est un menu avec les principales catégories :

• des économies;
• vie et santé;
• investissements;
• le crédit;
• glossaire;
• sberPremier, sberFirst ;
• aux clients corporatifs;
• COVID-19 [FEMININE;
• vérification de la signature.

Il y a des informations sur les contacts, la documentation, les nouvelles, les postes vacants, les indicateurs.

Le panneau inférieur est un bouton pour la communication en ligne avec un consultant.

Prévoyance et Santé contient des forfaits : "Age actif", "Emprunteur protégé", épargne avec restitution de cotisations, "Airbag". De plus, il existe une hotline Coronavirus 24h / 24.

Classé n°1 depuis 2014. Elle est membre de l'Union panrusse des assureurs. Selon la notation de l'agence internationale « Expert RA » : perspective stable, « ruAAA ».

• note élevée, perspectives stables ;
• vaste réseau ;
• de nombreuses options;
• plusieurs numéros de communication ;
• consultation en ligne d'un spécialiste sur le site.

• pas d'application mobile.

Conclusion

L'assurance vous aidera à obtenir un revenu supplémentaire, à investir dans un projet rentable, à économiser pour de bonnes vacances. Les meilleures compagnies d'assurance-vie pour 2022 aideront les proches et les enfants à choisir le bon contrat.