Geriausių bankų, refinansuojančių paskolas 2022 m., reitingas

Daugelis bankinių organizacijų siūlo klientui naudingas paskolas. Patrauklios sąlygos gali būti mažos palūkanų normos arba grąžinimo terminas. Tačiau kai kurios gyvenimo aplinkybės gali susiklostyti taip, kad paskolos grąžinimas taps sunkesnis. Tokiu atveju galite pasinaudoti specialia procedūra, vadinama refinansavimu arba antruoju skolinimu.

Išsamiau išnagrinėsime šią bankininkystės koncepciją, taip pat apsvarstysime, kurios kredito įstaigos siūlo geriausias sąlygas šiai operacijai.

Ką apima „refinansavimo“ sąvoka?

Refinansavimo procesas apima naujos paskolos paėmimą dabartinei paskolai sumokėti. Viena vertus, šis pasiūlymas vartotojui skamba keistai ir ne visai pelningai. Tačiau gyvenime pasitaiko situacijų, kai nagrinėjama procedūra gali būti visai priimtina. Galbūt banko klientas turi šeimyninių aplinkybių, dėl kurių jam daug sunkiau mokėti dabartinę paskolą. Tai gali būti laikinas darbo praradimas, brangus artimų šeimos narių gydymas ar panašios situacijos, susijusios su finansiniais sunkumais.

Tokiais atvejais mėnesinės įmokos suma tampa mažesnė, tačiau paskolos terminas ilgėja.

Antras, paprastesnis perskolinimo variantas – banke pasikeitė sąlygos: gerokai sumažėjo palūkanos arba pailgėjo paskolos terminas, todėl seną paskolą grąžinti nauja klientui tampa labiau apsimoka.

Galite refinansuoti visiškai skirtingų tipų paskolas: ar tai būtų vartojimo, kredito kortelės, automobilio ar būsto paskolos. Jei vartotojas turi kelias paskolas, jas galima sujungti į vieną ir grąžinti anksčiau laiko: dalį arba visą.

Tačiau prieš kreipiantis dėl paslaugos, būtina pasverti visus privalumus ir trūkumus. Pavyzdžiui, būsto paskolos refinansavimas apima papildomas išlaidas, tokias kaip notaro paslaugos, būsto perkainojimas, reikalingos pažymos, draudimas. Kartais bendra šių išlaidų kaina yra didesnė nei banko palūkanų normos pasiūlymas. Kiekvienas atvejis svarstomas su visais pliusais ir minusais.

Šią procedūrą galima atlikti ne tik tame pačiame banke, kuriame buvo sudaryta pirminė sutartis, bet ir kitose organizacijose. Klientas pasirenka sau tinkamiausias sąlygas iš kelių skirtingų bankų siūlomų variantų.

Reikalingi dokumentai

Norint atlikti perskolinimą, paprastai reikalingas tas pats dokumentų paketas, kurio reikėjo pirminei registracijai. Sąraše yra pasas, pajamų ataskaita, taip pat visos esamos sutartys ir mokėjimai už ankstesnes paskolas, asmeninės jų mokėjimo sąskaitos. Kai kurios organizacijos gali prašyti SNILS.

Kaip galiu sutvarkyti

Refinansavimo paslauga gali būti atliekama keliais būdais. Vienas iš jų – kreiptis į artimiausią iš anksto pasirinkto banko skyrių. Kredito įstaigos darbuotojas privalo detaliai papasakoti apie perskolinimo procesą, jų sąlygas, patikrinti dokumentus ir užpildyti prašymą.

Taip pat galite palikti internetinę paraišką ir susitarti su konsultantu iš anksto pasirinktu ir vartotojui patogiu laiku. Norėdami tai padaryti, eikite į oficialią banko svetainę ir palikite prašymą. Jame pateikiami skolininko duomenys, patvirtinantys asmens tapatybę ir jo oficialias pajamas. Priklausomai nuo paskolos sumos, bankas gali reikalauti papildomų dokumentų.

Išnagrinėjęs paraišką ir jai pritarus, klientas gali susisiekti su bankinės organizacijos filialu ir oficialiai sudaryti naują refinansavimo sutartį, prieš tai surinkęs visą dokumentų paketą.

Kai kurie bankai teikia darbuotojo, apsilankiusio paskolos gavėjo namuose ir sudarančio sutartį, paslaugą. Tokie punktai nurodomi svetainėje pateikiant paraišką internetu.

Baigęs procedūrą, vartotojas gauna debeto kortelę su lėšomis, kurių grąžinimas vyksta sutartyje nurodytu laikotarpiu ir mėnesinį tam tikros sumos mokėjimą.

Kada galima atsisakyti refinansuoti paskolą?

Pagrindinė priežastis, kodėl bankas nesutinka refinansuoti, yra ne itin gera kliento kredito istorija. Galbūt jis turėjo pradelstų mokėtinų įmokų už esamas ar ankstesnes paskolas arba nuolatinės vartotojo pajamos tapo žymiai mažesnės.

Neigiamam atsakymui įtakos gali turėti ir nuolatinės paskolos gavėjo gyvenamosios vietos registracijos nebuvimas. Atsisakymo atveju banko organizacija visada informuoja vartotoją, kodėl refinansavimas šiuo metu negalimas. Jei klientui pavyko išspręsti šią problemą, jis gali pakartotinai kreiptis dėl kredito sąlygų pakeitimo.

Geriausių bankų pasiūlymų refinansuoti su palūkanomis iki 6% reitingas

Raiffeisenbank

Ši bankinė organizacija siūlo tokias perskolinimo sąlygas, kurios yra gana palankios skolininkui: palūkanų norma tik 4,99%, galimybė sujungti į vieną iki penkių paskolų, grąžinimo terminas gali siekti iki 7 metų.

Be to, klientas turėtų susipažinti su visais atitinkamo banko pasiūlymais. Jei paskolos suma neviršija 600 000 rublių, norint ją gauti iš dokumentų reikia tik paso, pažyma apie pajamas nepateikiama. Didžiausia paskolos suma gali siekti 7 000 000 rublių.

Refinansuoti galima ne tik vartojimo paskolai, bet ir paskolai automobiliui ar kredito kortelėms. Bankų, kuriuose išduodamos kitos paskolos, skaičius negali būti didesnis nei 5.

Be sumos, reikalingos visoms skoloms padengti, vartotojas gali išduoti didesnę pinigų sumą asmeniniams poreikiams – tai taip pat įtraukta į Raiffeisenbank pasiūlymą.

Norėdami užpildyti paraišką, turite įvesti šiuos duomenis: vardą, pavardę, telefono numerį ir el. Nurodęs išvardintą informaciją, paskolos gavėjas įveda duomenis, būtinus tiesiogiai paskolai gauti.

Atsakymas į atsiųstą prašymą ateina greitai. Po to vartotojas gali gauti lėšas artimiausiame banko skyriuje arba susitarti dėl pristatymo į savo namų adresą.

• Maža palūkanų norma;
• Ilgas grąžinimo terminas;
• Galima sujungti iki 5 paskolų į vieną;
• Refinansuojamos įvairios paskolos.

• Neaptiktas.

MTS bankas

Organizacija suteikia gana patogias sąlygas gauti lėšas. Palūkanų norma yra nuo 5,9%, didžiausia leistina suma, kurią galima išduoti, siekia 5 000 000 rublių, o minimali - 20 000 rublių.

Norint gauti teigiamą atsakymą, reikalingi tik Rusijos pilietybę, amžių virš 20 metų ir nuolatinį pajamų šaltinį patvirtinantys dokumentai.

Sujungdamas kelias paskolas į vieną, paskolos gavėjas ne tik sumažina palūkanų normą ir mėnesinę įmoką, bet ir keičia grąžinimo datą bei gali pasiimti papildomą sumą ir ja disponuoti savo nuožiūra.

Svetainėje taip pat yra internetinis skaičiuotuvas. Su juo paskolos gavėjas, atsižvelgdamas į palūkanas, gali lengvai apskaičiuoti mėnesinės įmokos dydį. Norėdami tai padaryti, tereikia įvesti šiuos duomenis: reikiamą lėšų sumą ir pageidaujamą grąžinimo terminą (nuo 12 iki 60 mėnesių).

Norint išsiųsti svarstyti internetinę paraišką, oficialioje svetainėje yra laukai, kuriuos reikia užpildyti: vartotojo pavardė, vardas ir patronimas, telefono numeris ir el. pašto adresas.

Po kurio laiko banko specialistai susisiekia su paskolos gavėju ir pasako, ką daryti, jei paskola bus patvirtinta.

• Lojalios paskolos išdavimo sąlygos;
• Internetinis skaičiuotuvas svetainėje;
• Galite užsisakyti papildomą sumą asmeniniams poreikiams;
• Greitas bendravimas su klientais.

• Neaptiktas.

VTB bankas

Minimali palūkanų norma – nuo ​​5,9 proc. Grąžinimo laikotarpis yra iki 7 metų, maksimali suma - iki 5 000 000 rublių. Paraiška svarstoma per 2 minutes.

Svetainėje taip pat yra internetinė skaičiuoklė, leidžianti apskaičiuoti mėnesinę įmoką. Apsidrausti galite susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms, kurios neleidžia laiku sumokėti paskolos.

Bankinė organizacija leidžia nemokėti už išduotas lėšas pirmuosius tris mėnesius po registracijos. Jei paskolos gavėjas praleido vieną mokėjimą per 6 mėnesius, jam nebus taikomi papildomi delspinigiai.

Lėšų gavimo reikalavimai yra tokie:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas;
• nuolatinė registracija;
• minimalus amžius – 17 metų, maksimalus – 70 metų;
• daugiau nei 1 metų arba trijų mėnesių darbo stažas, jei kliento amžius yra nuo 18 iki 22 metų;
• oficialios pajamos turi būti ne mažesnės kaip 10 000 rublių.

Norint atlikti refinansavimo procedūrą, ankstesnės paskolos terminas turi būti ilgesnis nei 3 mėnesiai, klientas nepažeidė grąžinimo sąlygų ir nevėlavo mokėti.

Jei vartotojas jau yra šio banko klientas, jam tereikia pateikti pasą, SNILS ir esamos paskolos mokėjimo duomenis.Pateikdami pirminį prašymą bankinei organizacijai, turite pateikti pažymą apie pajamas už paskutinius 12 mėnesių. Jei paskolos suma viršija 500 000 rublių, į aukščiau pateiktą dokumentų sąrašą įtraukiamas patvirtinimas iš oficialios darbo vietos.

Pensininkai taip pat gali gauti lėšų kitai paskolai sumokėti. Tada prie visų aukščiau aptartų dokumentų pridedama pažyma apie pensijos dydį ir pensijos pažyma.

Be vartojimo paskolų refinansavimo, VTB bankas savo klientams siūlo ir hipotekos perskolinimo paslaugas už itin palankią palūkanų normą.

• Gali būti išduotas pensininkams;
• Minimalus kliento amžius – 17 metų;
• Didelis grąžinimo laikotarpis.

• Neaptiktas.

TOP 3 geriausi bankai, kurių palūkanų norma viršija 6%

„Sberbank“.

Palūkanų norma priklauso nuo pinigų sumos, mėnesinės įmokos ir grąžinimo termino. Minimali norma gali būti 8,9%, jei sutartis sudaroma 3–12 mėnesių laikotarpiui, o paskolos suma yra didesnė nei 1 000 000 rublių. Už tą pačią sumą, bet laikotarpiui nuo 13 iki 60 mėnesių palūkanos bus jau 11,9 proc. Didžiausia finansinių išteklių suma, kurią „Sberbank“ gali refinansuoti, yra 5 000 000 rublių iki 5 metų.

Jei jums reikia paskolos iki 300 000 rublių, norma yra nuo 10,9% iki 16,9%, priklausomai nuo grąžinimo laikotarpio. Kiekvienam banko paslaugų vartotojui šis procentas bus skaičiuojamas individualiai, pateikus prašymą internetu. Jos peržiūra trunka apie dvi minutes.

Apytikslį mėnesinio įnašo apskaičiavimą galite rasti naudodami internetinę skaičiuoklę „Sberbank“ svetainėje.

Be lėšų refinansavimui, vartotojas gali užsisakyti didesnę sumą iki 300 000 rublių būtiniems asmeniniams tikslams.

„Sberbank“ leidžia refinansuoti tiek savo paskolas, tiek paskolas iš kitų bankų. Iš jų paslaugų galite refinansuoti vartojimo, hipotekos ar automobilio paskolą. Kalbant apie kitus bankus, čia be išvardintų paskolų galima pridėti kredito ar debeto korteles.

Norint gauti patvirtinimą, turi būti įvykdyti šie reikalavimai: nėra vėlavimo už praėjusius metus ir nėra skolos prašymo pateikimo metu, paskolos skola viršija 30 000 rublių. Paskolos gavėjo amžius yra ne jaunesnis kaip 21 metai, oficialus darbo stažas - daugiau nei 6 mėnesiai.

Iš viso perskolinimo pagalba galite uždaryti iki 5 paskolų.

• Galite refinansuoti įvairių rūšių paskolas;
• Galite išduoti sumą, didesnę nei bendra grąžinimo suma.

• Neaptiktas.

banko atidarymas"

Skolintojas leidžia refinansuoti vartojimo, automobilio paskolą ar asmeniniam naudojimui skirtų prekių pirkimą. Minimali suma yra 50 000 rublių, didžiausia - 5 000 000 rublių.

Be perskolinimo, numatomas lėšų panaudojimas gali būti individualus draudimas arba neatidėliotini paskolos gavėjo poreikiai.

Norint gauti banko leidimą gauti lėšas, skolininkas turi būti Rusijos Federacijos pilietis, nuolat registruotas ir gyvenantis regione, kuriame yra „Otkritie Bank“ filialas, jo amžius yra 21 metai ir vyresni. Paskola išduodama tik fiziniams asmenims. Mėnesinės paskolos gavėjo pajamos, atskaičius visus mokesčius, neturėtų būti mažesnės nei 15 000 rublių. Paskutinės trys paskolos įmokos turi būti sumokėtos laiku.

Refinansavimo nesėkmė yra ankstesnių paskolų vėlavimai už praėjusius metus. Oficialaus darbo neturintys pensininkai taip pat negali tikėtis refinansavimo iš Otkritie banko.

Priklausomai nuo paskolos sumos ir jos grąžinimo termino, bankas siūlo šias sąlygas: palūkanų norma minimaliai 50 000 rublių sumai 12 mėnesių laikotarpiui bus 8,9% per metus (su draudimo polisu), 15,9% sumoms. iki 300 000 rublių be draudimo ir 11,9% sumoms virš 300 000 RUB.

Didžiausia paskolos suma yra 5 000 000 rublių laikotarpiui nuo 60 iki 240 mėnesių, palūkanų norma sudarant draudimo sutartį yra 16%, jei jos nėra - 19% ir 23%.

Skolintojas suteikia išankstinio grąžinimo galimybę nemokėdamas baudos.

Oficialioje bankų organizacijos svetainėje vartotojas gali išsamiai susipažinti su visais paskolos sutarties sudarymo reikalavimais ir sąlygomis.

• Išankstinio grąžinimo atveju bauda netaikoma.

• Tik asmenims;
• Bankas gali paprašyti papildomo dokumentų paketo;
• Nedirbantys pensininkai neturi teisės į refinansavimą.

Tinkoffas

Kitose kredito įstaigose išduotas būsto paskolas, vartojimo ar kredito korteles galite apmokėti anksčiau laiko. Suma yra nuo 50 000 iki 2 000 000 rublių, terminas yra nuo 1 iki 3 metų. Refinansavimas taikomas tik paskoloms fiziniams asmenims. Palūkanų norma svyruoja nuo 8,9 iki 24,9% priklausomai nuo termino ir lėšų sumos.

Sutarčiai sudaryti nereikia laiduotojų ar užstato. Paskolos gavėjo amžius yra nuo 18 iki 70 metų, iš dokumentų - Rusijos Federacijos piliečio pasas, turintis nuolatinį arba laikiną leidimą gyventi Rusijoje.Tinkoff nereikalauja jokių papildomų dokumentų, visas pažymas bankas surenka pats, padedamas Kredito istorijos biuro.

Išankstinio grąžinimo atveju vartotojas nemoka baudos ar baudos. Skolos grąžinimas atsiranda dėl lėšų pervedimo iš kortelės. Kreiptis dėl refinansavimo paslaugos galite neišeidami iš namų – banko darbuotojas klientui patogiu metu pristatys sutartį ir debeto kortelę nurodytu adresu.

Oficialioje svetainėje yra internetinė skaičiuoklė, kuri padės apskaičiuoti mėnesinę įmoką už nurodytą lėšų sumą ir pageidaujamą grąžinimo laikotarpį. Tačiau reikia nepamiršti, kad kiekviena paraiška svarstoma individualiai, todėl galutinis rezultatas gali labai skirtis nuo paskaičiuotų svetainės skaičiuoklėje.

• Galimybė užsiregistruoti neišeinant iš namų;
• Nereikia patiems rinkti visų dokumentų.

• Juridiniams asmenims neišduodamas.

Apžvalga parodo, kurios bankų organizacijos teikia refinansavimo paslaugą ir kokių reikalavimų turi būti laikomasi ją įgyvendinant. Tiesą sakant, kiti bankai taip pat skolina. Tačiau mes apžvelgėme populiariausius ir patikimiausius pasiūlymus, į kuriuos turėtumėte atkreipti dėmesį.

Įvairių bankų sąlygos daugeliu atžvilgių skiriasi viena nuo kitos. Be skirtingų palūkanų, minimalių ir maksimalių lėšų sumų, skiriasi ir reikalingų dokumentų sąrašas bei potencialaus kliento amžius.

Kiekvienas vartotojas pasirenka sau patogiausias sąlygas uždaryti senas paskolas ir atidaryti naują paskolą.