2022年の最高のクレジットカードのランキング

現代人の生活は、ローンなしでは想像しがたいです。計画外のものを含むすべてのニーズをカバーするのに十分な方法で予算を計画できる人はごくわずかです。大量購入のローンや分割払いプランを発行することは常に便利であるとは限りません。また、人が決定を下しやすくするために、銀行はクレジットカードの発行を組織しました。スタンダードなクレジット商品。

この記事では、クレジット カードの種類、選び方を間違えないための注意点、銀行のローン商品を最も有利な条件でランク付けします。

クレジットカードの選び方

調査によると、労働者の 2 人に 1 人が銀行のローンカードを持っています。彼らがそのような人気を得ているという事実のために、私たちは余分なお金を使わないように彼らの種類の多様性を理解しようとします.銀行の約束によると、すべての商品は最良の状態に保たれていますが、これはしばしば現実と一致しません。プラスチックを発行する前に、標準的な消費者ローンとの違いを注意深く検討する必要があります。違いは次のとおりです。

• 多くの場合、クレジットカードを申請するために書類一式を集める必要はありません;それを取得するには、申請書を持って銀行支店に連絡するだけで十分です.従業員は、必要なすべての情報を自分で受け取り、確認します。
• カードはローンとは異なり、借金を完済した後、必要な商品を再度分割払いで購入できるリボルビングサービスです。
• クレジットカードを使用する場合、銀行は年利だけでなく、追加費用であるサービスの費用も追加で請求します。
• ほとんどの場合、カードには猶予期間があり、その間は資金の使用に対して利息は請求されません。
• 一部の種類のプラスチックの機能により、ATM から現金を引き出すことができますが、引き出し額のパーセンテージとして手数料が請求されます。
• カードには限度額が設定されており、それを超えることはできません。
• クレジットカードを利用する人は、支払いスケジュールを守る必要はありません。ほとんどの場合、借金はクライアントの都合の良いときにいつでも返済されますが、毎月の支払いは最低限度額以上でなければなりません。

銀行は顧客ができるだけ早く借金を返済することに関心があるため、年率を高く設定しています (20 ～ 30% 以上)。最善の選択肢は、猶予期間中に債務を完済することです。次の支払いが遅れた場合、銀行は多額の罰金を請求するため、カードの負債を監視することをお勧めします。

クレジットカードを申し込むときは、ローン契約/同意書に署名することが義務付けられており、注意深く読む必要があります。細かな文字で書かれている点には特に注意が必要です。原則として、クライアントにとって最も不利な条件が含まれています。専門家の推奨によると、猶予期間の期間（長いほど良い、平均値は60〜120日）、年間のサービス価格（だまされてはいけません）を評価する必要があります初年度の無料サービスを約束して顧客を引き付けるオファーによって-原則として、銀行は損失を被ることはなく、他の契約条件は個人にとって不利になる可能性があります）。

また、与信限度額を評価する必要があります。その値はニーズによって異なります。より高い値の場合、ユーザーの支払能力の追加チェックが必要になる場合があります。銀行家のアドバイスによると、このパラメーターが必要でない場合は過大評価することはお勧めしません。

金利も査定の対象となります。それが低いほど、潜在的なクライアントにとってより良いものになります。猶予期間中にすべての借金を返済する予定がある場合でも、不測の不快な状況を避けるために、このパラメーターを評価する価値があります。

キャッシュバックの利用可能性。キャッシュバックカードは、特定の店舗で商品を購入すると、少額のお金を受け取ることができます。契約を結ぶ前に、このサービスをサポートしている店舗のリストをよく理解しておくことをお勧めします。キャッシュバックを提供する店舗が損失を被らないようにシステムが設定されているため、キャッシュバックを必須の選択基準と見なすべきではありません。

カードのステータスは、クライアントが受け取る追加サービスの数に影響します。原則として、それが高いほど、プラスチックの年間メンテナンス費用が高くなります。最も一般的なカテゴリは、クラシック、シルバー、ゴールド、プラチナです。

クレジットカードの受取人の要件 - これらには、年齢、収入、人の支払い能力を確認する書類の要求に関する制限が含まれます。

追加サービスの可用性を評価することも価値があります。この基準はオプションですが、カードに追加すると便利です。これらの機能には、オンライン サービス、宅配でカードを注文する機能、ボーナス プログラム、モバイル アプリケーションの可用性などがあります。

どの会社のクレジットカードを購入するのが良いかを選択するときは、クライアントにサービスを提供するコストがいくつかのパラメーターに基づいて形成され、銀行機関がその活動を実行することはないため、すべての選択基準を総合的に評価する必要があります。自分自身に途方に暮れています。そのような機関はほとんどの場合「グレースキーム」に従って機能するため、信用履歴の悪い人を含め、拒否せずにすべての人にローンを提供する組織に適用することはお勧めしません。次の支払いでは、彼らは債務返済の法的方法をまったく適用しません。同時に、そのようなクレジットカードの金利と年間維持費は、平均的な価格帯よりもはるかに高くなっています。

最高のクレジットカードの評価

10～15%の金利で

銀行サービス市場では、このようなレートは銀行にとって最も収益性が高くないため、このカテゴリには少数のクレジット カードが含まれます。

VTB からの機会マップ

レビューは、有名なロシアの銀行のカードから始まります。このカードには、競合他社よりも多くの利点があります。低金利 - 11.6% から、高い上限 - 1,000,000、無料の年間メンテナンス。キャッシュバック機能（全商品1.5％）付きのクレジットカードなら、お金を使うだけでなく、稼ぐこともできます。使用した金額の一部の払い戻しを受ける機会を得るには、料金を支払う必要があります。サービスは、登録時に銀行事務所に接続されており、年間 590 ルーブルの費用がかかります。猶予期間は 110 日間です。

ユーザーが月に 5,000 ルーブル以上を使用する場合、50,000 を超える現金引き出しには 5.5% の手数料を支払う必要があります。毎月50,000ルーブルまでの資金をキャッシュアウトする場合、引き出しは無料です。他の銀行のATMから現金を引き出す場合、1％の手数料を支払う必要があることに注意してください。銀行の顧客には、すべての取引のコストを管理できるだけでなく、NFC 機能を使用してクレジット カードを使用せずに支払いを行うことができるモバイル アプリケーションを使用する機会が与えられます。ここでは、必要なすべての商品とサービスの料金を支払うことができます。

• 低金利;
• すべての取引を追跡できるだけでなく、必要な商品やサービスを購入できる便利なモバイル アプリケーション。
• キャッシュバックを接続することが可能です。
• 無料サービス。

• キャッシュバックを使用するには、年間590ルーブルの手数料を支払う必要があります。
• 大きな猶予期間。

ティンコフのプラチナ

最も人気のあるクレジットカードの1つ。発行者によると、これは最高のローン商品です。家から出ずにオンラインでクレジットカードを注文できます。登録はパスポートに従って行われ、即時の意思決定が行われます。オンラインで申し込みをすると、翌日には請求先にクレジットカードが届きます。承認を得るために、保証人を集めたり、収入証明書を提出したりする必要はありません。サービスの初年度は無料です。上限は70万ルーブルです。

他の類似商品と比較して、このカードには多くの利点があります。このカードには、最大 12 か月間無利息でお金を使用できる (家電製品、衣料品、建材、その他の消費財を購入する場合)。プラチナを使用すると、他のローンを返済できますが、無利子でお金を使用できる期間は 120 日です。その他のすべての購入については、猶予期間は 55 暦日を超えません。

どの銀行でも口座に補充できます。また、利息なしで現金を引き出すことも問題ありません。これはどのATMでも行うことができます。クライアントがカードを使用しない場合、その維持費は請求されません。常時使用すると、固定額が請求されます-年間590ルーブル。便宜上、ユーザーはあらゆる種類のカード取引が利用できるモバイル アプリケーションをダウンロードできます。また、プロファイル チャットで 24 時間体制でアドバイスを受けることもできます。一部の店舗でクレジット カードで支払うと、購入に対して最大 30% のキャッシュバックが加算されます。これは後で償却できます。

• 長い猶予期間;
• どのオンラインストアでも商品の支払いができます。
• 安価なサービス;
• 銀行のウェブサイトには、ローンの申請書に記入するための段階的な手順があります（承認の可能性も表示されます）。
• 多くの肯定的な顧客レビュー。
• 予算金利。

• 見つかりませんでした。

Alfa-Bank からの 100 日間無利息

商品名の通り、ご購入後100日間は資金のご利用に対して利息がつきません。これは購入だけでなく、他の目的での現金引き出しにも当てはまります。毎月の現金引き出し額は制限されています-最大50,000ルーブル。より多くの金額を引き出す場合は、手数料を支払う必要があります。金利はケースごとに個別に決定され、その最小値は 11.99% です。年間保守費用の平均価格は 590 ルーブルです。

ローンで発行できる上限は 500,000 ルーブルです。オンラインで申し込むと、翌日にはクレジットカードが自宅に届きます。宅配便業者は彼女をマスクで連れてきて、安全な距離を確保します。これは、コロナウイルスのパンデミック時に重要です.プラスチックを申請するには、ウェブサイトのフォームに記入し、パスポートのコピーを添付するだけです。

クラシック、ゴールド、プラチナの 3 つの料金プランから選択できます。それらは、サービスのコスト、現金引き出しの手数料額、与信限度額、およびその他の特性が互いに異なります。

• 買い手によると、現在銀行サービス市場で入手可能な最良の条件の 1 つです。
• 無利息期間が長い。
• 低金利;
• 注文の翌日にカードを家に届けます。
• 選択できる3つの異なる料金プランがあります。
• 与信限度額が高い。

• 次回購入時から無利息期間は延長されません。

15～20%の金利で

UBRDからもっと欲しい

ウラル復興開発銀行はクレジット サービス市場ではほとんど知られていませんが、クレジット カードはその所有者に多くの利点を提供するという事実から、人口によく知られています。現金の上限は 700,000 ルーブルで、ユーザーごとに個別に計算されます。猶予期間は 120 暦日です。この期間中は、資金の使用に対して利息を支払う必要はありません。猶予期間満了後の金利は17%と、他の銀行からのオファーに比べて高くありません。

主な機能に加えて、クライアントは手数料や利息を支払うことなく、最大 50,000 ドルの現金を引き出すことができます。ユーザーが月額 15,000 ルーブル以上のカードで購入した場合、年間サービスは無料です。ユーザーは、事前に届く SMS メッセージから次の支払いの価格を知ることができます。商品を購入すると、購入金額の 3% がキャッシュバックとしてカードに還元されます。クレジットカードを便利に使用するために、スマートフォンにモバイルアプリケーションをダウンロードしてインストールできます。これにより、どのカード取引が追跡および管理されます.

銀行のウェブサイトには、カードの注文方法に関する詳細な手順が記載されています。プラスチックを手に入れるには、ウェブサイトまたはモバイルアプリケーションにオンラインアプリケーションを残す必要があります.必須フィールドに入力すると、提案された限度額がすぐに表示されます。 「ゴススルギ」にアカウントをお持ちの方は、登録にかかる時間が大幅に短縮されます。申請書を送信してから 15 分後に、ユーザーはその申請書に対してどのような決定が下されたかを知ることができます。それが肯定的である場合、銀行の従業員が彼に連絡し、関連するすべてのニュアンスに同意し、プラスチックの配達の場所と時間に同意します。お客様のご都合の良い場所まで無料でお届けいたします。必要に応じて、カードは銀行のどの支店でも受け取ることができます。宅配便を選択した場合は、宅配業者が持ち込んで、疫学的に安全な方法で配送します。

• 無料の宅配;
• 迅速なクリアランス;
• これまたはその操作の費用を確認できるモバイルアプリケーションがあります。
• あらゆる問題に関する銀行員の無料で有能な相談。

• 手数料なしで引き出すことができる現金の額には制限があります。

ライファイゼン銀行から 110 日

名前が示すように、この製品の猶予期間は 110 日間です。この期間中、商品やサービスの支払いに費やされた資金の使用だけでなく、ATM から現金を引き出すためにも、銀行に手数料を支払う必要はありません。このクレジットカードは、競合他社の製品とは異なり、手数料なしで現金の引き出し額に制限はありません。

最低金利は 19%、最高金利は 29% です。この値は、銀行が個別に決定します。カードで月額8,000以上を支払う場合の年間サービスの費用は無料です。それ以外の場合、銀行は月額150ルーブルの手数料を請求します。与信限度額は 600,000 で、金額はクライアントの支払能力に応じて決定されます。銀行はカードサービスで目新しさを提供しています-SMS通知サービスを接続できます.月額60ルーブルの費用がかかります（モバイルアプリケーションから情報を受信する場合、クライアントに無料で通知します）。

クレジット カードの補充は提携銀行の ATM から無料で行うことができます。銀行支店を通じて資金を入金する場合、最大 100 ルーブルの手数料が請求される場合があります。

• 大きな猶予期間;
• SMS 通知があります。
• 最高金利ではありません。
• 現金の引き出しは、金額に制限はありません。

• 与信限度額が小さい。

Asia-Pacific Bank のユニバーサル カード

商品の条件としては、無利子期間120日、金利15%～、維持費無料、出金手数料無料。このプラスチックの主な利点は、無料のメンテナンスと流通へのリリースです。銀行は、カードがユーザーに発行されてから 90 日以内に最初の購入を行う必要があります。それ以外の場合は、キャンセルされる場合があります。

このアカウントを使用して行われたすべての取引には、キャッシュバックが付与されます。ユーザーの利便性のために、ニーズに応じて適切なタイプを選択できます。選択できるカテゴリは 4 つあります。「住宅と修理」（キャッシュバックの最大額は月額 1,000 で、すべての取引の 5% が返されます）、「Autocard」（10% のみ、そのうち 5% は罰金の支払い、タクシーサービスなどの利用、スペアパーツの購入と車の修理の場合は 5%、月額 1,000 が上限)、「娯楽」(レストラン、カフェなどの公共の場所への訪問、およびケータリング施設での支払い) ）、「オールインクルーシブ」（最大 - 2,000、最大 2% のキャッシュバック）。他のカテゴリーでお支払いの場合、キャッシュバックは加算されません。

猶予期間の終了時に、借方と貸方を均等にして、負債の額を全額返済する必要があります。製品の不利な点には、支払われた現金引き出しが含まれます-金額の4.9％+ 300ルーブルの手数料が請求されます。 2022年10月31日まで、カード発行後30日以内の現金引き出し手数料無料キャンペーン実施中。 1 日あたりの現金引き出し限度額 - 150,000、1 か月あたり - 1,000,000。

利率は、クライアントの支払能力に応じて個別に設定され、15% から 28% の間で変動します。

• キャッシュバックの有利な条件;
• 長い猶予期間;
• 無料サービス。

• 現金引き出しには不利な条件。

20%以上の金利で

シティバンクからのキャッシュバック

カードは、20.9％から - 資金の使用に高い割合を提供しています。プラスチックを受け取るには、借り手は少なくとも22歳で、ロシア連邦の居住者であり、主要都市の1つに住んでいて働いている必要があります（そのリストは機関のウェブサイトに掲載されています）.収入の最低額は、月額30,000ルーブル以上でなければなりません。申請するには、銀行の支店に来て、申請書を書き、パスポートと毎月の収入を確認できる書類を提示する必要があります（シティ銀行とローン契約を結んでいる場合、またはこの機関の給与カードを使用している場合は不要です）。選択した書類の1つ（年金基金の口座からの抜粋、車の書類、パスポート）。

新規のお客様には特別な条件が提供されます - 最初の 90 日間、キャッシュバックは 10% です (同時に、その合計額は 1 か月あたり 1,000 ルーブルを超えてはなりません)。さらに、この期間中に 10,000 ルーブル以上の商品またはサービスを購入した場合、その月に獲得したキャッシュバックに最大 20% の追加報酬が加算されます。

銀行は、新規顧客の場合、300,000 ルーブルを超えることはできません。その後、制限は 3,000,000 に増加する可能性があります。猶予期間は 50 暦日です。最初の 365 日間の年間保守は無料です。

• クレジット・ヒストリーのない人でもクレジット・カードを取得できます。
• パスポートによると、証明書なしで申請書を発行することが可能です。
• アカウントのステータスをオンラインで追跡できるモバイルアプリケーションがあります。
• キャッシュバック率が高い。

• オンライン申請を使用してカードを申請することはできません。
• 金銭の使用は、一般的な条件での契約の場合、価格の面で高価です。

Sberbank のクラシック クレジット カード

競合他社の製品と比較して、このクレジット カードの条件は最も有利ではありません。猶予期間は 50 暦日、金額の上限は 600,000 ルーブルです (標準条件では 300,000 ルーブル)。金利は 23.9 ～ 25.9% です。年間サービス、実行されたすべての操作の SMS 通知は無料です。

機能の中で、「ありがとう」ボーナスの発生を選択することもできます（パートナー組織からの商品またはサービスの支払い時に）、購入価格の最大 30% を支払うことができます。現金引き出しは手数料で行われます。最小パーセンテージは 3、最大パーセンテージは 4 ですが、手数料はトランザクションごとに少なくとも 390 ルーブルでなければなりません。 1 日あたり最大 150,000 ルーブルを引き出すことができます。実行されたトランザクションに関するすべての情報は、インターネット バンキングまたはモバイル アプリケーションに反映されます。クライアントが次の支払いを遅らせた場合、銀行は最大 36% のペナルティを請求します。

Sberbankオンラインから特別なフォームに記入することで、プラスチックを申請できます。登録には1分もかかりません.見込み顧客がこの銀行からサービスを受けている場合 (給与カードまたはデビット カードを持っていて、定期的に使用している場合)、その顧客はクレジット カードを発行するための自動承認を受け取ることができます。申請後、短時間でユーザーは申請のステータスに関する情報を含む SMS メッセージを受信し、承認された場合は、最寄りの銀行支店でプラスチックを受け取ることができます。宅配便はご利用いただけません。

カード所有者には、Lamoda、Hotels.com、Gett Premium などの店舗での割引など、さまざまな特典が提供されます。モバイルアプリ、インターネットバンキングの利用手数料は無料です。

• Sberbankの給与およびデビットカードの所有者に対する特別な条件;
• アプリケーションの高速処理;
• 潜在的なクライアントに対する少数の要件。

• 小さな猶予期間;
• 高金利;
• 少量限定。

Credit Europe plus Bank の Card Credit Plus

当商品は当座貸越が可能なクレジットカードです。カード購入の場合、次のカテゴリで最大 5% のボーナス ポイントが付与されます: ケータリング、洋服や靴の購入、ビューティー サロンのサービスの利用、子供向けエンターテイメント センター。他のカテゴリの商品やサービスの支払いに対して、最大 1% のキャッシュバックが加算されます。ボーナス ポイントは、クレジット ファンドを使用して購入した場合にのみ付与されます。自分の資金を使用する場合は、キャッシュバックはありません。

プラスチックは、スマートフォン、スマートウォッチなどを使用したワンタッチ決済機能をサポートしています。この製品は、銀行の「分割購入」キャンペーンに参加しています。購入金額に応じて、支払い猶予期間は 2 ～ 12 か月です。

最大 350,000 ルーブルのクレジット カードを申請するには、ロシア連邦市民のパスポートを提示するだけで十分です。制限を超えた場合は、次のいずれかの書類を提出する必要があります。フォーム 2-NDFL、個々の起業家向けの発行銀行の口座明細書 - 納税申告書。カードは、数分以内に銀行のどの支店でもクライアントの前で発行されます。クレジット カードを受け取るには、次の条件を満たす必要があります。最後の職場での 3 か月以上の実務経験、ロシア連邦の領土内の永住権。また、銀行機関に3つの電話番号を提供する必要があります（1つは常勤の場所から、2つはクライアントとの連絡用です）。

定期的に海外旅行をするユーザーは、1 暦日前に銀行に通知する必要があることを知っておく必要があります。そうしないと、口座取引がブロックされる可能性があります。海外で現金を引き出すのに手数料はかかりません。年間サービスは無料です。猶予期間は 55 日間です。金利 - 29.9%。

• 手数料なしで海外で現金を引き出す可能性;
• 迅速なクリアランス;
• 無利息で商品を分割払いで購入できます。

• プラスチックは自宅に配達されません。登録するには、銀行の支店に行く必要があります。
• 高金利。

結論

クレジットカードを選ぶときは、銀行が提供する条件を注意深く調べる必要があります。プロモーション中のそれらの多くは、特定の利点に焦点を当てていますが、重大な欠点については沈黙しています。

クレジットカードを発行するとき、銀行は利益を上げることを期待していることを覚えておく価値があります。そのため、クライアントが何を約束されていても、年間維持費の支払い、延滞金の利息など、クライアントはいずれにしても費用を負担します。 、または現金引き出しの手数料。クレジット カードを申し込むとき、クレジット カードで別の商品を購入するかどうかを考えるとき、「私たちは他人のお金を借りますが、自分のお金は自分のものにします」というよくあることわざを覚えておくとよいでしょう。

私たちの記事が正しい選択をするのに役立つことを願っています!