2022 年の消費者信用に最適な銀行のランキング

現代の生活は、銀行商品の積極的な利用なしには想像しがたいものです。最も人気のあるものの 1 つは、消費者金融です。人気のある予算計画の流行には、稼いだお金だけでなく、有能な融資を通じて得られたリソースも含まれます.

借金の本質とメリット・デメリット

消費者信用とは、金融機関が消費者向けに消費するために市民に提供するお金です。これらの目的は、利益の受領を暗示するビジネスまたはその他の活動に関連するものであってはなりません。消費者ローンが発行される最も人気のある商品は、高価な家電製品、耐久財、家具、および自動車やその他の個人的な目的です。

消費者金融では、資金の受け取りと返却のためのいくつかのスキームが用意されています。頭金を支払う場合、この条件を満たさない場合よりも利息の額が少なくなる場合があります。また、住宅購入時の一般的なスキームは、消費者ローンの条件で住宅ローンに必要な頭金を受け取ることです。この場合、消費者ローンと住宅ローンの 2 つのローン商品が発行されます。これは予算にとってかなり大きく長い負担ですが、このような動きにより、頭金のための資金を蓄積することなく住宅を購入することができます。

欲しい商品をすぐに手に入れたり、休暇旅行やその他の楽しいことをしたりするという明らかなメリットがあるにもかかわらず、消費者ローンには多くのデメリットもあります。最も重要なのは、住宅ローンやその他の種類の融資よりもはるかに高い高金利です。 2 番目の欠点は、論理的には最初の欠点に続きます。毎月の支払いが多額であり、家計に深刻な負担をかける可能性があります。 3 つ目のデメリットは、融資期間が比較的短いことです。通常は 1 年から 5 年ですが、場合によっては、個々の銀行が 7 年間の消費者ローンを承認することがあります。また、限度額にも注意が必要です。流動的な担保や保証人なしで50万以上の融資に同意する金融機関はほとんどありません。

悪い信用履歴.何をすべきか？

過去に以前に借りたローンの支払いが遅れた場合、これは信用履歴に悪影響を及ぼし、拒否を引き起こす可能性があります。しかし、この状況は絶望的ではありません。信用履歴に欠陥のある市民も、銀行商品を使用できます。これを行うには、いくつかのアクションを実行する必要があります。

1. クレジットヒストリーは、金融機関の従業員の過失や第三者の不正行為によるものではなく、自己の行為によって破損したものではないことを確認してください。
2. ローンが残っている場合は、借り換えによる債務再編の可能性を検討する必要があります。
3. クレジットカードを申請するだけでなく、MFIからのローンを使用してお金を得ることができます.
4. 物資を質に供する場合や、保証人から保証を受ける場合に、申請を承認することができます。
5. 消費者ローンに代わるものは、分割払いまたはクレジットによる商品の購入です。

引き受けた義務をさらに誠実に履行することで、信用履歴はプラスの方向に変化します。

最高のロシアの銀行の評価

ロシア連邦には 300 以上の金融機関があり、同様のサービスを提供しています。違いの基準は、条件と金利、および市民の信用履歴に対する要件の厳格さです。

財務格付けに基づいて、10 の主要なロシアの銀行を区別できます。

1. ズベルバンク。ロシアだけでなくヨーロッパでも最大のロシアの金融コングロマリット。
2. VTB。州が参加するユニバーサル商業銀行。あらゆる種類のローンを提供します。
3. ガスプロム銀行。最大のユニバーサル バンクの 1 つで、ロシアと東ヨーロッパで 3 番目に大きい銀行です。法人および個人に幅広いサービスを提供します。
4. アルファ銀行。ロシアの金融機関中、資産規模で第 4 位の最大の民間銀行。
5. ロッセルホーズ銀行。 100%国有のユニバーサルバンク。法人および個人にあらゆる種類のサービスを提供します。
6. モスクワ信用銀行.個人や事業開発向けの融資を提供する最大の非国営機関です。
7. 銀行開設。これは、ユニバーサル商業金融会社の有名なブランドです。消費者との闘いが異なり、市場ではかなり積極的で、やや攻撃的な行動さえあります。
8. ソフコムバンク。コストロマに本社を置く民間のユニバーサル金融商業組織。
9. ライファイゼン銀行。ライファイゼン銀行国際金融グループの子会社で、オーストリアに本社があり、ロシアで事業を展開しています。
10. ロスバンク。当初はソシエテ ジェネラル金融グループによって管理されていた普遍的な組織であり、2022 年 4 月以降、ロシアのインターロス グループが主要株主になりました。

消費者信用のための最高の銀行の評価

リストには、個人に最適なローン条件を提供する機関が含まれています。

金融格付けのリーダーの中で消費者信用に最も優れた銀行の格付け

このリストの組織は、ほと​​んどの人に知られています。金融市場における長期的な安定したポジションは、信頼の根拠の 1 つです。

アルファ銀行

レート - 6.9% から

この組織は、最大 750 万ルーブルを受け取るよう招待されています。 1年から5年の期間。申請はオンラインで行うことができ、2分以内に決定が下されます。お金は実際に現金で受け取ることができ、支店に配達されるか、クライアントが選択した場所に配達されます。要件：21歳以上、最低額 - 5万ルーブル。

• 迅速なクリアランス;
• ドキュメントの最小パッケージ;
• 毎月の最低収入のしきい値は1万ルーブルです。
• 最初の支払いは 45 日後に行われます。
• 現金を受け取る可能性。

• 実際の利息は年率 12.9% から 34.49% の範囲です。

VTB

レート - 5.9% から

国内最大の金融機関の 1 つは、30,000 から 700 万ルーブルの融資を提供しています。 6ヶ月から7年間。オンラインで申請すると、割合は0.4％削減できます。担保やローン保証は必要ありません。この資格は、18 歳以上で、1 年間の実務経験を持ち、ロシアに永住権を持っているロシア連邦市民に提供されます。

• 18 歳から 75 歳までの年齢層。
• オンラインで申し込むと金利が下がります。
• 2分からの決定;
• 毎月の支払いの形成の透明なシステム。

• 最大金額は、給与クライアントのみが利用できます。
• 実際のパーセンテージは 9.9% から 44.5% です。

ガスプロム銀行

レート - 5.9% から

この組織では、10万から500万ルーブルのローンを借りることができます。 13 から 84 か月の期間。ルールは、金額が大きいほどパーセンテージが低くなるということです。生命保険に加入している一部のお客さまに限り、優遇金利が適用されます。必要な条件は、ロシアの市民権とロシア連邦の領土への永久登録です。年功の要件 - 最後の職場で少なくとも 3 か月、合計経験が少なくとも 1 年。

• 20歳から70歳までの年齢層。
• 申請書はオンラインで提出されます。
• 決定は 3 分で行われます。
• ローンの担保は必要ありません。

• 資金を受け取るには、オフィスへの個人的な訪問が必要です。

オープニング

率 - 5.5% から

消費者信用の額は5万から500万ルーブルです。提供期間は 24 か月から 60 か月です。最低パーセンテージは、生命保険と健康保険の登録を条件として有効です。それがなければ、ローンの拒否は非常に高く、率は年率 9.9% から 32.9% の範囲です。借り手の年齢は21歳から68歳です。

• オンラインで申請書を提出する。
• SMSによる決定の通知;
• クレジットカードは無料で提供されます。

• 正式な雇用が必要です。
• 保険なしのローンの承認の場合、多くの拒否と高い割合。

ライファイゼンバンク

レート - 8.99% から

担保や保証人を必要としないローンは、オンラインで 3 万～300 万ルーブルの範囲で発行できます。有料のクライアントは、特に有利な条件を待っています。この銀行は最も正直な銀行の 1 つとして評判を得ており、約束された金利は実際の金利と大差ありません。生命保険が断られた場合でもローンを承認することができます。

• 評判;
• 低金利;
• 設計の容易さ;
• 毎月の支払いの透明性;
• 最初の支払いは 2 か月後です。

• 見つかりません。

ロッセルホーズ銀行

レート - 5.9% から

国家参加の程度に関しては、この銀行はロシアの金融市場のリーダーであるズベルバンクに匹敵し、将来への自信の根拠となっています。ここでは、年率 5.9% の最低金利で最大 5 年間のローンを取得できます。金額は最大 500 万ルーブルです。

• 政府の支援;
• アプリケーションの便利なオンライン登録。
• 担保や保証は必要ありません。
• ドキュメントの最小パッケージ。

• 生命保険料を払いたくないという理由による拒否の割合が高い。

ソフコムバンク

レート - 6.9% から

この機関は、30万から500万ルーブルのローンを提供できます。同時に、20歳から85歳までの前例のない年齢層があります。期間 - 1年から5年。 State Services の Web サイトにアカウントを持っている場合は、オンライン申請書に記入するための簡単な手順がさらに簡単になります。このようなアプリケーションは、このアカウントを使用しない場合よりも平均で 30% 多く承認されます。

• 最低年齢制限;
• アプリケーションの承認率が高い。
• 無利子貸出キャンペーン「すべてが0です！」の条件に入る可能性。
• ドキュメントの最小パッケージ。

• 最後の職場での実務経験は少なくとも 4 か月必要です。
• 実際の利率は約 9.9% です。

他の銀行の中で消費者信用のための最高の銀行の格付け

このリストには、まだリーダーの地位には達していないが、金融サービス市場での地位を確立している組織が含まれています。

ホームクレジット

レート - 7.9% から

消費者金融市場のリーダーの 1 つです。 1992年以来、彼は公式の駐在員事務所だけでなく、大型の家電店やショッピングセンターでもローンサービスを提供してきました. 3万から300万ルーブルの金額。 15か月から7年間取得できます。借り手の年齢は18歳から70歳までです。

• 発行の容易さ;
• 18歳から取得できます。
• ドキュメントの最小パッケージ;
• 申し込みは即決。

• 実際の利率は年率 21.9% まで可能です。

アク・バーズ銀行

レート - 8.9% から

この銀行は非常にシンプルなアプリケーションです。いくつかの条件が満たされた場合、金利は 1% から開始できますが、一般的に、消費者金融の条件では、年率 8.9% から 23.9% で提供されます。生命保険が免除される場合は、上限額が承認されます。ローン額 - 10万から500万ルーブル、期間 - 最大7年。年齢 - 21歳から65歳まで。

• 設計の容易さ;
• 恒久的な職場なしで申請の承認が可能です。
• 給与クライアントのための特別な条件。

• 小さな年齢層;
• 毎月の支払いの発生システムの透明性が不十分です。

ATB

率 - 6.5% から

アジア パシフィック バンクは、個人と企業の両方に幅広いサービスを提供しています。この商業施設は 1992 年から運営されています。ローンを取得するための手順は簡単です。ほとんどの場合、パスポートのみが必要です。金額 - 3万から300万ルーブル、期間 - 13から60ヶ月。ロシア連邦の市民権とその国での恒久的な登録、および恒久的な職場が必要です。

• 適用の容易さ;
• ドキュメントの最小パッケージ;
• 透明な金利;
• 給与計算のお客様への優遇金利。

• 故障率が高い。

ロコバンク

レート - 9.9% から

この金融機関が提供する最大額は 1,500 万ルーブルで、期間は 36 ～ 120 か月です。 1994 年から運営されており、金融サービスの消費者の間でポジティブなイメージを形成することに成功しています。申請はオンラインで完了でき、数分以内に決定が下されます。

• 簡素化された申請手続き;
• 迅速な決定;
• 貸付期間は最長10年。

• 生命保険の賦課;
• 隠れた手数料を考慮すると、金利は 11.9% から 89% まで変動します。

ゆうちょ銀行

レート - 5.9% から

国内最大の郵便情報収集サイトは、近年、金融サービス部門を積極的に開発しています。 1万から500万ルーブルのローン。 3年から7年の期間取得できます。決定は1分以内に行われます。収入の確認は、申請書と同様にオンラインで行うことができます。

• 借り手の年齢 - 18歳から;
• 入手のしやすさ;
• アプリケーションの承認率が高い。
• 一定の条件を満たした保証レート。

• 年率 9.9% から 34.5% までの実質金利。
• 最低料金は、保険料が支払われ、いくつかの厳しい条件が満たされた場合にのみ可能です。

ティンコフ銀行

レート - 8.9% から

この機関では、18 歳からローンを借りることができます。年齢の上限は70歳です。金額 - 5万から200万ルーブル、期間 - 3から60ヶ月。不動産に関する誓約の登録を条件として、金額は1500万ルーブルに増やすことができます。お金は、発行された無料のデビットカードの形で、宅配業者によってクライアントが指定した場所に配達されます。

• 入手のしやすさ;
• 18歳からの年齢;
• 条件の柔軟性;
• 購入のキャッシュバック;
• 送料無料。

• オフィスの欠如;
• あいまいな評判。

UBRR

レート - 6.9% から

ウラル復興開発銀行は 30 年以上にわたって運営されており、ロシアのほとんどの地域で優れた推奨事項を獲得しています。 21 歳から 75 歳までの人にローンを発行します。ローン期間 - 3 年から 10 年。金額 - 5万から500万ルーブル。

• 収入を確認するさまざまな方法が受け入れられます（個人事業主の納税申告など）。
• 70万ルーブルまでのローンの場合。パスポートのみが必要です。
• 速いクリアランス。

• 拒否された場合の生命保険の賦課、不承認の割合が高く、金利が高い。
• 変動金利。

選び方

消費者金融の銀行を選ぶときは、自分の支払能力だけでなく、他の多くの基準も評価する必要があります。それらの最も重要なものは次のとおりです。

1. 金利。
2. 貸出期間。
3. 提供条件の透明性。
4. 遅延の可能性がある場合のペナルティ。
5. ドキュメントのパッケージを提供。
6. 担保または保証人の必要性。
7. オンラインで申請し、承認を得ることができます。
8. アプリケーションに関する意思決定の速度。

さらに、銀行の評判を確認し、そのサービスの使いやすさとローン返済手順を評価する必要があります。

自分の能力を賢明に計算し、信頼できる銀行を選択すれば、消費者信用は耐え難い負担にはなりません。高価な新しいもので生活の質を向上させたり、贅沢な休暇という形で忘れられない経験を追加したりできます。消費者金融の分野における有能な政策は、人生をより明るく、より豊かに、より面白くすることができます。