דירוג הבנקים הטובים ביותר למימון מחדש של הלוואות לשנת 2022

ארגונים בנקאיים רבים מציעים הלוואות המועילות ללקוח. תנאים אטרקטיביים יכולים להיות ריבית נמוכה או תקופת החזר. אך נסיבות חיים מסוימות עשויות להתפתח כך שהחזר ההלוואה יהפוך לקשה יותר. במקרה זה, אתה יכול לפנות להליך מיוחד שנקרא מימון מחדש או הלוואה.

נלמד ביתר פירוט תפיסה בנקאית זו, ונבחן גם אילו מוסדות אשראי מציעים את התנאים הטובים ביותר לפעולה זו.

מה כולל המושג "מימון מחדש"?

תהליך המימון מחדש כולל נטילת הלוואה חדשה כדי לשלם את ההלוואה הנוכחית. מצד אחד, ההצעה הזו למשתמש נשמעת מוזרה ולא לגמרי משתלמת. אבל יש מצבים בחיים שבהם ההליך המדובר עשוי להיות מקובל למדי. אולי ללקוח הבנק יש נסיבות משפחתיות שמקשות עליו הרבה יותר לשלם את ההלוואה הנוכחית. אלה עשויים לכלול אובדן עבודה זמני, טיפול רפואי יקר לבני משפחה קרובים, או מצבים דומים הכרוכים בקשיים כלכליים.

במקרים כאלה, גובה התשלום החודשי קטן יותר, אך תקופת ההלוואה גדלה.

האפשרות השנייה והפשוטה יותר להלוואות חוזרות היא שהתנאים השתנו בבנק: הריבית ירדה משמעותית או תקופת ההלוואה גדלה, כך שהחזר ההלוואה הישנה עם חדשה הופכת לרווחית יותר עבור הלקוח.

אתה יכול למחזר סוגים שונים לחלוטין של הלוואות: בין אם זה לצרכן, כרטיסי אשראי, רכב או משכנתא. אם יש למשתמש מספר הלוואות, ניתן לאחד אותן לאחת ולהחזירן לפני המועד: חלקית או מלאה.

אבל לפני הגשת בקשה לשירות, יש צורך לשקול את כל היתרונות והחסרונות. לדוגמה, מיחזור משכנתא כולל עלויות נוספות, כגון שירותי נוטריון, שערוך דירות, אישורים נחוצים וביטוח. לעיתים העלות הכוללת של עלויות אלו עולה על הצעת הריבית של הבנק. כל מקרה נחשב עם כל היתרונות והחסרונות.

הליך זה יכול להתבצע לא רק באותו בנק בו נערך החוזה המקורי, אלא בארגונים אחרים. הלקוח בוחר את התנאים הנראים לו הטובים ביותר עבור עצמו מתוך מספר אפשרויות המוצעות על ידי בנקים שונים.

מסמכים נדרשים

על מנת לבצע הלוואה נוספת, נדרשת בדרך כלל אותה חבילת מסמכים שהייתה נחוצה לרישום הראשוני. הרשימה כוללת דרכון, דוח רווח והפסד, וכן כל ההסכמים והתשלומים הקיימים על הלוואות קודמות, חשבונות אישיים לתשלומם. ארגונים מסוימים עשויים לבקש SNILS.

איך אני יכול לארגן

שירות מימון מחדש יכול להתבצע בכמה דרכים. אחד מהם הוא לפנות לסניף הקרוב ביותר של בנק שנבחר מראש. עובד במוסד אשראי מחויב לספר בפירוט על תהליך ההלוואה, תנאיו, לבדוק את המסמכים ולמלא בקשה.

כמו כן, ניתן להשאיר פנייה מקוונת ולקבוע תור עם יועץ בזמן שנבחר מראש ונוח למשתמש. לשם כך, עבור אל האתר הרשמי של הבנק והשאירי בקשה. הוא מכיל את פרטי הלווה, המאשרים את זהותו והכנסתו הרשמית. בהתאם לסכום ההלוואה, הבנק עשוי לדרוש מסמכים נוספים.

לאחר בחינת הבקשה ואם היא אושרה, הלקוח יכול לפנות לסניף הארגון הבנקאי ולסכם באופן רשמי הסכם מימון מחדש חדש, לאחר שאסף בעבר את כל חבילת המסמכים.

חלק מהבנקים נותנים שירות של עובד המבקר בבית הלווה וכותבים הסכם. נקודות כאלה מצוינות באתר בעת הגשת בקשה מקוונת.

לאחר השלמת ההליך, המשתמש מקבל כרטיס חיוב עם כספים, שהחזר שלו מתרחש לפי התקופה הנקובה בחוזה ותשלום חודשי בסכום מסוים.

מתי אפשר לסרב למחזר הלוואה?

הסיבה העיקרית כאשר הבנק לא מסכים למחזר היא נוכחות של היסטוריית אשראי לא טובה במיוחד של הלקוח. אולי היו לו איחור בתשלומי חובה על הלוואות נוכחיות או קודמות, או שההכנסה הרגילה של המשתמש הפכה נמוכה משמעותית.

תשובה שלילית עשויה להיות מושפעת גם מהיעדר רישום קבוע של מקום מגוריו של הלווה. במקרה של סירוב, הארגון הבנקאי תמיד מודיע למשתמש מדוע מימון מחדש אינו אפשרי כרגע. אם הלקוח הצליח לתקן בעיה זו, הוא יכול להגיש בקשה מחדש לשינוי בתנאי האשראי.

דירוג ההצעות הטובות ביותר של בנקים למימון מחדש בריבית של עד 6%

Raiffeisenbank

ארגון בנקאי זה מציע את התנאים הבאים להלוואות, שהם נוחים למדי עבור הלווה: הריבית היא רק 4.99%, אפשרות לשילוב הלוואה אחת עד חמש, תקופת ההחזר יכולה להגיע עד 7 שנים.

בנוסף, על הלקוח להכיר את כל ההצעות מהבנק המדובר. אם סכום ההלוואה אינו עולה על 600,000 רובל, רק דרכון נדרש מהמסמכים כדי להגיש בקשה לכך, אישור הכנסה לא מסופק. סכום ההלוואה המקסימלי יכול להגיע ל-7,000,000 רובל.

מימון מחדש אפשרי לא רק עבור הלוואה צרכנית, אלא גם עבור הלוואת רכב או כרטיסי אשראי. מספר הבנקים שבהם מונפקות הלוואות אחרות יכול להיות לא יותר מ-5.

בנוסף לסכום הנדרש לתשלום כל החובות, המשתמש יכול להנפיק סכום כסף גדול יותר לצרכים אישיים - זה כלול גם בהצעה של Raiffeisenbank.

להשלמת הבקשה יש להזין את הנתונים הבאים: שם מלא, מספר טלפון ודואר אלקטרוני. לאחר ציון המידע הרשום, הלווה מזין את הנתונים הדרושים ישירות לקבלת הלוואה.

התגובה לפנייה שנשלחה מגיעה במהירות. לאחר מכן, המשתמש יכול לקבל כספים בסניף הבנק הקרוב, או לארגן משלוח לכתובת הבית שלו.

• ריבית נמוכה;
• טווח ארוך להחזר;
• ניתן לשלב עד 5 הלוואות לאחת;
• סוגים שונים של הלוואות ממומנים מחדש.

• לא זוהה.

בנק MTS

הארגון מספק תנאים נוחים למדי לקבלת כספים. הריבית היא מ-5.9%, הסכום המרבי המותר שניתן להנפיק מגיע ל-5,000,0000 רובל, והמינימום הוא 20,000 רובל.

לתשובה חיובית נדרשים רק מסמכים המאשרים אזרחות רוסית, גיל מעל 20 שנים ומקור הכנסה קבוע.

בשילוב מספר הלוואות לאחת, הלווה לא רק מפחית את הריבית והתשלום החודשי, אלא גם משנה את מועד הפירעון ויכול לקחת סכום נוסף ולהיפטר ממנו לפי שיקול דעתו.

באתר קיים גם מחשבון מקוון. באמצעותו, הלווה יכול לחשב בקלות את גובה התשלום החודשי בעצמו, תוך התחשבות בריבית. כדי לעשות זאת, אתה רק צריך להזין את הנתונים הבאים: כמות הכספים הנדרשת ותקופת ההחזר הרצויה (מ 12 עד 60 חודשים).

כדי לשלוח בקשה מקוונת לבחינה, באתר הרשמי יש שדות למלא: שם משפחה, שם פרטי ופטרונימי של המשתמש, מספר טלפון וכתובת דואר אלקטרוני.

לאחר זמן מה, מומחי בנק יוצרים קשר עם הלווה ואומרים לו מה לעשות אם ההלוואה מאושרת.

• תנאים נאמנים למתן הלוואה;
• מחשבון מקוון באתר;
• ניתן להזמין סכום נוסף לצרכים אישיים;
• תקשורת מהירה עם לקוחות.

• לא זוהה.

בנק VTB

הריבית המינימלית היא מ-5.9%. תקופת ההחזר היא עד 7 שנים, הסכום המרבי הוא עד 5,000,000 רובל. בחינת הבקשה מתרחשת תוך 2 דקות.

באתר יש גם מחשבון מקוון המאפשר לחשב את התשלום החודשי. ניתן לעשות ביטוח למקרה של נסיבות בלתי צפויות שאינן מאפשרות לשלם את ההלוואה בזמן.

ארגון בנקאי מאפשר לך לא לשלם עבור הכספים שהונפקו בשלושת החודשים הראשונים לאחר הרישום. אם הלווה החמיץ תשלום אחד ב-6 חודשים, הוא לא יחויב בעמלות איחור נוספות.

הדרישות לקבלת כספים הן כדלקמן:

• דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית;
• רישום קבוע;
• הגיל המינימלי הוא 17 שנים, המקסימום הוא 70 שנים;
• נוכחות של ניסיון עבודה של יותר משנה או שלושה חודשים, אם גיל הלקוח הוא מ 18 עד 22 שנים;
• ההכנסה הרשמית חייבת להיות לפחות 10,000 רובל.

לביצוע הליך המימון מחדש, תקופת ההלוואה הקודמת חייבת להיות מעל 3 חודשים, הלקוח לא הפר את תנאי ההחזר ולא היה לו עיכוב בתשלומים.

אם המשתמש כבר לקוח של בנק זה, הוא צריך לספק רק דרכון, SNILS ופרטים לתשלום ההלוואה הנוכחית.במקרה של פנייה ראשונית לארגון בנקאי, יש להביא תעודת הכנסה עבור 12 החודשים האחרונים. אם סכום ההלוואה עולה על 500,000 רובל, אישור ממקום העבודה הרשמי מתווסף לרשימת המסמכים לעיל.

גמלאים יכולים גם לקבל כספים לתשלום הלוואה נוספת. לאחר מכן, לכל המסמכים שנדונו לעיל, מתווספים אישור על גובה הקצבה ואישור פנסיה.

בנוסף למימון מחדש של הלוואות צרכניות, בנק VTB מציע ללקוחותיו שירותי הלוואות משכנתא בריבית נוחה ביותר.

• ניתן להנפיק לגמלאים;
• הגיל המינימלי של הלקוח הוא 17 שנים;
• תקופת החזר גדולה.

• לא זוהה.

3 הבנקים הטובים ביותר עם ריבית של יותר מ-6%

סברבנק

הריבית תלויה בסכום הכסף, בתשלום החודשי ובתקופת ההחזר. שיעור המינימום יכול להיות 8.9% אם החוזה ייחתם לתקופה של 3 עד 12 חודשים וסכום ההלוואה הוא יותר מ- 1,000,000 רובל. עבור אותו סכום, אך לתקופה של 13 עד 60 חודשים, הריבית תהיה כבר 11.9%. הסכום המרבי של משאבים פיננסיים ש-Sberbank יכול למחזר הוא 5,000,000 רובל עד 5 שנים.

אם אתה צריך הלוואה של עד 300,000 רובל, השיעור הוא מ-10.9% ל-16.9%, תלוי בתקופת ההחזר. עבור כל משתמש בשירותים בנקאיים, אחוז זה יחושב בנפרד לאחר הגשת בקשה מקוונת. הביקורת שלה נמשכת כשתי דקות.

ניתן למצוא חישוב משוער של התרומה החודשית אם אתה משתמש במחשבון המקוון באתר Sberbank.

בנוסף לכספים למימון מחדש, המשתמש יכול להזמין סכום מעל, עד 300,000 רובל, למטרות אישיות הכרחיות.

Sberbank מאפשר לך למחזר גם הלוואות משלך וגם הלוואות מבנקים אחרים. מהשירותים שלהם, אתה יכול למחזר הלוואת צריכה, משכנתא או רכב. באשר לבנקים אחרים, בנוסף להלוואות המפורטות, ניתן להוסיף כאן כרטיסי אשראי או חיוב.

כדי לקבל אישור יש לעמוד בדרישות הבאות: ללא עבריינות בשנה האחרונה וללא חוב בעת הגשת הבקשה, חוב ההלוואה עולה על 30,000 רובל. גיל הלווה הוא לפחות 21 שנים, ניסיון העבודה הרשמי הוא יותר מ-6 חודשים.

בסך הכל, בעזרת הלוואה נוספת, ניתן לסגור עד 5 הלוואות.

• ניתן למחזר סוגים שונים של הלוואות;
• ניתן להנפיק סכום הגבוה מסכום ההחזר הכולל.

• לא זוהה.

פתיחת בנק"

המלווה מאפשר לך למחזר עבור צרכן, הלוואת רכב או רכישת סחורה לשימוש אישי. הסכום המינימלי הוא 50,000 רובל, המקסימום הוא 5,000,000 רובל.

בנוסף להשאלה נוספת, השימוש המיועד בכספים עשוי להיות ביטוח אישי או צרכים דחופים של הלווה.

על מנת לקבל אישור בנק לקבלת כספים, על הלווה להיות אזרח של הפדרציה הרוסית עם רישום קבוע ומגורים באזור בו יש סניף של בנק Otkritie, גילו הוא 21 שנים ומעלה. ההלוואה ניתנת ליחידים בלבד. ההכנסה החודשית של הלווה לאחר ניכוי כל המסים לא צריכה להיות פחות מ-15,000 רובל. יש לשלם את שלושת החזרי ההלוואה האחרונים בזמן.

אי מימון מחדש הוא נוכחות של פיגורים בהלוואות קודמות לשנה האחרונה. גמלאים ללא עבודה רשמית גם לא יכולים לסמוך על מימון מחדש מבנק Otkritie.

בהתאם לסכום ההלוואה ותקופת ההחזר שלה, הבנק מציע את התנאים הבאים: הריבית לסכום מינימלי של 50,000 רובל לתקופה של 12 חודשים תהיה 8.9% לשנה (עם פוליסת ביטוח), 15.9% לסכומים. עד 300,000 רובל ללא ביטוח ו-11.9% עבור סכומים מעל 300,000 RUB.

סכום ההלוואה המקסימלי הוא 5,000,000 רובל לתקופה של 60 עד 240 חודשים, הריבית עם כריתת חוזה ביטוח היא 16%, בהיעדרו 19% ו-23%.

המלווה מספק אפשרות לפירעון מוקדם ללא תשלום קנס.

באתר הרשמי של הארגון הבנקאי, המשתמש יכול להכיר בפירוט את כל הדרישות והתנאים לכריתת הסכם הלוואה.

• אין קנס במקרה של פירעון מוקדם.

• רק ליחידים;
• הבנק רשאי לבקש חבילת מסמכים נוספת;
• גמלאים שאינם עובדים אינם זכאים למימון מחדש.

טינקוף

אתה יכול לשלם הלוואות משכנתא, כרטיסי צרכנים או אשראי שהונפקו במוסדות אשראי אחרים לפני המועד. הסכום הוא בין 50,000 ל -2,000,000 רובל, הטווח הוא בין 1 ל 3 שנים. מימון מחדש חל רק על הלוואות ליחידים. הריבית נעה בין 8.9 ל-24.9% בהתאם לתקופת וכמות הכספים.

אין צורך בערבים או בטחונות כדי לערוך חוזה. גיל הלווה הוא מ 18 עד 70 שנים, מהמסמכים - דרכון של אזרח של הפדרציה הרוסית עם אישור שהייה רוסי קבוע או זמני.טינקוף אינו דורש מסמכים נוספים; הבנק אוסף את כל התעודות בעצמו בעזרת הלשכה לתולדות האשראי.

במקרה של פירעון מוקדם, המשתמש אינו משלם קנס או קנס. החזר החוב מתרחש עקב העברת כספים מהכרטיס. ניתן להגיש בקשה לשירות מימון מחדש מבלי לצאת מהבית - עובד בנק ימסור את ההסכם וכרטיס החיוב לכתובת שצוינה במועד נוח ללקוח.

באתר הרשמי יש מחשבון מקוון שיעזור לכם לחשב את התשלום החודשי עבור סכום הכספים שצוין ואת תקופת ההחזר הרצויה. אך יש לזכור כי כל בקשה נבחנת בנפרד, כך שהתוצאה הסופית עשויה להיות שונה משמעותית מאלה המחושבות במחשבון האתר.

• אפשרות רישום ללא יציאה מהבית;
• אינך צריך לאסוף את כל המסמכים בעצמך.

• לא מונפק לגורמים משפטיים.

הסקירה מראה אילו ארגונים בנקאיים מספקים את שירות המימון מחדש, ובאילו דרישות יש לעמוד לביצועו. למעשה, גם בנקים אחרים מבצעים הלוואות חוזרות. אבל סקרנו את ההצעות הפופולריות והאמינות ביותר שכדאי לשים לב אליהן.

התנאים של בנקים שונים שונים זה מזה במובנים רבים. בנוסף לריביות שונות, סכומי מינימום ומקסימום של כספים, קיימים הבדלים ברשימת המסמכים הנדרשים ובגילו של הלקוח הפוטנציאלי.

כל משתמש בוחר לעצמו את התנאים הנוחים ביותר לסגירת הלוואות ישנות ופתיחת הלוואה חדשה.