Peringkat kartu kredit terbaik dengan masa tenggang untuk 2022

Sebagian besar produk kredit modern yang menggunakan kartu bank saat ini di Federasi Rusia menyediakan masa tenggang khusus (juga dikenal sebagai masa tenggang, dari bahasa Inggris "rahmat" - "penundaan"). Ini adalah nama periode waktu di mana konsumen tidak dikenakan bunga dan tidak ada komisi yang dibebankan untuk penggunaan uang yang diberikan. Kondisi ini berfungsi untuk memastikan bahwa klien menggunakan kartu yang diterima dengan risiko yang minimal. Hari ini, interval ini bisa dari 50 hingga 200 hari.

Informasi umum tentang masa tenggang

Hampir setiap bank, ketika mengajukan permohonan kartu kredit, menawarkan kondisi khusus kepada pengguna baru di mana ia dapat mengembalikan dana yang diterima, sambil membayar bunga atas penggunaannya. Ini memungkinkan Anda melakukan pembelian dengan lebih menguntungkan, tetapi Anda tetap harus melunasi pinjaman itu sendiri tanpa gagal. Sebagai aturan, bantuan keuangan yang dipertimbangkan hanya berlaku untuk transaksi non-tunai, itulah sebabnya sangat tidak menguntungkan untuk menarik uang tunai dari sebagian besar kartu kredit, karena manipulasi semacam itu dikenakan komisi yang besar. Masa tenggang sempurna hanya untuk pengguna yang mampu membayar kembali pinjaman yang diterima dari bank tepat waktu dan stabil, sambil menghindari akrual biaya keterlambatan.

Masa tenggang dan penyelesaian - perbedaan

Secara tradisional, sebulan sekali, bank kreditur mengirimkan ekstrak kepada orang yang dikreditkan dengan informasi tentang hutang saat ini. Patokan pembayaran di sini dihitung berdasarkan prinsip “untuk bulan berikutnya bulan laporan”. Dengan demikian, klien harus melunasi hutang saat ini, yang terbentuk sebulan sebelum sekarang (saat pernyataan diterima) - ini disebut periode penagihan.Masa tenggang adalah periode di mana pengguna harus melunasi hutang saat ini dan agar bank tidak mengenakan denda dan bunga atas jumlah ini (biasanya sangat individual untuk setiap lembaga keuangan dan kredit). Akibatnya, penggunaan "rahmat" melibatkan pengembalian dana pinjaman secara ketat pada tanggal yang ditentukan dalam dokumen yang ditandatangani dengan lembaga kredit.

PENTING! Beberapa pemberi pinjaman bahkan dapat memperoleh bunga selama masa tenggang, tetapi jumlahnya sangat kecil dibandingkan dengan tarif standar. Saat ini, untuk memperluas cakupan layanan tersebut, semakin banyak bank kreditur yang meninggalkan praktik ini sama sekali (yaitu, waktu tenggang benar-benar gratis).

Opsi perhitungan masa tenggang

Saat ini, ada tiga opsi klasik di mana lembaga keuangan menetapkan periode pengembalian bebas bunga untuk dana yang diterbitkan.

• "Momen transaksi keuangan pertama".

Cara ini dianggap paling sederhana dan nyaman bagi klien. Pemberi pinjaman menetapkan kepadanya sejumlah hari kalender setelah penghapusan dana pertama, ketika Anda dapat melanjutkan pembelanjaan tanpa bunga. Untuk menghindari kelebihan pembayaran, akumulasi hutang harus selalu dilunasi sebelum akhir jangka waktu yang ditentukan. Sebagai contoh, “grace” adalah 55 hari, penghapusan pertama dilakukan pada tanggal 1 Juni, yang berarti bahwa seluruh jumlah akumulasi harus dilunasi pada tanggal 26 Juli.

• "Ketergantungan pada pelaporan yang dihasilkan".

Arti dari perhitungan ini adalah bahwa rahmat, pada kenyataannya, dibagi menjadi dua periode, sebagai aturan, ini adalah 30 dan 20 hari. Selama 30 hari pertama, Anda dapat membelanjakan dana pinjaman, dan setelah 30 hari berakhir, pengguna memiliki waktu 20 hari untuk melunasi semua hutang yang terakumulasi selama periode pertama tanpa bunga.Jika syarat dilanggar oleh konsumen, maka denda dibebankan kepadanya. Pada saat yang sama, perlu dicatat bahwa tanggal jatuh tempo laporan datang segera setelah akhir yang sebelumnya dan tidak tergantung pada saat pembayaran hutang.

• "Perhitungan sehubungan dengan transaksi satu kali".

Dengan metode ini, klien harus mengembalikan uang yang dibelanjakan dalam urutan yang sama saat digunakan. Artinya, diharuskan untuk terus-menerus mengembalikan persis sebanyak (dan setelah jangka waktu tertentu yang ditentukan oleh kontrak) sebanyak uang yang dihabiskan untuk terakhir kalinya. Metode ini membosankan dan membutuhkan ingatan yang baik dari konsumen, dan risiko kehilangan pembayaran dan keterlambatan sangat tinggi.

Transaksi yang tidak tercakup oleh masa tenggang

Setiap lembaga keuangan menentukan program masa tenggangnya sendiri. Secara klasik, ini berlaku untuk pembayaran non-tunai dan pembelian melalui kartu kredit.

Dalam sebagian besar kasus, masa tenggang tidak berlaku untuk penarikan tunai dan transfer uang (bahkan untuk kartu dari pemegang bank yang sama). Jika Anda menarik uang tunai, bank peminjam tidak hanya akan segera mengambil komisi, tetapi akan segera mulai mengumpulkan bunga pada tingkat yang meningkat, dan dalam kondisi tertentu, masa tenggang bahkan dapat berakhir seketika. Perlu selalu diingat bahwa pembayaran utang yang timbul dari pembelian / pembayaran non-tunai terjadi terlebih dahulu, dan baru kemudian penarikan tunai dan transaksi atipikal lainnya (misalnya, transfer) diperhitungkan.Jika transaksi atipikal dilakukan, maka lebih baik untuk segera melunasi seluruh jumlah kewajiban lancar dan tidak berpikir bahwa setelah membayar bunga, misalnya, penarikan tunai, mereka akan membayar bunga untuk operasi khusus ini - tidak, mereka akan dikreditkan sebagai bunga atas operasi biasa yang dilakukan sebelumnya (misalnya, pembelian tanpa uang tunai).

PENTING! Profesional yang berpengalaman percaya bahwa kartu kredit, bahkan dengan masa tenggang, bukanlah obat mujarab untuk situasi di mana sejumlah besar uang tunai diperlukan. Pembayaran lebih di masa depan untuk operasi atipikal seperti itu tidak akan ada bandingannya. Dalam kasus seperti itu, jauh lebih mudah untuk mengambil pinjaman tunai dari bank segera.

Namun, relatif baru-baru ini, beberapa bank mulai memberikan kelonggaran terkait penarikan tunai. Namun demikian, kondisi yang mereka tawarkan mengenai operasi semacam itu meninggalkan banyak hal yang diinginkan:

• Jangka waktu yang sangat kecil dari bantuan semacam itu;
• Sejumlah kecil disediakan;
• Berbagai bonus dan cashback untuk transaksi biasa tidak tersedia sebagai kelas dalam program pinjaman utama.

Pembayaran minimal

Terlepas dari metode penentuan masa tenggang mana yang dipilih, akan selalu ada saatnya Anda harus melakukan pembayaran minimum agar tidak terkena penalti. Di Rusia, itu berkisar dari 5% hingga 8% dari jumlah dana yang digunakan. Jika pembayaran minimum tidak diterima oleh bank pada waktu yang ditentukan oleh perjanjian, maka bank akan memutuskan bahwa klien tidak memenuhi persyaratan masa tenggang dan tidak hanya akan membebankan bunga atas hutang, tetapi juga denda, dan juga dapat membatalkan efeknya sama sekali.Namun, pembatalan adalah pilihan hukuman yang ekstrim dan biasanya lembaga kredit menggunakan pembekuan sementara dan pembaruan berikutnya dari periode keringanan keuangan setelah likuidasi lengkap kewajiban keuangan klien saat ini.

PENTING! Gagasan untuk membuka beberapa kartu kredit sekaligus dari beberapa lembaga keuangan dan kredit dengan masa tenggang, untuk "memindahkan" dana dari satu kartu ke kartu lain, ketika saatnya tiba untuk mendapatkan pinjaman tanpa akhir dan tanpa bunga periode, tidak akan bekerja. Pertama, akan selalu ada jumlah yang dibebankan untuk layanan untuk semua kartu, kedua, tidak ada yang akan membatalkan pembayaran minimum untuk siapa pun, dan ketiga, untuk setiap kartu suatu hari nanti Anda harus mengembalikan jumlah penuh hutang.

Kelebihan dan kekurangan kartu kredit dengan masa tenggang

Keuntungan mereka yang tidak diragukan termasuk:

• Kondisi yang sangat menguntungkan untuk melakukan pembayaran nontunai;
• Sektor perbankan memberikan bonus dan promosi yang baik untuk program-program tersebut;
• Untuk beberapa waktu, uang dapat digunakan sepenuhnya secara gratis - yang utama adalah mengembalikannya tepat waktu;
• Penggunaan kartu yang konstan dan hati-hati meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman yang lebih besar, dan bahkan tidak harus di lembaga yang mengeluarkan kartu kredit;
• Kemampuan untuk menggunakan dana setiap saat sepanjang hari dan dalam batas yang tersedia;
• Setelah menutup kewajiban utang utama pada kartu, dana pinjaman dapat tersedia kembali.

Di antara kekurangannya, berikut ini dapat dicatat:

• Keterlambatan pembayaran dana pinjaman memerlukan akrual bunga yang sangat tinggi dan denda yang tidak mendekati tarif standar;
• Jenis pinjaman ini tanpa kerusakan berikutnya hanya tersedia untuk orang-orang yang pasti memiliki kesempatan untuk menutup kewajiban keuangan mereka tepat waktu selama masa tenggang;
• Terlalu banyak komisi saat menarik uang tunai.

Kiat berguna untuk menggunakan kartu masa tenggang

• Pemilihan limit yang diinginkan berdasarkan realitas pendapatan.

Para ahli merekomendasikan untuk menggunakan contoh perhitungan berikut: jika gajinya 50.000 rubel per bulan, maka lebih baik memilih masa tenggang untuk jangka waktu tidak lebih dari 150 hari, dengan total batas pinjaman 150.000 rubel. Jadi sangat mungkin untuk menjalani seluruh blok tanpa masalah. Namun, disarankan untuk tidak menghabiskan lebih banyak uang daripada yang dapat Anda tanggung sekaligus. Kartu kredit semacam itu harus tetap menjadi alat manajemen keuangan yang kompeten dan "bantalan uang tunai" darurat, dan bukan "tongkat ajaib", di mana Anda dapat membeli barang-barang yang nantinya tidak akan cukup uang Anda sendiri.

• Kewajiban untuk hati-hati membaca teks kontrak.

Itu selalu merinci semua kondisi penting, yang mencakup tingkat bunga. Sekarang bank hampir tidak mencoba melakukan trik "cetak halus", tetapi disarankan untuk membawa draftnya (draf, sampel) dengan Anda sebelum menandatangani kontrak untuk membacanya lebih hati-hati. Ini terutama berlaku untuk kartu kredit yang dikirim ke rumah Anda. Kontrak biasanya tidak dilampirkan sama sekali, dan klien hanya menandatangani aplikasi, pada saat yang sama menyetujui persyaratan pinjaman standar, yang hanya ditempatkan oleh bank di situs webnya. Karenanya, sebelum menerima kartu dan menandatangani aplikasi semacam itu, Anda harus sepenuhnya memahami persyaratan pinjaman.

• Tidak menggunakan kartu kredit untuk tarik tunai.

Komisi untuk operasi atipikal ini untuk masa tenggang biasanya sangat tinggi.Dari sini jelas bahwa penarikan tunai paling baik diperbolehkan dalam situasi yang benar-benar darurat.

• Menggunakan kartu sebagai jaminan.

Solusi terbaik adalah mentransfer kartu kredit dengan masa tenggang saat melakukan reservasi di hotel atau saat menyewa mobil. Uang dari kartu untuk layanan semacam itu di luar negeri (sampai akhir penyediaannya) tidak akan didebit, dan pada saat itu Anda sudah dapat membayar dari dana debet Anda sendiri.

• Pembiayaan kembali pihak ketiga bukanlah obat mujarab.

Jika pengguna gagal melunasi penundaan tepat waktu, maka Anda tidak boleh lari ke bank lain dan mengeluarkan kartu kredit lain untuk membayar yang sebelumnya. Lebih mudah untuk menghubungi lembaga keuangan asli dan melalui proses refinancing di sana. Dalam kebanyakan kasus, dialog tentang topik-topik semacam itu ternyata konstruktif, karena lembaga bagaimanapun juga tertarik pada pengembalian dananya, meskipun dengan beberapa penundaan.

Kesulitan memilih

Pertama-tama, perlu untuk menentukan tujuan mendapatkan kartu dari jenis yang dimaksud. Paling sering digunakan:

1. Sebagai dompet darurat untuk pengeluaran besar darurat - opsi ini sangat nyaman, namun, selalu perlu diingat bahwa pengeluaran besar ini harus dikompensasikan kepada kreditur tepat waktu;
2. Sebagai dompet untuk pembayaran tanpa uang tunai, di sinilah Anda bisa mendapatkan manfaat maksimal dari kartu rahmat, karena sebagian besar bank modern menawarkan cashback dan bonus yang sangat menarik untuk pembelian semacam itu (jumlah mitra dagang untuk program semacam itu bisa mencapai ratusan).

Selanjutnya, melalui program semacam itu sudah dimungkinkan untuk membayar tagihan listrik dan melakukan transfer dengan diskon tertentu, tetapi Anda tidak boleh mengharapkan manfaat penuh dari operasi tersebut (dibandingkan dengan kartu debit standar).

Harus diingat bahwa pembayaran wajib bulanan dapat dihitung secara ketat secara individual. Dengan demikian, melewatkan tenggat waktu akan berarti penangguhan manfaat.

Peringkat kartu kredit terbaik dengan masa tenggang untuk 2022

Masa tenggang 120 hingga 200 hari

Juara 3: Gazprombank - Nyaman

Gazprombank menawarkan kartu kredit dengan masa tenggang yang panjang dan kondisi sederhana untuk layanan gratis. Kartu yang nyaman dikeluarkan dalam satu kunjungan ke bank dengan paspor, tetapi tidak menawarkan bonus khusus.

Masa tenggang	hingga 180 hari, untuk pembayaran non-tunai
Batasi ukuran	hingga 600.000 rubel
Suku bunga	dari 11,9% per tahun
Beli bonus	Tidak
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	gratis dengan jumlah pengeluaran dari 5.000 rubel, jika tidak - 199 rubel per bulan
Metode pendaftaran	Online dengan pengiriman ke tangan Anda atau ke cabang bank
Syarat pendaftaran	3-5 hari

• Pemberitahuan SMS gratis;
• Penarikan tunai di ATM mana pun tanpa komisi;
• Persyaratan layanan gratis yang sederhana.

• Tidak ada bonus untuk pembelian;
• Hukuman tinggi untuk ketidakpatuhan.

Juara 2: Citibank - "Prosto"

Lembaga keuangan ini dimiliki oleh Citigroup, salah satu lembaga keuangan terbesar di dunia. Menawarkan deposito penduduk, pinjaman dan kartu bank, melakukan operasi dengan mata uang dan sekuritas. "Hanya kartu kredit" menawarkan masa tenggang yang panjang, yang juga berlaku untuk penarikan tunai. Selain itu, layanannya sepenuhnya gratis.

Masa tenggang	hingga 120 hari
Batasi ukuran	hingga 3.000.000 rubel
Suku bunga	dari 7% per tahun
Beli bonus	diskon hingga 20% di mitra bank
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	Bebas
Metode pendaftaran	Online dengan pengiriman ke tangan Anda atau ke cabang bank
Syarat pendaftaran	3-5 hari

• Layanan kartu gratis;
• Penarikan tunai di ATM mana pun tanpa komisi;
• Banyak program bonus referral.

• Hanya untuk penduduk kota tertentu.

Juara 1: Avangard Bank - Klasik

Semua kartu kredit Avangard standar dari sistem dan status apa pun memiliki periode bebas bunga untuk pelanggan baru selama 200 hari. Kondisi lain (batas, tarif, opsi lain) ditetapkan berdasarkan kesepakatan dengan klien.

Masa tenggang	hingga 200 hari, untuk pembayaran non tunai, hanya untuk pelanggan baru
Batasi ukuran	hingga 150.000 rubel
Suku bunga	dari 15% per tahun
Beli bonus	diskon hingga 30% di mitra bank
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	gratis dengan omset bulanan rata-rata 7.000 rubel atau lebih, jika tidak - 600 rubel per tahun
Metode pendaftaran	di cabang bank dengan aplikasi online
Syarat pendaftaran	3 – 5 hari

• Kondisi dipilih secara individual;
• Beberapa pilihan desain untuk dipilih;
• Persyaratan layanan gratis yang sederhana.

• Masa tenggang besar - hanya untuk pelanggan baru.

Masa tenggang hingga 120 hari

Juara 3: "ATB" - "Universal"

Ini adalah kunci PKU Timur Jauh. Ini secara aktif bekerja sama dengan perusahaan Cina dan Jepang. Program "Universal" miliknya adalah salah satu dari sedikit program yang memiliki periode bebas bunga untuk penarikan tunai. Ini juga menawarkan cashback besar dalam berbagai kategori.

Masa tenggang	hingga 120 hari, untuk pembayaran non tunai dan penarikan tunai
Batasi ukuran	hingga 500.000 rubel
Suku bunga	dari 10% per tahun
Beli bonus	cashback hingga 10% untuk kategori "Perbaikan rumah", "Keluarga", "Kartu Otomatis" atau "Hiburan", atau 2% untuk semua pembelian ("Semua sudah termasuk") sesuai pilihan pemegang
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	Bebas
Metode pendaftaran	di cabang bank dengan aplikasi online
Syarat pendaftaran	2-3 hari

• Penarikan tunai tanpa komisi;
• Cashback besar dengan limit besar;
• Layanan gratis.

• Berbagai macam taruhan.

Juara 2: "Pembukaan" - "Kredit"

Program ini menawarkan berbagai layanan kepada klien pribadi dan korporat, baik secara langsung maupun melalui proyek online yang ditujukan untuk bekerja (seperti Rocketbank dan Tochka). "Kartu kredit" dari "Pembukaan" menawarkan periode bebas bunga selama 120 hari. Batas hingga 100.000 rubel dapat diperoleh tanpa sertifikat pendapatan.

Masa tenggang	hingga 120 hari, untuk pembayaran non-tunai
Batasi ukuran	hingga 1.000.000 rubel
Suku bunga	dari 13,9% per tahun
Beli bonus	Tidak
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	gratis dengan jumlah pengeluaran dari 5.000 rubel per bulan, jika tidak - 100 rubel per bulan
Metode pendaftaran	Online dengan pengiriman ke tangan Anda atau ke cabang bank
Syarat pendaftaran	1 – 3 hari

• Pengiriman di kota-kota besar Rusia;
• Dapat diterbitkan tanpa bukti penghasilan;
• Layanan gratis dengan penggunaan aktif.

• Tidak ada bonus untuk pembelian.

Juara 1: "Rosbank" - "120 ke nol"

Tujuan dari program ini adalah untuk memberi klien cara yang nyaman dan mudah dipahami untuk menerima layanan perbankan apa pun. Kartu kredit bank ini menawarkan masa tenggang yang panjang dan limit kredit yang besar. Dia tidak memiliki kelebihan lain.

Masa tenggang	hingga 120 hari, untuk pembayaran non-tunai
Batasi ukuran	hingga 1.000.000 rubel
Suku bunga	dari 21,4% per tahun
Beli bonus	Tidak
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	gratis dengan jumlah pengeluaran dari 15.000 rubel per bulan, jika tidak - 99 rubel per bulan
Metode pendaftaran	di cabang bank dengan aplikasi online
Syarat pendaftaran	3-5 hari

• Tersedia batas kredit besar;
• Layanan murah per bulan;
• Batas kecil dapat diperoleh dari paspor.

• Tidak ada bonus untuk pembelian.

Masa tenggang hingga 111 hari

Juara 3: Bank MTS — Cashback MTS

Bank menawarkan kepada pelanggannya semua jenis layanan perbankan, termasuk kartu kredit. Kartu kredit ini luar biasa tidak hanya untuk masa tenggang yang panjang, tetapi juga untuk program bonus yang akan bermanfaat bagi pelanggan MTS.

Masa tenggang	hingga 111 hari, untuk pembayaran non-tunai
Batasi ukuran	hingga 1.000.000 rubel
Suku bunga	dari 11,9% per tahun
Beli bonus	Poin Cashback MTS - 5% dalam kategori "Kafe, Restoran, Pesan Antar", "Pakaian" dan "Barang untuk Anak", 1% untuk pembelian lainnya, hingga 25% dari mitra, dapat digunakan untuk layanan komunikasi atau barang di toko MTS
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	gratis saat membelanjakan dari 8.000 rubel per bulan, jika tidak - 99 rubel per bulan
Metode pendaftaran	di cabang bank atau toko MTS dengan aplikasi online
Syarat pendaftaran	3-5 hari

• Pendaftaran cepat tanpa sertifikat penghasilan;
• Program bonus untuk pelanggan MTS;
• Persyaratan layanan gratis yang sederhana.

• Tidak cocok untuk pelanggan operator telekomunikasi lain.

Juara 2: Raiffeisenbank — 110 hari

FKU memiliki salah satu peringkat keandalan tertinggi di Federasi Rusia bahkan hingga hari ini.110 Hari diterbitkan dengan cepat dan memiliki masa tenggang yang lama. Dengan pengeluaran yang sering, perawatannya akan gratis.

Masa tenggang	hingga 110 hari, untuk pembayaran non-tunai
Batasi ukuran	hingga 600.000 rubel
Suku bunga	dari 19% per tahun
Beli bonus	diskon hingga 30% di mitra bank
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	Bebas
Metode pendaftaran	di cabang bank dengan aplikasi online
Syarat pendaftaran	segera

• Rilis pada hari yang sama;
• Anda bisa mendapatkan kartu kredit tambahan gratis;
• Layanan sepenuhnya gratis.

• Suku bunga tinggi.

Juara 1: VTB — Peta Peluang

Program ini dianggap paling stabil. Selain masa tenggang yang panjang, kartu ini menawarkan cashback kecil dalam poin untuk semua pembelian. Anda juga dapat menarik uang tunai tanpa komisi di ATM VTB.

Masa tenggang	hingga 110 hari, untuk pembayaran non-tunai
Batasi ukuran	hingga 1.000.000 rubel
Suku bunga	dari 14,9% per tahun
Beli bonus	sampai 20%
Masalah biaya	Bebas
Biaya perawatan	gratis jika Anda menolak program bonus, jika tidak 590 rubel per tahun
Metode pendaftaran	di cabang bank dengan aplikasi online
Syarat pendaftaran	2 – 3 hari

• Tarik tunai gratis di ATM VTB;
• Hingga lima kartu tambahan dalam satu paket;
• Tarif yang lebih rendah untuk pengeluaran yang sering.

• Hanya saat mengeluarkan kartu di kantor, cashback terhubung;
• Bukti pendapatan diperlukan.

Kesimpulan

Saat ini, kartu kredit dengan masa tenggang telah menjadi sangat luas dan ditemukan di hampir setiap bank Rusia. Hal ini disebabkan kemungkinan untuk menghindari pembayaran lebih untuk beberapa waktu saat menggunakan dana pinjaman.Selama apa yang disebut masa tenggang, pemilik kartu kredit menggunakan uang bank secara gratis dan tidak membayar bunga jika ia berhasil melunasi utangnya tepat waktu.