Peringkat bank terbaik untuk pembiayaan kembali pinjaman untuk 2022

Banyak organisasi perbankan menawarkan pinjaman yang bermanfaat bagi klien. Persyaratan yang menarik bisa berupa suku bunga rendah atau jangka waktu pembayaran. Tetapi beberapa keadaan kehidupan dapat berkembang sehingga pembayaran kembali pinjaman menjadi lebih sulit. Dalam hal ini, Anda dapat menggunakan prosedur khusus yang disebut refinancing atau on-lending.

Kami akan mempelajari konsep perbankan ini secara lebih rinci, dan juga mempertimbangkan lembaga kredit mana yang menawarkan kondisi terbaik untuk operasi ini.

Apa yang termasuk dalam konsep "pembiayaan kembali"?

Proses refinancing melibatkan pengambilan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman saat ini. Di satu sisi, tawaran untuk pengguna ini terdengar aneh dan tidak sepenuhnya menguntungkan. Tetapi ada situasi dalam hidup ketika prosedur yang dimaksud mungkin cukup dapat diterima. Mungkin klien bank memiliki keadaan keluarga yang membuatnya jauh lebih sulit untuk membayar pinjaman saat ini. Ini mungkin termasuk kehilangan pekerjaan sementara, perawatan medis yang mahal untuk anggota keluarga dekat, atau situasi serupa yang melibatkan kesulitan keuangan.

Dalam kasus seperti itu, jumlah pembayaran bulanan menjadi lebih sedikit, tetapi jangka waktu pinjaman meningkat.

Opsi kedua yang lebih sederhana untuk pinjaman online adalah bahwa kondisi di bank telah berubah: tingkat bunga menjadi jauh lebih rendah atau jangka waktu pinjaman meningkat, sehingga membayar kembali pinjaman lama dengan yang baru menjadi lebih menguntungkan bagi klien.

Anda dapat membiayai kembali berbagai jenis pinjaman: baik itu konsumen, kartu kredit, mobil atau hipotek. Jika pengguna memiliki beberapa pinjaman, mereka dapat digabungkan menjadi satu dan dilunasi lebih cepat dari jadwal: sebagian atau seluruhnya.

Tetapi sebelum melamar layanan, perlu mempertimbangkan semua pro dan kontra. Misalnya, pembiayaan kembali hipotek mencakup biaya tambahan, seperti layanan notaris, revaluasi rumah, sertifikat yang diperlukan, dan asuransi. Kadang-kadang total biaya dari biaya-biaya ini lebih dari penawaran suku bunga bank. Setiap kasus dipertimbangkan dengan semua plus dan minus.

Prosedur ini dapat dilakukan tidak hanya di bank yang sama di mana kontrak asli dibuat, tetapi di organisasi lain. Klien memilih kondisi yang dia anggap terbaik untuk dirinya sendiri dari beberapa opsi yang ditawarkan oleh bank yang berbeda.

Dokumen yang dibutuhkan

Untuk melakukan pinjaman, biasanya diperlukan paket dokumen yang sama dengan yang diperlukan untuk pendaftaran awal. Daftar tersebut mencakup paspor, laporan laba rugi, serta semua perjanjian dan pembayaran yang ada untuk pinjaman sebelumnya, akun pribadi untuk pembayaran mereka. Beberapa organisasi mungkin meminta SNILS.

Bagaimana saya bisa mengatur?

Layanan refinancing dapat dilakukan dengan beberapa cara. Salah satunya adalah dengan menghubungi cabang terdekat dari bank yang dipilih sebelumnya. Seorang karyawan lembaga kredit wajib memberi tahu secara rinci tentang proses pinjaman, kondisinya, memeriksa dokumen dan mengisi aplikasi.

Anda juga dapat meninggalkan aplikasi online dan membuat janji dengan konsultan pada waktu yang telah dipilih sebelumnya dan nyaman bagi pengguna. Untuk melakukan ini, buka situs web resmi bank dan tinggalkan aplikasi. Ini berisi rincian peminjam, mengkonfirmasi identitas dan pendapatan resminya. Tergantung pada jumlah pinjaman, bank mungkin memerlukan dokumen tambahan.

Setelah mempertimbangkan aplikasi dan jika disetujui, klien dapat menghubungi cabang organisasi perbankan dan secara resmi membuat perjanjian pembiayaan kembali baru, setelah sebelumnya mengumpulkan seluruh paket dokumen.

Beberapa bank menyediakan layanan seorang karyawan mengunjungi rumah peminjam dan membuat kesepakatan. Poin-poin tersebut ditentukan di situs web saat membuat aplikasi online.

Setelah prosedur selesai, pengguna menerima kartu debit dengan dana, yang pembayarannya terjadi sesuai dengan periode yang ditentukan dalam kontrak dan pembayaran bulanan dalam jumlah tertentu.

Kapan Anda dapat menolak untuk membiayai kembali pinjaman?

Alasan utama ketika bank tidak setuju untuk membiayai kembali adalah adanya riwayat kredit klien yang tidak terlalu baik. Mungkin dia memiliki pembayaran wajib yang terlambat untuk pinjaman saat ini atau sebelumnya, atau pendapatan reguler pengguna menjadi jauh lebih rendah.

Jawaban negatif juga dapat dipengaruhi oleh tidak adanya pendaftaran permanen tempat tinggal peminjam. Jika terjadi penolakan, organisasi perbankan selalu menginformasikan kepada pengguna mengapa refinancing tidak memungkinkan saat ini. Jika klien dapat memperbaiki masalah ini, dia dapat mengajukan kembali perubahan kondisi kredit.

Peringkat penawaran terbaik bank untuk pembiayaan kembali dengan tingkat bunga hingga 6%

Raiffeisenbank

Organisasi perbankan ini menawarkan kondisi berikut untuk pinjaman, yang cukup menguntungkan bagi peminjam: tingkat bunga hanya 4,99%, kemungkinan menggabungkan menjadi satu hingga lima pinjaman, periode pembayaran dapat mencapai hingga 7 tahun.

Selain itu, klien harus membiasakan diri dengan semua penawaran dari bank yang bersangkutan. Jika jumlah pinjaman tidak melebihi 600.000 rubel, hanya paspor yang diperlukan dari dokumen untuk mengajukannya, sertifikat pendapatan tidak diberikan. Jumlah pinjaman maksimum dapat mencapai 7.000.000 rubel.

Refinancing dimungkinkan tidak hanya untuk pinjaman konsumen, tetapi juga untuk pinjaman mobil atau kartu kredit. Jumlah bank tempat pinjaman lain diterbitkan tidak boleh lebih dari 5.

Selain jumlah yang diperlukan untuk melunasi semua hutang, pengguna dapat mengeluarkan jumlah uang yang lebih besar untuk kebutuhan pribadi - ini juga termasuk dalam penawaran dari Raiffeisenbank.

Untuk melengkapi aplikasi, Anda harus memasukkan data berikut: nama lengkap, nomor telepon, dan email. Setelah menentukan informasi yang terdaftar, peminjam memasukkan data yang diperlukan secara langsung untuk mendapatkan pinjaman.

Respon terhadap aplikasi yang dikirim datang dengan cepat. Setelah itu, pengguna dapat menerima dana baik di cabang bank terdekat, atau mengatur pengiriman ke alamat rumah mereka.

• Suku bunga rendah;
• Jangka panjang untuk pelunasan;
• Dimungkinkan untuk menggabungkan hingga 5 pinjaman menjadi satu;
• Berbagai jenis pinjaman dibiayai kembali.

• Tidak terdeteksi.

Bank MTS

Organisasi menyediakan kondisi yang cukup nyaman untuk menerima dana. Tingkat bunga dari 5,9%, jumlah maksimum yang diizinkan yang dapat dikeluarkan mencapai 5.000.0000 rubel, dan minimum adalah 20.000 rubel.

Untuk jawaban positif, hanya dokumen yang mengonfirmasi kewarganegaraan Rusia, usia di atas 20 tahun, dan sumber pendapatan permanen yang diperlukan.

Dengan menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu, peminjam tidak hanya mengurangi tingkat bunga dan pembayaran bulanan, tetapi juga mengubah tanggal pembayaran dan dapat mengambil jumlah tambahan dan membuangnya atas kebijakannya sendiri.

Ada juga kalkulator online di situs. Dengan itu, peminjam dapat dengan mudah menghitung sendiri jumlah pembayaran bulanan, dengan memperhitungkan bunga. Untuk melakukan ini, Anda hanya perlu memasukkan data berikut: jumlah dana yang diperlukan dan periode pembayaran yang diinginkan (dari 12 hingga 60 bulan).

Untuk mengirim aplikasi online untuk dipertimbangkan, situs web resmi memiliki bidang yang harus diisi: nama belakang, nama depan dan patronimik pengguna, nomor telepon, dan alamat email.

Setelah beberapa waktu, spesialis bank menghubungi peminjam dan memberi tahu mereka apa yang harus dilakukan jika pinjaman dikonfirmasi.

• Kondisi setia untuk mengeluarkan pinjaman;
• Kalkulator online di situs;
• Anda dapat memesan jumlah tambahan untuk kebutuhan pribadi;
• Komunikasi cepat dengan klien.

• Tidak terdeteksi.

Bank VTB

Tingkat bunga minimum adalah dari 5,9%. Periode pembayaran hingga 7 tahun, jumlah maksimum hingga 5.000.000 rubel. Pertimbangan aplikasi terjadi dalam 2 menit.

Situs ini juga memiliki kalkulator online yang memungkinkan Anda menghitung pembayaran bulanan. Anda dapat mengambil asuransi jika terjadi keadaan tak terduga yang tidak memungkinkan Anda untuk membayar pinjaman tepat waktu.

Organisasi perbankan memungkinkan Anda untuk tidak membayar dana yang dikeluarkan selama tiga bulan pertama setelah pendaftaran. Jika peminjam melewatkan satu pembayaran dalam 6 bulan, dia tidak akan dikenakan biaya keterlambatan tambahan.

Persyaratan untuk menerima dana adalah sebagai berikut:

• paspor warga negara Federasi Rusia;
• pendaftaran permanen;
• usia minimal 17 tahun, maksimal 70 tahun;
• adanya pengalaman kerja lebih dari 1 tahun atau tiga bulan, jika usia klien dari 18 hingga 22 tahun;
• pendapatan resmi harus setidaknya 10.000 rubel.

Untuk melakukan prosedur refinancing, jangka waktu pinjaman sebelumnya harus lebih dari 3 bulan, klien tidak melanggar syarat pelunasan dan tidak mengalami keterlambatan pembayaran.

Jika pengguna sudah menjadi klien bank ini, ia hanya perlu memberikan paspor, SNIL, dan detail untuk membayar pinjaman saat ini.Dalam hal aplikasi awal ke organisasi perbankan, Anda harus membawa sertifikat penghasilan selama 12 bulan terakhir. Jika jumlah pinjaman melebihi 500.000 rubel, konfirmasi dari tempat kerja resmi ditambahkan ke daftar dokumen di atas.

Pensiunan juga dapat menerima dana untuk melunasi pinjaman lain. Kemudian, untuk semua dokumen yang dibahas di atas, ditambahkan sertifikat jumlah pensiun dan sertifikat pensiun.

Selain membiayai kembali pinjaman konsumen, VTB Bank menawarkan layanan pinjaman hipotek kepada kliennya dengan tingkat bunga yang sangat menguntungkan.

• Dapat diterbitkan untuk pensiunan;
• Usia minimum klien adalah 17 tahun;
• Jangka waktu pembayaran yang besar.

• Tidak terdeteksi.

TOP 3 bank terbaik dengan tingkat bunga lebih dari 6%

Sberbank

Tingkat bunga tergantung pada jumlah uang, pembayaran bulanan dan jangka waktu pembayaran. Tingkat minimum dapat menjadi 8,9% jika kontrak diselesaikan untuk jangka waktu 3 hingga 12 bulan dan jumlah pinjaman lebih dari 1.000.000 rubel. Untuk jumlah yang sama, tetapi untuk jangka waktu 13 hingga 60 bulan, bunganya sudah 11,9%. Jumlah maksimum sumber daya keuangan yang dapat dibiayai kembali oleh Sberbank adalah 5.000.000 rubel hingga 5 tahun.

Jika Anda membutuhkan pinjaman hingga 300.000 rubel, tarifnya dari 10,9% hingga 16,9%, tergantung pada periode pembayaran. Untuk setiap pengguna layanan perbankan, persentase ini akan dihitung secara individual setelah mengajukan aplikasi online. Ulasannya berlangsung sekitar dua menit.

Perhitungan perkiraan kontribusi bulanan dapat ditemukan jika Anda menggunakan kalkulator online di situs web Sberbank.

Selain dana untuk pembiayaan kembali, pengguna dapat memesan jumlah lebih, hingga 300.000 rubel, untuk keperluan pribadi yang diperlukan.

Sberbank memungkinkan Anda untuk membiayai kembali pinjaman Anda sendiri dan pinjaman dari bank lain. Dari layanan mereka, Anda dapat membiayai kembali konsumen, hipotek atau pinjaman mobil. Adapun bank lain, selain pinjaman yang terdaftar, kartu kredit atau debit dapat ditambahkan di sini.

Untuk mendapatkan persetujuan, persyaratan berikut harus dipenuhi: tidak ada tunggakan selama setahun terakhir dan tidak ada utang pada saat aplikasi, utang pinjaman melebihi 30.000 rubel. Usia peminjam minimal 21 tahun, pengalaman kerja resmi lebih dari 6 bulan.

Secara total, dengan bantuan pinjaman, Anda dapat menutup hingga 5 pinjaman.

• Anda dapat membiayai kembali berbagai jenis pinjaman;
• Anda dapat mengeluarkan jumlah yang lebih besar dari jumlah total pembayaran.

• Tidak terdeteksi.

Pembukaan bank"

Pemberi pinjaman memungkinkan Anda untuk membiayai kembali konsumen, pinjaman mobil atau pembelian barang untuk penggunaan pribadi. Jumlah minimum adalah 50.000 rubel, maksimum adalah 5.000.000 rubel.

Selain pinjaman, tujuan penggunaan dana mungkin asuransi individu atau kebutuhan mendesak peminjam.

Untuk mendapatkan persetujuan bank untuk menerima dana, peminjam harus warga negara Federasi Rusia dengan pendaftaran permanen dan tinggal di wilayah di mana ada cabang Otkritie Bank, usianya 21 tahun atau lebih. Pinjaman dikeluarkan hanya untuk individu. Penghasilan bulanan peminjam setelah dikurangi semua pajak tidak boleh kurang dari 15.000 rubel. Tiga pembayaran pinjaman terakhir harus dibayar tepat waktu.

Kegagalan untuk membiayai kembali adalah adanya tunggakan pinjaman sebelumnya untuk tahun lalu. Pensiunan tanpa pekerjaan resmi juga tidak dapat mengandalkan pembiayaan kembali dari Otkritie Bank.

Bergantung pada jumlah pinjaman dan periode pembayarannya, bank menawarkan ketentuan berikut: tingkat bunga untuk jumlah minimum 50.000 rubel untuk jangka waktu 12 bulan adalah 8,9% per tahun (dengan polis asuransi), 15,9% untuk jumlah hingga 300.000 rubel tanpa asuransi dan 11,9% untuk jumlah di atas RUB 300.000.

Jumlah pinjaman maksimum adalah 5.000.000 rubel untuk jangka waktu 60 hingga 240 bulan, tingkat bunga setelah penutupan kontrak asuransi adalah 16%, jika tidak ada 19% dan 23%.

Pemberi pinjaman memberikan kemungkinan pelunasan lebih awal tanpa membayar penalti.

Di situs web resmi organisasi perbankan, pengguna dapat berkenalan secara detail dengan semua persyaratan dan ketentuan untuk membuat perjanjian pinjaman.

• Tidak ada penalti jika pelunasan lebih awal.

• Hanya untuk individu;
• Bank dapat meminta paket dokumen tambahan;
• Pensiunan yang tidak bekerja tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali.

Tinkoff

Anda dapat melunasi pinjaman hipotek, konsumen atau kartu kredit yang diterbitkan di lembaga kredit lain lebih cepat dari jadwal. Jumlahnya dari 50.000 hingga 2.000.000 rubel, jangka waktunya dari 1 hingga 3 tahun. Refinancing hanya berlaku untuk pinjaman kepada individu. Tingkat bunga berkisar antara 8,9 hingga 24,9% tergantung pada jangka waktu dan jumlah dana.

Tidak perlu penjamin atau agunan untuk membuat kontrak. Usia peminjam adalah dari 18 hingga 70 tahun, dari dokumen - paspor warga negara Federasi Rusia dengan izin tinggal Rusia permanen atau sementara.Tinkoff tidak memerlukan dokumen tambahan; bank mengumpulkan semua sertifikat sendiri dengan bantuan Biro Sejarah Kredit.

Dalam hal pelunasan lebih awal, pengguna tidak membayar penalti atau denda. Pelunasan hutang terjadi karena transfer dana dari kartu. Anda dapat mengajukan permohonan untuk layanan pembiayaan kembali tanpa meninggalkan rumah Anda - karyawan bank akan mengirimkan perjanjian dan kartu debit ke alamat yang ditentukan pada waktu yang tepat bagi klien.

Situs web resmi memiliki kalkulator online yang akan membantu Anda menghitung pembayaran bulanan untuk jumlah dana yang ditentukan dan periode pembayaran yang diinginkan. Tetapi harus diingat bahwa setiap aplikasi dipertimbangkan secara individual, sehingga hasil akhirnya mungkin berbeda secara signifikan dari yang dihitung pada kalkulator situs.

• Kemungkinan pendaftaran tanpa meninggalkan rumah;
• Anda tidak perlu mengumpulkan semua dokumen sendiri.

• Tidak diterbitkan untuk badan hukum.

Tinjauan tersebut menunjukkan organisasi perbankan mana yang menyediakan layanan refinancing, dan persyaratan apa yang harus dipenuhi untuk implementasinya. Bahkan, bank lain juga melakukan on lending. Tetapi kami telah meninjau penawaran paling populer dan andal yang harus Anda perhatikan.

Kondisi bank yang berbeda berbeda dalam banyak hal satu sama lain. Selain perbedaan suku bunga, jumlah dana minimum dan maksimum, terdapat perbedaan dalam daftar dokumen yang diperlukan dan usia calon klien.

Setiap pengguna memilih kondisi yang paling nyaman untuk dirinya sendiri untuk menutup pinjaman lama dan membuka pinjaman baru.