Peringkat bank terbaik untuk kredit konsumen untuk tahun 2022

Kehidupan modern sulit dibayangkan tanpa aktif menggunakan produk perbankan. Salah satu yang paling populer adalah pinjaman konsumen. Kegilaan perencanaan anggaran yang populer tidak hanya mencakup uang yang diperoleh, tetapi juga sumber daya yang diperoleh melalui pinjaman yang kompeten.

Inti dari pinjaman, pro dan kontranya

Kredit konsumen adalah uang yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada warga negara untuk membelanjakannya untuk tujuan konsumen. Tujuan ini tidak boleh dikaitkan dengan bisnis atau kegiatan lain yang menyiratkan penerimaan manfaat. Barang paling populer yang digunakan untuk pinjaman konsumen adalah peralatan rumah tangga yang mahal, barang tahan lama, furnitur, serta mobil dan keperluan pribadi lainnya.

Pinjaman konsumen menawarkan beberapa skema untuk menerima dan mengembalikan dana. Saat membayar uang muka, jumlah bunga mungkin lebih rendah daripada tanpa memenuhi persyaratan ini. Juga, skema umum ketika membeli rumah adalah menerima uang muka yang diperlukan untuk pinjaman hipotek dengan persyaratan pinjaman konsumen. Dalam hal ini, dua produk pinjaman dikeluarkan - konsumen dan hipotek. Ini adalah beban anggaran yang agak besar dan panjang, tetapi langkah seperti itu memungkinkan Anda untuk membeli perumahan tanpa mengumpulkan dana untuk uang muka.

Meskipun manfaat nyata dalam bentuk penerimaan cepat produk yang diinginkan, perjalanan liburan dan hal-hal menyenangkan lainnya, pinjaman konsumen juga memiliki sejumlah kelemahan. Yang paling signifikan adalah tingkat bunga yang tinggi, yang jauh lebih tinggi daripada untuk hipotek dan beberapa jenis pinjaman lainnya. Kelemahan kedua secara logis mengikuti dari kelemahan pertama: sejumlah besar pembayaran bulanan, yang dapat menjadi beban serius pada anggaran keluarga. Kerugian ketiga adalah jangka waktu pinjaman yang relatif pendek. Biasanya dari 1 hingga 5 tahun, dalam beberapa kasus, masing-masing bank dapat menyetujui pinjaman konsumen selama 7 tahun.Perlu juga diperhatikan batasan jumlahnya. Beberapa lembaga akan setuju untuk meminjamkan lebih dari 500 ribu tanpa agunan cair atau penjamin.

Riwayat kredit buruk. Apa yang harus dilakukan?

Jika di masa lalu ada kasus keterlambatan pembayaran atas pinjaman yang diambil sebelumnya, ini dapat berdampak negatif pada riwayat kredit dan menyebabkan penolakan. Tapi situasi ini bukan tanpa harapan. Warga dengan riwayat kredit yang salah juga dapat menggunakan produk perbankan. Untuk melakukan ini, Anda perlu melakukan sejumlah tindakan.

1. Pastikan bahwa riwayat kredit dirusak oleh tindakan sendiri, dan bukan karena kesalahan karyawan organisasi keuangan atau tindakan penipuan pihak ketiga.
2. Jika terdapat outstanding pinjaman, kemungkinan restrukturisasi utang melalui refinancing perlu dijajaki.
3. Anda bisa mendapatkan uang dengan mengajukan kartu kredit, serta menggunakan pinjaman dari LKM.
4. Permohonan dapat disetujui pada saat memberikan properti sebagai gadai atau memperoleh jaminan dari penjamin.
5. Pengganti pinjaman konsumen adalah pembelian barang secara mencicil atau kredit.

Dengan pemenuhan lebih lanjut dari kewajiban yang ditanggung, sejarah kredit akan berubah ke arah yang positif.

Peringkat bank Rusia terbaik

Ada lebih dari 300 organisasi keuangan berbeda yang beroperasi di Federasi Rusia yang menyediakan layanan serupa. Kriteria perbedaannya adalah syarat dan suku bunga, serta kekakuan persyaratan untuk riwayat kredit warga negara.

Berdasarkan peringkat keuangan, sepuluh bank Rusia terkemuka dapat dibedakan.

1. Sberbank. Konglomerat keuangan Rusia, yang terbesar tidak hanya di Rusia, tetapi juga di Eropa.
2. VTB. Bank komersial universal dengan partisipasi negara. Menyediakan semua jenis pinjaman.
3. Gazprombank. Salah satu bank universal terbesar, terbesar ketiga di Rusia dan Eropa Timur. Menyediakan berbagai layanan untuk badan hukum dan individu.
4. Alfabank. Bank swasta terbesar, yang menempati peringkat keempat dalam hal aset di antara lembaga keuangan Rusia.
5. Rosselkhozbank. Bank universal, 100% milik negara. Menyediakan semua jenis layanan untuk badan hukum dan individu.
6. Bank kredit Moskow. Lembaga publik non-negara terbesar yang memberikan pinjaman kepada individu, serta untuk pengembangan bisnis.
7. Pembukaan bank. Ini adalah merek terkenal dari perusahaan keuangan komersial universal. Berbeda dalam perjuangan untuk konsumen dan cukup aktif, bahkan perilakunya agak agresif di pasar.
8. Sovcombank. Struktur komersial keuangan universal swasta yang berkantor pusat di Kostroma.
9. Raiffeisenbank. Anak perusahaan dari grup keuangan Raiffeisen Bank International, yang berkantor pusat di Austria, beroperasi di Rusia.
10. Rosbank. Sebuah organisasi universal yang awalnya dikelola oleh grup keuangan Société Générale, dan sejak April 2022 Grup Interros Rusia telah menjadi pemegang saham utamanya.

Peringkat bank terbaik untuk kredit konsumen

Daftar tersebut mencakup institusi yang menawarkan persyaratan pinjaman terbaik untuk individu.

Peringkat bank terbaik untuk kredit konsumen di antara para pemimpin peringkat keuangan

Organisasi dari daftar ini diketahui hampir semua orang. Posisi stabil jangka panjang di pasar keuangan adalah salah satu dasar kepercayaan.

Bank Alfa

Nilai - dari 6,9%

Organisasi ini diundang untuk menerima hingga 7,5 juta rubel. untuk jangka waktu 1 sampai 5 tahun. Aplikasi dapat dilakukan secara online, keputusan dibuat dalam waktu dua menit. Uang sebenarnya bisa diterima secara tunai, akan diantarkan ke cabang atau akan diantar ke tempat yang dipilih oleh klien. Persyaratan: usia dari 21 tahun, jumlah minimum - 50 ribu rubel.

• izin cepat;
• paket minimal dokumen;
• ambang batas pendapatan bulanan minimum adalah 10 ribu rubel;
• pembayaran pertama dilakukan setelah 45 hari;
• kemungkinan menerima uang tunai.

• bunga aktual berkisar antara 12,9% hingga 34,49% per tahun.

VTB

Tarif - dari 5,9%

Salah satu lembaga keuangan terbesar di negara itu menawarkan pinjaman mulai dari 30.000 hingga 7 juta rubel. untuk jangka waktu 6 bulan sampai 7 tahun. Saat melamar online, persentasenya bisa dikurangi 0,4%. Tidak diperlukan jaminan atau jaminan pinjaman. Ini diberikan kepada warga negara Federasi Rusia yang memiliki pendaftaran permanen di negara itu, berusia 18 tahun ke atas, dengan pengalaman kerja 1 tahun.

• rentang usia dari 18 hingga 75 tahun;
• pengurangan suku bunga saat mendaftar online;
• keputusan dari dua menit;
• sistem transparan pembentukan pembayaran bulanan.

• jumlah maksimum hanya tersedia untuk klien penggajian;
• persentase aktual dari 9,9% menjadi 44,5%.

Gazprombank

Tarif - dari 5,9%

Di organisasi ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman dari 100 ribu hingga 5 juta rubel. untuk jangka waktu 13 sampai 84 bulan. Aturannya adalah: semakin besar jumlahnya, semakin rendah persentasenya. Suku bunga preferensial diterapkan, tetapi hanya untuk sebagian nasabah yang telah mengambil asuransi jiwa. Kondisi yang diperlukan adalah kewarganegaraan Rusia dan pendaftaran permanen di wilayah Federasi Rusia.Persyaratan untuk senioritas - setidaknya 3 bulan di tempat kerja terakhir dan setidaknya 1 tahun pengalaman total.

• rentang usia dari 20 hingga 70 tahun;
• aplikasi diajukan secara online;
• keputusan dibuat dalam 3 menit;
• tidak diperlukan jaminan pinjaman.

• Untuk menerima dana, diperlukan kunjungan pribadi ke kantor.

Pembukaan

Tarif - dari 5,5%

Jumlah kredit konsumen adalah dari 50 ribu hingga 5 juta rubel. Jangka waktu pemberian adalah dari 24 hingga 60 bulan. Persentase minimum berlaku untuk pendaftaran asuransi jiwa dan kesehatan, tanpa itu, penolakan pinjaman cukup tinggi, dan tarifnya berkisar antara 9,9% hingga 32,9% per tahun. Usia peminjam adalah dari 21 hingga 68 tahun.

• mengajukan aplikasi secara online;
• pemberitahuan keputusan melalui SMS;
• kartu kredit diberikan secara gratis.

• pekerjaan formal diperlukan;
• banyak penolakan dan persentase yang tinggi dalam hal persetujuan pinjaman tanpa asuransi.

Raiffeisenbank

Nilai - dari 8,99%

Pinjaman tanpa agunan dan penjamin untuk tujuan apa pun dapat dikeluarkan secara online, dalam jumlah 30 ribu hingga 3 juta rubel. Klien yang membayar sedang menunggu kondisi yang sangat menguntungkan. Bank ini telah mendapatkan reputasi sebagai salah satu yang paling jujur, tingkat bunga yang dijanjikan tidak jauh berbeda dari yang sebenarnya. Dimungkinkan untuk menyetujui pinjaman jika terjadi penolakan asuransi jiwa.

• reputasi;
• tingkat bunga rendah;
• kemudahan desain;
• transparansi pembayaran bulanan;
• Pembayaran pertama setelah 2 bulan.

• tidak ditemukan.

Rosselkhozbank

Tarif - dari 5,9%

Dalam hal tingkat partisipasi negara, bank ini sebanding dengan pemimpin pasar keuangan Rusia, Sberbank, yang memberikan dasar untuk kepercayaan di masa depannya.Di sini Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga 5 tahun dengan tingkat minimum 5,9% per tahun, jumlahnya hingga 5 juta rubel.

• dukungan pemerintah;
• pendaftaran aplikasi online yang nyaman;
• tidak diperlukan agunan atau jaminan;
• paket minimal dokumen.

• persentase besar penolakan karena keengganan untuk membayar asuransi jiwa.

Sovcombank

Nilai - dari 6,9%

Lembaga ini dapat memberikan pinjaman dari 300 ribu hingga 5 juta rubel. Pada saat yang sama, ada rentang usia yang belum pernah terjadi sebelumnya - dari 20 hingga 85 tahun. Jangka waktu - dari 1 tahun hingga 5 tahun. Prosedur sederhana untuk mengisi aplikasi online menjadi lebih mudah jika Anda memiliki akun di situs web Layanan Negara. Aplikasi tersebut disetujui rata-rata 30% lebih sering daripada tanpa menggunakan akun ini.

• batasan usia minimum;
• persentase persetujuan aplikasi yang tinggi;
• kemungkinan masuk ke kondisi kampanye pinjaman bebas bunga "Semuanya di 0!";
• paket minimal dokumen.

• pengalaman kerja di tempat kerja terakhir harus minimal 4 bulan;
• tingkat bunga yang sebenarnya adalah sekitar 9,9%.

Peringkat bank-bank terbaik untuk kredit konsumen di antara bank-bank lain

Daftar ini mencakup organisasi yang belum tumbuh menjadi pemimpin, tetapi telah berhasil memantapkan diri dengan baik di pasar jasa keuangan.

Kredit Rumah

Tarif - dari 7,9%

Ini adalah salah satu pemimpin di pasar pinjaman konsumen. Sejak tahun 1992, ia telah memberikan layanan pinjaman tidak hanya di kantor perwakilan resmi, tetapi juga di toko peralatan rumah tangga besar dan pusat perbelanjaan. Jumlahnya dari 30 ribu hingga 3 juta rubel. dapat diperoleh untuk jangka waktu 15 bulan sampai 7 tahun. Usia peminjam adalah dari 18 hingga 70 tahun.

• kemudahan penerbitan;
• dapat diperoleh sejak usia 18 tahun;
• paket minimal dokumen;
• keputusan instan pada aplikasi.

• tingkat bunga aktual dapat mencapai 21,9% per tahun.

Ak Bar Bank

Nilai - dari 8,9%

Bank ini adalah aplikasi yang sangat sederhana. Jika sejumlah syarat terpenuhi, suku bunga bisa mulai dari 1%, tetapi secara umum, menurut ketentuan pinjaman konsumen, ditawarkan dari 8,9% hingga 23,9% per tahun. Tingkat maksimum dapat disetujui ketika asuransi jiwa dibebaskan. Jumlah pinjaman - dari 100 ribu hingga 5 juta rubel, jangka waktu - hingga 7 tahun. Usia - dari 21 hingga 65 tahun.

• kemudahan desain;
• persetujuan aplikasi tanpa tempat kerja permanen dimungkinkan;
• kondisi khusus untuk klien penggajian.

• rentang usia kecil;
• sistem akrual pembayaran bulanan yang kurang transparan.

ATB

Tarif - dari 6,5%

Bank Asia-Pasifik menyediakan berbagai layanan baik untuk individu maupun bisnis. Struktur komersial ini telah beroperasi sejak tahun 1992. Prosedur untuk mendapatkan pinjaman sederhana, dalam banyak kasus hanya paspor yang diperlukan. Jumlah - dari 30 ribu hingga 3 juta rubel, jangka waktu - dari 13 hingga 60 bulan. Kewarganegaraan Federasi Rusia dan pendaftaran permanen di negara itu, serta tempat kerja permanen diperlukan.

• kemudahan aplikasi;
• paket minimal dokumen;
• tingkat bunga yang transparan;
• tingkat bunga preferensial untuk pelanggan penggajian.

• tingkat kegagalan yang tinggi.

Loco-bank

Nilai - dari 9,9%

Jumlah maksimum yang disediakan oleh lembaga keuangan ini adalah 15 juta rubel, jangka waktunya dari 36 hingga 120 bulan. Telah beroperasi sejak tahun 1994 dan berhasil membentuk citra positif di kalangan konsumen jasa keuangan.Aplikasi dapat diselesaikan secara online dan keputusan dibuat dalam beberapa menit.

• prosedur aplikasi yang disederhanakan;
• keputusan cepat;
• jangka waktu pinjaman hingga 10 tahun.

• pengenaan asuransi jiwa;
• dengan memperhitungkan biaya tersembunyi, tingkat bunga dapat bervariasi dari 11,9% hingga 89%.

Bank Pos

Tarif - dari 5,9%

Agregator pos terbesar di negara itu telah secara aktif mengembangkan sektor jasa keuangan dalam beberapa tahun terakhir. Pinjaman dalam jumlah 10 ribu hingga 5 juta rubel. dapat diperoleh untuk jangka waktu 3 sampai 7 tahun. Keputusan dibuat dalam waktu 1 menit. Verifikasi pendapatan dapat dilakukan secara online, serta aplikasi.

• usia peminjam - dari 18 tahun;
• kemudahan memperoleh;
• persentase persetujuan aplikasi yang tinggi;
• harga dijamin tunduk pada kondisi tertentu.

• tarif riil dari 9,9% menjadi 34,5% per tahun;
• tarif minimum hanya mungkin jika asuransi dibayar dan sejumlah persyaratan ketat dipenuhi.

Bank Tinkoff

Nilai - dari 8,9%

Di lembaga ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman dari usia 18 tahun. Batas atas usia adalah 70 tahun. Jumlah - dari 50 ribu hingga 2 juta rubel, jangka waktu - dari 3 hingga 60 bulan. Tunduk pada pendaftaran janji pada real estat, jumlahnya dapat ditingkatkan menjadi 15 juta rubel. uang dikirim oleh kurir ke tempat mana pun yang ditentukan oleh klien dalam bentuk kartu debit gratis yang diterbitkan.

• kemudahan memperoleh;
• usia dari 18 tahun;
• fleksibilitas kondisi;
• cashback untuk pembelian;
• bebas biaya kirim.

• kurangnya kantor;
• reputasi yang ambigu.

UBRR

Nilai - dari 6,9%

Bank Ural untuk Rekonstruksi dan Pembangunan telah beroperasi selama lebih dari 30 tahun dan telah mendapatkan rekomendasi yang sangat baik di sebagian besar wilayah Rusia. Ini mengeluarkan pinjaman kepada orang-orang berusia 21 sampai 75 tahun.Jangka waktu pinjaman - dari 3 hingga 10 tahun. Jumlah - dari 50 ribu hingga 5 juta rubel.

• berbagai cara untuk mengonfirmasi pendapatan yang diterima (pernyataan pajak pengusaha perorangan, dll.);
• untuk pinjaman hingga 700 ribu rubel. hanya paspor yang diperlukan;
• izin cepat.

• pengenaan asuransi jiwa, dalam hal penolakan, persentase penolakan yang besar dan tingkat bunga yang tinggi;
• tingkat bunga mengambang.

Bagaimana memilih?

Saat memilih bank untuk pinjaman konsumen, Anda harus mengevaluasi tidak hanya solvabilitas Anda sendiri, tetapi juga sejumlah kriteria lainnya. Yang paling penting di antaranya adalah:

1. Suku bunga.
2. Jangka waktu pinjaman.
3. Transparansi ketentuan ketentuan.
4. Penalti jika ada kemungkinan penundaan.
5. Paket dokumen yang disediakan.
6. Perlunya agunan atau penjamin.
7. Kemampuan untuk mendaftar dan mendapatkan persetujuan secara online.
8. Kecepatan pengambilan keputusan pada aplikasi.

Selain itu, Anda perlu memeriksa reputasi bank, mengevaluasi kemudahan penggunaan layanannya, dan prosedur pembayaran pinjaman.

Jika Anda memperhitungkan kemampuan Anda dengan bijaksana dan memilih bank yang andal, kredit konsumen tidak akan berubah menjadi beban yang tak tertahankan. Ini akan meningkatkan kualitas hidup dengan hal-hal baru yang mahal atau menambah pengalaman tak terlupakan dalam bentuk liburan mewah yang sulit didapat tanpa daya ungkit. Kebijakan yang kompeten di bidang pinjaman konsumen dapat membuat hidup lebih cerah, lebih kaya dan lebih menarik.