A legjobb türelmi idővel rendelkező hitelkártyák rangsora 2022-ben

A legtöbb modern, bankkártyát használó hiteltermék az Orosz Föderációban különleges türelmi időt biztosít (más néven türelmi időszak, az angol „grace” - „delay” szóból). Ez annak az időtartamnak a neve, amely alatt a fogyasztót nem számítják fel kamatot, és nem számítanak fel jutalékot az átadott pénz felhasználásáért. Ez a feltétel arra szolgál, hogy az ügyfél a kapott kártyát minimális kockázattal használja. Ma ez az intervallum 50-200 nap lehet.

Általános információk a türelmi időszakról

Szinte minden bank hitelkártya igénylésekor speciális feltételeket kínál az új felhasználónak, amellyel visszaadhatja a kapott pénzt, miközben a használat után kamatot fizet. Ez lehetővé teszi, hogy nyereségesebben vásároljon, de magát a kölcsönt továbbra is hiba nélkül ki kell fizetnie. A megfontolt pénzügyi könnyítés általában csak a készpénz nélküli tranzakciókra vonatkozik, ezért rendkívül veszteséges a legtöbb hitelkártyáról készpénzt felvenni, mert az ilyen manipuláció tetemes jutalékot von maga után. A türelmi idő csak annak a felhasználónak megfelelő, aki a banktól kapott hiteleket időben és stabilan tudja törleszteni, elkerülve a késedelmi díjak felhalmozódását.

Türelmi és elszámolási időszakok – különbségek

A hitelező bank hagyományosan havonta egyszer kivonatot küld a jóváírt személynek az aktuális tartozásról. A fizetési referenciaérték itt a „jelentési hónapot követő hónapra” elv szerint kerül kiszámításra. Így az ügyfélnek ki kell fizetnie az aktuális tartozást, amely egy hónappal a jelen (a nyilatkozat kézhezvételének pillanata) előtt keletkezett - ezt nevezzük számlázási időszaknak.A türelmi időszak az az időszak, amely alatt a felhasználónak ki kell fizetnie az aktuális tartozását, és hogy a bank ne számítson fel bírságot és kamatot erre az összegre (ez általában nagyon egyedi pénzintézetenként és hitelintézetenként). Ennek eredményeként a „kegyelem” használata magában foglalja a kölcsönzött pénzeszközök visszafizetését szigorúan a hitelintézettel aláírt dokumentumokban meghatározott napon.

FONTOS! Egyes hitelezők a türelmi idő alatt akár kamatot is felhalmozhatnak, de azok jelentősen csekélyek a normál kamatlábhoz képest. Jelenleg a szóban forgó szolgáltatások körének bővítése érdekében egyre több hitelező bank teljesen felhagy ezzel a gyakorlattal (azaz a türelmi idő teljesen ingyenes).

Türelmi időszak számítási lehetőségei

Ma már három olyan klasszikus lehetőség létezik, amelyre a pénzintézet kamatmentes visszatérítési időszakot határoz meg a kibocsátott alapoknál.

• "Az első pénzügyi tranzakció pillanata".

Ez a módszer a legegyszerűbb és legkényelmesebb az ügyfél számára. A hitelező az első forrásleírást követően meghatározott számú naptári napot határoz meg számára, amikorra Ön kamat nélkül folytathatja a költekezést. A túlfizetések elkerülése érdekében a felhalmozott tartozást mindig a kikötött időszak lejárta előtt ki kell fizetni. Például a „kegyelem” 55 nap, az első leírásra június 1-jén került sor, ami azt jelenti, hogy a teljes felhalmozott összeget július 26-ig kell kifizetni.

• "A generált jelentésektől való függés".

Ennek a számításnak az a jelentése, hogy a türelmi idő valójában két időszakra oszlik, általában 30 és 20 nap. Az első 30 napban kölcsönt költhet, majd 30 nap lejárta után 20 napja van a felhasználónak, hogy az első időszakban felhalmozott tartozását kamat nélkül kifizesse.Ha a fogyasztó megsérti a feltételeket, akkor bírságot kell fizetni. Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy a jelentés esedékessége közvetlenül az előző vége után jön, és nem függ a tartozás visszafizetésének pillanatától.

• "Számítás az egyszeri tranzakciókra vonatkozóan".

Ezzel a módszerrel az ügyfélnek abban a sorrendben kell visszaküldenie az elköltött pénzt, ahogyan azt felhasználta. Vagyis folyamatosan pontosan annyi pénzt kell visszaadni (és a szerződésben meghatározott idő elteltével), amennyi pénzt utoljára elköltöttek. Ez a módszer fárasztó, és jó emlékezetet igényel a fogyasztótól, és rendkívül magas a fizetés elmaradásának és a késésnek a kockázata.

A türelmi időszak hatálya alá nem tartozó tranzakciók

Minden pénzintézet saját maga határozza meg a türelmi időszak programját. Klasszikusan a készpénz nélküli fizetésekre és a hitelkártyás vásárlásokra vonatkozik.

A türelmi idő az esetek túlnyomó többségében nem vonatkozik készpénzfelvételre és pénzátutalásra (még ugyanazon bank birtokosainak kártyáira sem). Ha készpénzt vesz fel, a kölcsönt felvevő bank nem csak azonnal jutalékot vesz fel, hanem azonnal elkezdi emelt kamatozású kamatot felhalmozni, és bizonyos feltételek mellett a türelmi idő akár azonnal véget is érhet. Mindig érdemes észben tartani, hogy először a készpénz nélküli vásárlásból/fizetésből eredő tartozások törlesztésére kerül sor, és csak ezután vesszük figyelembe a készpénzfelvételt és az egyéb atipikus tranzakciókat (például átutalásokat).Ha atipikus tranzakcióra került sor, akkor jobb, ha azonnal kifizeti a rövid lejáratú kötelezettségek teljes összegét, és nem gondol arra, hogy miután kamatot fizettek például készpénzfelvételért, kamatot fognak fizetni erre a műveletre - nem, egy tipikus korábban végrehajtott művelet (például készpénz nélküli vásárlás) kamataként jóváírásra kerül.

FONTOS! A tapasztalt szakemberek úgy vélik, hogy a hitelkártya még türelmi idővel sem csodaszer olyan helyzetekre, amikor nagy mennyiségű készpénzre van szükség. Egy ilyen atipikus művelet jövőbeli túlfizetése egyszerűen összehasonlíthatatlan lesz. Ilyenkor sokkal egyszerűbb azonnal készpénzkölcsönt felvenni a banktól.

Azonban viszonylag nemrégiben egyes bankok kegyelmet kezdtek nyújtani a készpénzfelvétellel kapcsolatban. Mindazonáltal az általuk kínált feltételek az ilyen műveletekhez sok kívánnivalót hagynak maguk után:

• Az ilyen megkönnyebbülés rendkívül rövid időtartama;
• Kis összeget biztosítanak;
• Különféle bónuszok és pénzvisszatérítések a tipikus tranzakciókhoz nem állnak rendelkezésre osztályként a fő hitelprogramban.

Minimálbér

Függetlenül attól, hogy a türelmi idő meghatározásának melyik módját választották, mindig eljön az idő, amikor minimális összeget kell fizetnie annak érdekében, hogy ne essen büntetések alá. Oroszországban a felhasznált pénzeszközök összegének 5%-a és 8%-a között mozog. Ha a minimális összeget nem kapja meg a bank a megállapodásban meghatározott időpontban, akkor az utóbbi úgy dönt, hogy az ügyfél nem teljesíti a türelmi idő feltételeit, és nemcsak kamatot, hanem bírságot is felszámol a tartozás után, és teljesen megszüntetheti a hatását.A felmondás azonban extrém büntetés-végrehajtási lehetőség, és a hitelintézet általában az ügyfél aktuális pénzügyi kötelezettségeinek teljes felszámolását követően ideiglenes befagyasztáshoz, majd a pénzügyi mentesítési időszak utólagos megújításához folyamodik.

FONTOS! Az az ötlet, hogy több hitelkártyát egyszerre több pénzintézettől és hitelintézettől nyisson meg türelmi idővel, hogy pénzeszközöket „átvigyen” egyik kártyáról a másikra, amikor eljön az ideje egy végtelen és kamatmentes kölcsönhöz. időszak, nem fog működni. Először is, mindig minden kártya után felszámítanak egy összeget a szolgáltatásért, másodszor, soha senki nem mondja el senkinek a minimális fizetést, harmadszor pedig minden kártyáért egyszer vissza kell fizetni a tartozás teljes összegét.

A türelmi idővel rendelkező hitelkártyák előnyei és hátrányai

Kétségtelen előnyeik közé tartozik:

• Különösen kedvező feltételek a készpénz nélküli fizetéshez;
• A bankszektor jó bónuszokat és promóciókat köt az ilyen programokhoz;
• Egy ideig a pénz teljesen ingyenesen használható - a lényeg az, hogy időben visszaküldje;
• A folyamatos és lelkiismeretes kártyahasználat növeli egy nagyobb hitel jóváhagyásának esélyét, és még csak nem is feltétlenül a hitelkártyát kibocsátó intézményben;
• A pénzeszközök felhasználásának lehetősége a nap bármely szakában és a rendelkezésre álló korláton belül;
• A kártyán lévő fő adósságkötelezettségek lezárása után a kölcsönzött pénzeszközök ismét elérhetővé válhatnak.

A hiányosságok közül a következőket lehet kiemelni:

• A felvett pénzeszközök késedelmes visszafizetése nagyon magas kamatok és büntetések felhalmozódásával jár, amelyek nem közelítik meg a szokásos kamatlábakat;
• Ezt a fajta utólagos károkozás nélküli kölcsönzést csak azok a személyek vehetik igénybe, akiknek a türelmi idő alatt biztosan van lehetősége pénzügyi kötelezettségeik időben történő lezárására;
• Túl sok jutalék készpénzfelvételkor.

Hasznos tippek a türelmi időszak kártyáinak használatához

• A kívánt korlát kiválasztása a jövedelem valósága alapján.

A szakértők a következő számítási példát javasolják: ha a fizetés 50 000 rubel havonta, akkor jobb türelmi időszakot választani legfeljebb 150 napos időtartamra, a teljes hitelkeret 150 000 rubel. Így az egész háztömböt gond nélkül meg lehet élni. Nem tanácsos azonban több pénzt költeni, mint amennyit egyszerre fedezni tud. Egy ilyen hitelkártya maradjon a hozzáértő pénzgazdálkodás eszköze és vészhelyzeti „pénzpárna”, nem pedig „varázspálca”, amelyen keresztül olyan dolgokat vásárolhat, amelyekre később nem lesz elég saját pénze.

• A szerződés szövegének figyelmes elolvasásának kötelezettsége.

Mindig leírja az összes lényeges feltételt, beleértve a kamatlábat is. A bankok ma már szinte meg sem próbálják meghúzni az „apróbetűs” trükköt, de annak tervezetét (tervezetét, mintáját) célszerű a szerződés aláírása előtt magunkkal vinni, hogy figyelmesebben elolvashassuk. Ez különösen igaz az otthonhoz szállított hitelkártyákra. A szerződést általában egyáltalán nem csatolják hozzájuk, az ügyfél csak aláírja a kérelmet, egyúttal elfogadja az általános hitelfeltételeket, amelyeket a bank egyszerűen elhelyez a honlapján. Ennek megfelelően a kártya átvétele és egy ilyen kérelem aláírása előtt teljes mértékben meg kell ismerkednie a kölcsön feltételeivel.

• Nem használ hitelkártyát készpénzfelvételre.

Ennek az atipikus műveletnek a türelmi időszakra szóló jutaléka általában nagyon magas.Ebből világosan látszik, hogy a készpénzfelvételt valóban vészhelyzetekben lehet a legjobban megengedni.

• A kártya fedezetként való felhasználása.

Kiváló megoldás lehet egy türelmi idővel rendelkező hitelkártya átutalása, amikor szállodában foglal vagy autót bérel. A kártyáról egy ilyen szolgáltatásra külföldön (a nyújtás végéig) a pénz nem kerül terhelésre, és addigra már fizethet a saját terhelési pénzéből.

• A harmadik fél refinanszírozása nem csodaszer.

Ha a felhasználó nem fizeti ki időben a késedelmet, akkor ne szaladjon másik bankhoz, és adjon ki másik hitelkártyát az előző fizetéséhez. Könnyebb felvenni a kapcsolatot az eredeti pénzintézettel, és ott végigcsinálni a refinanszírozási folyamatot. A legtöbb esetben az ilyen témájú párbeszéd építő jellegű, mert az intézmény mindenesetre érdekelt a források visszaadásában, még ha némi késéssel is.

A választás nehézségei

Mindenekelőtt meg kell határozni az adott típusú kártya megszerzésének célját. Leggyakrabban ezt használják:

1. Sürgősségi pénztárcaként nagy sürgősségi kiadásokhoz - ez a lehetőség valóban kényelmes, azonban mindig érdemes emlékezni arra, hogy ezeket a nagy kiadásokat időben meg kell téríteni a hitelezőnek;
2. A készpénz nélküli fizetések pénztárcájaként itt érheti el a legtöbb előnyt a türelmi kártyákból, mivel a legtöbb modern bank nagyon vonzó cashback-et és bónuszt kínál az ilyen vásárlásokhoz (az ilyen programok kereskedelmi partnereinek száma több százra tehető).

Ezen túlmenően az ilyen programokon keresztül már lehetőség van közüzemi számlák fizetésére és átutalások elvégzésére bizonyos kedvezménnyel, de az ilyen műveletektől nem kell teljes hasznot várnia (a normál betéti kártyákhoz képest).

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a havi kötelező befizetés szigorúan egyedileg számolható. Ennek megfelelően a határidő elmulasztása az ellátások felfüggesztését vonja maga után.

A legjobb türelmi idővel rendelkező hitelkártyák rangsora 2022-ben

120-200 nap türelmi idő

3. hely: Gazprombank - Kényelmes

A Gazprombank hosszú türelmi idővel és egyszerű feltételekkel kínál hitelkártyát az ingyenes szolgáltatáshoz. Kényelmes kártyát adnak ki egy banki látogatás alkalmával útlevéllel, de nem kínál különleges bónuszokat.

Türelmi időszak	180 napig, készpénz nélküli fizetés esetén
Méretkorlátozás	legfeljebb 600 000 rubel
Kamatláb	évi 11,9%-tól
Vásárlási bónuszok	Nem
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenesen 5000 rubeltől, egyébként - 199 rubel havonta
Regisztráció módja	Online kézhez vagy bankfiókba szállítással
Regisztráció feltételei	3-5 nap

• Ingyenes SMS értesítések;
• Készpénzfelvétel bármely ATM-ben jutalék nélkül;
• Az ingyenes szolgáltatás egyszerű feltételei.

• Nincsenek bónuszok a vásárlásokhoz;
• Magas szankciók a meg nem felelésért.

2. hely: Citibank - "Prosto"

Ez a pénzintézet a Citigroup tulajdonában van, amely a világ egyik legnagyobb pénzintézete. Betéteket, hiteleket és bankkártyákat kínál a lakosságnak, valutával és értékpapírokkal végez műveleteket. A „csak hitelkártya” hosszú türelmi időt kínál, ami a készpénzfelvételre is vonatkozik. Ráadásul a szolgáltatása teljesen ingyenes.

Türelmi időszak	legfeljebb 120 napig
Méretkorlátozás	legfeljebb 3 000 000 rubel
Kamatláb	évi 7%-tól
Vásárlási bónuszok	20% kedvezmény a banki partnereknél
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenes
Regisztráció módja	Online kézhez vagy bankfiókba szállítással
Regisztráció feltételei	3-5 nap

• Ingyenes kártyaszolgáltatás;
• Készpénzfelvétel bármely ATM-ben jutalék nélkül;
• Rengeteg ajánlói bónusz program.

• Csak bizonyos városok lakói számára.

1. helyezett: Avangard Bank - Classic

Minden szabványos Avangard hitelkártya, bármilyen rendszerű és állapotú, 200 napos kamatmentes időszakkal rendelkezik az új ügyfelek számára. Az egyéb feltételek (limit, árak, egyéb opciók) az ügyféllel való megegyezés alapján kerülnek rögzítésre.

Türelmi időszak	200 napig, készpénz nélküli fizetés esetén, csak új ügyfeleknek
Méretkorlátozás	legfeljebb 150 000 rubel
Kamatláb	évi 15%-tól
Vásárlási bónuszok	banki partnereknél akár 30% kedvezmény
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenes 7000 rubel vagy több átlagos havi forgalom esetén, egyébként - évi 600 rubel
Regisztráció módja	bankfiókban online jelentkezéssel
Regisztráció feltételei	3-5 nap

• A feltételeket egyénileg választják ki;
• Számos tervezési lehetőség közül választhat;
• Az ingyenes szolgáltatás egyszerű feltételei.

• Nagy türelmi idő - csak új ügyfelek számára.

Akár 120 napos türelmi idő

3. hely: "ATB" - "Univerzális"

Ez a Távol-Kelet kulcsfontosságú PKU-ja. Aktívan együttműködik kínai és japán cégekkel. "Univerzális" programja azon kevesek közé tartozik, amelyekben kamatmentes időszak van a készpénzfelvételre. Különféle kategóriákban nagy pénzvisszatérítést is kínál.

Türelmi időszak	120 napig, készpénz nélküli fizetésnél és készpénzfelvételnél
Méretkorlátozás	legfeljebb 500 000 rubel
Kamatláb	évi 10%-tól
Vásárlási bónuszok	pénzvisszatérítés akár 10% az "Otthoni javítás", "Család", "Autokártya" vagy "Szórakozás" kategóriában, vagy 2% minden vásárlás esetén ("All inclusive") a tulajdonos választása szerint
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenes
Regisztráció módja	bankfiókban online jelentkezéssel
Regisztráció feltételei	2-3 nap

• Készpénzfelvétel jutalék nélkül;
• Nagy cashback nagy limitekkel;
• Ingyenes szolgáltatás.

• A fogadások széles választéka.

2. hely: "Nyitás" - "Jelenlét"

Ez a program különféle szolgáltatásokat kínál magán- és vállalati ügyfeleknek, mind közvetlenül, mind a munkavégzést célzó online projekteken keresztül (mint például a Rocketbank és a Tochka). Az „Opening” „hitelkártya” 120 napos kamatmentes időszakot kínál. Jövedelemigazolás nélkül legfeljebb 100 000 rubelt lehet beszerezni.

Türelmi időszak	120 napig, készpénz nélküli fizetés esetén
Méretkorlátozás	legfeljebb 1 000 000 rubel
Kamatláb	évi 13,9%-ról
Vásárlási bónuszok	Nem
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenes, havi 5000 rubeltől, egyébként - 100 rubel havonta
Regisztráció módja	Online kézhez vagy bankfiókba szállítással
Regisztráció feltételei	1-3 nap

• Szállítás Oroszország nagyobb városaiban;
• Jövedelemigazolás nélkül kiadható;
• Ingyenes szolgáltatás aktív használat mellett.

• A vásárlásokhoz nincs bónusz.

1. hely: "Rosbank" - "120 a nullához"

Ennek a programnak az a célja, hogy az ügyfél kényelmes és érthető módon kaphasson bármilyen banki szolgáltatást. Ennek a banknak a hitelkártyája hosszú türelmi időt és nagy hitelkeretet kínál. Nincs más előnye.

Türelmi időszak	120 napig, készpénz nélküli fizetés esetén
Méretkorlátozás	legfeljebb 1 000 000 rubel
Kamatláb	évi 21,4%-ról
Vásárlási bónuszok	Nem
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenes, havi 15 000 rubeltől, egyébként - 99 rubel havonta
Regisztráció módja	bankfiókban online jelentkezéssel
Regisztráció feltételei	3-5 nap

• Nagy hitelkeret elérhető;
• Olcsó szolgáltatás havonta;
• Egy kis limitet az útlevélből lehet szerezni.

• A vásárlásokhoz nincs bónusz.

Akár 111 napos türelmi idő

3. hely: MTS Bank — MTS Cashback

A bank minden típusú banki szolgáltatást kínál ügyfeleinek, beleértve a hitelkártyákat is. Ez a hitelkártya nemcsak a hosszú türelmi idő miatt figyelemre méltó, hanem egy bónuszprogram számára is, amely előnyös lesz az MTS-előfizetők számára.

Türelmi időszak	111 napig, készpénz nélküli fizetés esetén
Méretkorlátozás	legfeljebb 1 000 000 rubel
Kamatláb	évi 11,9%-tól
Vásárlási bónuszok	MTS Cashback pontok - 5% a "Kávézók, éttermek, ételszállítás", "Ruhák" és "Gyermekáruk" kategóriákban, 1% egyéb vásárlásokra, akár 25% partnerektől, kommunikációs szolgáltatásokra vagy árukra fordítható MTS üzletek
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenes, ha havi 8000 rubelről költ, egyébként - 99 rubel havonta
Regisztráció módja	bankfiókban vagy MTS üzletben online alkalmazással
Regisztráció feltételei	3-5 nap

• Gyors regisztráció jövedelemigazolás nélkül;
• Bónuszprogram MTS előfizetőknek;
• Az ingyenes szolgáltatás egyszerű feltételei.

• Nem alkalmas más távközlési szolgáltatók ügyfelei számára.

2. hely: Raiffeisenbank — 110 nap

Az FKU még ma is az egyik legmagasabb megbízhatósági besorolással rendelkezik az Orosz Föderációban.A 110 Days gyorsan kiadható, és hosszú türelmi idővel rendelkezik. Gyakori költekezés mellett a karbantartása ingyenes lesz.

Türelmi időszak	110 napig, készpénz nélküli fizetés esetén
Méretkorlátozás	legfeljebb 600 000 rubel
Kamatláb	évi 19%-tól
Vásárlási bónuszok	banki partnereknél akár 30% kedvezmény
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenes
Regisztráció módja	bankfiókban online jelentkezéssel
Regisztráció feltételei	azonnal

• Megjelenés ugyanazon a napon;
• Kaphat egy ingyenes további hitelkártyát;
• Teljesen ingyenes szolgáltatás.

• Magas kamatok.

1. hely: VTB — Lehetőségek térképe

Ez a program tekinthető a legstabilabbnak. A hosszú türelmi időn túl a kártya minden vásárlás esetén kis összegű pénzvisszatérítést kínál. A VTB ATM-eknél jutalék nélkül készpénzt is felvehet belőle.

Türelmi időszak	110 napig, készpénz nélküli fizetés esetén
Méretkorlátozás	legfeljebb 1 000 000 rubel
Kamatláb	évi 14,9%-ról
Vásárlási bónuszok	legfeljebb 20%
Kiadási költség	ingyenes
Fenntartási költség	ingyenes, ha megtagadja a bónuszprogramot, ellenkező esetben évi 590 rubel
Regisztráció módja	bankfiókban online jelentkezéssel
Regisztráció feltételei	2-3 nap

• Ingyenes készpénzfelvétel VTB ATM-ekben;
• Akár öt további kártya egy csomagban;
• Alacsonyabb árak gyakori költekezés esetén.

• Csak az irodában történő kártyakibocsátáskor kapcsolódik a cashback;
• Jövedelem igazolás szükséges.

Következtetés

Manapság a türelmi idővel rendelkező hitelkártyák nagyon elterjedtek, és szinte minden orosz bankban megtalálhatók. Ez annak köszönhető, hogy a kölcsönzött pénzeszközök használatakor egy ideig elkerülhető a túlfizetés.Az úgynevezett türelmi idő alatt a hitelkártya tulajdonosa teljesen ingyenesen használja a bank pénzét, és nem fizet kamatot, ha sikeresen törleszti a tartozást időben.