A legjobb bankok minősítése a hitelek refinanszírozására 2022-re

Számos banki szervezet kínál olyan hiteleket, amelyek előnyösek az ügyfél számára. Vonzó feltétel lehet az alacsony kamatláb vagy a visszafizetési határidő. De olyan életkörülmények alakulhatnak ki, amelyek miatt a kölcsön visszafizetése nehezebbé válik. Ebben az esetben egy speciális eljáráshoz folyamodhat, amelyet refinanszírozásnak vagy továbbkölcsönzésnek neveznek.

Ezt a banki koncepciót részletesebben tanulmányozzuk, és azt is megvizsgáljuk, hogy mely hitelintézetek kínálják a legjobb feltételeket ehhez a művelethez.

Mit tartalmaz a "refinanszírozás" fogalma?

A refinanszírozási folyamat magában foglalja egy új hitel felvételét a jelenlegi törlesztésére. Egyrészt ez az ajánlat a felhasználó számára furcsán hangzik és nem teljesen jövedelmező. De vannak élethelyzetek, amikor a kérdéses eljárás meglehetősen elfogadható. Lehet, hogy a bank ügyfelének olyan családi körülményei vannak, amelyek megnehezítik a jelenlegi hitel kifizetését. Ide tartozhat a munkahely átmeneti elvesztése, a közeli családtagok költséges orvosi kezelése vagy hasonló, anyagi nehézségekkel járó helyzetek.

Ilyenkor a havi törlesztőrészlet összege csökken, a kölcsön futamideje viszont nő.

A második, egyszerűbb továbbhitelezési lehetőség, hogy megváltoztak a feltételek a banknál: jelentősen alacsonyabb lett a kamat, vagy nőtt a hitel futamideje, így a régi hitel újjal történő törlesztése kifizetődőbb az ügyfél számára.

Teljesen különböző típusú hiteleket refinanszírozhat: legyen az fogyasztási, hitelkártya, autó vagy jelzálog. Ha a felhasználónak több hitele van, akkor azokat összevonhatja és határidő előtt visszafizetheti: részben vagy egészben.

De a szolgáltatás igénybevétele előtt mérlegelni kell az összes előnyét és hátrányát. Például a jelzáloghitel refinanszírozása további költségeket tartalmaz, például közjegyzői szolgáltatásokat, lakásfelértékelést, szükséges igazolásokat és biztosítást. Néha ezeknek a költségeknek a teljes költsége meghaladja a bank kamatajánlatát. Minden esetet minden előnyével és hátrányával együtt mérlegelünk.

Ez az eljárás nemcsak ugyanabban a bankban hajtható végre, ahol az eredeti szerződést megkötötték, hanem más szervezetekben is. Az ügyfél kiválasztja a számára legmegfelelőbb feltételeket a különböző bankok által kínált lehetőségek közül.

Szükséges dokumentumok

A továbbkölcsönzés lebonyolításához általában ugyanaz a dokumentumcsomag szükséges, mint az első regisztrációhoz. A lista tartalmazza az útlevelet, az eredménykimutatást, valamint az összes meglévő megállapodást és a korábbi hitelekre vonatkozó kifizetéseket, a fizetésükhöz kapcsolódó személyes számlákat. Egyes szervezetek SNILS-t kérhetnek.

Hogyan tudom elintézni

A refinanszírozási szolgáltatás többféleképpen is elvégezhető. Az egyik az, hogy felveszi a kapcsolatot egy előre kiválasztott bank legközelebbi fiókjával. A hitelintézet alkalmazottja köteles részletesen elmondani a továbbkölcsönzés folyamatát, annak feltételeit, ellenőrizni a dokumentumokat és kitölteni egy kérelmet.

Hagyhat online jelentkezést, és időpontot egyeztethet egy tanácsadóval egy előre kiválasztott és a felhasználó számára kényelmes időpontban. Ehhez nyissa meg a bank hivatalos webhelyét, és hagyjon kérelmet. Tartalmazza a hitelfelvevő adatait, megerősítve személyazonosságát és hivatalos jövedelmét. A hitel összegétől függően a bank további dokumentumokat kérhet.

A kérelem elbírálása és jóváhagyása után az ügyfél felveheti a kapcsolatot a banki szervezet fiókjával, és hivatalosan új refinanszírozási szerződést köthet, miután előzetesen összegyűjtötte a teljes dokumentumcsomagot.

Egyes bankok olyan szolgáltatást nyújtanak, hogy egy alkalmazott meglátogatja a hitelfelvevő házát és szerződést köt. Az ilyen pontokat a weboldalon az online jelentkezéskor határozzák meg.

Az eljárás befejezése után a felhasználó bankkártyát kap pénzeszközökkel, amelynek visszafizetése a szerződésben meghatározott időtartam szerint történik, és egy bizonyos összegű havi fizetést.

Mikor tagadhatja meg a hitel refinanszírozását?

A fő oka annak, hogy a bank nem vállalja a refinanszírozást, az ügyfél nem túl jó hiteltörténete. Lehetséges, hogy a jelenlegi vagy korábbi hiteleinél lejárt a kötelező törlesztőrészlete, vagy a felhasználó rendszeres jövedelme jelentősen csökkent.

A nemleges választ az is befolyásolhatja, hogy a hitelfelvevő állandó lakhelye nincs nyilvántartva. Elutasítás esetén a banki szervezet mindig tájékoztatja a felhasználót, hogy jelenleg miért nem lehetséges a refinanszírozás. Ha az ügyfél ezt a problémát meg tudta oldani, újra kérheti a hitelfeltételek módosítását.

A bankok legjobb ajánlatainak minősítése akár 6% -os kamattal történő refinanszírozásra

Raiffeisenbank

Ez a bankszervezet a következő, a hitelfelvevő számára igen kedvező feltételeket kínálja a továbbhitelezésre: a kamat mindössze 4,99%, az egy-öt hitelbe való összevonás lehetősége, a törlesztési idő akár a 7 évet is elérheti.

Ezenkívül az ügyfélnek meg kell ismerkednie a kérdéses bank összes ajánlatával. Ha a kölcsön összege nem haladja meg a 600 000 rubelt, akkor az igényléshez csak útlevél szükséges a dokumentumokból, a jövedelemigazolást nem adják meg. A maximális hitelösszeg elérheti a 7 000 000 rubelt.

Refinanszírozásra nem csak fogyasztási hitelre, hanem autóhitelre vagy hitelkártyákra is van lehetőség. Az egyéb hiteleket kibocsátó bankok száma legfeljebb 5 lehet.

Az összes tartozás törlesztéséhez szükséges összegen felül a felhasználó nagyobb összeget is kiállíthat személyes szükségleteire – ezt is tartalmazza a Raiffeisenbank ajánlata.

A jelentkezés kitöltéséhez a következő adatokat kell megadni: teljes név, telefonszám és e-mail cím. A felsorolt ​​adatok megadása után a hitelfelvevő közvetlenül megadja a hitelfelvételhez szükséges adatokat.

Az elküldött pályázatra gyorsan érkezik a válasz. Ezt követően a felhasználó átveheti a pénzeszközöket a legközelebbi bankfiókban, vagy megszervezheti a lakcímére történő szállítást.

• Alacsony kamatláb;
• Hosszú visszafizetési határidő;
• Legfeljebb 5 kölcsön kombinálható egybe;
• Különféle hiteltípusokat refinanszíroznak.

• Nem található.

MTS Bank

A szervezet meglehetősen kényelmes feltételeket biztosít a pénzeszközök fogadásához. A kamatláb 5,9%, a maximálisan kiadható összeg eléri az 5 000 000 rubelt, a minimum pedig 20 000 rubelt.

A pozitív válaszhoz csak orosz állampolgárságot, 20 év feletti életkort és állandó bevételi forrást igazoló dokumentumok szükségesek.

Több hitel egyesítésével a hitelfelvevő nem csak a kamatot és a havi törlesztőrészletet csökkenti, hanem megváltoztatja a törlesztés időpontját is, és további összeget vehet fel és saját belátása szerint rendelkezhet róla.

Az oldalon egy online kalkulátor is található. Segítségével a hitelfelvevő a kamat figyelembe vételével könnyedén kiszámolhatja a havi törlesztőrészlet összegét. Ehhez csak a következő adatokat kell megadnia: a szükséges pénzösszeg és a kívánt törlesztési időszak (12-60 hónap).

Az online jelentkezés megfontolásra történő elküldéséhez a hivatalos webhelyen ki kell tölteni a következő mezőket: vezetéknév, felhasználó keresztnév és családnév, telefonszám és e-mail cím.

Egy idő után a banki szakértők felveszik a kapcsolatot a hitelfelvevővel, és elmondják neki, mit kell tenni, ha a kölcsönt visszaigazolják.

• Lojális feltételek a kölcsön kiadásához;
• Online számológép az oldalon;
• Személyes igényekre további összeget rendelhet;
• Gyors kommunikáció az ügyfelekkel.

• Nem található.

VTB Bank

A minimális kamat 5,9%-tól. A visszafizetési időszak legfeljebb 7 év, a maximális összeg legfeljebb 5 000 000 rubel. A kérelem elbírálása 2 percen belül megtörténik.

Az oldalon található egy online kalkulátor is, amely lehetővé teszi a havi törlesztés kiszámítását. Biztosítást köthet olyan előre nem látható körülmények esetén, amelyek nem teszik lehetővé a kölcsön időben történő kifizetését.

A banki szervezet lehetővé teszi, hogy a regisztrációt követő első három hónapban ne fizessen a kibocsátott pénzeszközökért. Ha a hitelfelvevő 6 hónapon belül egy fizetést elmulasztott, nem számítanak fel további késedelmi díjat.

A pénzeszközök átvételének feltételei a következők:

• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
• állandó regisztráció;
• az alsó korhatár 17 év, a maximum 70 év;
• 1 évnél vagy három hónapnál hosszabb munkatapasztalat megléte, ha az ügyfél életkora 18 és 22 év közötti;
• A hivatalos bevételnek legalább 10 000 rubelnek kell lennie.

A refinanszírozási eljárás lefolytatásához az előző hitel futamidejének 3 hónapnál hosszabbnak kell lennie, az ügyfél nem szegte meg a törlesztési feltételeket, és nem volt késedelme a fizetésben.

Ha a felhasználó már ennek a banknak az ügyfele, csak útlevelet, SNILS-t és adatokat kell megadnia az aktuális hitel kifizetéséhez.Egy banki szervezethez benyújtott első kérelem esetén az elmúlt 12 hónap bevételéről szóló igazolást kell vinnie. Ha a kölcsön összege meghaladja az 500 000 rubelt, a fenti dokumentumlistához a hivatalos munkahely megerősítése kerül.

A nyugdíjasok pénzeszközöket is kaphatnak egy másik hitel törlesztésére. Ezután az összes fent tárgyalt dokumentumhoz egy igazolást adnak a nyugdíj összegéről és egy nyugdíjigazolást.

A VTB Bank a fogyasztási hitelek refinanszírozása mellett jelzálog-továbbhitelezési szolgáltatást is kínál ügyfeleinek rendkívül kedvező kamattal.

• Nyugdíjasoknak kiadható;
• Az ügyfél alsó korhatára 17 év;
• Nagy törlesztési idő.

• Nem található.

A TOP 3 legjobb bank több mint 6%-os kamattal

Sberbank

A kamat a pénzösszegtől, a havi törlesztőrészlettől és a törlesztési időszaktól függ. A minimális kamatláb 8,9% lehet, ha a szerződést 3-12 hónapos időtartamra kötik, és a kölcsön összege meghaladja az 1 000 000 rubelt. Ugyanennyire, de 13-60 hónapos időszakra már 11,9% lesz a kamat. A Sberbank által refinanszírozható pénzügyi források maximális összege 5 000 000 rubel legfeljebb 5 évre.

Ha 300 000 rubelig kölcsönre van szüksége, az arány 10,9% és 16,9% között van a törlesztési időszaktól függően. Ezt a százalékot minden egyes banki szolgáltatást igénybe vevő esetében egyénileg számítjuk ki az online kérelem benyújtását követően. Áttekintése körülbelül két percig tart.

A havi hozzájárulás hozzávetőleges számítása megtalálható, ha használja a Sberbank honlapján található online kalkulátort.

A refinanszírozási források mellett a felhasználó akár 300 000 rubelt meghaladó összeget is rendelhet személyes célokra.

A Sberbank lehetővé teszi saját és más bankok hiteleinek refinanszírozását. Szolgáltatásaikból fogyasztási, jelzálog- vagy autóhitelt is refinanszírozhat. Ami a többi bankot illeti, itt a felsorolt ​​hiteleken kívül hitel- vagy betéti kártyák is felvehetők.

A jóváhagyás megszerzéséhez a következő követelményeknek kell megfelelni: nincs késedelem az elmúlt évben, és nincs tartozás a kérelem benyújtásakor, a hiteltartozás meghaladja a 30 000 rubelt. A hitelfelvevő életkora legalább 21 év, hivatalos munkatapasztalata több mint 6 hónap.

Összességében a továbbhitelezés segítségével akár 5 hitelt is lezárhat.

• Különféle hiteltípusokat refinanszírozhat;
• A teljes törlesztési összegnél nagyobb összeget is kiállíthat.

• Nem található.

bank nyitás"

A hitelező lehetővé teszi a fogyasztási, autóhitel vagy személyes felhasználású áruvásárlás refinanszírozását. A minimális összeg 50 000 rubel, a maximum 5 000 000 rubel.

A továbbkölcsönzésen túlmenően a források rendeltetésszerű felhasználása lehet egyéni biztosítás vagy a hitelfelvevő sürgős szükséglete.

A pénzeszközök átvételére vonatkozó banki jóváhagyás megszerzéséhez a hitelfelvevőnek az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie, állandó regisztrációval és lakóhellyel abban a régióban, ahol az Otkritie Bank fiókja működik, életkora 21 éves vagy idősebb. A kölcsönt csak magánszemélyeknek adják ki. A hitelfelvevő havi jövedelme az összes adó levonása után nem lehet kevesebb, mint 15 000 rubel. Az utolsó három hiteltörlesztést időben kell fizetni.

A refinanszírozás elmulasztása a múlt évre vonatkozó korábbi hitelek késedelmei. A hivatalos foglalkoztatással nem rendelkező nyugdíjasok szintén nem számíthatnak az Otkritie Bank refinanszírozására.

A kölcsön összegétől és törlesztési időszakától függően a bank a következő feltételeket kínálja: a kamatláb minimum 50 000 rubel esetén 12 hónapos időtartamra évi 8,9% (biztosítási kötvény esetén), 15,9% összegekre. 300 000 rubelig biztosítás nélkül és 11,9% 300 000 RUB feletti összegek esetén.

A maximális hitelösszeg 5 000 000 rubel 60-240 hónapos időtartamra, a kamatláb biztosítási szerződés megkötésekor 16%, ennek hiányában 19% és 23%.

A hitelező kötbérfizetés nélkül biztosítja a határidő előtti visszafizetés lehetőségét.

A banki szervezet hivatalos honlapján a felhasználó részletesen megismerkedhet a hitelszerződés megkötésének minden követelményével és feltételével.

• Előtörlesztés esetén nincs kötbér.

• Csak magánszemélyeknek;
• A bank további dokumentumcsomagot kérhet;
• A nem dolgozó nyugdíjasok nem jogosultak refinanszírozásra.

Tinkoff

A más hitelintézetben kibocsátott jelzáloghiteleket, fogyasztói vagy hitelkártyákat határidő előtt kifizetheti. Az összeg 50 000 és 2 000 000 rubel között van, a futamidő 1-3 év. A refinanszírozás csak magánszemélyeknek nyújtott hitelekre vonatkozik. A kamatláb 8,9 és 24,9% között mozog a futamidőtől és a források összegétől függően.

A szerződés megkötéséhez nincs szükség kezesekre vagy biztosítékokra. A hitelfelvevő életkora 18 és 70 év között van, a dokumentumok alapján - az Orosz Föderáció állandó vagy ideiglenes orosz tartózkodási engedéllyel rendelkező állampolgárának útlevele.A Tinkoffnak nincs szüksége további dokumentumokra, a bank minden igazolást a Hiteltörténeti Iroda segítségével saját maga gyűjt be.

Előtörlesztés esetén a felhasználó kötbért vagy bírságot nem fizet. Az adósság visszafizetése a kártyáról történő pénzátutalás miatt következik be. Refinanszírozási szolgáltatást igényelhet anélkül, hogy elhagyná otthonát - a banki alkalmazott a szerződést és a betéti kártyát a megadott címre kézbesíti az ügyfél számára megfelelő időpontban.

A hivatalos weboldalon található egy online számológép, amely segít kiszámítani a havi fizetést a megadott összegre és a kívánt visszafizetési időszakra. De szem előtt kell tartani, hogy minden egyes alkalmazást külön-külön mérlegelnek, így a végeredmény jelentősen eltérhet a webhely kalkulátorán számítottaktól.

• Az otthon elhagyása nélkül történő regisztráció lehetősége;
• Nem kell minden dokumentumot magának összegyűjtenie.

• Jogi személyeknek nem adják ki.

Az áttekintésből kiderül, hogy mely banki szervezetek nyújtják a refinanszírozási szolgáltatást, és milyen követelményeknek kell megfelelni annak megvalósításához. Valójában más bankok is folytatnak továbbhitelezést. De áttekintettük a legnépszerűbb és legmegbízhatóbb ajánlatokat, amelyekre érdemes odafigyelni.

A különböző bankok kondíciói sok tekintetben eltérnek egymástól. Az eltérő kamatlábak, minimális és maximális forrásösszegek mellett különbségek vannak a szükséges dokumentumok listájában és a potenciális ügyfél életkorában.

Minden felhasználó kiválasztja a számára legkényelmesebb feltételeket a régi hitelek lezárásához és az új hitel megnyitásához.