A legjobb fogyasztási hitelező bankok rangsora 2022-ben

A modern élet nehezen képzelhető el a banki termékek aktív használata nélkül. Az egyik legnépszerűbb a fogyasztási hitelezés. A népszerű költségvetés-tervezési őrület nemcsak a megkeresett pénzt, hanem a hozzáértő hitelezéssel megszerzett forrásokat is magában foglalja.

A hitelezés lényege, előnyei és hátrányai

A fogyasztási hitel a pénzintézetek által az állampolgároknak nyújtott pénz, amelyet fogyasztói célokra költenek el. Ezek a célok nem kapcsolódhatnak olyan üzleti vagy egyéb tevékenységhez, amely előnyök megszerzését vonja maga után. A legnépszerűbb áruk, amelyekre fogyasztási hitelt adnak ki, a drága háztartási gépek, a tartós fogyasztási cikkek, a bútorok, valamint az autók és egyéb személyes célokra szolgáló áruk.

A fogyasztási hitelezés számos konstrukciót kínál a pénzeszközök fogadására és visszaküldésére. Az előleg befizetésekor a kamat összege alacsonyabb is lehet, mint e feltétel teljesítése nélkül. Szintén gyakori konstrukció lakásvásárláskor, hogy a jelzáloghitelezéshez szükséges előleget fogyasztási kölcsön feltételei mellett megkapják. Ebben az esetben két hitelterméket bocsátanak ki - fogyasztói és jelzáloghitelt. Ez meglehetősen nagy és hosszadalmas teher a költségvetés számára, de egy ilyen lépés lehetővé teszi, hogy lakást vásároljon anélkül, hogy előleget halmoz fel.

Annak ellenére, hogy nyilvánvaló előnyökkel jár a kívánt termék gyors kézhezvétele, nyaralók és egyéb kellemes dolgok formájában, a fogyasztási hitelezésnek számos hátránya is van. A legjelentősebb a magas kamatláb, amely jóval magasabb, mint a jelzáloghitelek és néhány más típusú hitel esetében. A második hátrány logikusan következik az első hátrányból: nagy összegű havi törlesztőrészlet, amely komoly terhet jelenthet a családi költségvetés számára. A harmadik hátrány a viszonylag rövid hitel futamidő. Általában 1 és 5 év között van, bizonyos esetekben az egyes bankok 7 évre is engedélyezhetnek fogyasztási hitelt.Érdemes figyelni az összeghatárra is. Kevés intézmény vállalja, hogy 500 ezernél több hitelt adjon likvid fedezet vagy kezes nélkül.

Rossz hiteltörténet. Mit kell tenni?

Ha a múltban előfordultak késések a korábban felvett hitelek kifizetésében, ez negatívan befolyásolhatja a hiteltörténetet, és elutasítást okozhat. De ez a helyzet nem reménytelen. A hibás hiteltörténettel rendelkező állampolgárok banki termékeket is igénybe vehetnek. Ehhez számos műveletet kell végrehajtania.

1. Győződjön meg arról, hogy a hiteltörténetet a saját cselekedetei sértették meg, és nem pénzügyi szervezetek alkalmazottainak hibájából vagy harmadik felek csalárd tevékenységéből származtak.
2. Ha vannak fennálló hitelek, akkor meg kell vizsgálni az adósság refinanszírozással történő átstrukturálásának lehetőségét.
3. Pénzhez juthat hitelkártya igénylésével, valamint MFI-kölcsön igénybevételével.
4. A kérelem ingatlan zálogjogosítása vagy kezes kezességvállalása esetén fogadható el.
5. A fogyasztói hitelezést helyettesíti az áru részletre vagy hitelre történő vásárlása.

A vállalt kötelezettségek további lelkiismeretes teljesítésével a hiteltörténet pozitív irányba változik.

A legjobb orosz bankok minősítése

Az Orosz Föderációban több mint 300 különböző pénzügyi szervezet működik, amelyek hasonló szolgáltatásokat nyújtanak. Az eltérések kritériumai a feltételek és a kamatlábak, valamint az állampolgár hiteltörténetére vonatkozó követelmények merevsége.

A pénzügyi minősítés alapján tíz vezető orosz bankot lehet megkülönböztetni.

1. Sberbank. Orosz pénzügyi konglomerátum, amely nemcsak Oroszországban, hanem Európában is a legnagyobb.
2. VTB. Univerzális kereskedelmi bank állami részvétellel. Minden típusú kölcsönt biztosít.
3. Gazprombank. Az egyik legnagyobb univerzális bank, a harmadik legnagyobb Oroszországban és Kelet-Európában. Teljes körű szolgáltatást nyújt jogi személyek és magánszemélyek számára.
4. Alfa Bank. A legnagyobb magánbank, amely eszközállományát tekintve a negyedik helyen áll az orosz pénzintézetek között.
5. Rosselkhozbank. Univerzális bank, amelynek 100%-a az államé. Minden típusú szolgáltatást nyújt jogi személyeknek és magánszemélyeknek.
6. Moszkvai hitelbank. A legnagyobb nem állami közintézmény, amely magánszemélyeknek, valamint vállalkozásfejlesztésre nyújt hitelt.
7. Banknyitás. Ez egy univerzális kereskedelmi pénzügyi vállalat jól ismert márkája. Különbözik a fogyasztóért folytatott küzdelemben és meglehetősen aktív, sőt kissé agresszív magatartásban a piacon.
8. Sovcombank. Privát univerzális pénzügyi kereskedelmi struktúra, amelynek székhelye Kostroma.
9. Raiffeisenbank. A Raiffeisen Bank International pénzügyi csoport osztrák központú leányvállalata Oroszországban működik.
10. Rosbank. Univerzális szervezet, amelyet kezdetben a Société Générale pénzügyi csoport irányított, 2022 áprilisa óta pedig az orosz Interros Group lett a fő részvényese.

A legjobb bankok minősítése fogyasztási hitelezésre

A listán magánszemélyek számára a legjobb hitelfeltételeket kínáló intézmények szerepelnek.

A legjobb fogyasztási hitelező bankok minősítése a pénzügyi minősítés vezetői között

A listán szereplő szervezetek szinte mindenki számára ismertek. A hosszú távú stabil pozíció a pénzügyi piacon a bizalom egyik alapja.

Alfa Bank

Arány - 6,9%-tól

Ez a szervezet legfeljebb 7,5 millió rubelt kaphat. 1-5 éves időtartamra. Jelentkezni online lehet, a döntés két percen belül megszületik. A pénz ténylegesen készpénzben is átvehető, a fiókba, vagy az ügyfél által választott helyre szállítják. Követelmények: életkor 21 éves kortól, minimális összeg - 50 ezer rubel.

• gyors kiürítés;
• minimális dokumentumcsomag;
• a minimális havi jövedelem küszöb 10 ezer rubel;
• az első kifizetés 45 nap elteltével történik;
• készpénz átvételének lehetősége.

• a tényleges kamat 12,9% és 34,49% között mozog évente.

VTB

Ár - 5,9%-tól

Az ország egyik legnagyobb pénzintézete 30 000 és 7 millió rubel közötti kölcsönöket kínál. 6 hónaptól 7 évig terjedő időtartamra. Online jelentkezés esetén a százalék 0,4%-kal csökkenthető. Nincs szükség fedezetre vagy hitelbiztosítékra. Az Orosz Föderáció azon állampolgárai számára nyújtják, akik állandó regisztrációval rendelkeznek az országban, 18 éves vagy annál idősebbek, és 1 éves munkatapasztalattal rendelkeznek.

• életkor 18 és 75 év között;
• kamatcsökkentés online igénylés esetén;
• döntés két perctől;
• a havi fizetés kialakításának átlátható rendszere.

• a maximális összeg csak bérszámfejtő ügyfelek számára érhető el;
• tényleges százalék 9,9%-ról 44,5%-ra.

Gazprombank

Ár - 5,9%-tól

Ebben a szervezetben 100 ezer és 5 millió rubel közötti kölcsönt kaphat. 13 és 84 hónap közötti időszakra. A szabály: minél nagyobb az összeg, annál alacsonyabb a százalék. Kedvezményes kamatot alkalmaznak, de csak az életbiztosítást kötött ügyfelek részére. A szükséges feltételek az orosz állampolgárság és az Orosz Föderáció területén történő állandó regisztráció.A szolgálati idő követelményei - legalább 3 hónap az utolsó munkahelyen és legalább 1 év teljes gyakorlat.

• életkor 20 és 70 év között;
• a kérelmet online nyújtják be;
• a döntés 3 perc alatt megszületik;
• nincs szükség hitelfedezetre.

• A pénzeszközök átvételéhez személyes látogatás szükséges az irodában.

Nyítás

Ár - 5,5%-tól

A fogyasztási hitel összege 50 ezer és 5 millió rubel között van. A biztosíték futamideje 24-60 hónap. A minimális százalék élet- és egészségbiztosítás nyilvántartásba vételéhez kötött, enélkül meglehetősen magas a hitelvisszautasítás mértéke, évi 9,9% és 32,9% között mozog. A hitelfelvevő életkora 21 és 68 év között van.

• jelentkezés online benyújtása;
• a döntésről szóló értesítés SMS-ben;
• hitelkártya ingyenes.

• hivatalos foglalkoztatás szükséges;
• sok elutasítás és magas százalék a biztosítás nélküli hitel jóváhagyása esetén.

Raiffeisenbank

Ár - 8,99%-tól

Bármilyen célú, fedezet és kezes nélküli kölcsön online adható ki, 30 ezer és 3 millió rubel közötti összegben. A fizető ügyfeleket különösen kedvező feltételek várják. Ez a bank az egyik legbecsületesebb bank hírnevét vívta ki magának, az ígért kamat nem sokban tér el a ténylegestől. Az életbiztosítás megtagadása esetén van lehetőség hitel jóváhagyására.

• hírnév;
• alacsony kamatláb;
• könnyű tervezés;
• a havi fizetés átláthatósága;
• Az első kifizetés 2 hónap után történik.

• nem található.

Rosselkhozbank

Ár - 5,9%-tól

Az állami részvétel mértékét tekintve ez a bank az orosz pénzügyi piac vezetőjéhez, a Sberbankhoz hasonlítható, ami a jövőbe vetett bizalomra ad okot.Itt legfeljebb 5 évre kaphat kölcsönt, legalább évi 5,9% -os kamattal, az összeg legfeljebb 5 millió rubel.

• állami támogatás;
• az alkalmazás kényelmes online regisztrációja;
• nincs szükség biztosítékra vagy kezességre;
• minimális dokumentumcsomag.

• a visszautasítások nagy százaléka azért, mert nem hajlandó fizetni az életbiztosítást.

Sovcombank

Arány - 6,9%-tól

Ez az intézmény 300 ezer és 5 millió rubel közötti kölcsönt nyújthat. Ugyanakkor példátlan korhatár van - 20 és 85 év között. Futamidő - 1 évtől 5 évig. Az online jelentkezés egyszerű kitöltésének folyamata még könnyebbé válik, ha rendelkezik fiókkal az Állami Szolgálat honlapján. Az ilyen kérelmeket átlagosan 30%-kal gyakrabban hagyják jóvá, mint a fiók használata nélkül.

• minimális korhatárok;
• a kérelmek jóváhagyásának magas százaléka;
• a „Minden 0-on!” kamatmentes hitelezési kampány feltételeibe való bekerülési lehetőség;
• minimális dokumentumcsomag.

• az utolsó munkahelyen szerzett munkatapasztalatnak legalább 4 hónapnak kell lennie;
• a tényleges kamatláb körülbelül 9,9%.

A többi bank közül a legjobb fogyasztási hitelező bankok értékelése

Ezen a listán olyan szervezetek szerepelnek, amelyek még nem nőttek fel vezetői rangra, de sikerült jól megállniuk a helyüket a pénzügyi szolgáltatások piacán.

Otthoni hitel

Arány - 7,9%-tól

A fogyasztási hitelezés piacának egyik vezetője. 1992 óta nemcsak hivatalos képviseleti irodákban, hanem nagy háztartásigép-üzletekben, bevásárlóközpontokban is nyújt hitelezési szolgáltatásokat. Összeg 30 ezer és 3 millió rubel között. 15 hónaptól 7 évig terjedő időtartamra szerezhető be. A hitelfelvevő életkora 18 és 70 év között van.

• a kibocsátás egyszerűsége;
• 18 éves kortól szerezhető be;
• minimális dokumentumcsomag;
• azonnali döntés a pályázatról.

• a tényleges kamatláb akár évi 21,9% is lehet.

Ak Bars Bank

Arány - 8,9%-tól

Ez a bank rendkívül egyszerű alkalmazás. Számos feltétel teljesülése esetén a kamat 1%-ról indulhat, de általánosságban a fogyasztási hitelezési feltételek mellett évi 8,9%-ról 23,9%-ra kínálják. A maximális mértéket az életbiztosítás elengedésekor lehet jóváhagyni. A kölcsön összege - 100 ezer és 5 millió rubel között, futamidő - legfeljebb 7 év. Életkor - 21 és 65 év között.

• könnyű tervezés;
• a kérelem jóváhagyása állandó munkahely nélkül lehetséges;
• bérszámfejtő ügyfelekre vonatkozó speciális feltételek.

• kis korosztály;
• nem kellően átlátható a havi fizetés elhatárolási rendszere.

ATB

Ár - 6,5%-tól

Az Asia-Pacific Bank széles körű szolgáltatásokat nyújt magánszemélyek és vállalkozások számára egyaránt. Ez a kereskedelmi struktúra 1992 óta működik. A hitelfelvétel eljárása egyszerű, a legtöbb esetben csak útlevél szükséges. Összeg - 30 ezer és 3 millió rubel között, futamidő - 13 és 60 hónap között. Szükség van az Orosz Föderáció állampolgárságára és az országban állandó regisztrációra, valamint állandó munkahelyre.

• könnyű alkalmazás;
• minimális dokumentumcsomag;
• átlátható kamatláb;
• kedvezményes kamatláb bérszámfejtő ügyfeleknek.

• magas meghibásodási arány.

Loco-bank

Arány - 9,9%-tól

A pénzintézet által nyújtott maximális összeg 15 millió rubel, a futamidő 36-120 hónap. 1994 óta működik, és sikerült pozitív képet kialakítani a pénzügyi szolgáltatások fogyasztói körében.A jelentkezés online kitölthető, és perceken belül megszületik a döntés.

• egyszerűsített pályázati eljárás;
• gyors döntés;
• kölcsön futamideje akár 10 év.

• életbiztosítás előírása;
• a rejtett díjakat is figyelembe véve a kamat 11,9%-tól 89%-ig változhat.

Posta Bank

Ár - 5,9%-tól

Az ország legnagyobb postai aggregátora az elmúlt években aktívan fejleszti a pénzügyi szolgáltatási szektort. 10 ezer és 5 millió rubel közötti kölcsön. 3-7 éves időtartamra szerezhető be. A döntés 1 percen belül megszületik. A jövedelemellenőrzés, valamint az igénylés is elvégezhető online.

• a hitelfelvevő életkora - 18 évtől;
• könnyű megszerezni;
• a kérelmek jóváhagyásának magas százaléka;
• garantált kamatláb bizonyos feltételek mellett.

• reálkamatláb 9,9%-ról 34,5%-ra évente;
• a minimális mérték csak akkor lehetséges, ha a biztosítást kifizették, és számos szigorú feltétel teljesül.

Tinkoff bank

Arány - 8,9%-tól

Ebben az intézményben 18 éves kortól lehet hitelt felvenni. A felső korhatár 70 év. Összeg - 50 ezer és 2 millió rubel között, futamidő - 3 és 60 hónap között. Az ingatlanra vonatkozó zálogjog bejegyzésétől függően az összeg 15 millió rubelre növelhető. a pénzt a futár az ügyfél által megadott bármely helyre kiállított ingyenes betéti kártya formájában szállítja.

• könnyű megszerezni;
• életkor 18 éves kortól;
• a feltételek rugalmassága;
• készpénz-visszatérítés vásárlásokhoz;
• ingyenes szállítás.

• irodák hiánya;
• kétértelmű hírnév.

UBRR

Arány - 6,9%-tól

Az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bank több mint 30 éve működik, és a legtöbb orosz régióban kiváló ajánlásokat szerzett. 21 és 75 év közötti személyek számára nyújt kölcsönt.A kölcsön futamideje - 3-10 év. Összeg - 50 ezer és 5 millió rubel között.

• különféle módozatokat fogadnak el a keresetek igazolására (egyéni vállalkozók adóbevallása stb.);
• 700 ezer rubelig terjedő kölcsönért. csak útlevél szükséges;
• gyors kiürítés.

• életbiztosítás kikötése, elutasítás esetén nagy százalékos elutasítás és magas kamat;
• változó kamatozású.

Hogyan válasszunk

A fogyasztói hitelezési bank kiválasztásakor nemcsak saját fizetőképességét kell értékelnie, hanem számos egyéb szempontot is. Közülük a legfontosabbak a következők:

1. Kamatláb.
2. Kölcsön futamideje.
3. Az ellátás feltételeinek átláthatósága.
4. Szankciók esetleges késedelem esetén.
5. Átadott dokumentumcsomag.
6. Biztosíték vagy kezes szükségessége.
7. Lehetőség online jelentkezésre és jóváhagyás megszerzésére.
8. A pályázattal kapcsolatos döntéshozatal sebessége.

Ezenkívül ellenőriznie kell a bank hírnevét, értékelnie kell szolgáltatásainak egyszerűségét és hitel-visszafizetési eljárásait.

Ha ésszerűen számolja ki lehetőségeit, és megbízható bankot választ, a fogyasztási hitel nem válik elviselhetetlen teherré. Drága újdonságokkal javítja az életminőséget, vagy felejthetetlen élményt ad egy luxus nyaralás formájában, amelyet tőkeáttétel nélkül nehéz lenne megengedni. Egy hozzáértő politika a fogyasztói hitelezés területén fényesebbé, gazdagabbá és érdekesebbé teheti az életet.