Rangiranje najboljih debitnih kartica za starije osobe u 2022

Mnogi umirovljenici iz navike drže novac "u banci" ili "ispod jastuka", vjerujući da je to najsigurniji način. Međutim, moderni bankarski proizvodi omogućuju ne samo sigurno pohranjivanje novca, već i povećanje njegove količine. Kako bismo dokazali ovu tvrdnju, u ovom ćemo članku razmotriti popularne vrste debitnih kartica (DB) namijenjenih umirovljenicima i usporediti ponudu banaka prema glavnim kriterijima odabira.

Debitna kartica može biti dvije vrste: plastična i virtualna. Njihova osnovna namjena je pohranjivanje novčanih sredstava, omogućavanje brzog pristupa njima, a također i korištenje kao sredstvo plaćanja (kao zamjena za gotovinu). Proces plaćanja plastikom je sljedeći: nakon što je korisnik umetne u terminal, čitač šalje podatke servisnoj banci. Nakon toga potrebno je unijeti pin kod kojim se potvrđuje vlasništvo nad instrumentom plaćanja. Ako su podaci ispravno uneseni, novi zahtjev se šalje bankovnoj instituciji, pojašnjava stanje računa.Ako je dovoljan za izvršenje transakcije, iznos se tereti i odobrava prodavatelju.

Ako je račun virtualni, sve ove operacije se provode bez upotrebe ugrađene kartice (putem interneta).

Vrste debitnih kartica

Ovisno o sustavu plaćanja, postoje 3 vrste međunarodnih DC-ova: Visa, Mastercard, Maestro. Njihovo izdavanje provode međunarodne bankarske institucije. Namjena i upotreba ove tri vrste je identična. Neke zemlje stvaraju vlastite sustave kako bi smanjile troškove proizvoda za stanovništvo.

Klasa kartice označava njezinu funkcionalnost, postoje 4 vrste: Standard, Classic, Gold, Platinum. Glavne razlike između njih su sljedeće: što je viša klasa, to je više dostupnih značajki i povoljnijih uvjeta za vlasnika. Za korištenje plastike kod plaćanja u trgovinama praktički nema razlike, a kod obavljanja transakcija putem interneta može biti razlike.

Standardni debitni proizvodi ne omogućuju terećenje sredstava u slučaju nultog stanja.Novac se može otpisati samo u 3 slučaja: automatsko povlačenje troška usluge, pri korištenju kartice s funkcijom prekoračenja, pri plaćanju u stranoj valuti, ako se tečaj promijenio tijekom kupnje.

Kako odabrati debitni program

Prvo na što morate obratiti pozornost pri odabiru bankarskog proizvoda su uvjeti i programi za korisnike. Potrebno je odlučiti za koju se svrhu stječe. Ako planirate često koristiti karticu za kupnju u supermarketima, internetskim trgovinama, trebali biste se usredotočiti na ponude s visokim postotkom povrata gotovine. Ima ga nekoliko vrsta. Zarada se korisniku može vratiti u novčanom obliku, akumulirana u obliku bonusa za druge kupnje ili milja za turistička putovanja putem turističkih tvrtki. Gotovina se može priznati za cjelokupni iznos troškova ili za kupnju u određenim partnerskim trgovinama.

Ako očekujete da ćete na računu zadržati veliku količinu novca, možete razmotriti ponude s kamatama na stanje. Tako će štednja na plastici postati alternativa bankovnim depozitima. Koristeći karticu u ovom svojstvu, klijent dobiva niz prednosti - možete potrošiti "zaradu" u bilo koje prikladno vrijeme, bez koordinacije s bankom. Korisnik treba znati da ova usluga nije propisana ugovorom sa uslužnom organizacijom, a banka promjenom tarife može jednostrano promijeniti postotak, a da o tome osobno ne obavijesti klijenta. Kamata se može obračunati na minimalno, prosječno ili konačno stanje.

Još jedan čimbenik koji treba uzeti u obzir je godišnji trošak održavanja.Razlikuje se ovisno o klasi proizvoda, kao io dostupnosti dodatnih usluga. Prema savjetima i preporukama bankarskih stručnjaka, pri odabiru kartice potrebno je obratiti pozornost na mogućnost podizanja gotovine i iznos kamate za ovu uslugu, kao i uvjete prijenosa sredstava s jednog računa na drugi. Također je preporučljivo provjeriti je li podizanje gotovine s bankomata bez provizije.

Prije odlaska u banku morate se upoznati sa zahtjevima koji vrijede za nove klijente. U većini slučajeva njihov je popis puno manji nego kod zahtjeva za kreditne kartice. U nekim bankama možete pronaći programe za maloljetnike koji dopuštaju emitiranje plastike osobama starijim od 14 godina. Glavna ograničenja u dizajnu takvih proizvoda odnose se na strance, kao i osobe s lošom kreditnom poviješću, uključujući one koji su bili uključeni u upravni ili kazneni postupak za prekršaje (prijevare).

Pri ocjeni kriterija „trošak godišnjeg održavanja“ treba uzeti u obzir da ono može biti i bez plaćanja, uz određene uvjete - stanje minimalnog iznosa na kraju razdoblja, ostvarenje prometa određenog iznosa. mjesečni iznos itd.

Neki korisnici zaboravljaju da je za udobno korištenje debitne kartice potrebno aktivirati dodatne usluge koje se pružaju uz naknadu. Takve usluge uključuju SMS obavijesti, dostupnost mobilne aplikacije za transakcije itd. Ovisno o kategoriji kartice, korisnik može dobiti bonuse. Glavni su popusti od partnerskih tvrtki, dodjela osobnog menadžera koji pruža usluge korisnicima, pružanje transfera prilikom putovanja u inozemstvo itd.Bonusi se mogu izdavati automatski ili na zahtjev korisnika.

Ocjena najboljih debitnih kartica

Uz povrat novca

Mudrost iz ICD-a

Moskovska kreditna banka rijetko se nalazi na vrhu TOP-a najboljih ponuda za klijente, ali njen proizvod Wisdom opovrgava ovu tvrdnju.

Plastiku možete dobiti 3 mjeseca prije datuma imenovanja mirovine (prema dobi prema putovnici) ili nakon imenovanja isplata (u ovom slučaju morat ćete priložiti relevantne dokumente). Među prednostima se može izdvojiti mogućnost podizanja gotovine bez provizije na bankomatima diljem Rusije, obračunavanje kamata na stanje sredstava na računu (ovisno o uvjetima - do 7%), besplatne konzultacije (ne samo o financijskim problemima, ali i rasporedima rada javnih ustanova, socijalnih službi itd.). U isto vrijeme, operater odgovara na pozive 24 sata dnevno i sedam dana u tjednu.

Kupci također bilježe mogućnost plaćanja komunalnih računa bez provizije, kao i prijenos sredstava do 20.000 rubalja na drugu bankovnu karticu. Sve plastične operacije popraćene su besplatnom SMS obavijesti.

Prilikom obavljanja transakcija u nekim kategorijama, obračunava se povrat novca do 5% (svaka kupnja se vrednuje u bodovima, 1 bod = 1 rublja). U jednom mjesecu možete zaraditi do 3000 bodova. Pri kupnji roba i usluga od partnera banke naplaćuje se povrat novca do 25%. Detaljne uvjete možete pronaći na web stranici ustanove.

Među pogodnostima se također može primijetiti jednostavnost registracije usluge - nakon što korisnik podnese online prijavu, sve ostale radnje izvršava konzultant bez njegovog sudjelovanja, uključujući zahtjev za prijenos mirovine na bankovnu karticu.Kako biste ispunili prijavu, nježno unesite svoje podatke i ostavite broj telefona, nakon čega će vas konzultant kontaktirati. Svaki klijent može se spojiti i koristiti mobilno i internet bankarstvo bez plaćanja, pojednostavljujući interakciju s transakcijama po računu.

• brza i jednostavna registracija;
• prikladna mobilna aplikacija;
• emisija se provodi online, što je relevantno tijekom pandemije koronavirusa;
• besplatno izdanje.

• mnoge profitabilne ponude banke rade samo pod određenim uvjetima.

VTB multicard za umirovljenike

Proizvod VTB banke uključuje besplatnu registraciju i održavanje. Za preuzimanje plastike potrebno je ostaviti prijavu na web stranici ustanove, nakon čega će konzultant kontaktirati korisnika i nakon odobrenja reći kako je preuzeti.

Na mjesečnoj bazi korisnik može izabrati jedan od tri bonus programa po želji:

• "cashback" - do 1,5% za redovne kupnje i do 15% - za one napravljene s partnerskim tvrtkama;
• “Sanjam o putovanju” - do 1,5% u miljama za sve kupnje i do 15% u miljama za kupnje od partnerskih tvrtki;
• „Umnožavam štednju” - dodatni obračuni na saldo kartice do 3% godišnje;
• "Volim darove" - ​​analogija "povrata novca";
• “Štedim na kreditnim karticama” - minus 1 postotni bod na kreditnu stopu.

Među prednostima programa može se izdvojiti dopuna bez provizije s kartica drugih banaka, prijenos putem telefonskog broja bez naplate naknade, beskamatno podizanje gotovine itd. Postoje dva načina prijenosa mirovine na bankovni račun - kada posjećujete podružnicu organizacije ili koristite web stranicu Državne službe (detaljne upute objavljene su na web stranici bankarske institucije).

Bonusi na kartici dodjeljuju se u obliku bodova, možete birati između nekoliko tarifa: 1% - do 30 000 rubalja mjesečno, 1,5% - do 75 000 rubalja mjesečno, do 15% - pri kupnji od partnerskih organizacija. Primljeni bonusi mogu se zamijeniti za rublje u omjeru 1 prema 1, karte za zračni ili željeznički prijevoz, karte za sudjelovanje na događajima, rezervaciju hotelskih soba itd. Ako klijent već ima karticu VTB banke, kako bi u potpunosti iskoristio sve dane prednosti, on treba izdati novu plastiku. U suprotnom, neke usluge neće biti dostupne, poput obračuna kamata na stanje računa.

• veliki popis dodatnih bonusa i privilegija;
• jednostavan dizajn;
• 24/7 korisnička podrška;
• Možete odabrati iznos i vrstu povrata novca.

• plastika se ne može naručiti online za kućnu dostavu.

Toplina s istočne obale

Činjenica da je proizvod banke Vostochny namijenjen umirovljenicima jasno je iz njegovog naziva. Glavne prednosti su obračunavanje prihoda na saldu do 5,5%, povrat novca u iznosu od 5% za plaćanje roba i usluga u različitim kategorijama, korisnička podrška u vezi sa zdravstvenim problemima putem telefona.

Jedna od glavnih prednosti programa je usluga “Strong Health” koja vrijedi 10 mjeseci. Uključuje daljinske konzultacije s liječnicima specijalistima (relevantno u slučaju koronavirusa), informiranje o dostupnosti lijekova u ljekarnama, pomoć u hitnim slučajevima (plaća se).

Kako biste dogovorili prijenos mirovine na račun, dovoljno je ostaviti online zahtjev na web stranici organizacije, dok osobni dolazak u ustanovu nije potreban.Da biste to učinili, morate pripremiti broj potvrde o osiguranju i putovnicu, sve operacije se izvode putem mobilne aplikacije ili internetskog bankarstva. Ova kartica dostupna je samo osobama koje su navršile dob za umirovljenje prema putovnici (žene starije od 55 godina, muškarci - 60 godina).

Kamata na stanje sredstava na računu obračunava se mjesečno, dok bi minimalna vrijednost na kraju mjeseca trebala biti 10.000 rubalja ili više.

Cashback u kategorijama "ljekarna", "stanovanje" ili "javni prijevoz" naplaćuje se u iznosu od 5% ili više. To se odnosi i na gotovinske i na bezgotovinske transakcije. Prijenos na kartice drugih banaka u iznosu do 100 tisuća rubalja. provodi se bez naplate provizije. Transferi se provode po sustavu brzih plaćanja.

• postoje daljinske konzultacije liječnika različitih profila;
• veliki postotak povrata novca;
• visoke kamate na stanje računa;
• dostupnost bonus programa za umirovljenike.

• kratko trajanje programa "Dobro zdravlje".

Najbolja kamata na ostatak

Kupljeno-akumulirano od Tauride banke

Proizvod je prikladan ne samo za umirovljenike, već i za druge kategorije građana. Izdavatelj je najavio obračunavanje do 6,4% na stanje računa na kraju razdoblja (prema ugovorima sklopljenim prije 10.1.2020. ova vrijednost iznosi 8%). Među prednostima novosti može se izdvojiti nepostojanje ograničenja iznosa na računu (moguće je "ići na 0" bez kazni), kao i dostupnost dodatnih usluga.

Kartica podržava beskontaktno plaćanje putem servisa Apple pay, Google pay, Samsung pay. Za takva plaćanja trebat će vam pametni telefon ili pametna narukvica (prsten). Da biste platili proizvod ili uslugu, dovoljno je da uređaj prinesete terminalu i novac će biti prebačen.

Po izboru korisnika, može se spojiti jedna od nekoliko funkcija bez plaćanja - SMS informiranje ili primanje PUSH obavijesti. Svi korisnici također mogu koristiti internet bankarstvo i mobilnu aplikaciju.

Kamate se obračunavaju ako je stanje veće od 8 tisuća rubalja (unutar 100 tisuća rubalja). Ako je ograničenje prekoračeno, prihod od 4% će se obračunati za cijeli volumen veći od 100 tisuća. Kamate se ne obračunavaju na saldo manji od 8 tisuća Plastiku možete izdati u poslovnici banke, putem internetskog bankarstva, mobilne aplikacije ili službene web stranice institucije. Nakon što je kartica spremna, novi korisnik će biti obaviješten telefonom. Karticu možete dopuniti putem bankomata tvrtke, poslovnice banke, kao i putem Internet bankarstva. Jedna od korisnih značajki, prema ocjenama kupaca, je mogućnost postavljanja ograničenja na popisu operacija koje se provode s računom. Zahvaljujući tome možete zaštititi starije rođake od djelovanja prevaranata.

Izdavanje i održavanje "Kupljeno-akumulirano" provodi se bez plaćanja. Izvod kartice možete naručiti i e-mailom bez plaćanja.

• besplatna usluga;
• podržava beskontaktno plaćanje;
• može se naručiti online.

• nije isporučeno na kućnu adresu kupca.

Svijet iz Poštanske banke

Proizvod je usmjeren prvenstveno na akumulaciju. Kako ne biste pogriješili pri odabiru programa, obratite pozornost da konzultant prilikom prijave vodi računa o tome da ste umirovljenik. U tom slučaju dobit ćete niz dodatnih pogodnosti - na primjer, prilikom plaćanja robe ili usluga u ljekarnama, na benzinskim postajama naplaćuje se povrat novca od 3%.

Ovisno o raspoloživosti sredstava na računu i visini izvršenih uplata, kamata se obračunava u rasponu od 3 do 5%. Otvaranje i godišnje održavanje kartice vrši se bez naplate provizije. Podizanje gotovine s bankomata organizacije također se provodi bez plaćanja, u poslovnicama drugih banaka - postoje ograničenja u iznosu (do 10 tisuća mjesečno). Nadopuna putem bilo koje usluge - bez plaćanja.

Klijenti tvrtke također mogu uživati ​​u dodatnim pogodnostima (za to je potrebno plaćanje preko Internet bankarstva u iznosu od 10.000 ili više mjesečno). To uključuje: smanjenje stope kredita za 2 postotna boda, +1% na stopu štednog računa i +0,25% na depozit. Kartica se izdaje u poslovnici banke ili putem online obrasca na web stranici. Na zahtjev klijenta, možete naručiti dostavu plastike na kućnu adresu (za 100 rubalja).

Budući da umirovljenici imaju ograničenu količinu novca, bit će im zanimljiva funkcija “online shopper paket”. Prema opisu na web stranici organizacije, veza se ostvaruje putem internetskog bankarstva, a cijena godišnje pretplate iznosi 300 rubalja. Program prati prosječne cijene svih roba u Rusiji, a ako je kupac kupio po ne najboljoj cijeni, razlika u cijeni se vraća na račun. Dakle, nema potrebe tražiti gdje možete kupiti ovaj ili onaj proizvod jeftinije. Kod kupnje kućanskih aparata i njihovog oštećenja neko vrijeme nakon kupnje, trošak popravka ide na teret banke. Postoji ograničenje plaćanja - ne više od 30 tisuća rubalja. Ukoliko odabrani proizvod ne odgovara, bit će vraćen u trgovinu bez plaćanja.Prilikom beskontaktnog plaćanja korisnik može osvojiti povrat novca na kupnju do 12%.

• veliki izbor dodatnih bonusa;
• besplatna usluga;
• program "online shopper package" prati najjeftinije cijene i korisniku vraća razliku u odnosu na cijenu proizvoda u jeftinoj trgovini;
• praktična aplikacija za pametni telefon;
• visoka kamata na saldo.

• Postoje ograničenja stanja računa.

Pansion Mir iz banke St. Petersburg

Plastika s kamatama u sustavu plaćanja Mir popularna je među kupcima zbog visoke stope - do 5%. Besplatan program namijenjen je umirovljenicima - klijentima kojima je "svaka kuna bitna". Izrada plastike od trenutka registracije zahtjeva ne prelazi 1 dan, nakon čega je možete sami preuzeti u poslovnici banke ili naručiti dostavu kurirom na kućnu adresu.

Opsežan program za umirovljenike uključuje prihode na saldu do 5%, besplatnu SMS obavijest 3 mjeseca nakon izdavanja kartice, povrat gotovine, popuste na kredite i premije na depozite itd.

Platni sustav Mir također nudi korisnicima razne bonuse: na primjer, izdavanjem kartice stanovnika Sankt Peterburga možete besplatno obaviti do 50 putovanja javnim prijevozom (akcija se održava od 12. listopada do kraja godine). Također, prilikom punjenja goriva u mreži benzinskih postaja Gazpromneft možete dobiti povrat novca u iznosu od 5% troškova (ne više od 2 tisuće rubalja). Za one koji koriste metro bit će zanimljiv prijedlog smanjenja cijene svakog putovanja za 10% (akcija također vrijedi do kraja 2022. godine).

Dopuna kartice je besplatna, kao i podizanje gotovine na brendiranim bankomatima (novac možete podići na bankomatima druge banke 2 puta mjesečno besplatno).

• jedna od najboljih ponuda za umirovljenike među konkurentskim bankama;
• postoji dostava kartice na kućnu adresu;
• nema ograničenja minimalnog stanja na računu;
• visoka kamata na saldo.

• kurirska dostava vrši se samo u gradu Sankt Peterburgu (unutar obilaznice).

Uz besplatnu uslugu

Pansion Mir iz Sberbanke

Unatoč činjenici da Sberbank ne pruža najpovoljnije uvjete za većinu programa za stanovništvo, umirovljenici državnu instituciju smatraju pouzdanom i stabilnom i radije se tamo služe. Osnovna namjena kartice je primanje mirovine i drugih socijalnih primanja.

Godišnje održavanje je besplatno. Sustav plaćanja plastikom je Mir, postoji beskontaktno plaćanje. Račun se otvara u ruskim rubljama na 4 godine. Podizanje gotovine s bankomata i blagajni Sberbank unutar 50 tisuća rubalja. provodi se besplatno, u slučaju prekoračenja limita naplaćuje se provizija od 0,5%. Pri unovčavanju novca na bankomatima drugih institucija provizija će iznositi 1%.

Korisniku se nudi besplatno obnavljanje valjanosti plastike, dobivanje izvoda i izvješća o novčanom tijeku. Pri kupnji u nekim kategorijama korisnik može dobiti bonuse do 3% cijene. Prilikom izvršavanja zadataka partnera banke možete dobiti bonuse koji se mogu zamijeniti za popuste do 30% cijene. Bonusi se mogu potrošiti i na putovanja (kupnja karata, organiziranje transfera i sl.), zabavu i kupnju kupona.

Druge prednosti uključuju besplatne prijenose s jedne kartice na drugu između klijenata Sberbank. Mobilna aplikacija SberBank Online omogućuje aktiviranje kartice prije njenog fizičkog zaprimanja, prijenos novca s računa na račun, blokadu i deblokadu kartice. Na stanje sredstava na kraju izvještajnog razdoblja obračunava se prihod od 3,5%.

• besplatna usluga;
• pouzdana i stabilna banka;
• prema korisnicima, prikladna mobilna aplikacija;
• u partnerskim tvrtkama možete kupiti robu najboljih proizvođača s popustom.

• dugoročno za proizvodnju plastike (konkretno razdoblje možete pronaći u usporednoj tablici na web stranici ustanove).

Mirovina iz Rosselkhozbank

Program Rosselkhozbank najavljuje se kao povećanje mirovina. Svi korisnici sa stanjem od 1 tisuća rubalja na kraju razdoblja. i više, primaju osnovnu kamatu (3%), a mogu dobiti i dodatnu kamatu ako iznos prelazi 75 tisuća (+1%). Registracija plastike moguća je samo u poslovnici banke, za to morate ponijeti putovnicu sa sobom i napisati zahtjev. Nakon toga, zajedno sa konzultantom, morat ćete sastaviti paket dokumenata i prenijeti ga u FIU.

Odlukom klijenta možete odabrati jedan od dva dodatna bonusa - povrat novca u bilo kojoj ljekarni, koji može biti na području Ruske Federacije do 5%, ili beskamatno podizanje gotovine s bankomata bilo koje pripadnosti. Svaka opcija vrijedi mjesec dana ili dok se ne odabere druga.

Među prednostima kupci bilježe besplatno SMS-informiranje o prijenosu sredstava na saldo, kao i besplatno izdavanje i održavanje.U mobilnoj aplikaciji možete pratiti statistiku o svim događajima u tijeku, kao i kupovati, plaćati usluge itd. Nadopunjavanje kartice je besplatno putem bankomata i podružnica Ruske poljoprivredne banke, prilikom prijenosa novca iz drugih banaka - na odgovarajuće stope.

• besplatna usluga;
• visok postotak povrata novca;
• besplatno SMS-informiranje o upisu mirovine.

• za obradu plastike obavezan odlazak u poslovnicu banke.

Mirovina od Transcapitalbank

Recenziju upotpunjuje proizvod Transcapitalbanke koji ima slične uvjete kao i konkurenti (cashback do 5%, prihod na saldu do 4%, besplatno održavanje), ali nudi i neke prednosti (24-satno savjetovanje stručnjaka o glavnim karakteristikama ponude).

Podizanje gotovine unutar 200 tisuća rubalja. besplatno na bilo kojem bankomatu. Sve informacije o tarifnom planu možete pronaći na web stranici ustanove, ovdje također možete saznati cijenu određene dodatne usluge. Obračun kamata do 200 tisuća rubalja. mjesečno - 4%, ako je limit prekoračen - 2,5%. Prijenos sredstava Internet bankarstvom obavlja se bez provizije.

Po želji klijent može sudjelovati u TKB programu. Klub. Uključuje primanje povrata novca za plaćanja u jednoj od pet kategorija: putovanja, zabava, ljepota, dom i popravak, automobil. Pri kupnji u ostalim kategorijama na račun se vraća do 1% vrijednosti robe (usluge). Ne možete zaraditi više od 3 tisuće bodova mjesečno (1 bod odgovara 1 rublji). Ako iznos kupnje premaši limit, bodovi se dodjeljuju za svaku sljedeću kupnju s koeficijentom 0,5. Možete izračunati broj bonusa pomoću online kalkulatora na web stranici Transcapitalbank.Za korištenje bodova potrebno je podnijeti zahtjev za njihov otpis putem RBS sustava. U slučaju povrata robe, bodovi se vraćaju banci.

Korisnici mogu besplatno koristiti internet bankarstvo i mobilnu aplikaciju. Da biste podnijeli zahtjev za karticu, morat ćete doći u banku, napisati zahtjev, ponijeti putovnicu i potvrdu o mirovini.

• besplatna usluga;
• 24/7 korisnička podrška;
• mjesečna kapitalizacija;
• visok postotak povrata novca.

• kartica se izdaje samo u poslovnici banke.

Zaključak

Raznolikost debitnih kartica za umirovljenike otežava odabir one najbolje. Ako starija osoba ne zna kako se snalaziti u modernim bankarskim programima, preporuča se obratiti se konzultantu za pomoć. Istodobno, treba uzeti u obzir da je konzultant koji radi u banci zainteresirana osoba, te će pokušati privući klijenta, opisujući samo prednosti proizvoda, a šuteći o njegovim nedostacima.

Najbolje je pronaći financijski pismenog rođaka koji će sastaviti usporednu tablicu prema glavnim kriterijima i pomoći vam da odaberete ono što vam je potrebno. Nadamo se da će vam naš pregled pomoći da napravite pravi izbor!