Ranking de las mejores tarjetas de crédito para 2022

La vida de una persona moderna es difícil de imaginar sin préstamos. Solo unos pocos logran planificar su presupuesto de tal manera que sea suficiente para cubrir todas las necesidades, incluidas las no planificadas. No siempre es conveniente emitir un préstamo o un plan de cuotas para una compra grande, y con el fin de facilitar la toma de decisiones de una persona, los bancos han organizado la emisión de tarjetas de crédito, que tienen una serie de ventajas en comparación con productos de crédito estándar.

En este artículo, descubriremos qué tipos de tarjetas de crédito son, qué buscar para no cometer errores al elegir, y también clasificaremos los productos de préstamos bancarios con las condiciones más favorables.

Cómo elegir una tarjeta de crédito

Según los estudios, uno de cada dos trabajadores tiene tarjetas de crédito bancarias. Debido al hecho de que han ganado tanta popularidad, intentaremos comprender la variedad de sus tipos para no gastar dinero extra. Según las promesas de los bancos, todos sus productos cuentan con las mejores condiciones, lo que muchas veces no coincide con la realidad. Antes de emitir plástico, debe estudiar cuidadosamente sus diferencias con respecto a un préstamo de consumo estándar. Las diferencias son las siguientes:

• A menudo, para solicitar una tarjeta de crédito, no es necesario reunir un paquete de documentos; para obtenerlo, basta con contactar a una sucursal bancaria con una solicitud. El empleado recibirá y consultará toda la información necesaria por su cuenta.
• A diferencia de un préstamo, una tarjeta es un servicio rotativo, gracias al cual, después de pagar la deuda, puede volver a comprar los bienes necesarios a plazos.
• Al usar una tarjeta de crédito, el banco no solo cobra un interés anual, sino que también cobra adicionalmente el costo del servicio de la misma, que es un gasto adicional.
• La tarjeta suele tener un período de gracia, durante el cual no se cobran intereses por el uso de los fondos.
• La funcionalidad de algunos tipos de plástico le permite retirar efectivo de los cajeros automáticos, mientras que se cobra una comisión como un porcentaje del monto del retiro.
• Se establece un límite de crédito en la tarjeta, que no se puede exceder.
• Aquellos que usan tarjetas de crédito no necesitan cumplir con un calendario de pagos.En la mayoría de los casos, la deuda se paga en cualquier momento conveniente para el cliente, mientras que el pago mensual debe ser superior al límite mínimo.

Debido a que el banco está interesado en que el cliente pague la deuda lo antes posible, fija un porcentaje anual alto (20-30% o más). La mejor opción sería pagar la deuda durante el período de gracia. En caso de retraso en el próximo pago, el banco cobra grandes multas, por lo que se recomienda hacer un seguimiento de la deuda en la tarjeta.

Al solicitar una tarjeta de crédito, es obligatorio firmar un contrato de préstamo / acuerdo, que debe leerse detenidamente. Se debe prestar especial atención a los puntos que están escritos en letra pequeña. Por regla general, contienen las condiciones más desfavorables para el cliente. De acuerdo con las recomendaciones de los expertos, debe evaluar la duración del período de gracia (cuanto más largo, mejor, los valores promedio son 60-120 días), el precio del servicio por año (no debe engañarse por ofertas que atraen clientes con promesas de servicio gratuito durante el primer año; como regla general, el banco no se perderá y otros términos del contrato pueden ser desfavorables para una persona privada).

También es necesario evaluar su límite de crédito. Su valor depende de sus necesidades, para un valor superior se pueden requerir verificaciones adicionales de la solvencia del usuario. Según el consejo de los banqueros, no se recomienda sobrestimar este parámetro si no es necesario, ya que una gran cantidad se inclina a gastarlo y nadie necesita deudas adicionales.

La tasa de interés también está sujeta a evaluación. Cuanto menor sea, mejor para un cliente potencial.Incluso si planea pagar toda la deuda durante el período de gracia, vale la pena evaluar este parámetro para evitar situaciones desagradables imprevistas.

Disponibilidad de reembolso. Las tarjetas de reembolso le permiten recibir una pequeña cantidad de dinero cuando compra productos en ciertas tiendas. Antes de redactar un contrato, se recomienda familiarizarse con la lista de tiendas que admiten este servicio. No debe considerar el reembolso como un criterio de selección esencial, ya que el sistema está configurado de tal manera que las tiendas que lo brindan no incurren en pérdidas y, por lo tanto, los productos pueden venderse a precios inflados para cubrir el margen.

El estado de la tarjeta afecta la cantidad de servicios adicionales que recibe el cliente. Por regla general, cuanto más alto es, más caro es el mantenimiento anual del plástico. Las categorías más comunes son: Clásico, Plata, Oro, Platino.

Requisitos para el destinatario de una tarjeta de crédito: estos incluyen restricciones de edad, ingresos, solicitudes de documentos que confirmen la solvencia de una persona.

También vale la pena evaluar la disponibilidad de servicios adicionales. Este criterio es opcional, pero es una buena adición a la tarjeta. Estas características incluyen: servicio en línea, la posibilidad de solicitar una tarjeta con entrega a domicilio, programas de bonificación, la disponibilidad de una aplicación móvil, etc.

Al elegir la tarjeta de crédito de qué compañía es mejor comprar, es necesario evaluar todos los criterios de selección en conjunto, ya que el costo de brindar servicios a un cliente se forma en función de varios parámetros, y una institución bancaria nunca llevará a cabo sus actividades. en una pérdida para sí mismo.No se recomienda aplicar a organizaciones que otorgan un préstamo a todos sin rechazo, incluidas las personas con un historial crediticio malo, ya que dichas instituciones a menudo funcionan de acuerdo con "esquemas grises", y en caso de fuerza mayor y la imposibilidad de hacer el próximo pago, no aplican los métodos legales de pago de la deuda. Al mismo tiempo, las tasas de interés y el costo de mantenimiento anual de tales tarjetas de crédito son mucho más altos que el rango de precios promedio.

Valoración de las mejores tarjetas de crédito.

Con una tasa de interés del 10 al 15%

En el mercado de servicios bancarios, esta categoría incluye una pequeña cantidad de tarjetas de crédito, debido a que dichas tasas no son las más rentables para los bancos.

Mapa de oportunidades de VTB

La revisión comienza con una tarjeta de un conocido banco ruso, que tiene una serie de ventajas sobre los competidores: una tasa de interés baja, del 11,6%, un límite máximo alto, 1,000,000, mantenimiento anual gratuito. Una tarjeta de crédito con función de reembolso (1,5% en todas las compras) le permite no solo gastar dinero, sino también ganarlo. Tendrá que pagar por la oportunidad de recibir un reembolso de parte del monto gastado: el servicio se conecta en la oficina bancaria durante el registro y cuesta 590 rublos al año. El período de gracia es de 110 días.

Si el usuario gasta 5.000 rublos o más por mes, se deberá pagar una comisión del 5,5% por retiros de efectivo superiores a 50.000. Al retirar fondos de hasta 50,000 rublos por mes, el retiro es gratuito. Hay que tener en cuenta que al sacar efectivo en cajeros de otros bancos, tendrás que pagar una comisión del 1%.Los clientes del banco tienen la oportunidad de usar una aplicación móvil que le permite controlar no solo los costos de todas las transacciones, sino también realizar pagos sin usar una tarjeta de crédito, utilizando la función NFC. Aquí puede pagar todos los bienes y servicios necesarios.

• baja tasa de interés;
• una aplicación móvil conveniente donde no solo puede rastrear todas las transacciones, sino también comprar los bienes y servicios necesarios;
• es posible conectar cashback;
• servicio gratuito

• por el uso del reembolso, deberá pagar una comisión por un monto de 590 rublos por año;
• gran período de gracia.

Platino de Tinkoff

Una de las tarjetas de crédito más populares. Según el emisor, este es su mejor producto crediticio. Puede solicitar una tarjeta de crédito en línea sin salir de su casa. El registro se lleva a cabo de acuerdo con el pasaporte con toma de decisiones instantánea. Después de completar una solicitud en línea, al día siguiente se entrega una tarjeta de crédito en el lugar de la demanda. Para obtener la aprobación no se requiere atraer avalistas ni presentar certificado de ingresos. El primer año de servicio es gratis. El límite máximo es de 700.000 rublos.

En comparación con otros productos similares, esta tarjeta tiene una serie de ventajas: el uso del dinero sin pagar intereses hasta por 12 meses (en la compra de electrodomésticos, ropa, materiales de construcción y otros bienes de consumo). Con Platinum, puede pagar otros préstamos, mientras que el período de uso del dinero sin intereses es de 120 días. Para todas las demás compras, el período de gracia no supera los 55 días naturales.

Puede recargar su cuenta en cualquier banco, y tampoco hay dificultades para retirar efectivo sin intereses; puede hacerlo en cualquier cajero automático.Si el cliente no hace uso de la tarjeta, no se cobra la comisión por su mantenimiento. Con un uso constante, se cobra una cantidad fija: 590 rublos por año. Para mayor comodidad, los usuarios pueden descargar una aplicación móvil en la que están disponibles todo tipo de transacciones con tarjeta, y también pueden recibir asesoramiento las 24 horas en un chat de perfil. Al pagar con tarjeta de crédito en algunas tiendas, se acredita un reembolso de hasta el 30% de la compra, que luego se puede cancelar.

• largo período de gracia;
• puede pagar los productos en cualquier tienda en línea;
• servicio económico;
• el sitio web del banco tiene instrucciones paso a paso para completar una solicitud de préstamo (incluso se muestra la probabilidad de su aprobación);
• muchas críticas positivas de los clientes;
• tipo de interés presupuestario.

• no detectado.

100 días sin intereses de Alfa-Bank

Como lo indica el nombre del producto, durante 100 días después de la compra, el cliente no paga intereses sobre el uso de los fondos. Esto es cierto no solo para las compras, sino también para los retiros de efectivo para otros fines. La cantidad de retiro de efectivo por mes es limitada: hasta 50,000 rublos. Al retirar una cantidad mayor, deberá pagar una comisión. El tipo de interés se determina en cada caso de forma individual, su valor mínimo es del 11,99%. El precio promedio de mantenimiento anual cuesta 590 rublos.

El límite máximo que se puede emitir para un préstamo es de 500.000 rublos. Después de enviar una solicitud en línea, al día siguiente se le lleva una tarjeta de crédito a su casa. El mensajero la traerá con una máscara, asegurando una distancia segura, lo cual es importante durante la pandemia de coronavirus. Para solicitar el plástico, simplemente complete el formulario en el sitio web y adjunte una copia de su pasaporte.

Hay tres planes de tarifas para elegir: Classic, Gold, Platinum. Se diferencian entre sí en el costo del servicio, el monto de la comisión por retiro de efectivo, límite de crédito y otras características.

• según los compradores, una de las mejores condiciones de las que existen actualmente en el mercado de servicios bancarios;
• largo período sin intereses;
• baja tasa de interés;
• entrega de la tarjeta a domicilio al día siguiente del pedido;
• Hay tres planes de tarifas diferentes para elegir;
• alto límite de crédito.

• El período sin intereses no se extiende después de la próxima compra.

Con una tasa de interés del 15 al 20%

Quiero más de la UBRD

El Ural Bank for Reconstruction and Development es poco conocido en el mercado de servicios de crédito, sin embargo, la tarjeta de crédito es bien conocida por la población debido a que ofrece una gran cantidad de ventajas a su titular. El límite de efectivo es de 700.000 rublos, para cada usuario se calcula individualmente. El período de gracia es de 120 días calendario, durante este período no necesita pagar intereses por el uso de los fondos. Después de que vence el período de gracia, la tasa de interés es del 17%, que no es costosa en comparación con las ofertas de otros bancos.

Además de las características principales, el cliente también puede retirar efectivo hasta 50.000 sin pagar comisiones e intereses. Si un usuario realiza compras con una tarjeta por un monto de 15,000 rublos por mes o más, el servicio anual es gratuito. El usuario conocerá el precio del próximo pago a través de un mensaje SMS que le llega con antelación. Al comprar cualquier producto, el 3% del costo se devuelve a la tarjeta en forma de reembolso.Para la comodidad de usar una tarjeta de crédito, puede descargar e instalar una aplicación móvil en su teléfono inteligente, con la ayuda de la cual se rastrean y administran las transacciones de la tarjeta.

El sitio web del banco tiene instrucciones detalladas sobre cómo solicitar una tarjeta. Para recibir plástico en sus manos, debe dejar una solicitud en línea en el sitio web o en la aplicación móvil. Después de completar los campos obligatorios, puede ver inmediatamente el límite de cantidad propuesto. Para aquellos que tienen una cuenta en el "Gosuslugi", el registro llevará mucho menos tiempo. A los 15 minutos de haber enviado la solicitud, el usuario sabrá qué decisión se ha tomado al respecto. Si es positivo, un empleado del banco se pondrá en contacto con él, quien acordará todos los matices relacionados, así como el lugar y la hora de entrega del plástico. La entrega es gratuita a un lugar conveniente para el cliente. Si lo desea, puede retirar la tarjeta en cualquier sucursal del banco. Si se opta por el envío a domicilio, el mensajero lo traerá y lo entregará de forma segura en función de la situación epidemiológica.

• entrega gratis en casa;
• liquidación rápida;
• hay una aplicación móvil en la que puede averiguar cuánto cuesta esta o aquella operación;
• consultas libres y competentes de los empleados bancarios sobre cualquier tema.

• La cantidad de efectivo que se puede retirar sin comisión es limitada.

110 días desde Raiffeisenbank

Como su nombre lo indica, el período de gracia para este producto es de 110 días. Durante este período, no necesita pagar ninguna comisión al banco, no solo por el uso de los fondos gastados para pagar bienes y servicios, sino también por retirar efectivo de un cajero automático. A diferencia de los productos de la competencia, esta tarjeta de crédito no limita la cantidad de retiro de efectivo sin comisión.

La tasa de interés mínima es del 19%, la máxima es del 29%. Este valor lo determina el banco de forma individual. El costo del servicio anual al pagar con tarjeta por un monto de 8,000 por mes o más es gratuito; de lo contrario, el banco cobra una tarifa de 150 rublos por mes. El límite de crédito es de 600.000, el importe se determina en función de la solvencia del cliente. El banco ofrece una novedad en el servicio de tarjetas: puede conectar el servicio de notificación por SMS. Costará 60 rublos por mes (al recibir información de una aplicación móvil, informar al cliente es gratuito).

La recarga de una tarjeta de crédito se puede realizar a través de cajeros automáticos de bancos asociados de forma gratuita, al depositar fondos a través de una sucursal bancaria, se puede cobrar una comisión de hasta 100 rublos.

• gran período de gracia;
• hay una notificación por SMS;
• no la tasa de interés más alta;
• los retiros de efectivo no están limitados en cantidad.

• pequeño límite de crédito.

Tarjeta universal del Banco Asia-Pacífico

Se ofrecen las siguientes condiciones para el producto: período sin intereses - 120 días, la tasa de interés comienza desde el 15%, el mantenimiento es gratuito, el efectivo se retira sin cobrar comisión. La principal ventaja de este plástico es su libre mantenimiento y puesta en circulación. El banco requiere que la primera compra se realice dentro de los 90 días posteriores a la emisión de la tarjeta al usuario, de lo contrario, puede ser cancelada.

Todas las transacciones realizadas con esta cuenta se acreditan con reembolso. Para comodidad de los usuarios, puede elegir el tipo apropiado según sus necesidades.Hay 4 categorías para elegir: “Hogar y Reparación” (el monto máximo de cashback es de 1.000 por mes, se devuelve el 5% de todas las transacciones), “Autocard” (solo el 10%, del cual el 5% es para pago de multas, uso de servicios de taxi y otros, y 5% para la compra de repuestos y reparaciones de automóviles, el límite es de 1.000 por mes), "Entretenimiento" (visitas a lugares públicos - restaurantes, cafeterías, etc., así como pagos realizados en establecimientos de restauración ), " Todo incluido" (máximo - 2.000, reembolso de hasta el 2%). Al realizar pagos en otras categorías, no se acredita el reembolso.

Al final del período de carencia, el monto de la deuda debe ser reembolsado en su totalidad, igualando el débito y el crédito. Las desventajas del producto incluyen retiros de efectivo pagados: se cobra una comisión del 4.9% del monto + 300 rublos. Hasta el 31 de octubre de 2022, existe una promoción según la cual no se cobra comisión por retiros de efectivo dentro de los 30 días posteriores a la emisión de la tarjeta. Límite de retiro de efectivo por día - 150,000, por mes - 1,000,000.

El tipo de interés se fija individualmente en función de la solvencia del cliente, y varía del 15% al ​​28%.

• condiciones favorables para el reembolso;
• largo período de gracia;
• servicio gratuito

• condiciones desfavorables para el retiro de efectivo.

Con una tasa de interés del 20% o más

Reembolso de Citibank

La tarjeta ofrece un alto porcentaje para el uso de fondos: del 20,9%. Para recibir plástico, el prestatario debe tener al menos 22 años, ser residente de la Federación Rusa, vivir y trabajar en una de las principales ciudades (cuya lista se publica en el sitio web de la institución).La cantidad mínima de ingresos debe ser de 30,000 rublos por mes o más. Para aplicar, debe venir a cualquier sucursal bancaria, escribir una solicitud, presentar un pasaporte y un documento que confirme sus ingresos mensuales (no se requiere si tiene un contrato de préstamo con Citi Bank, o cuando usa una tarjeta de salario de esta institución), así como uno de los documentos de su elección (extracto de la cuenta en el Fondo de Pensiones, documentos para el automóvil, pasaporte).

Se ofrecen condiciones especiales para nuevos clientes: durante los primeros 90 días, el reembolso es del 10% (al mismo tiempo, su monto total no debe exceder los 1,000 rublos por mes). Además, el reembolso ganado durante el mes se acredita con una recompensa adicional de hasta el 20% si se compraron bienes o servicios por un valor de 10,000 rublos o más durante este período.

El banco establece el límite de crédito de forma independiente de forma individual, para nuevos clientes no puede exceder los 300,000 rublos. Posteriormente, el límite podrá aumentar a 3.000.000 El período de carencia es de 50 días naturales. El mantenimiento anual durante los primeros 365 días es gratuito.

• la tarjeta de crédito puede ser obtenida por personas sin historial crediticio;
• es posible emitir una solicitud sin certificados, según el pasaporte;
• hay una aplicación móvil con la que puedes seguir el estado de tu cuenta en línea;
• alto porcentaje de reembolso.

• no puede solicitar una tarjeta mediante una solicitud en línea;
• el uso del dinero es caro en precio en el caso de un contrato en términos generales.

Tarjeta de crédito clásica de Sberbank

En comparación con los productos de la competencia, las condiciones de esta tarjeta de crédito no son las más favorables: el período de gracia es de 50 días calendario, el límite de la cantidad es de 600 000 rublos (en condiciones estándar, 300 000 rublos). La tasa de interés oscila entre 23,9 y 25,9%. El servicio anual, la notificación por SMS de todas las operaciones realizadas es gratuita.

Entre las características, también se puede destacar la acumulación de bonos de "Gracias" (al pagar bienes o servicios de organizaciones asociadas), pueden pagar hasta el 30% del precio de compra. Los retiros de efectivo se realizan con una comisión, el porcentaje mínimo es 3, el máximo es 4, mientras que la comisión debe ser de al menos 390 rublos por transacción. No puede retirar más de 150,000 rublos por día. Toda la información sobre las transacciones realizadas se refleja en la banca por Internet o en una aplicación móvil. Si el cliente se ha retrasado en el próximo pago, el banco cobra una penalización de hasta el 36%.

Puede solicitar plástico completando un formulario especial a través de Sberbank en línea, y el registro no tomará más de 1 minuto. Si un potencial cliente es atendido por este banco (tiene tarjeta de nómina o de débito, y las utiliza periódicamente), puede recibir la aprobación automática para la emisión de una tarjeta de crédito. Una vez realizada la solicitud, en un breve espacio de tiempo, el usuario recibe un mensaje SMS con información sobre el estado de la solicitud y, en caso de ser aprobada, puede recoger el plástico en la sucursal bancaria más cercana. La entrega a domicilio no está disponible.

A los titulares de tarjetas se les ofrece una variedad de beneficios, incluidos descuentos en tiendas como Lamoda, Hotels.com, Gett Premium y más.No se cobra comisión por el uso de la aplicación móvil y la banca por Internet.

• condiciones especiales para titulares de tarjetas de salario y débito de Sberbank;
• procesamiento rápido de la solicitud;
• un pequeño número de requisitos para un cliente potencial.

• pequeño período de gracia;
• alta tasa de interés;
• límite de pequeña cantidad.

Tarjeta Credit Plus de Credit Europe plus Bank

Este producto es una tarjeta de pago que permite sobregiros. Para las compras con tarjeta, se otorgan puntos de bonificación de hasta el 5% para las siguientes categorías: catering, compra de ropa y zapatos, uso de los servicios de salones de belleza, así como centros de entretenimiento para niños. Se acredita un reembolso de hasta el 1 % por el pago de bienes y servicios en otras categorías. Los puntos de bonificación se otorgan solo por compras realizadas a expensas de fondos de crédito, cuando utiliza sus propios fondos; no habrá devolución de efectivo.

Plastic admite la función de pago con un solo toque utilizando teléfonos inteligentes, relojes inteligentes, etc. El producto participa en la promoción "Compra a plazos" del banco: según el monto de la compra, el período de aplazamiento del pago varía de 2 a 12 meses.

Para solicitar una tarjeta de crédito por un monto de hasta 350,000 rublos, es suficiente presentar un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, si se excede el límite, deberá proporcionar uno de los siguientes documentos: un certificado en el formulario 2-NDFL, un extracto de cuenta en el banco emisor, para empresarios individuales: una declaración de impuestos. La tarjeta se emite en presencia del cliente en cualquier sucursal del banco en pocos minutos.Para recibir una tarjeta de crédito, se deben cumplir las siguientes condiciones: experiencia laboral de al menos 3 meses en el último lugar de trabajo, residencia permanente en el territorio de la Federación Rusa; también se requiere proporcionar 3 números de teléfono a la institución bancaria (uno - desde el lugar de trabajo permanente, 2 - para contacto con el cliente).

Para aquellos usuarios que viajan periódicamente al extranjero, es necesario que sepan que deben avisar al banco con 1 día calendario de anticipación, de lo contrario, las transacciones de la cuenta pueden ser bloqueadas. No hay comisión por retirar efectivo en el extranjero. El servicio anual es gratuito. El período de gracia es de 55 días. Tasa de interés - 29,9%.

• la posibilidad de retirar efectivo en el extranjero sin comisión;
• liquidación rápida;
• puede comprar bienes a plazos sin interés.

• el plástico no se entrega en su domicilio, para el registro debe acudir a una sucursal bancaria;
• alta tasa de interés

Conclusión

Al elegir una tarjeta de crédito, debe estudiar cuidadosamente las condiciones que ofrecen los bancos. Muchos de ellos en las promociones se enfocan en ciertas ventajas, mientras guardan silencio sobre las desventajas significativas.

Vale la pena recordar que el banco, al emitir una tarjeta de crédito, espera obtener una ganancia, por lo que no importa lo que se le prometa al cliente, en cualquier caso correrá con los costos, ya sean pagos por mantenimiento anual, intereses de demora. , o comisión por retiros de efectivo. A la hora de solicitar una tarjeta de crédito, y pensar si comprar otro producto a crédito, vale la pena recordar el dicho popular “Pedimos prestado el dinero de los demás, pero damos el nuestro”.

¡Esperamos que nuestro artículo lo ayude a tomar la decisión correcta!