Ranking de las mejores tarjetas de débito para personas mayores en 2022

Muchos pensionistas por costumbre guardan el dinero "en el banco" o "debajo de la almohada", creyendo que este método es el más seguro. Sin embargo, los productos bancarios modernos permiten no solo almacenar dinero de manera segura, sino también aumentar su cantidad. Para probar esta afirmación, en este artículo consideraremos los tipos populares de tarjetas de débito (DB) destinadas a pensionistas y compararemos las ofertas de los bancos según los principales criterios de selección.

Una tarjeta de débito puede ser de dos tipos: plástica o virtual. Su objetivo principal es almacenar fondos, brindar acceso rápido a ellos y también para su uso como medio de pago (como reemplazo del efectivo). El proceso de pago con plástico es el siguiente: después de que el usuario lo inserta en la terminal, el lector transmite información al banco de servicio. Después de eso, debe ingresar un código PIN que confirme la propiedad del instrumento de pago. Si los datos se ingresan correctamente, se envía una nueva solicitud a la institución bancaria, aclara el saldo de la cuenta.Si es suficiente para completar la transacción, el monto se carga y se acredita al vendedor.

Si la cuenta es virtual, todas estas operaciones se realizan sin el uso de una tarjeta incorporada (a través de Internet).

Tipos de tarjetas de débito

Dependiendo del sistema de pago, existen 3 tipos de DC internacionales: Visa, Mastercard, Maestro. Su emisión es realizada por instituciones bancarias internacionales. El propósito y uso de los tres tipos es idéntico. Algunos países crean sus propios sistemas con el fin de reducir el costo del producto para la población.

La clase de tarjeta significa su funcionalidad, hay 4 tipos: Estándar, Clásica, Oro, Platino. Las principales diferencias entre ellos son las siguientes: cuanto más alta es la clase, más funciones disponibles y condiciones favorables se brindan al propietario. Para el uso de plástico al realizar pagos en tiendas, prácticamente no hay diferencia, y al realizar transacciones a través de Internet, puede haber diferencias.

Los productos de débito estándar no prevén el débito de fondos en caso de saldo cero.El dinero se puede cancelar solo en 3 casos: retiro automático del costo del servicio, cuando se usa una tarjeta con función de sobregiro, cuando se realizan pagos en moneda extranjera, si el tipo de cambio ha cambiado durante el proceso de compra.

Cómo elegir un programa de débito

Lo primero a lo que debe prestar atención al elegir un producto bancario son las condiciones y los programas para los usuarios. Es necesario decidir con qué propósito se adquiere. Si tienes pensado utilizar la tarjeta con frecuencia para realizar compras en supermercados, tiendas online, debes centrarte en ofertas con un alto porcentaje de cashback. Es de varios tipos. Las ganancias pueden ser devueltas al usuario en términos monetarios, acumuladas en forma de bonificaciones por realizar otras compras o millas por realizar viajes turísticos a través de empresas de viajes. El efectivo se puede acreditar por el monto total de los gastos o por compras en tiendas asociadas específicas.

Si espera mantener una gran cantidad de dinero en la cuenta, puede considerar ofertas con intereses sobre el saldo. Así, el ahorro en plástico se convertirá en una alternativa a los depósitos bancarios. Al usar la tarjeta en esta capacidad, el cliente recibe una serie de ventajas: puede gastar "ganancias" en cualquier momento conveniente, sin coordinarlo con el banco. El usuario debe ser consciente de que este servicio no está prescrito en el contrato con la organización de servicios, y el banco, al cambiar las tarifas, puede cambiar el porcentaje unilateralmente, sin siquiera notificar al cliente personalmente. Se pueden cobrar intereses sobre el saldo mínimo, promedio o final.

Otro factor a considerar es el costo anual de mantenimiento.Varía según la clase del producto, así como la disponibilidad de servicios adicionales. De acuerdo con los consejos y recomendaciones de los especialistas bancarios, al elegir una tarjeta, debe prestar atención a la posibilidad de retirar efectivo y el monto de interés por este servicio, así como las condiciones para transferir fondos de una cuenta a otra. También se recomienda comprobar que las retiradas de efectivo de los cajeros automáticos estén libres de comisiones.

Antes de ir al banco, debe familiarizarse con los requisitos que se aplican a los nuevos clientes. En la mayoría de los casos, su lista es mucho más pequeña que cuando solicita tarjetas de crédito. En algunos bancos se pueden encontrar programas para menores, que permiten la emisión de plástico a mayores de 14 años. Las principales restricciones en el diseño de dichos productos se relacionan con los extranjeros, así como con personas con mal historial crediticio, incluidas aquellas que hayan estado involucradas en un caso administrativo o penal de delitos (fraude).

Al evaluar el criterio "costo de mantenimiento anual", se debe tener en cuenta que puede ser sin pago, sujeto a ciertas condiciones: el saldo del monto mínimo al final del período, la implementación de una facturación de cierta cantidad por mes, etc.

Algunos clientes olvidan que para un uso cómodo de una tarjeta de débito, se requiere activar servicios adicionales que se brindan por una tarifa. Dichos servicios incluyen notificación por SMS, la disponibilidad de una aplicación móvil para transacciones, etc. Dependiendo de la categoría de la tarjeta, el usuario puede recibir bonos. Los principales son los descuentos de empresas colaboradoras, la asignación de un gestor personal que presta atención al cliente, la prestación de un traslado en viajes al extranjero, etc.Los bonos se pueden emitir automáticamente o mediante un requisito del usuario.

Valoración de las mejores tarjetas de débito

Con reembolso

Sabiduría de ICD

Credit Bank of Moscow rara vez se ubica en la parte superior del TOP de las mejores ofertas para los clientes, pero su producto Wisdom refuta esta afirmación.

Puede obtener plástico 3 meses antes de la fecha de designación de la pensión (según la edad según el pasaporte), o después de la designación de pagos (en este caso, deberá proporcionar los documentos pertinentes). Entre las ventajas, se puede destacar la posibilidad de retirar efectivo sin comisión en cajeros automáticos en toda Rusia, acumulando intereses sobre el saldo de fondos en la cuenta (según las condiciones, hasta el 7%), consultas gratuitas (no solo sobre finanzas temas, sino también sobre los horarios de trabajo de las instituciones públicas, servicios sociales, etc.). Al mismo tiempo, el operador responde llamadas durante todo el día y los siete días de la semana.

Los clientes también notan la capacidad de pagar facturas de servicios públicos sin comisión, así como transferir fondos de hasta 20,000 rublos a otra tarjeta bancaria. Todas las cirugías plásticas van acompañadas de una notificación gratuita por SMS.

Al realizar transacciones en algunas categorías, se acumula un reembolso de hasta el 5% (cada compra se valora en puntos, 1 punto = 1 rublo). Puedes ganar hasta 3.000 puntos en un mes. Al comprar bienes y servicios de socios bancarios, se cobra un reembolso de hasta el 25%. Las condiciones detalladas se pueden encontrar en el sitio web de la institución.

Entre las comodidades, también se puede notar la facilidad de registro del servicio: después de que el usuario envía una solicitud en línea, el consultor ejecuta todas las demás acciones sin su participación, incluida la solicitud de transferir la pensión a la tarjeta bancaria.Para completar una solicitud, ingrese suavemente sus datos y deje un número de teléfono, luego de lo cual un asesor se comunicará con usted. Cada cliente puede conectarse y utilizar la banca móvil y por Internet sin pago, lo que simplifica la interacción con las transacciones de la cuenta.

• registro rápido y fácil;
• aplicación móvil conveniente;
• la emisión se realiza en línea, lo cual es relevante durante la pandemia de coronavirus;
• entrega gratis.

• muchas ofertas rentables del banco funcionan solo bajo ciertas condiciones.

Multitarjeta VTB para pensionistas.

El producto de VTB Bank implica registro y mantenimiento gratuitos. Para recibir plástico, debe dejar una solicitud en el sitio web de la institución, luego de lo cual un asesor se comunicará con el usuario y, luego de recibir la aprobación, le indicará cómo retirarlo.

Mensualmente, el usuario puede elegir uno de los tres programas de bonificación a voluntad:

• "cashback" - hasta el 1,5% para compras regulares, y hasta el 15% - para las realizadas con empresas asociadas;
• “Sueño con viajar”: hasta un 1,5 % en millas para todas las compras y hasta un 15 % en millas para compras en empresas asociadas;
• "Multiplico los ahorros": acumulaciones adicionales en el saldo de la tarjeta hasta un 3% anual;
• "Me encantan los regalos" - un análogo de "reembolso";
• "Ahorro en tarjetas de crédito" - menos 1 punto porcentual a la tasa de crédito.

Entre las ventajas del programa, se pueden destacar la recarga sin comisiones con tarjetas de otros bancos, las transferencias por número de teléfono sin cobrar comisión, las retiradas de efectivo sin intereses, etc. Hay dos formas de transferir una pensión a una cuenta bancaria - al visitar una sucursal de la organización, o al utilizar el sitio web del Servicio Estatal (instrucciones detalladas publicadas en el sitio web de la institución bancaria).

Los bonos en la tarjeta se otorgan en forma de puntos, puede elegir entre varias tarifas: 1% - hasta 30,000 rublos por mes, 1.5% - hasta 75,000 rublos por mes, hasta 15% - al comprar en organizaciones asociadas. Las bonificaciones recibidas se pueden canjear por rublos a una tasa de 1 a 1, boletos para transporte aéreo o ferroviario, boletos para asistir a eventos, reservar habitaciones de hotel, etc. Si el cliente ya tiene una tarjeta VTB Bank, para utilizar completamente todo dado los beneficios, necesita emitir un nuevo plástico. De lo contrario, algunos servicios no estarán disponibles, como la acumulación de intereses sobre el saldo de la cuenta.

• una gran lista de bonificaciones y privilegios adicionales;
• diseño simple;
• Atención al cliente 24/7;
• Puede elegir la cantidad y el tipo de reembolso.

• el plástico no se puede pedir en línea para entrega a domicilio.

Calor de Eastern Bank

El hecho de que el producto de Vostochny Bank esté destinado a pensionistas se desprende claramente de su nombre. Las principales ventajas son la acumulación de ingresos en el saldo de hasta el 5,5%, el reembolso en efectivo del 5% por el pago de bienes y servicios en varias categorías, atención al cliente con respecto a problemas de salud por teléfono.

Una de las principales ventajas del programa es el servicio “Salud Fuerte”, que tiene una vigencia de 10 meses. Incluye consultas a distancia con médicos especialistas (relevante para coronavirus), informar sobre la disponibilidad de medicamentos en farmacias, asistencia en casos de emergencia (pago).

Para transferir una pensión a una cuenta, basta con dejar una solicitud en línea en el sitio web de la organización, mientras que no es necesaria una visita personal a la institución.Para hacer esto, debe preparar un número de certificado de seguro y un pasaporte, todas las operaciones se realizan a través de una aplicación móvil o banca por Internet. Esta tarjeta está disponible solo para personas que hayan alcanzado la edad de jubilación según su pasaporte (mujeres mayores de 55 años, hombres - 60 años).

Los intereses sobre el saldo de los fondos en la cuenta se acumulan mensualmente, mientras que el valor mínimo al final del mes debe ser de 10 000 rublos o más.

El reembolso en las categorías "farmacia", "vivienda" o "transporte público" se cobra por un monto del 5% o más. Esto se aplica tanto a las transacciones en efectivo como a las que no lo son. Transferencia a tarjetas de otros bancos por un monto de hasta 100 mil rublos. se realiza sin cobrar comisión. Las transferencias se realizan según el sistema de pagos rápidos.

• existen consultas remotas de médicos en diferentes perfiles;
• un gran porcentaje de reembolso;
• alto interés en el saldo de la cuenta;
• disponibilidad de un programa de bonos para pensionados.

• corta duración del programa "Buena Salud".

El mejor interés en el saldo

Compra-acumulado del Banco Tauride

El producto es adecuado no solo para jubilados, sino también para otras categorías de ciudadanos. El emisor anunció una acumulación de hasta 6,4% sobre el saldo de la cuenta al final del período (bajo acuerdos celebrados antes del 01/10/2020, este valor es de 8%). Entre las ventajas de la novedad, se puede destacar la ausencia de restricciones en el monto de la cuenta (es posible "ir a 0" sin penalizaciones), así como la disponibilidad de servicios adicionales.

La tarjeta admite el pago sin contacto mediante los servicios de pago de Apple, Google Pay y Samsung. Para realizar dichos pagos, necesitará un teléfono inteligente o una pulsera inteligente (anillo). Para pagar un producto o servicio, solo necesita acercar el dispositivo a la terminal y el dinero se transferirá.

A elección del usuario, se puede conectar una de varias funciones sin pago: informar por SMS o recibir notificaciones PUSH. Todos los clientes también pueden utilizar la banca por Internet y una aplicación móvil.

Se acumulan intereses si el saldo es superior a 8 mil rublos (dentro de 100 mil rublos). Si se supera el límite, se devengará una renta del 4% por todo el volumen que exceda de 100 mil. No se cobran intereses por un saldo menor a 8 mil, puede emitir plástico en una sucursal bancaria, a través de banca por Internet, una aplicación móvil o el sitio web oficial de la institución. Una vez que la tarjeta esté lista, el nuevo cliente será notificado por teléfono. Puede recargar la tarjeta a través de cajeros automáticos de la empresa, una sucursal bancaria, así como a través de la banca por Internet. Una de las características útiles, según las opiniones de los clientes, es la capacidad de establecer un límite en la lista de operaciones realizadas con la cuenta. Gracias a esto, puede proteger a los familiares mayores de las acciones de los estafadores.

La emisión y mantenimiento de "Comprado-acumulado" se realiza sin pago. También puede solicitar un extracto de tarjeta por correo electrónico sin pago.

• servicio gratuito;
• admite pago sin contacto;
• se puede pedir en línea.

• no entregado en el domicilio del cliente.

Mundo de Post Bank

El producto está enfocado principalmente a la acumulación. Para no cometer errores al elegir un programa, preste atención al hecho de que al realizar una solicitud, el consultor tiene en cuenta el hecho de que usted es un pensionado. En este caso, recibirá una serie de beneficios adicionales, por ejemplo, al pagar bienes o servicios en farmacias, en estaciones de servicio, se cobra un reembolso del 3%.

Dependiendo de la disponibilidad de fondos en la cuenta y el monto de los pagos realizados, la acumulación de intereses oscila entre el 3 y el 5%. La apertura y mantenimiento anual de la tarjeta se realiza sin cobrar comisión. Los retiros de efectivo de los cajeros automáticos de la organización también se realizan sin pago, en sucursales de otros bancos; existen restricciones en el monto (hasta 10 mil por mes). Reposición a través de cualquier servicio, sin pago.

Los clientes de la empresa también pueden disfrutar de beneficios adicionales (esto requiere realizar pagos a través de banca por Internet por 10.000 o más por mes). Estos incluyen: una reducción en la tasa de préstamo de 2 puntos porcentuales, +1% a la tasa de la cuenta de ahorro y +0,25% a la tasa de depósito. La tarjeta se emite en la sucursal bancaria o a través del formulario en línea en el sitio web. A pedido del cliente, puede solicitar la entrega de plástico a su hogar (por 100 rublos).

Dado que los jubilados tienen una cantidad limitada de dinero, estarán interesados ​​​​en la función "paquete de compras en línea". Según la descripción en el sitio web de la organización, la conexión se realiza a través de la banca por Internet, el costo de una suscripción anual es de 300 rublos. El programa monitorea los precios promedio de todos los bienes en Rusia, y si el comprador lo compró a un precio que no es el mejor, la diferencia en el costo se devuelve a la cuenta. Por lo tanto, no hay necesidad de buscar dónde comprar este o aquel producto más barato. Al comprar electrodomésticos y su daño durante algún tiempo después de la compra, el costo de las reparaciones corre a cargo del banco. Hay una limitación en el pago: no más de 30 mil rublos. Si el producto seleccionado no se ajusta, se devolverá a la tienda sin pago.Al realizar pagos sin contacto, el usuario puede ganar reembolsos en compras de hasta un 12%.

• una gran selección de bonos adicionales;
• servicio gratuito;
• el programa "paquete de compras en línea" rastrea los precios más baratos y devuelve la diferencia al usuario en comparación con cuánto cuesta el producto en la tienda económica;
• aplicación conveniente para teléfono inteligente;
• Alto interés sobre el saldo.

• Hay límites de saldo de cuenta.

Pensión Mir del Banco de San Petersburgo

El plástico con interés en el sistema de pago Mir es popular entre los compradores debido a la alta tasa, hasta el 5%. El programa gratuito está dirigido a jubilados, clientes que tienen "cada centavo cuenta". La producción de plástico desde el momento del registro de la solicitud no supera 1 día, luego de lo cual puede recogerlo usted mismo en la oficina bancaria o solicitar la entrega por mensajería a su hogar.

Un completo programa para pensionistas que incluye renta sobre el saldo de hasta el 5%, notificación gratuita por SMS durante los 3 meses posteriores a la emisión de la tarjeta, cashback, descuentos en préstamos y primas en depósitos, etc.

El sistema de pago Mir también ofrece a los usuarios varias bonificaciones: por ejemplo, al emitir una tarjeta de residente de San Petersburgo, puede realizar hasta 50 viajes en transporte público de forma gratuita (la promoción se lleva a cabo desde el 12 de octubre hasta fin de año). Además, al repostar un automóvil en la red de estaciones de servicio de Gazpromneft, puede obtener un reembolso del 5% del costo (no más de 2 mil rublos). Para quienes usan el metro, será interesante una propuesta para reducir el costo de cada viaje en un 10% (la promoción también es válida hasta finales de 2022).

La recarga de la tarjeta es gratuita, así como los retiros de efectivo en cajeros automáticos de marca (puede retirar dinero en cajeros automáticos de otro banco 2 veces al mes de forma gratuita).

• una de las mejores ofertas para pensionistas entre los bancos competidores;
• hay una entrega de tarjeta a la casa;
• no hay restricciones en el saldo mínimo de la cuenta;
• alta tasa de interés sobre el saldo.

• la entrega por mensajería se realiza únicamente en la ciudad de San Petersburgo (dentro de la carretera de circunvalación).

con servicio gratuito

Pensión Mir de Sberbank

A pesar de que Sberbank no brinda las condiciones más favorables para la mayoría de los programas para la población, los jubilados consideran que la institución estatal es confiable y estable, y prefieren ser atendidos allí. El objetivo principal de la tarjeta es recibir pensiones y otros ingresos sociales.

El mantenimiento anual es gratuito. El sistema de pago de plástico es Mir, hay un pago sin contacto. La cuenta se abre en rublos rusos durante 4 años. Retiro de efectivo de cajeros automáticos y cajas de Sberbank dentro de 50 mil rublos. se realiza de forma gratuita, si se supera el límite se cobra una comisión del 0,5%. Al cobrar dinero en cajeros automáticos de otras instituciones, la comisión será del 1%.

Se ofrece al usuario renovar la validez del plástico de forma gratuita, recibir un extracto y un estado de flujo de efectivo. Al comprar en algunas categorías, el usuario puede recibir bonos de hasta el 3% del costo. Al completar tareas de socios bancarios, puede obtener bonos que se pueden canjear por descuentos de hasta el 30% del costo. Las bonificaciones también se pueden gastar en viajes (compra de billetes, organización de traslados, etc.), ocio y compra de cupones.

Otras ventajas incluyen transferencias gratuitas de una tarjeta a otra entre clientes de Sberbank. La aplicación móvil de SberBank Online le permite activar la tarjeta antes de recibirla físicamente, transferir dinero de cuenta a cuenta, bloquear y desbloquear la tarjeta. Se devenga un ingreso del 3,5% sobre el saldo de fondos al cierre del período sobre el que se informa.

• servicio gratuito;
• banco confiable y estable;
• según los usuarios, una aplicación móvil conveniente;
• en empresas asociadas puede comprar productos de los mejores fabricantes con descuento.

• largo plazo para la fabricación de plástico (el período específico se puede encontrar en el cuadro comparativo en el sitio web de la institución).

Pensión de Rosselkhozbank

El programa Rosselkhozbank se anuncia como un aumento de las pensiones. Todos los usuarios con un saldo de 1 mil rublos al final del período. y más, reciben intereses básicos (3%), y también pueden recibir intereses adicionales si el monto supera los 75 mil (+1%). El registro de plástico solo es posible en una sucursal bancaria, para esto debe llevar su pasaporte y escribir una solicitud. Después de eso, junto con el consultor, deberá redactar un paquete de documentos y transferirlo a la UIF.

Por decisión del cliente, puede elegir uno de los dos bonos adicionales: reembolso en cualquier farmacia, que puede estar en el territorio de la Federación Rusa hasta el 5%, o retiro de efectivo sin intereses de un cajero automático de cualquier afiliación. Cada opción es válida durante un mes, o hasta que se seleccione otra.

Entre las ventajas, los clientes destacan la información gratuita por SMS sobre la transferencia de fondos al saldo, así como la emisión y el mantenimiento gratuitos.En la aplicación móvil, puede realizar un seguimiento de las estadísticas de todos los eventos en curso, así como realizar compras, pagar servicios, etc. La recarga de la tarjeta es gratuita a través de cajeros automáticos y sucursales del Banco Agrícola de Rusia, al transferir dinero de otros bancos, en las tarifas correspondientes.

• servicio gratuito;
• alto porcentaje de reembolso;
• SMS gratis-informando sobre la inscripción de pensiones.

• para el procesamiento de plástico, se requiere una visita obligatoria a una sucursal bancaria.

Pensión de Transcapitalbank

La reseña la completa un producto de Transcapitalbank, que tiene condiciones similares a la competencia (cashback hasta 5%, renta sobre el saldo hasta 4%, mantenimiento gratuito), pero también ofrece algunas ventajas (consulta las 24 horas de especialistas sobre las principales características de la oferta).

Retiro de efectivo dentro de 200 mil rublos. gratis en cualquier cajero automático. Toda la información sobre el plan tarifario se puede encontrar en el sitio web de la institución, aquí también puede averiguar el costo de un servicio adicional en particular. Devengo de intereses por hasta 200 mil rublos. mensual - 4%, si se excede el límite - 2.5%. La transferencia de fondos mediante la banca por Internet se realiza sin comisión.

Si lo desea, el cliente puede participar en el programa TKB. Club. Implica recibir un reembolso por realizar pagos en una de cinco categorías: viajes, entretenimiento, belleza, hogar y reparación, automóvil. Al realizar compras en otras categorías, se devuelve a la cuenta hasta el 1% del valor de los bienes (servicios). No puede ganar más de 3 mil puntos por mes (1 punto corresponde a 1 rublo). Si la cantidad de compras supera el límite, se otorgan puntos por cada compra posterior con un coeficiente de 0,5. Puede calcular la cantidad de bonos utilizando la calculadora en línea en el sitio web de Transcapitalbank.Para usar los puntos, debe solicitar su cancelación a través del sistema RBS. En caso de devolución de la mercancía, los puntos se devuelven al banco.

Los clientes pueden utilizar la banca por Internet y la aplicación móvil de forma gratuita. Para solicitar una tarjeta, deberá ir al banco, escribir una solicitud, llevar consigo su pasaporte y certificado de pensión.

• servicio gratuito;
• Soporte al usuario 24/7;
• capitalización mensual;
• alto porcentaje de reembolso.

• la tarjeta se emite únicamente en una sucursal bancaria.

Conclusión

La variedad de tarjetas de débito para pensionados dificulta la elección de la mejor. Si una persona mayor no sabe cómo navegar por los programas bancarios modernos, se recomienda contactar a un consultor para obtener ayuda. Al mismo tiempo, se debe tener en cuenta que un consultor que trabaja en un banco es una persona interesada e intentará atraer a un cliente, describiendo solo las ventajas del producto y guardando silencio sobre sus deficiencias.

Lo mejor es encontrar un familiar con conocimientos financieros que compilará una tabla comparativa de acuerdo con los criterios principales y lo ayudará a elegir lo que necesita. ¡Esperamos que nuestra revisión lo ayude a tomar la decisión correcta!