Calificación de los mejores bancos para refinanciar préstamos para 2022

Muchas organizaciones bancarias ofrecen préstamos que son beneficiosos para el cliente. Los términos atractivos pueden ser una tasa de interés baja o un período de reembolso. Pero algunas circunstancias de la vida pueden desarrollarse de tal manera que el reembolso del préstamo se vuelva más difícil. En este caso, puedes recurrir a un procedimiento especial llamado refinanciación o représtamo.

Estudiaremos este concepto bancario con más detalle, y también consideraremos qué entidades de crédito ofrecen las mejores condiciones para esta operación.

¿Qué incluye el concepto de "refinanciación"?

El proceso de refinanciación implica sacar un nuevo préstamo para pagar el actual. Por un lado, esta oferta para el usuario suena extraña y no del todo rentable. Pero hay situaciones en la vida en las que el procedimiento en cuestión puede ser bastante aceptable. Quizás el cliente del banco tiene circunstancias familiares que le dificultan mucho más pagar el préstamo actual. Estos pueden incluir la pérdida temporal del empleo, tratamientos médicos costosos para familiares cercanos o situaciones similares que impliquen dificultades financieras.

En tales casos, el monto del pago mensual se vuelve menor, pero aumenta el plazo del préstamo.

La segunda opción, más simple, para el représtamo es que las condiciones en el banco hayan cambiado: la tasa de interés se ha reducido significativamente o el plazo del préstamo ha aumentado, por lo que pagar el préstamo anterior con uno nuevo se vuelve más rentable para el cliente.

Puede refinanciar tipos de préstamos completamente diferentes: ya sea de consumo, tarjetas de crédito, automóviles o hipotecas. Si el usuario tiene varios préstamos, se pueden combinar en uno y pagar antes de lo previsto: en parte o en su totalidad.

Pero antes de solicitar un servicio, es necesario sopesar todos los pros y los contras. Por ejemplo, la refinanciación de una hipoteca incluye costos adicionales, como servicios notariales, revaluación de la vivienda, certificados necesarios y seguros. A veces, el costo total de estos costos es mayor que la oferta de tasa de interés del banco. Cada caso se considera con todas las ventajas y desventajas.

Este procedimiento puede llevarse a cabo no solo en el mismo banco en el que se redactó el contrato original, sino en otras organizaciones. El cliente elige las condiciones que considera más convenientes para él entre varias opciones que le ofrecen los diferentes bancos.

Documentos requeridos

Para realizar el représtamo, normalmente se requiere el mismo paquete de documentos que se necesitó para el registro inicial. La lista incluye pasaporte, declaración de ingresos, así como todos los acuerdos y pagos existentes de préstamos anteriores, cuentas personales para su pago. Algunas organizaciones pueden solicitar SNILS.

¿Cómo puedo organizar

El servicio de refinanciación se puede realizar de varias formas. Una de ellas es contactar con la sucursal más cercana de un banco preseleccionado. Un empleado de una institución de crédito está obligado a informar en detalle sobre el proceso de représtamo, sus condiciones, verificar los documentos y completar una solicitud.

También puede dejar una solicitud en línea y hacer una cita con un consultor en un horario preseleccionado y conveniente para el usuario. Para hacer esto, vaya al sitio web oficial del banco y deje una solicitud. Contiene los datos del prestatario, confirmando la identidad y sus ingresos oficiales. Dependiendo del monto del préstamo, el banco puede requerir documentos adicionales.

Después de considerar la solicitud y si se aprueba, el cliente puede comunicarse con la sucursal de la organización bancaria y concluir oficialmente un nuevo acuerdo de refinanciación, habiendo recopilado previamente todo el paquete de documentos.

Algunos bancos brindan el servicio de un empleado que visita la casa del prestatario y concluye un acuerdo. Dichos puntos se especifican en el sitio web al realizar una solicitud en línea.

Una vez que se completa el procedimiento, el usuario recibe una tarjeta de débito con fondos, cuyo reembolso se realiza de acuerdo con el período especificado en el contrato y un pago mensual por un monto determinado.

¿Cuándo puede negarse a refinanciar un préstamo?

La principal razón por la que el banco no accede a refinanciar es la presencia de un historial crediticio no muy bueno del cliente. Tal vez tenía pagos obligatorios vencidos en préstamos actuales o anteriores, o los ingresos regulares del usuario se han reducido significativamente.

Una respuesta negativa también puede estar influenciada por la falta de registro permanente del lugar de residencia del prestatario. En caso de negativa, la entidad bancaria siempre informa al usuario por qué no es posible la refinanciación en este momento. Si el cliente pudo solucionar este problema, puede volver a solicitar un cambio en las condiciones del crédito.

Calificación de las mejores ofertas de bancos para refinanciamiento con una tasa de interés de hasta 6%

Raiffeisenbank

Esta organización bancaria ofrece las siguientes condiciones para el représtamo, que son bastante favorables para el prestatario: la tasa de interés es solo del 4,99%, la posibilidad de combinar en uno a cinco préstamos, el período de reembolso puede alcanzar hasta 7 años.

Adicionalmente, el cliente debe familiarizarse con todas las ofertas del banco en cuestión. Si el monto del préstamo no supera los 600,000 rublos, solo se requiere un pasaporte de los documentos para solicitarlo, no se proporciona un certificado de ingresos. El monto máximo del préstamo puede alcanzar los 7.000.000 de rublos.

La refinanciación es posible no solo para un préstamo de consumo, sino también para un préstamo de automóvil o tarjetas de crédito. El número de bancos en los que se emiten otros préstamos no puede ser más de 5.

Además de la cantidad requerida para pagar todas las deudas, el usuario puede emitir una cantidad mayor de dinero para necesidades personales; esto también está incluido en la oferta de Raiffeisenbank.

Para completar la solicitud, debe ingresar los siguientes datos: nombre completo, número de teléfono y correo electrónico. Después de especificar la información enumerada, el prestatario ingresa los datos necesarios directamente para obtener un préstamo.

La respuesta a la solicitud enviada llega rápidamente. Después de eso, el usuario puede recibir fondos en la sucursal bancaria más cercana u organizar la entrega a su domicilio.

• Tasa de interés baja;
• Largo plazo para el reembolso;
• Es posible combinar hasta 5 préstamos en uno;
• Se refinancian varios tipos de préstamos.

• No detectado.

Banco MTS

La organización proporciona condiciones bastante cómodas para recibir fondos. La tasa de interés es del 5,9%, la cantidad máxima permitida que se puede emitir alcanza los 5.000.0000 de rublos y la mínima es de 20.000 rublos.

Para una respuesta afirmativa, solo se requieren documentos que confirmen la ciudadanía rusa, una edad superior a 20 años y una fuente de ingresos permanente.

Al combinar varios préstamos en uno, el prestatario no solo reduce la tasa de interés y el pago mensual, sino que también cambia la fecha de pago y puede tomar una cantidad adicional y disponer de ella a su discreción.

También hay una calculadora en línea en el sitio. Con él, el prestatario puede calcular fácilmente el monto del pago mensual por su cuenta, teniendo en cuenta los intereses. Para hacer esto, solo necesita ingresar los siguientes datos: la cantidad requerida de fondos y el período de pago deseado (de 12 a 60 meses).

Para enviar una solicitud en línea para su consideración, el sitio web oficial tiene campos para completar: apellido, nombre y patronímico del usuario, número de teléfono y dirección de correo electrónico.

Después de un tiempo, los especialistas del banco se ponen en contacto con el prestatario y le dicen qué hacer si se confirma el préstamo.

• Condiciones leales para la emisión de un préstamo;
• Calculadora en línea en el sitio;
• Puede solicitar una cantidad adicional para necesidades personales;
• Rápida comunicación con los clientes.

• No detectado.

Banco VTB

El tipo de interés mínimo es del 5,9%. El período de reembolso es de hasta 7 años, la cantidad máxima es de hasta 5,000,000 de rublos. La consideración de la aplicación ocurre en 2 minutos.

El sitio también tiene una calculadora en línea que le permite calcular el pago mensual. Puedes contratar un seguro en caso de que surjan circunstancias imprevistas que no te permitan pagar el préstamo a tiempo.

Una organización bancaria le permite no pagar los fondos emitidos durante los primeros tres meses posteriores al registro. Si el prestatario no hizo un pago en 6 meses, no se le cobrarán cargos adicionales por mora.

Los requisitos para recibir fondos son los siguientes:

• pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa;
• registro permanente;
• la edad mínima es de 17 años, la máxima de 70 años;
• la presencia de experiencia laboral de más de 1 año o tres meses, si la edad del cliente es de 18 a 22 años;
• los ingresos oficiales deben ser de al menos 10.000 rublos.

Para realizar el procedimiento de refinanciación, el plazo del préstamo anterior debe ser mayor a 3 meses, el cliente no violó los términos de devolución y no tuvo retraso en los pagos.

Si el usuario ya es cliente de este banco, solo necesita proporcionar un pasaporte, SNILS y detalles para pagar el préstamo actual.En el caso de una solicitud inicial a una organización bancaria, debe traer un certificado de ingresos de los últimos 12 meses. Si el monto del préstamo supera los 500,000 rublos, se agrega la confirmación del lugar de trabajo oficial a la lista de documentos anterior.

Los pensionados también pueden recibir fondos para pagar otro préstamo. Luego, a todos los documentos discutidos anteriormente, se agrega un certificado del monto de la pensión y un certificado de pensión.

Además de refinanciar préstamos de consumo, VTB Bank ofrece a sus clientes servicios de préstamos hipotecarios a una tasa de interés muy favorable.

• Puede ser emitido a los pensionistas;
• La edad mínima del cliente es de 17 años;
• Gran período de reembolso.

• No detectado.

TOP 3 mejores bancos con una tasa de interés de más del 6%

Sberbank

La tasa de interés depende de la cantidad de dinero, el pago mensual y el período de reembolso. La tasa mínima puede ser del 8,9% si el contrato se celebra por un período de 3 a 12 meses y el monto del préstamo es superior a 1.000.000 de rublos. Por la misma cantidad, pero por un período de 13 a 60 meses, el interés será ya del 11,9%. La cantidad máxima de recursos financieros que Sberbank puede refinanciar es de 5,000,000 de rublos por hasta 5 años.

Si necesita un préstamo de hasta 300.000 rublos, la tasa es del 10,9 % al 16,9 %, según el plazo de amortización. Para cada usuario de servicios bancarios, este porcentaje se calculará individualmente después de enviar una solicitud en línea. Su revisión dura unos dos minutos.

Puede encontrar un cálculo aproximado de la contribución mensual si utiliza la calculadora en línea en el sitio web de Sberbank.

Además de los fondos para la refinanciación, el usuario puede solicitar una cantidad superior a 300.000 rublos, para fines personales necesarios.

Sberbank le permite refinanciar tanto sus propios préstamos como los préstamos de otros bancos. Desde sus servicios, puedes refinanciar un crédito de consumo, hipotecario o de automóvil. En cuanto a otros bancos, además de los préstamos enumerados, aquí se pueden agregar tarjetas de crédito o débito.

Para obtener la aprobación, se deben cumplir los siguientes requisitos: sin morosidad durante el último año y sin deuda en el momento de la solicitud, la deuda del préstamo supera los 30,000 rublos. La edad del prestatario es de al menos 21 años, la experiencia laboral oficial es de más de 6 meses.

En total, con la ayuda del représtamo, puede cerrar hasta 5 préstamos.

• Puede refinanciar diferentes tipos de préstamos;
• Puede emitir una cantidad mayor que el monto total del reembolso.

• No detectado.

apertura del banco"

El prestamista le permite refinanciar para un préstamo de consumo, automóvil o la compra de bienes para uso personal. La cantidad mínima es de 50 000 rublos, la máxima es de 5 000 000 de rublos.

Además de los représtamos, el uso previsto de los fondos puede ser un seguro individual o necesidades urgentes del prestatario.

Para obtener la aprobación bancaria para recibir fondos, el prestatario debe ser ciudadano de la Federación Rusa con registro permanente y residencia en la región donde hay una sucursal de Otkritie Bank, su edad es de 21 años o más. El préstamo se emite sólo a individuos. Los ingresos mensuales del prestatario después de deducir todos los impuestos no deben ser inferiores a 15.000 rublos. Los últimos tres reembolsos del préstamo deben ser pagados a tiempo.

La falta de refinanciamiento es la presencia de morosidad en préstamos anteriores durante el último año. Los pensionistas sin empleo oficial tampoco pueden contar con la refinanciación de Otkritie Bank.

Dependiendo del monto del préstamo y su período de reembolso, el banco ofrece las siguientes condiciones: la tasa de interés por un monto mínimo de 50,000 rublos por un período de 12 meses será 8.9% anual (con una póliza de seguro), 15.9% por montos hasta 300.000 rublos sin seguro y 11,9% para importes superiores a RUB 300.000.

El monto máximo del préstamo es de 5,000,000 de rublos por un período de 60 a 240 meses, la tasa de interés al concluir un contrato de seguro es del 16%, en su defecto el 19% y el 23%.

El prestamista ofrece la posibilidad de amortización anticipada sin pagar penalización.

En el sitio web oficial de la organización bancaria, el usuario puede conocer en detalle todos los requisitos y condiciones para celebrar un contrato de préstamo.

• Sin penalización en caso de amortización anticipada.

• Solo para particulares;
• El banco puede solicitar un paquete adicional de documentos;
• Los pensionistas que no trabajan no son elegibles para el refinanciamiento.

tinkoff

Puedes amortizar préstamos hipotecarios, consumo o tarjetas de crédito emitidas en otras entidades de crédito antes de lo previsto. El monto es de 50,000 a 2,000,000 de rublos, el plazo es de 1 a 3 años. La refinanciación se aplica únicamente a los préstamos a particulares. La tasa de interés varía de 8.9 a 24.9% dependiendo del plazo y monto de los fondos.

No hay necesidad de garantes o garantías para redactar un contrato. La edad del prestatario es de 18 a 70 años, según los documentos: un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa con un permiso de residencia permanente o temporal en Rusia.Tinkoff no requiere ningún documento adicional, el banco recopila todos los certificados por su cuenta con la ayuda de la Oficina de Historial de Crédito.

En caso de amortización anticipada, el usuario no paga penalización ni multa. El pago de la deuda se produce debido a la transferencia de fondos de la tarjeta. Puede solicitar un servicio de refinanciación sin salir de su casa: un empleado del banco entregará el acuerdo y la tarjeta de débito en la dirección especificada en un momento conveniente para el cliente.

El sitio web oficial tiene una calculadora en línea que lo ayudará a calcular el pago mensual por la cantidad especificada de fondos y el período de pago deseado. Pero debe tenerse en cuenta que cada aplicación se considera individualmente, por lo que el resultado final puede diferir significativamente de los calculados en la calculadora del sitio.

• La posibilidad de inscripción sin salir de casa;
• No es necesario que recopile todos los documentos usted mismo.

• No se emite a personas jurídicas.

La revisión muestra qué organizaciones bancarias brindan el servicio de refinanciamiento y qué requisitos se deben cumplir para su implementación. De hecho, otros bancos también realizan représtamos. Pero hemos revisado las ofertas más populares y confiables a las que debe prestar atención.

Las condiciones de los diferentes bancos difieren en muchos aspectos entre sí. Además de diferentes tasas de interés, montos mínimos y máximos de fondos, existen diferencias en la lista de documentos requeridos y la edad del cliente potencial.

Cada usuario elige por sí mismo las condiciones más cómodas para cerrar préstamos antiguos y abrir uno nuevo.