Ranking de los mejores bancos para crédito al consumo para 2022

La vida moderna es difícil de imaginar sin el uso activo de productos bancarios. Uno de los más populares es el crédito al consumo. La moda popular de planificación presupuestaria incluye no solo el dinero ganado, sino también los recursos obtenidos a través de préstamos competentes.

La esencia de los préstamos, sus pros y sus contras

El crédito al consumo es el dinero proporcionado por las instituciones financieras a los ciudadanos para gastarlos con fines de consumo. Estos fines no deben estar relacionados con negocios u otras actividades que impliquen la recepción de beneficios. Los bienes más populares para los que se emite un préstamo de consumo son electrodomésticos costosos, bienes duraderos, muebles, así como automóviles y otros fines personales.

Los préstamos al consumo ofrecen varios esquemas para recibir y devolver fondos. Al pagar el pago inicial, el monto de los intereses puede ser menor que sin cumplir con esta condición. Además, un esquema común al comprar una vivienda es recibir el pago inicial necesario para el préstamo hipotecario en los términos de un préstamo de consumo. En este caso, se emiten dos productos de préstamo: consumo e hipoteca. Esta es una carga bastante grande y prolongada para el presupuesto, pero tal movimiento le permite comprar una vivienda sin acumular fondos para el pago inicial.

A pesar de los beneficios obvios en forma de una recepción rápida del producto deseado, viajes de vacaciones y otras cosas agradables, los préstamos al consumidor también tienen una serie de desventajas. La más significativa es la alta tasa de interés, que es mucho más alta que la de las hipotecas y otros tipos de préstamos. El segundo inconveniente se deriva lógicamente del primer inconveniente: una gran cantidad de pagos mensuales, lo que puede convertirse en una carga importante para el presupuesto familiar. La tercera desventaja es el plazo relativamente corto del préstamo. Por lo general, es de 1 a 5 años, en algunos casos, los bancos individuales pueden aprobar un préstamo de consumo por 7 años.También vale la pena señalar el límite en la cantidad. Pocas instituciones aceptarán prestar más de 500 mil sin garantías líquidas ni avalistas.

Mal historial crediticio. ¿Qué hacer?

Si en el pasado hubo casos de retrasos en los pagos de préstamos tomados anteriormente, esto puede afectar negativamente el historial crediticio y provocar el rechazo. Pero esta situación no es desesperada. Los ciudadanos con un historial crediticio defectuoso también pueden utilizar productos bancarios. Para hacer esto, debe tomar una serie de acciones.

1. Asegúrese de que el historial crediticio esté dañado por acciones propias y no sea el resultado de un error de empleados de organizaciones financieras o acciones fraudulentas de terceros.
2. Si hay préstamos pendientes, se debe explorar la posibilidad de reestructurar la deuda mediante refinanciamiento.
3. Puede obtener dinero solicitando una tarjeta de crédito, así como utilizando un préstamo de una IMF.
4. La solicitud puede aprobarse cuando se dan bienes en prenda u obtienen garantías de un fiador.
5. Un sustituto del crédito al consumo es la compra de bienes a plazos oa crédito.

Con un mayor cumplimiento concienzudo de las obligaciones asumidas, el historial crediticio cambiará en una dirección positiva.

Calificación de los mejores bancos rusos.

Hay más de 300 organizaciones financieras diferentes que operan en la Federación Rusa que brindan servicios similares. Los criterios para las diferencias son los plazos y las tasas de interés, así como la rigidez de los requisitos para el historial crediticio de un ciudadano.

Según la calificación financiera, se pueden distinguir diez bancos rusos líderes.

1. Sberbank. Conglomerado financiero ruso, que es el más grande no solo en Rusia, sino también en Europa.
2. VTB. Banco comercial universal con participación estatal. Ofrece todo tipo de préstamos.
3. Gazprombank. Uno de los bancos universales más grandes, el tercero más grande de Rusia y Europa del Este. Ofrece una gama completa de servicios a personas jurídicas y personas físicas.
4. Banco Alfa. El banco privado más grande, que ocupa el cuarto lugar en términos de activos entre las instituciones financieras rusas.
5. Rosselkhozbank. Un banco universal, 100% del cual pertenece al estado. Presta todo tipo de servicios a personas jurídicas y físicas.
6. Banco de crédito de Moscú. La institución pública no estatal más grande que otorga préstamos a individuos, así como para el desarrollo empresarial.
7. Apertura del banco. Esta es una marca bien conocida de una corporación financiera comercial universal. Difiere en la lucha por el consumidor y en el comportamiento bastante activo, incluso algo agresivo, en el mercado.
8. Sovcombank. Estructura comercial financiera universal privada con sede en Kostroma.
9. Banco Raiffeisen. Una subsidiaria del grupo financiero Raiffeisen Bank International, con sede en Austria, opera en Rusia.
10. Rosbank. Una organización universal que inicialmente estuvo gestionada por el grupo financiero Société Générale, y desde abril de 2022 el grupo ruso Interros se ha convertido en su principal accionista.

Calificación de los mejores bancos para crédito al consumo

La lista incluye instituciones que ofrecen las mejores condiciones de préstamo para individuos.

Calificación de los mejores bancos para el crédito al consumo entre los líderes del rating financiero

Las organizaciones de esta lista son conocidas por casi todos. Una posición estable a largo plazo en el mercado financiero es uno de los motivos de confianza.

Banco Alfa

Tasa - desde 6.9%

Esta organización está invitada a recibir hasta 7,5 millones de rublos. por un periodo de 1 a 5 años. La solicitud se puede hacer en línea, la decisión se toma en dos minutos. El dinero se puede recibir efectivamente en efectivo, se entregarán en la sucursal o se entregarán en el lugar elegido por el cliente. Requisitos: edad a partir de 21 años, cantidad mínima - 50 mil rublos.

• liquidación rápida;
• paquete mínimo de documentos;
• el umbral mínimo de ingresos mensuales es de 10 mil rublos;
• el primer pago se realiza a los 45 días;
• la posibilidad de recibir dinero en efectivo.

• el interés real oscila entre el 12,9 % y el 34,49 % anual.

VTB

Tasa - desde 5,9%

Una de las instituciones financieras más grandes del país ofrece préstamos que van desde 30.000 hasta 7 millones de rublos. por un período de 6 meses a 7 años. Al realizar la solicitud en línea, el porcentaje se puede reducir en un 0,4%. No se requiere garantía ni garantía de préstamo. Se proporciona a ciudadanos de la Federación Rusa que tienen registro permanente en el país, mayores de 18 años, con una experiencia laboral de 1 año.

• rango de edad de 18 a 75 años;
• reducción de la tasa de interés al aplicar en línea;
• decisión a partir de los dos minutos;
• sistema transparente de formación de pago mensual.

• el monto máximo está disponible solo para clientes de nómina;
• porcentaje real del 9,9% al 44,5%.

Gazprombank

Tasa - desde 5,9%

En esta organización, puede obtener un préstamo de 100 mil a 5 millones de rublos. por un período de 13 a 84 meses. La regla es: cuanto mayor sea la cantidad, menor será el porcentaje. Se aplica una tasa de interés preferencial, pero sólo para la parte de los clientes que tienen contratado un seguro de vida. Las condiciones necesarias son la ciudadanía rusa y el registro permanente en el territorio de la Federación Rusa.Requisitos de antigüedad - al menos 3 meses en el último lugar de trabajo y al menos 1 año de experiencia total.

• rango de edad de 20 a 70 años;
• la solicitud se presenta en línea;
• la decisión se toma en 3 minutos;
• no se requiere garantía de préstamo.

• Para recibir fondos, se requiere una visita personal a la oficina.

Apertura

Tasa - desde 5.5%

El monto del crédito al consumo es de 50 mil a 5 millones de rublos. El plazo de prestación es de 24 a 60 meses. El porcentaje mínimo es válido sujeto al registro del seguro de vida y salud, sin él, la denegación de préstamos es bastante alta, y la tasa oscila entre el 9,9% y el 32,9% anual. La edad del prestatario es de 21 a 68 años.

• presentar una solicitud en línea;
• notificación de la decisión por SMS;
• una tarjeta de crédito se proporciona de forma gratuita.

• se requiere empleo formal;
• muchas negativas y un alto porcentaje en caso de aprobación de un préstamo sin seguro.

Raiffeisenbank

Tarifa - desde 8.99%

Se puede emitir un préstamo sin garantía ni garantes para cualquier propósito en línea, por un monto de 30 mil a 3 millones de rublos. Los clientes que pagan esperan condiciones especialmente favorables. Este banco se ha ganado la reputación de ser uno de los más honestos, la tasa de interés prometida no es muy diferente de la real. Es posible aprobar un préstamo en caso de rechazo del seguro de vida.

• reputación;
• baja tasa de interés;
• facilidad de diseño;
• transparencia del pago mensual;
• El primer pago es después de 2 meses.

• extraviado.

Rosselkhozbank

Tasa - desde 5,9%

En cuanto al grado de participación estatal, este banco es comparable al líder del mercado financiero ruso, Sberbank, lo que da motivos para confiar en su futuro.Aquí puede obtener un préstamo por hasta 5 años a una tasa mínima de 5.9% anual, el monto es de hasta 5 millones de rublos.

• apoyo gubernamental;
• conveniente registro en línea de la aplicación;
• no se requiere garantía ni garantía;
• paquete mínimo de documentos.

• un gran porcentaje de negativas debido a la falta de voluntad para pagar un seguro de vida.

sovcombank

Tasa - desde 6.9%

Esta institución puede proporcionar un préstamo de 300 mil a 5 millones de rublos. Al mismo tiempo, existe un rango de edad sin precedentes: de 20 a 85 años. Plazo - de 1 año a 5 años. Un procedimiento simple para completar una solicitud en línea se vuelve aún más fácil si tiene una cuenta en el sitio web de Servicios del Estado. Dichas aplicaciones se aprueban en promedio un 30% más a menudo que sin usar esta cuenta.

• restricciones de edad mínima;
• un alto porcentaje de aprobación de las solicitudes;
• la posibilidad de entrar en las condiciones de la campaña de préstamos sin intereses “¡Todo está a 0!”;
• paquete mínimo de documentos.

• la experiencia laboral en el último lugar de trabajo debe ser de al menos 4 meses;
• la tasa de interés real es de alrededor del 9,9%.

Calificación de los mejores bancos para crédito al consumo entre otros bancos

Esta lista incluye organizaciones que aún no han alcanzado el rango de líderes, pero han logrado establecerse bien en el mercado de servicios financieros.

Credito para hogar

Tasa - desde 7.9%

Es uno de los líderes en el mercado de préstamos al consumo. Desde 1992 presta servicios de préstamo no solo en oficinas de representación oficial, sino también en grandes tiendas de electrodomésticos y centros comerciales. Cantidad de 30 mil a 3 millones de rublos. Se puede obtener por un período de 15 meses a 7 años. La edad del prestatario es de 18 a 70 años.

• facilidad de emisión;
• se puede obtener a partir de los 18 años;
• paquete mínimo de documentos;
• decisión inmediata sobre la solicitud.

• la tasa de interés real puede ser de hasta el 21,9% anual.

Banco de barras Ak

Tasa - desde 8.9%

Este banco es una aplicación extremadamente simple. Si se cumplen una serie de condiciones, la tasa de interés puede comenzar desde el 1%, pero en general, bajo los términos de los préstamos de consumo, se ofrece desde el 8,9% hasta el 23,9% anual. La tarifa máxima se puede aprobar cuando se renuncia al seguro de vida. Monto del préstamo - de 100 mil a 5 millones de rublos, plazo - hasta 7 años. Edad - de 21 a 65 años.

• facilidad de diseño;
• es posible la aprobación de la solicitud sin un lugar de trabajo permanente;
• Condiciones especiales para clientes de nómina.

• pequeño rango de edad;
• sistema de devengo del pago mensual insuficientemente transparente.

ATB

Tasa - desde 6.5%

El Banco de Asia y el Pacífico ofrece una amplia gama de servicios tanto para particulares como para empresas. Esta estructura comercial funciona desde 1992. El procedimiento para obtener un préstamo es simple, en la mayoría de los casos solo se requiere un pasaporte. Monto - de 30 mil a 3 millones de rublos, plazo - de 13 a 60 meses. Se requiere la ciudadanía de la Federación Rusa y el registro permanente en el país, así como un lugar de trabajo permanente.

• facilidad de aplicación;
• paquete mínimo de documentos;
• tasa de interés transparente;
• tasa de interés preferencial para clientes de nómina.

• alta tasa de fracaso.

Loco-banco

Tasa - desde 9.9%

La cantidad máxima proporcionada por esta institución financiera es de 15 millones de rublos, el plazo es de 36 a 120 meses. Opera desde 1994 y logró formar una imagen positiva entre los consumidores de servicios financieros.La solicitud se puede completar en línea y la decisión se toma en minutos.

• procedimiento de solicitud simplificado;
• decisión rápida;
• Plazo de préstamo de hasta 10 años.

• la imposición de seguros de vida;
• teniendo en cuenta las tarifas ocultas, la tasa de interés puede variar del 11,9 % al 89 %.

banco de correos

Tasa - desde 5,9%

El agregador postal más grande del país ha estado desarrollando activamente el sector de servicios financieros en los últimos años. Préstamo por un monto de 10 mil a 5 millones de rublos. se puede obtener por un período de 3 a 7 años. La decisión se toma en 1 minuto. La verificación de ingresos se puede realizar en línea, al igual que la solicitud.

• la edad del prestatario - a partir de 18 años;
• facilidad de obtención;
• un alto porcentaje de aprobación de las solicitudes;
• tarifa garantizada sujeta a ciertas condiciones.

• tasa real de 9,9% a 34,5% anual;
• la tarifa mínima es posible solo si se paga el seguro y se cumplen una serie de condiciones estrictas.

banco tinkoff

Tasa - desde 8.9%

En esta institución se puede obtener un préstamo a partir de los 18 años. El límite superior de edad es de 70 años. Monto - de 50 mil a 2 millones de rublos, plazo - de 3 a 60 meses. Sujeto al registro de una prenda sobre bienes inmuebles, la cantidad puede aumentarse a 15 millones de rublos. el servicio de mensajería entrega el dinero en cualquier lugar especificado por el cliente en forma de una tarjeta de débito gratuita emitida.

• facilidad de obtención;
• edad a partir de 18 años;
• flexibilidad de condiciones;
• reembolso por compras;
• envío gratis.

• falta de oficinas;
• una reputación ambigua.

UBRR

Tasa - desde 6.9%

El Banco Ural para la Reconstrucción y el Desarrollo ha estado operando durante más de 30 años y ha obtenido excelentes recomendaciones en la mayoría de las regiones rusas. Emite préstamos a personas de 21 a 75 años.Plazo del préstamo - de 3 a 10 años. Monto - de 50 mil a 5 millones de rublos.

• se aceptan varias formas de confirmar las ganancias (declaraciones de impuestos de empresarios individuales, etc.);
• para un préstamo de hasta 700 mil rublos. solo se necesita un pasaporte;
• liquidación rápida.

• la imposición de un seguro de vida, en caso de negativa, un alto porcentaje de desaprobación y una alta tasa de interés;
• tipo de interés flotante.

Como escoger

Al elegir un banco para préstamos al consumo, debe evaluar no solo su propia solvencia, sino también una serie de otros criterios. Los más importantes de ellos incluyen:

1. Tasa de interés.
2. Plazo del préstamo.
3. Transparencia de los términos de provisión.
4. Penalizaciones en caso de posible retraso.
5. Paquete de documentos proporcionado.
6. Necesidad de garantía o avalista.
7. Posibilidad de aplicar y obtener aprobación en línea.
8. La velocidad de toma de decisiones sobre la aplicación.

Además, debe verificar la reputación del banco, evaluar la facilidad de uso de sus servicios y los procedimientos de pago del préstamo.

Si calcula con sensatez sus capacidades y elige un banco confiable, el crédito al consumo no se convertirá en una carga insoportable. Mejorará la calidad de vida con cosas nuevas y costosas o agregará una experiencia inolvidable en forma de unas vacaciones de lujo que serían difíciles de costear sin apalancamiento. Una política competente en el campo de los préstamos al consumo puede hacer la vida más brillante, más rica y más interesante.