Calificación de los mejores bancos para emprendedores individuales para 2022

Para iniciar su propio negocio, debe pasar por una gran cantidad de trámites. Entre ellos se encuentran no solo el registro de una entidad legal, el registro en la oficina de impuestos, sino también la apertura de una cuenta en una sucursal bancaria para servicios de liquidación y efectivo (RKO). Esto último debe hacerse para que la persona jurídica pueda recibir y enviar dinero, almacenar ingresos en él.

Muchos empresarios no piensan en cómo elegir un banco para el servicio. Es fácil confundirse acerca de qué son y qué plan es mejor comprar. Para no cometer errores al elegir y no pagar de más, debe saber qué buscar.

En el artículo, compararemos las mejores ofertas de los bancos, trataremos los criterios para elegir los servicios bancarios, descubriremos qué se necesita para abrir una cuenta corriente (RS) y también seleccionaremos las mejores tarifas con descuentos y bonos de socios.

Cómo elegir un banco para tu negocio

Al elegir la mejor organización bancaria que atiende a las pequeñas empresas, se deben tener en cuenta los siguientes factores:

1. Geografía. Este parámetro es importante, en primer lugar, para una pequeña empresa que trabaja con el comercio minorista y se ve obligada a entregar los ingresos a diario, para retirar y emitir efectivo. En algunas organizaciones bancarias, para esto debe visitar exactamente la sucursal donde se abre la cuenta. Aquellos empresarios que realizan liquidaciones por transferencia bancaria no están obligados a estar conectados al RCC, solo pueden visitarlo unas pocas veces al año, resolviendo la mayoría de sus dudas por teléfono.
2. Pagos. El primer paso es averiguar cuánto cuesta el servicio mensual, así como los servicios de transferencia de dinero y recibo de ingresos. Al mismo tiempo, el cliente necesita comprender qué es más importante en un caso particular: ser atendido con condiciones favorables o beneficiarse de una cooperación a largo plazo. En el primer caso, debe comparar tarifas y elegir la mejor. Algunos clientes piensan que si encuentran un paquete con precios económicos, ahorran mucho. Sin embargo, en la mayoría de los casos esto no es cierto, ya que dichas instituciones financieras asignan un mayor porcentaje a los servicios adicionales, que en otros bancos pueden tener un precio más económico o pueden proporcionarse sin pago alguno. En el caso de que las ganancias a largo plazo sean importantes para los empresarios, vale la pena prestar atención a las empresas que tienen una licencia en el campo de los negocios de servicios. Entonces, si una empresa realiza la mayoría de los pagos en Internet, necesitará servicios adicionales que solo las organizaciones bancarias especializadas pueden conectar.
3. Cuanto cuesta cada servicio.A menudo no hay ningún cargo por abrir una cuenta. Hablamos de los precios del mantenimiento mensual en el párrafo anterior. Debe prestar atención a lo que se incluye exactamente en el paquete de servicios y por cuál de ellos tendrá que pagar más por separado. El costo de emitir una tarjeta comercial puede ser tanto de pago como gratuito. La comisión por transferir fondos a una tarjeta suele ser mucho menor que por retirar efectivo de ella. Se recomienda obtener una tarjeta de la institución bancaria donde se abre la cuenta corriente. Para las LLC que acreditan los ingresos a la cuenta, el monto de la comisión por una operación es importante. De acuerdo con las recomendaciones de los financieros, trabajar con la adquisición lo reduce. En este caso, se requiere la instalación del terminal.
4. reputación de la institución. Debido a la alta competencia, la mayoría de los bancos buscan ofrecer al cliente algunas condiciones favorables en ciertas áreas. Algunos de ellos atraen con un precio económico, otros con flexibilidad en las decisiones tomadas y respuesta rápida a las solicitudes, y otros con confiabilidad y estabilidad. Un criterio de selección importante es la cantidad de años que la institución ha estado operando en el mercado, así como la calidad de las opiniones de los clientes. Lo más desagradable que le puede pasar a un banco es la revocación de una licencia para operar. Recientemente, en Rusia, estos casos ocurren cada vez más a menudo. Muchos propietarios de pequeñas empresas creen que las empresas individuales no son de interés para las grandes instituciones, ya que no generan muchos ingresos. Lo más correcto es aplicar no a las oficinas centrales, sino a las pequeñas sucursales de los grandes bancos, en las que cada cliente vale su peso en oro y la actitud hacia él es adecuada.
5. Privilegio. De una forma u otra, toda organización bancaria seria intenta de alguna manera interesar y retener a un cliente.Puede haber muchas variaciones: eventos culturales cerrados organizados para clientes respetados, descuentos y un programa de bonificación de socios, cursos y capacitaciones destinados a desarrollar el negocio de las empresas aceptadas en el RSC, lo que contribuye a una cooperación de beneficio mutuo. Algunas instituciones para clientes importantes eliminan las restricciones en el tiempo de las transacciones, lo que permite liquidaciones las 24 horas del día, otras conectan alertas por SMS sin cobrar una tarifa. A pesar de que antes las instituciones financieras no prestaban mucha atención a apoyar a las pequeñas empresas y emprendedores individuales, recientemente ha habido una tendencia a apoyarlos tanto como sea posible, ya que en su mayoría aportan una parte importante de las ganancias.

El procedimiento para elegir un banco para abrir una cuenta corriente:

1. Compara las condiciones ofrecidas y elige la mejor entidad financiera.
2. Póngase en contacto con el centro de llamadas y averigüe la lista de documentos que deben prepararse para presentar una solicitud.
3. Reunión personal con el gerente, donde debe hacer todas las preguntas necesarias, redactar documentos.
4. Espere a que un especialista configure el cliente-banco, instale un programa especial y emita un código de acceso. En su lugar, puede utilizar la banca por Internet, que se puede iniciar en cualquier computadora a través de Internet, pero tiene una funcionalidad limitada y una pequeña lista de operaciones disponibles.
5. Consigue una tarjeta de visita. A partir de este momento, podrá utilizar el cliente-banco y realizar todas las operaciones necesarias.

Calificación de los mejores bancos para personas jurídicas para 2022

Punto

Puede abrir una cuenta aquí el mismo día que presente la solicitud. Puede hacerlo no solo en la oficina, sino también en cualquier lugar conveniente a través del servicio de registro en línea.Para hacer esto, simplemente cargue los documentos mínimos requeridos en el sitio y envíe una solicitud. Los propios gerentes redactarán una solicitud y la enviarán a la oficina de impuestos, seleccionarán de forma independiente los códigos OKVED apropiados y abrirán RS. El empresario solo tendrá que pagar el costo del registro en la oficina de impuestos y firmar el contrato.

Después de dejar una solicitud en el sitio, el operador se comunicará con usted dentro de las 24 horas, le informará en detalle sobre cómo dejar una solicitud, así como sobre los servicios y tarifas proporcionados. El número RS se emite durante la primera conversación con el gerente. Para hacer esto, debe nombrar solo los datos del pasaporte y el número de contribuyente individual (TIN).

Después de eso, puede comenzar a trabajar inmediatamente. Al descargar e instalar una aplicación propietaria, o al ingresar a la banca a través del sitio web, puede obtener detalles que pueden ingresarse inmediatamente en contratos y enviarse a socios y contrapartes. En la aplicación, puede monitorear el estado de la aplicación hasta la reunión con el gerente. En Tochka, no es necesario visitar una sucursal bancaria; para concluir un acuerdo, un empleado irá al lugar conveniente para usted, trayendo consigo todos los documentos necesarios. Si es necesario, ayudará a configurar el banco de Internet y le mostrará cómo usarlo.

La apertura de una PC, las aplicaciones de banca por Internet, los pagos a la oficina de impuestos y las liquidaciones con el presupuesto se realizan sin comisión. Según la necesidad, se ofrecen tres planes tarifarios para empresarios individuales: "Mínimo requerido", "Promedio dorado", "Todo lo mejor a la vez".

El primero se puede conectar solo en una PC, incluye las condiciones más favorables para la creación de empresas o pequeñas empresas privadas. Los pagos, las transferencias a particulares, las retiradas de efectivo se realizan sin pago.El depósito de efectivo y la acreditación en la cuenta se realizan por una tarifa, la tasa, según el monto, varía del 1% al 8%. No se cobra comisión sobre los ingresos de la adquisición comercial. La tasa de adquisición comercial es del 2,3% y es fija. Todos los certificados, cartas y otros documentos en formato electrónico se emiten de forma gratuita, en papel, con entrega en Rusia, 1000 rublos, con entrega en todo el mundo, 5000 rublos. La tarifa no requiere pago.

La segunda tarifa cuesta 500 rublos por mes o 5400 rublos por año. Incluye 10 pagos gratuitos, cada uno posterior: 60 rublos. El costo de las transferencias a individuos por detalles depende de su número y asciende a 60 ₽ o más. Los pagos entrantes y las transferencias se realizan con un pago del 0%, mientras que la recarga de la cuenta desde un cajero automático o una tarjeta individual se realiza con un pago del 0,2% al 0,4% del costo total, pero no menos de 100 rublos. La tasa de adquisición comercial es del 2,3% y es fija.

El tercer plan tarifario costará 500 rublos. en los primeros tres meses, y luego 2.500 rublos por cada uno, o 24.000 rublos al año. A partir del segundo año, el ahorro será de hasta 6000 ₽. Los primeros 100 pagos se realizan sin comisión, por cada subsiguiente: 15 rublos. El costo de las transferencias físicas personas para cada uno ascenderá a 15 rublos dentro de la cantidad de 300,000 rublos, con una cantidad superior a la cantidad especificada: del 3% al 8% + 15 ₽. Retiro de efectivo hasta 100,000 rublos. realizado sin pago, más - del 3% al 6% del monto. Los pagos entrantes y las transferencias se realizan al 0% de pago, reposición a través de la caja, cajero automático, desde la tarjeta de un individuo hasta 1,000,000 ₽, sin pago, más, al 0,4%, pero no menos de 100 rublos. La tasa de adquisición comercial es del 1,3 % para los primeros 200 000 ₽, por encima del 1,8 %.Los documentos en formato electrónico se proporcionan sin cobrar una comisión, en papel, las dos primeras entregas en Rusia se realizan sin pago, la siguiente, por 1000 rublos, en todo el mundo, 5000 ₽.

La empresa opera en las principales ciudades de Rusia y en casi todas las regiones. En el caso de que no hubiera movimientos en la cuenta durante el mes, no se cobra la cuota de suscripción. En el capital inicial del banco hasta el 99% son acciones del Banco Central, lo que garantiza un alto nivel de confiabilidad y seguridad. El mantenimiento de registros contables, el cálculo de impuestos para empresarios individuales que trabajan bajo el sistema tributario simplificado es el 6% del costo. Si es necesario emitir una tarjeta de salario, en los bancos de RocketBank, MTB y HomeCreditBank se abre y se atiende sin cobrar una comisión, en otros, al 0,55%.

Para todos los clientes del Punto antes del 31 de julio, se ofrece una oportunidad adicional de recibir servicio gratuito durante varios meses. Para hacer esto, debe invitar a uno o más socios a abrir una cuenta bancaria. Por cada cuenta, menos 1 mes de servicio gratuito. Después de 3 meses, la cuenta regresiva comienza nuevamente (desde uno). El socio también recibirá un mes de servicio gratis.

• salida del gerente a la casa;
• abrir una cuenta sin pago;
• es posible abrir RS en línea sin visitar una sucursal bancaria;
• alta confiabilidad de la institución;
• tarifas aceptables, según los clientes;
• casi todas las regiones tienen puntos de servicio.

• no detectado.

tinkoff

Muchos de los que eligen un banco que brinda mejores servicios a las empresas que otros, terminan en esta institución. La apertura de la RS se realiza sin pago. La institución ha estado operando durante mucho tiempo y ha demostrado su eficacia con los clientes.En casi todas las ciudades más o menos grandes, Tinkoff ha abierto una sucursal que brinda todo tipo de servicios (depósitos, préstamos, préstamos), incluidos servicios de efectivo y liquidación para empresarios. Al igual que la organización anterior, el cliente no necesita acudir a la sucursal bancaria para abrir una cuenta corriente. Basta con preparar todos los documentos necesarios y llamar al gerente (la salida es gratuita).

La ejecución de todos los documentos necesarios por lo general no toma más de un día, y el día de la solicitud, los detalles se envían a todas las contrapartes requeridas a través de SMS o correo electrónico a expensas del banco.

Los pagos se aceptan las 24 horas, la transferencia de fondos a otras organizaciones se realiza de 01:00 a 21:00. Si hay fondos en el RS al final del período de informe, se les cobra hasta un 6% anual. A cada cliente se le asigna un administrador personal que ayuda a resolver todos los problemas emergentes.

Tinkoff ofrece una PC con función de sobregiro, lo cual es conveniente para los empresarios que trabajan con deudas recurrentes a corto plazo. Este tipo de préstamo permite liquidar cuentas con las contrapartes en el plazo requerido sin incurrir en pérdidas de reputación.

Los servicios de liquidación y efectivo se llevan a cabo sin pago durante los primeros dos meses y, en caso de un contrato por un año o más, dos meses más como regalo. Si el cliente vino por recomendación de un amigo o de un banco que ha perdido la licencia para realizar actividades, el plazo de liquidación gratuito es de 3 meses. Después de eso, debe pagar una tarifa mensual. Hay tres planes de tarifas diferentes para elegir: simple, avanzado, profesional, que se diferencian entre sí en un conjunto diferente de características y opciones.

El plan de tarifas "simple" es adecuado para empresarios novatos e incluye 3 pagos gratuitos a las contrapartes, cada uno posterior costará 49 ₽. Transferencia de fondos a la tarjeta de un individuo: 1,5% del monto más 99 rublos. Se carga hasta un 2% anual sobre el saldo de los fondos. Si el propietario de la empresa tiene una tarjeta Tinkoff, el retiro de fondos se realiza sin comisión (dentro de 400,000 rublos).

Para aquellos que ya se han acostumbrado un poco y necesitan realizar transacciones con grandes cantidades, el plan de tarifas "Avanzado" es adecuado. Costará 1.990 rublos por mes, al tiempo que permite pagos a contrapartes con una comisión de 29 rublos, transferencias a tarjetas a individuos al 1% del monto + 79 rublos. Se acumula un 4% anual sobre el saldo de dinero en RS. Al igual que el plan anterior, también hay un retiro gratuito a su propia tarjeta.

La tarifa "profesional" es adecuada para grandes empresarios, costará 4990 ₽ por mes. El costo de pago a las contrapartes es de 19 rublos. para una operación, transferencia a un individuo - 1% del monto + 59 ₽, reposición en cajeros automáticos de marca - 0.1%. El saldo de la cuenta generará un ingreso del 6% anual. Retirar fondos a su tarjeta es gratis.

Según los consejos de los clientes, es más conveniente utilizar la aplicación móvil Tinkoff, que es casi tan funcional como la banca por Internet. Para administrar la PC, no necesita visitar una sucursal bancaria, todas las operaciones necesarias se pueden realizar a través de una computadora o teléfono inteligente. Los pagos se firman a través de SMS, por lo que los usuarios no necesitan molestarse en llevar una clave en una unidad flash o una tarjeta para raspar.

Los clientes de Tinkoff pueden usar una gran cantidad de ofertas de socios, entre las que se encuentran: publicidad en Yandex por un monto de hasta 10,000 rublos, en Vkontakte, hasta 5,000 rublos, publicación de un trabajo en HeadHunter por hasta 30 días sin pago.

• aplicación conveniente;
• los primeros meses el servicio es gratuito;
• una gran cantidad de bonos para socios;
• Retiro de fondos a tu tarjeta sin cobrar comisión.

• no todos los pueblos pequeños tienen sucursales y cajeros automáticos de Tinkoff;
• en todos los planes tarifarios transferencia de fondos a contrapartes y particulares. personas se lleva a cabo con una comisión.

Sberbank

El conocido Sberbank continúa revisando los mejores bancos para empresarios individuales. La institución ofrece buenas condiciones iniciales: la apertura de una cuenta, la banca por Internet y la gestión de documentos electrónicos son gratuitos, independientemente del plan de tarifas elegido.

El sitio web de la organización tiene una calculadora en línea conveniente que, en función de los datos ingresados ​​​​(tipo y alcance del negocio, su duración, cantidad de ingresos mensuales), seleccionará la mejor tarifa. Aquí hay descripciones de los más populares.

Para abrir un RS, debe dejar una solicitud en el sitio o comunicarse con el operador y reservar un número con él. Después de recibir el número y los detalles, queda por firmar los documentos y puede realizar los pagos. Puede llamar a un gerente que redactará y traerá todos los documentos directamente a la oficina de la empresa. La configuración del software no llevará más de una hora.

Entre las ventajas de todos los planes tarifarios se encuentran:

1. Mantenimiento 1 Contabilidad sin comisión - registro de documentos electrónicos, documentación primaria, cálculo de vacaciones y bajas por enfermedad.
2. Banca por Internet gratuita que funciona en cualquier dispositivo (incluidos teléfonos inteligentes y relojes inteligentes), soporte técnico 24/7.
3. Larga jornada laboral. Los pagos se envían inmediatamente después de que se realiza el pago. El pago se acredita a la PC de los clientes de Sberbank de 01:00 a 24:00, a las tarjetas de clientes de otras instituciones, de 01:00 a 19:30, hora de Moscú.
4. La gestión de documentos electrónicos con las contrapartes y una institución bancaria se realiza sin pago, la firma de documentos se realiza mediante una firma digital electrónica.

Se ofrecen una variedad de bonos de socios para nuevos clientes, los más interesantes son:

• Programa de gestión de pequeñas empresas 1C: BusinessStart se proporciona de forma gratuita durante 1 año.
• Para la primera promoción en Vkontakte, se asigna una cantidad de 10,000 rublos.
• Al solicitar una empresa de publicidad al mismo tiempo en proyectos Vkontakte, Odnoklassniki y Mail.ru por hasta 75,000 rublos, la comunidad myTarget duplica esta cantidad.
• Al solicitar una ubicación prioritaria en Yandex Maps, los primeros 6 meses se proporcionan como regalo.

Para apoyar a sus clientes, Sberbank ofrece muchos servicios para el desarrollo empresarial (el número total supera los 20 artículos), entre ellos se encuentran un proyecto salarial, el nombramiento de un abogado individual a cargo de las actividades comerciales, préstamos para el desarrollo empresarial y para cualquier otro propósito, un creador de sitios web, adquisición de comerciantes y otros

Para abrir un RS, es suficiente que un empresario individual tenga consigo un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa.Es posible que se requieran documentos adicionales si el empresario individual no es residente de Rusia, trabaja con una orden del gobierno, está previsto utilizar la gestión de documentos electrónicos o el servicio 1C: contabilidad, la empresa se dedica a actividades sujetas a licencia obligatoria, estado los secretos están involucrados en el trabajo.

• apertura de la RS el día del tratamiento con un mínimo de documentos;
• no hay límite en el número de cuentas abiertas (excepto la tarifa Easy Start);
• una gran cantidad de bonos para socios;
• en muchos planes de tarifas, la tarifa de suscripción no se cobra si no hay actividad durante un mes;
• una gran cantidad de sucursales en todo el país;
• una amplia gama de planes tarifarios personalizados para cualquier necesidad;
• gran día de negocios
• el banco más grande, estable y confiable;
• 1C: La contabilidad se proporciona de forma gratuita por un período de 1 año;
• gestión de documentos electrónicos.

• no detectado.

Banco Alfa

El banco privado más grande de Rusia. La apertura completa de la cuenta se realiza en línea. Para emitirlo, deberá ir al sitio web de la organización, crear una aplicación, indicando el número de teléfono al que se enviará un SMS con un código. Todo registro no lleva más de 5 minutos, después de lo cual puede proceder a realizar los pagos.

Se proporciona banca móvil y por Internet gratuita a los clientes. Puede controlar la PC desde cualquier dispositivo que admita acceso a Internet. Muchos empresarios individuales estarán interesados ​​​​en la oportunidad de recibir servicios de contabilidad gratuitos, que incluyen el cálculo de impuestos y contribuciones al presupuesto, la creación de una cuenta fiscal separada, sobre el saldo de los fondos en los que se depositará hasta un 3% anual cargado.

La institución ofrece adquirir con conexión gratuita y alquiler de terminales, cuyos fondos se acreditan al día siguiente.

Para una empresa nueva y pequeña, el plan de tarifas "Solo 1" es el más adecuado. Cobra una comisión del 1% de los recibos entrantes al RS, todas las demás operaciones se realizan de forma gratuita (banca por Internet, pagos y transferencias a cuentas de contrapartes y particulares, retiros de efectivo con una tarjeta de marca).

Otro buen plan de tarifas es Best Start, que también está dirigido principalmente a empresarios principiantes. El costo de mantenimiento es de 490 rublos / mes, en el caso de un contrato anual, no se realiza ningún pago durante los dos primeros meses. Todos los pagos y transferencias son gratuitos. Retiro de efectivo de la tarjeta: 1,5% del monto, mientras que el pago mínimo es de 129 ₽.

Los empresarios que trabajan con grandes sumas se adaptarán a la tarifa "Buena Elección". El precio del mantenimiento mensual es de 1490 rublos por mes, en caso de un contrato anual, no se realiza ningún pago durante los dos primeros meses. Todos los pagos y transferencias se realizan de forma gratuita. Retiro de efectivo de la tarjeta: 1% del monto, mientras que el pago mínimo es de 159 ₽.

Hasta el 10 de marzo de 2022, está vigente una promoción según la cual, con pagos mensuales de al menos 30 000 ₽, se acredita en la tarjeta un reembolso de hasta el 5 %.

Hay muchos programas de afiliados, que incluyen:

• 9000 ₽ para una campaña publicitaria en Yandex Direct y personalización corporativa gratuita;
• contabilidad Fingu.Ru: incluye una aplicación móvil, un chat con un contador y un asistente comercial, una cuenta personal con acceso a un sistema de gestión de documentos electrónicos y verificación de contrapartes;
• Megafon Target: publicidad SMS dirigida, permite enviar noticias a la base de datos de clientes y suscriptores de Megafon, el paquete incluye 1,000 mensajes gratuitos;
• crear un sitio web desde Megagroup.ru: incluye 2 opciones para elegir: crear el sitio web en sí o una tienda en línea basada en una solución industrial sin pago + 1 año de alojamiento y CRM (debe comprar un nombre de dominio de la empresa por 590 ₽, y también conéctelo por 150 ₽);
• tarifa premium para publicar vacantes de empleados en hh.ru (7 días de publicación en el bloque Premium y 23 días en el bloque estándar);
• Alfa-Leasing (entre las ventajas se encuentran la posibilidad de mantener la facturación, ahorrar dinero al devolver el IVA a una tasa del 20%, reducir el impuesto a la renta, la posibilidad de establecer un calendario de pago estacional).

• el banco privado más grande y uno de los más confiables de Rusia;
• abrir una PC en línea;
• existe una tarifa en la que solo se cobra un porcentaje de los pagos entrantes, todas las demás operaciones son gratuitas;
• Internet gratis y banca móvil;
• una gran cantidad de ofertas de socios;
• largo día bancario;
• instalación de terminales y alquiler de equipos sin pago;
• teneduría de libros gratis.

• no detectado.

Conclusión

Elegir una sucursal bancaria es una parte importante del proceso de iniciar su propio negocio. Una institución seleccionada correctamente no solo ahorrará dinero y lo gastará con prudencia, sino que también evitará problemas en el futuro, ya que cambiar los detalles es un proceso costoso, especialmente para un negocio que funciona con éxito.

Cada una de las organizaciones analizadas en este artículo tiene sus propios "chips" especiales que no están disponibles en la otra, por lo que antes de tomar una decisión final, debe decidir cuáles son los adecuados para su negocio.

A pesar de que casi todas las instituciones en cuestión ofrecen el registro a través de una aplicación en línea, le recomendamos que visite personalmente las oficinas de los bancos y hable con los gerentes de cada uno de ellos, luego de lo cual podrá comparar imparcialmente la información recibida. Esperamos que nuestra revisión simplifique un poco las dificultades de elegir por usted y le permita elegir una organización de servicios con condiciones óptimas.