Ranking de los mejores bancos para préstamo de coche para 2022

Para las personas con ingresos estables y un gran deseo de convertirse en propietarios de un vehículo sin demora, existe una gran oportunidad de aprovechar las ofertas de los bancos para préstamos para automóviles.

Como escoger

En la etapa inicial, es importante determinar los principales criterios de selección y los términos del contrato:

• la duración o plazo del préstamo;
• suma;
• disponibilidad de la primera cuota y su cuantía;
• tasa aceptable y tasa de sobrepago para todo el período;
• restricciones de compra: concesionarios, autos usados, compra gratuita;
• condiciones adicionales - CASCO, prenda, seguro de vehículos;
• la posibilidad de cambiar los términos del contrato y pago anticipado.

Los requisitos estándar varían según el prestamista. Es razonable realizar varias solicitudes en condiciones similares en varios bancos y posteriormente comparar la opción más rentable.

Lista de requisitos obligatorios

Hay una serie de restricciones en la concesión de préstamos:

1. ciudadanía rusa;
2. registro permanente en la región;
3. antigüedad en el servicio en un lugar con un determinado nivel de ingresos, así como requisitos separados para la duración total del servicio;
4. categorías de edad;
5. provisión de documentos, posiblemente en forma de un banco con derecho a solicitar información o datos adicionales del Servicio de Impuestos Federales.

Reglas de seguridad de préstamo de coche

Las características de los programas de destino están en condiciones especiales:

• una prenda, que es el vehículo mismo, hasta el momento del pago total, mientras que la libre venta y el intercambio están excluidos, se hace solo con el consentimiento del banco;
• objetivo: se negocia de antemano, el cliente no tiene derecho a cambiar la elección del vehículo especificado en el contrato a otro;
• el seguro, que no es obligatorio en todos los bancos, pero su disponibilidad afecta significativamente el porcentaje;
• con plazos de préstamo largos y montos elevados, los prestamistas tratan de protegerse mediante un seguro personal del cliente;
• al redactar un contrato de venta sin pago en efectivo, el dinero va directamente al vendedor, y solo entonces el automóvil se registra para el nuevo propietario;
• las tarifas de los automóviles usados ​​suelen ser más altas que las de los nuevos;
• en la primera cuota, puede ganar las condiciones: ahorre fondos y solo luego tome medidas para completar la solicitud, ya que cuanto mayor sea la cantidad inicial, menor será el porcentaje;
• un historial crediticio positivo tiene un gran impacto en la tasa de interés;
• apoyo estatal para préstamos para automóviles - los programas preferenciales admiten una tasa del 9,6% y se aplican a las familias numerosas de los trabajadores de la salud, sin embargo, no todos los bancos son participantes de los subsidios.

Momentos favorables

Algunas organizaciones bancarias ofrecen tarjetas de débito con un reembolso fijo después de pagar la compra de un vehículo. Si es posible el pago anticipado, las condiciones para este artículo deben aclararse de antemano, la opción de refinanciamiento puede convertirse en un elemento importante en la historia de los préstamos para automóviles.

En Internet, puede recurrir a sitios especializados donde, al completar los parámetros de cálculo requeridos e introducir filtros, puede obtener una lista de bancos con tasas de interés favorables. Sin embargo, para un conocimiento detallado de las condiciones adicionales y el paquete de documentos necesario, deberá regresar al sitio web del banco, donde completará la solicitud directamente.

Errores al elegir

Los bancos del mismo nombre, por ejemplo, "Volkswagen Bank Rus" o "Toyota Bank" ofrecen programas interesantes "Volkswagen Polo", "Legend", mientras que las tasas varían de 7,4 a 7,6%. Sin embargo, dado el alto costo del modelo, el sobrepago supera los 90,000 rublos, por lo que es muy importante realizar un seguimiento de este indicador al redactar un contrato.

No todos los clientes utilizan la opción de cancelar la póliza de seguro dentro de los 14 días, y no habrá pérdidas financieras al solicitar un reembolso.

La moneda del préstamo en Rusia puede ser en rublos, euros, dólares. Cualquier préstamo en rublos tiene un porcentaje más alto, pero si la mayor parte de los ingresos se destina a la moneda nacional, el beneficio se agotará al cambiar dinero.

Los bancos insisten en los pagos de anualidades, es decir, en partes iguales, pero un método de pago diferenciado a veces puede ser una solución más rentable.

Los mejores bancos para préstamos de coche

Ofertas TOP-9 a una tasa de hasta el 5,5%

VTB

El programa Préstamo para Auto Nuevo se distingue por su lealtad.
Tras la aprobación, puede contar con una cantidad de 300 mil a 7 millones de rublos, mientras que no se requiere CASCO.

En este caso lo es:

• sobre la compra a los distribuidores;
• a la hora de elegir un coche.

En el caso de comprar automóviles con un kilometraje distinto de cero en concesionarios de automóviles, la cantidad se reduce a 3 millones de rublos y el contrato está diseñado por 5 años.

• la capacidad de usar la solución durante 90 días;
• concedido por 7 años;
• seguro, los servicios de servicio pueden incluirse en el contrato;
• el tamaño del pago inicial del 20% o más del precio total del automóvil;
• la tasa mínima para la refinanciación es del 1% por un período de 5 años y un límite en la cantidad de 3,000,000 de rublos;
• con CASCO el porcentaje es menor;
• se puede excluir la primera cuota si la compra se realiza en un concesionario de automóviles o de manos de un amigo.

• al comprar a particulares, la tasa es del 8%.

https://www.vtb.ru

banco de apertura

Una tarifa favorable va acompañada de un costo posiblemente bajo de 50,000 rublos. Lo cual es beneficioso para los clientes más jóvenes, con la consiguiente oportunidad de adquirir un modelo más caro. Para aquellos que deseen comprar una marca cara, la restricción es de 5.000.000 de rublos.

• 5 años de contrato;
• sin restricciones en la marca del vehículo;
• un requisito obligatorio para el cliente: al menos tres meses de trabajo en un lugar con un ingreso de 15,000 rublos;
• disponibilidad de una calculadora en línea;
• consultas gratuitas de los empleados del banco sobre todos los temas;
• respuesta rápida a la aplicación;
• proporcionar un cronograma de pago en la etapa de solicitud, indicando el monto del sobrepago;
• después de la firma del contrato, se emite una tarjeta de débito con el posterior abono de la cantidad acordada a la misma.

• la presencia de la ciudadanía rusa y el registro permanente.

https://www.open.ru

Banco UniCredit

Los programas objetivo prevén préstamos de hasta 8 millones de rublos por un largo período de hasta 7 años.

• sin pago inicial;
• programa "Prestigio" para la adquisición de estatus;
• puedes elegir un vehículo nuevo o usado;
• requisitos mínimos para el prestatario;
• control de solvencia;
• la posibilidad de bajar las tasas en presencia de un garante;
• CASCO a petición del cliente con posibilidad de prórroga anual;
• calculadora en línea para la selección de condiciones favorables.

• no se indica una tasa fija y se calcula en el momento del registro de la solicitud.

https://www.unicreditbank.ru

banco rápido

Hacer un acuerdo de préstamo está disponible dentro de 1 hora, no hay restricciones en los programas sobre el lugar de compra y sobre la condición del automóvil, es decir, vehículos usados ​​​​o nuevos.

Solo se puede obtener un pequeño porcentaje si el monto del préstamo no supera los 1.500.000 rublos.

• rango de edad 21-70 años;
• registro en la Federación Rusa;
• tres meses de experiencia laboral en el lugar actual;
• se tiene en cuenta el historial crediticio;
• los seguros de cualquier tipo afectan la reducción de intereses;
• lista de puntos para recibir documentos en el sitio;
• modo en línea para información sobre condiciones de crédito;
• Período de contrato de 13 a 96 meses.

• existen restricciones sobre la edad de los automóviles extranjeros;
• las condiciones de crédito pueden diferir al comprar en concesionarios de automóviles de socios.

https://www.bystrobank.ru

Banco Raiffeisen

La libre elección del cliente previa aprobación sin la imposición de CASCO atrae a los prestatarios, y la lealtad al cliente también es importante.

• 4,99% para automóviles con kilometraje distinto de cero;
• una cantidad de 90,000 a 3 millones de rublos;
• no se requieren garantes;
• sin comisiones;
• constructor en línea;
• el impacto del tamaño del primer pago en el tamaño de la apuesta;
• formulario de solicitud simplificado;
• indicación del monto del sobrepago en el cálculo;
• la presencia de seguros personales reduce la tarifa;
• reposición de cualquier banco;
• aplicación móvil conveniente.

• el porcentaje máximo puede superar la marca del 15%.

https://www.raiffeisen.ru

SETELEM

El conveniente programa Haval Finance garantiza una tasa de interés baja de 2,5 y un sobrepago mínimo durante todo el período del préstamo, mientras que el monto del préstamo puede limitarse a 4.000.000 de rublos. Todo lo que necesitas es un pasaporte ruso.

• No necesita un certificado que confirme el nivel de ingresos;
• período de acreditación de 24 a 60 meses;
• respuesta rápida con cálculo;
• incluyendo la edad de 75 años.

• perdido.

"Ford Credit": el programa tiene condiciones similares: la tasa es del 4%, mientras que el monto del primer depósito varía del 20 al 90%, respectivamente, reduce significativamente la tarifa mensual.

https://www.cetelem.ru

Rosbank

Una diferencia importante entre las propuestas es la posibilidad de adquirir vehículos comerciales con un límite de hasta 3,6 toneladas. Para todos los autos usados, existe un requisito permanente de compra a los concesionarios.La marca del automóvil afecta la duración del período del contrato previsto.

• la posibilidad de una opción de pago diferido para reducir el monto de la cuota mensual;
• para recibir una cantidad de hasta 1,000,000 de rublos, se requiere un conjunto mínimo de documentos;
• rango de edad 23 ÷65;
• solicitud a través de la página web y personalmente en el departamento;
• registro en la propiedad del vehículo;
• para 6 modelos hay una tasa mínima del 0,1%;
• la primera cuota afecta proporcionalmente la tarifa del contrato, es beneficiosa para quienes quieren cambiar el auto por un modelo más nuevo;
• la institución financiera es miembro de la asociación internacional Societe General;
• la confiabilidad y un amplio programa se complementan con la posibilidad de reducir el interés al comprar un automóvil de socios en salas de exhibición de marca;
• el monto puede llegar a 6.500.000 64%;
• rango de préstamo 1÷7 años.

• con un pago inicial del 15%;
• para vehículos con kilometraje;
• requisito de documentos en el lugar de trabajo con una experiencia de 6 meses;
• programas separados con CASCO y pago por parte del prestatario por todo el período del contrato.

https://www.rosbank.ru

GAZPROMBANK

Un acuerdo con una tasa establecida del 3,9% también se compara favorablemente con la ausencia de una cláusula de pago inicial.

• programa de protección de automóviles con liquidación simple, daños y servicios de grúa;
• CASCO no afecta la tarifa;
• reembolso en la "tarjeta inteligente" 3000 rublos;
• coches nuevos hasta 5.000.000;
• sin cesión obligatoria del vehículo bajo fianza;
• respuesta a la solicitud en 5 minutos;
• puedes elegir un modelo nuevo o un auto usado;
• el monto mínimo del préstamo en rublos es de 300,000;
• la edad del cliente es de hasta 70 años en la fecha del reembolso final;
• reposición rápida sin comisiones;
• emisión de la tarjeta por mensajería.

• la tasa máxima puede alcanzar el 14,9%.

https://www.gazprombank.ru

Banco de crédito para el hogar

Al ser cliente del banco, el prestatario puede contar con una tasa del 5,9% y cualquier modelo de vehículo.

• período de hasta 84 meses;
• el límite superior de la cantidad es de 3 millones de rublos;
• No se requiere CASCO;
• los fondos se emiten sin comisión, de manera conveniente para el cliente: en una tarjeta, en sucursales, a través de cajeros automáticos;
• decisión rápida;
• la posibilidad de transferir la fecha de pago mensual;
• Hay una cuenta personal con información detallada.

• no identificado.

https://www.homecredit.ru

Bancos con una tasa del 6,5%

Banco Alfa

Se presenta una oferta favorable por un monto de hasta 5,000,000 de rublos y la ausencia de un pago inicial, mientras que la solución se puede obtener en línea lo antes posible.

• la elección de los términos del contrato varía de 1 año a 5 años;
• No se requiere CASCO;
• no hay restricciones sobre la marca y el vendedor;
• disponibilidad de la promoción “100 días sin intereses”, sujeta a la recepción de un servicio de seguro adicional, mientras se establece un horario especial con un pago mínimo;
• la capacidad de seleccionar condiciones a través de un constructor en línea;
• marco transparente del contrato;
• libre elección sobre el costo del vehículo;
• una gran selección de métodos de pago en el período posterior, desde la aplicación hasta las sucursales;
• sin esperar al TCP: recepción rápida de documentos, llaves.

• límite de edad a partir de los 21 años.

https://alfabank.ru

Banco Tinkoff

El servicio completo de Internet elimina el tiempo dedicado a las aprobaciones. El despacho rápido se aplica a todos los tipos de compras de automóviles de un vendedor privado y en concesionarios de automóviles.

• no se requiere pago inicial;
• comprobar el vehículo al celebrar un contrato de préstamo;
• alta confiabilidad del banco;
• apto para residentes de cualquier región;
• puede elegir un automóvil con kilometraje, sin él o un automóvil extranjero;
• la barra máxima es de 3 millones de rublos;
• desde los dieciocho años.

• no es parte del programa de subsidio estatal.

https://www.tinkoff.ru

sovcombank

Muchos años de experiencia en préstamos para automóviles permitieron al banco crear varias opciones de software con ventajosos conjuntos de opciones y la capacidad de comprar un automóvil de una amplia lista de concesionarios.

• se permite la compra de un vehículo usado y uno nuevo;
• la posibilidad de utilizar la tarjeta Halva con cuotas sin intereses durante un período determinado;
• duración del contrato de 1 año a 6 años;
• no se requiere pago inicial;
• el programa "De mano en mano" con la transferencia de vehículos garantizados por un banco hasta el pago total con un préstamo de 100,000 a 1,000,000 de rublos;
• decisión rápida dentro de las 24 horas;
• rango de edad 20÷85;
• con cualquier región de registro.

• un automóvil usado, pero con una antigüedad no mayor a 15 años, puede obtenerse bajo el programa con una tasa del 16,4%;
• suministro de certificados en forma de banco con derecho a solicitar documentos adicionales;
• el cliente no tiene otras cargas crediticias y experiencia laboral en último lugar a partir de 4 meses.

https://sovcombank.ru

Banco Rosgosstrah

El programa "En automóvil de una persona privada" es del mayor interés y popularidad.

• rango de préstamo 130,000 - 1 millón de rublos;
• cálculo en línea en el sitio con una respuesta rápida;
• período de contrato 12-60 meses;
• con depósito de coche;
• paquete mínimo de documentos;
• sin confirmación de solvencia;
• puede utilizar la posibilidad de un préstamo de auto aprobado por 90 días.

• la falta de seguro personal aumenta la tasa en un 4-5 por ciento.

https://www.rgsbank.ru

Los mejores bancos para préstamos de coche con una tasa superior al 8,5%

Uralsib

A la alta confiabilidad del banco, que garantiza la preservación de las condiciones iniciales de préstamo durante todo el período, se puede agregar una rápida consideración de la solicitud y la inclusión de CASCO por un año.

• solo 3 meses de experiencia en el lugar de trabajo actual al momento de llenar la solicitud;
• documentos mínimos;
• cuota desde el 20%;
• período estándar de hasta 5 años;
• sin prueba de ingresos;
• cualquier modelo de vehículo;
• sin restricciones de amortización anticipada.

• mayor porcentaje en caso de cancelación del seguro de vida.

https://www.uralsib.ru

Banco Europeo de Crédito

La alta fidelidad al cliente se manifiesta en el paquete mínimo de documentos, incluidos los relativos a la actividad laboral.

• comprar un auto con cualquier kilometraje, cualquier modelo;
• cooperación con varios concesionarios de automóviles;
• categoría de edad 18÷65;
• préstamos por 3-7 años;
• la barra superior para el préstamo es de 6 millones de rublos;
• 10% de pago inicial;
• también válido para empresarios individuales;
• sin prueba de ingresos.

• largo período de toma de decisiones.

https://www.crediteurope.ru

Los mejores bancos para préstamos de coche
1.	Tasa 5.5%
	Nombre	Término	Una tarifa inicial, %	Cantidad, frotar.
	VTB	7	20	300 000÷7 000 000
	Banco UniCredit	7	0+	hasta 8 000 000
	banco rápido	hasta 8	-	100 000÷3 000 000
	banco de apertura	5	-	50 000÷5 000 000
	Banco de crédito para el hogar	hasta 7	-	hasta 3.000.000
	Banco Raiffeisen	5	-	90 000÷3 000 000
2.	Tasa 6,5 ​​÷8%
	Banco Alfa	1÷5	-	100 000÷5 000 000
	sovcombank	1÷6	-	100 000÷4 900 000
	Rosbank	1÷7	10	50 000÷12 000 000
	Banco Tinkoff	1÷5	-	hasta 3.000.000
	Banco Rosgosstrah	1÷6	-	130 000÷1 000 000
3.	Tasa superior al 8,5%
	Uralsib	1÷5	20	hasta 5 000 000
	Banco Europeo de Crédito	3÷7	10	6000000

Conclusión

Para los entusiastas de los automóviles que no quieren ahorrar durante mucho tiempo para comprar un vehículo, obtener un préstamo para automóvil es una gran oportunidad.

Es importante recordar no solo la tasa mínima, sino también el período del préstamo, el monto de la cuota mensual, si será asequible, la cantidad requerida para la primera cuota. A veces, el momento decisivo es la cifra de sobrepago para todo el período, que, por regla general, se muestra en una calculadora en línea. Asegúrese de prestar atención al hecho de que el automóvil permanece comprometido en el banco.

Parte de la población prefiere tomar exclusivamente un automóvil nuevo, y luego la opción más ventajosa es comprar en concesionarios o servicios de automóviles, de socios de bancos.

Para otra categoría de ciudadanos son interesantes los programas de compra de vehículos usados, que no requerirán muchos años de devolución del préstamo.

Los requisitos separados para la duración del servicio en el último lugar de trabajo, un certificado de la empresa y el nivel de ingresos también pueden impedir una respuesta positiva sobre los préstamos para automóviles.