Las mejores compañías de seguros de vida para 2022

Una cantidad impresionante para la compra de un apartamento, el pago inicial de una hipoteca, una boda o la formación en una universidad de prestigio se puede ahorrar asegurando tu vida. Las mejores compañías de seguros de vida para 2022 te ayudarán a elegir la opción adecuada para ingresos adicionales, complementos de pensión.

Qué son

Las organizaciones de seguros tienen derecho a operar si cuentan con una licencia (permiso especial para prestar servicios) expedida por la autoridad supervisora ​​de seguros.

Existen varios criterios para clasificar las organizaciones:

1. El número de sucursales, puntos: regional (un área determinada), federal (en todo el país).
2. Forma organizativa - OJSC, LLC, CJSC.
3. Especialización: universal (gran selección de ofertas), especializada (solo uno o dos servicios).
4. Origen - extranjero, nacional.
5. Importancia para el desarrollo de la economía - columna vertebral.

El número de empresas operativas es de 185 (datos del Banco Central de la Federación Rusa, 2019).

tipos de seguros de vida

Seguro de vida (abreviado como SL): asistencia material a una determinada persona, familiares en caso de circunstancias imprevistas.

Hay cuatro tipos principales:

• arriesgado;
• acumulativo;
• inversión;
• voluntario.

arriesgado

Asignar tipo "puro", mixto. "Limpio": dos tipos de pago (uno, varios), solo un evento asegurado (muerte). Mixto: se agregan otros riesgos, utilizados para viajes activos, alto riesgo en el lugar de trabajo, posibilidad de accidente, préstamo hipotecario, encarcelamiento.

Se produce un evento asegurado si se reciben lesiones, hospitalización, cirugía, invalidez, muerte.

Hay opciones: individual, familiar, grupal (corporativa). Validez: de 1 día a varios años, hasta el final de la vida. Pago - una, varias cuotas iguales.

Acumulativo

Se combinan dos opciones: seguro, acumulación. Tiempo: desde los 5 años hasta el final de la vida. Menos de 5 años - bajo rendimiento.

Opciones de "supervivencia", "supervivencia a un evento determinado" (un período determinado): recibir ahorros sin tasas impositivas adicionales.

Muerte antes del final del plazo: pago del monto total a los familiares.

Inversión

Los fondos se dividen en dos partes: garantía (estable en una situación desfavorable en los mercados de valores), inversión (la organización invierte dinero, recibe ingresos adicionales).

Hay dos estrategias de inversión: conservadora (bajos riesgos, menos beneficio), agresiva (alto beneficio y riesgo).

Voluntario

La pensión voluntaria se aplica al momento de la jubilación. Puede elegir un período específico (2-5 años), una adición permanente.

Médico voluntario: servicios adicionales (comunicación las 24 horas, selección de médicos, hospitalización de emergencia). Para las personas mayores, grupos de riesgo: un factor multiplicador (el costo de la póliza aumenta).

Los clientes corporativos se benefician de: beneficios fiscales para el empleador, descuentos adicionales para empleados.

Como escoger

Al elegir, debe averiguar la información:

1. Tener una licencia.
2. Experiencia laboral.
3. Valoración de los clientes.
4. Calificaciones de expertos.
5. Condiciones básicas, adicionales.
6. Sitio web claro, consultas en línea.
7. Registro de documentos en línea.
8. Comunicación rápida en cualquier momento.

Antes de celebrar un acuerdo, debe prestar atención al período de validez, el monto y la frecuencia de las contribuciones, las excepciones y denegaciones de pago, y las condiciones para el cierre anticipado.

Las mejores compañías de seguros de vida para 2022

La revisión de las empresas se basa en las revisiones de los clientes, evaluaciones de expertos. Hay dos categorías según la hora de inicio del trabajo: antes del 2000, después del 2000.

Compañías de seguros rusas que iniciaron sus actividades antes de 2000

5to lugar Ingosstrakh

Tipo - SPAO (sociedad anónima pública de seguros).

Fundada en Moscú (1947). Posee capital (mil millones de rublos): autorizado - 27,5, propio - 68,6.

Es el síndico de la GU de seguros extranjeros de la URSS.

Ofrece una amplia gama de servicios. Características adicionales del seguro: carga, envío, objetos peligrosos.

Diseño del sitio web: fondo blanco, detalles en azul.

El lugar central es el cambio automático de ofertas actuales sobre un fondo azul:

1. Política e-OSAGO.
2. CASCO.
3. Viajar al extranjero.
4. Tarjeta digital "Bono Ingosstrakh".
5. Aplicación movil.
6. "Apartamento aventajado".
7. Avantage Invest.
8. Plano.

Las dos líneas horizontales superiores: clientes, negocios, socios, VIP. Hay una transición a una versión para personas con discapacidad visual. La esquina derecha es el número de teléfono, las oficinas de la empresa.

Segunda línea: miedo. productos, servicios y pagos, miedo. caso, la entrada a la cuenta personal.

Todas las opciones se complementan con una calculadora especial.

Se muestra información adicional: promociones y ofertas especiales, bonificación Ingosstrakh.

La parte inferior son socios, noticias. Comunicación adicional a través de redes sociales (facebook, vkontakte, instagram, compañeros de clase), alojamiento de videos de YouTube.

Hay una aplicación móvil, la capacidad de obtener información en el sitio en línea.

• amplia experiencia laboral;
• muchos servicios;
• bonificaciones, tarjeta Ingosstrakh;
• elección conveniente, calculadora;
• información sobre redes sociales redes;
• aplicación movil.

• no identificado.

4º puesto RESO-Garantia

El nombre completo es CAO (sociedad anónima de seguros). Inaugurado en 1991. Cambió tres nombres. Cuenta con 1.200 sucursales, puntos de venta, más de 34.000 agentes de seguros.

El sitio está diseñado con un fondo blanco, reflejos verdes, fuente negra.

Parte superior: números de teléfono, barra de búsqueda, transición a la versión para clientes con discapacidad visual.

Hay dos grupos: personas privadas y empresas.

Hay siete presentaciones promocionales:

1. OSAGO en línea.
2. ¡Es hora de vacaciones!
3. Telemedicina.
4. Propuesta anticrisis.
5. política de CASCO.
6. De accidentes.
7. DMS.

Todas las opciones van acompañadas de una calculadora de costos, busque un agente cercano.

Medio de la página: seis categorías (registro en línea, cuenta personal, calculadoras, caso de página, verificación de póliza, oficinas).

Hay una búsqueda de agentes por ubicación, la información más reciente de la compañía, una oferta para convertirse en agente de seguros (nuevo curso de estudio).

Se ha desarrollado una aplicación móvil "RESO Mobile".

Comunicación adicional a través de redes sociales (facebook, instagram, vkontakte).

• muchas ramas;
• diferentes tipos de pólizas;
• calculadoras útiles;
• navegación clara del sitio;
• aplicación movil;
• largo plazo de trabajo;
• calificaciones altas

• No hay consultor en línea en el sitio.

3er lugar seguro Alfa

Tipo - grupo de seguros (JSC Alfastrakhovanie, LLC Life, LLC OMS, LLC Medicine). Tiempo de creación - 1992. Amplia red - 380 departamentos regionales.

Diseño de sitio moderno: fondo blanco básico, fuente gris, detalles en rojo.

Línea horizontal superior: personas físicas, clientes corporativos, socios, clientes VIP.

La elección de los servicios está resaltada en rojo:

• automóviles (OSAGO, CASCO, calculadoras, extensiones);
• viajes (extranjero, nacional, visa Schengen, pasajeros, Alpha Aviation, tarjeta verde);
• vivienda (apartamento, casa de campo, hipoteca, derechos de propiedad, municipal, ampliación);
• propiedad (todo incluido, protección de compra, alphaport);
• inversiones (acumulación, inversión, preservación, protección);
• salud (VHI, de virus, accidente, alpha drive, alpha mite, anti-onco).

Servicios adicionales - para clientes corporativos (prestaciones, por accidentes), infección por coronavirus (complicaciones, enfermedades).

Hay 14 diseños promocionales de ofertas populares.

El medio de la página es la posibilidad de calcular, seleccionar, comprar en línea una opción adecuada.

Una sencilla calculadora de seguros de viaje (elección de país, fechas de viaje).

Una función adicional es la gestión de pólizas (renovar, activar, comprar, paginar caso).

Beneficios destacados:

1. Más de 100 ofertas.
2. 270 representaciones.
3. Alto nivel de fiabilidad "ruAAA".
4. 29 años de trabajo.
5. Liquidación en línea.

Hay últimas noticias, historia, servicios básicos.

La aplicación móvil se puede descargar desde App Store, Google Play. Hay una versión en inglés del sitio, una opción para personas con discapacidad visual.

El número de enlace está en la parte inferior de la página.

• largo plazo de trabajo;
• muchas opciones;
• conveniente menú del sitio;
• calculadoras;
• Registro en línea;
• aplicaciones móviles;
• Versión para invidentes.

• no hay números de emergencia asignados.

2do lugar Seguros VTB

Tipo de organización - LLC (sociedad de responsabilidad limitada), fundada en 2000. Se refiere al tipo formador de sistema.

Cambió tres nombres, moderno "seguro VTB" - desde 2008. Posiciones: 7, 9 - cobro de primas de seguro, 9 - actividad de los medios (2016).

Tiene 250 puntos, 39 sucursales.

La página web está diseñada sobre un fondo blanco, se utiliza fuente azul y negra.

Línea superior: formulario de contacto para diversos fines, transición a la versión en inglés.

Hay una opción de lugar de residencia, número de contacto en la ciudad, direcciones de sucursales.

El lado izquierdo es la oportunidad de hacer una pregunta (en línea, fuera de línea por correo electrónico, teléfono).

Servicios en línea proporcionados:

• salud (médico de niños, excelente protección, encefalitis transmitida por garrapatas, seguro médico obligatorio);
• automóvil (casco);
• viajes;
• propiedad (ventajas, hipoteca, personal militar);
• vida (inversión, acumulación).

Posición central: selección automática de programas en cuatro categorías:

1. Clientes particulares o empresas.
2. ¿Qué aseguras?
3. Seleccione de la lista.
4. Levantar.

Medio - Botones de servicio (evento asegurado, activar póliza, próximo pago).

La parte inferior agregó las principales noticias, tres números (breve, gratis, Moscú). Comunicación a través de las redes sociales: instagram, vkontakte, compañeros de clase, facebook.

Una función adicional es un despertador de seguro (recordatorio para 1, 2 semanas, 3 días).

• universalidad;
• años de experiencia;
• conveniente selección según criterios;
• condiciones separadas para el personal militar;
• muchas sucursales, puntos de venta;
• comunicación a través del sitio web, números, redes sociales;
• Hay una versión en inglés del sitio.

• no identificado.

1er lugar Sogaz

Sociedad anónima (JSC "Sogaz") - compañía de seguros para la industria del gas (1993). Es una subsidiaria de Gazprom.

Tiene capital (mil millones de rublos): autorizado - 30.1, propio - 110.

1° clasificado en términos de primas de seguros (2019).

La página principal del sitio tiene un panel horizontal superior: menú, clientes privados, evento asegurado, activación de póliza, cuenta personal. Hay un número de teléfono las 24 horas, comunicación con la empresa.

Hay 9 anuncios para diferentes opciones de política, botones para información detallada, compras en línea.

La parte inferior de la página contiene noticias, calificaciones, un registro de agentes y corredores.

Socios - Se han seleccionado 21 empresas.

El menú ofrece servicios:

• seguro de automóvil (OSAGO, casco de automóvil, AUTO-NS);
• bienes raíces (hipoteca, soluciones simples y personales para apartamentos, casas);
• viajes (en el extranjero, en Rusia);
• vida y salud (Dr. Me gusta, persona, cuidado del cáncer, preguntar a un médico, pasajeros);
• vida y ahorro (hucha, arranque seguro, multiprotección, índice de confianza).

El servicio “persona” tiene cuatro variedades: económico, anti-tick, especial, universal.

Existe una aplicación móvil que se puede descargar a través de Google Play, App Store.

• largo plazo de trabajo;
• calificación alta, perspectiva estable;
• sitio comprensible;
• diseño conveniente;
• número de teléfono las 24 horas;
• aplicación movil.

• no hay conexión en línea en el sitio con un consultor.

Empresas rusas que iniciaron operaciones después de 2000

2do lugar Vida Renacentista

El nombre completo es SK Renaissance Life LLC. Empresa formadora de sistemas, operando desde 2004.

El sitio está diseñado sobre un fondo claro, inserciones de color púrpura y amarillo.

Línea horizontal superior: clientes, agentes, contactos, evento asegurado, recibir ahorros, pago. Hay una entrada a su cuenta personal, busque información en el sitio.

Característica: la ubicación del botón de menú en la esquina derecha. Categorías: programas de desarrollo personal, clientes, agentes, socios, sobre la empresa, seguros corporativos.

Se destacan ocho ofertas relevantes, que se reemplazan automáticamente en la pantalla:

1. Centro de Control de Calidad.
2. Servicios para clientes.
3. Cualquier consulta sin salir de casa.
4. Suscripción Zen: trucos financieros para la vida.
5. Futuro para ti y tus seres queridos.
6. Tratamiento en clínicas extranjeras.
7. Negocio propio - consultoría financiera.
8. Plan para el futuro.

Hay tres tipos: riesgo, acumulación, inversión con características detalladas.

Comunicación adicional a través del centro de control de calidad, consultas - a través de WhatsApp.

Parte inferior de la página: reseñas, beneficios. Ventajas de la empresa: 70 sucursales, 17 años de experiencia, 3 mln.Clientes habituales, alta calificación de expertos.

Se han asignado números de conexión para Moscú, la región de Moscú y otras regiones.

• Experiencia laboral;
• amplia red;
• navegación conveniente del sitio;
• comunicación establecida a través del sitio web, WhatsApp;
• Ajustes de color, versión para personas con discapacidad visual.

• no identificado.

1er lugar seguro de vida Sberbank

Una subsidiaria de Sberbank, que posee el 100% de las acciones. Obtención de una licencia - Abril 2012.

Tipo de organización - LLC (sociedad de responsabilidad limitada).

Tipos de servicios de seguros: vida, accidentes, inversión, pensionistas.

La página principal del sitio es gris claro, fondo blanco, inserciones verdes. Panel superior: teléfonos para comunicación (gratis, comunicación con el asistente inteligente "900"). Hay una búsqueda, un evento asegurado, una entrada a su cuenta personal. Tres opciones de salvapantallas: “¿Quién será tu hijo?”, “¿Cómo ahorrar dinero?”, “Empleados saludables”.

La esquina derecha es un menú con las principales categorías:

• ahorros;
• vida y salud;
• inversiones;
• crédito;
• glosario;
• sberPremier, sberFirst;
• a clientes corporativos;
• COVID-19;
• verificación de firma.

Hay información sobre contactos, documentación, noticias, vacantes, indicadores.

El panel inferior es un botón para la comunicación en línea con un consultor.

Vida y Salud contiene los paquetes: "Edad activa", "Deudor protegido", Ahorro con devolución de aportes, "Airbag". Además, hay una línea directa de Coronavirus las 24 horas.

Clasificado #1 desde 2014. Es miembro de la Unión de Aseguradores de toda Rusia. Según la calificación de la agencia internacional "Expert RA": perspectiva estable, "ruAAA".

• calificación alta, perspectiva estable;
• amplia red;
• muchas opciones;
• varios números de comunicación;
• consulta en línea de un especialista en el sitio.

• ninguna aplicación móvil.

Conclusión

El seguro lo ayudará a obtener ingresos adicionales, invertir en un proyecto rentable, ahorrar para unas buenas vacaciones. Las mejores compañías de seguros de vida para 2022 ayudarán a familiares e hijos a elegir el contrato adecuado.