Rangering af de bedste kreditkort for 2022

En moderne persons liv er svært at forestille sig uden lån. Kun få formår at planlægge deres budget på en sådan måde, at det er nok til at dække alle behov, også uplanlagte. Det er ikke altid praktisk at udstede et lån eller en afdragsordning for et stort køb, og for at gøre det lettere for en person at træffe en beslutning, har bankerne organiseret udstedelse af kreditkort, som har en række fordele ift. standard kreditprodukter.

I denne artikel vil vi finde ud af, hvilke typer kreditkort der er, hvad du skal kigge efter for ikke at lave fejl, når du vælger, og også rangere banklånsprodukter med de mest gunstige betingelser.

Sådan vælger du et kreditkort

Ifølge undersøgelser har hver anden arbejdende person banklånekort. På grund af det faktum, at de har opnået en sådan popularitet, vil vi forsøge at forstå mangfoldigheden af ​​deres typer for ikke at bruge ekstra penge. Ifølge bankernes løfter har alle deres produkter de bedste betingelser, hvilket ofte ikke stemmer overens med virkeligheden. Før du udsteder plastik, skal du nøje studere dets forskelle fra et almindeligt forbrugslån. Forskellene er som følger:

• Ofte, for at ansøge om et kreditkort, er det ikke nødvendigt at indsamle en pakke med dokumenter; for at få det er det nok at kontakte en bankfilial med en ansøgning. Medarbejderen vil selv modtage og kontrollere alle nødvendige oplysninger.
• I modsætning til et lån er et kort en revolverende service, takket være hvilken du, efter at have betalt gælden, igen kan købe de nødvendige varer i rater.
• Når du bruger et kreditkort, opkræver banken ikke kun årlige renter, men også omkostningerne ved at servicere det, hvilket er en ekstra udgift.
• Kortet har oftest en henstandsperiode, hvor der ikke opkræves renter for brugen af ​​midler.
• Funktionaliteten af ​​nogle plasttyper giver dig mulighed for at hæve kontanter i hæveautomater, mens der opkræves en provision som en procentdel af hævebeløbet.
• Der er sat en kreditgrænse på kortet, som ikke kan overskrides.
• De, der bruger kreditkort, behøver ikke at overholde en betalingsplan.I de fleste tilfælde tilbagebetales gælden til enhver tid, der passer kunden, mens den månedlige betaling skal være mere end minimumsgrænsen.

På grund af det faktum, at banken er interesseret i, at kunden tilbagebetaler gælden hurtigst muligt, sætter den en høj årlig procentsats (20-30% eller mere). Den bedste mulighed ville være at betale af på gælden i afdragsperioden. I tilfælde af forsinkelse i næste betaling opkræver banken store bøder, og derfor anbefales det at overvåge gælden på kortet.

Ved ansøgning om kreditkort er det obligatorisk at underskrive en låneaftale/aftale, som bør læses omhyggeligt. Der skal lægges særlig vægt på de punkter, der er skrevet med småt. Som regel indeholder de de mest ugunstige forhold for klienten. Ifølge anbefalingerne fra eksperter skal du evaluere varigheden af ​​afdragsperioden (jo længere den er, jo bedre, gennemsnitsværdierne er 60-120 dage), prisen på service om året (du skal ikke narre ved tilbud, der tiltrækker kunder med løfter om gratis service det første år - som regel vil banken ikke lade sig selv gå med tab, og andre vilkår i kontrakten kan være ugunstige for en privatperson).

Du skal også vurdere din kreditgrænse. Dens værdi afhænger af dine behov, for en højere værdi kan der være behov for yderligere kontrol af brugerens solvens. Ifølge bankfolks råd anbefales det ikke at overvurdere denne parameter, hvis det ikke er nødvendigt, da et stort beløb hælder til at bruge det, og ingen har brug for ekstra gæld.

Renten er ligeledes underlagt vurdering. Jo lavere den er, jo bedre for en potentiel kunde.Selvom du planlægger at tilbagebetale al gælden i afdragsperioden, er det værd at evaluere denne parameter for at undgå uforudsete ubehagelige situationer.

Tilgængelighed af cashback. Cashback-kort giver dig mulighed for at modtage et mindre beløb tilbage, når du køber varer i visse butikker. Før du udarbejder en kontrakt, anbefales det at gøre dig bekendt med listen over butikker, der understøtter denne service. Du bør ikke betragte cashback som et væsentligt udvælgelseskriterium, da systemet er sat op på en sådan måde, at de butikker, der leverer det, ikke lider tab, og derfor kan varer sælges til høje priser for at dække marginen.

Kortets status påvirker antallet af yderligere tjenester, som klienten modtager. Som regel gælder, at jo højere den er, jo dyrere er den årlige vedligeholdelse af plast. De mest almindelige kategorier er: Klassisk, Sølv, Guld, Platin.

Krav til modtageren af ​​et kreditkort - disse omfatter begrænsninger på alder, indkomst, anmodninger om dokumenter, der bekræfter en persons solvens.

Det er også værd at vurdere tilgængeligheden af ​​yderligere tjenester. Dette kriterium er valgfrit, men er en god tilføjelse til kortet. Disse funktioner omfatter: online service, muligheden for at bestille et kort med hjemlevering, bonusprogrammer, tilgængeligheden af ​​en mobilapplikation osv.

Når du vælger hvilket firmas kreditkort der er bedre at købe, er det nødvendigt at vurdere alle udvælgelseskriterierne samlet, da omkostningerne ved at levere tjenester til en klient dannes baseret på flere parametre, og et pengeinstitut vil aldrig udføre sine aktiviteter med tab for sig selv.Det anbefales ikke at ansøge om organisationer, der giver et lån til alle uden afslag, herunder personer med en dårlig kredithistorik, da sådanne institutioner oftest arbejder efter "grå ordninger", og i tilfælde af force majeure og umuligheden af ​​at lave den næste betaling anvender de ikke helt lovlige metoder til tilbagebetaling af gæld. Samtidig er renterne og omkostningerne ved årlig vedligeholdelse af sådanne kreditkort meget højere end det gennemsnitlige prisinterval.

Bedømmelse af de bedste kreditkort

Med en rente på 10 til 15 %

På markedet for banktjenester omfatter denne kategori et lille antal kreditkort, på grund af det faktum, at sådanne satser ikke er de mest rentable for bankerne.

Mulighedskort fra VTB

Gennemgangen begynder med et kort fra en velkendt russisk bank, som har en række fordele i forhold til konkurrenterne: en lav rente - fra 11,6%, en høj maksimal grænse - 1.000.000, gratis årlig vedligeholdelse. Et kreditkort med en cashback-funktion (1,5% på alle køb) giver dig mulighed for ikke kun at bruge penge, men også at tjene dem. Du skal betale for muligheden for at modtage en tilbagebetaling af en del af det brugte beløb - tjenesten er forbundet på bankkontoret under registreringen og koster 590 rubler om året. Henstandsperioden er 110 dage.

Hvis brugeren bruger 5.000 rubler eller mere om måneden, skal der betales en kommission på 5,5% for kontanthævninger over 50.000. Når du udbetaler midler op til 50.000 rubler om måneden, er tilbagetrækningen gratis. Det skal huskes, at når du hæver kontanter fra pengeautomater i andre banker, skal du betale en provision på 1%.Bankkunder får mulighed for at bruge en mobilapplikation, der giver dig mulighed for at kontrollere ikke kun omkostningerne ved alle transaktioner, men også foretage betalinger uden at bruge kreditkort - ved hjælp af NFC-funktionen. Her kan du betale for alle de nødvendige varer og tjenester.

• lav rente;
• en praktisk mobilapplikation, hvor du ikke kun kan spore alle transaktioner, men også købe de nødvendige varer og tjenester;
• det er muligt at tilslutte cashback;
• gratis service.

• for brug af cashback skal du betale en kommission på 590 rubler om året;
• stor henstandsperiode.

Platin fra Tinkoff

Et af de mest populære kreditkort. Ifølge udstederen er dette dets bedste låneprodukt. Du kan bestille et kreditkort online uden at forlade dit hjem. Registrering udføres i henhold til passet med øjeblikkelig beslutningstagning. Efter at have udfyldt en onlineansøgning, leveres et kreditkort til efterspørgselsstedet dagen efter. For at opnå godkendelse er det ikke nødvendigt at tiltrække garanter eller fremvise et indkomstbevis. Det første års tjeneste er gratis. Den maksimale grænse er 700.000 rubler.

Sammenlignet med andre lignende produkter har dette kort en række fordele: brug af penge uden at betale renter i op til 12 måneder (når du køber husholdningsapparater, tøj, byggematerialer og andre forbrugsvarer). Ved at bruge Platinum kan du tilbagebetale andre lån, mens perioden for at bruge penge uden rente er 120 dage. For alle andre køb overstiger henstandsperioden ikke 55 kalenderdage.

Du kan fylde din konto op i en hvilken som helst bank, og der er heller ingen problemer med at hæve kontanter uden renter - det kan du gøre i enhver pengeautomat.Hvis kunden ikke bruger kortet, opkræves gebyret for dets vedligeholdelse ikke. Ved konstant brug opkræves et fast beløb - 590 rubler om året. For nemheds skyld kan brugerne downloade en mobilapplikation, hvor alle typer korttransaktioner er tilgængelige, og de kan også få rådgivning døgnet rundt i en profilchat. Ved betaling med kreditkort i nogle butikker krediteres en cashback på op til 30% for købet, som senere kan afskrives.

• lang henstandsperiode;
• du kan betale for varer i enhver online butik;
• billig service;
• bankens hjemmeside har trinvise instruktioner til at udfylde en ansøgning om et lån (selv sandsynligheden for godkendelsen vises);
• mange positive kundeanmeldelser;
• budgetrente.

• ikke fundet.

100 dage uden renter fra Alfa-Bank

Som navnet på produktet antyder, betaler kunden i 100 dage efter købet ikke renter for brugen af ​​midler. Dette gælder ikke kun for køb, men også for kontanthævninger til andre formål. Mængden af ​​kontantudbetaling pr. måned er begrænset - op til 50.000 rubler. Når du hæver et større beløb, skal du betale en kommission. Renten bestemmes i hvert enkelt tilfælde individuelt, dens minimumsværdi er 11,99%. Den gennemsnitlige pris for årlig vedligeholdelse koster 590 rubler.

Den maksimale grænse, der kan udstedes for et lån, er 500.000 rubler. Efter at have indsendt en online ansøgning, bringes et kreditkort hjem til dig dagen efter. Kureren vil bringe hende i en maske, hvilket sikrer en sikker afstand, hvilket er vigtigt under coronavirus-pandemien. For at ansøge om plastik skal du blot udfylde formularen på hjemmesiden og vedhæfte en kopi af dit pas.

Der er tre takstplaner at vælge imellem - Classic, Gold, Platinum. De adskiller sig fra hinanden i serviceomkostningerne, provisionsbeløbet for kontanthævning, kreditgrænse og andre egenskaber.

• ifølge købere en af ​​de bedste betingelser for dem, der i øjeblikket er tilgængelige på markedet for banktjenester;
• lang rentefri periode;
• lav rente;
• levering af kortet til huset næste dag efter ordren;
• Der er tre forskellige takstplaner at vælge imellem;
• høj kreditgrænse.

• Den rentefrie periode strækker sig ikke efter næste køb.

Med en rente på 15 til 20 %

Jeg vil have mere fra UBRD

Ural Bank for Reconstruction and Development er lidt kendt på markedet for kredittjenester, men kreditkortet er velkendt for befolkningen på grund af det faktum, at det tilbyder en lang række fordele for sin ejer. Kontantgrænsen er 700.000 rubler, for hver bruger beregnes den individuelt. Henstandsperioden er 120 kalenderdage, i denne periode skal du ikke betale renter for brugen af ​​midler. Efter henstandsperiodens udløb er renten 17 %, hvilket ikke er dyrt i forhold til tilbud fra andre banker.

Ud over hovedfunktionerne kan klienten også hæve kontanter op til 50.000 uden at betale provision og renter. Hvis en bruger foretager køb med et kort for et beløb på 15.000 rubler om måneden eller mere, er den årlige service gratis. Brugeren vil lære om prisen på den næste betaling fra en SMS-besked, der ankommer på forhånd. Ved køb af varer returneres 3% af prisen på kortet i form af cashback.For nemheden ved at bruge et kreditkort kan du downloade og installere en mobilapplikation på din smartphone, ved hjælp af hvilken korttransaktioner spores og administreres.

På bankens hjemmeside findes en udførlig vejledning i, hvordan du bestiller et kort. For at få plastik mellem hænderne skal du efterlade en online applikation på hjemmesiden eller i mobilapplikationen. Efter at de påkrævede felter er udfyldt, kan du straks se den foreslåede beløbsgrænse. For dem, der har en konto i "Gosuslugi", vil registrering tage meget kortere tid. 15 minutter efter indsendelse af ansøgningen, vil brugeren vide, hvilken beslutning der er truffet på den. Hvis det er positivt, vil en bankmedarbejder kontakte ham, som vil blive enige om alle de relaterede nuancer, samt aftale sted og tidspunkt for plastlevering. Levering er gratis til et sted, der passer kunden. Hvis det ønskes, kan kortet afhentes i enhver filial af banken. Hvis der vælges hjemmelevering, vil kureren bringe det og levere det på en måde, der er sikker i forhold til den epidemiologiske situation.

• gratis hjemmelevering;
• hurtig clearance;
• der er en mobilapplikation, hvor du kan finde ud af, hvor meget denne eller den operation koster;
• gratis og kompetente konsultationer af bankmedarbejdere om eventuelle spørgsmål.

• Mængden af ​​kontanter, der kan hæves uden kommission, er begrænset.

110 dage fra Raiffeisenbank

Som navnet antyder, er henstandsperioden for dette produkt 110 dage. I denne periode behøver du ikke betale nogen provision til banken, ikke kun for brugen af ​​midler brugt på at betale for varer og tjenester, men også for at hæve kontanter fra en hæveautomat. I modsætning til konkurrenternes produkter begrænser dette kreditkort ikke mængden af ​​kontantudbetaling uden kommission.

Minimumsrenten er 19%, maksimum er 29%. Denne værdi fastsættes af banken på individuel basis. Omkostningerne ved årlig service ved betaling med kort på 8.000 per måned eller mere er gratis, ellers opkræver banken et gebyr på 150 rubler om måneden. Kreditgrænsen er 600.000, beløbet bestemmes afhængigt af kundens solvens. Banken tilbyder en nyhed inden for kortservice - du kan tilslutte SMS-notifikationstjenesten. Det vil koste 60 rubler om måneden (når du modtager oplysninger fra en mobilapplikation, informerer kunden er gratis).

Genopfyldning af et kreditkort kan ske gratis gennem pengeautomater fra partnerbanker, når du indbetaler penge gennem en bankfilial, kan der opkræves en kommission på op til 100 rubler.

• stor henstandsperiode;
• der er en SMS-besked;
• ikke den højeste rente;
• kontanthævninger er ikke begrænset i beløb.

• lille kreditgrænse.

Universalkort fra Asia-Pacific Bank

Følgende betingelser tilbydes for produktet: rentefri periode - 120 dage, rente starter fra 15%, vedligeholdelse er gratis, kontanter hæves uden provision. Den største fordel ved denne plast er dens gratis vedligeholdelse og frigivelse til cirkulation. Banken kræver, at det første køb foretages inden for 90 dage efter, at kortet er udstedt til brugeren, ellers kan det blive annulleret.

Alle transaktioner foretaget med denne konto krediteres med cashback. For brugernes bekvemmelighed kan du vælge den passende type afhængigt af dine behov.Der er 4 kategorier at vælge imellem: "Hjem og reparation" (det maksimale beløb for cashback er 1.000 pr. måned, 5% af alle transaktioner returneres), "Autocard" (kun 10%, hvoraf 5% er til betaling af bøder, ved brug af taxatjenester m.fl., og 5 % til køb af reservedele og bilreparationer, er grænsen 1.000 pr. måned), "Underholdning" (besøg på offentlige steder - restauranter, caféer mv., samt betalinger foretaget i cateringvirksomheder ), "Alt inklusive" (maksimalt - 2.000, cashback op til 2%). Ved betaling i andre kategorier krediteres cashback ikke.

Ved afdragsfrihedens udløb skal gældsbeløbet tilbagebetales fuldt ud, hvilket udligner debet og kredit. Ulemperne ved produktet inkluderer betalte kontanthævninger - en kommission på 4,9% af beløbet + 300 rubler opkræves. Indtil den 31. oktober 2022 er der en kampagne, hvorefter der ikke opkræves kommission for kontanthævninger inden for 30 dage efter kortets udstedelse. Kontanthævningsgrænse pr. dag - 150.000,- pr. måned - 1.000.000.

Renten fastsættes individuelt afhængig af kundens solvens og varierer fra 15 % til 28 %.

• gunstige betingelser for cashback;
• lang henstandsperiode;
• gratis service.

• ugunstige betingelser for kontanthævning.

Med en rente på 20 % eller mere

Cash-back fra Citibank

Kortet giver en høj procentdel for brug af midler - fra 20,9%. For at modtage plastik skal låntageren være mindst 22 år gammel, være bosiddende i Den Russiske Føderation, bo og arbejde i en af ​​de større byer (hvis listen er offentliggjort på institutionens hjemmeside).Minimumsindkomsten skal være 30.000 rubler om måneden eller mere. For at ansøge skal du komme til enhver bankfilial, skrive en ansøgning, fremvise et pas og et dokument, der bekræfter din månedlige indkomst (ikke påkrævet, hvis du har en låneaftale med Citi Bank, eller når du bruger et lønkort fra denne institution), samt et af de dokumenter efter eget valg (udtræk fra kontoen i Pensionskassen, dokumenter til bilen, pas).

Særlige betingelser tilbydes for nye kunder - i de første 90 dage er tilbagebetalingen 10% (samtidig bør dets samlede beløb ikke overstige 1.000 rubler om måneden). Derudover krediteres cashback optjent i løbet af måneden med en ekstra belønning på op til 20%, hvis varer eller tjenester til en værdi af 10.000 rubler eller mere blev købt i denne periode.

Banken sætter kreditgrænsen uafhængigt på individuel basis, for nye kunder kan den ikke overstige 300.000 rubler. Efterfølgende kan grænsen stige til 3.000.000. Henstandsperioden er 50 kalenderdage. Årlig vedligeholdelse i de første 365 dage er gratis.

• kreditkort kan fås af personer uden en kredithistorik;
• det er muligt at udstede en ansøgning uden certifikater i henhold til passet;
• der er en mobilapplikation, hvormed du kan spore status på din konto online;
• høj procentdel af cashback.

• du kan ikke ansøge om et kort ved hjælp af en online ansøgning;
• brugen af ​​penge er prismæssigt dyr, hvis der er tale om en kontrakt på generelle vilkår.

Klassisk kreditkort fra Sberbank

Sammenlignet med konkurrenternes produkter er betingelserne for dette kreditkort ikke de mest gunstige: henstandsperioden er 50 kalenderdage, grænsen for beløbet er 600.000 rubler (under standardbetingelser - 300.000 rubler). Renten varierer fra 23,9 til 25,9%. Årlig service, SMS-besked om alle udførte operationer er gratis.

Blandt funktionerne kan man også fremhæve optjening af "Tak"-bonusser (når man betaler for varer eller tjenester fra partnerorganisationer), de kan betale op til 30% af købsprisen. Kontanthævninger foretages med en kommission, minimumsprocenten er 3, maksimum er 4, mens provisionen skal være mindst 390 rubler pr. transaktion. Du kan ikke hæve mere end 150.000 rubler om dagen. Alle oplysninger om udførte transaktioner afspejles i internetbank eller i en mobilapplikation. Hvis kunden har forsinket den næste betaling, opkræver banken en bøde på op til 36%.

Du kan ansøge om plastik ved at udfylde en særlig formular gennem Sberbank online, og registreringen tager ikke mere end 1 minut. Hvis en potentiel klient betjenes af denne bank (har et løn- eller betalingskort og regelmæssigt bruger dem), kan han modtage automatisk godkendelse til udstedelse af et kreditkort. Efter ansøgningen er foretaget, modtager brugeren inden for kort tid en sms-besked med information om status på ansøgningen, og hvis den godkendes, kan du afhente plastikken i nærmeste bankfilial. Hjemlevering er ikke tilgængelig.

Kortholdere tilbydes en række frynsegoder, herunder rabatter i butikker som Lamoda, Hotels.com, Gett Premium og mere.Der opkræves ingen provision for brug af mobilapplikationen og internetbank.

• særlige betingelser for indehavere af løn- og betalingskort fra Sberbank;
• hurtig behandling af ansøgningen;
• et lille antal krav til en potentiel kunde.

• lille henstandsperiode;
• høj rente;
• lille beløbsgrænse.

Card Credit Plus fra Credit Europe plus Bank

Dette produkt er et betalingskort, der tillader overtræk. For kortkøb tildeles bonuspoint på op til 5% for følgende kategorier: catering, køb af tøj og sko, brug af tjenester fra skønhedssaloner samt underholdningscentre for børn. Cashback op til 1 % krediteres for betaling af varer og tjenester i andre kategorier. Bonuspoint tildeles kun for køb foretaget på bekostning af kreditmidler, når du bruger dine egne midler - der vil ikke være nogen cashback.

Plast understøtter one-touch betalingsfunktionen ved hjælp af smartphones, smartwatches osv. Produktet deltager i bankens "Afbetalingskøb" kampagne – afhængigt af købsbeløbet varierer betalingsudskydelsesperioden fra 2 til 12 måneder.

For at ansøge om et kreditkort på op til 350.000 rubler er det nok at fremvise et pas fra en borger i Den Russiske Føderation, hvis grænsen overskrides, skal du fremlægge et af følgende dokumenter: et certifikat i formularen 2-NDFL, et kontoudtog i den udstedende bank, for individuelle iværksættere - en skatteangivelse. Kortet udstedes i nærværelse af kunden i enhver filial af banken inden for få minutter.For at modtage et kreditkort skal følgende betingelser være opfyldt: arbejdserfaring på mindst 3 måneder på det sidste arbejdssted, permanent ophold på Den Russiske Føderations område; det er også påkrævet at give 3 telefonnumre til pengeinstituttet (et - fra stedet for fast arbejde, 2 - for kontakt med klienten).

For de brugere, der periodisk rejser til udlandet, skal du vide, at de skal give banken besked 1 kalenderdag i forvejen, ellers kan kontotransaktioner blive spærret. Der er intet gebyr for at hæve kontanter i udlandet. Den årlige gudstjeneste er gratis. Henstandsperioden er 55 dage. Rente - 29,9%.

• muligheden for at hæve kontanter i udlandet uden kommission;
• hurtig clearance;
• du kan købe varer på afbetaling uden renter.

• plastik bliver ikke leveret til dit hjem, for registrering skal du gå til en bankfilial;
• høj rente.

Konklusion

Når du vælger et kreditkort, skal du nøje studere de betingelser, som bankerne tilbyder. Mange af dem i kampagner fokuserer på visse fordele, mens de tier om væsentlige ulemper.

Det er værd at huske på, at banken, når den udsteder et kreditkort, forventer at tjene penge, så uanset hvad kunden er lovet, vil han under alle omstændigheder afholde omkostningerne, hvad enten det er betalinger for årlig vedligeholdelse, morarenter , eller kommission for kontanthævninger. Når du ansøger om et kreditkort og tænker på, om du skal købe et andet produkt på kredit, er det værd at huske det populære ordsprog "Vi låner andres penge, men giver vores egne".

Vi håber, at vores artikel vil hjælpe dig med at træffe det rigtige valg!