Bedømmelse af de bedste banker til refinansiering af lån for 2022

Mange bankorganisationer tilbyder lån, der er til gavn for kunden. Attraktive vilkår kan være en lav rente eller en tilbagebetalingsperiode. Men nogle livsforhold kan udvikle sig, så tilbagebetalingen af ​​lånet bliver sværere. I dette tilfælde kan du ty til en særlig procedure kaldet refinansiering eller videreudlån.

Vi vil studere dette bankkoncept mere detaljeret og også overveje, hvilke kreditinstitutter der tilbyder de bedste betingelser for denne operation.

Hvad omfatter begrebet "refinansiering"?

Refinansieringsprocessen indebærer at optage et nyt lån for at betale af på det nuværende. På den ene side lyder dette tilbud til brugeren mærkeligt og ikke helt rentabelt. Men der er situationer i livet, hvor den pågældende procedure kan være ganske acceptabel. Måske har bankens klient familieforhold, der gør det meget sværere for ham at betale det nuværende lån. Disse kan omfatte midlertidigt tab af beskæftigelse, bekostelig lægebehandling til nære familiemedlemmer eller lignende situationer, der involverer økonomiske vanskeligheder.

I sådanne tilfælde bliver størrelsen af ​​den månedlige ydelse mindre, men lånets løbetid øges.

Den anden simplere mulighed for videreudlån er, at betingelserne er ændret i banken: renten er blevet væsentligt lavere, eller lånets løbetid er steget, så det bliver mere rentabelt for kunden at tilbagebetale det gamle lån med et nyt.

Du kan refinansiere helt forskellige typer lån: det være sig forbruger, kreditkort, bil eller realkreditlån. Hvis brugeren har flere lån, kan de kombineres til ét og tilbagebetales før tid: helt eller delvist.

Men før du ansøger om en service, er det nødvendigt at afveje alle fordele og ulemper. For eksempel inkluderer refinansiering af et realkreditlån ekstra omkostninger, såsom notarydelser, boligopskrivning, nødvendige certifikater og forsikring. Nogle gange er de samlede omkostninger ved disse omkostninger mere end bankens rentetilbud. Hvert tilfælde behandles med alle plusser og minusser.

Denne procedure kan udføres ikke kun i den samme bank, hvor den oprindelige kontrakt blev udarbejdet, men i andre organisationer. Kunden vælger de betingelser, som han anser for de bedste for sig selv, blandt flere muligheder, der tilbydes af forskellige banker.

Nødvendige dokumenter

For at gennemføre videreudlån kræves normalt den samme pakke af dokumenter, som var nødvendig til den første registrering. Listen omfatter et pas, resultatopgørelse, samt alle eksisterende aftaler og betalinger på tidligere lån, personlige konti for deres betaling. Nogle organisationer kan anmode om SNILS.

Hvordan kan jeg arrangere

Refinansieringsservice kan udføres på flere måder. En af dem er at kontakte den nærmeste filial af en forudvalgt bank. En medarbejder i et kreditinstitut er forpligtet til at fortælle detaljeret om videreudlånsprocessen, deres betingelser, kontrollere dokumenterne og udfylde en ansøgning.

Du kan også efterlade en online ansøgning og lave en aftale med en konsulent på et forudvalgt og passende tidspunkt for brugeren. For at gøre dette skal du gå til bankens officielle hjemmeside og efterlade en ansøgning. Den indeholder oplysninger om låntageren, der bekræfter identiteten og hans officielle indkomst. Afhængigt af lånebeløbet kan banken kræve yderligere dokumenter.

Efter behandling af ansøgningen, og hvis den er godkendt, kan klienten kontakte bankorganisationens filial og officielt indgå en ny refinansieringsaftale efter tidligere at have samlet hele pakken af ​​dokumenter.

Nogle banker servicerer en medarbejder, der besøger låntagers hus og indgår en aftale. Sådanne punkter er angivet på hjemmesiden, når du laver en online ansøgning.

Efter at proceduren er afsluttet, modtager brugeren et betalingskort med midler, hvis tilbagebetaling sker i henhold til den periode, der er angivet i kontrakten, og en månedlig betaling i et vist beløb.

Hvornår kan du nægte at refinansiere et lån?

Hovedårsagen til, at banken ikke accepterer at refinansiere, er tilstedeværelsen af ​​en ikke særlig god kredithistorie hos kunden. Måske havde han forsinket obligatoriske betalinger på nuværende eller tidligere lån, eller brugerens almindelige indkomst er blevet væsentligt lavere.

Et benægtende svar kan også være påvirket af manglende permanent registrering af låntagers bopæl. I tilfælde af afslag informerer bankorganisationen altid brugeren om, hvorfor refinansiering ikke er mulig i øjeblikket. Hvis kunden var i stand til at løse dette problem, kan han ansøge om en ændring af kreditbetingelserne igen.

Vurdering af de bedste tilbud fra banker til refinansiering med en rente på op til 6%

Raiffeisenbank

Denne bankorganisation tilbyder følgende betingelser for videreudlån, som er ret gunstige for låntageren: renten er kun 4,99%, muligheden for at kombinere til et til fem lån, tilbagebetalingsperioden kan nå op til 7 år.

Derudover bør kunden sætte sig ind i alle tilbud fra den pågældende bank. Hvis lånebeløbet ikke overstiger 600.000 rubler, kræves der kun et pas fra dokumenterne for at ansøge om det, et indkomstbevis leveres ikke. Det maksimale lånebeløb kan nå op på 7.000.000 rubler.

Refinansiering er ikke kun muligt for et forbrugslån, men også for et billån eller kreditkort. Antallet af banker, hvori andre lån udstedes, må ikke være mere end 5.

Ud over det beløb, der kræves for at betale af på al gæld, kan brugeren udstede et større beløb til personlige behov - dette er også inkluderet i tilbuddet fra Raiffeisenbank.

For at fuldføre ansøgningen skal du indtaste følgende data: fulde navn, telefonnummer og e-mail. Efter at have specificeret de anførte oplysninger, indtaster låntager de data, der er nødvendige direkte for at opnå et lån.

Svaret på den tilsendte ansøgning kommer hurtigt. Derefter kan brugeren modtage penge enten i den nærmeste bankfilial eller arrangere levering til deres hjemmeadresse.

• Lav rente;
• Langsigtet tilbagebetaling;
• Det er muligt at samle op til 5 lån til ét;
• Forskellige typer lån refinansieres.

• Ikke fundet.

MTS Bank

Organisationen giver ret behagelige betingelser for at modtage midler. Renten er fra 5,9%, det maksimalt tilladte beløb, der kan udstedes, når 5.000.0000 rubler, og minimum er 20.000 rubler.

For et positivt svar kræves kun dokumenter, der bekræfter russisk statsborgerskab, alder over 20 år og en permanent indkomstkilde.

Ved at kombinere flere lån til ét, reducerer låntageren ikke kun renten og den månedlige ydelse, men ændrer også tilbagebetalingsdatoen og kan tage et ekstra beløb og disponere over det efter eget skøn.

Der er også en online lommeregner på siden. Med den kan låntageren nemt selv beregne størrelsen af ​​den månedlige ydelse under hensyntagen til renter. For at gøre dette skal du blot indtaste følgende data: den nødvendige mængde midler og den ønskede tilbagebetalingsperiode (fra 12 til 60 måneder).

For at sende en online ansøgning til overvejelse, har den officielle hjemmeside felter, der skal udfyldes: efternavn, fornavn og patronym for brugeren, telefonnummer og e-mailadresse.

Efter nogen tid kontakter bankspecialister låntageren og fortæller dem, hvad de skal gøre, hvis lånet er bekræftet.

• Loyale betingelser for udstedelse af et lån;
• Online lommeregner på siden;
• Du kan bestille et ekstra beløb til personlige behov;
• Hurtig kommunikation med kunder.

• Ikke fundet.

VTB Bank

Minimumsrenten er fra 5,9 %. Tilbagebetalingsperioden er op til 7 år, det maksimale beløb er op til 5.000.000 rubler. Behandlingen af ​​ansøgningen sker efter 2 minutter.

Siden har også en online lommeregner, der giver dig mulighed for at beregne den månedlige betaling. Du kan tegne en forsikring i tilfælde af uforudsete omstændigheder, der ikke tillader dig at betale lånet til tiden.

En bankorganisation giver dig mulighed for ikke at betale for de udstedte midler i de første tre måneder efter registreringen. Hvis låntageren har overset én betaling på 6 måneder, vil han ikke blive opkrævet yderligere forsinkelsesgebyrer.

Kravene for at modtage midler er som følger:

• pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation;
• permanent registrering;
• minimumsalderen er 17 år, maksimum er 70 år;
• tilstedeværelsen af ​​erhvervserfaring på mere end 1 år eller tre måneder, hvis klientens alder er fra 18 til 22 år;
• officiel indkomst skal være mindst 10.000 rubler.

For at udføre refinansieringsproceduren skal løbetiden for det tidligere lån være mere end 3 måneder, kunden overtrådte ikke tilbagebetalingsbetingelserne og havde ingen forsinkelse i betalingerne.

Hvis brugeren allerede er kunde i denne bank, behøver han kun at give et pas, SNILS og detaljer for at betale det aktuelle lån.I tilfælde af en første ansøgning til en bankorganisation, skal du medbringe et indkomstbevis for de sidste 12 måneder. Hvis lånebeløbet overstiger 500.000 rubler, tilføjes en bekræftelse fra det officielle arbejdssted til ovenstående liste over dokumenter.

Pensionister kan også modtage midler til at betale af på et andet lån. Derefter tilføjes til alle de dokumenter, der er diskuteret ovenfor, et certifikat for størrelsen af ​​pensionen og et pensionsbevis.

Ud over refinansiering af forbrugslån tilbyder VTB Bank sine kunder realkreditudlån til en meget fordelagtig rente.

• Kan udstedes til pensionister;
• Minimumsalderen for klienten er 17 år;
• Stor tilbagebetalingstid.

• Ikke fundet.

TOP 3 bedste banker med en rente på mere end 6 %

Sberbank

Renten afhænger af pengebeløbet, den månedlige ydelse og tilbagebetalingsperioden. Minimumssatsen kan være 8,9%, hvis kontrakten indgås for en periode på 3 til 12 måneder, og lånebeløbet er mere end 1.000.000 rubler. For det samme beløb, men i en periode på 13 til 60 måneder, vil renten allerede være 11,9%. Den maksimale mængde finansielle ressourcer, som Sberbank kan refinansiere, er 5.000.000 rubler i op til 5 år.

Hvis du har brug for et lån op til 300.000 rubler, er satsen fra 10,9% til 16,9%, afhængigt af tilbagebetalingsperioden. For hver bruger af banktjenester vil denne procentdel blive beregnet individuelt efter indsendelse af en onlineansøgning. Hendes anmeldelse varer cirka to minutter.

En omtrentlig beregning af det månedlige bidrag kan findes, hvis du bruger online-beregneren på Sberbank-webstedet.

Ud over midler til refinansiering kan brugeren bestille et beløb over, op til 300.000 rubler, til nødvendige personlige formål.

Sberbank giver dig mulighed for at refinansiere både dine egne lån og lån fra andre banker. Fra deres tjenester kan du refinansiere et forbruger-, realkredit- eller billån. Som for andre banker, kan der udover de anførte lån tilføjes kredit- eller betalingskort her.

For at opnå godkendelse skal følgende krav være opfyldt: ingen kriminalitet for det sidste år og ingen gæld på ansøgningstidspunktet, lånegælden overstiger 30.000 rubler. Låntagerens alder er mindst 21 år gammel, den officielle erhvervserfaring er mere end 6 måneder.

I alt kan du ved hjælp af videreudlån lukke op til 5 lån.

• Du kan refinansiere forskellige typer lån;
• Du kan udstede et beløb, der er større end det samlede tilbagebetalingsbeløb.

• Ikke fundet.

Bankåbning"

Långiver giver dig mulighed for at refinansiere til et forbrug, billån eller køb af varer til personligt brug. Minimumsbeløbet er 50.000 rubler, det maksimale er 5.000.000 rubler.

Ud over videreudlån kan den påtænkte anvendelse af midler være individuel forsikring eller låntagers presserende behov.

For at opnå bankgodkendelse til at modtage midler skal låntageren være statsborger i Den Russiske Føderation med permanent registrering og bopæl i den region, hvor der er en filial af Otkritie Bank, hans alder er 21 år eller ældre. Lånet udstedes kun til private. Låntagerens månedlige indkomst efter fradrag af alle skatter bør ikke være mindre end 15.000 rubler. De sidste tre afdrag på lån skal betales til tiden.

Manglende refinansiering er tilstedeværelsen af ​​forsinkelser på tidligere lån for det sidste år. Pensionister uden officiel beskæftigelse kan heller ikke regne med refinansiering fra Otkritie Bank.

Afhængigt af lånebeløbet og dets tilbagebetalingstid tilbyder banken følgende betingelser: renten for et minimumsbeløb på 50.000 rubler i en periode på 12 måneder vil være 8,9% om året (med en forsikring), 15,9% for beløb. op til 300.000 rubler uden forsikring og 11,9% for beløb over 300.000 RUB.

Det maksimale lånebeløb er 5.000.000 rubler i en periode på 60 til 240 måneder, renten ved indgåelse af en forsikringsaftale er 16%, i fravær 19% og 23%.

Långiver giver mulighed for førtidig tilbagebetaling uden at betale bod.

På den officielle hjemmeside for bankorganisationen kan brugeren stifte nærmere bekendtskab med alle krav og betingelser for at indgå en låneaftale.

• Ingen bøde i tilfælde af førtidig tilbagebetaling.

• Kun for enkeltpersoner;
• Banken kan anmode om en ekstra pakke med dokumenter;
• Ikke-arbejdende pensionister er ikke berettiget til refinansiering.

Tinkoff

Du kan betale realkreditlån, forbruger- eller kreditkort udstedt i andre kreditinstitutter før tid. Beløbet er fra 50.000 til 2.000.000 rubler, løbetiden er fra 1 til 3 år. Refinansiering gælder kun for lån til private. Renten varierer fra 8,9 til 24,9% afhængigt af løbetiden og mængden af ​​midler.

Der er ikke behov for kautionister eller sikkerhedsstillelse for at udarbejde en kontrakt. Låntagerens alder er fra 18 til 70 år, fra dokumenterne - et pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation med en permanent eller midlertidig russisk opholdstilladelse.Tinkoff kræver ingen yderligere dokumenter; banken indsamler alle certifikaterne på egen hånd med hjælp fra Credit History Bureau.

Ved førtidig tilbagebetaling betaler brugeren hverken bøde eller bøde. Gælds tilbagebetaling sker på grund af overførsel af midler fra kortet. Du kan ansøge om en refinansieringsservice uden at forlade dit hjem - en bankmedarbejder leverer aftalen og betalingskortet til den angivne adresse på et passende tidspunkt for kunden.

Den officielle hjemmeside har en online-beregner, der hjælper dig med at beregne den månedlige betaling for det angivne beløb og den ønskede tilbagebetalingsperiode. Men man skal huske på, at hver ansøgning vurderes individuelt, så det endelige resultat kan afvige væsentligt fra dem, der er beregnet på sidens lommeregner.

• Muligheden for registrering uden at forlade hjemmet;
• Du behøver ikke selv at samle alle dokumenter.

• Ikke udstedt til juridiske enheder.

Gennemgangen viser, hvilke bankorganisationer der leverer refinansieringsydelsen, og hvilke krav der skal være opfyldt for implementeringen. Faktisk udfører andre banker også videreudlån. Men vi har gennemgået de mest populære og pålidelige tilbud, som du bør være opmærksom på.

Forholdene i forskellige banker adskiller sig i mange henseender fra hinanden. Ud over forskellige rentesatser, minimums- og maksimumsbeløb, er der forskelle i listen over nødvendige dokumenter og den potentielle kundes alder.

Hver bruger vælger selv de mest behagelige betingelser for at lukke gamle lån og åbne et nyt lån.