Rangering af de bedste banker for forbrugerkredit for 2022

Det moderne liv er svært at forestille sig uden den aktive brug af bankprodukter. Et af de mest populære er forbrugslån. Den populære budgetplanlægningsdille inkluderer ikke kun de tjente penge, men også de ressourcer, der opnås gennem kompetente udlån.

Essensen af ​​udlån, dets fordele og ulemper

Forbrugerkredit er penge, som finansielle institutioner yder til borgere for at bruge dem til forbrugerformål. Disse formål bør ikke være relateret til forretning eller andre aktiviteter, der indebærer modtagelse af fordele. De mest populære varer, som der udstedes forbrugslån til, er dyre husholdningsapparater, varige goder, møbler samt biler og andre personlige formål.

Forbrugslån tilbyder flere ordninger for modtagelse og returnering af midler. Ved udbetaling af udbetalingen kan rentebeløbet være lavere end uden at opfylde denne betingelse. En almindelig ordning ved boligkøb er også at modtage den nødvendige udbetaling for realkreditlån på vilkårene for et forbrugslån. I dette tilfælde udstedes to låneprodukter - forbruger og realkreditlån. Dette er en ret stor og langvarig byrde på budgettet, men et sådant skridt giver dig mulighed for at købe bolig uden at akkumulere midler til en udbetaling.

På trods af de åbenlyse fordele i form af hurtig modtagelse af det ønskede produkt, ferierejser og andre hyggelige ting, har forbrugslån også en række ulemper. Den mest markante er den høje rente, som er meget højere end for realkreditlån og nogle andre former for udlån. Den anden ulempe følger logisk af den første ulempe: en stor mængde månedlige betalinger, som kan blive en alvorlig belastning for familiens budget. Den tredje ulempe er den relativt korte låneperiode. Normalt er det fra 1 til 5 år, i nogle tilfælde kan de enkelte banker godkende et forbrugslån i 7 år.Det er også værd at bemærke grænsen for beløbet. Få institutioner vil acceptere at låne mere end 500 tusind uden likvid sikkerhed eller garanter.

Dårlig kredit historie. Hvad skal man gøre?

Hvis der tidligere har været tilfælde af forsinkelser i betalinger på tidligere optagne lån, kan dette påvirke kredithistorien negativt og forårsage afslag. Men denne situation er ikke håbløs. Borgere med en mangelfuld kredithistorik kan også bruge bankprodukter. For at gøre dette skal du tage en række handlinger.

1. Sørg for, at kredithistorikken er beskadiget af ens egne handlinger og ikke var resultatet af en fejl fra ansatte i finansielle organisationer eller svigagtige handlinger fra tredjeparter.
2. Hvis der er udestående lån, bør muligheden for gældssanering gennem refinansiering undersøges.
3. Du kan få penge ved at ansøge om et kreditkort, samt bruge et lån fra en MFI.
4. Ansøgningen kan godkendes ved afgivelse af ejendom som pant eller indhentning af garantier fra kautionist.
5. En erstatning for forbrugslån er køb af varer på afbetaling eller på kredit.

Med yderligere samvittighedsfuld opfyldelse af de påtagne forpligtelser vil kredithistorien ændre sig i positiv retning.

Bedømmelse af de bedste russiske banker

Der er mere end 300 forskellige finansielle organisationer, der opererer i Den Russiske Føderation, der leverer lignende tjenester. Kriterierne for forskelle er vilkår og renter, samt stivheden af ​​krav til en borgers kredithistorik.

Baseret på den finansielle vurdering kan der skelnes mellem ti førende russiske banker.

1. Sberbank. Russisk finanskonglomerat, som er det største ikke kun i Rusland, men også i Europa.
2. VTB. Universal forretningsbank med statsdeltagelse. Yder alle former for lån.
3. Gazprombank. En af de største universelle banker, den tredjestørste i Rusland og Østeuropa. Leverer et komplet udvalg af tjenester til juridiske enheder og enkeltpersoner.
4. Alfa Bank. Den største private bank, som rangerer på fjerdepladsen med hensyn til aktiver blandt russiske finansielle institutioner.
5. Rosselkhozbank. En universel bank, hvoraf 100% tilhører staten. Leverer alle typer tjenester til juridiske enheder og enkeltpersoner.
6. Moskva kreditbank. Den største ikke-statslige offentlige institution, der yder lån til enkeltpersoner, såvel som til forretningsudvikling.
7. Bankåbning. Dette er et velkendt mærke af en universel kommerciel finansiel virksomhed. Adskiller sig i kampen om forbrugeren og ret aktiv, endda lidt aggressiv adfærd på markedet.
8. Sovcombank. Privat universel finansiel kommerciel struktur med hovedkvarter i Kostroma.
9. Raiffeisenbank. Et datterselskab af den finansielle gruppe Raiffeisen Bank International, med hovedkontor i Østrig, opererer i Rusland.
10. Rosbank. En universel organisation, der oprindeligt blev styret af finansgruppen Société Générale, og siden april 2022 er den russiske Interros Group blevet dens hovedaktionær.

Vurdering af de bedste banker for forbrugerkredit

Listen omfatter institutioner, der tilbyder de bedste lånevilkår for enkeltpersoner.

Vurdering af de bedste banker for forbrugerkredit blandt lederne af den finansielle vurdering

Organisationer fra denne liste er kendt af næsten alle. En langsigtet stabil position på det finansielle marked er en af ​​grundene til tillid.

Alfa Bank

Sats - fra 6,9 %

Denne organisation er inviteret til at modtage op til 7,5 millioner rubler. i en periode på 1 til 5 år. Ansøgningen kan ske online, afgørelsen træffes inden for to minutter. Penge kan faktisk modtages kontant, de vil blive leveret til filialen, eller de vil blive leveret til det sted, kunden har valgt. Krav: alder fra 21 år, minimumsbeløb - 50 tusind rubler.

• hurtig clearance;
• minimumspakke af dokumenter;
• den mindste månedlige indkomsttærskel er 10 tusind rubler;
• den første betaling foretages efter 45 dage;
• mulighed for at modtage kontanter.

• den faktiske rente varierer fra 12,9 % til 34,49 % om året.

VTB

Sats - fra 5,9 %

En af landets største finansielle institutioner tilbyder lån fra 30.000 til 7 millioner rubler. i en periode på 6 måneder til 7 år. Ved onlineansøgning kan procentdelen reduceres med 0,4 %. Der kræves ingen sikkerhedsstillelse eller lånesikkerhed. Det gives til borgere i Den Russiske Føderation, der har permanent registrering i landet, i alderen 18 år og ældre, med en erhvervserfaring på 1 år.

• aldersgruppe fra 18 til 75 år;
• rentenedsættelse ved onlineansøgning;
• beslutning fra to minutter;
• gennemsigtigt system til dannelse af månedlig betaling.

• det maksimale beløb er kun tilgængeligt for lønkunder;
• faktisk procentdel fra 9,9 % til 44,5 %.

Gazprombank

Sats - fra 5,9 %

I denne organisation kan du få et lån fra 100 tusind til 5 millioner rubler. i en periode på 13 til 84 måneder. Reglen er: Jo større beløb, jo lavere procent. Der anvendes en favørrente, men kun for den del af kunder, der har tegnet livsforsikring. De nødvendige betingelser er russisk statsborgerskab og permanent registrering på Den Russiske Føderations område.Krav til anciennitet - mindst 3 måneder på sidste arbejdssted og mindst 1 års samlet erfaring.

• aldersgruppe fra 20 til 70 år;
• ansøgningen indsendes online;
• beslutningen træffes på 3 minutter;
• der kræves ingen lånesikkerhed.

• For at modtage midler kræves et personligt besøg på kontoret.

Åbning

Sats - fra 5,5 %

Mængden af ​​forbrugerkredit er fra 50 tusind til 5 millioner rubler. Hensættelsesperioden er fra 24 til 60 måneder. Minimumsprocenten er gyldig med forbehold af registrering af livs- og sygeforsikring, uden det er afslaget på lån ret højt, og satsen varierer fra 9,9% til 32,9% om året. Låntagerens alder er fra 21 til 68 år.

• indgivelse af en ansøgning online;
• meddelelse om beslutningen via SMS;
• et kreditkort udleveres gratis.

• formel ansættelse er påkrævet;
• mange afslag og en høj procentdel ved godkendelse af et lån uden forsikring.

Raiffeisenbank

Pris - fra 8,99 %

Et lån uden sikkerhed og garanter til ethvert formål kan udstedes online i mængden af ​​30 tusind til 3 millioner rubler. Betalende kunder venter på særligt gunstige betingelser. Denne bank har fået et ry som en af ​​de mest ærlige, den lovede rente er ikke meget forskellig fra den faktiske. Det er muligt at godkende et lån i tilfælde af afslag på livsforsikring.

• omdømme;
• lav rente;
• let design;
• gennemsigtighed af den månedlige betaling;
• Første betaling er efter 2 måneder.

• ikke fundet.

Rosselkhozbank

Sats - fra 5,9 %

Med hensyn til graden af ​​statsdeltagelse er denne bank sammenlignelig med lederen af ​​det russiske finansmarked, Sberbank, hvilket giver grund til tillid til sin fremtid.Her kan du få et lån i op til 5 år til en minimumssats på 5,9% om året, beløbet er op til 5 millioner rubler.

• statsstøtte;
• praktisk online registrering af ansøgningen;
• ingen sikkerhed eller kaution er påkrævet;
• minimumspakke af dokumenter.

• en stor procentdel af afslag på grund af manglende vilje til at betale for livsforsikring.

Sovcombank

Sats - fra 6,9 %

Denne institution kan yde et lån fra 300 tusind til 5 millioner rubler. Samtidig er der et hidtil uset aldersspænd - fra 20 til 85 år. Løbetid - fra 1 år til 5 år. En simpel procedure for at udfylde en onlineansøgning bliver endnu nemmere, hvis du har en konto på Statens tjenesters hjemmeside. Sådanne ansøgninger godkendes i gennemsnit 30 % oftere end uden at bruge denne konto.

• minimumsaldersbegrænsninger;
• en høj procentdel af godkendelse af ansøgninger;
• muligheden for at komme ind på betingelserne for den rentefrie lånekampagne "Alt er på 0!";
• minimumspakke af dokumenter.

• erhvervserfaring på det sidste arbejdssted skal være mindst 4 måneder;
• den faktiske rente er omkring 9,9 %.

Vurdering af de bedste banker for forbrugerkredit blandt andre banker

Denne liste omfatter organisationer, der endnu ikke er vokset til rang af ledere, men som har formået at etablere sig godt på markedet for finansielle tjenesteydelser.

Hjem kredit

Sats - fra 7,9 %

Det er en af ​​de førende på markedet for forbrugerlån. Siden 1992 har han ydet lånetjenester ikke kun i officielle repræsentationskontorer, men også i store husholdningsapparater butikker og indkøbscentre. Beløb fra 30 tusind til 3 millioner rubler. kan fås i en periode på 15 måneder til 7 år. Låntagerens alder er fra 18 til 70 år.

• let udstedelse;
• kan fås fra 18 år;
• minimumspakke af dokumenter;
• øjeblikkelig afgørelse om ansøgningen.

• den faktiske rente kan være op til 21,9 % om året.

Ak Bars Bank

Sats - fra 8,9 %

Denne bank er ekstremt simpel applikation. Hvis en række betingelser er opfyldt, kan renten starte fra 1 %, men generelt tilbydes den under vilkårene for forbrugerudlån fra 8,9 % til 23,9 % om året. Maksimumssatsen kan godkendes, når livsforsikring frafaldes. Lånebeløb - fra 100 tusind til 5 millioner rubler, løbetid - op til 7 år. Alder - fra 21 til 65 år.

• let design;
• godkendelse af ansøgningen uden fast arbejdssted er mulig;
• særlige vilkår for lønkunder.

• lille aldersgruppe;
• utilstrækkeligt gennemsigtigt system for periodisering af månedlig betaling.

ATB

Sats - fra 6,5 ​​%

Asia-Pacific Bank tilbyder en bred vifte af tjenester til både enkeltpersoner og virksomheder. Denne kommercielle struktur har været i drift siden 1992. Proceduren for at få et lån er enkel, i de fleste tilfælde kræves kun et pas. Beløb - fra 30 tusind til 3 millioner rubler, sigt - fra 13 til 60 måneder. Statsborgerskab i Den Russiske Føderation og permanent registrering i landet samt et fast arbejdssted er påkrævet.

• let påføring;
• minimumspakke af dokumenter;
• gennemsigtig rente;
• favørrente for lønkunder.

• høj fejlrate.

Loco-bank

Sats - fra 9,9 %

Det maksimale beløb leveret af denne finansielle institution er 15 millioner rubler, løbetiden er fra 36 til 120 måneder. Det har været i drift siden 1994 og formåede at danne et positivt image blandt forbrugere af finansielle tjenesteydelser.Ansøgningen kan udfyldes online, og afgørelsen træffes inden for få minutter.

• forenklet ansøgningsprocedure;
• hurtig beslutning;
• lånetid op til 10 år.

• indførelse af livsforsikring;
• under hensyntagen til skjulte gebyrer kan renten variere fra 11,9 % til 89 %.

Post Bank

Sats - fra 5,9 %

Landets største postaggregator har aktivt udviklet sektoren for finansielle tjenesteydelser i de seneste år. Lån på 10 tusind til 5 millioner rubler. kan fås i en periode på 3 til 7 år. Beslutningen træffes inden for 1 minut. Indkomstbekræftelse kan udføres online såvel som ansøgningen.

• låntagerens alder - fra 18 år;
• let at opnå;
• en høj procentdel af godkendelse af ansøgninger;
• garanteret sats på visse betingelser.

• realrente fra 9,9 % til 34,5 % om året;
• minimumssatsen er kun mulig, hvis forsikringen er betalt, og en række strenge betingelser er opfyldt.

Tinkoff bank

Sats - fra 8,9 %

I denne institution kan du få lån fra du er 18 år. Den øvre aldersgrænse er 70 år. Beløb - fra 50 tusind til 2 millioner rubler, sigt - fra 3 til 60 måneder. Med forbehold af registrering af et pant på fast ejendom kan beløbet øges til 15 millioner rubler. pengene leveres af kureren til ethvert sted specificeret af klienten i form af et udstedt gratis betalingskort.

• let at opnå;
• alder fra 18 år;
• fleksibilitet af betingelser;
• cashback for køb;
• gratis fragt.

• mangel på kontorer;
• et tvetydigt ry.

UBRR

Sats - fra 6,9 %

Ural Bank for Genopbygning og Udvikling har eksisteret i mere end 30 år og har opnået fremragende anbefalinger i de fleste russiske regioner. Den udsteder lån til personer i alderen 21 til 75 år.Lånetid - fra 3 til 10 år. Beløb - fra 50 tusind til 5 millioner rubler.

• forskellige måder at bekræfte indtjening på accepteres (skatteangivelser for individuelle iværksættere osv.);
• for et lån op til 700 tusind rubler. kun et pas er nødvendigt;
• hurtig clearance.

• pålæggelse af livsforsikring, i tilfælde af afslag, en stor procentdel af misbilligelse og en høj rente;
• variabel rente.

Sådan vælger du

Når du vælger en bank til forbrugslån, bør du vurdere ikke kun din egen solvens, men også en række andre kriterier. De vigtigste af dem omfatter:

1. Rentesats.
2. Lånetid.
3. Gennemsigtighed i leveringsbetingelserne.
4. Sanktioner i tilfælde af mulig forsinkelse.
5. Leveret pakke med dokumenter.
6. Nødvendigheden af ​​sikkerhedsstillelse eller kautionist.
7. Mulighed for at ansøge og opnå godkendelse online.
8. Beslutningshastigheden for ansøgningen.

Derudover skal du kontrollere bankens omdømme, evaluere brugervenligheden af ​​dens tjenester og procedurer for tilbagebetaling af lån.

Hvis du fornuftigt beregner dine evner og vælger en pålidelig bank, bliver forbrugerkredit ikke til en uudholdelig byrde. Det vil forbedre livskvaliteten med dyre nye ting eller tilføje en uforglemmelig oplevelse i form af en luksusferie, der ville være svær at få råd til uden gearing. En kompetent politik inden for forbrugslån kan gøre livet lysere, rigere og mere interessant.