Bedømmelse af de bedste banker for individuelle iværksættere for 2022

For at starte din egen virksomhed skal du igennem en lang række formaliteter. Blandt dem er ikke kun registrering af en juridisk enhed, registrering hos skattekontoret, men også åbning af en konto i en bankfilial til afvikling og kontantservice (RKO). Sidstnævnte skal gøres, så den juridiske enhed kan modtage og sende penge, gemme indtægter på dem.

Mange forretningsmænd tænker ikke på, hvordan man vælger en bank til service. Det er nemt at blive forvirret over, hvad de er, og hvilken plan der er bedre at købe. For ikke at lave fejl, når du vælger og ikke betale for meget, skal du vide, hvad du skal kigge efter.

I artiklen vil vi sammenligne de bedste tilbud fra banker, behandle kriterierne for at vælge banktjenester, finde ud af, hvad der er nødvendigt for at åbne en løbende konto (RS), og også vælge de bedste priser med rabatter og partnerbonusser.

Sådan vælger du en bank til din virksomhed

Når du vælger den bedste bankorganisation, der betjener små virksomheder, skal følgende faktorer tages i betragtning:

1. Geografi. Denne parameter er først og fremmest vigtig for en lille virksomhed, der arbejder med detailhandel og er tvunget til at udlevere provenuet på daglig basis, for at hæve og udstede kontanter. I nogle bankorganisationer skal du til dette besøge præcis den filial, hvor kontoen er åbnet. De forretningsmænd, der foretager afregninger ved bankoverførsel, behøver ikke at være forbundet til RCC, de kan kun besøge det et par gange om året og løse de fleste af deres spørgsmål via telefon.
2. Betalinger. Det første skridt er at finde ud af, hvor meget den månedlige service koster, samt tjenester til pengeoverførsel og modtagelse af omsætning. Samtidig skal klienten forstå, hvad der er vigtigere i en konkret sag - at blive betjent med gunstige betingelser, eller at drage fordel af et langsigtet samarbejde. I det første tilfælde skal du sammenligne priser og vælge den bedste. Nogle kunder tror, ​​at hvis de finder en pakke med billige priser, sparer de meget. Men i de fleste tilfælde er dette ikke sandt, da sådanne finansielle institutioner lægger en øget procentsats på yderligere tjenester, som i andre banker kan være billigere i pris, eller kan leveres uden betaling overhovedet. I det tilfælde, hvor langsigtet profit er vigtig for iværksættere, er det værd at være opmærksom på virksomheder, der har en licens inden for serviceret virksomhed. Så hvis en virksomhed foretager de fleste betalinger på internettet, har den brug for yderligere tjenester, som kun specialiserede bankorganisationer kan forbinde.
3. Hvor meget koster hver service.Ofte koster det ikke noget at åbne en konto. Vi talte om priserne for månedlig vedligeholdelse i det foregående afsnit. Du skal være opmærksom på, hvad der præcist er inkluderet i pakken af ​​tjenester, og for hvilken af ​​dem du skal betale ekstra separat. Udgiften til at udstede et visitkort kan både være betalt og gratis. Provisionen for at overføre penge til et kort er normalt meget lavere end for at hæve kontanter fra det. Det anbefales at få et kort fra det pengeinstitut, hvor foliokontoen er åbnet. For LLC'er, der krediterer indtægter til kontoen, er provisionsbeløbet for én operation afgørende. Ifølge finansfolks anbefalinger reducerer arbejdet med erhvervelse det. I dette tilfælde er installationen af ​​terminalen påkrævet.
4. institutionens omdømme. På grund af høj konkurrence søger de fleste banker at tilbyde kunden nogle gunstige betingelser på visse områder. Nogle af dem tiltrækker med en budgetpris, andre med fleksibilitet i beslutninger og hurtig reaktion på anmodninger, og andre med pålidelighed og stabilitet. Et vigtigt udvælgelseskriterium er antallet af år, institutionen har opereret på markedet, samt kvaliteten af ​​kundeanmeldelser. Det mest ubehagelige, der kan ske for en bank, er tilbagekaldelse af en licens til at drive virksomhed. For nylig, i Rusland, forekommer sådanne tilfælde oftere og oftere. Mange små virksomhedsejere mener, at enkeltmandsvirksomheder ikke er af interesse for store institutioner, da de ikke indbringer store indtægter. Det er mest korrekt at søge ikke til hovedkontorerne, men til små filialer af store banker, hvor hver kunde er guld værd, og holdningen til det er passende.
5. Privilegium. På en eller anden måde forsøger enhver seriøs bankorganisation på en eller anden måde at interessere og fastholde en kunde.Der kan være mange variationer: lukkede kulturelle begivenheder arrangeret for respekterede kunder, rabatter og et bonusprogram fra partnere, kurser og træninger, der sigter på at udvikle forretningen for virksomheder, der er accepteret på RSC, hvilket bidrager til gensidigt fordelagtigt samarbejde. Nogle institutioner for vigtige kunder fjerner begrænsninger på tidspunktet for transaktioner og tillader dermed afviklinger døgnet rundt, andre forbinder SMS-alarmer uden at opkræve gebyr. På trods af det faktum, at tidligere finansielle institutioner ikke var meget opmærksomme på at støtte små virksomheder og individuelle iværksættere, har der for nylig været en tendens til at støtte dem så meget som muligt, da de for det meste bringer en betydelig del af overskuddet.

Proceduren for at vælge en bank til at åbne en løbende konto:

1. Sammenlign de tilbudte betingelser og vælg den bedste finansielle institution.
2. Kontakt callcenteret og find ud af listen over dokumenter, der skal forberedes til indgivelse af en ansøgning.
3. Personligt møde med lederen, hvor du skal stille alle de nødvendige spørgsmål, udarbejde dokumenter.
4. Vent på en specialist, der vil oprette klientbanken, installere et specielt program og udstede en adgangskode. I stedet kan du bruge netbank, som kan startes på enhver computer via internettet, men den har begrænset funktionalitet og en lille liste over tilgængelige operationer.
5. Få et visitkort. Fra dette øjeblik kan du bruge klientbanken og udføre alle de nødvendige operationer.

Bedømmelse af de bedste banker for juridiske enheder for 2022

Prik

Du kan åbne en konto her samme dag, som du ansøger. Du kan gøre dette ikke kun på kontoret, men også på ethvert bekvemt sted gennem onlineregistreringstjenesten.For at gøre dette skal du blot uploade de nødvendige minimumsdokumenter til webstedet og indsende en ansøgning. Ledere selv udarbejder en ansøgning og indsender den til skattekontoret, vælger uafhængigt de relevante OKVED-koder og åbner RS. Iværksætteren skal kun betale omkostningerne ved registrering hos skattekontoret og underskrive kontrakten.

Når du har efterladt en anmodning på webstedet, vil operatøren kontakte dig inden for 24 timer, fortælle dig detaljeret om, hvordan du forlader en anmodning, samt om de leverede tjenester og takster. RS-nummeret udstedes ved første samtale med lederen. For at gøre dette skal du kun navngive passets data og det individuelle skatteydernummer (TIN).

Derefter kan du straks begynde at arbejde. Ved at downloade og installere en proprietær applikation, eller ved at gå ind i bank via hjemmesiden, kan du få detaljer, der straks kan indgås kontrakter og sendes til partnere og modparter. I applikationen kan du overvåge applikationens status indtil mødet med lederen. Hos Tochka er det slet ikke nødvendigt at besøge en bankfilial; for at indgå en aftale kommer en medarbejder til et sted, der er praktisk for dig, og medbringer alle de nødvendige dokumenter. Hvis det er nødvendigt, hjælper han med at oprette internetbanken og viser, hvordan man bruger den.

Åbning af pc, internetbankapplikationer, betalinger til skattekontoret og afregninger med budgettet udføres uden kommission. Afhængigt af behovet tilbydes tre takstplaner for individuelle iværksættere: "Påkrævet minimum", "Gylden middelvej", "Alt det bedste på én gang".

Den første kan kun tilsluttes på én pc, den inkluderer de mest gunstige betingelser for virksomhedsetablering eller små private virksomheder. Betalinger, overførsler til enkeltpersoner, kontanthævninger sker uden betaling.Indbetaling af kontanter og kreditering på kontoen udføres mod et gebyr, satsen, afhængigt af beløbet, varierer fra 1% til 8%. Der opkræves ingen kommission af indtægter fra købmandsindkøb. Merchant acquiring rate er 2,3% og er fast. Alle certifikater, breve og andre dokumenter i elektronisk form udstedes gratis på papir - med levering i Rusland - 1.000 rubler, med levering rundt om i verden - 5.000 rubler. Taksten kræver ikke betaling.

Den anden takst koster 500 rubler om måneden eller 5.400 rubler om året. Inkluderer 10 gratis betalinger, hver efterfølgende - 60 rubler. Prisen for overførsler til enkeltpersoner efter detaljer afhænger af deres antal og beløber sig til 60 ₽ eller mere. Indgående betalinger og overførsler udføres med 0% betaling, mens genopfyldning af kontoen fra en pengeautomat eller en persons kort foretages med betaling af en omkostning fra 0,2% til 0,4% af de samlede omkostninger, men ikke mindre end 100 rubler. Merchant acquiring rate er 2,3% og er fast.

Den tredje tarifplan vil koste 500 rubler. i de første tre måneder, og derefter 2.500 rubler for hver, eller 24.000 rubler om året. Fra det andet år vil besparelsen være op til 6.000 ₽. De første 100 betalinger foretages uden kommission, for hver efterfølgende - 15 rubler. Udgifterne til fysiske overførsler personer for hver vil beløbe sig til 15 rubler inden for mængden af ​​300.000 rubler, med et beløb, der overstiger det angivne beløb - fra 3% til 8% + 15 ₽. Kontanthævning op til 100.000 rubler. udføres uden betaling, over - fra 3% til 6% af beløbet. Indgående betalinger og overførsler foretages med 0% betaling, genopfyldning gennem kassen, ATM, fra en persons kort op til 1.000.000 ₽ - uden betaling, over - med 0,4%, men ikke mindre end 100 rubler. Sælgerindkøbsraten er 1,3 % for de første 200.000 ₽, over - 1,8 %.Dokumenter i elektronisk form leveres uden provision, på papir udføres de to første leverancer i Rusland uden betaling, den næste - for 1.000 rubler, rundt om i verden - 5.000 ₽.

Virksomheden opererer i alle større byer i Rusland og i næsten alle regioner. I tilfælde af at der ikke har været bevægelser på kontoen i løbet af måneden, opkræves abonnementsgebyret ikke. I bankens startkapital er op til 99% aktier i centralbanken, hvilket garanterer et højt niveau af pålidelighed og sikkerhed. Vedligeholdelse af regnskaber, beregning af skatter for individuelle iværksættere, der arbejder under det forenklede skattesystem, er 6% af omkostningerne. Hvis der er behov for at udstede et lønkort, åbnes og serviceres det i bankerne i RocketBank, MTB og HomeCreditBank uden at opkræve provision, i andre - til 0,55%.

For alle kunder af Point inden den 31. juli tilbydes en ekstra mulighed for at modtage gratis service i flere måneder. For at gøre dette skal du invitere en eller flere partnere til at åbne en bankkonto. For hver konto - minus 1 måneds gratis service. Efter 3 måneder starter nedtællingen igen (fra én). Partneren vil også modtage en gratis måneds service.

• lederens afgang til huset;
• åbning af en konto uden betaling;
• det er muligt at åbne RS online uden at besøge en bankfilial;
• høj pålidelighed af institutionen;
• acceptable priser, ifølge kunder;
• næsten alle regioner har servicepunkter.

• ikke fundet.

Tinkoff

Mange af dem, der vælger en bank, der leverer bedre tjenester til virksomheder end andre, ender med denne institution. Åbningen af ​​RS udføres uden betaling. Institutionen har eksisteret i lang tid og har vist sig godt hos kunderne.I næsten alle mere eller mindre store byer har Tinkoff åbnet en filial, der leverer alle typer tjenester (indlån, lån, udlån), herunder kontanter og afregningstjenester til forretningsfolk. Som den tidligere organisation behøver kunden ikke at komme til bankfilialen for at åbne en foliokonto. Det er nok at forberede alle de nødvendige dokumenter og ringe til lederen (afgang er gratis).

Udførelsen af ​​alle nødvendige dokumenter tager normalt ikke mere end en dag, og på ansøgningsdagen sendes detaljerne til alle nødvendige modparter via SMS eller e-mail på bankens regning.

Betalinger accepteres døgnet rundt, overførsel af midler til andre organisationer sker fra 01:00 til 21:00. Hvis der er midler på RS ved udgangen af ​​rapporteringsperioden, debiteres de op til 6 % om året. Hver klient får tildelt en personlig leder, som hjælper med at løse alle nye problemer.

Tinkoff tilbyder en pc med kassekreditfunktion, hvilket er praktisk for iværksættere, der arbejder med tilbagevendende kortfristet gæld. Denne type lån gør det muligt at afvikle mellemværender med modparter inden for den krævede periode uden at lide tab i omdømme.

Afregning og kontantservice udføres uden betaling i de første to måneder, og i tilfælde af en kontrakt på et år eller mere - yderligere to måneder som gave. Hvis kunden kom efter anbefaling af en ven eller fra en bank, der har mistet sin tilladelse til at udføre aktiviteter, er den gratis afregningsperiode 3 måneder. Herefter skal du betale et månedligt gebyr. Der er tre forskellige takstplaner at vælge imellem - enkle, avancerede, professionelle, der adskiller sig fra hinanden i et andet sæt funktioner og muligheder.

Den "enkle" takstplan er velegnet til nybegyndere og inkluderer 3 gratis betalinger til modparter, hver efterfølgende vil koste 49 ₽. Overførsel af midler til en persons kort - 1,5% af beløbet plus 99 rubler. Der opkræves op til 2% om året på saldoen. Hvis virksomhedsejeren har et Tinkoff-kort, udføres tilbagetrækningen af ​​midler til det uden kommission (inden for 400.000 rubler).

For dem, der allerede har vænnet sig lidt til det og har brug for at udføre transaktioner med store beløb, er den "Avancerede" tarifplan velegnet. Det vil koste 1.990 rubler om måneden, mens det tillader betalinger til modparter med en kommission på 29 rubler, overførsler til kort til enkeltpersoner til 1% af beløbet + 79 rubler. 4% om året påløber pengesaldoen på RS. Ligesom den tidligere plan er der også en gratis hævning til dit eget kort.

Den "professionelle" takst er velegnet til store iværksættere, den vil koste 4.990 ₽ om måneden. Omkostningerne ved betaling til modparter er 19 rubler. for en operation, overførsel til en person - 1% af beløbet + 59 ₽, genopfyldning i mærkevareautomater - 0,1%. Saldoen på kontoen vil give en indkomst på 6% om året. Det er gratis at hæve penge på dit kort.

Ifølge råd fra kunder er det mere bekvemt at bruge Tinkoff-mobilapplikationen, som er næsten lige så funktionel som internetbank. For at styre pc'en behøver du ikke at besøge en bankfilial, alle nødvendige operationer kan udføres via en computer eller smartphone. Betalinger underskrives via SMS, så brugerne ikke behøver at besvære med at have en nøgle på et flashdrev eller et skrabelod.

Tinkoff-klienter kan bruge et stort antal partnertilbud, herunder: annoncering på Yandex i mængden af ​​op til 10.000 rubler, på Vkontakte - op til 5.000 rubler, udstationering af et job på HeadHunter i op til 30 dage uden betaling.

• praktisk anvendelse;
• de første par måneder er tjenesten gratis;
• et stort antal partnerbonusser;
• hævning af penge til dit kort uden at opkræve kommission.

• ikke alle små byer har Tinkoff filialer og pengeautomater;
• på alle tarifplaner overførsel af midler til modparter og enkeltpersoner. personer udføres med kommission.

Sberbank

Den velkendte Sberbank fortsætter med at gennemgå de bedste banker for individuelle iværksættere. Institutionen tilbyder gode startbetingelser - åbning af konto, netbank, elektronisk dokumenthåndtering er gratis, uanset den valgte takstplan.

Organisationens hjemmeside har en praktisk online-beregner, der baseret på de indtastede data (type og omfang af forretning, dens varighed, mængden af ​​månedlig indtægt) vil vælge den bedste takst. Her er beskrivelser af de mest populære af dem.

For at åbne en RS skal du efterlade en anmodning på webstedet eller kontakte operatøren og reservere et nummer hos ham. Efter at nummeret og detaljerne er modtaget, er det tilbage at underskrive dokumenterne, og du kan foretage betalinger. Du kan ringe til en leder, som udarbejder og bringer alle papirerne direkte til virksomhedens kontor. Softwareopsætning vil ikke tage mere end en time.

Blandt fordelene ved alle takstplaner er:

1. Vedligeholdelse 1 Regnskab uden provision - registrering af elektroniske bilag, primær dokumentation, beregning af ferie og sygefravær.
2. Gratis internetbank, der fungerer på enhver enhed (inklusive smartphones og smarture), teknisk support døgnet rundt.
3. Lang arbejdsdag. Betalinger sendes umiddelbart efter betaling er foretaget. Betaling krediteres til Sberbank-klienters pc fra 01:00 til 24:00, til kort fra kunder fra andre institutioner - fra 01:00 til 19:30 Moskva-tid.
4. Elektronisk dokumenthåndtering med modparter og pengeinstitut udføres uden betaling, underskrivelse af dokumenter sker ved hjælp af en elektronisk digital signatur.

En række partnerbonusser tilbydes til nye kunder, de mest interessante af dem er:

• Små virksomhedsledelsesprogram 1C: BusinessStart tilbydes gratis i 1 år.
• Til den første kampagne på Vkontakte tildeles et beløb på 10.000 rubler.
• Når du bestiller et reklamefirma på samme tid i Vkontakte, Odnoklassniki og Mail.ru-projekter for op til 75.000 rubler, fordobler myTarget-fællesskabet dette beløb.
• Ved bestilling af prioriteret placering på Yandex Maps gives de første 6 måneder som gave.

For at støtte sine kunder tilbyder Sberbank mange tjenester til forretningsudvikling (det samlede antal overstiger 20 genstande), blandt dem er et lønprojekt, udnævnelse af en individuel advokat med ansvar for forretningsaktiviteter, lån til forretningsudvikling og til andre formål, en hjemmesidebygger, købmandsindkøb og andre

For at åbne en RS er det nok for en individuel iværksætter at have et pas fra en borger i Den Russiske Føderation med sig.Yderligere dokumenter kan være påkrævet, hvis den enkelte iværksætter ikke er bosat i Rusland, han arbejder med en statslig ordre, det er planlagt at bruge elektronisk dokumenthåndtering eller 1C-tjenesten: regnskab, virksomheden er involveret i aktiviteter, der er underlagt obligatorisk licens, stat hemmeligheder er involveret i arbejdet.

• åbning af RS på behandlingsdagen med et minimum af dokumenter;
• der er ingen begrænsning på antallet af åbnede konti (undtagen Easy Start-taksten);
• et stort antal partnerbonusser;
• på mange takstplaner opkræves abonnementsgebyret ikke, hvis der ikke er aktivitet i en måned;
• et stort antal filialer over hele landet;
• en bred vifte af takstplaner tilpasset til ethvert behov;
• store forretningsdag
• den største, stabile og pålidelige bank;
• 1C: Regnskab leveres gratis i en periode på 1 år;
• elektronisk dokumenthåndtering.

• ikke fundet.

Alfa Bank

Den største private bank i Rusland. Fuld kontoåbning sker online. For at udstede det skal du gå til organisationens websted, oprette en applikation med angivelse af telefonnummeret, som en SMS med en kode vil blive sendt til. Al registrering tager ikke mere end 5 minutter, hvorefter du kan gå videre til at foretage betalinger.

Gratis internet- og mobilbank tilbydes til kunderne. Du kan styre pc'en fra enhver enhed, der understøtter internetadgang. Mange individuelle iværksættere vil være interesserede i muligheden for at modtage gratis regnskabstjenester, som inkluderer beregning af skatter og bidrag til budgettet, oprettelse af en separat skattekonto, på balancen af ​​midler, hvorpå op til 3% om året vil være opladet.

Institutionen tilbyder anskaffelse med gratis tilslutning og leje af terminaler, hvortil midlerne krediteres dagen efter.

For en ny og lille virksomhed er takstplanen "Bare 1" bedst egnet. Det opkræver en provision på 1% af indgående kvitteringer til RS, alle andre operationer udføres gratis (internetbank, betalinger og overførsler til konti hos modparter og enkeltpersoner, kontanthævninger ved hjælp af et mærkekort).

En anden god takstplan er Best Start, som også henvender sig primært til begyndere forretningsmænd. Udgifterne til vedligeholdelse er 490 rubler / måned, i tilfælde af en årlig kontrakt betales der ikke i de første to måneder. Alle betalinger og overførsler er gratis. Kontanthævning fra kortet - 1,5% af beløbet, mens minimumsbetalingen er 129 ₽.

Iværksættere, der arbejder med store summer, vil passe til "Godt Valg"-taksten. Prisen for månedlig vedligeholdelse er 1.490 rubler om måneden, i tilfælde af en årlig kontrakt betales der ikke i de første to måneder. Alle betalinger og overførsler er gratis. Kontanthævning fra kortet - 1% af beløbet, mens minimumsbetalingen er 159 ₽.

Indtil den 10. marts 2022 er en kampagne i kraft, ifølge hvilken, med månedlige betalinger på mindst 30.000 ₽, krediteres en cashback på op til 5 % på kortet.

Der er mange affiliate programmer, herunder:

• 9.000 ₽ for en reklamekampagne i Yandex Direct og gratis virksomhedstilpasning;
• regnskabsføring Fingu.Ru - inkluderer en mobilapplikation, en chat med en revisor og en forretningsassistent, en personlig konto med adgang til et elektronisk dokumenthåndteringssystem og verifikation af modparter;
• Megafon Target - målrettet SMS-reklame, gør det muligt at sende nyheder til databasen over Megafon-kunder og abonnenter, pakken inkluderer 1.000 gratis beskeder;
• oprettelse af en hjemmeside fra Megagroup.ru - inkluderer 2 muligheder at vælge imellem - oprettelse af selve hjemmesiden eller en online butik baseret på en brancheløsning uden betaling + 1 års hosting og CRM (du skal købe et domænenavn fra virksomheden for 590 ₽, og tilslut den også for 150 ₽);
• præmiesats for udgivelse af ledige stillinger på hh.ru (7 dages udstationering i Premium-blokken og 23 dage i standardblokken);
• Alfa-Leasing (blandt fordelene er muligheden for at opretholde omsætningen, spare penge ved at returnere moms med en sats på 20%, reducere indkomstskat, muligheden for at etablere en sæsonbestemt betalingsplan).

• den største og en af ​​de mest pålidelige private banker i Rusland;
• åbning af en pc online;
• der er en takst, hvor kun en procentdel af indgående betalinger opkræves, alle andre operationer er gratis;
• gratis internet- og mobilbank;
• et stort antal tilbud fra partnere;
• lang bankdag;
• terminalinstallation og leje af udstyr uden betaling;
• gratis bogføring.

• ikke fundet.

Konklusion

At vælge en bankfilial er en vigtig del af processen med at starte din egen virksomhed. En korrekt udvalgt institution vil ikke kun spare penge og bruge dem fornuftigt, men også undgå problemer i fremtiden, da ændring af detaljer er en dyr proces, især for en velfungerende virksomhed.

Hver af de organisationer, der diskuteres i denne artikel, har sine egne specielle "chips", som ikke er tilgængelige i den anden, så før du træffer en endelig beslutning, skal du beslutte, hvilke der er rigtige for din virksomhed.

På trods af at næsten alle de pågældende institutioner tilbyder registrering gennem en online ansøgning, anbefaler vi, at du personligt besøger bankernes kontorer og taler med lederne af hver af dem, hvorefter du uvildigt kan sammenligne de modtagne oplysninger. Vi håber, at vores anmeldelse vil forenkle vanskelighederne ved at vælge lidt for dig og give dig mulighed for at vælge en serviceorganisation med optimale betingelser.