Hodnocení nejlepších FNM pro rok 2022

Pro mnoho pracujících lidí zkratka NPF vůbec nic neznamená. Právě oni by se však měli zamyslet nad tím, z čeho budou žít, až dosáhnou důchodového věku. Systém akruálního důchodu zavedený v sovětských dobách dnes nefunguje, a to je dáno především poměrem počtu důchodců a pracujících.

Podle statistik připadalo v 70. letech na jednoho důchodce asi 2,5 dělníka, díky čemuž mohl pobírat slušnou penzi, která mu umožňovala bydlet a nakupovat vše potřebné.

V moderní realitě se vlivem nárůstu počtu starých lidí a poklesu počtu narozených dětí tento poměr změnil k horšímu - na jednoho důchodce připadá asi 1,12 zaměstnance. V souvislosti se současným trendem se tento poměr bude snižovat, čímž na pracující lidi dopadá stále větší zátěž na zajištění důchodců a tito začínají trpět nedostatkem financí.

Za účelem vyřešení tohoto problému provedl stát důchodovou reformu.Jeho podstata spočívá v tom, že nyní jsou výdělky člověka rozděleny na dvě části - distribuci a akumulaci. První z nich je proporcionálně rozdělena mezi stávající důchodce a druhá zůstává ve vlastnictví pracovníka a bude mu vyplacena, až dosáhne požadovaného věku. Aby se zabránilo inflačním ztrátám, musí být tyto prostředky v oběhu.

Aby byla zajištěna bezpečnost fondové části, byly pro její správu vytvořeny speciální nestátní penzijní fondy (NFF). Tato část peněz se neutratí, ale ušetří se prostřednictvím investic. Systém je organizován tak, že si osoba může samostatně vybrat, komu svěří financovanou část srážek. Firma, která spravuje tuto část úspor, se nazývá pojistitel povinného důchodového pojištění.

Pokud osoba nepodnikne žádné kroky týkající se financované části, je zaslána k dispozici Penzijnímu fondu Ruska. Tato organizace provádí úsporný vklad u Vnesheconombank. Výnos z takového vkladu je asi 7 % ročně. Nestátní penzijní fond poskytuje výnos cca 10 % ročně, což je v porovnání se státním fondem příznivé. Za zmínku také stojí, že státní instituce může investovat peníze pouze se zapojením jedné firmy, zatímco nestátní instituce není omezena na libovolný počet protistran. Investor by si měl uvědomit, že při výběru takové společnosti není možné udělat fatální chybu kvůli zvláštnostem jejího fungování, protože všechny dodržují legislativu v této oblasti a podstupují každoroční kontroly v centrální bance.Každá taková firma bezesporu poskytuje vkladateli záruku bezpečnosti finančních prostředků.

V tomto článku zjistíme, proč jsou FNM potřebné, jaké to jsou, na co si dát při výběru takové společnosti pozor a seřadíme ty nejlepší instituce, které poskytují kvalitní služby pro úsporu a zvýšení úspor zaměstnanců.

Kritéria pro výběr FNM

1. Spolehlivost. To je jeden z nejdůležitějších parametrů pro hodnocení penzijního fondu. Důchodový systém je organizován tak, aby chránil hotovostní vklady - celá částka úspor je plně pojištěna, takže člověk má jistotu, že ve stáří nezůstane bez peněz. Existují různé roční ratingy prováděné speciálními analytickými agenturami. V důsledku porovnání seznamu parametrů je každému pozadí přiřazena určitá kategorie. Nejvyšší hodnocení takové instituce je AAA, označuje nejlepší spolehlivost mezi všemi konkurenty.
2. Pracovní období. Čím delší je doba činnosti organizace v oblasti důchodového zabezpečení, tím má více zkušeností, má velkou základnu a je schopna se přizpůsobit jakýmkoli podmínkám trhu.
3. Počet pojištěných osob. Tento ukazatel říká, kolik lidí s touto organizací pracuje.Pokud má firma méně než milion zákazníků, nedoporučuje se jí věřit své peníze.
4. Výtěžek. Tento ukazatel má komplexní hodnocení a je sestaven na základě několika složek. Musíte pochopit, že některé ratingové agentury specificky vybírají ukazatele takovým způsobem, aby organizaci, kterou potřebují, dostaly na první místo. Důvodem je skutečnost, že parametr ziskovosti má několik úprav - ziskovost za poslední rok, průměrná ziskovost za 10 let, kumulovaná ziskovost a všechny se počítají jinak a některé také závisí na období činnosti.
5. Doprovodné služby. Tento parametr není až tak důležitý při výběru společnosti, ale ovlivňuje pohodlí při využívání jejích služeb. Podle doporučení odborníků je třeba objasnit, zda má společnost oficiální webové stránky, osobní účet pro každého uživatele, jak rychle a efektivně funguje technická podpora.
6. Umístění kanceláře. Nejlepší je vybrat si společnost, která má pobočku ve vašem rodném městě, protože některé problémy lze vyřešit pouze osobní návštěvou organizace.

Důležitá nuance. Penzijní fond můžete změnit maximálně jednou ročně. Pokud však za dobu spolupráce se společností neuplynulo 5 let, ztrácíte veškeré úroky z investic. Mnozí tuto nuanci neznají, v důsledku čehož ztrácejí značné množství peněz, které by mohly pracovat a vydělávat. Chcete-li zjistit, jaké je období vaší práce u pojistitele, musíte přejít na webovou stránku státní služby v části „Oznámení o stavu osobního účtu v Penzijním fondu Ruské federace“. Po obdržení dokumentu se dozvíte, jak velké úspory máte a s jakou organizací máte smluvní vztah. Zde se dozvíte datum uzavření smlouvy s fondem.

Hodnocení nejlepších FNM pro občany Ruské federace z hlediska spolehlivosti

Ihned je třeba poznamenat, že neexistuje jediné a všeobecně uznávané hodnocení spolehlivosti a ziskovosti. Většina analytických agentur se řídí ratingy sestavenými nezávislou úvěrovou agenturou nazvanou Expert RA, podle centrální banky a dalších známých zdrojů. Všechny akreditované fondy podle parametru „spolehlivost“ jsou rozděleny do čtyř typů kategorií, z nichž každá má přiřazeno písmenné označení. Instituce, které byly zařazeny do kategorie AAA, mají tedy nejlepší spolehlivost. V roce 2022 bylo podle agentury Expert RA do této kategorie zařazeno 5 společností: Gazfond Pension Savings as, VTB Pension Savings as, Gazfond as, Sberbank as, Evolution as. Zvažme je podrobněji.

Sberbank

Adresa: Moskva, ul. Shabolovka, 31 G, vchod 4, 3. patro.

Telefon: ☎ 8 800 555 00 41.

Pracovní doba centrály: pondělí-čtvrtek od 09:00 do 18:00, pátek - od 09:00 do 16:45, sobota, neděle - volný den.

Oficiální stránky na internetu: https://npfsberbanka.ru.

Nadace byla založena v roce 1995 a funguje již více než 25 let. Společnost má více než 10 000 000 vkladatelů a získala si důvěru nejen veřejnosti, ale i ratingových agentur. Podle vedení společnosti jsou veškeré investice prováděny pouze do vysoce ziskových projektů, které se osvědčily nejen jako spolehlivé, ale také ziskové. Investiční strategii vypracovává a schvaluje generální rada. Základní principy investování: transparentnost, odpovědnost, poctivost.

Veškeré akce související s penzijním spořením obyvatelstva jsou pravidelně zveřejňovány na oficiálních stránkách a jsou každoročně kontrolovány dozorovými orgány v souladu s ruským právem. Akcionář může tyto informace kontrolovat jednou za čtvrtletí, představenstvo - jednou měsíčně, investiční výbor - jednou týdně, správcovská společnost - každý den. Tento fond spolupracuje pouze s těmi organizacemi, které jsou uvedeny v seznamu největších v Rusku. Má tři hlavní správcovské společnosti – Region EsM JSC, Management Company Pension Savings LLC, Management Company Sistema Capital LLC.

Po uzavření smlouvy získá každý klient přístup k Osobnímu účtu, kde může kontrolovat své úspory. Organizace má ergonomickou a srozumitelnou oficiální webovou stránku, kde můžete provádět všechny potřebné kroky týkající se vkladů a také získat online konzultaci se specialistou fondu. Zde si také můžete online objednat vytvoření individuálního penzijního plánu, podle kterého může klient samostatně provádět výhodné investice. Vkladový účet lze doplnit nezávisle prostřednictvím formuláře na webu pomocí bankovní karty. Zde můžete také provést převod z FIU do Sberbank.

• fond má podle klientů jedno z nejpohodlnějších rozhraní pro práci s obyvatelstvem;
• existuje povinné důchodové pojištění;
• existují speciální programy pro pracující důchodce;
• pro podnikání jsou nabízeny firemní programy;
• v krajích jsou pobočky ústřední kanceláře.

• není nejvyšší návratnost.

JSC NPF VTB "Důchodové spoření"

Adresa: Moskva, ul. Voroncovskaja, 43, budova 1.

Telefon: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Pracovní doba centrály: pondělí-čtvrtek od 09:00 do 18:00, pátek - od 09:00 do 16:45, sobota, neděle - volný den.

Oficiální stránky na internetu: https://vtbnpf.ru.

Společnost je také dobře známá v Rusku, hlavní sídlo se nachází v Moskvě, v regionech je velké množství poboček. Společnost má oficiální webové stránky, kde si můžete vypočítat výši nestátního důchodu v závislosti na pohlaví, věku, době odchodu do důchodu, počtu a výši příspěvků. Příjem z úspor můžete získat bez ohledu na státní příspěvky. To znamená, že přispěvatel má nárok na výplatu o 5 let dříve, než je oficiální věk odchodu do důchodu.

Společnost má jediného akcionáře - VTB, a také ujišťuje, že nashromážděné prostředky nemohou být zahrnuty do konkurzní podstaty. Účet je možné doplnit nejen penězi, ale také pomocí bonusových bodů (program „Multibonus“).

Proces tvorby úspor ve fondu se skládá z několika fází: po uzavření smlouvy s vkladatelem je zřízen zvláštní účet, na který lze vkládat prostředky v závislosti na finančních možnostech konkrétní osoby; v důsledku investiční činnosti fondu dostává každý přispěvatel na konci roku určitý příjem, podle kterého je člověku po dosažení důchodového věku přisouzen důchod (kromě státního).

Smlouvu lze sepsat v kanceláři i online (což je zvláště výhodné v pandemii). Doplnění účtu je možné i online. Každý klient má přístup k Osobnímu účtu, kde můžete sledovat stav účtu a pohyb na něm. Je také možné objednat si úplný přehled peněžních toků na měsíční bázi.

• uzavření smlouvy a provádění plateb lze provést bez osobní návštěvy kanceláře;
• Svůj účet můžete doplnit nejen penězi, ale také pomocí bonusových bodů;
• vysoká spolehlivost;
• pohodlný osobní účet;
• dobrý poměr spolehlivosti a ziskovosti;
• je možné získat důchod 5 let před oficiálním termínem.

• nezjištěno.

JSC NPF Gazfond "Důchodové spoření"

Adresa: Moskva, ul. Sergej Makejev, 13.

Telefon: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Pracovní doba centrály: středa-pátek - od 09:30 do 17:00, sobota-úterý - volný den.

Oficiální webová stránka na internetu: https://gazfond-pn.ru.

Společnost je v TOP 3 nejspolehlivějších podle Expert RA. Organizace má více než 50 vlastních kanceláří, kde můžete uzavřít smlouvu nebo vyřešit jakýkoli nově vznikající problém týkající se penzijního spoření. Volba správného směru činnosti instituce v oblasti investic zajišťuje ziskovost rezerv vkladatelů na úrovni přesahující 2krát míru inflace, což svědčí o tom, že se jedná o skutečně ziskové investice.

Organizace deklaruje následující zásady, kterými se řídí její práce: Progresivita (schopnost naplňovat nové trendy v oblasti finanční gramotnosti, spořit a navyšovat získaný kapitál), jednoduchost (doručování všech potřebných informací zákazníkům v jednoduchém a srozumitelném jazyce), kreativita (hledání a tvorba nových nápadů, díky nimž je organizace schopna dosáhnout nové úrovně rozvoje), lidskost (pochopení, že každý klient je samostatný člověk, a touha udělat vše pro to, abychom mu v případě potřeby pomohli).

Organizace má vlastní zákaznickou podporu, která funguje nepřetržitě.Fond je nositelem velkého množství různých ocenění a ratingů a zaujímá v nich přední místo.

• vysoká ziskovost;
• velké množství kanceláří pracujících s klienty;
• velké množství aktiv;
• podílí se na sociálních a nekomerčních projektech;
• nepřetržitou službu podpory.

• podle ohlasů některých zákazníků není vždy snadné vypořádat se s osobním účtem uživatele.

JSC NPF "Gazfond"

Adresa: Moskva, Simferopolský bulvár, 13.

Telefon: ☎ 8 800 700 8383 (v rámci Ruska zdarma).

Otevírací doba: pondělí-pátek - od 09:00 do 17:30, sobota, neděle - volný den.

Oficiální stránky na internetu: https://gazfond.ru.

V přehledu pokračuje další zástupce plynárenského průmyslu, Gazfond. Mezi jeho největší akcionáře patří takové giganty jako Gazprom PJSC, SOGAZ as, Leader CJSC aj. Fond byl založen v roce 1994 a úspěšně funguje dodnes. Pro umístění rezerv společnost přitahuje pouze ty podniky, které se osvědčily po dlouhou dobu práce.

Postup při spolupráci s institucí se skládá z několika částí: výběr výše a frekvence příspěvků, stanovení podmínek pro výplatu nestátního důchodu klientem, příjem plateb v období určeném klientem. Existuje několik způsobů, jak převádět příspěvky: prostřednictvím bankovních terminálů, pomocí bankomatů, funkce inkasa plateb vám také umožňuje srážet určité procento ze mzdy automaticky pomocí internetu.

Příspěvek prostředků do fondu umožňuje získat daňový odpočet ve výši 13 % příspěvků. Nashromážděné prostředky lze zdědit.Smlouva s institucí je sepsána tak, že ji lze vypovědět, přičemž obdrží nejen plnou výši vložených prostředků, ale i kumulovaný příjem za celou dobu spolupráce. Existuje osobní účet s funkcí technické podpory konzultanta.

• vysoký stupeň spolehlivosti;
• pohodlný osobní účet;
• Existuje důchodová kalkulačka?
• možnost klientem určit nejen výši plateb, ale i jejich četnost;
• možnost ukončit smlouvu při zachování nejen kumulované částky, ale také ziskovosti po celou dobu vkladu.

• není nejvyšší návratnost.

JSC NPF Evolution

Adresa: Moskva, Kosmodamianskaya nábřeží, 52, budova 5.

Telefon: ☎ 8 800 700-65-54 (v rámci Ruska zdarma).

Otevírací doba: pondělí-čtvrtek - od 09:00 do 18:00, pátek - od 0:00 do 16:45, sobota, neděle - volný den.

Oficiální stránky na internetu: https://www.evonpf.ru.

Dotyčný zástupce byl dříve znám jako Neftegarant JSC. Stejně jako ostatní instituce je jednou z největších v oboru. Od dubna 2022 instituce prostřednictvím reorganizace zahrnovala organizace jako Soglasie JSC, Education JSC, Social Development JSC.

Na oficiálních stránkách společnosti je penzijní kalkulačka, sekce zákaznické podpory, osobní účet a také informace o změně pojistitele v rámci OPS. Organizace nabízí jak individuální penze a podnikové, tak sociální pojištění. V závislosti na typu uzavřené smlouvy dostávají příbuzní klienta možnost dědit v akumulační době, případně v akumulační době a v době výplaty důchodu.Smlouvu můžete kdykoli ukončit, přičemž obdržíte nejen akumulovanou část, ale také výnosy z investic.

• možnost ukončit smlouvu v jakékoli fázi spolupráce;
• existuje možnost dědictví;
• K dispozici je osobní účet a důchodová kalkulačka.

• i přes vysoký rating se nejedná o nejoblíbenější fond, a proto aktuální aktiva společnosti nejsou tak velká jako u tržních gigantů;
• nepohodlné místo.

Hodnocení nejlepších FNM pro občany Ruské federace podle ziskovosti

Abychom pochopili skutečnou výnosnost nestátních fondů, provedeme rating na základě výnosnosti investování penzijního spoření mínus odměny správcovským společnostem, specializovanému depozitáři a fondu. Podle těchto kritérií v současnosti mezi nejziskovější instituce patří: JSC NPF „Gefest“ (12,88 %), JSC NPF „Volga-Capital“ (11,37 %), JSC NPF „Surgutneftegaz“ (13,10 % ), JSC NPF Otkritie (11,97 %), JSC NPF Evolution (11,66 %). Posledního zástupce v předchozím hodnocení jsme zvažovali podle kritéria spolehlivosti, takže se nebudeme opakovat.

JSC NPF "Gefest"

Adresa: Moskva, nábřeží Ozerkovskaja, 28, budova 1.

Telefon: ☎ +7(495) 730-05-97.

Otevírací doba: pondělí-pátek - od 09:30 do 17:30, sobota, neděle - volný den.

Oficiální stránky na internetu: http://www.npfgefest.ru.

Fond byl založen v roce 1993 pro pracovníky v hornictví a hutnictví. V roce 2015 se instituce transformovala na akciovou společnost. Kromě centrály v Moskvě má ​​organizace dalších 9 poboček v regionech.Hlavními investory fondu jsou United Metallurgical Company as, Vyksa Metallurgical Plant as, Chusovsky Metallurgical Plant as, Trubodetal as, Blagoveshchensky Valve Plant PJSC.

Instituce nabízí tyto druhy služeb: nestátní důchodové poskytování, program spolufinancování důchodů, povinné důchodové pojištění. První typ umožňuje uzavřít zajišťovací smlouvu nejen pro sebe, ale i pro jakoukoli jinou blízkou osobu. Příspěvky můžete platit napsáním žádosti na účetní oddělení v místě výkonu práce a také prostřednictvím poboček bank. Výši příspěvků a jejich četnost určuje přispěvatel samostatně.

Spolufinancování penzí je možné pouze pro ty přispěvatele, kteří se do programu spolufinancování státního spoření zapojili před prosincem 2014. Třetí typ služby o sobě vypovídá již svým názvem.

Každý klient může používat osobní účet, který odráží všechny potřebné informace. Existuje služba technické podpory, která vám pomůže vypořádat se se všemi nuancemi práce s ní.

• vysoká ziskovost;
• pohodlné místo;
• dlouhá doba práce je dobrým ukazatelem spolehlivosti společnosti.

• malé množství získaného kapitálu.

JSC NPF Volha-hlavní město

Adresa: Republika Tatarstán, Kazaň, st. N. Ershova, d.55E.

Telefon: ☎ 8 800 555 35 50 (v rámci Ruska zdarma).

Oficiální webové stránky na internetu: http://www.volga-capital.ru.

Organizace je na trhu více než 10 let. Podle odborných rad je výhodnější ponechat své úspory zde ve srovnání s rozpočtovými organizacemi, protože procento ziskovosti je vyšší v průměru o 3-4 body.Každý klient fondu každoročně obdrží výpis z účtu s uvedením zůstatku a výnosů z investic. Růst úspor můžete ovládat také pomocí Osobního účtu na webu společnosti.

Výplaty doplňkových důchodů začínají od okamžiku, kdy nastanou příslušné důvody. Výše bude záviset na tom, jaké akruální schéma si klient zvolil, a také na výši příspěvků. Podle popisu na webu organizace může klient smlouvu u FNM kdykoli vypovědět po obdržení odkupné částky na pokladnu nebo ji převést do jiného fondu.

Web společnosti je jednoduchý, obsahuje minimum potřebných informací. Pro nové zákazníky bude problém i zjistit pracovní dobu konkrétní kanceláře, nemluvě o řešení vznikajících technických problémů. Pro člověka důvtipného v tomto ohledu nebude těžké vypořádat se se všemi nuancemi.

• vysoká ziskovost za poslední rok;
• existuje nestátní důchodové zabezpečení, povinné pojištění a spolufinancování.

• žádná kancelář v Moskvě a Moskevské oblasti;
• nepohodlné a neinformativní stránky;
• malé množství získaného kapitálu.

JSC NPF Surgutneftegaz

Adresa: Surgut, st. Enthusiastov, 52/1, kancelář 209.

Telefon: ☎ 8-800-200-14-29 (bezplatná linka v Rusku).

Otevírací doba: pondělí-pátek - od 08:30 do 17:00, oběd od 12:40 do 14:00, sobota, neděle - volný den.

Oficiální stránky na internetu: https://npf-sng.ru.

Historie fondu začíná rokem 1995 – datem založení a právní registrace instituce. První výplaty nestátních důchodů byly provedeny v roce 1999, od roku 2008 poskytuje organizace služby povinného pojištění.

Smlouvu NNO (nestátní důchodové zabezpečení) lze uzavřít nejen pro sebe, ale i pro osobu blízkou. Veškeré prostředky na účtu vkladatele podléhají dědictví nejen po dobu akumulace, ale i po dobu výplat. Organizace uvádí, že i v situaci vyšší moci, kdy investice nemusí generovat příjem, je na účet vkladatele nutně připsáno 0,01 % z příjmu. Smlouvu lze na žádost klienta kdykoliv ukončit, přičemž obdrží nejen výši úspor, ale i časově rozlišený zisk z investice.

Příspěvky můžete platit následujícími způsoby: napsáním žádosti na účtárně zaměstnavatele - v tomto případě budou platby prováděny automaticky, prostřednictvím Osobního účtu pomocí karty Visa nebo Maestro, prostřednictvím kterékoli pobočky banky, prostřednictvím značkových bankomatů. Zaměstnanci „Surgutneftegas“ PJSC se mohou zúčastnit programu „Partnerství“, ve kterém nejen zaměstnanec, ale i zaměstnavatel zajišťuje získání dodatečného nestátního důchodu.

• nejvyšší reálný výnos ze všech uvažovaných FNM;
• příznivé podmínky pro investory;
• další bonusy pro zaměstnance PJSC „Surgutneftegas“.

• žádné sídlo v Moskvě a Moskevské oblasti.

JSC NPF Otkritie

Adresa: Moskva, ul. Gilyarovsky, 39, budova 3.

Telefon: ☎ 8 800 200-5-999 (v rámci Ruska zdarma).

Provozní doba: Vstup je po domluvě.

Oficiální stránky na internetu: https://open-npf.ru.

Smlouvu se společností můžete uzavřít online bez návštěvy kanceláře, což je zvláště důležité během pandemie.Totéž lze provést se změněnými telefonními čísly, adresou bydliště / pobytu atd.

Na stránkách organizace je online kalkulačka, která vám v závislosti na malém výčtu zadaných charakteristik umožní určit konečnou výši důchodu. Všechny vznikající problémy lze vyřešit pomocí horké linky, která funguje ve všední dny od 8:00 do 20:00 moskevského času. Na rozdíl od jiných podobných organizací je na oficiálních stránkách Otkritie na nejvýznamnějším místě tlačítko „Kontaktovat kvalitní službu“, kde si můžete stěžovat na jakékoli potíže při práci s FNM. Mnoho zákazníků si také všimne pohodlné sekce „Obecné otázky a odpovědi“, kde najdete téměř všechny zajímavé informace.

Fond působí na investičním trhu již přes 25 let a dobře se osvědčil. Během této doby vystupovalo jako klienti více než 7,1 milionu Rusů. Objem penzijních úspor v současnosti činí 516 miliard ruských rublů. Akumulovaný důchod již pobírá více než 230 000 lidí.

• všechny potřebné operace, včetně uzavření smlouvy o zajištění, lze provést online, bez návštěvy kanceláře;
• vysoká ziskovost za poslední rok;
• pohodlné a srozumitelné stránky;
• existuje horká linka s pohodlným rozvrhem práce;
• dlouhá doba činnosti svědčí o vysoké spolehlivosti společnosti.

• nezjištěno.

Závěr

Před výběrem FNM doporučujeme pochopit, co to je a jaké má výhody oproti státním institucím.

Je důležité najít správnou rovnováhu mezi ziskovostí společnosti a její spolehlivostí, protože nikdo nechce přijít o všechny nashromážděné finanční prostředky a vrozený smysl pro chamtivost neumožňuje získat méně, než bylo možné.

Ne vždy je možné si vybrat podmínky, která firma je lepší, protože řada firem otevřeně deklaruje své přednosti, ale o nedostatcích mlčí. Hlavním problémem je, že se klient o nepříjemných chvílích dozví až ve fázi uzavírání smlouvy, kdy je nablízku poradce a přesvědčivě říká, že lepší firmu nenajdete.

Doporučujeme přistupovat k výběru FNM vyváženě a nedělat unáhlená rozhodnutí, protože peníze, které jim chcete svěřit, si vyděláte tvrdou prací. Doufáme, že vám náš článek pomůže se správným výběrem!