Žebříček nejlepších kreditních karet pro rok 2022

Život moderního člověka je těžké si představit bez půjček. Jen málokomu se podaří naplánovat si rozpočet tak, aby stačil pokrýt všechny potřeby, včetně těch neplánovaných. Na velký nákup není vždy výhodné vystavit půjčku nebo splátkový kalendář, a aby člověku usnadnily rozhodování, zorganizovaly banky vydávání kreditních karet, které mají řadu výhod oproti standardních úvěrových produktů.

V tomto článku zjistíme, jaké jsou typy kreditních karet, na co si dát pozor, abyste se při výběru nemýlili, a také seřadit produkty bankovních úvěrů s nejvýhodnějšími podmínkami.

Jak vybrat kreditní kartu

Podle studií má bankovní úvěrové karty každý druhý pracující člověk. Vzhledem k tomu, že si získaly takovou popularitu, pokusíme se porozumět rozmanitosti jejich typů, abychom neutráceli peníze navíc. Podle slibů bank mají všechny jejich produkty ty nejlepší podmínky, které se často neshodují s realitou. Než plast vydáte, musíte si pečlivě prostudovat jeho odlišnosti od běžného spotřebitelského úvěru. Rozdíly jsou následující:

• K žádosti o kreditní kartu často není nutné sbírat balík dokumentů, k jejímu získání stačí obrátit se s žádostí na pobočku banky. Zaměstnanec sám obdrží a zkontroluje všechny potřebné informace.
• Karta je na rozdíl od půjčky revolvingová služba, díky které si po splacení dluhu můžete opět nakoupit potřebné zboží na splátky.
• Při použití kreditní karty si banka účtuje nejen roční úrok, ale navíc si účtuje i náklady na její obsluhu, což je další výdaj.
• Karta má nejčastěji dobu odkladu, během níž se za použití prostředků neúčtuje žádný úrok.
• Funkčnost některých typů plastů umožňuje vybírat hotovost z bankomatů, přičemž provize je účtována v procentech z částky výběru.
• Na kartě je nastaven úvěrový limit, který nelze překročit.
• Ti, kteří používají kreditní karty, nemusí dodržovat splátkový kalendář.Ve většině případů je dluh splacen kdykoli pro klienta výhodný, přičemž měsíční splátka musí být vyšší než minimální limit.

Vzhledem k tomu, že banka má zájem na tom, aby klient dluh splatil co nejdříve, nastavuje vysoké roční procento (20-30 % i více). Nejlepší možností by bylo splatit dluh během doby odkladu. V případě prodlení s další platbou si banka účtuje vysoké pokuty, a proto se doporučuje sledovat dluh na kartě.

Při žádosti o kreditní kartu je povinné podepsat úvěrovou smlouvu / smlouvu, kterou je třeba si pečlivě přečíst. Zvláštní pozornost je třeba věnovat bodům, které jsou napsány malým písmem. Zpravidla obsahují pro klienta nejnevýhodnější podmínky. Podle doporučení odborníků musíte vyhodnotit dobu trvání dodatečné lhůty (čím delší je, tím lépe, průměrné hodnoty jsou 60-120 dní), cenu služby za rok (neměli byste se nechat zmást nabídkami, které přitahují zákazníky příslibem bezplatné služby na první rok - banka se zpravidla nenechá ve ztrátě a další podmínky smlouvy mohou být pro soukromou osobu nevýhodné).

Musíte také posoudit svůj úvěrový limit. Jeho hodnota závisí na vašich potřebách, pro vyšší hodnotu mohou být vyžadovány dodatečné kontroly platební schopnosti uživatele. Podle rady bankéřů se nedoporučuje tento parametr nadhodnocovat, pokud to není nutné, protože velké množství má tendenci je utratit a nikdo nepotřebuje další dluhy.

Úroková sazba je také předmětem posouzení. Čím nižší, tím lépe pro potenciálního klienta.I když plánujete splatit veškerý dluh během doby odkladu, vyplatí se tento parametr vyhodnotit, abyste se vyhnuli nepředvídaným nepříjemným situacím.

Dostupnost cashbacku. Cashback karty vám umožňují získat zpět malou částku peněz při nákupu zboží v určitých obchodech. Před uzavřením smlouvy se doporučuje seznámit se se seznamem obchodů, které tuto službu podporují. Cashback byste neměli považovat za zásadní výběrové kritérium, protože systém je nastaven tak, aby obchody, které jej poskytují, neutrpěly ztráty, a proto lze zboží prodávat za přemrštěné ceny k pokrytí marže.

Stav karty ovlivňuje počet doplňkových služeb, které klient získává. Zpravidla platí, že čím je vyšší, tím je roční údržba plastu dražší. Nejběžnější kategorie jsou: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Požadavky na příjemce kreditní karty - patří sem omezení věku, příjmu, žádosti o doklady potvrzující platební schopnost osoby.

Vyplatí se také zhodnotit dostupnost doplňkových služeb. Toto kritérium je volitelné, ale je příjemným doplňkem karty. Mezi tyto funkce patří: online služba, možnost objednat si kartu s doručením domů, bonusové programy, dostupnost mobilní aplikace atd.

Při výběru, kterou kreditní kartu společnosti je lepší koupit, je nutné vyhodnotit všechna kritéria výběru souhrnně, protože náklady na poskytování služeb klientovi se tvoří na základě několika parametrů a bankovní instituce nikdy nebude vykonávat svou činnost. ve ztrátě pro sebe.Nedoporučuje se žádat o organizace, které poskytují půjčku každému bez odmítnutí, včetně lidí se špatnou úvěrovou historií, protože takové instituce nejčastěji pracují podle „šedých schémat“ a v případě vyšší moci a nemožnosti provést při další platbě neuplatňují zcela zákonné způsoby splácení dluhu. Úrokové sazby a náklady na roční údržbu takových kreditních karet jsou přitom mnohem vyšší než průměrné cenové rozpětí.

Hodnocení nejlepších kreditních karet

S úrokovou sazbou 10 až 15 %

Na trhu bankovních služeb tato kategorie zahrnuje malý počet kreditních karet, protože takové sazby nejsou pro banky nejziskovější.

Mapa příležitostí od VTB

Recenze začíná kartou od známé ruské banky, která má oproti konkurenci řadu výhod: nízký úrok – od 11,6 %, vysoký maximální limit – 1 000 000, roční vedení zdarma. Kreditní karta s funkcí cashback (1,5 % na všechny nákupy) umožňuje peníze nejen utrácet, ale i vydělávat. Budete muset zaplatit za možnost získat vrácení části utracené částky - služba je připojena v bankovní kanceláři během registrace a stojí 590 rublů ročně. Doba odkladu je 110 dní.

Pokud uživatel utratí 5 000 rublů nebo více za měsíc, bude muset být zaplacena provize ve výši 5,5 % za výběr hotovosti nad 50 000. Při vyplácení prostředků až do výše 50 000 rublů za měsíc je výběr bezplatný. Je třeba mít na paměti, že při výběru hotovosti z bankomatů jiných bank budete muset zaplatit provizi ve výši 1 %.Klienti bank mají možnost využívat mobilní aplikaci, která vám umožní kontrolovat nejen náklady na všechny transakce, ale také provádět platby bez použití kreditní karty – pomocí funkce NFC. Zde můžete zaplatit za veškeré potřebné zboží a služby.

• nízká úroková sazba;
• pohodlná mobilní aplikace, kde můžete nejen sledovat všechny transakce, ale také nakupovat potřebné zboží a služby;
• je možné připojit cashback;
• bezplatná služba.

• za použití cashbacku budete muset zaplatit provizi ve výši 590 rublů ročně;
• velká doba odkladu.

Platina od Tinkoff

Jedna z nejoblíbenějších kreditních karet. Podle emitenta jde o jeho nejlepší úvěrový produkt. Kreditní kartu si můžete objednat online, aniž byste opustili svůj domov. Registrace se provádí podle pasu s okamžitým rozhodováním. Po vyplnění online žádosti je kreditní karta doručena na místo poptávky následující den. K získání souhlasu není nutné přitahovat ručitele ani předkládat potvrzení o příjmu. První rok služby je zdarma. Maximální limit je 700 000 rublů.

Oproti jiným podobným produktům má tato karta řadu výhod: využití peněz bez úročení až 12 měsíců (při nákupu domácích spotřebičů, oblečení, stavebnin a dalšího spotřebního zboží). Pomocí Platinum můžete splácet další půjčky, přičemž doba použití peněz bez úroku je 120 dní. U všech ostatních nákupů doba odkladu nepřesáhne 55 kalendářních dnů.

Svůj účet můžete doplnit v jakékoli bance a také nejsou žádné potíže s výběrem hotovosti bez úroků - můžete to udělat v jakémkoli bankomatu.Pokud klient kartu nepoužívá, poplatek za její vedení se neúčtuje. Při neustálém používání je účtována pevná částka - 590 rublů ročně. Uživatelé si pro pohodlí mohou stáhnout mobilní aplikaci, ve které jsou k dispozici všechny typy karetních transakcí, a také mohou nepřetržitě poradit v profilovém chatu. Při platbě kreditní kartou v některých obchodech je za nákup připsán cashback až 30 %, který lze později odepsat.

• dlouhá doba odkladu;
• můžete zaplatit za zboží v jakémkoli internetovém obchodě;
• levná služba;
• na stránkách banky je postupný návod k vyplnění žádosti o úvěr (zobrazuje se i pravděpodobnost jejího schválení);
• mnoho pozitivních zákaznických recenzí;
• rozpočtová úroková sazba.

• nezjištěno.

100 dní bez úroku od Alfa-Bank

Jak již z názvu produktu vyplývá, po dobu 100 dnů od nákupu klient neplatí úroky z použití finančních prostředků. To platí nejen pro nákupy, ale i pro výběry hotovosti pro jiné účely. Výše výběru hotovosti za měsíc je omezena - až 50 000 rublů. Při výběru větší částky budete muset zaplatit provizi. Úroková sazba je stanovena v každém případě individuálně, její minimální hodnota je 11,99 %. Průměrná cena roční údržby stojí 590 rublů.

Maximální limit, který lze vydat na půjčku, je 500 000 rublů. Po odeslání online žádosti je kreditní karta přivezena domů následující den. Kurýr ji přiveze v roušce, která zajistí bezpečnou vzdálenost, která je během pandemie koronaviru důležitá. Chcete-li požádat o plast, stačí vyplnit formulář na webu a připojit k němu kopii pasu.

Na výběr jsou tři tarify - Classic, Gold, Platinum. Liší se od sebe cenou služby, výší provize za výběr hotovosti, úvěrovým limitem a dalšími charakteristikami.

• podle kupujících jedna z nejlepších podmínek z těch, které jsou v současnosti na trhu bankovních služeb dostupné;
• dlouhé bezúročné období;
• nízká úroková sazba;
• doručení karty do domu následující den po objednávce;
• Na výběr jsou tři různé tarifní plány;
• vysoký úvěrový limit.

• Po dalším nákupu se bezúročné období neprodlužuje.

S úrokovou sazbou 15 až 20 %

Chci od UBRD víc

Uralská banka pro obnovu a rozvoj je na trhu úvěrových služeb málo známá, nicméně kreditní karta je obyvatelstvu dobře známá, protože svému majiteli nabízí velké množství výhod. Hotovostní limit je 700 000 rublů, pro každého uživatele se počítá individuálně. Doba odkladu je 120 kalendářních dnů, během této doby nemusíte platit úroky za použití prostředků. Po uplynutí doby odkladu je úroková sazba 17 %, což není v porovnání s nabídkami jiných bank drahé.

Kromě hlavních funkcí si klient může vybrat hotovost až do výše 50 000,- bez placení provizí a úroků. Pokud uživatel provede nákupy kartou ve výši 15 000 rublů měsíčně nebo více, je roční služba bezplatná. O ceně další platby se uživatel dozví z SMS zprávy, která mu přijde předem. Při nákupu jakéhokoli zboží jsou 3 % z nákladů vráceny na kartu formou cashbacku.Pro pohodlí používání kreditní karty si můžete do smartphonu stáhnout a nainstalovat mobilní aplikaci, pomocí které se kartové transakce sledují a spravují.

Na stránkách banky jsou podrobné pokyny, jak si kartu objednat. Abyste dostali plast do rukou, musíte nechat online aplikaci na webu nebo v mobilní aplikaci. Po vyplnění požadovaných polí můžete okamžitě vidět navrhovaný limit částky. Pro ty, kteří mají účet v "Gosuslugi", bude registrace trvat mnohem méně času. 15 minut po odeslání žádosti se uživatel dozví, jaké rozhodnutí o ní bylo přijato. Pokud bude pozitivní, kontaktuje ho pracovník banky, který dohodne všechny související nuance a také místo a čas dodání plastu. Doručení je zdarma na místo vhodné pro klienta. Kartu lze na přání vyzvednout na kterékoli pobočce banky. Pokud je zvoleno doručení domů, kurýr jej přiveze a doručí způsobem bezpečným z hlediska epidemiologické situace.

• bezplatné doručení domů;
• rychlé odbavení;
• existuje mobilní aplikace, ve které zjistíte, kolik stojí ten či onen provoz;
• bezplatné a kompetentní konzultace zaměstnanců banky o jakýchkoli otázkách.

• Výše hotovosti, kterou lze vybrat bez provize, je omezena.

110 dní od Raiffeisenbank

Jak název napovídá, doba odkladu pro tento produkt je 110 dní. Po tuto dobu nemusíte bance platit žádnou provizi nejen za použití prostředků vynaložených na platbu za zboží a služby, ale ani za výběr hotovosti z bankomatu. Na rozdíl od konkurenčních produktů tato kreditní karta neomezuje výši výběru hotovosti bez provize.

Minimální úroková sazba je 19 %, maximální 29 %. Tuto hodnotu určuje banka individuálně. Náklady na roční službu při platbě kartou ve výši 8 000 měsíčně nebo více jsou zdarma, jinak si banka účtuje poplatek 150 rublů měsíčně. Úvěrový limit je 600 000,-, výše je stanovena v závislosti na solventnosti klienta. Banka nabízí novinku v kartové službě - můžete si připojit službu SMS notifikace. Bude to stát 60 rublů měsíčně (při příjmu informací z mobilní aplikace je informování klienta bezplatné).

Doplnění kreditní karty lze provést prostřednictvím bankomatů partnerských bank zdarma, při vkládání prostředků prostřednictvím pobočky banky může být účtována provize až 100 rublů.

• velká doba odkladu;
• existuje upozornění SMS;
• ne nejvyšší úroková sazba;
• výběry hotovosti nejsou omezeny na výši.

• malý úvěrový limit.

Univerzální karta od Asijsko-pacifické banky

Pro produkt jsou nabízeny tyto podmínky: bezúročné období - 120 dní, úroková sazba začíná od 15 %, vedení je zdarma, hotovost je vybírána bez účtování provize. Hlavní výhodou tohoto plastu je jeho bezplatná údržba a uvolňování do oběhu. Banka požaduje, aby byl první nákup uskutečněn do 90 dnů po vydání karty uživateli, jinak může být zrušen.

Všechny transakce provedené pomocí tohoto účtu jsou připisovány cashbackem. Pro pohodlí uživatelů si můžete vybrat vhodný typ podle svých potřeb.Na výběr jsou 4 kategorie: „Home and Repair“ (maximální částka cashbacku je 1000 měsíčně, 5 % všech transakcí se vrací), „Autocard“ (pouze 10 %, z toho 5 % na placení pokut, využívání taxislužeb a dalších a 5 % na nákup náhradních dílů a opravy automobilů, limit je 1 000,- měsíčně), „Zábava“ (návštěva veřejných míst – restaurace, kavárny atd., jakož i platby prováděné ve stravovacích zařízeních ), „All inclusive“ (maximálně – 2 000, cashback až 2 %). Při platbách v jiných kategoriích se cashback nepřipisuje.

Na konci doby odkladu musí být částka dluhu splacena v plné výši, přičemž se vyrovná debet a kredit. Nevýhody produktu zahrnují placené výběry hotovosti - účtuje se provize 4,9% z částky + 300 rublů. Do 31. října 2022 platí akce, podle které se za výběr hotovosti do 30 dnů po vydání karty neúčtuje žádná provize. Limit výběru hotovosti za den - 150 000, za měsíc - 1 000 000.

Úroková sazba je stanovena individuálně v závislosti na solventnosti klienta a pohybuje se od 15 % do 28 %.

• výhodné podmínky pro cashback;
• dlouhá doba odkladu;
• bezplatná služba.

• nevýhodné podmínky pro výběr hotovosti.

S úrokovou sazbou 20 % a více

Cash-back od Citibank

Karta nabízí vysoké procento využití prostředků – od 20,9 %. Aby mohl obdržet plast, musí mít dlužník alespoň 22 let, musí mít bydliště v Ruské federaci, žít a pracovat v jednom z velkých měst (jejichž seznam je zveřejněn na webových stránkách instituce).Minimální výše příjmu musí být 30 000 rublů měsíčně nebo více. Chcete-li požádat, musíte se dostavit na kteroukoli pobočku banky, napsat žádost, předložit cestovní pas a doklad potvrzující váš měsíční příjem (nevyžaduje se, pokud máte smlouvu o úvěru se Citi Bank nebo při použití platové karty této instituce), a také jeden z dokumentů dle vašeho výběru (výpis z účtu v Penzijním fondu, doklady k autu, cestovní pas).

Pro nové zákazníky jsou nabízeny speciální podmínky - po dobu prvních 90 dnů je cashback 10% (současně by jeho celková částka neměla přesáhnout 1 000 rublů měsíčně). Kromě toho je cashback získaný během měsíce připsán s dodatečnou odměnou až 20 %, pokud bylo během tohoto období zakoupeno zboží nebo služby v hodnotě 10 000 rublů nebo více.

Banka stanoví úvěrový limit nezávisle na individuálním základě, pro nové zákazníky nemůže přesáhnout 300 000 rublů. Následně se může limit zvýšit až na 3 000 000. Doba odkladu je 50 kalendářních dnů. Roční údržba po dobu prvních 365 dnů je zdarma.

• kreditní kartu mohou získat osoby bez úvěrové historie;
• je možné vydat žádost bez certifikátů, podle pasu;
• existuje mobilní aplikace, pomocí které můžete online sledovat stav svého účtu;
• vysoké procento cashbacku.

• nelze požádat o kartu pomocí online aplikace;
• použití peněz je v případě smlouvy o všeobecných podmínkách cenově nákladné.

Klasická kreditní karta od Sberbank

Ve srovnání s produkty konkurence nejsou podmínky pro tuto kreditní kartu nejpříznivější: doba odkladu je 50 kalendářních dnů, limit na částku je 600 000 rublů (za standardních podmínek - 300 000 rublů). Úroková sazba se pohybuje od 23,9 do 25,9 %. Roční servis, SMS-notifikace všech provedených operací je zdarma.

Mezi funkcemi lze také vyzdvihnout načítání bonusů „Děkujeme“ (při platbě za zboží nebo služby od partnerských organizací), které mohou platit až 30 % z kupní ceny. Výběry hotovosti se provádějí s provizí, minimální procento je 3, maximum je 4, přičemž provize musí být alespoň 390 rublů za transakci. Za den můžete vybrat ne více než 150 000 rublů. Veškeré informace o provedených transakcích se promítnou do internetového bankovnictví nebo do mobilní aplikace. Pokud se klient zpozdí s další platbou, banka si účtuje sankci až 36 %.

O plast můžete požádat vyplněním speciálního formuláře prostřednictvím Sberbank online a registrace nebude trvat déle než 1 minutu. Pokud je potenciální klient obsluhován touto bankou (má platovou nebo debetní kartu a pravidelně je používá), může získat automatický souhlas s vydáním kreditní karty. Po podání žádosti uživatel během krátké doby obdrží SMS zprávu s informací o stavu žádosti a v případě schválení si plast můžete vyzvednout na nejbližší pobočce banky. Doručení domů není k dispozici.

Držitelům karet je nabízena řada výhod, včetně slev v obchodech, jako je Lamoda, Hotels.com, Gett Premium a další.Za používání mobilní aplikace a internetového bankovnictví není účtována žádná provize.

• zvláštní podmínky pro držitele platových a debetních karet Sberbank;
• rychlé zpracování žádosti;
• malý počet požadavků na potenciálního klienta.

• malá doba odkladu;
• vysoká úroková sazba;
• limit malého množství.

Karta Credit Plus od Credit Europe plus Bank

Tento produkt je platební kartou, která umožňuje přečerpání. Za nákupy kartou se udělují bonusové body až 5 % v kategoriích: catering, nákup oblečení a obuvi, využívání služeb kosmetických salonů a také dětská zábavní centra. Cashback až do výše 1 % se připisuje za platby za zboží a služby v jiných kategoriích. Bonusové body se udělují pouze za nákupy provedené na úkor kreditních prostředků, při použití vlastních prostředků - nedojde k cashbacku.

Plast podporuje funkci platby jedním dotykem pomocí chytrých telefonů, chytrých hodinek apod. Produkt se účastní akce banky „Nákup na splátky“ – v závislosti na výši nákupu se doba odkladu platby pohybuje od 2 do 12 měsíců.

K žádosti o kreditní kartu ve výši až 350 000 rublů stačí předložit cestovní pas občana Ruské federace, v případě překročení limitu budete muset předložit jeden z následujících dokumentů: osvědčení v formulář 2-NDFL, výpis z účtu ve vystavující bance, pro fyzické osoby - daňové přiznání. Karta je vydána za přítomnosti klienta na kterékoli pobočce banky během několika minut.Pro získání kreditní karty musí být splněny následující podmínky: pracovní praxe minimálně 3 měsíce na posledním pracovišti, trvalý pobyt na území Ruské federace; dále je nutné uvést 3 telefonní čísla na bankovní instituci (jedno - z místa trvalého zaměstnání, 2 - pro kontakt s klientem).

Pro uživatele, kteří pravidelně cestují do zahraničí, musíte vědět, že to musí bance oznámit 1 kalendářní den předem, jinak mohou být transakce na účtu zablokovány. Za výběr hotovosti v zahraničí se neplatí žádný poplatek. Roční služba je zdarma. Doba odkladu je 55 dní. Úroková sazba – 29,9 %.

• možnost výběru hotovosti v zahraničí bez provize;
• rychlé odbavení;
• zboží můžete nakupovat na splátky bez úroků.

• plast není doručen do vašeho domova, pro registraci musíte jít na pobočku banky;
• vysoká úroková sazba.

Závěr

Při výběru kreditní karty je potřeba pečlivě prostudovat podmínky, které banky nabízejí. Mnoho z nich se v akcích zaměřuje na určité výhody, zatímco o podstatných nevýhodách mlčí.

Stojí za to připomenout, že banka při vydání kreditní karty počítá se ziskem, takže ať je klientovi slíbeno cokoliv, v každém případě ponese náklady, ať už se jedná o platby za roční údržbu, úroky z prodlení nebo provize za výběr hotovosti. Při žádosti o kreditní kartu a přemýšlení o tom, zda si koupit další produkt na úvěr, je vhodné připomenout oblíbené rčení „Půjčujeme si cizí peníze, ale dáváme své“.

Doufáme, že vám náš článek pomůže se správným výběrem!