Žebříček nejlepších debetních karet pro seniory v roce 2022

Mnoho důchodců si ze zvyku nechává peníze „v bance“ nebo „pod polštářem“ a věří, že tento způsob je nejbezpečnější. Moderní bankovní produkty však umožňují nejen bezpečně ukládat peníze, ale také navyšovat jejich výši. Abychom toto tvrzení potvrdili, v tomto článku se podíváme na oblíbené typy debetních karet (DB) určených pro důchodce a porovnáme nabídky bank podle hlavních kritérií výběru.

Debetní karta může být dvou typů: plastová nebo virtuální. Jejich hlavním účelem je uložení finančních prostředků, rychlý přístup k nim a také použití jako platební prostředek (jako náhrada hotovosti). Proces placení plastem je následující: poté, co jej uživatel vloží do terminálu, odešle čtečka informace do obslužné banky. Poté musíte zadat PIN kód, který potvrzuje vlastnictví platebního nástroje. Pokud jsou údaje zadány správně, je odeslána nová žádost bankovnímu ústavu, která upřesňuje zůstatek na účtu.Pokud to stačí k dokončení transakce, je částka odepsána a připsána na vrub prodávajícího.

Pokud je účet virtuální, všechny tyto operace se provádějí bez použití vložené karty (přes internet).

Typy debetních karet

V závislosti na platebním systému existují 3 typy mezinárodních DC: Visa, Mastercard, Maestro. Jejich vydávání provádějí mezinárodní bankovní instituce. Účel a použití těchto tří typů je totožné. Některé země vytvářejí své vlastní systémy, aby snížily náklady na produkt pro obyvatelstvo.

Třída karty znamená její funkčnost, existují 4 typy: Standard, Classic, Gold, Platinum. Hlavní rozdíly mezi nimi jsou následující: čím vyšší třída, tím více dostupných funkcí a výhodných podmínek je majiteli poskytnuto. Pro použití plastu při platbách v obchodech není prakticky žádný rozdíl a při provádění transakcí přes internet mohou existovat rozdíly.

Standardní debetní produkty neumožňují odepsání prostředků v případě nulového zůstatku.Peníze lze odepsat pouze ve 3 případech: automatický výběr ceny služby, při použití karty s funkcí přečerpání, při platbách v cizí měně, pokud se během nákupního procesu změnil směnný kurz.

Jak vybrat debetní program

První, na co si musíte dát pozor při výběru bankovního produktu, jsou podmínky a programy pro uživatele. Je třeba se rozhodnout, za jakým účelem se pořizuje. Pokud plánujete kartu často používat k nákupům v supermarketech, internetových obchodech, měli byste se zaměřit na nabídky s vysokým procentem cashbacku. Je několika typů. Výdělky mohou být vráceny uživateli v peněžním vyjádření, nashromážděné ve formě bonusů za další nákupy nebo mil za turistické výlety prostřednictvím cestovních kanceláří. Hotovost lze připsat za celou částku útraty, nebo za nákupy v konkrétních partnerských prodejnách.

Pokud očekáváte, že budete mít na účtu velké množství peněz, můžete zvážit nabídky s úrokem ze zůstatku. Spoření na plast se tak stane alternativou k bankovním vkladům. Při použití karty v této kapacitě získává klient řadu výhod – „výdělky“ můžete utratit v jakoukoli vhodnou dobu, aniž byste to koordinovali s bankou. Uživatel by si měl být vědom toho, že tato služba není předepsána ve smlouvě se servisní organizací a banka může změnou sazebníku jednostranně změnit procento, aniž by o tom klienta osobně informovala. Úroky mohou být účtovány z minimálního, průměrného nebo konečného zůstatku.

Dalším faktorem, který je třeba zvážit, jsou roční náklady na údržbu.Liší se v závislosti na třídě produktu a také dostupnosti doplňkových služeb. Podle rad a doporučení bankovních specialistů je třeba při výběru karty věnovat pozornost možnosti výběru hotovosti a výši úroku za tuto službu a také podmínkám převodu prostředků z jednoho účtu na druhý. Doporučuje se také zkontrolovat, zda jsou výběry hotovosti z bankomatů bez provize.

Než půjdete do banky, musíte se seznámit s požadavky, které se vztahují na nové zákazníky. Ve většině případů je jejich seznam mnohem menší než při žádosti o kreditní karty. V některých bankách najdete programy pro nezletilé, které umožňují emisi plastu osobám starším 14 let. Hlavní omezení týkající se designu těchto produktů se týkají cizinců a osob se špatnou úvěrovou historií, včetně těch, které byly zapojeny do správního nebo trestního řízení za přestupky (podvod).

Při hodnocení kritéria „náklady na roční údržbu“ je třeba vzít v úvahu, že za určitých podmínek může být bez platby - zůstatek minimální částky na konci období, uskutečnění obratu určitého částka za měsíc atd.

Někteří zákazníci zapomínají, že pro pohodlné používání debetní karty je potřeba aktivace doplňkových služeb, které jsou poskytovány za poplatek. Mezi takové služby patří SMS notifikace, dostupnost mobilní aplikace pro transakce atd. V závislosti na kategorii karty může uživatel získat bonusy. Mezi hlavní patří slevy od partnerských společností, přidělení osobního manažera, který zajišťuje obsluhu zákazníků, zajištění převodu při cestách do zahraničí atd.Bonusy mohou být vydávány automaticky nebo na základě požadavku uživatele.

Hodnocení nejlepších debetních karet

S cashbackem

Moudrost z ICD

Credit Bank of Moscow se málokdy umisťuje na předních příčkách nejlepších nabídek pro klienty, ale její produkt Wisdom toto tvrzení vyvrací.

Plast můžete získat 3 měsíce před datem jmenování důchodu (podle věku podle pasu) nebo po jmenování plateb (v tomto případě budete muset doložit příslušné dokumenty). Mezi výhody lze vyzdvihnout možnost výběru hotovosti bez provize v bankomatech po celém Rusku, načítání úroků ze zůstatku prostředků na účtu (v závislosti na podmínkách - až 7%), bezplatné konzultace (nejen finanční problematikou, ale také ohledně rozvrhů práce veřejných institucí, sociálních služeb atd.). Operátor přitom odpovídá na hovory 24 hodin denně a sedm dní v týdnu.

Zákazníci také berou na vědomí možnost platit účty za energie bez provize a převádět prostředky až do výše 20 000 rublů na jinou bankovní kartu. Všechny plastické operace provází bezplatná SMS notifikace.

Při provádění transakcí v některých kategoriích vzniká cashback až 5 % (každý nákup je oceněn v bodech, 1 bod = 1 rubl). Za jeden měsíc můžete získat až 3 000 bodů. Při nákupu zboží a služeb u bankovních partnerů je účtován cashback až 25 %. Podrobné podmínky naleznete na webu instituce.

Mezi vymoženostmi lze také zaznamenat snadnou registraci služby - poté, co uživatel odešle online žádost, všechny ostatní akce provádí konzultant bez jeho účasti, včetně žádosti o převod důchodu na bankovní kartu.Chcete-li vyplnit žádost, jemně zadejte své údaje a zanechte telefonní číslo, po kterém vás bude kontaktovat konzultant. Každý klient se může připojit a používat mobilní a internetové bankovnictví bez placení, což zjednodušuje interakci s transakcemi na účtu.

• rychlá a snadná registrace;
• pohodlná mobilní aplikace;
• emise jsou prováděny online, což je relevantní během pandemie koronaviru;
• vydání zdarma.

• mnoho výhodných nabídek banky funguje pouze za určitých podmínek.

VTB multicard pro důchodce

Produkt od VTB Bank zahrnuje bezplatnou registraci a údržbu. Chcete-li získat plast, musíte na webu instituce zanechat žádost, poté bude uživatele kontaktovat konzultant a po schválení vám řekne, jak si jej vyzvednout.

Každý měsíc si uživatel může vybrat jeden ze tří bonusových programů dle libosti:

• „cashback“ – až 1,5 % u běžných nákupů a až 15 % – u partnerských společností;
• „Sním o cestování“ – až 1,5 % v mílích za všechny nákupy a až 15 % v mílích za nákupy od partnerských společností;
• „Znásobuji úspory“ - další přírůstky na zůstatku na kartě až do výše 3 % ročně;
• "Miluji dárky" - analogie "cashback";
• „Ušetřím na kreditních kartách“ - mínus 1 procentní bod k úvěrové sazbě.

Mezi výhody programu lze vyzdvihnout bezprovizní doplňování z karet jiných bank, převody na telefonní číslo bez účtování poplatku, bezúročné výběry hotovosti atd. Převod penze na bankovní účet lze provést dvěma způsoby. - při návštěvě pobočky organizace nebo pomocí webových stránek státní služby (podrobné pokyny zveřejněny na webových stránkách bankovní instituce).

Bonusy na kartě jsou udělovány ve formě bodů, můžete si vybrat z několika tarifů: 1% - až 30 000 rublů měsíčně, 1,5% - až 75 000 rublů měsíčně, až 15% - při nákupu od partnerských organizací. Přijaté bonusy lze vyměnit za rubly v poměru 1 ku 1, letenky na leteckou nebo železniční dopravu, vstupenky na akce, rezervaci hotelových pokojů atd. Pokud klient již má kartu VTB Bank, aby mohl plně využívat všechny uvedené výhody, potřebuje vydat nový plast. V opačném případě nebudou některé služby dostupné, například připisování úroků ze zůstatku na účtu.

• velký seznam dalších bonusů a výhod;
• jednoduchý design;
• 24/7 zákaznická podpora;
• Můžete si vybrat výši a typ cashbacku.

• plast nelze objednat online pro doručení domů.

Teplo z východního břehu

To, že je produkt banky Vostočnyj určen pro důchodce, je jasné už z jeho názvu. Hlavními výhodami jsou připisování příjmů k zůstatku až 5,5 %, cashback ve výši 5 % za platby za zboží a služby v různých kategoriích, zákaznická podpora ohledně zdravotních problémů po telefonu.

Jednou z hlavních výhod programu je služba „Silné zdraví“, jejíž platnost je 10 měsíců. Zahrnuje vzdálené konzultace s odbornými lékaři (relevantní pro koronavirus), informování o dostupnosti léků v lékárnách, pomoc v naléhavých případech (placená).

K převodu důchodu na účet stačí zanechat online žádost na webu organizace, přičemž osobní návštěva instituce není nutná.K tomu je potřeba připravit si číslo certifikátu pojištění a cestovní pas, veškeré operace se provádějí prostřednictvím mobilní aplikace nebo internetového bankovnictví. Tato karta je k dispozici pouze osobám, které dosáhly důchodového věku podle cestovního pasu (ženy nad 55 let, muži - 60 let).

Úroky ze zůstatku finančních prostředků na účtu se načítají měsíčně, přičemž minimální hodnota na konci měsíce by měla být 10 000 rublů nebo více.

Cashback v kategoriích „lékárna“, „bydlení“ nebo „MHD“ je zpoplatněn částkou 5 % a více. To platí pro hotovostní i bezhotovostní transakce. Převod na karty jiných bank ve výši až 100 tisíc rublů. provedeny bez účtování provize. Převody jsou prováděny systémem rychlých plateb.

• existují vzdálené konzultace lékařů v různých profilech;
• velké procento cashbacku;
• vysoký úrok ze zůstatku účtu;
• dostupnost bonusového programu pro důchodce.

• krátké trvání programu „Hodně zdraví“.

Nejlepší úrok ze zůstatku

Koupeno nashromážděno od Tauridské banky

Produkt je vhodný nejen pro důchodce, ale i pro ostatní kategorie občanů. Emitent oznámil na konci období přírůstek až 6,4 % k zůstatku na účtu (u smluv uzavřených před 10. 1. 2020 je tato hodnota 8 %). Mezi výhody novinky lze vyzdvihnout absenci omezení částky na účtu (je možné „jít na 0“ bez sankcí) a také dostupnost dalších služeb.

Karta podporuje bezkontaktní platby pomocí služeb Apple pay, Google pay, Samsung pay. K takovým platbám budete potřebovat chytrý telefon nebo chytrý náramek (prsten). Abyste mohli zaplatit za produkt nebo službu, stačí přivést zařízení k terminálu a peníze budou převedeny.

Podle volby uživatele lze bez placení připojit jednu z několika funkcí - informující SMS nebo příjem PUSH notifikací. Všichni zákazníci mohou využívat také internetové bankovnictví a mobilní aplikaci.

Úrok se načítá, pokud je zůstatek vyšší než 8 tisíc rublů (do 100 tisíc rublů). Při překročení limitu bude za celý objem nad 100 tis. připsán příjem ve výši 4 %. U zůstatku nižšího než 8 tis. se neúročí. Plast můžete vydat na pobočce banky, prostřednictvím internetového bankovnictví, mobilní aplikace nebo na oficiálních stránkách instituce. Jakmile bude karta připravena, bude nový zákazník informován telefonicky. Kartu můžete dobíjet prostřednictvím bankomatů společnosti, pobočky banky a také prostřednictvím internetového bankovnictví. Jednou z užitečných funkcí je podle hodnocení zákazníků možnost nastavit limit na seznam operací prováděných s účtem. Díky tomu můžete chránit starší příbuzné před akcemi podvodníků.

Vydávání a údržba "Nakoupeno nashromážděno" se provádí bez placení. Výpis z karty si můžete objednat i e-mailem bez placení.

• bezplatná služba;
• podporuje bezkontaktní platby;
• lze objednat online.

• není doručena zákazníkovi domů.

Svět z poštovní banky

Produkt je zaměřen především na akumulaci. Aby nedošlo k chybám při výběru programu, věnujte pozornost skutečnosti, že při podávání žádosti konzultant bere v úvahu skutečnost, že jste důchodce. V tomto případě získáte řadu výhod navíc – například při platbě za zboží nebo služby v lékárnách, na čerpacích stanicích je účtován cashback ve výši 3 %.

V závislosti na dostupnosti finančních prostředků na účtu a výši provedených plateb se připisování úroků pohybuje od 3 do 5 %. Otevření a roční údržba karty probíhá bez účtování provize. Výběry hotovosti z bankomatů organizace se také provádějí bez placení, v pobočkách jiných bank - existují omezení na částku (až 10 tisíc měsíčně). Doplňování prostřednictvím jakýchkoli služeb - bez placení.

Klienti společnosti se mohou těšit i na další benefity (k tomu je třeba platit přes internetové bankovnictví 10 000 a více měsíčně). Patří mezi ně: snížení úrokové sazby úvěru o 2 procentní body, +1 % k sazbě spořicího účtu a +0,25 % ke vkladu. Karta se vydává na pobočce banky nebo prostřednictvím online formuláře na webu. Na žádost klienta si můžete objednat dodávku plastu do vašeho domova (za 100 rublů).

Protože mají důchodci omezený objem peněz, bude je zajímat funkce „balíček online nakupujících“. Podle popisu na webových stránkách organizace je připojení provedeno prostřednictvím internetového bankovnictví, cena ročního předplatného je 300 rublů. Program sleduje průměrné ceny veškerého zboží v Rusku, a pokud jej kupující zakoupil za ne nejlepší cenu, rozdíl v nákladech je vrácen na účet. Není tedy třeba hledat, kde ten či onen produkt nakoupíte levněji. Při nákupu domácích spotřebičů a jejich poškození po určitou dobu po nákupu jsou náklady na opravy prováděny na náklady banky. Platba je omezena - ne více než 30 tisíc rublů. Pokud vybraný produkt nebude sedět, bude vrácen prodejně bez platby.Při bezkontaktních platbách může uživatel vyhrát cashback za nákupy až do výše 12 %.

• velký výběr dalších bonusů;
• bezplatná služba;
• program „online shopper package“ sleduje nejlevnější ceny a vrací uživateli rozdíl oproti tomu, kolik produkt stojí v budget store;
• pohodlná aplikace pro smartphone;
• vysoký úrok ze zůstatku.

• Existují limity zůstatků na účtu.

Pension Mir z banky St. Petersburg

Plast se zájmem o platební systém Mir je u kupujících oblíbený díky vysoké sazbě - až 5%. Bezplatný program je zaměřen na důchodce – klienty, kteří mají „každou korunu“. Výroba plastu od okamžiku registrace přihlášky nepřesáhne 1 den, poté si jej můžete vyzvednout sami na pobočce banky, nebo si objednat doručení kurýrem až domů.

Komplexní program pro důchodce zahrnuje příjem na zůstatku až 5 %, bezplatnou SMS notifikaci po dobu 3 měsíců po vydání karty, cashback, slevy na půjčky a prémie na vklady atd.

Platební systém Mir nabízí uživatelům také různé bonusy: například vydáním petrohradské rezidentní karty můžete zdarma absolvovat až 50 jízd městskou hromadnou dopravou (akce probíhá od 12. října do konce roku). Také při doplňování paliva do auta v síti čerpacích stanic Gazpromneft můžete získat cashback ve výši 5% nákladů (ne více než 2 tisíce rublů). Pro ty, kteří využívají metro, bude zajímavý návrh na zlevnění každé cesty o 10 % (akce platí i do konce roku 2022).

Doplnění karty je zdarma, stejně jako výběry hotovosti ve značkových bankomatech (z bankomatů jiné banky můžete vybírat 2x měsíčně zdarma).

• jedna z nejlepších nabídek pro důchodce mezi konkurenčními bankami;
• existuje doručení karty do domu;
• minimální zůstatek na účtu není omezen;
• vysoká úroková sazba na zůstatek.

• kurýrní doručení se provádí pouze ve městě Petrohrad (v rámci okruhu).

S bezplatnou službou

Penzion Mir od Sberbank

Navzdory skutečnosti, že Sberbank neposkytuje pro většinu programů pro obyvatelstvo nejpříznivější podmínky, důchodci považují státní instituci za spolehlivou a stabilní a dávají přednost tomu, aby tam byli obsluhováni. Hlavním účelem karty je pobírat důchod a další sociální příjmy.

Roční údržba je bezplatná. Plastový platební systém je Mir, je zde bezkontaktní platba. Účet je otevřen v ruských rublech po dobu 4 let. Výběr hotovosti z bankomatů a pokladen Sberbank do 50 tisíc rublů. provedené zdarma, při překročení limitu je účtována provize ve výši 0,5 %. Při vybírání peněz v bankomatech jiných institucí bude provize činit 1 %.

Uživateli je nabídnuto bezplatné prodloužení platnosti plastu, obdržení výpisu a výkaz cash flow. Při nákupu v některých kategoriích může uživatel získat bonusy až do výše 3 % z ceny. Při plnění úkolů od bankovních partnerů můžete získat bonusy, které lze vyměnit za slevy až do výše 30 % z ceny. Bonusy lze také utratit za cestování (nákup letenek, zajištění transferů atd.), zábavu a nákup kuponů.

Mezi další výhody patří bezplatné převody z jedné karty na druhou mezi zákazníky Sberbank. Mobilní aplikace SberBank Online umožňuje aktivovat kartu ještě před jejím fyzickým přijetím, převádět peníze z účtu na účet, kartu zablokovat a odblokovat. Ke konci účetního období je na zůstatku finančních prostředků časově rozlišen příjem ve výši 3,5 %.

• bezplatná služba;
• spolehlivá a stabilní banka;
• podle uživatelů pohodlná mobilní aplikace;
• v partnerských firmách nakoupíte zboží od nejlepších výrobců se slevou.

• dlouhodobé pro výrobu plastu (konkrétní období najdete ve srovnávací tabulce na webu instituce).

Penzion z Rosselkhozbank

Program Rosselkhozbank je vyhlášen jako zvýšení důchodů. Všichni uživatelé se zůstatkem 1 000 rublů na konci období. a více, získat základní úrok (3 %) a může získat i další úrok, pokud částka přesáhne 75 tisíc (+1 %). Registrace plastu je možná pouze na pobočce banky, k tomu si musíte vzít s sebou pas a napsat žádost. Poté budete muset spolu s konzultantem sestavit balíček dokumentů a přenést jej do FIU.

Rozhodnutím klienta si můžete vybrat jeden ze dvou dalších bonusů - cashback v jakékoli lékárně, který může být na území Ruské federace až do výše 5%, nebo bezúročný výběr hotovosti z bankomatu jakékoli afilace. Každá možnost je platná po dobu jednoho měsíce, nebo dokud není vybrána jiná.

Mezi výhody patří bezplatné SMS informující o převodu prostředků na zůstatek, stejně jako bezplatné vydání a údržba.V mobilní aplikaci můžete sledovat statistiky všech probíhajících akcí, ale i nakupovat, platit za služby atd. Doplnění karty je zdarma prostřednictvím bankomatů a poboček Ruské zemědělské banky, při převodu peněz z jiných bank - na příslušné sazby.

• bezplatná služba;
• vysoké procento cashbacku;
• bezplatná SMS-informace o zápisu důchodů.

• pro zpracování plastů je nutná povinná návštěva pobočky banky.

Důchod od Transcapitalbank

Recenzi završuje produkt od Transcapitalbank, který má podobné podmínky jako konkurence (cashback až 5 %, příjem na zůstatku až 4 %, údržba zdarma), ale nabízí i některé výhody (nepřetržitá konzultace specialistů o hlavních charakteristikách nabídky).

Výběr hotovosti do 200 tisíc rublů. zdarma v každém bankomatu. Veškeré informace o tarifu naleznete na webových stránkách instituce, zde můžete také zjistit náklady na konkrétní doplňkovou službu. Načítání úroků až 200 tisíc rublů. měsíčně - 4 %, při překročení limitu - 2,5 %. Převod peněz pomocí internetového bankovnictví se provádí bez provize.

Na přání se klient může zúčastnit programu TKB. Klub. Zahrnuje příjem cashbacku za platby v jedné z pěti kategorií: cestování, zábava, krása, domov a opravy, auto. Při nákupu v jiných kategoriích se vrací až 1% z hodnoty zboží (služby) na účet. Za měsíc můžete získat maximálně 3 tisíce bodů (1 bod odpovídá 1 rublu). Pokud množství nákupů překročí limit, přidělují se body za každý další nákup s koeficientem 0,5. Počet bonusů si můžete spočítat pomocí online kalkulačky na webu Transcapitalbank.Abyste mohli body využít, musíte požádat o jejich odepsání prostřednictvím systému RBS. V případě vrácení zboží jsou body vráceny bance.

Zákazníci mohou zdarma využívat internetové bankovnictví a mobilní aplikaci. Chcete-li požádat o kartu, budete muset přijít do banky, napsat žádost a vzít si s sebou pas a důchodový certifikát.

• bezplatná služba;
• 24/7 uživatelská podpora;
• měsíční kapitalizace;
• vysoké procento cashbacku.

• karta se vydává pouze na pobočce banky.

Závěr

Různé debetní karty pro důchodce ztěžují výběr té nejlepší. Pokud starší člověk neví, jak se orientovat v moderních bankovních programech, doporučuje se obrátit se o pomoc na konzultanta. Zároveň je třeba vzít v úvahu, že poradce pracující v bance je zainteresovanou osobou a bude se snažit klienta zaujmout, popíše pouze výhody produktu a bude mlčet o jeho nedostatcích.

Nejlepší je najít si finančně gramotného příbuzného, ​​který sestaví srovnávací tabulku podle hlavních kritérií a pomůže vám vybrat, co potřebujete. Doufáme, že vám naše recenze pomůže se správným výběrem!