Hodnocení nejlepších bank pro refinancování úvěrů pro rok 2022

Mnoho bankovních organizací nabízí půjčky, které jsou pro klienta výhodné. Atraktivními podmínkami může být nízká úroková sazba nebo doba splácení. Některé životní okolnosti se ale mohou vyvinout tak, že splácení úvěru bude obtížnější. V takovém případě se můžete uchýlit ke speciálnímu postupu zvanému refinancování nebo on-úvěrování.

Tento bankovní koncept prostudujeme podrobněji a také zvážíme, které úvěrové instituce nabízejí nejlepší podmínky pro tuto operaci.

Co zahrnuje pojem „refinancování“?

Proces refinancování zahrnuje uzavření nového úvěru na splacení stávajícího. Na jednu stranu tato nabídka pro uživatele zní zvláštně a ne úplně ziskově. Ale v životě existují situace, kdy může být dotyčný postup docela přijatelný. Možná má klient banky rodinné poměry, které mu výrazně znesnadňují splácení stávajícího úvěru. Ty mohou zahrnovat dočasnou ztrátu zaměstnání, nákladné lékařské ošetření pro blízké rodinné příslušníky nebo podobné situace, které zahrnují finanční potíže.

V takových případech se výše měsíční splátky sníží, ale doba trvání úvěru se prodlouží.

Druhou, jednodušší možností dalšího půjčování je, že se v bance změnily podmínky: výrazně se snížila úroková sazba nebo se prodloužila doba úvěru, takže splácení starého úvěru novým se pro klienta stává výhodnější.

Refinancovat můžete úplně různé typy úvěrů: ať už spotřebitelské, kreditní karty, auto nebo hypotéky. Pokud má uživatel více půjček, lze je sloučit do jedné a splatit předčasně: částečně nebo zcela.

Před podáním žádosti o službu je ale nutné zvážit všechna pro a proti. Například refinancování hypotéky zahrnuje dodatečné náklady, jako jsou notářské služby, přecenění domu, potřebné certifikáty a pojištění. Někdy jsou celkové náklady na tyto náklady vyšší než nabídka úrokové sazby banky. Každý případ je posuzován se všemi plusy a mínusy.

Tento postup lze provést nejen ve stejné bance, ve které byla sepsána původní smlouva, ale i v jiných organizacích. Klient si vybere podmínky, které pro sebe považuje za nejlepší, z několika možností nabízených různými bankami.

Požadované dokumenty

Aby bylo možné provést další výpůjčku, je obvykle vyžadován stejný balík dokumentů, jaký byl zapotřebí pro počáteční registraci. Seznam obsahuje pas, výsledovku, stejně jako všechny stávající smlouvy a platby za předchozí půjčky, osobní účty pro jejich výplatu. Některé organizace mohou požadovat SNILS.

Jak se mohu zařídit

Službu refinancování lze provést několika způsoby. Jedním z nich je kontaktovat nejbližší pobočku předem vybrané banky. Zaměstnanec úvěrové instituce je povinen podrobně sdělit proces dalšího půjčování, jeho podmínky, zkontrolovat dokumenty a vyplnit žádost.

Můžete také opustit online aplikaci a domluvit si schůzku s konzultantem v předem zvoleném a pro uživatele vhodném čase. Chcete-li to provést, přejděte na oficiální web banky a zanechte žádost. Obsahuje údaje o dlužníkovi, potvrzující totožnost a jeho oficiální příjem. V závislosti na výši úvěru může banka vyžadovat další dokumenty.

Po zvážení žádosti a jejím schválení může klient kontaktovat pobočku bankovní organizace a oficiálně uzavřít novou smlouvu o refinancování poté, co si předtím shromáždil celý balík dokumentů.

Některé banky poskytují službu návštěvy zaměstnance v domě dlužníka a uzavření smlouvy. Tyto body jsou uvedeny na webových stránkách při podání online žádosti.

Po dokončení postupu uživatel obdrží debetní kartu s finančními prostředky, jejichž splacení probíhá podle období uvedeného ve smlouvě a měsíční splátky v určité výši.

Kdy můžete odmítnout refinancování úvěru?

Hlavním důvodem, kdy banka nesouhlasí s refinancováním, je přítomnost nepříliš dobré úvěrové historie klienta. Možná měl po splatnosti povinné platby u současných nebo předchozích půjček nebo se pravidelný příjem uživatele výrazně snížil.

Negativní odpověď může být ovlivněna i chybějící trvalou evidencí místa bydliště dlužníka. V případě odmítnutí bankovní organizace vždy informuje uživatele, proč není refinancování v tuto chvíli možné. Pokud se klientovi podařilo tento problém odstranit, může znovu požádat o změnu úvěrových podmínek.

Hodnocení nejlepších nabídek bank na refinancování s úrokovou sazbou až 6 %

Raiffeisenbank

Tato bankovní organizace nabízí pro půjčování následující podmínky, které jsou pro dlužníka vcelku příznivé: úroková sazba pouze 4,99 %, možnost sloučení do jednoho až pěti úvěrů, doba splácení může dosáhnout až 7 let.

Dále by se měl klient seznámit se všemi nabídkami dané banky. Pokud výše půjčky nepřesahuje 600 000 rublů, je z dokumentů vyžadován pouze cestovní pas, potvrzení o příjmu se neposkytuje. Maximální výše půjčky může dosáhnout 7 000 000 rublů.

Refinancování je možné nejen u spotřebitelského úvěru, ale také u úvěru na auto nebo kreditních karet. Počet bank, ve kterých jsou vydávány další úvěry, nesmí být větší než 5.

Kromě částky potřebné k uhrazení všech dluhů může uživatel vydat větší obnos peněz pro osobní potřebu – i to je součástí nabídky od Raiffeisenbank.

Pro vyplnění žádosti je nutné zadat následující údaje: celé jméno, telefonní číslo a e-mail. Po upřesnění uvedených údajů zadá dlužník údaje potřebné přímo pro získání půjčky.

Odpověď na zaslanou žádost přichází rychle. Poté může uživatel přijímat prostředky buď na nejbližší pobočce banky, nebo si zajistit doručení na svou domácí adresu.

• Nízká úroková sazba;
• Dlouhodobé splácení;
• Je možné sloučit až 5 půjček do jedné;
• Refinancují se různé typy úvěrů.

• Nezjištěno.

Banka MTS

Organizace poskytuje poměrně pohodlné podmínky pro příjem finančních prostředků. Úroková sazba je od 5,9%, maximální povolená částka, kterou lze vydat, dosahuje 5 000 000 rublů a minimum je 20 000 rublů.

Pro kladnou odpověď jsou vyžadovány pouze doklady potvrzující ruské občanství, věk nad 20 let a trvalý zdroj příjmů.

Sloučením více půjček do jedné si dlužník nejen sníží úrokovou sazbu a měsíční splátku, ale také změní datum splácení a může si vzít další částku a naložit s ní podle svého uvážení.

Na webu je také online kalkulačka. S ním si dlužník může snadno spočítat výši měsíční splátky sám s přihlédnutím k úrokům. K tomu stačí zadat následující údaje: požadovaný objem finančních prostředků a požadovanou dobu splácení (od 12 do 60 měsíců).

Chcete-li odeslat online žádost ke zvážení, oficiální webová stránka obsahuje pole, která je třeba vyplnit: příjmení, jméno a patronymie uživatele, telefonní číslo a e-mailovou adresu.

Po nějaké době bankovní specialisté kontaktují dlužníka a řeknou mu, co dělat, pokud je úvěr potvrzen.

• Loajální podmínky pro vydání půjčky;
• Online kalkulačka na webu;
• Můžete si objednat další částku pro osobní potřebu;
• Rychlá komunikace s klienty.

• Nezjištěno.

VTB banka

Minimální úroková sazba je od 5,9 %. Doba splácení je až 7 let, maximální částka je až 5 000 000 rublů. Ke zvážení aplikace dojde do 2 minut.

Na stránce je také online kalkulačka, která vám umožní vypočítat měsíční splátku. Pojistit se můžete pro případ nepředvídatelných okolností, které vám neumožní zaplatit půjčku včas.

Bankovní organizace vám umožňuje první tři měsíce po registraci neplatit za vydané prostředky. Pokud dlužník zmeškal jednu platbu za 6 měsíců, nebudou mu účtovány další poplatky z prodlení.

Požadavky na příjem finančních prostředků jsou následující:

• cestovní pas občana Ruské federace;
• trvalá registrace;
• minimální věk je 17 let, maximální 70 let;
• přítomnost praxe delší než 1 rok nebo tři měsíce, pokud je věk klienta od 18 do 22 let;
• oficiální příjem musí být alespoň 10 000 rublů.

Pro provedení refinancování musí být doba předchozího úvěru delší než 3 měsíce, klient neporušil podmínky splácení a neměl žádné prodlení se splátkami.

Pokud je uživatel již klientem této banky, stačí mu poskytnout cestovní pas, SNILS a údaje pro zaplacení aktuálního úvěru.V případě prvotní žádosti u bankovní organizace je potřeba přinést potvrzení o příjmu za posledních 12 měsíců. Pokud výše půjčky přesáhne 500 000 rublů, do výše uvedeného seznamu dokumentů se přidá potvrzení z oficiálního pracoviště.

Důchodci mohou také získat prostředky na splacení dalšího úvěru. Poté se ke všem výše probíraným dokumentům připojí potvrzení o výši důchodu a důchodový list.

Kromě refinancování spotřebitelských úvěrů nabízí VTB Bank svým klientům služby hypotečního úvěru za velmi výhodnou úrokovou sazbu.

• Lze vydat důchodcům;
• Minimální věk klienta je 17 let;
• Velká doba splácení.

• Nezjištěno.

TOP 3 nejlepší banky s úrokovou sazbou nad 6 %

Sberbank

Úroková sazba se odvíjí od množství peněz, měsíční splátky a doby splácení. Minimální sazba může být 8,9 %, pokud je smlouva uzavřena na dobu 3 až 12 měsíců a výše úvěru je vyšší než 1 000 000 rublů. Za stejnou částku, ale po dobu 13 až 60 měsíců, bude úrok činit již 11,9 %. Maximální výše finančních zdrojů, které může Sberbank refinancovat, je 5 000 000 rublů po dobu až 5 let.

Pokud potřebujete půjčku do 300 000 rublů, sazba je od 10,9 % do 16,9 % v závislosti na době splácení. Pro každého uživatele bankovních služeb bude toto procento vypočítáno individuálně po podání online žádosti. Její hodnocení trvá asi dvě minuty.

Přibližný výpočet měsíčního příspěvku najdete, pokud použijete online kalkulačku na webu Sberbank.

Kromě prostředků na refinancování může uživatel pro nezbytné osobní účely objednat částku nad 300 000 rublů.

Sberbank umožňuje refinancovat jak vlastní půjčky, tak půjčky od jiných bank. Z jejich služeb můžete refinancovat spotřebitelský, hypoteční nebo auto úvěr. Stejně jako u ostatních bank zde lze kromě uvedených úvěrů přidat kreditní či debetní karty.

Pro získání souhlasu musí být splněny následující požadavky: žádná prodlení za poslední rok a žádný dluh v době podání žádosti, dluh z půjčky přesahuje 30 000 rublů. Věk dlužníka je minimálně 21 let, oficiální pracovní praxe je více než 6 měsíců.

Celkem můžete pomocí on-půjčení uzavřít až 5 půjček.

• Můžete refinancovat různé typy úvěrů;
• Můžete vydat částku vyšší, než je celková částka splátky.

• Nezjištěno.

Otevření banky"

Poskytovatel půjčky umožňuje refinancování na spotřebitelský úvěr, úvěr na auto nebo nákup zboží pro osobní potřebu. Minimální částka je 50 000 rublů, maximální 5 000 000 rublů.

Kromě dalšího půjčování může být zamýšleným použitím finančních prostředků individuální pojištění nebo naléhavé potřeby dlužníka.

Aby dlužník získal souhlas banky s přijímáním finančních prostředků, musí být občanem Ruské federace s trvalou registrací a bydlištěm v regionu, kde se nachází pobočka Otkritie Bank, jeho věk je 21 let nebo starší. Půjčka je poskytována pouze fyzickým osobám. Měsíční příjem dlužníka po odečtení všech daní by neměl být nižší než 15 000 rublů. Poslední tři splátky úvěru musí být zaplaceny včas.

Selhání při refinancování je přítomností prodlení s předchozími úvěry za poslední rok. Důchodci bez oficiálního zaměstnání také nemohou počítat s refinancováním od Otkritie Bank.

V závislosti na výši úvěru a době jeho splácení banka nabízí následující podmínky: úroková sazba pro minimální částku 50 000 rublů po dobu 12 měsíců bude 8,9 % ročně (s pojistkou), 15,9 % pro částky až 300 000 rublů bez pojištění a 11,9 % pro částky nad 300 000 RUB.

Maximální výše úvěru je 5 000 000 rublů na dobu 60 až 240 měsíců, úroková sazba při uzavření pojistné smlouvy je 16 %, v případě nepřítomnosti 19 % a 23 %.

Poskytovatel půjčky poskytuje možnost předčasného splacení bez placení sankce.

Na oficiálních stránkách bankovní organizace se uživatel může podrobně seznámit se všemi náležitostmi a podmínkami pro uzavření smlouvy o půjčce.

• Žádné sankce v případě předčasného splacení.

• Pouze pro jednotlivce;
• Banka si může vyžádat další balíček dokumentů;
• Nepracující důchodci nemají nárok na refinancování.

Tinkoff

Hypoteční úvěry, spotřebitelské nebo kreditní karty vydané v jiných úvěrových institucích můžete splatit v předstihu. Částka je od 50 000 do 2 000 000 rublů, lhůta je od 1 do 3 let. Refinancování se vztahuje pouze na půjčky fyzickým osobám. Úroková sazba se pohybuje od 8,9 do 24,9 % v závislosti na termínu a výši prostředků.

K sepsání smlouvy nejsou potřeba ručitelé ani zajištění. Věk dlužníka je od 18 do 70 let, z dokumentů - cestovní pas občana Ruské federace s povolením k trvalému nebo dočasnému pobytu v Rusku.Tinkoff nevyžaduje žádné další dokumenty, banka si všechny certifikáty shromažďuje sama s pomocí Credit History Bureau.

V případě předčasného splacení uživatel neplatí penále ani pokutu. Ke splacení dluhu dochází v důsledku převodu finančních prostředků z karty. O službu refinancování můžete zažádat, aniž byste opustili svůj domov - zaměstnanec banky doručí smlouvu a debetní kartu na uvedenou adresu ve vhodnou dobu pro klienta.

Oficiální webová stránka má online kalkulačku, která vám pomůže vypočítat měsíční splátku za zadanou částku finančních prostředků a požadovanou dobu splácení. Je však třeba mít na paměti, že každá aplikace je posuzována individuálně, takže konečný výsledek se může výrazně lišit od výsledků vypočítaných na kalkulačce webu.

• Možnost registrace bez opuštění domova;
• Nemusíte shromažďovat všechny dokumenty sami.

• Nevydává se právnickým osobám.

Z přehledu vyplývá, které bankovní organizace službu refinancování poskytují a jaké požadavky musí být pro její realizaci splněny. Ve skutečnosti další půjčování provádějí i jiné banky. Zkontrolovali jsme však nejoblíbenější a nejspolehlivější nabídky, kterým byste měli věnovat pozornost.

Podmínky různých bank se od sebe v mnoha ohledech liší. Kromě různých úrokových sazeb, minimální a maximální výše finančních prostředků jsou rozdíly v seznamu požadovaných dokladů a věku potenciálního klienta.

Každý uživatel si vybere nejpohodlnější podmínky pro uzavření starých půjček a otevření nové půjčky.