Žebříček nejlepších bank pro spotřebitelské úvěry pro rok 2022

Moderní život je těžké si představit bez aktivního využívání bankovních produktů. Jedním z nejoblíbenějších jsou spotřebitelské úvěry. Populární šílenství plánování rozpočtu zahrnuje nejen vydělané peníze, ale také zdroje získané kompetentním půjčováním.

Podstata úvěrování, jeho klady a zápory

Spotřebitelský úvěr jsou peníze, které finanční instituce poskytují občanům za jejich utracení pro spotřebitelské účely. Tyto účely by neměly souviset s podnikáním nebo jinými činnostmi, které znamenají příjem výhod. Nejoblíbenějším zbožím, na které se poskytuje spotřebitelský úvěr, jsou drahé domácí spotřebiče, zboží dlouhodobé spotřeby, nábytek, ale i auta a další osobní účely.

Spotřebitelské půjčky nabízejí několik schémat pro přijímání a vracení finančních prostředků. Při platbě akontace může být výše úroku nižší než bez splnění této podmínky. Obvyklým schématem při koupi domu je také obdržení zálohy nutné na hypoteční úvěry za podmínek spotřebitelského úvěru. V tomto případě se vydávají dva úvěrové produkty – spotřebitelský a hypoteční. Jedná se o poměrně velkou a zdlouhavou zátěž pro rozpočet, ale takový krok vám umožňuje koupit bydlení bez hromadění prostředků na zálohu.

I přes zjevné výhody v podobě rychlého obdržení požadovaného produktu, zájezdů na dovolenou a dalších příjemných věcí má spotřebitelský úvěr i řadu nevýhod. Nejvýznamnější je vysoká úroková sazba, která je mnohem vyšší než u hypotéky a některých dalších typů úvěrů. Druhý nedostatek logicky vyplývá z prvního nedostatku: velké množství měsíčních splátek, které se mohou stát vážnou zátěží pro rodinný rozpočet. Třetí nevýhodou je relativně krátká doba splatnosti půjčky. Obvykle je to od 1 do 5 let, v některých případech mohou jednotlivé banky schválit spotřebitelský úvěr na 7 let.Za zmínku stojí i limit na částku. Málokterá instituce bude souhlasit s půjčením více než 500 tisíc bez likvidního zajištění nebo ručitelů.

Špatná úvěrová historie. Co dělat?

Pokud se v minulosti vyskytly případy zpoždění plateb u dříve přijatých půjček, může to negativně ovlivnit úvěrovou historii a způsobit odmítnutí. Tato situace ale není beznadějná. Bankovní produkty mohou využívat i občané s chybnou úvěrovou historií. Chcete-li to provést, musíte provést řadu akcí.

1. Ujistěte se, že úvěrová historie je poškozena vlastním jednáním a nebyla výsledkem chyby zaměstnanců finančních organizací nebo podvodného jednání třetích stran.
2. Pokud existují nesplacené úvěry, měla by být prozkoumána možnost restrukturalizace dluhu prostřednictvím refinancování.
3. Peníze můžete získat žádostí o kreditní kartu a také pomocí půjčky od MFI.
4. Žádost lze schválit při poskytnutí nemovitosti do zástavy nebo získání záruk od ručitele.
5. Náhradou spotřebitelského úvěru je nákup zboží na splátky nebo na úvěr.

S dalším svědomitým plněním převzatých závazků se úvěrová historie změní pozitivním směrem.

Hodnocení nejlepších ruských bank

V Ruské federaci působí více než 300 různých finančních organizací, které poskytují podobné služby. Kritériem pro rozdíly jsou podmínky a úrokové sazby a také rigidita požadavků na úvěrovou historii občana.

Na základě finančního ratingu lze rozlišit deset předních ruských bank.

1. Sberbank. Ruský finanční konglomerát, který je největší nejen v Rusku, ale i v Evropě.
2. VTB. Univerzální komerční banka s účastí státu. Poskytuje všechny typy půjček.
3. Gazprombank. Jedna z největších univerzálních bank, třetí největší v Rusku a východní Evropě. Poskytuje celou škálu služeb právnickým i fyzickým osobám.
4. Banka Alfa. Největší soukromá banka, která je mezi ruskými finančními institucemi na čtvrtém místě z hlediska aktiv.
5. Rosselchozbank. Univerzální banka, jejíž 100 % patří státu. Poskytuje všechny druhy služeb právnickým i fyzickým osobám.
6. Moskevská úvěrová banka. Největší nestátní veřejná instituce, která poskytuje půjčky jednotlivcům i pro rozvoj podnikání.
7. Otevření banky. Jedná se o známou značku univerzální komerční finanční korporace. Liší se v boji o spotřebitele a poměrně aktivním, až poněkud agresivním chováním na trhu.
8. Sovcombank. Soukromá univerzální finanční obchodní struktura se sídlem v Kostromě.
9. Raiffeisenbank. Dceřiná společnost finanční skupiny Raiffeisen Bank International se sídlem v Rakousku působí v Rusku.
10. Rosbank. Univerzální organizace, kterou původně řídila finanční skupina Société Générale a od dubna 2022 se jejím hlavním akcionářem stala ruská Interros Group.

Hodnocení nejlepších bank pro spotřebitelský úvěr

Seznam zahrnuje instituce nabízející nejlepší podmínky půjčky pro jednotlivce.

Hodnocení nejlepších bank pro spotřebitelské úvěry mezi lídry finančního ratingu

Organizace z tohoto seznamu zná téměř každý. Dlouhodobě stabilní pozice na finančním trhu je jedním z důvodů důvěry.

Banka Alfa

Sazba – od 6,9 %

Tato organizace je vyzvána, aby obdržela až 7,5 milionu rublů. na dobu 1 až 5 let. Žádost lze podat online, rozhodnutí padne do dvou minut. Peníze lze skutečně přijímat v hotovosti, budou doručeny na pobočku nebo budou doručeny na místo, které si klient zvolí. Požadavky: věk od 21 let, minimální částka - 50 tisíc rublů.

• rychlé odbavení;
• minimální balík dokumentů;
• minimální měsíční hranice příjmu je 10 tisíc rublů;
• první platba je provedena po 45 dnech;
• možnost příjmu hotovosti.

• skutečný úrok se pohybuje od 12,9 % do 34,49 % ročně.

VTB

Sazba – od 5,9 %

Jedna z největších finančních institucí v zemi nabízí půjčky v rozmezí od 30 000 do 7 milionů rublů. na dobu 6 měsíců až 7 let. Při online žádosti lze procento snížit o 0,4 %. Není vyžadována žádná zástava ani zajištění úvěru. Poskytuje se občanům Ruské federace, kteří jsou trvale registrováni v zemi, ve věku 18 let a starším, s pracovní praxí 1 rok.

• věkové rozmezí od 18 do 75 let;
• snížení úrokové sazby při online žádosti;
• rozhodnutí od dvou minut;
• transparentní systém tvorby měsíčních plateb.

• maximální částka je dostupná pouze mzdovým klientům;
• skutečné procento z 9,9 % na 44,5 %.

Gazprombank

Sazba – od 5,9 %

V této organizaci můžete získat půjčku od 100 tisíc do 5 milionů rublů. na dobu 13 až 84 měsíců. Platí pravidlo: čím větší částka, tím nižší procento. Je uplatňována zvýhodněná úroková sazba, ale pouze pro část zákazníků, kteří uzavřeli životní pojištění. Nezbytnou podmínkou je ruské občanství a trvalá registrace na území Ruské federace.Požadavky na odsloužený věk - minimálně 3 měsíce na posledním pracovišti a minimálně 1 rok celkové praxe.

• věkové rozmezí od 20 do 70 let;
• žádost se podává online;
• rozhodnutí je učiněno do 3 minut;
• není vyžadováno zajištění úvěru.

• Pro získání finančních prostředků je nutná osobní návštěva úřadu.

Otevírací

Sazba – od 5,5 %

Výše spotřebitelského úvěru je od 50 tisíc do 5 milionů rublů. Doba poskytování je od 24 do 60 měsíců. Minimální procento platí při registraci životního a zdravotního pojištění, bez něj je odmítnutí úvěru poměrně vysoké a sazba se pohybuje od 9,9 % do 32,9 % ročně. Věk dlužníka je od 21 do 68 let.

• podání žádosti online;
• oznámení rozhodnutí prostřednictvím SMS;
• kreditní karta je poskytována zdarma.

• je vyžadováno formální zaměstnání;
• mnoho odmítnutí a vysoké procento v případě schválení půjčky bez pojištění.

Raiffeisenbank

Sazba – od 8,99 %

Online lze poskytnout půjčku bez zajištění a ručitelů na jakýkoli účel ve výši 30 tisíc až 3 miliony rublů. Platící klienty čekají zvláště výhodné podmínky. Tato banka si vydobyla pověst jedné z nejpoctivějších, slibovaná úroková sazba se od té skutečné příliš neliší. V případě zamítnutí životního pojištění je možné schválit úvěr.

• pověst;
• nízká úroková sazba;
• snadnost designu;
• transparentnost měsíční platby;
• První platba je po 2 měsících.

• nenalezeno.

Rosselchozbank

Sazba – od 5,9 %

Mírou státní účasti je tato banka srovnatelná s lídrem ruského finančního trhu Sberbank, což dává důvod k důvěře v její budoucnost.Zde můžete získat půjčku až na 5 let s minimální sazbou 5,9% ročně, částka je až 5 milionů rublů.

• vládní podpora;
• pohodlná online registrace aplikace;
• není vyžadováno žádné zajištění nebo ručení;
• minimální balík dokumentů.

• velké procento odmítnutí z důvodu neochoty platit za životní pojištění.

Sovcombank

Sazba – od 6,9 %

Tato instituce může poskytnout půjčku od 300 tisíc do 5 milionů rublů. Přitom je zde nebývalé věkové rozpětí – od 20 do 85 let. Termín - od 1 roku do 5 let. Jednoduchý postup pro vyplnění online žádosti je ještě jednodušší, pokud máte účet na webu Státních služeb. Takové žádosti jsou schvalovány v průměru o 30 % častěji než bez použití tohoto účtu.

• omezení minimálního věku;
• vysoké procento schvalování žádostí;
• možnost vstoupit do podmínek akce bezúročné půjčky „Vše na 0!“;
• minimální balík dokumentů.

• praxe na posledním pracovišti musí být alespoň 4 měsíce;
• skutečná úroková sazba je asi 9,9 %.

Hodnocení nejlepších bank pro spotřebitelský úvěr mezi ostatními bankami

Tento seznam zahrnuje organizace, které ještě nedorostly do pozice lídrů, ale dokázaly se dobře prosadit na trhu finančních služeb.

Home Credit

Sazba – od 7,9 %

Je jedním z lídrů na trhu spotřebitelských úvěrů. Od roku 1992 poskytuje úvěrové služby nejen v oficiálních zastoupeních, ale také ve velkých prodejnách domácích spotřebičů a obchodních centrech. Částka od 30 tisíc do 3 milionů rublů. lze získat na dobu 15 měsíců až 7 let. Věk dlužníka je od 18 do 70 let.

• snadnost vydávání;
• lze získat od 18 let;
• minimální balík dokumentů;
• okamžité rozhodnutí o žádosti.

• skutečná úroková sazba může být až 21,9 % ročně.

Banka Ak Bars

Sazba – od 8,9 %

Tato banka je velmi jednoduchá aplikace. Při splnění řady podmínek může úroková sazba začínat od 1 %, ale obecně se v podmínkách spotřebitelských úvěrů nabízí od 8,9 % do 23,9 % ročně. Maximální sazbu lze schválit při zrušení životního pojištění. Výše úvěru - od 100 tisíc do 5 milionů rublů, doba - až 7 let. Věk - od 21 do 65 let.

• snadnost designu;
• schválení žádosti bez trvalého pracoviště je možné;
• zvláštní podmínky pro mzdové klienty.

• malý věkový rozsah;
• nedostatečně transparentní systém časového rozlišení měsíční platby.

ATB

Sazba – od 6,5 %

Asia-Pacific Bank poskytuje širokou škálu služeb pro jednotlivce i firmy. Tato obchodní struktura funguje od roku 1992. Postup pro získání půjčky je jednoduchý, ve většině případů je potřeba pouze cestovní pas. Částka - od 30 tisíc do 3 milionů rublů, termín - od 13 do 60 měsíců. Vyžaduje se občanství Ruské federace a trvalá registrace v zemi, jakož i trvalé místo výkonu práce.

• snadnost aplikace;
• minimální balík dokumentů;
• transparentní úroková sazba;
• zvýhodněná úroková sazba pro mzdové zákazníky.

• vysoká poruchovost.

Lokobanka

Sazba – od 9,9 %

Maximální částka poskytovaná touto finanční institucí je 15 milionů rublů, doba trvání je od 36 do 120 měsíců. Funguje od roku 1994 a mezi spotřebiteli finančních služeb si dokázala vytvořit pozitivní image.Žádost lze vyplnit online a rozhodnutí je učiněno během několika minut.

• zjednodušený postup podávání žádostí;
• rychlé rozhodnutí;
• splatnost půjčky až 10 let.

• uvalení životního pojištění;
• při zohlednění skrytých poplatků se úroková sazba může pohybovat od 11,9 % do 89 %.

Poštovní banka

Sazba – od 5,9 %

Největší poštovní agregátor v zemi v posledních letech aktivně rozvíjí sektor finančních služeb. Půjčka ve výši 10 tisíc až 5 milionů rublů. lze získat na dobu 3 až 7 let. Rozhodnutí je učiněno do 1 minuty. Ověření příjmu lze provést online, stejně jako žádost.

• věk dlužníka - od 18 let;
• snadnost získání;
• vysoké procento schvalování žádostí;
• garantovaná sazba za určitých podmínek.

• reálná sazba od 9,9 % do 34,5 % ročně;
• minimální sazba je možná pouze při zaplaceném pojištění a splnění řady přísných podmínek.

Banka Tinkoff

Sazba – od 8,9 %

V této instituci můžete získat půjčku již od 18 let. Horní věková hranice je 70 let. Částka - od 50 tisíc do 2 milionů rublů, termín - od 3 do 60 měsíců. Na základě registrace zástavy k nemovitosti lze částku zvýšit na 15 milionů rublů. peníze jsou doručeny kurýrem na libovolné místo určené klientem ve formě vydané bezplatné debetní karty.

• snadnost získání;
• věk od 18 let;
• flexibilita podmínek;
• cashback za nákupy;
• doprava zdarma.

• nedostatek kanceláří;
• nejednoznačnou pověst.

UBRR

Sazba – od 6,9 %

Uralská banka pro obnovu a rozvoj funguje již více než 30 let a ve většině ruských regionů si vysloužila vynikající doporučení. Poskytuje půjčky osobám ve věku 21 až 75 let.Splatnost půjčky - od 3 do 10 let. Částka - od 50 tisíc do 5 milionů rublů.

• akceptovány jsou různé způsoby potvrzování výdělků (daňová přiznání jednotlivých podnikatelů atd.);
• pro půjčku až 700 tisíc rublů. je potřeba pouze cestovní pas;
• rychlé odbavení.

• uvalení životního pojištění, v případě odmítnutí velké procento nesouhlasu a vysoká úroková sazba;
• pohyblivá úroková sazba.

Jak si vybrat

Při výběru banky pro spotřebitelské úvěry byste měli hodnotit nejen vlastní solventnost, ale i řadu dalších kritérií. Mezi nejdůležitější z nich patří:

1. Úroková sazba.
2. Termín půjčky.
3. Transparentnost podmínek poskytování.
4. Pokuty v případě možného prodlení.
5. Dodaný balíček dokumentů.
6. Nutnost zajištění nebo ručitele.
7. Možnost podat žádost a získat souhlas online.
8. Rychlost rozhodování o žádosti.

Kromě toho musíte zkontrolovat pověst banky, vyhodnotit snadnost použití jejích služeb a postupy splácení úvěru.

Pokud si rozumně spočítáte své možnosti a vyberete si spolehlivou banku, spotřebitelský úvěr se nepromění v neúnosnou zátěž. Zlepší kvalitu života drahými novými věcmi nebo přidá nezapomenutelný zážitek v podobě luxusní dovolené, kterou bychom si bez pákového efektu jen těžko mohli dovolit. Kompetentní politika v oblasti spotřebitelských úvěrů může učinit život jasnějším, bohatším a zajímavějším.