Hodnocení nejlepších bank pro jednotlivé podnikatele za rok 2022

Abyste mohli začít s vlastním podnikáním, musíte projít velkým množstvím formalit. Patří mezi ně nejen registrace právnické osoby, registrace u finančního úřadu, ale také otevření účtu v pobočce banky pro vypořádání a hotovostní služby (RKO). To musí být provedeno tak, aby právnická osoba mohla přijímat a odesílat peníze, ukládat na ně příjmy.

Mnoho podnikatelů nepřemýšlí o tom, jak si vybrat banku pro obsluhu. Je snadné se zmást, co to je a který plán je lepší koupit. Abyste při výběru neudělali chybu a nepřeplatili, musíte vědět, na co si dát pozor.

V článku porovnáme nejlepší nabídky bank, budeme se zabývat kritérii výběru bankovních služeb, zjistíme, co je potřeba k založení běžného účtu (RS), a také vybereme nejlepší sazby se slevami a partnerskými bonusy.

Jak si vybrat banku pro své podnikání

Při výběru nejlepší bankovní organizace sloužící malým podnikům je třeba vzít v úvahu následující faktory:

1. Zeměpis. Tento parametr je důležitý především pro malou firmu, která pracuje s maloobchodem a je nucena denně odevzdávat výnosy, vybírat a vydávat hotovost. V některých bankovních organizacích k tomu musíte navštívit přesně pobočku, kde je účet otevřen. Podnikatelé, kteří provádějí vyúčtování bankovním převodem, nemusí být připojeni k RCC, mohou jej navštívit pouze několikrát ročně a většinu svých dotazů řeší telefonicky.
2. Platby. Prvním krokem je zjistit, kolik stojí měsíční služba a také služby pro převod peněz a příjem tržeb. Klient zároveň potřebuje pochopit, co je v konkrétním případě důležitější - být obsluhován za výhodných podmínek, nebo těžit z dlouhodobé spolupráce. V prvním případě je potřeba porovnat sazby a vybrat tu nejlepší. Někteří zákazníci si myslí, že když najdou balíček s levnými cenami, hodně ušetří. Ve většině případů to však není pravda, protože takové finanční instituce kladou zvýšené procento na doplňkové služby, které mohou být v jiných bankách cenově levnější nebo mohou být poskytovány zcela bez placení. V případě, kdy je pro podnikatele důležitý dlouhodobý zisk, stojí za to věnovat pozornost společnostem, které mají licenci v oboru obsluhovaného podnikání. Pokud tedy společnost provádí většinu plateb na internetu, bude potřebovat další služby, které mohou připojit pouze specializované bankovní organizace.
3. Kolik stojí jednotlivé služby.Za založení účtu se často neplatí žádný poplatek. O cenách za měsíční údržbu jsme hovořili v předchozím odstavci. Je třeba si dát pozor, co přesně je součástí balíčku služeb a za které z nich si budete muset zvlášť připlatit. Náklady na vydání vizitky mohou být placené i bezplatné. Provize za převod prostředků na kartu bývá mnohem nižší než za výběr hotovosti z ní. Doporučuje se získat kartu bankovního ústavu, kde je běžný účet zřízen. U LLC, které připisují výnosy na účet, záleží na výši provize za jednu operaci. Práce s akvizicí ji podle doporučení finančníků snižuje. V tomto případě je nutná instalace terminálu.
4. pověst instituce. Většina bank se kvůli velké konkurenci snaží klientovi nabídnout v určitých oblastech výhodné podmínky. Některé z nich zaujmou nízkou cenou, jiné flexibilitou v rozhodování a rychlou reakcí na požadavky a jiné spolehlivostí a stabilitou. Důležitým kritériem výběru je počet let působení instituce na trhu a kvalita zákaznických recenzí. To nejnepříjemnější, co se bance může stát, je odebrání licence k činnosti. V poslední době se v Rusku takové případy objevují stále častěji. Mnoho majitelů malých podniků se domnívá, že o živnostenské podnikání není pro velké instituce zájem, protože nepřinášejí velké příjmy. Nejsprávnější je aplikovat nikoli na centrály, ale na malé pobočky velkých bank, ve kterých má každý klient cenu zlata a postoj k němu je odpovídající.
5. Privilegium. Tak či onak se každá seriózní bankovní organizace snaží nějakým způsobem zaujmout a udržet si klienta.Variant může být mnoho: uzavřené kulturní akce pořádané pro respektované klienty, slevy a bonusový program od partnerů, kurzy a školení zaměřená na rozvoj podnikání firem přijatých do RSC, což přispívá k oboustranně výhodné spolupráci. Některé instituce pro významné klienty odstraňují omezení doby transakcí a umožňují tak zúčtování 24 hodin denně, jiné připojují SMS upozornění bez účtování poplatku. Navzdory tomu, že dřívější finanční instituce nevěnovaly přílišnou pozornost podpoře malých podniků a individuálních podnikatelů, v poslední době je tendence podporovat je co nejvíce, protože z velké části přinášejí významnou část zisků.

Postup pro výběr banky pro otevření běžného účtu:

1. Porovnejte nabízené podmínky a vyberte si nejlepší finanční instituci.
2. Kontaktujte call centrum a zjistěte si seznam dokumentů, které je potřeba připravit pro podání žádosti.
3. Osobní schůzka s manažerem, kde je potřeba se zeptat na všechny potřebné otázky, vypracovat dokumenty.
4. Počkejte na specialistu, který založí klientskou banku, nainstaluje speciální program a vydá přístupový kód. Místo toho můžete využít internetové bankovnictví, které lze spustit na jakémkoli počítači přes internet, má však omezenou funkčnost a malý výčet dostupných operací.
5. Získejte vizitku. Od této chvíle můžete používat klientskou banku a provádět všechny potřebné operace.

Hodnocení nejlepších bank pro právnické osoby za rok 2022

Tečka

Účet si zde můžete otevřít v den podání žádosti. Můžete to udělat nejen v kanceláři, ale také na jakémkoli vhodném místě prostřednictvím online registrační služby.Chcete-li to provést, stačí nahrát požadované minimální dokumenty na web a odeslat žádost. Manažeři sami vypracují žádost a podají ji finančnímu úřadu, samostatně vyberou příslušné kódy OKVED a otevřou RS. Podnikatel bude muset zaplatit pouze náklady na registraci u finančního úřadu a podepsat smlouvu.

Poté, co na webu zanecháte požadavek, operátor vás bude do 24 hodin kontaktovat, podrobně vám sdělí, jak zanechat požadavek, a také o poskytovaných službách a tarifech. Číslo RS je vydáno při prvním rozhovoru s manažerem. Chcete-li to provést, musíte uvést pouze údaje z pasu a individuální číslo daňového poplatníka (DIČ).

Poté můžete okamžitě začít pracovat. Stažením a instalací proprietární aplikace nebo vstupem do bankovnictví prostřednictvím webové stránky můžete získat podrobnosti, které lze okamžitě uzavřít do smluv a odeslat partnerům a protistranám. V aplikaci můžete sledovat stav aplikace až do schůzky s manažerem. V Tochce není vůbec nutné navštěvovat pobočku banky, k uzavření dohody přijede pracovník na místo, které vám vyhovuje, a přinese s sebou všechny potřebné dokumenty. V případě potřeby pomůže nastavit internetovou banku a ukáže, jak ji používat.

Otevření PC, aplikace internetového bankovnictví, platby finančnímu úřadu a zúčtování s rozpočtem jsou prováděny bez provize. Podle potřeby jsou pro jednotlivé podnikatele nabízeny tři tarify: „Požadované minimum“, „Zlatý průměr“, „Vše nejlepší najednou“.

První lze připojit pouze na jednom PC, zahrnuje nejvýhodnější podmínky pro začínající podnikatele nebo malé soukromé firmy. Platby, převody fyzickým osobám, výběry hotovosti probíhají bez placení.Vklad hotovosti a připsání na účet se provádí za poplatek, sazba se v závislosti na částce pohybuje od 1 % do 8 %. Z výnosů z akvizice obchodníků se neúčtuje žádná provize. Míra akvizice obchodníka je 2,3 % a je pevná. Všechny certifikáty, dopisy a další dokumenty v elektronické podobě jsou vydávány zdarma, na papíře - s doručením v Rusku - 1 000 rublů, s doručením po celém světě - 5 000 rublů. Tarif nevyžaduje platbu.

Druhý tarif stojí 500 rublů měsíčně nebo 5 400 rublů ročně. Zahrnuje 10 bezplatných plateb, každá další - 60 rublů. Náklady na převody jednotlivcům podle podrobností závisí na jejich počtu a dosahují 60 ₽ nebo více. Příchozí platby a převody se provádějí s platbou 0 %, zatímco doplňování účtu z bankomatu nebo karty jednotlivce se provádí úhradou nákladů od 0,2 % do 0,4 % z celkových nákladů, ale ne méně než 100 rublů. Míra akvizice obchodníka je 2,3 % a je pevná.

Třetí tarifní plán bude stát 500 rublů. v prvních třech měsících a poté 2 500 rublů za každý nebo 24 000 rublů ročně. Počínaje druhým rokem bude úspora až 6 000 ₽. Prvních 100 plateb se provádí bez provize, za každou další - 15 rublů. Náklady na fyzické převody osoby pro každého bude činit 15 rublů v rámci částky 300 000 rublů, přičemž částka překračuje stanovenou částku - od 3 % do 8 % + 15 ₽. Výběr hotovosti až do výše 100 000 rublů. provádí bez placení, více než - od 3 % do 6 % z částky. Příchozí platby a převody se provádějí při platbě 0%, doplňování prostřednictvím pokladny, bankomatu, z karty jednotlivce až do 1 000 000 ₽ - bez platby, více než - 0,4%, ale ne méně než 100 rublů. Míra akvizice obchodníka je 1,3 % pro prvních 200 000 ₽, nad - 1,8 %.Dokumenty v elektronické podobě jsou poskytovány bez účtování provize, na papíře se první dvě dodávky v Rusku provádějí bez platby, další - za 1 000 rublů po celém světě - 5 000 ₽.

Společnost působí ve všech velkých městech Ruska a téměř ve všech regionech. V případě, že v průběhu měsíce nedošlo na účtu k žádným pohybům, poplatek za předplatné se neúčtuje. V základním kapitálu banky jsou až 99 % akcie centrální banky, což zaručuje vysokou úroveň spolehlivosti a bezpečnosti. Vedení účetních záznamů, výpočet daní pro jednotlivé podnikatele pracující v rámci zjednodušeného daňového systému je 6 % nákladů. Pokud je potřeba vydat platovou kartu, v bankách RocketBank, MTB a HomeCreditBank je otevřena a obsluhována bez účtování provize, v ostatních - 0,55%.

Pro všechny zákazníky Point do 31. července je navíc nabízena možnost získat službu na několik měsíců zdarma. Chcete-li to provést, musíte pozvat jednoho nebo více partnerů k otevření bankovního účtu. Pro každý účet - mínus 1 měsíc bezplatné služby. Po 3 měsících začne odpočítávání znovu (od jedné). Partner také získá měsíc služby zdarma.

• odchod vedoucího do domu;
• otevření účtu bez platby;
• je možné otevřít RS online bez návštěvy pobočky banky;
• vysoká spolehlivost instituce;
• přijatelné sazby podle zákazníků;
• téměř všechny regiony mají servisní místa.

• nezjištěno.

Tinkoff

Mnoho z těch, kteří si vyberou banku, která poskytuje firmám lepší služby než ostatní, skončí u této instituce. Otevření RS se provádí bez placení. Instituce funguje již dlouhou dobu a u zákazníků se dobře osvědčila.Téměř v každém více či méně velkém městě otevřel Tinkoff pobočku, která poskytuje všechny druhy služeb (vklady, půjčky, půjčky), včetně hotovostních a vypořádacích služeb pro podnikatele. Stejně jako předchozí organizace nemusí klient přijít na pobočku banky, aby si založil běžný účet. Stačí si připravit všechny potřebné dokumenty a zavolat vedoucímu (odjezd je zdarma).

Vyřízení všech potřebných dokumentů obvykle netrvá déle než jeden den a v den podání žádosti jsou údaje zaslány všem požadovaným protistranám prostřednictvím SMS nebo e-mailu na náklady banky.

Platby jsou přijímány 24 hodin denně, převody prostředků jiným organizacím se provádějí od 01:00 do 21:00. Pokud jsou na RS na konci vykazovaného období nějaké prostředky, jsou účtovány až do výše 6 % ročně. Každému klientovi je přidělen osobní manažer, který pomáhá řešit všechny vznikající problémy.

Tinkoff nabízí PC s funkcí přečerpání, což je výhodné pro podnikatele, kteří pracují s opakovanými krátkodobými dluhy. Tento typ úvěru umožňuje vyrovnat účty s protistranami v požadované lhůtě bez ztráty pověsti.

Vypořádání a hotovostní služby jsou první dva měsíce prováděny bez placení a v případě smlouvy na rok nebo déle - další dva měsíce jako dárek. Pokud klient přišel na doporučení známého nebo z banky, která ztratila oprávnění k provozování činnosti, je bezplatná doba vypořádání 3 měsíce. Poté musíte platit měsíční poplatek. Na výběr jsou tři různé tarifní plány – jednoduchý, pokročilý, profesionální, lišící se od sebe jinou sadou vlastností a možností.

„Jednoduchý“ tarif je vhodný pro začínající obchodníky a zahrnuje 3 bezplatné platby protistranám, každá další bude stát 49 ₽. Převod prostředků na kartu jednotlivce - 1,5% z částky plus 99 rublů. Ze zůstatku finančních prostředků je účtováno až 2 % ročně. Pokud má majitel firmy kartu Tinkoff, výběr prostředků na ni se provádí bez provize (do 400 000 rublů).

Pro ty, kteří si již trochu zvykli a potřebují provádět transakce s velkými částkami, je vhodný tarif „Advanced“. Bude to stát 1 990 rublů měsíčně, přičemž umožní platby protistranám s provizí 29 rublů, převody na karty jednotlivcům ve výši 1 % z částky + 79 rublů. Na zůstatek peněz na RS se připisují 4 % ročně. Stejně jako předchozí plán je i zde bezplatný výběr na vlastní kartu.

Tarif „profesionál“ je vhodný pro velké podnikatele, bude stát 4 990 ₽ měsíčně. Náklady na platbu protistranám jsou 19 rublů. za jednu operaci převod na fyzickou osobu - 1 % z částky + 59 ₽, doplnění ve značkových bankomatech - 0,1 %. Zůstatek na účtu přinese příjem 6 % ročně. Výběr peněz na kartu je zdarma.

Podle rad klientů je výhodnější používat mobilní aplikaci Tinkoff, která je téměř stejně funkční jako internetové bankovnictví. Pro správu PC nepotřebujete navštěvovat pobočku banky, všechny potřebné operace lze provést prostřednictvím počítače nebo chytrého telefonu. Platby se podepisují pomocí SMS, takže se uživatelé nemusí obtěžovat nošením klíče na flash disku nebo stíracího losu.

Klienti Tinkoff mohou využít velké množství partnerských nabídek, mezi něž patří: reklama na Yandex ve výši až 10 000 rublů, na Vkontakte - až 5 000 rublů, zveřejnění práce na HeadHunter po dobu až 30 dnů bez platby.

• pohodlná aplikace;
• prvních několik měsíců je služba zdarma;
• velké množství partnerských bonusů;
• výběr prostředků na vaši kartu bez účtování provize.

• ne všechna malá města mají pobočky a bankomaty Tinkoff;
• o všech tarifních plánech převod finančních prostředků protistranám a jednotlivcům. osob se provádí s provizí.

Sberbank

Známá Sberbank pokračuje v hodnocení nejlepších bank pro jednotlivé podnikatele. Instituce nabízí dobré startovací podmínky - založení účtu, internetové bankovnictví, správa elektronických dokumentů je zdarma, bez ohledu na zvolený tarif.

Web organizace má pohodlnou online kalkulačku, která na základě zadaných údajů (druh a rozsah podnikání, jeho trvání, výše měsíčního výnosu) vybere nejlepší tarif. Zde jsou popisy nejoblíbenějších z nich.

Chcete-li otevřít RS, musíte na stránce zanechat požadavek nebo kontaktovat operátora a rezervovat si u něj číslo. Po obdržení čísla a podrobností zbývá podepsat dokumenty a můžete provádět platby. Můžete zavolat manažerovi, který vypracuje a přinese všechny papíry s sebou přímo do kanceláře společnosti. Nastavení softwaru nezabere více než hodinu.

Mezi výhody všech tarifních plánů patří:

1. Vedení 1 Účetnictví bez provize - evidence elektronických dokumentů, primární dokumentace, kalkulace dovolené a nemocenské.
2. Bezplatné internetové bankovnictví fungující na jakémkoli zařízení (včetně chytrých telefonů a chytrých hodinek), nepřetržitá technická podpora.
3. Dlouhý pracovní den. Platby jsou odesílány ihned po provedení platby. Platba se připisuje na PC klientů Sberbank od 01:00 do 24:00, na karty klientů jiných institucí - od 01:00 do 19:30 moskevského času.
4. Elektronická správa dokumentů s protistranami a bankovní institucí probíhá bez placení, podepisování dokumentů probíhá pomocí elektronického digitálního podpisu.

Pro nové zákazníky jsou nabízeny různé partnerské bonusy, z nichž nejzajímavější jsou:

• Program pro řízení malých podniků 1C: BusinessStart je poskytován zdarma po dobu 1 roku.
• Pro první propagaci na Vkontakte je přidělena částka 10 000 rublů.
• Při objednání reklamní společnosti ve stejnou dobu v projektech Vkontakte, Odnoklassniki a Mail.ru až za 75 000 rublů komunita myTarget tuto částku zdvojnásobí.
• Při objednání prioritního umístění na mapách Yandex je prvních 6 měsíců poskytováno jako dárek.

Pro podporu svých klientů nabízí Sberbank mnoho služeb pro rozvoj podnikání (celkový počet přesahuje 20 položek), mezi něž patří mzdový projekt, jmenování individuálního právníka pro obchodní aktivity, úvěry na rozvoj podnikání a na jakékoli jiné účely, tvůrce webových stránek, získávání obchodníků a další

K otevření RS stačí, aby měl individuální podnikatel u sebe pas občana Ruské federace.Další dokumenty mohou být vyžadovány, pokud jednotlivý podnikatel není rezidentem Ruska, pracuje s vládním nařízením, plánuje se použití elektronické správy dokumentů nebo služby 1C: účetnictví, společnost se zabývá činnostmi podléhajícími povinnému licencování, stát do práce jsou zapojena tajemství.

• otevření RS v den ošetření s minimem dokladů;
• počet otevřených účtů není omezen (kromě tarifu Easy Start);
• velké množství partnerských bonusů;
• u mnoha tarifních plánů se poplatek za předplatné neúčtuje, pokud měsíc neprobíhá žádná aktivita;
• velké množství poboček po celé zemi;
• široká škála tarifních plánů přizpůsobených jakýmkoli potřebám;
• velký obchodní den
• největší, stabilní a spolehlivá banka;
• 1C: Účetnictví je poskytováno zdarma po dobu 1 roku;
• elektronická správa dokumentů.

• nezjištěno.

Banka Alfa

Největší soukromá banka v Rusku. Úplné otevření účtu se provádí online. Chcete-li jej vydat, budete muset přejít na web organizace, vytvořit aplikaci s uvedením telefonního čísla, na které bude zaslána SMS s kódem. Celá registrace netrvá déle než 5 minut, poté můžete přistoupit k platbám.

Pro zákazníky je poskytován bezplatný internet a mobilní bankovnictví. Počítač můžete ovládat z jakéhokoli zařízení, které podporuje přístup k internetu. Mnoho individuálních podnikatelů bude mít zájem o možnost získat bezplatné účetní služby, které zahrnují výpočet daní a odvodů do rozpočtu, vytvoření samostatného daňového účtu, na zůstatku finančních prostředků, na kterém budou až 3 % ročně zpoplatněno.

Instituce nabízí pořízení s bezplatným připojením a pronájmem terminálů, za které jsou prostředky připsány následující den.

Pro nové a malé firmy se nejlépe hodí tarif „Jen 1“. Účtuje si provizi ve výši 1 % z došlých účtenek do RS, všechny ostatní operace provádí zdarma (internetové bankovnictví, platby a převody na účty protistran a fyzických osob, výběry hotovosti značkovou kartou).

Dalším dobrým tarifem je Best Start, který rovněž cílí především na začínající podnikatele. Náklady na údržbu jsou 490 rublů / měsíc, v případě roční smlouvy se první dva měsíce neplatí žádná platba. Všechny platby a převody jsou zdarma. Výběr hotovosti z karty - 1,5 % z částky, přičemž minimální platba je 129 ₽.

Podnikatelům, kteří pracují s velkými částkami, bude vyhovovat tarif „Dobrá volba“. Cena měsíční údržby je 1 490 rublů měsíčně, v případě roční smlouvy se první dva měsíce neplatí. Všechny platby a převody jsou zdarma. Výběr hotovosti z karty - 1 % z částky, přičemž minimální platba je 159 ₽.

Do 10. března 2022 platí akce, podle které se při měsíčních platbách ve výši alespoň 30 000 ₽ připisuje na kartu cashback až 5 %.

Existuje mnoho affiliate programů, včetně:

• 9 000 ₽ za reklamní kampaň v Yandex Direct a bezplatné firemní přizpůsobení;
• účetnictví Fingu.Ru - obsahuje mobilní aplikaci, chat s účetním a obchodním asistentem, osobní účet s přístupem do systému elektronické správy dokumentů a ověřování protistran;
• Megafon Target - cílená SMS reklama, umožňuje zasílat novinky do databáze zákazníků a předplatitelů Megafonu, balíček obsahuje 1 000 bezplatných zpráv;
• vytvoření webu z Megagroup.ru – zahrnuje 2 možnosti na výběr – vytvoření samotného webu nebo internetového obchodu na základě oborového řešení bez placení + 1 rok hostingu a CRM (musíte si od společnosti zakoupit doménové jméno za 590,- ₽ a také jej připojte za 150 ₽);
• prémiová sazba za zveřejňování volných pracovních míst na hh.ru (7 dní zveřejnění v bloku Premium a 23 dní ve standardním bloku);
• Alfa-Leasing (mezi výhody patří možnost zachování obratu, úspora peněz vrácením DPH ve výši 20 %, snížení daně z příjmu, možnost sestavení sezónního splátkového kalendáře).

• největší a jedna z nejspolehlivějších soukromých bank v Rusku;
• otevření počítače online;
• existuje tarif, ve kterém je účtováno pouze procento z příchozích plateb, všechny ostatní operace jsou zdarma;
• bezplatné internetové a mobilní bankovnictví;
• velké množství nabídek od partnerů;
• dlouhý bankovní den;
• instalace terminálů a pronájem zařízení bez placení;
• vedení účetnictví zdarma.

• nezjištěno.

Závěr

Výběr bankovní pobočky je důležitou součástí procesu zahájení vlastního podnikání. Správně vybraná instituce nejen ušetří peníze a utratí je rozumně, ale také se vyhne problémům v budoucnu, protože změna detailů je nákladný proces, zejména pro úspěšně fungující podnik.

Každá z organizací diskutovaných v tomto článku má své vlastní speciální „čipy“, které nejsou k dispozici v ostatních, takže před konečným rozhodnutím se musíte rozhodnout, které z nich jsou pro vaši firmu vhodné.

Navzdory skutečnosti, že téměř všechny dotyčné instituce nabízejí registraci prostřednictvím online aplikace, doporučujeme vám osobně navštívit kanceláře bank a promluvit si s manažery každé z nich, poté můžete nestranně porovnat obdržené informace. Doufáme, že naše recenze vám trochu zjednoduší potíže s výběrem a umožní vám vybrat si servisní organizaci s optimálními podmínkami.