Рейтинг на най-добрите NPF за 2022 г

За много работещи хора съкращението NPF не означава нищо. Те обаче трябва да мислят с какво ще живеят, когато навършат пенсионна възраст. Системата за начисляване на пенсии, установена в съветско време, днес не работи и това се дължи преди всичко на съотношението на броя на пенсионерите и работещите.

Според статистиката през 70-те години на миналия век на един пенсионер се падат около 2,5 работници, благодарение на което той може да получи прилична пенсия, която му позволява да живее и да си купува всичко необходимо.

В съвременните реалности, поради увеличаване на броя на възрастните хора и намаляване на броя на родените деца, това съотношение се е променило към по-лошо - на един пенсионер се падат около 1,12 служители. Във връзка с настоящата тенденция това съотношение ще намалява, поради което върху работещите пада все по-голяма тежест за осигуряване на пенсионерите, а последните започват да страдат от липса на средства.

За да реши този проблем, държавата проведе пенсионна реформа.Същността му се състои в това, че сега доходите на човек се разделят на две части - разпределение и натрупване. Първият от тях се разделя пропорционално между съществуващите пенсионери, а вторият остава притежание на работещия и ще му бъде изплатен, когато навърши необходимата възраст. За да се избегнат инфлационни загуби, тези средства трябва да са в обращение.

За да се гарантира безопасността на финансираната част, бяха създадени специални недържавни пенсионни фондове (НПФ), които да я управляват. Тази част от парите не се харчат, а се спестяват чрез инвестиции. Системата е организирана по такъв начин, че човек може самостоятелно да избере на кого да повери финансираната част от удръжките. Фирмата, която управлява тази част от спестяванията, се нарича осигурител по задължително пенсионно осигуряване.

Ако дадено лице не предприеме никакви действия по отношение на финансираната част, тя се изпраща на разположение на Пенсионния фонд на Русия. Тази организация прави спестовен депозит във Vnesheconombank. Доходността на такъв депозит е около 7% годишно. Недържавният пенсионен фонд осигурява доходност от около 10% годишно, което се сравнява благоприятно с държавния фонд. Също така си струва да се отбележи, че държавна институция може да инвестира пари само с участието на една фирма, докато недържавна институция не е ограничена до определен брой контрагенти. Инвеститорът трябва да знае, че е невъзможно да се допусне фатална грешка при избора на такава компания поради особеностите на нейното функциониране, тъй като всички те спазват законодателството в тази област и преминават годишни проверки в Централната банка.Всяка такава фирма безпроблемно предоставя на вложителя гаранция за безопасността на средствата.

В тази статия ще разберем защо са необходими NPF, какви са те, какво да търсите при избора на такава компания и ще класираме най-добрите институции, които предоставят качествени услуги за спестяване и увеличаване на спестяванията на служителите.

Критерии за избор на НПФ

1. Надеждност. Това е един от най-важните параметри за оценка на пенсионния фонд. Пенсионната система е организирана така, че да защитава паричните депозити – цялата сума на спестяванията е напълно застрахована, така че човек да е сигурен, че на стари години няма да остане без пари. Има различни годишни рейтинги, провеждани от специални аналитични агенции. В резултат на сравняване на списъка с параметри, на всеки фон се присвоява определена категория. Най-високият рейтинг на такава институция е AAA, той показва най-добрата надеждност сред всички конкуренти.
2. Работен период. Колкото по-дълъг е периодът на дейност на една организация в областта на пенсионното осигуряване, толкова повече опит има, има голяма база и е в състояние да се адаптира към всякакви пазарни условия.
3. Броят на осигурените лица. Този индикатор показва колко хора работят с тази организация.Ако една компания има по-малко от милион клиенти, не се препоръчва да й доверявате парите си.
4. Доходност. Този показател има цялостна оценка и се съставя на базата на няколко компонента. Трябва да разберете, че някои рейтингови агенции специално избират показатели по такъв начин, че да изведат организацията, от която се нуждаят, на първо място. Това се дължи на факта, че параметърът на рентабилността има няколко модификации - рентабилността за последната година, средната рентабилност за 10 години, натрупаната рентабилност, като всички те се изчисляват по различен начин, а някои зависят и от периода на дейност.
5. Съпътстващи услуги. Този параметър не е толкова важен при избора на компания, но влияе върху удобството при използване на нейните услуги. Според препоръките на експертите е необходимо да се изясни дали компанията има официален уебсайт, личен акаунт за всеки потребител, колко бързо и ефективно работи техническата поддръжка.
6. Местоположение на офиса. Най-добре е да изберете компания, която има клон във вашия роден град, тъй като някои проблеми могат да бъдат разрешени само чрез лично посещение на организацията.

Важен нюанс. Можете да смените пенсионния фонд не повече от веднъж годишно. Въпреки това, ако не са изминали 5 години през периода на работа с компанията, вие губите всички лихви върху инвестициите. Мнозина не знаят този нюанс, в резултат на което губят значителни суми пари, които биха могли да работят и да печелят доходи. За да разберете какъв е периодът на вашата работа със застрахователя, трябва да отидете на уебсайта на Държавната служба в раздела „Известие за състоянието на личната сметка в Пенсионния фонд на Руската федерация“. След като получите документа, ще разберете колко спестявания имате и с коя организация имате договорни отношения. Тук можете да разберете датата на сключване на договора с фонда.

Рейтинг на най-добрите NPF за граждани на Руската федерация по отношение на надеждността

Веднага трябва да се отбележи, че няма единен и общопризнат рейтинг за надеждност и рентабилност. Повечето аналитични агенции се ръководят от рейтинги, съставени от независима кредитна агенция, наречена Expert RA, според Централната банка и други добре известни източници. Всички акредитирани фондове според параметъра „надеждност“ са разделени на четири вида категории, на всяка от които е присвоено буквено обозначение. По този начин институциите, които са получили категория AAA, имат най-добра надеждност. През 2022 г., според агенция Експерт РА, 5 компании са включени в тази категория: Газфонд Пенсионни спестявания АД, ВТБ Пенсионни спестявания АД, Газфонд АД, Сбербанк АД, Еволюция АД. Нека ги разгледаме по-подробно.

Сбербанк

Адрес: Москва, ул. Шаболовка, 31 Г, вход 4, ет. 3.

Телефон: ☎ 8 800 555 00 41.

Работно време на централния офис: понеделник-четвъртък от 09:00 до 18:00 часа, петък - от 09:00 до 16:45 часа, събота, неделя - почивен ден.

Официален уебсайт в Интернет: https://npfsberbanka.ru.

Фондацията е основана през 1995 г. и работи повече от 25 години. Компанията има повече от 10 000 000 вложители и е спечелила доверието не само на обществеността, но и на рейтинговите агенции. Според ръководството на компанията всички инвестиции се правят само във високодоходни проекти, които са се доказали не само като надеждни, но и печеливши. Инвестиционната стратегия се разработва и одобрява от Генералния съвет на директорите. Основни принципи на инвестиране: прозрачност, отчетност, честност.

Всички действия, свързани с пенсионните спестявания на населението, се публикуват редовно на официалния уебсайт и се преразглеждат ежегодно от надзорните органи в съответствие с руското законодателство. Акционерът може да проверява тази информация веднъж на тримесечие, Съветът на директорите - веднъж месечно, Инвестиционният комитет - веднъж седмично, Управляващото дружество - всеки ден. Този фонд си сътрудничи само с онези организации, които са включени в списъка на най-големите в Русия. Има три основни управляващи компании - Регион ЕсМ АД, Управляваща компания Пенсионни спестявания LLC, Управляваща компания Sistema Capital LLC.

След сключването на договора, всеки клиент получава достъп до Личната сметка, където може да контролира спестяванията си. Организацията разполага с ергономичен и разбираем официален уебсайт, където можете да извършите всички необходими действия по отношение на депозитите, както и да получите онлайн консултация със специалист на Фонда. Тук можете също така да поръчате онлайн създаване на индивидуален пенсионен план, според който клиентът може самостоятелно да прави доходоносни инвестиции. Депозитната сметка може да бъде попълнена самостоятелно чрез формуляра на сайта с помощта на банкова карта. Тук можете също да направите превод от FIU към Sberbank.

• според клиентите фондът има един от най-удобните интерфейси за работа с населението;
• има задължително пенсионно осигуряване;
• има специални програми за работещи пенсионери;
• за бизнеса се предлагат корпоративни програми;
• има клонове на централния офис в регионите.

• не е най-високата доходност.

JSC NPF VTB "Пенсионни спестявания"

Адрес: Москва, ул. Воронцовская, 43, сграда 1.

Тел.: ☎ 8 (495) 668-61-11.

Работно време на централния офис: понеделник-четвъртък от 09:00 до 18:00 часа, петък - от 09:00 до 16:45 часа, събота, неделя - почивен ден.

Официален уебсайт в Интернет: https://vtbnpf.ru.

Компанията е добре известна и в Русия, централата се намира в Москва, има голям брой клонове в регионите. Компанията има официален уебсайт, където можете да изчислите размера на недържавната пенсия в зависимост от пола, възрастта, периода на пенсиониране, броя и размера на вноските. Можете да печелите доходи от спестявания, независимо от държавните вноски. Това означава, че вносителят има право да получава плащания 5 години по-рано от официалната възраст за пенсиониране.

Компанията има единствен акционер - VTB, и също така уверява, че натрупаните средства не могат да бъдат включени в масата на несъстоятелността. Възможно е да попълвате сметката не само с пари, но и с помощта на бонус точки (програма „Мултибонус“).

Процесът на създаване на спестявания във фонда се състои от няколко етапа: след сключване на споразумение с вложител се открива специална сметка, в която могат да се депозират средства в зависимост от финансовите възможности на конкретно лице; в резултат на инвестиционната дейност на фонда всеки вносител получава определен доход в края на годината, според който при навършване на пенсионна възраст на лицето се назначава пенсия (в допълнение към държавната).

Договорът може да бъде изготвен както в офиса, така и онлайн (което е особено удобно при пандемия). Попълването на сметката е възможно и онлайн. Всеки клиент получава достъп до Личната сметка, където можете да следите състоянието на сметката и движението по нея. Възможно е също така да поръчате пълен отчет за паричните потоци на месечна база.

• сключването на договор и плащането може да се извърши без лично посещение в офиса;
• Можете да попълвате сметката си не само с пари, но и с използване на бонус точки;
• висока надеждност;
• удобен личен акаунт;
• добро съотношение на надеждност и рентабилност;
• възможно е да се натрупа пенсия 5 години преди официалния срок.

• не е открит.

АО НПФ Газфонд "Пенсионни спестявания"

Адрес: Москва, ул. Сергей Макеев, 13.

Тел.: ☎ 8 (495) 644-20-79.

Работно време на централния офис: сряда-петък - от 09:30 до 17:00 часа, събота-вторник - почивен ден.

Официален уебсайт в Интернет: https://gazfond-pn.ru.

Компанията е в ТОП 3 на най-надеждните според Expert RA. Организацията разполага с повече от 50 собствени офиса, където можете да сключите споразумение или да разрешите всеки възникнал проблем относно пенсионните спестявания. Изборът на правилната посока на дейността на институцията в областта на инвестициите осигурява рентабилността на резервите на вложителите на ниво, надвишаващо нивото на инфлацията 2 пъти, което показва, че това са наистина печеливши инвестиции.

Организацията декларира следните принципи, които ръководят своята работа: Прогресивност (способността да се посрещнат новите тенденции в областта на финансовата грамотност, да се спестява и увеличава спечеления капитал), лекота (доставяне на цялата необходима информация на клиентите на прост и разбираем език), креативност (търсене и създаване на нови идеи, благодарение на които организацията е в състояние да достигне ново ниво на развитие), човечност (разбиране, че всеки клиент е отделен човек и желание да направи всичко възможно, за да му помогне, ако е необходимо).

Организацията разполага със собствена служба за поддръжка на клиенти, която работи денонощно.Фондът е носител на голям брой различни награди и рейтинги и заема водеща позиция в тях.

• висока доходност;
• голям брой офиси, работещи с клиенти;
• голямо количество активи;
• участва в социални и некомерсиални проекти;
• денонощна поддръжка.

• според обратната връзка на някои клиенти, не винаги е лесно да се справите с личния акаунт на потребителя.

АО НПФ "Газфонд"

Адрес: Москва, булевард Симферопол, 13.

Телефон: ☎ 8 800 700 8383 (безплатно в рамките на Русия).

Работно време: понеделник-петък - от 09:00 до 17:30, събота, неделя - почивен ден.

Официален уебсайт в Интернет: https://gazfond.ru.

Друг представител на газовата индустрия, Gazfond, продължава прегледа. Сред най-големите му акционери са такива гиганти като Газпром PJSC, SOGAZ JSC, Leader CJSC и др. Фондът е основан през 1994 г. и успешно работи и до днес. За поставянето на резерви компанията привлича само онези предприятия, които са се доказали в продължение на дълъг период на работа.

Процедурата за работа с институция се състои от няколко компонента: избор на размера и честотата на вноските, определяне на условията за изплащане на недържавна пенсия от клиента, получаване на плащания в периода, посочен от клиента. Има няколко начина за прехвърляне на вноски: чрез банкови терминали, използване на банкомати, функцията за събиране на плащания също ви позволява да приспадате определен процент от заплатите автоматично чрез интернет.

Внасянето на средства във фонда ви позволява да получите данъчно облекчение от 13% от вноските. Натрупаните средства могат да бъдат наследени.Договорът с институцията е съставен по такъв начин, че да може да бъде прекратен, като същевременно получава не само пълния размер на депозираните средства, но и натрупания доход за целия период на сътрудничество. Има личен акаунт с функция за техническа поддръжка от консултант.

• висока степен на надеждност;
• удобен личен акаунт;
• Има ли пенсионен калкулатор?
• възможността за определяне от клиента не само на размера на плащанията, но и на тяхната честота;
• възможност за прекратяване на договора, като същевременно се запази не само натрупаната сума, но и доходността за целия период на депозита.

• не е най-високата доходност.

JSC NPF Evolution

Адрес: Москва, насип Космодамианская, 52, сграда 5.

Телефон: ☎ 8 800 700-65-54 (безплатно в рамките на Русия).

Работно време: понеделник-четвъртък - от 09:00 до 18:00 часа, петък - от 0:00 до 16:45 часа, събота, неделя - почивен ден.

Официален уебсайт в Интернет: https://www.evonpf.ru.

Въпросният представител преди това беше известен като Нефтегарант АД. Подобно на други институции, тя е една от най-големите в бранша. От април 2022 г. институцията чрез реорганизация включва такива организации като „Съгласие“ АД, „Образование“ АД, „Социално развитие“ АД.

На официалния сайт на компанията има пенсионен калкулатор, раздел за поддръжка на клиенти, личен акаунт, както и информация за смяна на осигурител по ОПС. Организацията предлага както индивидуално пенсионно, така и корпоративно, както и социално осигуряване. В зависимост от вида на сключения договор се предоставя възможност за наследяване на роднини на клиента в периода на натрупване или в периода на натрупване и в периода на изплащане на пенсията.Можете да прекратите договора по всяко време, като същевременно получавате не само натрупаната част, но и инвестиционен доход.

• възможност за прекратяване на договора на всеки етап от сътрудничеството;
• има възможност за наследяване;
• Има лична сметка и пенсионен калкулатор.

• въпреки високия рейтинг, това не е най-популярният фонд и следователно текущите активи на компанията не са толкова големи, колкото тези на пазарните гиганти;
• неудобен сайт.

Рейтинг на най-добрите NPF за граждани на Руската федерация по доходност

За да разберем реалната доходност на недържавните фондове, ще направим рейтинг въз основа на доходността от инвестиране на пенсионни спестявания минус възнаграждение на управляващи дружества, специализиран депозитар и фонд. Според тези критерии в момента най-печелившите институции включват: АО НПФ "Гефест" (12,88%), АО НПФ "Волга-Капитал" (11,37%), АО НПФ "Сургутнефтегаз" (13,10% ), АО НПФ Откритие (11,97%), АД НПФ Еволюция (11,66%). Разгледахме последния представител в предишния рейтинг според критерия за надеждност, така че няма да се повтаряме.

АО НПФ "Гефест"

Адрес: Москва, насип Озерковская, 28, сграда 1.

Тел.: ☎ +7(495) 730-05-97.

Работно време: понеделник-петък - от 09:30 до 17:30, събота, неделя - почивен ден.

Официален уебсайт в Интернет: http://www.npfgefest.ru.

Фондът е създаден през 1993 г. за работещите в минната и металургичната промишленост. През 2015 г. институцията е преобразувана в акционерно дружество. В допълнение към централния офис в Москва, организацията има още 9 клона в регионите.Основните инвеститори на фонда са Обединена металургична компания АД, Металургичен завод Викса АД, Чусовски металургичен завод АД, Трубодетал АД, Благовещенски клапанен завод АД.

Институцията предлага следните видове услуги: недържавно пенсионно осигуряване, програма за съфинансиране на пенсии, задължително пенсионно осигуряване. Първият тип ви позволява да сключите споразумение за сигурност не само за себе си, но и за всеки друг близък човек. Можете да плащате вноски, като напишете заявление до счетоводния отдел на мястото на работа, както и чрез банкови клонове. Сътрудникът самостоятелно определя размера на вноските и тяхната честота.

Пенсионно съфинансиране е възможно само за тези осигурители, които са се присъединили към държавната спестовна програма за съфинансиране преди декември 2014 г. Третият вид услуга говори за себе си с името си.

Всеки клиент може да използва личен акаунт, който отразява цялата необходима информация. Има услуга за техническа поддръжка, която ще ви помогне да се справите с всички нюанси на работа с него.

• висока доходност;
• удобен сайт;
• дълъг период на работа показва добър показател за надеждността на компанията.

• малко количество привлечен капитал.

АО НПФ Волга-Капитал

Адрес: Република Татарстан, Казан, ул. Н. Ершова, д.55Е.

Телефон: ☎ 8 800 555 35 50 (безплатен в рамките на Русия).

Официален уебсайт в Интернет: http://www.volga-capital.ru.

Организацията е на пазара повече от 10 години. Според експертните съвети е по-изгодно да съхранявате спестяванията си тук в сравнение с бюджетните организации, тъй като процентът на рентабилност е по-висок средно с 3-4 пункта.Всеки клиент на фонда получава ежегодно извлечение от сметката, в което се посочват салдото, както и получените приходи от инвестиции. Можете също така да контролирате растежа на спестяванията, като използвате личния акаунт на уебсайта на компанията.

Изплащането на допълнителни пенсии започва от момента на възникване на съответното основание. Сумата ще зависи от това коя схема на начисляване е избрал клиентът, както и от размера на вноските. Според описанието на уебсайта на организацията, клиентът може да прекрати договора в NPF по всяко време, като получи сумата за обратно изкупуване на ръка или я прехвърли на друг фонд.

Уеб сайтът на компанията е прост, съдържа минимум необходима информация. За новите клиенти ще бъде проблем дори да разберат работното време на даден офис, да не говорим за това как да решат възникващи технически проблеми. За човек, разбиращ в това отношение, няма да е трудно да се справи с всички нюанси.

• висока доходност за последната година;
• има недържавно пенсионно осигуряване, задължително осигуряване и съфинансиране.

• няма офис в Москва и Московска област;
• неудобен и неинформативен сайт;
• малко количество привлечен капитал.

АО НПФ Сургутнефтегаз

Адрес: Сургут, ул. Ентусиастов, 52/1, офис 209.

Телефон: ☎ 8-800-200-14-29 (безплатен в рамките на Русия).

Работно време: понеделник-петък - от 08:30 до 17:00 часа, обяд от 12:40 до 14:00 часа, събота, неделя - почивен ден.

Официален уебсайт в Интернет: https://npf-sng.ru.

Историята на фонда започва през 1995 г. - датата на създаване и правна регистрация на институцията. Първите плащания на недържавни пенсии са извършени през 1999 г., от 2008 г. организацията предоставя задължителни осигурителни услуги.

Споразумение за НПО (недържавно пенсионно осигуряване) може да бъде сключено не само за себе си, но и за любим човек. Всички средства по сметката на вложителя подлежат на наследяване не само през периода на натрупване, но и през периода на плащанията. Организацията посочва, че дори при форсмажорна ситуация, когато инвестицията може да не генерира доход, 0,01% от дохода задължително се кредитира по сметката на вложителя. Договорът може да бъде прекратен по всяко време по желание на клиента, като той ще получи не само размера на спестяванията, но и натрупаната печалба от инвестицията.

Можете да плащате вноски по следните начини: като напишете заявление до счетоводния отдел на работодателя - в този случай плащанията ще се извършват автоматично, през Личната сметка с помощта на карта Visa или Maestro, чрез всеки банков клон, чрез маркови банкомати. Служителите на ПАО „Сургутнефтегаз“ могат да участват в програмата „Партньорство“, в която не само служителят, но и работодателят осигурява начисляването на допълнителна недържавна пенсия.

• най-високата реална доходност сред всички разглеждани НПФ;
• изгодни условия за инвеститорите;
• допълнителни бонуси за служителите на ПАО "Сургутнефтегаз".

• няма централен офис в Москва и Московска област.

АД НПФ Откритие

Адрес: Москва, ул. Гиляровски, 39, сграда 3.

Телефон: ☎ 8 800 200-5-999 (безплатно в рамките на Русия).

Работно време: Достъпът е с предварително записване.

Официален уебсайт в Интернет: https://open-npf.ru.

Можете да сключите договор с компанията онлайн, без да посещавате офиса, което е особено важно по време на пандемия.Същото може да се направи и при сменени телефонни номера, адрес на местоживеене/престой и др.

На уебсайта на организацията има онлайн калкулатор, който в зависимост от малък списък от въведени характеристики ще ви позволи да определите окончателния размер на пенсията. Всички възникващи проблеми могат да бъдат разрешени с помощта на горещата линия, която работи през делничните дни от 08:00 до 20:00 часа московско време. За разлика от други подобни организации, на официалния уебсайт на Откритие на най-видно място има бутон „Свържете се с качествената услуга“, където можете да се оплачете за всякакви трудности при работа с NPF. Също така много клиенти отбелязват удобния раздел „Общи въпроси и отговори“, където можете да намерите почти цялата информация, която ви интересува.

Фондът работи на инвестиционния пазар повече от 25 години и се е доказал добре. През това време повече от 7,1 милиона руснаци са действали като клиенти. Обемът на пенсионните спестявания в момента възлиза на 516 милиарда руски рубли. Над 230 000 души вече получават натрупаната си пенсия.

• всички необходими операции, включително сключването на договор за обезпечение, могат да се извършват онлайн, без посещение в офиса;
• висока доходност за последната година;
• удобен и разбираем сайт;
• има гореща линия с удобен работен график;
• дълъг период на дейност показва високата надеждност на компанията.

• не е открит.

Заключение

Преди да изберете NPF, препоръчваме да разберете какво представлява и какви предимства има в сравнение с държавните институции.

Важно е да се намери правилният баланс между рентабилността на компанията и нейната надеждност, защото никой не иска да загуби всички натрупани средства, а вроденото чувство за алчност не позволява да получите по-малко, отколкото е възможно.

Не винаги е възможно да се избере условията на коя компания е по-добра, защото много компании открито заявяват своите предимства, но мълчат за недостатъците си. Основният проблем е, че клиентът научава за неприятни моменти само на етапа на сключване на договор, когато консултант е наблизо и убедително казва, че няма да намерите по-добра компания.

Препоръчваме ви да подхождате балансирано към избора на НПФ и да не вземате прибързани решения, тъй като парите, които искате да им поверите, са спечелени с упорит труд. Надяваме се, че нашата статия ще ви помогне да направите правилния избор!