Класация на най-добрите кредитни карти за 2022 г

Животът на съвременния човек е трудно да си представим без заеми. Малцина успяват да планират бюджета си по такъв начин, че да е достатъчен за покриване на всички нужди, включително непланирани. Не винаги е удобно да се издава заем или разсрочено плащане за голяма покупка и за да улеснят човек да вземе решение, банките организираха издаването на кредитни карти, които имат редица предимства в сравнение с стандартни кредитни продукти.

В тази статия ще разберем какви са видовете кредитни карти, какво да търсите, за да не сгрешите при избора, както и да класираме банковите кредитни продукти с най-изгодни условия.

Как да изберем кредитна карта

Според проучвания всеки втори работещ човек има банкови кредитни карти. Поради факта, че те са придобили такава популярност, ще се опитаме да разберем разнообразието от техните видове, за да не харчим излишни пари. Според обещанията на банките всички техни продукти са с най-добри условия, което често не съвпада с реалността. Преди да издадете пластмаса, трябва внимателно да проучите разликите й от стандартния потребителски заем. Разликите са както следва:

• Често, за да кандидатствате за кредитна карта, не е необходимо да събирате пакет документи, за да го получите, достатъчно е да се свържете с банков клон с молба. Служителят сам ще получи и провери цялата необходима информация.
• За разлика от заема, картата е револвираща услуга, благодарение на която след изплащане на дълга можете отново да закупите необходимите стоки на вноски.
• При използване на кредитна карта банката начислява не само годишна лихва, но и допълнително начислява разходите за обслужването й, което е допълнителен разход.
• Картата най-често има гратисен период, през който не се начислява лихва за ползване на средства.
• Функционалността на някои видове пластмаси ви позволява да теглите пари в брой от банкомати, като същевременно се начислява комисионна като процент от сумата на теглене.
• На картата е зададен кредитен лимит, който не може да бъде надвишаван.
• Тези, които използват кредитни карти, не трябва да се придържат към график за плащане.В повечето случаи дългът се погасява по всяко удобно за клиента време, като месечната вноска трябва да надвишава минималния лимит.

Поради факта, че банката е заинтересована клиентът да изплати дълга възможно най-скоро, тя определя висок годишен процент (20-30% или повече). Най-добрият вариант е да изплатите дълга по време на гратисния период. В случай на забавяне на следващото плащане, банката начислява големи глоби и затова се препоръчва да се следи дългът по картата.

При кандидатстване за кредитна карта е задължително подписването на договор/договор за кредит, който трябва да бъде внимателно прочетен. Особено внимание трябва да се обърне на точките, които са написани с дребен шрифт. По правило те съдържат най-неблагоприятните условия за клиента. Според препоръките на експертите, трябва да оцените продължителността на гратисния период (колкото по-дълъг е, толкова по-добре, средните стойности са 60-120 дни), цената на услугата на година (не трябва да се заблуждавате чрез оферти, които привличат клиенти с обещания за безплатно обслужване за първата година - по правило банката няма да се остави на загуба, а други условия на договора могат да бъдат неблагоприятни за частно лице).

Също така трябва да оцените кредитния си лимит. Стойността му зависи от вашите нужди, за по-висока стойност може да са необходими допълнителни проверки на платежоспособността на потребителя. Според съветите на банкерите не се препоръчва да се надценява този параметър, ако не е необходимо, тъй като голяма сума е склонна да я похарчи и никой не се нуждае от допълнителни дългове.

Лихвата също подлежи на оценка. Колкото по-ниско е, толкова по-добре за потенциален клиент.Дори ако планирате да изплатите целия дълг по време на гратисния период, струва си да оцените този параметър, за да избегнете непредвидени неприятни ситуации.

Наличие на кешбек. Кешбек картите ви позволяват да получите обратно малка сума пари, когато купувате стоки в определени магазини. Преди да съставите договор, препоръчително е да се запознаете със списъка на магазините, които поддържат тази услуга. Не трябва да разглеждате кешбек като съществен критерий за избор, тъй като системата е настроена по такъв начин, че магазините, които я предоставят, не понасят загуби и следователно стоките могат да се продават на завишени цени, за да покрият маржа.

Статусът на картата влияе върху броя на допълнителните услуги, които клиентът получава. Като правило, колкото по-високо е, толкова по-скъпа е годишната поддръжка на пластмасата. Най-често срещаните категории са: Classic, Silver, Gold, Platinum.

Изисквания към получателя на кредитна карта - те включват ограничения за възраст, доходи, искания за документи, потвърждаващи платежоспособността на дадено лице.

Също така си струва да оцените наличието на допълнителни услуги. Този критерий не е задължителен, но е хубаво допълнение към картата. Тези функции включват: онлайн услуга, възможност за поръчка на карта с доставка до дома, бонус програми, наличие на мобилно приложение и др.

Когато избирате кредитната карта на коя компания е по-добре да закупите, е необходимо да оцените всички критерии за подбор в съвкупност, тъй като разходите за предоставяне на услуги на клиент се формират въз основа на няколко параметъра и банкова институция никога няма да извършва своите дейности на загуба за себе си.Не се препоръчва да се кандидатства за организации, които дават заем на всички без отказ, включително хора с лоша кредитна история, тъй като такива институции най-често работят по „сиви схеми“ и в случай на непреодолима сила и невъзможност да се направи следващото плащане, те не прилагат съвсем законни методи за погасяване на дълга. В същото време лихвите и разходите за годишна поддръжка на такива кредитни карти са много по-високи от средния ценови диапазон.

Рейтинг на най-добрите кредитни карти

С лихвен процент от 10 до 15%

На пазара на банкови услуги тази категория включва малък брой кредитни карти, поради факта, че такива тарифи не са най-изгодните за банките.

Карта на възможностите от VTB

Прегледът започва с карта от известна руска банка, която има редица предимства пред конкурентите: нисък лихвен процент - от 11,6%, висок максимален лимит - 1 000 000, безплатна годишна поддръжка. Кредитна карта с функция за връщане на пари (1,5% за всички покупки) ви позволява не само да харчите пари, но и да ги печелите. Ще трябва да платите за възможността да получите възстановяване на част от изразходваната сума - услугата се свързва в банковия офис по време на регистрация и струва 590 рубли на година. Гратисният период е 110 дни.

Ако потребителят харчи 5000 рубли или повече на месец, ще трябва да се плати комисионна от 5,5% за теглене на пари в брой над 50 000. При теглене на средства до 50 000 рубли на месец тегленето е безплатно. Трябва да се има предвид, че при теглене на пари в брой от банкомати на други банки ще трябва да платите комисионна от 1%.Клиентите на банката получават възможност да използват мобилно приложение, което ви позволява да контролирате не само разходите по всички транзакции, но и да извършвате плащания без използване на кредитна карта - чрез функцията NFC. Тук можете да платите за всички необходими стоки и услуги.

• нисък лихвен процент;
• удобно мобилно приложение, където можете не само да проследявате всички транзакции, но и да купувате необходимите стоки и услуги;
• възможно е да свържете кешбек;
• безплатно обслужване.

• за използване на кешбек ще трябва да платите комисионна в размер на 590 рубли годишно;
• голям гратисен период.

Платина от Tinkoff

Една от най-популярните кредитни карти. Според емитента това е най-добрият му кредитен продукт. Можете да поръчате кредитна карта онлайн, без да излизате от дома си. Регистрацията се извършва според паспорта с незабавно вземане на решение. След попълване на онлайн заявка кредитната карта се доставя до мястото на търсене на следващия ден. За да получите одобрение, не е необходимо да привличате поръчители или да предоставяте удостоверение за доход. Първата година услуга е безплатна. Максималният лимит е 700 000 рубли.

В сравнение с други подобни продукти, тази карта има редица предимства: използване на пари без плащане на лихва до 12 месеца (при закупуване на домакински уреди, дрехи, строителни материали и други потребителски стоки). Използвайки Platinum, можете да изплащате други заеми, докато периодът на използване на пари без лихва е 120 дни. За всички останали покупки гратисният период не надвишава 55 календарни дни.

Можете да попълвате сметката си във всяка банка, а също така няма затруднения с тегленето на пари в брой без лихва - можете да направите това на всеки банкомат.Ако клиентът не използва картата, таксата за нейната поддръжка не се начислява. При постоянна употреба се начислява фиксирана сума - 590 рубли на година. За удобство потребителите могат да изтеглят мобилно приложение, в което са достъпни всички видове картови транзакции, както и да получават съвети денонощно в профилен чат. При плащане с кредитна карта в някои магазини се кредитира кешбек до 30% за покупката, който по-късно може да бъде отписан.

• дълъг гратисен период;
• можете да плащате за стоки във всеки онлайн магазин;
• евтина услуга;
• уебсайтът на банката има инструкции стъпка по стъпка за попълване на заявление за заем (дори се показва вероятността за неговото одобрение);
• много положителни отзиви от клиенти;
• бюджетен лихвен процент.

• не е открит.

100 дни без лихва от Alfa-Bank

Както подсказва името на продукта, в продължение на 100 дни след покупката клиентът не заплаща лихва върху използването на средствата. Това важи не само за покупки, но и за теглене на пари в брой за други цели. Сумата за теглене на пари в брой на месец е ограничена - до 50 000 рубли. При теглене на по-голяма сума ще трябва да заплатите комисионна. Лихвеният процент се определя за всеки случай индивидуално, като минималната му стойност е 11,99%. Средната цена на годишната поддръжка струва 590 рубли.

Максималният лимит, който може да бъде издаден за заем, е 500 000 рубли. След подаване на онлайн заявка, кредитна карта се носи в дома ви на следващия ден. Куриерът ще я донесе с маска, като осигури безопасно разстояние, което е важно по време на пандемията от коронавирус. За да кандидатствате за пластмаса, просто попълнете формуляра на уебсайта и прикачете копие от паспорта си към него.

Има три тарифни плана за избор - Classic, Gold, Platinum. Те се различават един от друг по цената на услугата, размера на комисионната за теглене на пари в брой, кредитния лимит и други характеристики.

• според купувачите, едно от най-добрите условия от тези, които в момента се предлагат на пазара на банкови услуги;
• дълъг безлихвен период;
• нисък лихвен процент;
• доставка на картата до дома на следващия ден след поръчката;
• Има три различни тарифни плана за избор;
• висок кредитен лимит.

• Безлихвеният период не се удължава след следваща покупка.

С лихвен процент от 15 до 20%

Искам повече от UBRD

Уралската банка за реконструкция и развитие е малко известна на пазара на кредитни услуги, но кредитната карта е добре позната на населението поради факта, че предлага голям брой предимства на своя собственик. Касовият лимит е 700 000 рубли, за всеки потребител се изчислява индивидуално. Гратисният период е 120 календарни дни, през този период не е необходимо да плащате лихва за използването на средствата. След изтичане на гратисния период лихвата е 17%, което не е скъпо в сравнение с офертите на други банки.

В допълнение към основните функции, клиентът може да тегли пари в брой до 50 000 без заплащане на комисионни и лихви. Ако потребителят прави покупки с карта в размер на 15 000 рубли на месец или повече, годишната услуга е безплатна. Потребителят ще научи за цената на следващото плащане от SMS съобщение, което пристига предварително. При закупуване на стоки 3% от цената се връщат на картата под формата на връщане на пари.За удобство при използване на кредитна карта можете да изтеглите и инсталирате мобилно приложение на вашия смартфон, с помощта на което се проследяват и управляват транзакциите с картата.

На уебсайта на банката има подробни инструкции как да поръчате карта. За да получите пластмаса в ръцете си, трябва да оставите онлайн приложение на уебсайта или в мобилното приложение. След като попълните задължителните полета, можете веднага да видите предложения лимит на сумата. За тези, които имат акаунт в "Gosuslugi", регистрацията ще отнеме много по-малко време. 15 минути след подаване на заявлението потребителят ще знае какво решение е взето по него. Ако е положителен, банков служител ще се свърже с него, който ще договори всички свързани нюанси, както и ще договори мястото и времето за доставка на пластмаса. Доставката е безплатна до удобно за клиента място. При желание картата може да бъде взета от всеки клон на банката. При избрана доставка до дома, куриерът ще я донесе и достави по безопасен за епидемиологичната обстановка начин.

• безплатна доставка до дома;
• бързо освобождаване;
• има мобилно приложение, в което можете да разберете колко струва тази или онази операция;
• безплатни и компетентни консултации на банкови служители по всякакви въпроси.

• Размерът на парите, които могат да бъдат изтеглени без комисионна, е ограничен.

110 дни от Райфайзенбанк

Както подсказва името, гратисният период за този продукт е 110 дни. През този период не е необходимо да плащате комисионна на банката не само за използването на средствата, изразходвани за плащане на стоки и услуги, но и за теглене на пари в брой от банкомат. За разлика от продуктите на конкурентите, тази кредитна карта не ограничава сумата за теглене на пари в брой без комисионна.

Минималният лихвен процент е 19%, максималният е 29%. Тази стойност се определя от банката индивидуално. Цената на годишната услуга при плащане с карта в размер на 8000 рубли на месец или повече е безплатна, в противен случай банката начислява такса от 150 рубли на месец. Кредитният лимит е 600 000, като сумата се определя в зависимост от платежоспособността на клиента. Банката предлага новост в обслужването на карти - можете да свържете услугата SMS известяване. Това ще струва 60 рубли на месец (при получаване на информация от мобилно приложение, информирането на клиента е безплатно).

Попълването на кредитна карта може да се извърши безплатно чрез банкомати на партньорски банки, при депозиране на средства чрез банков клон може да бъде начислена комисионна до 100 рубли.

• голям гратисен период;
• има SMS известяване;
• не е най-високият лихвен процент;
• тегленето на пари в брой не е ограничено по размер.

• малък кредитен лимит.

Универсална карта от Азиатско-тихоокеанската банка

За продукта се предлагат следните условия: безлихвен период - 120 дни, лихвен процент от 15%, поддръжката е безплатна, теглене на пари в брой без комисионна. Основното предимство на тази пластмаса е нейната безплатна поддръжка и пускане в обращение. Банката изисква първата покупка да бъде направена в рамките на 90 дни след издаването на картата на потребителя, в противен случай тя може да бъде анулирана.

Всички транзакции, извършени с тази сметка, се кредитират с кешбек. За удобство на потребителите можете да изберете подходящия тип в зависимост от вашите нужди.Има 4 категории, от които да избирате: „Дом и ремонт“ (максималния размер на кешбек е 1000 на месец, 5% от всички транзакции се връщат), „Автокарта“ (само 10%, от които 5% са за плащане на глоби, ползване на таксиметрови услуги и други и 5% за закупуване на резервни части и ремонт на автомобили, лимитът е 1000 на месец), „Развлечения“ (посещение на обществени места – ресторанти, кафенета и др., както и плащания в заведения за обществено хранене ), " All inclusive" (максимум - 2000, кешбек до 2%). При извършване на плащания в други категории, кешбек не се кредитира.

В края на гратисния период сумата на дълга трябва да бъде изплатена изцяло, изравнявайки дебита и кредита. Недостатъците на продукта включват платени тегления в брой - начислява се комисионна от 4,9% от сумата + 300 рубли. До 31 октомври 2022 г. е в сила промоция, според която не се начислява комисиона за теглене на пари в брой в рамките на 30 дни след издаване на картата. Лимит за теглене на пари в брой на ден - 150 000, на месец - 1 000 000.

Лихвеният процент се определя индивидуално в зависимост от платежоспособността на клиента и варира от 15% до 28%.

• изгодни условия за кешбек;
• дълъг гратисен период;
• безплатно обслужване.

• неблагоприятни условия за теглене на пари в брой.

С лихвен процент от 20% или повече

Връщане на пари от Citibank

Картата предлага висок процент за усвояване на средства - от 20,9%. За да получи пластика, кредитополучателят трябва да е навършил 22 години, да е жител на Руската федерация, да живее и работи в един от големите градове (чийто списък е публикуван на уебсайта на институцията).Минималният размер на дохода трябва да бъде 30 000 рубли на месец или повече. За да кандидатствате, трябва да дойдете във всеки банков клон, да напишете заявление, да представите паспорт и документ, потвърждаващ месечния ви доход (не се изисква, ако имате договор за заем със Citi Bank или когато използвате карта за заплата на тази институция), както и един от документите по избор (извлечение от партида в пенсионен фонд, документи за автомобил, паспорт).

За нови клиенти се предлагат специални условия - за първите 90 дни връщането на пари е 10% (в същото време общата му сума не трябва да надвишава 1000 рубли на месец). В допълнение, кешбекът, спечелен през месеца, се кредитира с допълнителна награда до 20%, ако през този период са закупени стоки или услуги на стойност 10 000 рубли или повече.

Банката определя кредитния лимит самостоятелно на индивидуална основа, за нови клиенти не може да надвишава 300 000 рубли. Впоследствие лимитът може да се увеличи до 3 000 000. Гратисният период е 50 календарни дни. Годишната поддръжка за първите 365 дни е безплатна.

• кредитна карта могат да получат лица без кредитна история;
• възможно е издаване на заявление без сертификати, според паспорта;
• има мобилно приложение, с което можете да следите състоянието на акаунта си онлайн;
• висок процент на кешбек.

• не можете да кандидатствате за карта чрез онлайн приложение;
• използването на пари е скъпо като цена при договор на общи условия.

Класическа кредитна карта от Сбербанк

В сравнение с продуктите на конкурентите, условията за тази кредитна карта не са от най-благоприятните: гратисният период е 50 календарни дни, лимитът на сумата е 600 000 рубли (при стандартни условия - 300 000 рубли). Лихвеният процент варира от 23,9 до 25,9%. Годишното обслужване, SMS-известяване за всички извършени операции е безплатно.

Сред функциите може да се открои и начисляването на бонуси „Благодаря“ (при плащане на стоки или услуги от партньорски организации), те могат да платят до 30% от покупната цена. Тегленето на пари в брой се извършва с комисионна, минималният процент е 3, максималният е 4, докато комисионната трябва да бъде най-малко 390 рубли на транзакция. Можете да теглите не повече от 150 000 рубли на ден. Цялата информация за извършените транзакции се отразява в интернет банкирането или в мобилно приложение. Ако клиентът е забавил следващото плащане, банката начислява неустойка до 36%.

Можете да кандидатствате за пластмаса, като попълните специален формуляр чрез Сбербанк онлайн, а регистрацията ще отнеме не повече от 1 минута. Ако потенциален клиент се обслужва от тази банка (има работна или дебитна карта и периодично ги използва), той може да получи автоматично одобрение за издаване на кредитна карта. След подаване на заявлението, в рамките на кратък период от време, потребителят получава SMS съобщение с информация за статуса на заявлението и, ако е одобрено, можете да вземете пластиката в най-близкия банков клон. Не се предлага доставка до дома.

На картодържателите се предлагат набор от предимства, включително отстъпки в магазини като Lamoda, Hotels.com, Gett Premium и други.Не се начислява комисионна за ползване на мобилно приложение и интернет банкиране.

• специални условия за притежателите на заплати и дебитни карти на Сбербанк;
• бърза обработка на заявлението;
• малък брой изисквания към потенциален клиент.

• малък гратисен период;
• висока лихва;
• ограничение на малка сума.

Карта Credit Plus от Credit Europe plus Bank

Този продукт е платежна карта, която позволява овърдрафт. За покупки с карта се начисляват бонус точки до 5% за следните категории: кетъринг, закупуване на дрехи и обувки, ползване на услугите на салони за красота, както и детски развлекателни центрове. Кешбек до 1% се кредитира за плащане на стоки и услуги в други категории. Бонус точки се присъждат само за покупки, направени за сметка на кредитни средства, при използване на собствени средства - няма да има връщане на пари.

Plastic поддържа функцията за плащане с едно докосване със смартфони, смарт часовници и др. Продуктът участва в промоцията на банката „Покупка на изплащане“ – в зависимост от сумата на покупката, периодът на отлагане на плащането е от 2 до 12 месеца.

За да кандидатствате за кредитна карта в размер до 350 000 рубли, е достатъчно да представите паспорт на гражданин на Руската федерация, ако лимитът е превишен, ще трябва да предоставите един от следните документи: сертификат в формуляр 2-NDFL, извлечение от сметка в банката издател, за индивидуални предприемачи - данъчна декларация. Картата се издава в присъствието на клиента във всеки клон на банката в рамките на няколко минути.За да получите кредитна карта, трябва да отговаряте на следните условия: трудов стаж от най-малко 3 месеца на последното място на работа, постоянно пребиваване на територията на Руската федерация; също така се изисква предоставяне на 3 телефонни номера на банковата институция (един - от мястото на постоянна работа, 2 - за връзка с клиента).

За тези потребители, които периодично пътуват в чужбина, трябва да знаете, че трябва да уведомят банката 1 календарен ден предварително, в противен случай транзакциите по сметката могат да бъдат блокирани. Няма такса за теглене на пари в брой в чужбина. Годишното обслужване е безплатно. Гратисният период е 55 дни. Лихва - 29.9%.

• възможност за теглене на пари в брой в чужбина без комисионна;
• бързо освобождаване;
• можете да закупите стоки на изплащане без лихва.

• пластмасата не се доставя до дома ви, за регистрация трябва да отидете в банков клон;
• висок лихвен процент.

Заключение

Когато избирате кредитна карта, трябва внимателно да проучите условията, предлагани от банките. Много от тях в промоциите се фокусират върху определени предимства, като същевременно премълчават значителните недостатъци.

Струва си да се помни, че банката, когато издава кредитна карта, очаква да направи печалба, така че без значение какво е обещано на клиента, той във всеки случай ще поеме разходите, независимо дали става дума за плащания за годишна поддръжка, лихви за забавени плащания , или комисионна за теглене на пари в брой. Когато кандидатствате за кредитна карта и мислите дали да закупите друг продукт на кредит, си струва да си припомните популярната поговорка „Ние заемаме чужди пари, но даваме свои“.

Надяваме се, че нашата статия ще ви помогне да направите правилния избор!