Класация на най-добрите дебитни карти за възрастни през 2022 г

Много пенсионери по навик държат пари "в банката" или "под възглавницата", вярвайки, че този метод е най-безопасният. Съвременните банкови продукти обаче позволяват не само безопасно съхраняване на пари, но и увеличаване на количеството им. За да докажем това твърдение, в тази статия ще разгледаме популярните видове дебитни карти (DB), предназначени за пенсионери, и ще сравним предложенията на банките според основните критерии за избор.

Дебитната карта може да бъде два вида: пластмасова или виртуална. Основното им предназначение е да съхраняват парични средства, да осигуряват бърз достъп до тях, а също и да се използват като платежно средство (като заместител на пари в брой). Процесът на плащане с пластмаса е следният: след като потребителят я постави в терминала, четецът предава информация на обслужващата банка. След това трябва да въведете пин код, който потвърждава собствеността върху платежния инструмент. Ако данните са въведени правилно, се изпраща нова заявка до банковата институция, която изяснява салдото по сметката.Ако е достатъчно за извършване на транзакцията, сумата се дебитира и кредитира на продавача.

Ако сметката е виртуална, всички тези операции се извършват без използване на вградена карта (през интернет).

Видове дебитни карти

В зависимост от платежната система има 3 вида международни DC: Visa, Mastercard, Maestro. Издаването им се извършва от международни банкови институции. Предназначението и употребата на трите вида е идентично. Някои държави създават свои собствени системи, за да намалят цената на продукта за населението.

Класът на картата означава нейната функционалност, има 4 вида: Standard, Classic, Gold, Platinum. Основните разлики между тях са следните: колкото по-висок е класът, толкова повече налични функции и благоприятни условия се предоставят на собственика. За използването на пластмаса при извършване на плащания в магазини практически няма разлика, а при извършване на транзакции през интернет може да има разлики.

Стандартните дебитни продукти не предвиждат дебитиране на средства в случай на нулево салдо.Парите могат да бъдат отписани само в 3 случая: автоматично изтегляне на цената на услугата, при използване на карта с функция овърдрафт, при извършване на плащания в чуждестранна валута, ако обменният курс се е променил по време на процеса на покупка.

Как да изберем дебитна програма

Първото нещо, на което трябва да обърнете внимание при избора на банков продукт, са условията и програмите за потребителите. Необходимо е да се реши с каква цел се придобива. Ако планирате често да използвате картата за покупки в супермаркети, онлайн магазини, трябва да се съсредоточите върху оферти с висок процент връщане на пари. Тя е няколко вида. Печалбите могат да бъдат върнати на потребителя в парично изражение, натрупани под формата на бонуси за извършване на други покупки или мили за извършване на туристически пътувания чрез туристически компании. Парични средства могат да бъдат кредитирани за цялата сума на разходите или за покупки в конкретни партньорски магазини.

Ако очаквате да държите голяма сума пари в сметката, можете да разгледате предложения с лихва върху остатъка. Така спестяванията върху пластмаса ще се превърнат в алтернатива на банковите депозити. Когато използвате картата в това си качество, клиентът получава редица предимства - можете да харчите "печалби" по всяко удобно време, без да съгласувате това с банката. Потребителят трябва да знае, че тази услуга не е предвидена в договора с обслужващата организация и банката, променяйки тарифите, може едностранно да промени процента, без дори да уведоми лично клиента. Лихвата може да бъде начислена върху минималното, средното или крайното салдо.

Друг фактор, който трябва да имате предвид, са годишните разходи за поддръжка.Тя варира в зависимост от класа на продукта, както и от наличието на допълнителни услуги. Според съветите и препоръките на банковите специалисти, когато избирате карта, трябва да обърнете внимание на възможността за теглене на пари в брой и размера на лихвата за тази услуга, както и на условията за прехвърляне на средства от една сметка в друга. Също така е препоръчително да проверите дали тегленето на пари в брой от банкомат е без комисионна.

Преди да отидете в банката, трябва да се запознаете с изискванията, които се прилагат към новите клиенти. В повечето случаи техният списък е много по-малък, отколкото при кандидатстване за кредитни карти. В някои банки можете да намерите програми за непълнолетни, които позволяват излъчването на пластмаса на лица над 14 години. Основните ограничения върху дизайна на такива продукти се отнасят за чужденци, както и за лица с лоша кредитна история, включително такива, които са участвали в административно или наказателно дело за престъпления (измама).

При оценката на критерия „разходи за годишна поддръжка“ следва да се има предвид, че тя може да бъде без заплащане при определени условия - остатък на минималната сума в края на периода, осъществяване на оборот от определен сума на месец и др.

Някои клиенти забравят, че за удобно използване на дебитна карта е необходимо да активирате допълнителни услуги, които се предоставят срещу заплащане. Такива услуги включват SMS известяване, наличие на мобилно приложение за транзакции и др. В зависимост от категорията на картата, потребителят може да получи бонуси. Основните са отстъпките от фирми партньори, назначаването на личен мениджър, който да обслужва клиентите, предоставянето на трансфер при пътуване в чужбина и др.Бонусите могат да се издават автоматично или чрез изискване на потребителя.

Рейтинг на най-добрите дебитни карти

С кешбек

Мъдрост от МКБ

Московската кредитна банка рядко се нарежда на върха на ТОП-а на най-добрите оферти за клиенти, но нейният продукт Wisdom опровергава това твърдение.

Можете да получите пластика 3 месеца преди датата на назначаване на пенсията (според възрастта според паспорта) или след назначаването на плащанията (в този случай ще трябва да предоставите съответните документи). Сред предимствата може да се открои възможността за теглене на пари в брой без комисионна на банкомати в цяла Русия, начисляване на лихва върху салдото на средствата по сметката (в зависимост от условията - до 7%), безплатни консултации (не само по финансови въпроси, но също и по отношение на работните графици на публични институции, социални услуги и др.). В същото време операторът отговаря на обаждания денонощно и седем дни в седмицата.

Клиентите също така отбелязват възможността да плащат сметки за комунални услуги без комисионна, както и да прехвърлят средства до 20 000 рубли на друга банкова карта. Всички пластични операции са придружени с безплатно SMS известяване.

При извършване на транзакции в някои категории се начислява кешбек до 5% (всяка покупка се оценява в точки, 1 точка = 1 рубла). Можете да спечелите до 3000 точки за един месец. При закупуване на стоки и услуги от банкови партньори се начислява кешбек до 25%. Подробни условия можете да намерите на сайта на институцията.

Сред удобствата може да се отбележи и лекотата на регистрация на услугата - след като потребителят подаде онлайн заявка, всички останали действия се извършват от консултанта без негово участие, включително искането за прехвърляне на пенсията към банковата карта.За да попълните заявка, внимателно въведете вашите данни и оставете телефонен номер, след което консултант ще се свърже с вас. Всеки клиент може да се свърже и да използва мобилно и интернет банкиране без плащане, което опростява взаимодействието с транзакциите по сметката.

• бърза и лесна регистрация;
• удобно мобилно приложение;
• излъчването се извършва онлайн, което е актуално по време на пандемията от коронавирус;
• безплатна доставка.

• много изгодни предложения на банката работят само при определени условия.

VTB мултикарта за пенсионери

Продуктът от VTB Bank включва безплатна регистрация и поддръжка. За да получите пластмаса, трябва да оставите заявление на уебсайта на институцията, след което консултант ще се свърже с потребителя и след получаване на одобрение ще ви каже как да го вземете.

На месечна база потребителят може да избере една от три бонус програми по желание:

• "cashback" - до 1,5% за редовни покупки, и до 15% - за направени с фирми партньори;
• „Мечтая да пътувам“ - до 1,5% в мили за всички покупки и до 15% в мили за покупки от партньорски компании;
• „Умножавам спестяванията“ - допълнителни начисления върху баланса на картата до 3% годишно;
• „Обичам подаръци“ – аналог на „кешбек“;
• „Спестявам от кредитни карти“ - минус 1 процентен пункт към кредитния процент.

Сред предимствата на програмата може да се открои попълване без комисиона от карти на други банки, преводи по телефонен номер без начисляване на такса, безлихвени тегления в брой и др. Има два начина за прехвърляне на пенсия по банкова сметка - когато посещавате клон на организацията или използвате уебсайта на Държавната служба (подробни инструкции са публикувани на уебсайта на банковата институция).

Бонусите на картата се присъждат под формата на точки, можете да избирате от няколко тарифи: 1% - до 30 000 рубли на месец, 1,5% - до 75 000 рубли на месец, до 15% - при закупуване от партньорски организации. Получените бонуси могат да се обменят за рубли в съотношение 1 към 1, билети за въздушен или железопътен транспорт, билети за посещение на събития, резервация на хотелски стаи и др. Ако клиентът вече има карта на VTB Bank, за да използва напълно всички дадени ползите, той трябва да издаде нова пластмаса. В противен случай някои услуги няма да бъдат налични, като например начисляването на лихва върху салдото по сметката.

• голям списък с допълнителни бонуси и привилегии;
• прост дизайн;
• 24/7 поддръжка на клиенти;
• Можете да изберете сумата и вида на кешбек.

• пластмасата не може да бъде поръчана онлайн за доставка до дома.

Топлина от Източния бряг

Фактът, че продуктът на банка Восточный е предназначен за пенсионери, е ясен от името му. Основните предимства са начисляване на доход върху баланса до 5,5%, връщане на пари в размер на 5% за плащане на стоки и услуги в различни категории, поддръжка на клиенти по отношение на здравословни проблеми по телефона.

Едно от основните предимства на програмата е услугата „Силно здраве“, която е валидна 10 месеца. Включва дистанционни консултации с лекари специалисти (при коронавирус), информиране за наличността на лекарства в аптеките, помощ при спешни случаи (платено).

За да прехвърлите пенсия по сметка, е достатъчно да оставите онлайн заявление на уебсайта на организацията, като не е необходимо лично посещение в институцията.За да направите това, трябва да подготвите номер на застрахователен сертификат и паспорт, всички операции се извършват чрез мобилно приложение или интернет банкиране. Тази карта е достъпна само за лица, навършили пенсионна възраст по паспорт (жени над 55 години, мъже - 60 години).

Лихвата върху салдото на средствата по сметката се начислява месечно, докато минималната стойност в края на месеца трябва да бъде 10 000 рубли или повече.

Кешбек в категориите "аптека", "жилище" или "обществен транспорт" се начислява в размер на 5% или повече. Това важи както за парични, така и за безкасови операции. Прехвърляне към карти на други банки в размер до 100 хиляди рубли. извършва без начисляване на комисионна. Трансферите се извършват по системата за бързи плащания.

• провеждат се дистанционни консултации на лекари от различни профили;
• голям процент връщане на пари;
• висока лихва върху салдото по сметката;
• наличие на бонус програма за пенсионери.

• кратка продължителност на програмата "Добро здраве".

Най-добрата лихва върху баланса

Купено-натрупано от Таврическата банка

Продуктът е подходящ не само за пенсионери, но и за други категории граждани. Емитентът обяви начисляване до 6,4% върху салдото по сметката в края на периода (по договори, сключени преди 01.10.2020 г., тази стойност е 8%). Сред предимствата на новостта може да се отбележи липсата на ограничения върху сумата по сметката (възможно е „да отидете на 0“ без санкции), както и наличието на допълнителни услуги.

Картата поддържа безконтактно плащане чрез услугите Apple pay, Google pay, Samsung pay. За извършване на такива плащания ще ви трябва смартфон или смарт гривна (пръстен). За да платите за продукт или услуга, трябва само да донесете устройството до терминала и парите ще бъдат преведени.

По избор на потребителя може да се свърже една от няколко функции без плащане - SMS информиране или получаване на PUSH известия. Всички клиенти могат да ползват и интернет банкиране и мобилно приложение.

Лихвата се начислява, ако салдото е повече от 8 хиляди рубли (в рамките на 100 хиляди рубли). Ако лимитът бъде надвишен, ще се начисли доход от 4% за целия обем над 100 хиляди. Лихва не се начислява върху баланс под 8 хил. Можете да издадете пластмаса в банков клон, чрез интернет банкиране, мобилно приложение или официалния уебсайт на институцията. След като картата е готова, новият клиент ще бъде уведомен по телефона. Можете да зареждате картата от банкомати на компанията, банков клон, както и чрез интернет банкиране. Една от полезните функции, според отзивите на клиентите, е възможността да зададете лимит в списъка с операции, извършвани с акаунта. Благодарение на това можете да защитите възрастни роднини от действията на измамници.

Издаването и поддържането на "Купено-натрупано" се извършва без плащане. Можете също така да поръчате извлечение по карта по имейл без плащане.

• безплатно обслужване;
• поддържа безконтактно плащане;
• може да се поръча онлайн.

• не се доставя до дома на клиента.

Свят от Пощенска банка

Продуктът е насочен предимно към натрупване. За да не сгрешите при избора на програма, обърнете внимание на факта, че при кандидатстване консултантът взема предвид факта, че сте пенсионер. В този случай ще получите редица допълнителни предимства - например при плащане на стоки или услуги в аптеки, на бензиностанции се начислява 3% кешбек.

В зависимост от наличността на средства по сметката и размера на извършените плащания, начисляването на лихвата варира от 3 до 5%. Отварянето и годишната поддръжка на картата се извършват без комисионна. Тегленето на пари в брой от банкомати на организацията също се извършва без плащане, в клонове на други банки - има ограничения за сумата (до 10 хиляди на месец). Попълване чрез всякакви услуги - без заплащане.

Клиентите на компанията могат да се възползват и от допълнителни предимства (това изисква извършване на плащания чрез интернет банкиране за 10 000 или повече на месец). Те включват: намаление на лихвения процент по кредита с 2 процентни пункта, +1% към лихвения процент по спестовната сметка и +0,25% към депозита. Картата се издава в банковия клон или чрез онлайн формуляра на сайта. По желание на клиента можете да поръчате доставка на пластмаса до дома (за 100 рубли).

Тъй като пенсионерите разполагат с ограничено количество пари, те ще се интересуват от функцията „пакет за онлайн пазаруване“. Според описанието на уебсайта на организацията връзката се осъществява чрез интернет банкиране, цената на годишен абонамент е 300 рубли. Програмата следи средните цени на всички стоки в Русия и ако купувачът ги е закупил на не най-добра цена, разликата в цената се връща в сметката. По този начин няма нужда да търсите къде можете да закупите този или онзи продукт по-евтино. При закупуване на домакински уреди и тяхната повреда известно време след покупката, разходите за ремонт са за сметка на банката. Има ограничение за плащане - не повече от 30 хиляди рубли. Ако избраният продукт не отговаря, той ще бъде върнат в магазина без заплащане.Когато извършвате безконтактни плащания, потребителят може да спечели кешбек за покупки до 12%.

• голям избор от допълнителни бонуси;
• безплатно обслужване;
• програмата "online shopper package" проследява най-евтините цени и връща разликата на потребителя в сравнение с цената на продукта в бюджетния магазин;
• удобно приложение за смартфон;
• висока лихва върху остатъка.

• Има лимити за баланс на сметката.

Пенсия Мир от банка Санкт Петербург

Пластмасата с интерес към платежната система Mir е популярна сред купувачите поради високия процент - до 5%. Безплатната програма е насочена към пенсионери - клиенти, за които "всяка стотинка е от значение". Производството на пластмаса от момента на регистрация на заявлението не надвишава 1 ден, след което можете да го вземете сами в офиса на банката или да поръчате доставка с куриер до дома си.

Цялостна програма за пенсионери включва доход върху остатъка до 5%, безплатно SMS известяване за 3 месеца след издаване на карта, връщане на пари в брой, отстъпки по кредити и премии по депозити и др.

Платежната система Mir също предлага на потребителите различни бонуси: например, като издадете карта за жител на Санкт Петербург, можете да направите до 50 пътувания с обществен транспорт безплатно (промоцията се провежда от 12 октомври до края на годината). Също така, когато зареждате автомобил в мрежата на бензиностанции Gazpromneft, можете да получите връщане на пари в размер на 5% от цената (не повече от 2 хиляди рубли). За тези, които използват метрото, ще бъде интересно предложение за намаляване на цената на всяко пътуване с 10% (промоцията също е валидна до края на 2022 г.).

Попълването на картата е безплатно, както и тегленето на пари в брой от маркови банкомати (можете да теглите пари в банкомати на друга банка 2 пъти месечно безплатно).

• една от най-добрите оферти за пенсионери сред конкурентните банки;
• има доставка на карта до дома;
• няма ограничения за минималния баланс по сметката;
• висок лихвен процент по остатъка.

• куриерската доставка се извършва само в град Санкт Петербург (в рамките на Околовръстния път).

С безплатно обслужване

Пенсия Мир от Сбербанк

Въпреки факта, че Сбербанк не предоставя най-благоприятните условия за повечето програми за населението, пенсионерите смятат държавната институция за надеждна и стабилна и предпочитат да бъдат обслужвани там. Основното предназначение на картата е получаване на пенсия и други социални доходи.

Годишната поддръжка е безплатна. Пластмасовата система за плащане е Мир, има безконтактно плащане. Сметката се открива в руски рубли за 4 години. Теглене на пари в брой от банкомати и каси на Сбербанк в рамките на 50 хиляди рубли. извършва се безплатно, при превишаване на лимита се начислява комисионна от 0,5%. При осребряване на пари от банкомати на други институции комисионната ще бъде 1%.

На потребителя се предлага безплатно подновяване на валидността на пластиката, получаване на извлечение и отчет за паричния поток. При пазаруване в някои категории потребителят може да получи бонуси до 3% от цената. Когато изпълнявате задачи от банкови партньори, можете да получите бонуси, които могат да бъдат обменени за отстъпки до 30% от цената. Бонусите могат да се изразходват и за пътуване (закупуване на билети, организиране на трансфери и т.н.), забавление и закупуване на купони.

Други предимства включват безплатни прехвърляния от една карта на друга между клиенти на Сбербанк. Мобилното приложение SberBank Online ви позволява да активирате картата, преди да бъде получена физически, да прехвърляте пари от сметка в сметка, да блокирате и деблокирате картата. Върху остатъка от средства в края на отчетния период се начислява доход от 3,5%.

• безплатно обслужване;
• надеждна и стабилна банка;
• според потребителите, удобно мобилно приложение;
• в партньорски компании можете да закупите стоки от най-добрите производители с отстъпка.

• дълъг срок за производство на пластмаса (конкретният период може да бъде намерен в сравнителната таблица на уебсайта на институцията).

Пенсия от Rosselkhozbank

Програмата на Rosselkhozbank се обявява като увеличение на пенсиите. Всички потребители с баланс от 1 хил. Рубли в края на периода. и повече, получават основна лихва (3%) и могат да получават допълнителна лихва, ако сумата надвишава 75 хиляди (+1%). Регистрацията на пластмаса е възможна само в банков клон, за това трябва да вземете паспорта си със себе си и да напишете заявление. След това, заедно с консултанта, ще трябва да съставите пакет от документи и да го прехвърлите на ЗФР.

По решение на клиента можете да изберете един от два допълнителни бонуса - връщане на пари във всяка аптека, което може да бъде на територията на Руската федерация до 5%, или безлихвено теглене на пари от банкомат на всяка принадлежност. Всяка опция е валидна за един месец или докато бъде избрана друга.

Сред предимствата клиентите отбелязват безплатно SMS-информиране за прехвърляне на средства към баланса, както и безплатно издаване и поддръжка.В мобилното приложение можете да проследявате статистика за всички текущи събития, както и да правите покупки, да плащате за услуги и т.н. Попълването на картата е безплатно чрез банкомати и клонове на Руската селскостопанска банка, при прехвърляне на пари от други банки - на съответните ставки.

• безплатно обслужване;
• висок процент връщане на пари;
• безплатно SMS-информиране за записване на пенсии.

• за обработка на пластмаса е необходимо задължително посещение в банков клон.

Пенсия от Transcapitalbank

Прегледът се допълва от продукт на Transcapitalbank, който има сходни условия с конкурентите (кешбек до 5%, доход от баланса до 4%, безплатна поддръжка), но предлага и някои предимства (денонощна консултация със специалисти върху основните характеристики на офертата).

Теглене на пари в брой в рамките на 200 хиляди рубли. безплатно на всеки банкомат. Цялата информация за тарифния план можете да намерите на уебсайта на институцията, тук можете да разберете и цената на определена допълнителна услуга. Начисляване на лихва до 200 хиляди рубли. месечно - 4%, при надвишаване на лимита - 2,5%. Прехвърлянето на средства чрез интернет банкиране се извършва без комисионна.

При желание клиентът може да вземе участие в програмата на TKB. Клуб. Това включва получаване на кешбек за извършване на плащания в една от петте категории: пътуване, забавление, красота, дом и ремонт, автомобил. При извършване на покупки в други категории по сметката се връща до 1% от стойността на стоките (услугите). Можете да спечелите не повече от 3 хиляди точки на месец (1 точка съответства на 1 рубла). Ако сумата на покупките надвишава лимита, се присъждат точки за всяка следваща покупка с коефициент 0,5. Можете да изчислите броя на бонусите с помощта на онлайн калкулатора на уебсайта на Transcapitalbank.За да използвате точките, е необходимо да заявите отписването им през системата RBS. В случай, че стоките бъдат върнати, точките се връщат на банката.

Клиентите могат да използват безплатно интернет банкирането и мобилното приложение. За да кандидатствате за карта, ще трябва да дойдете в банката, да напишете заявление, като вземете със себе си паспорта и пенсионния си сертификат.

• безплатно обслужване;
• 24/7 потребителска поддръжка;
• месечна капитализация;
• висок процент на кешбек.

• картата се издава само в банков клон.

Заключение

Разнообразието от дебитни карти за пенсионери затруднява избора на най-добрата. Ако възрастен човек не знае как да се ориентира в съвременните банкови програми, препоръчително е да се свържете с консултант за помощ. В същото време трябва да се има предвид, че консултантът, работещ в банка, е заинтересовано лице и ще се опита да привлече клиент, като описва само предимствата на продукта и премълчава неговите недостатъци.

Най-добре е да намерите финансово грамотен роднина, който ще състави сравнителна таблица по основните критерии и ще ви помогне да изберете това, от което се нуждаете. Надяваме се, че нашият преглед ще ви помогне да направите правилния избор!