Рейтинг на най-добрите банки за рефинансиране на заеми за 2022 г

Много банкови организации предлагат заеми, които са полезни за клиента. Атрактивните условия могат да бъдат нисък лихвен процент или период на погасяване. Но някои житейски обстоятелства могат да се развият така, че изплащането на заема да стане по-трудно. В този случай можете да прибегнете до специална процедура, наречена рефинансиране или последващо кредитиране.

Ще проучим тази банкова концепция по-подробно и ще разгледаме кои кредитни институции предлагат най-добрите условия за тази операция.

Какво включва понятието "рефинансиране"?

Процесът на рефинансиране включва теглене на нов заем за изплащане на текущия. От една страна, това предложение за потребителя звучи странно и не съвсем изгодно. Но има ситуации в живота, когато въпросната процедура може да бъде напълно приемлива. Може би клиентът на банката има семейни обстоятелства, които го правят много по-трудно да плати текущия кредит. Те могат да включват временна загуба на работа, скъпоструващо медицинско лечение за близки членове на семейството или подобни ситуации, които включват финансови затруднения.

В такива случаи размерът на месечната вноска става по-малък, но срокът на заема се увеличава.

Вторият, по-опростен вариант за прекредитиране е, че условията в банката са се променили: лихвеният процент е станал значително по-нисък или срокът на кредита е увеличен, така че погасяването на стария заем с нов става по-изгодно за клиента.

Можете да рефинансирате напълно различни видове заеми: потребителски, кредитни карти, автомобил или ипотека. Ако потребителят има няколко заема, те могат да бъдат обединени в един и предсрочно изплатени: частично или изцяло.

Но преди да кандидатствате за услуга, е необходимо да претеглите всички плюсове и минуси. Например, рефинансирането на ипотека включва допълнителни разходи, като нотариални услуги, преоценка на жилището, необходими сертификати и застраховка. Понякога общата цена на тези разходи е повече от предложението за лихвен процент на банката. Всеки случай се разглежда с всички плюсове и минуси.

Тази процедура може да се извърши не само в същата банка, в която е изготвен първоначалният договор, но и в други организации. Клиентът избира условията, които смята за най-добри за себе си от няколко варианта, предлагани от различни банки.

Задължителни документи

За извършване на on-lending обикновено се изисква същият пакет документи, който е бил необходим за първоначалната регистрация. Списъкът включва паспорт, отчет за доходите, както и всички съществуващи споразумения и плащания по предишни заеми, лични сметки за тяхното плащане. Някои организации могат да поискат SNILS.

Как мога да уредя

Услугата за рефинансиране може да се извърши по няколко начина. Един от тях е да се свържете с най-близкия клон на предварително избрана банка. Служител на кредитна институция е длъжен да разкаже подробно за процеса на кредитиране, техните условия, да провери документите и да попълни заявление.

Можете също да оставите онлайн заявка и да си уговорите среща с консултант в предварително избрано и удобно за потребителя време. За да направите това, отидете на официалния уебсайт на банката и оставете заявление. Той съдържа данни за кредитополучателя, потвърждаващи самоличността и официалните му доходи. В зависимост от размера на кредита, банката може да изиска допълнителни документи.

След разглеждане на заявлението и ако бъде одобрено, клиентът може да се свърже с клона на банковата организация и официално да сключи ново споразумение за рефинансиране, като предварително е събрал целия пакет документи.

Някои банки предоставят услугата посещение на служител в къщата на кредитополучателя и сключване на договор. Такива точки са посочени на уебсайта при подаване на онлайн заявка.

След приключване на процедурата, потребителят получава дебитна карта със средства, чието изплащане става според периода, посочен в договора, и месечна вноска в определен размер.

Кога можете да откажете рефинансиране на заем?

Основната причина, поради която банката не се съгласява да рефинансира, е наличието на не много добра кредитна история на клиента. Може би е имал просрочени задължителни плащания по текущи или предишни заеми или редовният доход на потребителя е станал значително по-нисък.

Отрицателният отговор може да бъде повлиян и от липсата на постоянна регистрация на мястото на пребиваване на кредитополучателя. В случай на отказ, банковата организация винаги информира потребителя защо рефинансирането не е възможно в момента. Ако клиентът е успял да отстрани този проблем, той може да кандидатства отново за промяна на кредитните условия.

Рейтинг на най-добрите оферти на банките за рефинансиране с лихвен процент до 6%

Райфайзенбанк

Тази банкова организация предлага следните условия за кредитиране, които са доста благоприятни за кредитополучателя: лихвеният процент е само 4,99%, възможността за комбиниране в един до пет заема, периодът на погасяване може да достигне до 7 години.

Освен това клиентът трябва да се запознае с всички оферти от съответната банка. Ако сумата на заема не надвишава 600 000 рубли, от документите за кандидатстване се изисква само паспорт, удостоверение за доход не се предоставя. Максималната сума на заема може да достигне 7 000 000 рубли.

Рефинансиране е възможно не само за потребителски кредит, но и за кредит за автомобил или кредитни карти. Броят на банките, в които се издават други заеми, може да бъде не повече от 5.

Освен необходимата сума за погасяване на всички задължения, потребителят може да издаде и по-голяма сума за лични нужди – това също е включено в офертата на Райфайзенбанк.

За да попълните заявката, трябва да въведете следните данни: трите имена, телефонен номер и e-mail. След посочване на посочената информация, кредитополучателят въвежда директно необходимите данни за получаване на кредит.

Отговорът на изпратеното заявление идва бързо. След това потребителят може да получи средства или в най-близкия банков клон, или да организира доставка до домашен адрес.

• Ниска лихва;
• Дълъг срок за погасяване;
• Възможно е обединяване на до 5 кредита в един;
• Рефинансират се различни видове кредити.

• Не е открит.

МТС банка

Организацията предоставя доста удобни условия за получаване на средства. Лихвеният процент е от 5,9%, максималната допустима сума, която може да бъде издадена, достига 5 000 0000 рубли, а минималната е 20 000 рубли.

За положителен отговор са необходими само документи, потвърждаващи руско гражданство, възраст над 20 години и постоянен източник на доходи.

Обединявайки няколко кредита в един, кредитополучателят не само намалява лихвения процент и месечната вноска, но и променя датата на погасяване и може да вземе допълнителна сума и да се разпорежда с нея по свое усмотрение.

На сайта има и онлайн калкулатор. С него кредитополучателят може лесно сам да изчисли размера на месечната вноска, като вземе предвид лихвата. За да направите това, просто трябва да въведете следните данни: необходимия размер на средствата и желания период на погасяване (от 12 до 60 месеца).

За да изпратите онлайн заявление за разглеждане, официалният уебсайт има полета за попълване: фамилия, собствено име и бащино име на потребителя, телефонен номер и имейл адрес.

След известно време банковите специалисти се свързват с кредитополучателя и им казват какво да правят, ако кредитът бъде потвърден.

• Лоялни условия за издаване на заем;
• Онлайн калкулатор на сайта;
• Можете да поръчате допълнителна сума за лични нужди;
• Бърза комуникация с клиенти.

• Не е открит.

Банка ВТБ

Минималният лихвен процент е от 5,9%. Срокът на погасяване е до 7 години, максималната сума е до 5 000 000 рубли. Разглеждането на заявлението става след 2 минути.

Сайтът разполага и с онлайн калкулатор, който ви позволява да изчислите месечната вноска. Можете да сключите застраховка в случай на непредвидени обстоятелства, които не ви позволяват да платите кредита навреме.

Банкова организация ви позволява да не плащате за издадените средства през първите три месеца след регистрацията. Ако кредитополучателят е пропуснал едно плащане за 6 месеца, няма да му бъдат начислени допълнителни такси за забава.

Изискванията за получаване на средства са следните:

• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• постоянна регистрация;
• минималната възраст е 17 години, максималната е 70 години;
• наличието на трудов стаж повече от 1 година или три месеца, ако възрастта на клиента е от 18 до 22 години;
• официалният доход трябва да бъде най-малко 10 000 рубли.

За да се извърши процедурата по рефинансиране, срокът на предишния заем трябва да е повече от 3 месеца, клиентът да не е нарушил условията за погасяване и да не е имало забавяне на плащанията.

Ако потребителят вече е клиент на тази банка, той трябва само да предостави паспорт, SNILS и данни за плащане на текущия заем.В случай на първоначално заявление до банкова организация, трябва да донесете удостоверение за доход за последните 12 месеца. Ако сумата на заема надвишава 500 000 рубли, към горния списък с документи се добавя потвърждение от официалното място на работа.

Пенсионерите също могат да получат средства за погасяване на друг заем. След това към всички документи, разгледани по-горе, се добавя удостоверение за размера на пенсията и удостоверение за пенсия.

В допълнение към рефинансирането на потребителски заеми, VTB Bank предлага на своите клиенти услуги за ипотечно кредитиране при много изгоден лихвен процент.

• Може да се издава на пенсионери;
• Минималната възраст на клиента е 17 години;
• Голям период на погасяване.

• Не е открит.

ТОП 3 на най-добрите банки с лихвен процент над 6%

Сбербанк

Лихвеният процент зависи от размера на парите, месечната вноска и срока на погасяване. Минималната ставка може да бъде 8,9%, ако договорът е сключен за период от 3 до 12 месеца и сумата на заема е повече от 1 000 000 рубли. За същата сума, но за период от 13 до 60 месеца, лихвата ще е вече 11,9%. Максималният размер на финансовите ресурси, които Сбербанк може да рефинансира, е 5 000 000 рубли за срок до 5 години.

Ако имате нужда от заем до 300 000 рубли, процентът е от 10,9% до 16,9% в зависимост от периода на погасяване. За всеки потребител на банкови услуги този процент ще се изчислява индивидуално след подаване на онлайн заявка. Прегледът й продължава около две минути.

Приблизително изчисление на месечната вноска можете да намерите, ако използвате онлайн калкулатора на уебсайта на Сбербанк.

В допълнение към средствата за рефинансиране, потребителят може да поръча сума над 300 000 рубли за необходими лични цели.

Сбербанк ви позволява да рефинансирате както вашите собствени заеми, така и заеми от други банки. От техните услуги можете да рефинансирате потребителски, ипотечен или автомобилен заем. Що се отнася до другите банки, тук освен изброените кредити могат да се добавят кредитни или дебитни карти.

За да получите одобрение, трябва да бъдат изпълнени следните изисквания: липса на просрочие за последната година и липса на дълг към момента на кандидатстване, дългът по кредита надвишава 30 000 рубли. Възрастта на кредитополучателя е най-малко 21 години, официалният трудов стаж е повече от 6 месеца.

Общо с помощта на on-lending можете да затворите до 5 заема.

• Можете да рефинансирате различни видове заеми;
• Можете да издадете сума, по-голяма от общата сума за погасяване.

• Не е открит.

Откриване на банка"

Кредиторът ви позволява да рефинансирате за потребителски, автомобилен заем или покупка на стоки за лична употреба. Минималната сума е 50 000 рубли, максималната е 5 000 000 рубли.

В допълнение към кредитирането, предвиденото използване на средствата може да бъде индивидуална застраховка или спешни нужди на кредитополучателя.

За да получите банково одобрение за получаване на средства, кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация с постоянна регистрация и пребиваване в региона, където има клон на Откритие Банк, възрастта му е 21 или повече години. Заемът се издава само на физически лица. Месечният доход на кредитополучателя след приспадане на всички данъци не трябва да бъде по-малък от 15 000 рубли. Последните три погасителни вноски по кредита трябва да бъдат платени навреме.

Нерефинансиране е наличието на просрочия по предишни кредити за последната година. Пенсионерите без официална работа също не могат да разчитат на рефинансиране от банка Откритие.

В зависимост от размера на кредита и срока на погасяване, банката предлага следните условия: лихвеният процент за минимална сума от 50 000 рубли за период от 12 месеца ще бъде 8,9% годишно (със застрахователна полица), 15,9% за суми до 300 000 рубли без застраховка и 11,9% за суми над 300 000 рубли.

Максималната сума на заема е 5 000 000 рубли за период от 60 до 240 месеца, лихвеният процент при сключване на застрахователен договор е 16%, при липса на него 19% и 23%.

Кредиторът предоставя възможност за предсрочно погасяване без заплащане на неустойка.

На официалния уебсайт на банковата организация потребителят може да се запознае подробно с всички изисквания и условия за сключване на договор за заем.

• Без неустойка при предсрочно погасяване.

• Само за физически лица;
• Банката може да поиска допълнителен пакет документи;
• Неработещите пенсионери нямат право на рефинансиране.

Тинков

Можете да изплащате предсрочно ипотечни заеми, потребителски или кредитни карти, издадени в други кредитни институции. Сумата е от 50 000 до 2 000 000 рубли, срокът е от 1 до 3 години. Рефинансирането важи само за кредити на физически лица. Лихвеният процент варира от 8.9 до 24.9% в зависимост от срока и размера на средствата.

Няма нужда от поръчители или обезпечение за изготвяне на договор. Възрастта на кредитополучателя е от 18 до 70 години, от документите - паспорт на гражданин на Руската федерация с постоянно или временно разрешение за пребиваване в Русия.Tinkoff не изисква допълнителни документи, банката събира всички сертификати сама с помощта на Бюрото за кредитна история.

При предсрочно погасяване, потребителят не дължи неустойка или глоба. Погасяването на дълга става поради прехвърляне на средства от картата. Можете да кандидатствате за услуга по рефинансиране, без да напускате дома си – банков служител ще достави договора и дебитната карта на посочения адрес в удобно за клиента време.

На официалния уебсайт има онлайн калкулатор, който ще ви помогне да изчислите месечната вноска за определената сума средства и желания период на погасяване. Но трябва да се има предвид, че всяко приложение се разглежда индивидуално, така че крайният резултат може да се различава значително от изчислените на калкулатора на сайта.

• Възможност за регистрация без напускане на дома;
• Не е необходимо сами да събирате всички документи.

• Не се издава на юридически лица.

Прегледът показва кои банкови организации предоставят услугата за рефинансиране и какви изисквания трябва да бъдат изпълнени за нейното прилагане. Всъщност други банки също извършват прекредитиране. Но ние прегледахме най-популярните и надеждни оферти, на които трябва да обърнете внимание.

Условията на различните банки се различават в много отношения. Освен различните лихвени проценти, минимални и максимални размери на средствата, има разлики в списъка с необходимите документи и възрастта на потенциалния клиент.

Всеки потребител избира най-удобните условия за себе си, за да затвори стари кредити и да отвори нов кредит.