Рейтинг на най-добрите банки за индивидуални предприемачи за 2022 г

За да започнете собствен бизнес, трябва да преминете през голям брой формалности. Сред тях са не само регистрацията на юридическо лице, регистрацията в данъчната служба, но и откриването на сметка в банков клон за разплащателни и касови услуги (RKO). Последното трябва да се направи, за да може юридическото лице да получава и изпраща пари, да съхранява приходи върху тях.

Много бизнесмени не мислят как да изберат банка за обслужване. Лесно е да се объркате какви са те и кой план е по-добре да купите. За да не правите грешки при избора и да не плащате повече, трябва да знаете какво да търсите.

В статията ще сравним най-добрите оферти на банките, ще разгледаме критериите за избор на банкови услуги, ще разберем какво е необходимо за откриване на текуща сметка (RS), както и ще изберем най-добрите тарифи с отстъпки и партньорски бонуси.

Как да изберете банка за вашия бизнес

При избора на най-добрата банкова организация, обслужваща малкия бизнес, трябва да се вземат предвид следните фактори:

1. География. Този параметър е важен преди всичко за малък бизнес, който работи с търговия на дребно и е принуден да предава постъпленията ежедневно, да тегли и издава пари в брой. В някои банкови организации за това трябва да посетите точно клона, в който е открита сметката. Тези бизнесмени, които извършват сетълменти по банков път, не са длъжни да бъдат свързани с RCC, те могат да го посещават само няколко пъти в годината, като решават повечето от своите въпроси по телефона.
2. Плащания. Първата стъпка е да разберете колко струва месечната услуга, както и услугите за парични преводи и получаване на приходи. В същото време клиентът трябва да разбере кое е по-важно в конкретния случай - да бъде обслужен с изгодни условия или да се възползва от дългосрочно сътрудничество. В първия случай трябва да сравните тарифите и да изберете най-добрия. Някои клиенти смятат, че ако намерят пакет с ниски цени, спестяват много. В повечето случаи обаче това не е вярно, тъй като такива финансови институции определят повишен процент върху допълнителните услуги, които в други банки могат да бъдат по-евтини или изобщо да се предоставят без заплащане. В случай, че дългосрочната печалба е важна за предприемачите, струва си да се обърне внимание на компании, които имат лиценз в областта на обслужвания бизнес. Така че, ако една компания извършва повечето плащания в Интернет, тя ще се нуждае от допълнителни услуги, които само специализирани банкови организации могат да свържат.
3. Колко струва всяка услуга.Често няма такса за откриване на акаунт. За цените за месечна поддръжка говорихме в предишния параграф. Трябва да обърнете внимание какво точно е включено в пакета от услуги и за кои от тях ще трябва да доплатите отделно. Разходите за издаване на визитка могат да бъдат както платени, така и безплатни. Комисионната за прехвърляне на средства към карта обикновено е много по-ниска, отколкото за теглене на пари от нея. Препоръчително е да получите карта на банковата институция, в която е открита разплащателната сметка. За LLCs, които кредитират приходи към сметката, размерът на комисионната за една операция има значение. Според препоръките на финансистите, работата с придобиване го намалява. В този случай е необходима инсталация на терминала.
4. репутация на институцията. Поради високата конкуренция повечето банки се стремят да предложат на клиента някои благоприятни условия в определени области. Някои от тях привличат с бюджетна цена, други с гъвкавост при вземането на решения и бърза реакция на заявките, а трети с надеждност и стабилност. Важен критерий за избор е броят на годините, през които институцията работи на пазара, както и качеството на отзивите на клиентите. Най-неприятното нещо, което може да се случи на една банка, е отнемането на лиценз за дейност. Напоследък в Русия подобни случаи се случват все по-често. Много собственици на малък бизнес смятат, че едноличните търговци не представляват интерес за големите институции, тъй като не носят големи приходи. Най-правилно е да се прилага не към централните офиси, а към малки клонове на големи банки, в които всеки клиент си струва златото и отношението към него е подходящо.
5. Привилегия. По един или друг начин всяка сериозна банкова организация се опитва по някакъв начин да заинтересува и задържи клиент.Може да има много вариации: затворени културни събития, организирани за уважавани клиенти, отстъпки и бонус програма от партньори, курсове и обучения, насочени към развитието на бизнеса на фирми, приети в RSC, което допринася за взаимноизгодно сътрудничество. Някои институции за важни клиенти премахват ограниченията за времето на транзакциите, като по този начин позволяват сетълменти денонощно, други свързват SMS известия, без да начисляват такса. Въпреки факта, че по-рано финансовите институции не обръщаха много внимание на подкрепата на малкия бизнес и индивидуалните предприемачи, напоследък се наблюдава тенденция да ги подкрепят колкото е възможно повече, тъй като в по-голямата си част те носят значителна част от печалбите.

Процедурата за избор на банка за откриване на разплащателна сметка:

1. Сравнете предлаганите условия и изберете най-добрата финансова институция.
2. Свържете се с кол центъра и разберете списъка с документи, които трябва да бъдат подготвени за подаване на заявление.
3. Лична среща с управителя, където трябва да зададете всички необходими въпроси, да съставите документи.
4. Изчакайте специалист, който ще настрои клиентската банка, ще инсталира специална програма и ще издаде код за достъп. Вместо това можете да използвате интернет банкиране, което може да се стартира на всеки компютър през интернет, но има ограничена функционалност и малък списък от налични операции.
5. Вземете визитна картичка. От този момент можете да използвате клиентската банка и да извършвате всички необходими операции.

Рейтинг на най-добрите банки за юридически лица за 2022 г

Точка

Можете да отворите акаунт тук в същия ден, в който кандидатствате. Можете да направите това не само в офиса, но и на всяко удобно място чрез услугата за онлайн регистрация.За да направите това, просто качете необходимия минимум документи на сайта и подайте заявление. Самите мениджъри ще изготвят заявление и ще го подадат до данъчната служба, независимо ще изберат подходящите кодове OKVED и ще отворят RS. Предприемачът ще трябва само да заплати разходите за регистрация в данъчната служба и да подпише договора.

След като оставите заявка на сайта, операторът ще се свърже с вас в рамките на 24 часа, ще ви разкаже подробно как да оставите заявка, както и за предлаганите услуги и тарифи. RS номерът се издава при първия разговор с управителя. За да направите това, трябва да посочите само данните от паспорта и индивидуалния номер на данъкоплатеца (TIN).

След това можете веднага да започнете работа. Като изтеглите и инсталирате собствено приложение или като влезете в банкиране през уебсайта, можете да получите подробности, които могат незабавно да бъдат въведени в договори и изпратени на партньори и контрагенти. В приложението можете да следите статуса на приложението до срещата с управителя. В Tochka изобщо не е необходимо да посещавате банков клон, за да сключите споразумение, служител ще дойде на удобно за вас място, носейки със себе си всички необходими документи. Ако е необходимо, той ще ви помогне да настроите интернет банката и ще покаже как да я използвате.

Отварянето на компютър, приложенията за интернет банкиране, плащанията към данъчната служба и разплащанията с бюджета се извършват без комисионна. В зависимост от нуждите се предлагат три тарифни плана за индивидуални предприемачи: „Необходим минимум“, „Златна среда“, „Всичко най-добро наведнъж“.

Първият може да бъде свързан само на един компютър, той включва най-благоприятните условия за стартиращ бизнес или малки частни компании. Плащания, преводи към физически лица, теглене на пари в брой се извършват без плащане.Внасянето на пари в брой и заверяването на сметката се извършва срещу такса, ставката в зависимост от сумата варира от 1% до 8%. Не се начислява комисионна върху приходите от търговско придобиване. Процентът на търговско придобиване е 2,3% и е фиксиран. Всички сертификати, писма и други документи в електронен вид се издават безплатно, на хартия - с доставка в Русия - 1000 рубли, с доставка по целия свят - 5000 рубли. Тарифата не изисква плащане.

Втората тарифа струва 500 рубли на месец или 5400 рубли на година. Включва 10 безплатни плащания, всяко следващо - 60 рубли. Цената на преводите на физически лица по детайли зависи от техния брой и възлиза на 60 ₽ или повече. Входящите плащания и преводите се извършват при 0% плащане, докато попълването на сметката от банкомат или карта на физическо лице се извършва с плащане на цена от 0,2% до 0,4% от общата цена, но не по-малко от 100 рубли. Процентът на търговско придобиване е 2,3% и е фиксиран.

Третият тарифен план ще струва 500 рубли. през първите три месеца, а след това по 2500 рубли за всеки, или 24 000 рубли годишно. Започвайки от втората година, спестяванията ще достигнат до 6000 ₽. Първите 100 плащания се извършват без комисионна, за всяко следващо - 15 рубли. Цената на физическите трансфери лица за всеки ще възлиза на 15 рубли в рамките на сумата от 300 000 рубли, със сума над определената сума - от 3% до 8% + 15 ₽. Теглене на пари в брой до 100 000 рубли. извършва се без заплащане, над - от 3% до 6% от сумата. Входящите плащания и преводи се извършват при 0% плащане, попълване през касата, банкомат, от картата на физическо лице до 1 000 000 ₽ - без плащане, над - при 0,4%, но не по-малко от 100 рубли. Процентът на придобиване на търговец е 1,3% за първите 200 000 ₽, по-горе - 1,8%.Документите в електронен вид се предоставят без начисляване на комисионна, на хартиен носител, първите две доставки в Русия се извършват без плащане, следващите - за 1000 рубли, по света - 5000 ₽.

Компанията работи във всички големи градове на Русия и в почти всички региони. В случай, че през месеца не е имало движение по сметката, абонаментната такса не се начислява. В първоначалния капитал на банката до 99% са акции на Централната банка, което гарантира високо ниво на надеждност и сигурност. Поддържането на счетоводна документация, изчисляването на данъци за индивидуални предприемачи, работещи по опростената система за данъчно облагане, е 6% от разходите. При необходимост от издаване на карта за работна заплата, в банките на RocketBank, MTB и HomeCreditBank тя се открива и обслужва без комисионна, в други - при 0,55%.

За всички клиенти на Пункта преди 31 юли се предлага допълнителна възможност за получаване на безплатна услуга за няколко месеца. За да направите това, трябва да поканите един или повече партньори да открият банкова сметка. За всеки акаунт - минус 1 месец безплатно обслужване. След 3 месеца обратното броене започва отново (от един). Партньорът ще получи и безплатен месец услуга.

• заминаване на управителя до къщата;
• откриване на сметка без плащане;
• възможно е да отворите RS онлайн, без да посещавате банков клон;
• висока надеждност на институцията;
• приемливи цени, според клиентите;
• почти всички региони имат сервизни точки.

• не е открит.

Тинков

Много от тези, които избират банка, която предоставя по-добри услуги на фирмите от други, завършват с тази институция. Откриването на РС се извършва без заплащане. Институцията работи от дълго време и се е доказала добре с клиентите.В почти всеки повече или по-малко голям град Tinkoff отвори клон, който предоставя всички видове услуги (депозити, заеми, кредитиране), включително парични и сетълмент услуги за бизнесмени. Подобно на предишната организация, клиентът не трябва да идва в банковия клон, за да открие разплащателна сметка. Достатъчно е да подготвите всички необходими документи и да се обадите на мениджъра (отпътуването е безплатно).

Оформянето на всички необходими документи обикновено отнема не повече от ден, а в деня на кандидатстване данните се изпращат до всички необходими контрагенти чрез SMS или имейл за сметка на банката.

Плащанията се приемат денонощно, прехвърлянето на средства към други организации се извършва от 01:00 до 21:00 часа. Ако има средства по RS в края на отчетния период, те се таксуват до 6% годишно. На всеки клиент се назначава персонален мениджър, който помага за разрешаването на всички възникнали проблеми.

Tinkoff предлага компютър с функция за овърдрафт, което е удобно за предприемачи, които работят с повтарящи се краткосрочни дългове. Този вид заем дава възможност за уреждане на сметки с контрагенти в необходимия срок, без да се нанасят загуби на репутация.

Разплащателните и касови услуги се извършват без заплащане за първите два месеца, а при договор за година или повече - още два месеца като подарък. Ако клиентът е дошъл по препоръка на приятел или от банка, която е загубила лиценза си за извършване на дейност, безплатният период за сетълмент е 3 месеца. След това трябва да плащате месечна такса. Има три различни тарифни плана за избор - прост, разширен, професионален, различаващи се един от друг с различен набор от функции и опции.

„Простият“ тарифен план е подходящ за начинаещи бизнесмени и включва 3 безплатни плащания към контрагенти, всяко следващо ще струва 49 ₽. Прехвърляне на средства към картата на физическо лице - 1,5% от сумата плюс 99 рубли. Върху остатъка от средства се начисляват до 2% годишно. Ако собственикът на бизнеса има карта Tinkoff, тегленето на средства към нея се извършва без комисионна (в рамките на 400 000 рубли).

За тези, които вече са свикнали малко с него и трябва да извършват транзакции с големи суми, тарифният план „Advanced“ е подходящ. Това ще струва 1990 рубли на месец, като същевременно позволява плащания към контрагенти с комисионна от 29 рубли, преводи към карти на физически лица при 1% от сумата + 79 рубли. 4% годишно се начислява върху остатъка от пари на RS. Подобно на предишния план, има и безплатно теглене към вашата собствена карта.

„Професионалната“ тарифа е подходяща за големи предприемачи, ще струва 4990 ₽ на месец. Разходите за плащане към контрагентите са 19 рубли. за една операция, превод на физическо лице - 1% от сумата + 59 ₽, попълване в маркови банкомати - 0,1%. Остатъкът по сметката ще носи доход от 6% годишно. Тегленето на средства към вашата карта е безплатно.

Според съветите на клиентите е по-удобно да се използва мобилното приложение Tinkoff, което е почти толкова функционално, колкото и интернет банкирането. За да управлявате компютъра, не е необходимо да посещавате банков клон, всички необходими операции могат да се извършват чрез компютър или смартфон. Плащанията се подписват чрез SMS, така че потребителите не трябва да се притесняват да носят ключ на флашка или скреч карта.

Клиентите на Tinkoff могат да използват голям брой партньорски предложения, сред които: реклама в Yandex в размер до 10 000 рубли, във Vkontakte - до 5 000 рубли, публикуване на работа в HeadHunter до 30 дни без заплащане.

• удобно приложение;
• първите няколко месеца услугата е безплатна;
• голям брой партньорски бонуси;
• теглене на средства към вашата карта без начисляване на комисионна.

• не всички малки градове имат клонове и банкомати на Tinkoff;
• на всички тарифни планове прехвърляне на средства към контрагенти и физически лица. лица се извършва с комисионна.

Сбербанк

Известната Сбербанк продължава да прави преглед на най-добрите банки за индивидуални предприемачи. Институцията предлага добри стартови условия - откриване на сметка, интернет банкиране, електронно документооборот е безплатно, независимо от избрания тарифен план.

Уебсайтът на организацията разполага с удобен онлайн калкулатор, който въз основа на въведените данни (вид и обхват на бизнеса, неговата продължителност, размер на месечните приходи) ще избере най-добрата тарифа. Ето описания на най-популярните от тях.

За да отворите RS, трябва да оставите заявка на сайта или да се свържете с оператора и да запазите номер при него. След получаване на номера и данните, остава да подпишете документите и можете да извършвате плащания. Можете да се обадите на мениджър, който ще състави и донесе всички документи директно в офиса на компанията. Настройката на софтуера няма да отнеме повече от час.

Сред предимствата на всички тарифни планове са:

1. Водене на 1 счетоводство без комисионна - регистрация на електронни документи, първична документация, изчисляване на отпуски и болнични.
2. Безплатно интернет банкиране, което работи на всяко устройство (включително смартфони и смарт часовници), 24/7 техническа поддръжка.
3. Дълъг работен ден. Плащанията се изпращат веднага след извършване на плащането. Плащането се кредитира на компютъра на клиенти на Сбербанк от 01:00 до 24:00 часа, на карти на клиенти на други институции - от 01:00 до 19:30 часа московско време.
4. Електронното управление на документи с контрагенти и банкова институция се извършва без заплащане, подписването на документи се извършва чрез електронен цифров подпис.

За нови клиенти се предлагат различни партньорски бонуси, като най-интересните от тях са:

• Програмата за управление на малък бизнес 1C: BusinessStart се предоставя безплатно за 1 година.
• За първата промоция във Vkontakte се отпуска сума от 10 000 рубли.
• Когато поръчате рекламна компания едновременно в проекти Vkontakte, Odnoklassniki и Mail.ru за до 75 000 рубли, общността myTarget удвоява тази сума.
• При поръчка на приоритетно поставяне в Yandex Maps, първите 6 месеца се предоставят като подарък.

За да подпомогне своите клиенти, Сбербанк предлага много услуги за развитие на бизнеса (общият брой надхвърля 20 елемента), сред които проект за заплата, назначаване на индивидуален адвокат, отговарящ за бизнес дейностите, заеми за развитие на бизнеса и за всякакви други цели, създател на уебсайтове, придобиване на търговци и други

За да отвори RS, е достатъчно индивидуалният предприемач да има паспорт на гражданин на Руската федерация със себе си.Може да са необходими допълнителни документи, ако индивидуалният предприемач не е жител на Русия, работи с държавна поръчка, планира се да използва електронно управление на документи или услугата 1C: счетоводство, компанията се занимава с дейности, подлежащи на задължително лицензиране, държавна в работата са включени тайни.

• откриване на РС в деня на лечението с минимум документи;
• няма ограничение за броя на откритите сметки (с изключение на тарифата Easy Start);
• голям брой партньорски бонуси;
• при много тарифни планове абонаментната такса не се начислява, ако няма активност за един месец;
• голям брой клонове в цялата страна;
• широка гама от тарифни планове, персонализирани за всякакви нужди;
• голям бизнес ден
• най-голямата, стабилна и надеждна банка;
• 1C: Счетоводството се предоставя безплатно за период от 1 година;
• електронен документооборот.

• не е открит.

Алфа банка

Най-голямата частна банка в Русия. Пълното откриване на акаунт се извършва онлайн. За да го издадете, ще трябва да отидете на уебсайта на организацията, да създадете приложение, като посочите телефонния номер, на който ще бъде изпратен SMS с код. Цялата регистрация отнема не повече от 5 минути, след което можете да преминете към извършване на плащания.

За клиентите е осигурено безплатно интернет и мобилно банкиране. Можете да управлявате компютъра от всяко устройство, което поддържа достъп до Интернет. Много индивидуални предприемачи ще се интересуват от възможността да получават безплатни счетоводни услуги, които включват изчисляване на данъци и вноски в бюджета, създаване на отделна данъчна сметка, върху остатъка от средства, върху които ще бъдат до 3% годишно заредена.

Институцията предлага придобиване с безплатна връзка и наемане на терминали, средствата за които се кредитират на следващия ден.

За нов и малък бизнес тарифният план „Само 1“ е най-подходящ. Начислява комисионна в размер на 1% от входящите постъпления към RS, всички останали операции се извършват безплатно (интернет банкиране, плащания и преводи към сметки на контрагенти и физически лица, теглене на пари в брой с маркова карта).

Друг добър тарифен план е Best Start, който също е насочен предимно към начинаещи бизнесмени. Цената на поддръжката е 490 рубли / месец, в случай на годишен договор не се плаща за първите два месеца. Всички плащания и преводи са безплатни. Теглене на пари в брой от картата - 1,5% от сумата, докато минималното плащане е 129 ₽.

Предприемачите, които работят с големи суми, ще отговарят на тарифата "Добър избор". Цената на месечната поддръжка е 1490 рубли на месец, при годишен договор не се плаща за първите два месеца. Всички плащания и преводи се извършват безплатно. Теглене на пари в брой от картата - 1% от сумата, докато минималното плащане е 159 ₽.

До 10 март 2022 г. е в сила промоция, според която при месечни плащания от най-малко 30 000 ₽ на картата се кредитира кешбек до 5%.

Има много партньорски програми, включително:

• 9000 ₽ за рекламна кампания в Yandex Direct и безплатна корпоративна персонализация;
• счетоводство Fingu.Ru - включва мобилно приложение, чат със счетоводител и бизнес асистент, личен акаунт с достъп до електронна система за управление на документи и проверка на контрагенти;
• Megafon Target - насочена SMS реклама, дава възможност за изпращане на новини до базата данни на клиенти и абонати на Megafon, пакетът включва 1000 безплатни съобщения;
• създаване на уебсайт от Megagroup.ru - включва 2 опции за избор - създаване на самия уебсайт или онлайн магазин, базиран на индустриално решение без плащане + 1 година хостинг и CRM (трябва да закупите име на домейн от компанията за 590 ₽, а също и да го свържете за 150 ₽);
• премия за публикуване на свободни работни места на служители в hh.ru (7 дни публикуване в Premium блок и 23 дни в стандартния блок);
• Alfa-Leasing (сред предимствата са възможността за поддържане на оборота, спестяване на пари чрез връщане на ДДС в размер на 20%, намаляване на данъка върху дохода, възможност за установяване на сезонен график на плащане).

• най-голямата и една от най-надеждните частни банки в Русия;
• отваряне на компютър онлайн;
• има тарифа, при която се таксува само процент от входящите плащания, всички останали операции са безплатни;
• безплатен интернет и мобилно банкиране;
• голям брой оферти от партньори;
• дълъг банков ден;
• инсталиране на терминали и наем на оборудване без заплащане;
• безплатно счетоводство.

• не е открит.

Заключение

Изборът на банков клон е важна част от процеса на стартиране на собствен бизнес. Правилно избраната институция не само ще спести пари и ще ги харчи разумно, но и ще избегне проблеми в бъдеще, тъй като промяната на детайлите е скъп процес, особено за успешно функциониращ бизнес.

Всяка от организациите, разгледани в тази статия, има свои собствени специални „чипове“, които не са налични в другата, така че преди да вземете окончателно решение, трябва да решите кои са подходящи за вашия бизнес.

Въпреки факта, че почти всички разглеждани институции предлагат регистрация чрез онлайн приложение, препоръчваме ви лично да посетите офисите на банките и да говорите с мениджърите на всяка от тях, след което да сравните безпристрастно получената информация. Надяваме се, че нашият преглед леко ще опрости трудностите при избора за вас и ще ви позволи да изберете сервизна организация с оптимални условия.